零取整取如期存儲(chǔ)存款—開戶存入、續(xù)存業(yè)務(wù)客戶辦理開開戶需提交客戶客戶、續(xù)存業(yè)務(wù)有效身份證件戶否退回客戶憑證交客戶簽字確認(rèn)受理客戶開戶、續(xù)存業(yè)務(wù)否大額交易需登記大額交易登前清點(diǎn)現(xiàn)金與記簿，經(jīng)主管授權(quán)后辦理客戶表達(dá)是臺(tái)否一致綜審查資料可否可否切合選擇開戶、打印存折合可否授權(quán)真實(shí)、有效或足額續(xù)存交易否柜及憑證員盤問轉(zhuǎn)出賬戶可否足額是授權(quán)并登記授權(quán)登業(yè)記簿記錄授權(quán)記錄務(wù)主管事后監(jiān)督

將存折、有效身份證件、業(yè)務(wù)回執(zhí)等交客戶收?qǐng)?zhí)確認(rèn)存折、憑證加蓋核算用章審查并整理憑證，并逐筆勾對(duì)業(yè)務(wù)流水審查憑證，并裝訂保留⑴人民幣零存整取如期存儲(chǔ)開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示崗位綜合柜員業(yè)務(wù)主管綜合柜員

⒈零存整取存儲(chǔ)存款嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制，柜員必定聯(lián)網(wǎng)審查客戶身份證件真實(shí)性。⒉零存整取如期存儲(chǔ)存款5元起存，每個(gè)月固定存款額存入一次，約定存期，存折為記名式，可掛失、但不得質(zhì)押。⒊中途若有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)存（補(bǔ)存只限兩次），未補(bǔ)存的，視同違約，并對(duì)違約存入部分按支取掛牌活期存儲(chǔ)存款利率計(jì)付利息。流程操作要求風(fēng)險(xiǎn)防控措施⒈柜員聯(lián)網(wǎng)查驗(yàn)客戶（代理人）供應(yīng)的身份證原件可否真實(shí)有效，有誤則退回客戶。⒈依照人行與公安部《關(guān)于的確做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身受理審查⒉十六周歲以上客戶開戶憑有效身份證件辦理，十六周歲以下的，需在其監(jiān)護(hù)人陪同下，或由監(jiān)護(hù)人代份信息有關(guān)工作的通知》要求，嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人存款實(shí)理，需供應(yīng)戶口簿及監(jiān)護(hù)人身份證件方可辦理。名制！⒊柜員應(yīng)審查存儲(chǔ)存款憑條上客戶填寫的戶名、證件種類、證件號(hào)碼與有效身份證原件可否一致。⒈五元起存，收入現(xiàn)金，依照“三先三后”操作程序，做到一筆一清。⒈現(xiàn)金收入，先收款、后記賬，清點(diǎn)現(xiàn)金必定在客戶現(xiàn)金開戶⒉清點(diǎn)現(xiàn)金發(fā)現(xiàn)不符，全額退還客戶清點(diǎn)核實(shí)。視線范圍內(nèi)進(jìn)行?、宠b別鈔幣真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)假幣，依照“假幣收繳業(yè)務(wù)流程”收繳。⒉大額現(xiàn)金收入按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)！轉(zhuǎn)賬開戶1、辦理時(shí)必定先從轉(zhuǎn)出賬戶將存款金額轉(zhuǎn)出后才能辦理。嚴(yán)禁先存款，后辦理轉(zhuǎn)賬支取的行為。2、盤問轉(zhuǎn)出賬戶余額不足夠辦理客戶需轉(zhuǎn)存的金額，退回客戶。⒈進(jìn)入如期存款開戶交易界面，采用零存整取、建立客戶信息后輸入存款金額。提示客戶不預(yù)留密碼存在的風(fēng)險(xiǎn)⒉請(qǐng)客戶采用存期、支取方式（分為密碼、印鑒、證件、單折支?。?。系統(tǒng)操作⒊若客戶選擇設(shè)置賬戶密碼的，提示客戶輸入兩次長(zhǎng)度為6位的同一密碼。4.若客戶選擇憑印鑒支取的，建立客戶印鑒卡。1、審查客戶身份證件有效性。1.嚴(yán)禁授權(quán)流于形式；授權(quán)2.主管授權(quán)輸入密碼時(shí)其他人員須回避；2、需授權(quán)辦理的交易，登記授權(quán)登記簿并簽章（字）。3、按交易金額分級(jí)授權(quán)，嚴(yán)禁越級(jí)授權(quán)。⒈提交系統(tǒng)成功后，即可依照系統(tǒng)提示，打印存儲(chǔ)存款憑條和存單，存單調(diào)定按號(hào)序次使用，嚴(yán)禁跳號(hào)⒈存款憑條需客戶核對(duì)并簽字確認(rèn)金額！打印證折使用。并在存儲(chǔ)存款憑條中記錄客戶及代理人有效身份號(hào)碼。⒉請(qǐng)客戶（代理人）核對(duì)存款憑條打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。⒊在存儲(chǔ)存款憑條加蓋核算章。加蓋印章1、審查客戶可否簽字確認(rèn)。2、存折加蓋核算章，存款憑證加蓋核算章。審查開戶申請(qǐng)與存折、憑證上存款可否一致?？蛻羰?qǐng)?zhí)⒈將現(xiàn)金入箱保留，存折上加蓋核算章后，連同存款憑條回單及有效身份證件原件交給客戶。⒈存折必定加蓋核算章！事后督查風(fēng)險(xiǎn)提示崗位綜合柜員業(yè)務(wù)主管綜合柜員

憑證入檔1、交接憑證，由專人審查憑證要素。2、審查無誤后將憑證及時(shí)裝訂入檔。⑵人民幣零存整取如期存儲(chǔ)續(xù)存業(yè)務(wù)（有折⒈嚴(yán)禁對(duì)無折存款單上的信息進(jìn)行涂改。⒉嚴(yán)禁代客戶填寫無折存款單。⒊無折存款時(shí)，嚴(yán)禁用免填存款憑證代替需由客戶填寫的無折存款憑證打印存款信息。⒋現(xiàn)金收入，先收款、后記賬。流程操作要求⒈續(xù)存業(yè)務(wù)分為：有折續(xù)存、無折續(xù)存。有折續(xù)存應(yīng)審查客戶供應(yīng)的存折可否真實(shí)、有效。⒉無折續(xù)存應(yīng)認(rèn)真核對(duì)客戶填寫的存款憑條信息與系統(tǒng)保留信息可否切合。受理審查3、存款金額可否與第一次存入金額一致；4、有無漏存現(xiàn)象，若是有應(yīng)提示客戶補(bǔ)存⒈收入現(xiàn)金，依照“三先三后”操作程序，做到一筆一清。現(xiàn)金存入⒉清點(diǎn)現(xiàn)金發(fā)現(xiàn)不符，全額退還客戶清點(diǎn)核實(shí)。⒊鑒別鈔幣真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)假幣，依照“假幣收繳業(yè)務(wù)流程”收繳。1、辦理時(shí)必定先從轉(zhuǎn)出賬戶將存款金額轉(zhuǎn)出后才能辦理。轉(zhuǎn)賬存入2、盤問轉(zhuǎn)出賬戶余額不足夠辦理客戶需轉(zhuǎn)存的金額，退回客戶。⒈進(jìn)入零存整取續(xù)存交易界面，經(jīng)過刷折，系統(tǒng)自動(dòng)讀取磁條信息，顯示出賬號(hào)、憑證號(hào)等。系統(tǒng)操作⒉無折續(xù)存，必定由客戶（代理人）填寫存款憑條，不一樣意實(shí)行免填單。1、審查客戶身份證件有效性。授權(quán)2、需授權(quán)辦理的交易，登記授權(quán)登記簿并簽章（字）。⒈提交系統(tǒng)成功后，依照系統(tǒng)提示打印存款憑條和存折。打印證折⒉無折時(shí)只打印存款憑條。⒊客戶（代理人）核對(duì)存款憑條打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)，存款憑條加蓋核算章后保留。加蓋印章1、審查客戶可否簽字確認(rèn)。2、存款憑證加蓋核算章。

1、防范在移交過程中出現(xiàn)憑證扔掉2、嚴(yán)禁會(huì)計(jì)事后督查人員私自更正原始憑證。無折）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1、核對(duì)存折可否真實(shí)、有效?、爆F(xiàn)金收入，先收款、后記賬，清點(diǎn)現(xiàn)金必定在客戶視線范圍內(nèi)進(jìn)行！⒉大額現(xiàn)金收入按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)！嚴(yán)禁先存款，后辦理轉(zhuǎn)賬支取的行為。⒈無折存款交易不得實(shí)行免填單！嚴(yán)禁授權(quán)流于形式；主管授權(quán)輸入密碼時(shí)其他人員須回避；3、按交易金額分級(jí)授權(quán)，嚴(yán)禁越級(jí)授權(quán)。⒈存款憑條需客戶（代理人）核對(duì)并簽字確認(rèn)金額！審查開戶申請(qǐng)與存折、憑證上存款可否一致?？蛻羰?qǐng)?zhí)⒈將現(xiàn)金入箱保留，