《個人理財》檢測試卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。A、設(shè)有理財專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道B、所有網(wǎng)點(diǎn)C、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）的網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】根據(jù)2009年發(fā)布的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知》中規(guī)定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)時，“對于投資性保險產(chǎn)品，應(yīng)在設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售。"2、證券價格充分反映了包括公開信息和內(nèi)幕信息等所有信息的市場為（）OA、半弱型有效市場B、強(qiáng)型有效市場C、半強(qiáng)型有效市場【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】強(qiáng)型有效市場，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息，任何與股票價值相關(guān)的信息，實(shí)際上都已經(jīng)充分體現(xiàn)在價格之中。3、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為OoA、即期收益率【解析】：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。26、（）是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。A、時間管理B、生活計劃C、日常管理【參考答案】：A【解析】：時間管理是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。美國著名管理學(xué)大師史蒂芬?柯維認(rèn)為，猶如人類社會從農(nóng)業(yè)革命演進(jìn)到工業(yè)革命，再到資訊革命，對時間管理的認(rèn)識、實(shí)踐也可分為四個階段。27、下列的個人稅收規(guī)劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是（）。A、將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅B、以報銷費(fèi)用的形式取得部分收入C、分期支付獎金【參考答案】：A【解析】：稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。28、用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A、1%?3%B、5%?10%C、10%?30%【參考答案】：B【解析】：家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括以下幾個方面：一是家庭基本生活支出儲備金，通常占6?12個月的家庭生活費(fèi)：二是用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%?10%;三是家庭短期債務(wù)儲備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款、3?6個月的個人消費(fèi)貸款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結(jié)婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。29、下面（）業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。A、外匯期權(quán)交易B、外匯掉期交易C、擇期交易【參考答案】：C【解析】：答案為D。擇期交易屬于遠(yuǎn)期外匯交易的一種交割方式，不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)；衍生型外匯交易包括外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權(quán)交易。30、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A、昨日價格B、未知價格C、已知價格【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】一般而言，基金申購和基金贖回都采取“未知價”原則。因此選C。31、（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。[2012年6月真題]A、即期外匯交易B、遠(yuǎn)期外匯交易C、零售外匯交易【參考答案】：B【解析】：遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。32、降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶的資金成本、費(fèi)率TOC\o"1-5"\h\zA、①②③B、①③④C、①②③④【參考答案】：C【解析】：資金成本因素會影響理財規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財師要把握好三個原則：一是事先重復(fù)溝通.讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶利益出發(fā)，降低客戶的資金成本、費(fèi)率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。33、某基金經(jīng)理構(gòu)建了一個充分分散的股票投資組合，盡管市場有下跌的可能，但他既不想賣掉手上持有的部分股票來減少風(fēng)險，又不想錯過市場上升的好行情，那么給他最好的建議是（）。A、買進(jìn)一個指數(shù)看跌期權(quán)B、賣出一個指數(shù)看跌期權(quán)C、買進(jìn)一個指數(shù)看漲期權(quán)【參考答案】：A【解析】：買入一個指數(shù)看跌期權(quán)，當(dāng)市場下跌時，可以獲得期權(quán)帶來的收益來彌補(bǔ)股價下降帶來的損失；當(dāng)市場上升時，放棄執(zhí)行期權(quán)，但可以獲得股票價格上升帶來的收益。34、收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個人信息的方法，不包括（）。A、填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表B、向客戶的親朋好友打聽C、使用心理測試問卷【參考答案】：B【解析】：答案為Co略35、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按（）計算。TOC\o"1-5"\h\zA、年B、月C、日【參考答案】：B【解析】：答案為C。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計算，從1個月至6個月不等，最普通為3個月，最長不超過1年（超過1年的超遠(yuǎn)期外匯極少）。36、商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。A、銷售商B、投資者C、居民個人【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。37、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（）。A、理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B、商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進(jìn)行跟蹤C(jī)、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求【參考答案】：B【解析】：理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標(biāo)有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。38、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。［2014年6月真題］A、家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險B、家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險C、家庭成長期儲蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低【參考答案】：B【解析】：家庭生命周期階段特征及財務(wù)狀況如表5-1所示。表5-1家庭生命周期階段特征及財務(wù)狀況39、收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，錯誤的是（）oA、流動性較差B、需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力C、收益率較高，適合普通投資者【參考答案】：C【解析】：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。40、下列關(guān)于基金認(rèn)購的表述中，錯誤的是（）。A、認(rèn)購費(fèi)率通常比申購費(fèi)率優(yōu)惠B、它是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為C、基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則【參考答案】：B【解析】：基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。41、商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、效益性原則C、風(fēng)險性原則【參考答案】：A【解析】：答案為A。《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。42、2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%,預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采?。ǎ?。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風(fēng)險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。43、組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。［2014年6月真題］A、產(chǎn)品期限B、投資范圍C、客戶類型【參考答案】：B【解析】：組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，可進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進(jìn)行投資。44、生命周期理論的創(chuàng)建人是（）。A、F?莫迪利亞尼B、勞倫斯?羅?克萊因C、莫里斯?阿萊斯【參考答案】：A【解析】：生命周期理論是由F?莫迪利亞尼與R?布倫博格、A?安多共同創(chuàng)建的。45、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）.A、20%B、26.5%C、31.2%【參考答案】：B【解析】：期初投資額為20X1000—20000（元）；年底股票價格為25X1000—25000（元）；現(xiàn)金紅利為0.30X1000—300（元）；則，持有期收益為300+（25000?20000）=5300（元）；持有期收益率為5300:20000X100%=26.5%。46、根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）以下（含）憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、3萬美元B、5萬美元C、1萬美元【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。47、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）。A、記名股票和無記名股票B、流通股票和非流通股票C、普通股股票和優(yōu)先股股票【參考答案】：C【解析】：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A項，按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票；B項，按票面有無面額，股票分為面額股票和無面額股票；C項，按照股票是否流動，可將其分為流通股及非流通股兩大類。48、按期權(quán)的到期日分類，金融期權(quán)可分為（）。A、現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)B、美式期權(quán)和歐式期權(quán)C、溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)【參考答案】：B【解析】：金融期權(quán)按權(quán)利性質(zhì)分類，可分為看跌期權(quán)和看漲期權(quán)；按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán)；按敲定價格與標(biāo)的資產(chǎn)市場價格的關(guān)系不同，可分為溢價期權(quán)、平價期權(quán)和折價期權(quán)；按交易所劃分，可分為交易所交易期權(quán)和場外交易期權(quán)；按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。49、房地產(chǎn)投資的方式不包括（）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)信托C、申請房地產(chǎn)抵押貸款【參考答案】：C【解析】：房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。50、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10%,則二者在第三年年末時的終值相差（）。A、33.1B、133.1C、13.31【參考答案】：A【解析】：A方案在第三年年末的終值為：100X［（1+10%）3+（1+10%）2+（1+10%）］二364.1（元），B方案在第三年年末的終值為：100X［（1+10%）2+（1+10%）+1］二331（元），二者的終值相差為：364.1-331二33.1（元）。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、銀行主營B、銀行代理服務(wù)類C、其他【參考答案】：B【解析】：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)員債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多地涉及代理銷售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務(wù)，為投資者提供廣闊的金融平臺。2、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。A、國務(wù)院B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：C【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布,其解釋權(quán)必須歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。3、理財師評估客戶理財目標(biāo)的可行性和合理性時一般會出現(xiàn)三種情況.以下與三種情況不符的是（）。A、客戶的目標(biāo)定得太低。導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平B、客戶理財目標(biāo)違背了實(shí)事求是的原則C、一些理財目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認(rèn)【參考答案】：B【解析】：理財師根據(jù)對客戶財務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性。這時候，可能會出現(xiàn)三種情況。一是客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平：另一種情況是客戶的目標(biāo)定得太高。超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平；此外，可能還有一些理財目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認(rèn)。譬如遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。B、持有期收益率C、提前贖回收益率【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】持有期收益率（HPY）,是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。4、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場和流通市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品交易的交割方式C、金融工具發(fā)行和流通特征【參考答案】：C【解析】：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場。5、消費(fèi)者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。A、價格風(fēng)險B、通貨膨脹風(fēng)險C、違約風(fēng)險【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。消費(fèi)者物價指數(shù)上漲，說明通貨膨脹加劇了，故債券投資者承擔(dān)了通貨膨脹風(fēng)險。4、保險產(chǎn)品的功能不包括（）。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、融通資金【參考答案】：A【解析】：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。②損失補(bǔ)償功能。③資金融通功能。5、金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。［2009年10月真題］A、中央銀行B、證券評級機(jī)構(gòu)C、證券交易經(jīng)紀(jì)人【參考答案】：B【解析】：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。6、不動產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為（）。A、機(jī)構(gòu)所在地B、不動產(chǎn)的購買地C、不動產(chǎn)所在地【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第10條規(guī)定，不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。國家對不動產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記的范圍、登記機(jī)構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)足.。7、期貨合約的特點(diǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)化合約履約大部分通過對沖方式合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保合約的價格有最大變動單位和浮動限額A、⑴⑵(3)B、(2)(3)(4)C、(1)(3)(4)【參考答案】：A【解析】：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期.按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。8、下列關(guān)于貨幣市場的特征的表述，正確的是()。A、高風(fēng)險、高收益B、期限長、流動性弱C、低風(fēng)險、流動性高【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】貨幣市場的特征：(1)低風(fēng)險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大。9、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()OA、現(xiàn)值越大B、實(shí)際利率更小C、終值越大【參考答案】：C【解析】：根據(jù)周期性復(fù)利終值計算公式FV=PV(1+r/m)mn,其中，m為1年中復(fù)利的計算次數(shù)，n為年數(shù)。可見，復(fù)利的計算周期越短，頻率越高,m越大，終值越大。10、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，下列不屬于內(nèi)幕信息的是()OA、公司債務(wù)擔(dān)保重大變更B、公司增資計劃C、公司主要資產(chǎn)的報廢價值達(dá)到該資產(chǎn)的30%【參考答案】：C【解析】：內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，包括：可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件；公司分配股利或者增資的計劃;公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十；公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；上市公司收購的有關(guān)方案；國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對證券交易價格有顯著影響的其他重要信息。11、理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財師要()。A、遵紀(jì)守法B、客觀公正C、專業(yè)能力【參考答案】：A【解析】：理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財師要遵紀(jì)守法。12、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。［2013年11月真題］A、國債B、衍生產(chǎn)品C、外匯【參考答案】：A【解析】：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。13、依據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)下列情形中可以減征個人所得稅的是（）OA、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)B、孤老、烈屬所得C、保險賠款【參考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅：①殘疾、孤老人員和烈屬的所得；②因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的；③其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)減稅的。14、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70%B、85%C、90%【參考答案】：B【解析】：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾,這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85%左右。15、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ＃?010年10月真題］A、購買人數(shù)B、產(chǎn)品價格C、銷售起點(diǎn)金額【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。三、判斷題（共20題，每題1分）1、非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外，其他權(quán)利和義務(wù)都是完全一樣的。此外，非流通股完全不能買賣。（）【參考答案】：錯誤【解析】：非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外，其他權(quán)利和義務(wù)都是完全一樣的。此外，非流通股也不是完全不能買賣，可以通過拍賣或協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式來進(jìn)行流通，但一定要獲得證監(jiān)會的批準(zhǔn)，交易才能算生效。隨著我國股份制改革的深入、股票市場的成熟和發(fā)展，這一部分股票將逐步實(shí)現(xiàn)上市流通。2、非保證收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。按照客戶獲取收益方式的不同.銀行理財產(chǎn)品可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益-反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。3、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。應(yīng)當(dāng)為存款自愿、取款自由4、銀行與信托公司的合作應(yīng)該親密無間，銀行可以為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品提供擔(dān)保。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保。5、發(fā)行市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格。（）【參考答案】：錯誤【解析】：流通市場為有價證券的變現(xiàn)提供了途徑，所以可以為有價證券定價，向證券持有者表明證券的市場價格。6、紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折"。（）對錯【參考答案】：錯誤【解析】：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。7、保險的投資風(fēng)險很高。（）【參考答案】：錯誤【解析】：保險的投資風(fēng)險低，且能保障家庭幸福，幫助人們解決疾病、意外事故所致的緊急開支等。8、對于商業(yè)銀行代理的理財產(chǎn)品，銀行從業(yè)人員無需向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險。（）［2009年10月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。9、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，必須進(jìn)行登記，否則不產(chǎn)生物權(quán)轉(zhuǎn)移的效力，法律另有規(guī)定的除外。（）【參考答案】：正確【解析】：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。10、客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師只需根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配即可。（）【參考答案】：錯誤【解析】：客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。11、人們對理財?shù)男枨笾惑w現(xiàn)在對財務(wù)缺口的彌補(bǔ)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：人們對理財?shù)男枨蟛粌H僅體現(xiàn)在對財務(wù)缺口的彌補(bǔ)，還包括家庭風(fēng)險管理、稅收安排等一系列金融服務(wù)的綜合規(guī)劃。12、夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》第19條的規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒有約定或約定不明確的，適用本法第17、18條的規(guī)定。13、家庭收支平衡規(guī)劃的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。()【參考答案】：錯誤【解析】：家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余.它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標(biāo)財務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。14、對代理銷售的產(chǎn)品，銀行從業(yè)人員必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。15、商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作。【參考答案】：正確【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】2014年4月1日起，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》開始實(shí)施，根據(jù)新規(guī)，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作。16、客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。17、通常，將各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品稱為低風(fēng)險產(chǎn)品。（）【參考答案】：錯誤【解析】：極低風(fēng)險產(chǎn)品是指經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品,包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。18、證券投資基金通過有效的資產(chǎn)組合消除投資風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：證券投資基金可以通過資產(chǎn)組合分散和降低非系統(tǒng)風(fēng)險，但是無法消除系統(tǒng)性風(fēng)險。通過集合財產(chǎn)，進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處。19、法人是以自己的財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任的組織，以盈利為目的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：以盈利為目的不是法人成立的必要條件?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。企業(yè)法人是以盈利為目的的組織，但是事業(yè)單位法人、機(jī)關(guān)法人等則不是以盈利為目的的法人。20、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的流動性相對銀行貨幣型理財產(chǎn)品較低。（）【參考答案】：正確【解析】：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的流動性相對銀行貨幣型理財產(chǎn)品較低。6、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券,若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A、6.3%B、22.1%C、20%【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】提前贖回收益率的計算公式為：，P表示債券的市場價格，It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時期數(shù)，M*表示提前贖回價格，i表示提前贖回收益率；代入本題數(shù)據(jù)7、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A^信托關(guān)系建立方式B、信托財產(chǎn)C、銀行在信托中的角色【參考答案】：A【解析】：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。8、（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A、開戶B、面談溝通C、電話溝通【參考答案】：A【解析】：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。故本題答案選A。9、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步是（）。A、接觸客戶，建立信任關(guān)系B、制訂理財規(guī)劃方案C、后續(xù)跟蹤服務(wù)【參考答案】：C【解析】：作為一名理財師，不能停留在初級階段，而是把專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)作為核心競爭力，在實(shí)踐過程中，對客戶進(jìn)行不斷的引導(dǎo)，展示自身的專業(yè)價值，抓住每次機(jī)會，把作為標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步，即跟蹤服務(wù)包括方案調(diào)整，都當(dāng)做新的規(guī)劃或服務(wù)流程的開始.實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級。10、若預(yù)期市場利率下降，理性投資者一般采取的措施為（）。［2013年11月真題］A、增持固定收益證券B、出售手中股票C、增加銀行存款【參考答案】：A【解析】：市場利率下降，儲蓄存款的收益將下降，理性投資者會減少銀行存款。一般來說，市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，因此理性的投資者應(yīng)增持債券、股票等投資工具。11、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是（）。［2013年11月真題］A、投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、公司型基金具有法人資格【參考答案】：A【解析】：公司型基金與契約型基金的特征比較如表4-1所示。表4-1公司型基金與契約型基金的區(qū)別12、假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%?？蛻粜⊥踬徺I該產(chǎn)品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、30000B、30225C、30450【參考答案】：C【解析】：該投資者連本帶利共可獲得：30000X（1+3.00%/2）=30450（元）。13、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大？（）［2010年5月真題］A、保本浮動收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、固定收益理財計劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十一條至第十五條的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。C項，非保本浮動收益理財計劃的14、關(guān)于黃金T+D交易，下列說法中，錯誤的是（）。A、交易時間長，甚至可以在夜間交易B、到期交割C、具有較大的投資風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：黃金T+D交易無交割時間限制，減少了操作成本。15、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%,則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、55256B、55265C、43295【參考答案】：C【解析】：本題考查的是年金現(xiàn)值，設(shè)每年收付金額為A,利率為i,期數(shù)為n,則按復(fù)利計算的年金現(xiàn)值P為，代入數(shù)值，PR43295。16、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。A、風(fēng)險價值限額B、交易限額C、止損限額【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。17、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）。A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高C、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【參考答案】：A【解析】：根據(jù)年金現(xiàn)值的計算公式，計息次數(shù)和實(shí)際利率都是在分母上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。18、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn),另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）0A、資產(chǎn)配置B、基