初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習(xí)試題附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0?5分，共計(jì)45分）1、（）是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。生產(chǎn)者物價(jià)水平消費(fèi)者物價(jià)水平國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)總水平2、按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。立即銷毀至少保存十年退還給客戶至少保存五年3、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范（）。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)4、匯票分為銀行匯票和（）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票5、關(guān)于利息的說法錯(cuò)誤的是（）。利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系6、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。正在建造的建筑物、船舶土地所有權(quán)醫(yī)院設(shè)備大學(xué)教學(xué)樓7、目前我國商業(yè)銀行貸款利率制度的是（）。上限下限均管理上限下限均放開上限放開，實(shí)行下限管理下限放開，實(shí)行上限管理8、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。公定利率名義利率實(shí)際利率市場利率9、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.68%，他能取回的全部金額是（）元。3001.693001.443001.203001.1010、壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提范圍為（）。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后的貸款對特定國家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收債券利息、應(yīng)收股利、應(yīng)收經(jīng)營租賃款、其他應(yīng)收款等各類應(yīng)收款項(xiàng)全部貸款11、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是（）。手續(xù)費(fèi)收入存貸差利息收入投資收益12、下列不屬于商業(yè)銀行信息披露得有（）。A:年度股東大會(huì)的情況B:董事會(huì)的構(gòu)成C:高級管理層的基本情況D:財(cái)務(wù)報(bào)表附注13、（）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。資金管理銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理投融資業(yè)務(wù)管理14、下列屬于政策性銀行的是（）。中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行北京農(nóng)村商業(yè)銀行中國郵政儲(chǔ)蓄銀行15、內(nèi)部控制措施中的實(shí)物控制的主要做法包括實(shí)物限制、（）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責(zé)任到人16、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為（）。會(huì)員大會(huì)理事會(huì)常務(wù)理事會(huì)秘書處17、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。職務(wù)侵占罪票據(jù)詐騙罪高利轉(zhuǎn)貸罪簽訂、履行合同失職被騙罪18、短期融資券與央行票據(jù)相比，（）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低19、存單關(guān)系效力認(rèn)定的（）是指存款關(guān)系的真實(shí)性。內(nèi)容要件實(shí)質(zhì)要件格式要件形式要件20、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。依法制定和執(zhí)行貨幣政策發(fā)行人民幣，管理人民幣流通實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理21、借記卡按功能劃分不包括（）。轉(zhuǎn)賬卡專用卡儲(chǔ)值卡貸記卡22、在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（）。2008年正在進(jìn)行股份帶改造的銀行是（）。中國銀行中國建設(shè)銀行中國建設(shè)銀行中國工商銀行交通銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行23、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)的時(shí)間是（）。1979年1月1日1986年12月31日1997年7月1日2006年12月31日24、外匯是以（）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。外幣本幣黃金外國匯票25、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。愛崗敬業(yè)公平競爭誠信熟知業(yè)務(wù)26、下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（）。普通股票企業(yè)債券金融債券現(xiàn)金27、法人成立的要件（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、以盈利為目的28、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（）。證券投資基金托管自營買賣基金社?；鹜泄躋FII投資托管29、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是（）。管風(fēng)險(xiǎn)管法人管機(jī)構(gòu)提高透明度30、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項(xiàng)報(bào)告制度》要求報(bào)告事件后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告情況。TOC\o"1-5"\h\zA、1;B、2;C、3;D、531、根據(jù)我國《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。轉(zhuǎn)賬貸款存入外匯直接存入任何一種可自由兌換的外幣32、交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（）。即期外匯交易遠(yuǎn)期外匯交易利率互換貨幣互換33、銀行承兌匯票的出票人是（）。包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織銀行以外的企業(yè)和其他組織銀行政府部門34、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)是（）。收益率相對貸款較高期限短手續(xù)比較復(fù)雜最安全最具有流動(dòng)性的投資品種35、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）?？蛻羰欠裨趯⒈９芪锲方唤o銀行時(shí)先加以密封保管物品的金額不同保管物品的種類不同保管期限不同36、1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了（），增設(shè)了（）。《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購?fù)鈪R罪《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購?fù)鈪R罪37、下列關(guān)于我國中央銀行票據(jù)的表述，正確的是（）。屬于中長期債券中國人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金38、商業(yè)銀行不按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的處以下罰款（）。處五萬元以上十萬元以下罰款；處五萬元以上二十萬元以下罰款；處十萬元以上二十萬元以下罰款處十萬元以上三十萬元以下罰款39、某商業(yè)銀行2008年?duì)I業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費(fèi)用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤為（）元。8700000073000000650000005700000040、銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí).通常更關(guān)注企業(yè)的（）。借款需求原因還款來源還款可靠程度還款動(dòng)機(jī)41、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價(jià)值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）4千萬元6千萬元D.1億元42、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。掛失止付公示催告提起訴訟票據(jù)背書43、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。1000.451000.601000.561000.4844、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說法錯(cuò)誤的是（）。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員可以從集團(tuán)外吸收存款不允許為非成員單位提供服務(wù)45、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。長期中期不定期短期46、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。美元加拿大元瑞士法郎法國法郎47、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。貸款調(diào)查人員貸款評估人員貸款審查人員貸款發(fā)放人員48、擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查權(quán)的是（）。A、中國人民銀行和銀行業(yè)自律組織B、中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、只有中國人民銀行49、我國商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的是（）。現(xiàn)鈔賣出價(jià)現(xiàn)匯買入價(jià)現(xiàn)鈔買入價(jià)現(xiàn)匯賣出價(jià)50、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營51、國家助學(xué)貸款一般在（）內(nèi)還清。A:三年B:五年C:六年D:十年52、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭的行業(yè)寡頭壟斷的行業(yè)完全壟斷的行業(yè)壟斷競爭的行業(yè)53、金融衍生品合約的基本種類不包括（）。遠(yuǎn)期期貨期權(quán)票據(jù)54、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。信用證是一項(xiàng)開證申請人是信用證第一付款人開證行是信用證第一付款人信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)55、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時(shí)，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)幕交易協(xié)助執(zhí)行監(jiān)管規(guī)避56、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于（）。私人銀行電話銀行手機(jī)銀行電子銀行TOC\o"1-5"\h\z57、銀行本票提示付款期限為（）。1周2個(gè)月6個(gè)月1年58、列關(guān)于經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)的說法，正確的是（）。金融危機(jī)包括了經(jīng)濟(jì)危機(jī)經(jīng)濟(jì)危機(jī)在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)金融危機(jī)有可能發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)金融危機(jī)比經(jīng)濟(jì)危機(jī)的規(guī)模與破壞力更大59、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（）關(guān)注類貸款次級類貸款可疑類貸款損失類貸款60、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。保管期限不同保管物品的種類不同保管物品的金額不同客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封61、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是（）。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)62、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。單位活期存款單位定期存款單位通知存款單位協(xié)定存款63、現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬元。TOC\o"1-5"\h\z93.595.597.599.564、（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A、《反洗錢法》B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》C、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》D、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》65、要約失效的情形不包括（）。承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.要約以對話方式做出拒絕要約的通知到達(dá)要約人受要約人對要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更66、（）是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)表外資產(chǎn)負(fù)債匹配67、對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。人民法院人民檢察院公安機(jī)關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)68、國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。建筑業(yè)房地產(chǎn)業(yè)交通運(yùn)輸業(yè)金融業(yè)69、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡70、在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。國際收支平衡物價(jià)穩(wěn)定充分就業(yè)經(jīng)濟(jì)增長71、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（）。對所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容切實(shí)履行崗位職責(zé)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)72、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的資金，屬于（）。吸收客戶資金不入賬罪高利轉(zhuǎn)貸罪背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪非法吸收公眾存款罪73、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（）的資金，服務(wù)于（）的金融活動(dòng)非居民，居民居民，居民非居民，非居民居民，非居民74、中國的中央銀行是（）。中國銀行中國人民銀行銀監(jiān)會(huì)財(cái)政部75、借貸雙方可以在借款時(shí)議定利率的調(diào)整時(shí)間，一般調(diào)整期為（）。A:一個(gè)月B:九個(gè)月C:半年D:一年76、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A:電匯B:票匯C:信匯D:以上方法沒有差別77、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。資本利潤率資本充足率不良貸款率資產(chǎn)負(fù)債率78、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。將假幣贈(zèng)與他人將假幣兌換成他種貨幣以假幣作為資信證明使用假幣參與賭博79、（）是代表法人對外從事民事活動(dòng)的機(jī)關(guān)。執(zhí)行機(jī)關(guān)代表機(jī)關(guān)監(jiān)察機(jī)關(guān)法人機(jī)關(guān)80、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦（）起設(shè)立。登記之日合同中約定之日合同簽訂之日登記之日后一日81、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（）。公司債企業(yè)債國債金融債82、一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限是指（）的計(jì)提比例。普通準(zhǔn)備金預(yù)存準(zhǔn)備金專項(xiàng)準(zhǔn)備金特別準(zhǔn)備金83、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法定監(jiān)管目標(biāo)不包括（）。促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行維持利率穩(wěn)定維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心提高銀行業(yè)競爭能力84、國有獨(dú)資公司是我國公司法規(guī)定的一種特殊形式的（）。兩合公司私營企業(yè)有限責(zé)任公司股份有限公司85、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價(jià)法英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價(jià)法在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值86、要約失效的情形不包括（）。承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾要約以對話方式作出拒絕要約的通知到達(dá)要約人受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更87、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。支票匯票本票股票88、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。公開市場業(yè)務(wù)存款準(zhǔn)備金再貸款再貼現(xiàn)89、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者90、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票普通支票旅行支票|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、國家助學(xué)貸款的用途是（）。A：支付學(xué)雜費(fèi)B:支付延期畢業(yè)所需費(fèi)用C:支付生活費(fèi)D:支付出國留學(xué)費(fèi)用E:支付出國留學(xué)學(xué)費(fèi)2、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。信用證資信證明票據(jù)保函存單3、可撤銷合同的類型包括（）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同4、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（）。代收代付業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理銀行業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)5、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（）。編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管處理銀行業(yè)突發(fā)事件制定貨幣政策監(jiān)督管理銀行問外匯市場6、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架矩陣型組織構(gòu)架以成本為中心的組織構(gòu)架發(fā)展型組織構(gòu)架7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率8、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)時(shí)，明顯違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則的行為有（）。著力推薦對自己獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品詳細(xì)介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處與缺陷以不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款提供虛假信息對于客戶的問題詳細(xì)解答9、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（）。它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任它負(fù)責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)10、商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。法定存款準(zhǔn)備金商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金流通中的現(xiàn)金公開市場業(yè)務(wù)超額存款準(zhǔn)備金11、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（）。立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)12、商業(yè)秘密是指符合下列（）的技術(shù)信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實(shí)用性E:權(quán)利人采取保密措施13、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（）。堅(jiān)持“一行一策”原則三家政策銀行同時(shí)推行銀行改革主要從事中長期業(yè)務(wù)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明的招標(biāo)制全面推行商業(yè)化運(yùn)作14、下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（）。體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法15、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括（）。貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶還貸專戶外匯儲(chǔ)蓄賬戶發(fā)行外幣般票專戶16、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票一匯”是指（）。鈔票支票匯票本票匯款17、刑事責(zé)任包括（）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權(quán)利E、沒收財(cái)產(chǎn)18、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)可以完成兩國貨幣之間的交易可以用來套期保值和投機(jī)能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)19、下列關(guān)于窗口指導(dǎo)的說法，正確的有（）。中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或書面的形式以限制貸款增減額為主要特征以限制存貸款增減額為主要特征僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力具有一定的強(qiáng)制性20、下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有（）。A:外商獨(dú)資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內(nèi)銀行海外分行21、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（）。與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息22、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（）。為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款用于特定目的的貸款向其他國家發(fā)放的貸款支援其他國家發(fā)放的無息貸款23、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。使用虛假的證明文件編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保24、下列符合公平競爭行為的有（）。某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)某銀行以低于同類產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù)25、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（）。A:客戶聯(lián)系方式B:客戶身份信息C:賬戶交易信息D:客戶對社會(huì)的態(tài)度E:客戶是否在境外有存款26、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有（）?，F(xiàn)金應(yīng)收利息應(yīng)付利息長期投資存放同業(yè)款項(xiàng)27、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更28、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它所融合的金融業(yè)務(wù)包括（）。應(yīng)收賬款管理商業(yè)資信調(diào)查信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保貿(mào)易融資福費(fèi)廷29、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有（）。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡30、某銀行發(fā)生了嚴(yán)重的貸款風(fēng)險(xiǎn)，可以采取（）方式處置該銀行。凍結(jié)資金接管C?撤銷依法宣告破產(chǎn)重組31、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（）行為會(huì)受到行政處分。未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)泄露反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰32、金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則有（）。認(rèn)識(shí)你的成本認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)你的客戶認(rèn)識(shí)你的交易對手33、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)可以利用的個(gè)人理財(cái)工具包括（）。銀行產(chǎn)品證券產(chǎn)品證券投資基金金融衍生品保險(xiǎn)產(chǎn)品34、一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（）。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制E:公眾監(jiān)督35、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管監(jiān)督的有（）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會(huì)C:國有資產(chǎn)管理委員會(huì)D:國家審計(jì)部門E:地方政府36、引起通貨膨脹的原因包括（）。需求拉上型通貨膨脹成本推動(dòng)型通貨膨脹供求混合推動(dòng)型的通貨膨脹結(jié)構(gòu)型通貨膨脹貨幣供給不足型通貨膨脹37、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（）。要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)38、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（）。都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)都有相同的賬戶管理方式都可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款都是存款人將資金存人銀行的信用行為39、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A:具有良好的公司治理機(jī)制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為￡:核心資本充足率不足4%40、按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產(chǎn)得分評卷人III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。對錯(cuò)2、（）公司申請?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯(cuò)誤3、（）充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。正確錯(cuò)誤4、（）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。正確錯(cuò)誤5、（）根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。對錯(cuò)6、（）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。TOC\o"1-5"\h\z對錯(cuò)7、（）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。對錯(cuò)8、（）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。正確錯(cuò)誤9、（）金融危機(jī)可以分為被動(dòng)型危機(jī)與主動(dòng)型危機(jī)兩種類型。正確錯(cuò)誤10、（）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。正確錯(cuò)誤11、（）職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤12、（）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。TOC\o"1-5"\h\z對錯(cuò)13、（）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。對錯(cuò)14、（）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。正確錯(cuò)誤15、（）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。對錯(cuò)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）TOC\o"1-5"\h\z1、C2、D3、C4、B5、【答案】C【解析】利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。6、A7、C8、C9、A10、C11、【正確答案】A【答案解析】本題考查對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的理解。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。12、D13、A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。14、B15、B16、B17、D18、A20、D21、D22、C23、D24、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。25、C26、D27、正確答案：ABCD【專家解析】法人成立的四個(gè)要件。28、B29、C30、C31、C32、C33、B34、C35、【正確答案】A36、D37、C38、D39、B40、A41、C42、D44、【答案】CTOC\o"1-5"\h\z45、B46、D47、D48、正確答案：B【專家解析】中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。49、B50、B51、C52、【答案】A53、D54、C55、C56、D57、B58、正確答案是：C59、B60、D61、B62、【答案】C63、【答案】D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100X3%X60/360=0.5（萬元）；貼現(xiàn)價(jià)格=100-0