隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”概念不斷深入，以及互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)熱潮的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融在產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)等多元化發(fā)展方面成果顯著。權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，截至2016年4月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量達(dá)到了18881.18億元，2016年1-4月累計(jì)成交量達(dá)到5228.97億元，是去年1-4月累計(jì)成交量的3.01倍，去年同期的累計(jì)成交量為1737.01億元。在今年兩會總理報(bào)告中，再次提及互聯(lián)網(wǎng)金融，是對行業(yè)健康發(fā)展的重大利好，2016年是十三五開局之年，也是監(jiān)管元年，更是互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷大浪淘沙后穩(wěn)步前進(jìn)的一年?？梢?，互聯(lián)網(wǎng)金融所受到的重視前所未有。近期，國務(wù)院組織14個部委召開電視會議，將在全國范圍內(nèi)啟動為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范年大幕開啟。提及互聯(lián)網(wǎng)金融，很自然的會想到兩個詞語：風(fēng)控和安全。盡管國外對互聯(lián)網(wǎng)金融有各種不同的定義，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)走出了自己的特色。在應(yīng)用層面，互聯(lián)網(wǎng)金融讓有需要的人，特別是傳統(tǒng)金融難以授信的人群，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)的手段進(jìn)行快捷、容易的借款；同時(shí)，廣大居民還體驗(yàn)到以方便、易用的方式，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速崛起，符合國家政策倡導(dǎo)的普惠金融價(jià)值觀。中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展伴隨著多種多樣的金融創(chuàng)新。傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)的過程中，技術(shù)升級、理念升級帶來的是技術(shù)安全的巨大需求；傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)向金融推進(jìn)的過程中，伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)管理、金融安全的需求。無論從哪個方向發(fā)展而來的互聯(lián)網(wǎng)金融，風(fēng)險(xiǎn)與安全都是業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基石。所有出事的P2P，都是偽P2P模式作為一個互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)人員來講，我們一直期待監(jiān)管，我們甚至期待這個已經(jīng)很久了。截至2016年4月底，累計(jì)停業(yè)及問題平臺達(dá)到1598家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺數(shù)量超過4000家，達(dá)到4029家(含停業(yè)及問題平臺)，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量為2431家，但是有多少是真真正正做互聯(lián)網(wǎng)金融的？我覺得很多不是，因?yàn)榈谝缓芏嗥髽I(yè)跟互聯(lián)網(wǎng)無關(guān)，第二，很多企業(yè)跟金融也無關(guān)。其實(shí)任何行業(yè)都有二八原則的，80%的企業(yè)其實(shí)是追隨著20%的企業(yè)的成長所成長的。而我們真正應(yīng)該鼓勵的是這些真正做好的20%，甚至是更好的企業(yè)的成長。近日，上海市人民檢察院發(fā)布《2015年度涉自貿(mào)刑事檢察白皮書》（簡稱“白皮書”）。白皮書顯示，2015年，浦東新區(qū)檢察院共受理金融犯罪審查逮捕案件522件546人，審查查起訴訴案件件882件916人。主主要涉涉及2大類8個罪名名，包包括金金融詐詐騙類類犯罪罪851件，破破壞金金融管管理秩秩序類類犯罪罪24件。其其中，，信用用卡詐詐騙罪罪以842件的數(shù)數(shù)量占占全部部金融融犯罪罪案件件的95.4%。所謂謂“P2P跑路””案件絕絕大多多數(shù)與與互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)金金融無無關(guān)，，都是是假借借P2P網(wǎng)貸之名實(shí)實(shí)施的非法法吸收公眾眾存款或詐詐騙等犯罪罪。其實(shí)對對于互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融行業(yè)業(yè)來說，真真正好的企企業(yè)，我相相信在座的的企業(yè)里面面自己可以以拍著胸脯脯說，我們們是期待監(jiān)監(jiān)管的，而而且我們不不害怕監(jiān)管。。早上有人人采訪時(shí)提提到，余總總你們有沒沒有做一些些未雨綢繆繆的工作，，其實(shí)對于于真正的互互聯(lián)網(wǎng)金融融公司來講講，不能說說是未雨綢綢繆，不能能說是今天天有了監(jiān)管管以后，我我們再去做做改革，而而是我們在在監(jiān)管之前前就要做一一個真正合合法合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)。至于之之前也提到到了很多次次行業(yè)自律律的行為，，其實(shí)這個個東西是非非常有必要要的。我相相信在很多多事件發(fā)生生之前，在在我們行業(yè)業(yè)的內(nèi)部，，我們自己己是知道哪哪些企業(yè)有有問題，哪哪些企業(yè)沒沒有問題的的。當(dāng)然，，對于投資資者來講，，投投資資者者可可能能會會想想，，這這家家企企業(yè)業(yè)有有靈靈氣氣，，這這家家企企業(yè)業(yè)在在電電視視臺臺打打了了廣廣告告。。以以這這樣樣的的形形式式甄甄別別互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融行行業(yè)業(yè)里里面面好好的的企企業(yè)業(yè)。。但但是是對對于于我我們們行行業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)部部真真正正的的從從業(yè)業(yè)人人員員來來講講，，我我們們自自己己清清楚楚互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融行行業(yè)業(yè)里里面面哪哪些些企企業(yè)業(yè)是是真真正正有有良良好好商商業(yè)模模式式，，真真正正有有技技術(shù)術(shù)背背景景，，真真正正有有能能力力在在這這個個行行業(yè)業(yè)里里面面做做領(lǐng)領(lǐng)軍軍人人物物的的，，至至少少是是哪哪些些企企業(yè)業(yè)是是合合法法合合規(guī)規(guī)的的企企業(yè)業(yè)。。在在這這種種情情況況下下，，如如果果我我們們能能更更好好地地形形成成自自律律聯(lián)聯(lián)盟盟，，我我相相信信這這個個行行業(yè)業(yè)會會朝朝著著更更加加正正規(guī)規(guī)化化的的方方向向去去發(fā)發(fā)展展。。風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控控制制是是業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)健健康發(fā)發(fā)展展的的基基石石金金融融的的本本質(zhì)質(zhì)是是資資金金融融通通、、是是信信用用，，互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融并并沒沒有有改改變變這這一一本本質(zhì)質(zhì)，，只只是是在在此此基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上打打破破了了信信息息不不對對稱稱，，讓讓投投融融資資雙雙方方實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了了信信息息精精準(zhǔn)準(zhǔn)對對接接。。這這就就要要求求互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融企企業(yè)業(yè)必必須須做做好好信信息息披披露露，，在在確確保保用用戶戶信信息息安安全全的的同同時(shí)，充分尊重重公眾的知情情權(quán)，讓用戶戶清楚地知道道債權(quán)來源、、資金流向，，為用戶提供供自主的選擇擇和決策空間間。也就是說說，不論各互互金平臺為大大眾提供怎樣樣的消費(fèi)金融融產(chǎn)品，其核核心仍是風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制。眾所所周知，通過過蘇寧、京東東或者其它互聯(lián)網(wǎng)途徑徑，也可以實(shí)實(shí)現(xiàn)導(dǎo)流，但但是線下的地地推團(tuán)隊(duì)可以以承擔(dān)第一期期的風(fēng)險(xiǎn)控制制職能?，F(xiàn)實(shí)實(shí)生活中，即即使對認(rèn)識的的人，都不確確定其發(fā)生借借款行為后是是否會還款的的情況下，如如果只是純線線上的風(fēng)控，，風(fēng)險(xiǎn)必然會會存在。我們們更多希望首先利用線線下團(tuán)隊(duì)對很很多欺詐客戶戶進(jìn)行分離，，然后利用線線上的各種大大數(shù)據(jù)，包括括借助不同的的征信平臺為為輔助工具，，再進(jìn)行第二二輪的風(fēng)險(xiǎn)控控制，這是我我們認(rèn)為短期期之內(nèi)比較合合理以及比較較穩(wěn)妥的風(fēng)控控模式?；ヂ?lián)聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)業(yè)的長久發(fā)展必須建立立在風(fēng)控和效效益的基礎(chǔ)上上，不過線上上風(fēng)控的比例例能做到多少少，是至少在在未來的兩年年到三年之內(nèi)內(nèi)需要進(jìn)行考考量的一件事事情。在過去去幾年的發(fā)展展過程中，這這個行業(yè)本身身就在不斷的的進(jìn)行自我完完善，但如果果今天一個企企業(yè)想繼續(xù)健康的的走下去去，就需需要企業(yè)業(yè)對于他他們所建建立的標(biāo)標(biāo)的也好好，借款款人也好好，一定定要有一一個非常常良好的的把控。?；ヂ?lián)網(wǎng)網(wǎng)金融行行業(yè)說到到底還是是一個金金融行業(yè)業(yè)，金融融行業(yè)里里面核心心的人員員比如說說風(fēng)控、、產(chǎn)品、、技術(shù)人人員，他他們都必必須是有有一定資質(zhì)的專業(yè)人人士。從我的的角度來講，，我覺得這些些專業(yè)人士他他們的資歷和和經(jīng)驗(yàn)是不可可能在短期之之內(nèi)得到一個個復(fù)制和傳遞遞的，加上互互聯(lián)網(wǎng)金融行行業(yè)處于一個個高速發(fā)展的的時(shí)期，這就就意味著今天天企業(yè)在追求求速度和規(guī)模模的同時(shí)也一一定要兼顧到風(fēng)險(xiǎn)控制制。也就是說說，比追求提提高交易額，，擴(kuò)大注冊人人數(shù)等要素更更重要，也是是更致命的一一點(diǎn)，就是對對每一個項(xiàng)目目本身的質(zhì)量量和風(fēng)險(xiǎn)一定定要有一個非非常好的控制制和監(jiān)控。P2P平臺安全問題題不可忽視一一提到P2P是否安全，我們往往想到到的是“本息息到期能否兌兌現(xiàn)？”“平平臺會不會卷卷款跑路？””等問題，卻卻很少能考慮慮到與信息安安全相關(guān)的平平臺系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)漏洞，例如如平臺信息披披露的真實(shí)性性問題、電子子交易數(shù)據(jù)及及用戶信息的的泄露甚至被被篡改問題等等。大約是從2013年開始，黑客客對平臺的攻攻擊就越來越越密集，2014年至2015年達(dá)到一個高高峰，不少平平臺在此期間間因黑客攻擊擊而倒閉。據(jù)據(jù)第三方漏洞洞監(jiān)測平臺烏烏云網(wǎng)數(shù)據(jù)顯顯示，從2014年至2015年8月對P2P行業(yè)漏洞數(shù)量，高危危漏洞占56.2%，中危漏洞占占23.4%，低危漏洞占占12.3%，其中8.1%被廠商忽略。。除了系統(tǒng)安安全漏洞外，，黑客攻擊技技術(shù)的升級也也是網(wǎng)絡(luò)安全全最不能忽視視的隱患。行行業(yè)在高速發(fā)發(fā)展的同時(shí)，，未來我們還還將面對更多、、更復(fù)雜的信信息安全風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。隨著部分分互聯(lián)網(wǎng)金融融向縱深化發(fā)發(fā)展，在加強(qiáng)強(qiáng)自身技術(shù)實(shí)實(shí)力的同時(shí)，，建議P2P平臺以保護(hù)用用戶為首要前前提，通過與與CA機(jī)構(gòu)、信息安安全服務(wù)、反反欺詐等權(quán)威威第三方合作作，業(yè)界對安安全問題要有足夠的重視視和積極預(yù)防防的態(tài)度，主主動履行信息息安全責(zé)任，，保障自身及及行業(yè)的健康康發(fā)展。目前前互聯(lián)網(wǎng)金融融行業(yè)在國內(nèi)內(nèi)雖然很火，，但大部分企企業(yè)并沒實(shí)現(xiàn)現(xiàn)規(guī)模性盈利利，從這個角角度可能會限限制企業(yè)在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)安全方面面的資源投入入。隨著互聯(lián)網(wǎng)黑色產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈逐步形形成，黑客攻攻擊日趨專業(yè)業(yè)化，這對如如雨后春筍般般新生的互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全全是一個很大大的考驗(yàn)。在在這個方面，，財(cái)加有很強(qiáng)強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范范意識，通過過具有政府權(quán)權(quán)威性的第三三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)構(gòu)完成誠信認(rèn)認(rèn)證網(wǎng)站評級級和認(rèn)證。誠信信認(rèn)證網(wǎng)站電電子標(biāo)識已經(jīng)經(jīng)成為知名、、權(quán)威的第三三方網(wǎng)站信用用鑒證標(biāo)識，，是網(wǎng)民識別別誠信網(wǎng)站的的重要標(biāo)準(zhǔn)。。目前包括中中國移動、百百度、阿里巴巴巴、京東商商城在內(nèi)的知知名互聯(lián)網(wǎng)企企業(yè)通過誠信信認(rèn)證網(wǎng)站評評級和認(rèn)證。?？萍际撬薪鹑隗w系系的核心要素素中國的互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)金融，在在近三年發(fā)展展得如火如荼荼。究其機(jī)理理，主要原因因是金融抑制制帶來的普惠惠金融供給不不足，還有就就是互聯(lián)網(wǎng)金金融公司在包包容監(jiān)管的環(huán)環(huán)境下進(jìn)行了了大規(guī)模的監(jiān)監(jiān)管套利。而而在美國，沒沒有互聯(lián)網(wǎng)金融這個概概念，只有Fintech(金融科技)這個詞?；ヂ?lián)聯(lián)網(wǎng)公司或者者高科技公司司利用云計(jì)算算、大數(shù)據(jù)、、移動互聯(lián)等等新興技術(shù)開開展的低門檻檻金融服務(wù)，，這些服務(wù)和和傳統(tǒng)金融機(jī)機(jī)構(gòu)所提供的的金融產(chǎn)品和和服務(wù)，不是是顛覆的關(guān)系系，而是互為補(bǔ)補(bǔ)充。在金融融創(chuàng)新時(shí)代，，結(jié)合了科技技、金融、服服務(wù)為一體的的一個綜合性性金融服務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域正在蓬勃勃發(fā)展?；ヂ?lián)聯(lián)網(wǎng)金融的屬屬性是金融，，互聯(lián)網(wǎng)信息息科技技術(shù)是是載體。如果果沒有信息技技術(shù)的突破，，互聯(lián)網(wǎng)金融融平臺將無法法保障投資人的信息數(shù)數(shù)據(jù)安全，也也就無法保障障平臺安全性性。因此，信信息技術(shù)的創(chuàng)創(chuàng)新發(fā)展和提提升對互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融企業(yè)十十分重要。對對于任何企業(yè)業(yè)，能否健康康發(fā)展的一個個大前提則是是平臺自身的的體系安全功功能優(yōu)異。財(cái)財(cái)加的交易系系統(tǒng)一直堅(jiān)持持自主研發(fā)，因此我我們能夠掌掌握核心技技術(shù)和核心心數(shù)據(jù)。隨隨著用戶需需求差異化化以及行業(yè)業(yè)高速發(fā)展展，我們有有信心憑借借自身的技技術(shù)實(shí)力，，不斷更新新體系功能能，研發(fā)最最新技術(shù)填填補(bǔ)缺乏，，迎合互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)金融行行業(yè)的安全全發(fā)展的需需求，保障障用戶投資資的安全運(yùn)作，為為投資人和和借款人提提供安全提提供有力的的保障。我我相信真正正要實(shí)現(xiàn)互互聯(lián)網(wǎng)金融融，除了堅(jiān)堅(jiān)守金融的的本質(zhì)之外外，更要依依托于高科科技的發(fā)展展，如果將將這些大數(shù)數(shù)據(jù)、真正正高新科技技運(yùn)用于大大互聯(lián)網(wǎng)金金融領(lǐng)域里里面，滿足足用戶需求求，提升用戶體驗(yàn)驗(yàn)，這才是是真正能改改變投資人人，能改變變借款人的的生活方式式的最終極極的目標(biāo)。。隨著互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)金融行行業(yè)監(jiān)管細(xì)細(xì)則的不斷斷完善，以以及廣大投投資者的逐逐步成熟，，在政策監(jiān)監(jiān)管和市場場選擇的雙雙重作用下下，我堅(jiān)信信這個行業(yè)