2023年銀行業(yè)個人貸款（中級）考試電子版題庫1.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A.

等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B.

等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進額來適應客戶還款能力的變化C.

對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔D.

等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【答案】:

D【解析】:AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。2.按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應當歸類為（）。A.

關(guān)注B.

損失C.

正常D.

可疑【答案】:

D【解析】:《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第九十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應當對信用卡風險資產(chǎn)實行分類管理，對于持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數(shù)在121～180天（含）的情形，應當歸為可疑類。3.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證B.

提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等C.

提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.

提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等【答案】:

C【解析】:在貸前調(diào)查中，應注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章。4.某國發(fā)生自然災害導致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風險屬于（）。[2016年6月真題]A.

政策風險B.

技術(shù)風險C.

行業(yè)風險D.

操作風險【答案】:

C【解析】:行業(yè)風險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導致的風險，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導致的一種信用風險。這類風險在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災害可能導致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉；客戶通過中介機構(gòu)申請留學，中介機構(gòu)因為缺乏資質(zhì)導致留學申請失敗，客戶無法實現(xiàn)留學的理想導致貸款收回風險。5.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。[2016年11月真題]A.

貸后與檔案管理B.

貸款的簽約和發(fā)放C.

貸款的受理和調(diào)查D.

貸款的審查和審批【答案】:

A【解析】:個人貸款業(yè)務貸款流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。其中，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。6.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。A.

當日B.

下一工作日C.

次月1日D.

次年1月1日【答案】:

D【解析】:貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。7.關(guān)于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。A.

因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)B.

個人信貸業(yè)務押品權(quán)證可在個貸中心按照有關(guān)規(guī)定進行保管C.

信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進行保管D.

押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全【答案】:

C【解析】:C項，信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應在收取權(quán)證后的當日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進行保管。8.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。A.

操作風險B.

道德風險C.

信用風險D.

市場風險【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。9.下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施的表述，正確的有（）。A.

堅持實地調(diào)查原則B.

嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入C.

與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議D.

切實核查經(jīng)銷商的資信狀況E.

由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施有：①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅持實地調(diào)查原則，嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平、領(lǐng)導層的資信及管理水平、自有資金實力、財務狀況、履行保證責任的意愿及能力等；②嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入；③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金；④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。10.房地產(chǎn)估價中，（）要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。A.

合法原則B.

公平原則C.

最高最佳使用原則D.

替代原則【答案】:

D【解析】:替代原則要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。類似房地產(chǎn)是指在用途、規(guī)模、檔次、建筑結(jié)構(gòu)、權(quán)利性質(zhì)等方面與估價對象處在同一供求范圍內(nèi)的房地產(chǎn)。11.個人貸款申請應具備的條件包括（）。[2016年11月真題]A.

貸款用途明確合法B.

借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.

借款人具備還款意愿和還款能力D.

借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.

貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。12.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應予以優(yōu)先考慮的是（）。[2018年6月真題]A.

甲B.

丙C.

乙D.

無法判斷【答案】:

B【解析】:銀行在個人汽車貸款業(yè)務中偏好于職業(yè)穩(wěn)定、預期收入較高、從事行業(yè)具有較好發(fā)展前景的個人客戶，從而降低信用風險。甲乙丙三人中，甲剛畢業(yè)開始工作，收入和發(fā)展不穩(wěn)定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作穩(wěn)定。13.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。[2017年6月真題]A.

確定借款人的還款能力B.

確定借款人的貸款用途C.

符合監(jiān)管機構(gòu)的要求D.

確定借款人的還款意愿【答案】:

A【解析】:貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。14.個人貸款的特征有（）。A.

風險水平較低B.

還款方式靈活C.

貸款便利D.

收益水平較高E.

貸款品種多、用途廣【答案】:

B|C|E【解析】:在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務特點。個人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。15.對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查不包括（）。A.

對項目的實地考察B.

對開發(fā)商資信的調(diào)查C.

對項目本身的審查D.

對借款人資信的審查【答案】:

D【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。16.銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。A.

與宏觀經(jīng)濟政策一致原則B.

參照市場價格原則C.

成本收益原則D.

風險定價原則【答案】:

B【解析】:個人貸款定價的原則包括：①成本收益原則；②風險定價原則；③參照市場價格原則；④組合定價原則；⑤與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。其中，參照市場價格原則是指，個人貸款市場競爭激烈，銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力。17.個人貸款還款方式包括（）。A.

等額本金還款法B.

等額遞增（減）還款法C.

按期付息一次還本還款法D.

固定利率還款法E.

等額本息還款法【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法（分為等額遞增還款法和等額遞減還款法），組合還款法以及按月還息、到期一次性還本還款法等。18.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過______年，采用保證擔保方式的一般不得超過______年。（）[2016年6月真題]A.

5；1B.

3；1C.

4；2D.

4；3【答案】:

A【解析】:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。19.以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。[2018年10月真題]A.

就業(yè)困難人員（含殘疾人）B.

創(chuàng)投基金管理人C.

刑滿釋放人員D.

城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員【答案】:

B【解析】:創(chuàng)業(yè)擔保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應納入重點對象范圍。20.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.

加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)B.

進一步完善風險保證金制度C.

準確把握借款人的還款能力D.

積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】:

C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；②加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)；③進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。21.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A.

中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B.

短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.

借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.

是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】:

D【解析】:D項，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。22.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]A.

以房產(chǎn)作抵押的，借款人應符合《物權(quán)法》《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，并按要求辦理抵押登記手續(xù)B.

用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價C.

在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)D.

以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議【答案】:

D【解析】:D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。23.單筆個人住房貸款貸前應重點檢查（）。[2018年10月真題]A.

借款人還款能力B.

首付款證明真實性及合規(guī)性C.

樓盤項目開發(fā)進度D.

貸款真實性E.

房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量【答案】:

A|B|D【解析】:單筆個人住房貸款除了調(diào)查材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途等基本內(nèi)容外，還應重點調(diào)查以下內(nèi)容：①首付款證明；②借款人還款能力；③購房合同或協(xié)議；④擔保材料；⑤貸款真實性。24.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應按照先______，后______的順序進行沖還。（）A.

本金；應收利息B.

本金；應收利息或各項費用C.

應收利息或各項費用；本金D.

應收利息；本金【答案】:

C【解析】:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還：逾期1～90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。25.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當______；貸款人委托第三方辦理的，應______。（）[2014年11月真題]A.

加強審查；審查第三方的資質(zhì)B.

參與；對抵押物登記情況予以核實C.

加強審查；對抵押物登記情況予以核實D.

參與；審查第三方的資質(zhì)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。26.個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。[2015年5月真題]A.

保證B.

抵押加階段性保證C.

階段性保證D.

預抵押【答案】:

B【解析】:在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。27.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。[2015年10月真題]A.

不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.

銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷C.

銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D.

銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測【答案】:

B【解析】:關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定，認定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。28.對于二手個人購房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。[2013年11月真題]A.

房地產(chǎn)開發(fā)商B.

房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.

房產(chǎn)局D.

住房置業(yè)擔保公司【答案】:

B【解析】:對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司；對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。29.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。[2015年10月真題]A.

職工個人、繳存單位和國家B.

職工個人C.

職工個人和繳存單位D.

職工個人和國家【答案】:

B【解析】:根據(jù)《住房公積金管理條例》第三條，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。30.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應（）。A.

檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性B.

檢查經(jīng)營的商譽情況C.

檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性D.

要求借款人恢復抵押物價值E.

更換為其他足值抵押物【答案】:

A|B|C【解析】:DE兩項是銀行為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取的措施。31.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。A.

提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證B.

提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等C.

提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.

提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等【答案】:

C【解析】:在貸前調(diào)查中，應注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章。32.對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。[2018年10月真題]A.

完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.

建立和完善防范信用風險的預警機制C.

加強對借款人的貸前審查D.

完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定E.

建立有效的信息披露機制【答案】:

A|B|C|E【解析】:對于個人教育貸款，信用風險的防控措施有：①加強對借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風險的預警機制；③完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機制；⑤加強對學生的誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。33.國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。[2017年10月真題]A.

鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明B.

借款人學生證或入學通知書憑證C.

貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關(guān)系證明D.

貸款人認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明E.

借款人有效身份證件【答案】:

A|B|E【解析】:國家助學貸款的申請人需提交的材料包括：①借款人有效身份證件的原件和復印件；②借款人學生證或入學通知書的原件和復印件；③鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料；④貸款銀行要求的其他材料。34.個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。[2010年5月真題]A.

對借款人的檢查B.

對保證人的檢查C.

對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查D.

對借款企業(yè)公司治理的檢查【答案】:

D【解析】:個人貸款貸后檢查包括：①對借款人的檢查；②對擔保情況的檢查，包括對保證人的檢查、對抵押物的檢查以及對質(zhì)押權(quán)利的檢查。35.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。[2014年6月真題]A.

借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.

借款人教育對象的存款證明C.

借款人的收入證明D.

借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】:

B【解析】:個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復印件。36.個人貸款的意義有（）。[2013年11月真題]A.

個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B.

個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用C.

個人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求、滿足人民日益增長的美好生活需要D.

個人貸款對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用E.

個人貸款可以幫助金融機構(gòu)分散風險【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:AE兩項是個人貸款業(yè)務對金融機構(gòu)的重要意義；BCD三項是個人貸款業(yè)務對于宏觀經(jīng)濟的意義。37.個人質(zhì)押貸款的特點包括（）。[2013年11月真題]A.

質(zhì)物范圍廣泛B.

貸款風險較低C.

操作流程短D.

時間長、周轉(zhuǎn)慢E.

擔保方式相對安全【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人質(zhì)押貸款的特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②時間短、周轉(zhuǎn)快，個人質(zhì)押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時間短，手續(xù)簡便；③操作流程短，個人質(zhì)押貸款可在柜臺辦理，部分質(zhì)押貸款也可以通過網(wǎng)上銀行自助辦理，按照網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批，同時開出的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核實，效率較高；④質(zhì)物范圍廣泛。38.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）[2015年10月真題]A.

原貸款期限；3年B.

1年；原貸款期限C.

原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).

1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:

C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。39.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A.

農(nóng)村金融機構(gòu)應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息B.

農(nóng)村金融機構(gòu)對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產(chǎn)安全C.

農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度D.

對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期【答案】:

D【解析】:D項，對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期。40.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。[2015年5月真題]A.

貸款的回收B.

貸后檢查C.

貸款檔案管理D.

合同變更E.

不良貸款管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款貸后管理包括：①貸后檢查；②合同變更；③貸款的回收；④貸款風險分類和不良貸款管理；⑤貸款檔案管理。41.個人商用房貸款的還款來源主要是（）。[2010年5月真題]A.

借款人的經(jīng)營收入以及租金收入B.

借款人的投資收益C.

個人商用房的資產(chǎn)增值D.

借款人的工資薪金收入【答案】:

A【解析】:商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，很多大金額個人商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入以及租金收入。42.下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）。A.

貸款品種多，但有特定的用途，故用途不是很廣B.

為了使個人貸款業(yè)務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松C.

各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式D.

各商業(yè)銀行可以通過改進服務手段、提高服務質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應用，使得個人貸款業(yè)務的辦理日趨便利E.

各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務新品種【答案】:

C|D|E【解析】:A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務簡化手續(xù)、改進服務手段、提高服務質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應用，使得個人貸款業(yè)務的辦理日趨便利，但并沒有放松對個人信用的審查。43.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.

公積金個人住房貸款帶有較強的政策性B.

商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.

公積金個人住房貸款不以營利為目的D.

公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策E.

已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】:

A|C【解析】:B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。44.（）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。A.

中國銀行B.

中國建設(shè)銀行C.

中國工商銀行D.

中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】:

B【解析】:20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。45.下列有關(guān)消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。A.

消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸B.

消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景C.

二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務過程中所需費用D.

消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房E.

消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費【答案】:

A|B|C【解析】:DE兩項，個人網(wǎng)絡小額貸款，可分為消費貸和現(xiàn)金貸。這里的消費貸是狹義的消費貸，不包括傳統(tǒng)的房貸、車貸、助學貸等，特指支持購買商品和服務的分期貸款。現(xiàn)金貸是對申請人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款業(yè)務的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實時審批、快速到賬的特性，無抵押、無場景、利率高。46.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。A.

商業(yè)銀行B.

外國領(lǐng)事館C.

數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D.

金融監(jiān)督管理機構(gòu)E.

數(shù)據(jù)主體本人【答案】:

A|D|E【解析】:目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)，以及司法部門等其他政府機構(gòu)，但其影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。47.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（）、銀行受理到上報審核的全過程。[2014年6月真題]A.

借款申請書B.

身份證C.

貸款合同D.

戶口簿【答案】:

A【解析】:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務。48.在簽訂商業(yè)助學貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔保人違約行為的情況有（）。[2013年11月真題]A.

借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況B.

借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務C.

抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況D.

借款人未能及時足額償還貸款本息E.

借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失【答案】:

A|B|D|E【解析】:除ABDE四項外，借款人、擔保人構(gòu)成違約行為的情況還包括：①抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的；②抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物的；③借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。49.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。[2015年5月真題]A.

耕地B.

自留地C.

非法所得財產(chǎn)D.

宅基地E.

幼兒園辦公樓【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條，下列財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。50.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。[2018年10月真題]A.

商業(yè)銀行B.

外國領(lǐng)事館C.

數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D.

金融監(jiān)督管理機構(gòu)E.

數(shù)據(jù)主體本人【答案】:

A|D|E【解析】:目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)，以及司法部門等其他政府機構(gòu)，但其影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。51.個人汽車貸款以所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將（）交予貸款銀行保管。[2013年11月真題]A.

購車發(fā)票原件B.

機動車登記證原件C.

保險單D.

各種繳費憑證原件E.

行駛證原件【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。52.下列關(guān)于押品擔保債權(quán)的本息金額的說法錯誤的有（）。A.

對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和B.

授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息C.

對于正常個人貸款，為貸款本金D.

表外業(yè)務計算抵質(zhì)押率時，按合同金額E.

授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息【答案】:

B|E【解析】:授信期限短于一年（含一年）的，按實際期限計算利息，授信期限超過一年的，按一年期限計算利息。53.小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.

等比累進還款法B.

等額累進還款法C.

等額本金還款法D.

組合還款法【答案】:

A【解析】:A項，等比累進還款法是借款人每個時間段上以一定比例累進的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息；B項，等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”；C項，等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減；D項，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。54.根據(jù)目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的管理規(guī)定，個人可以查詢其本人個人信用報告，但以下表述錯誤的是（）。A.

申請查詢，則須核實