把保險買簡單了1、

為什么要買保險？從本質(zhì)上來說，保險是風(fēng)險管理的有效方法。有風(fēng)險，才會有保險，有風(fēng)險，就得有保險。風(fēng)險管理的過程，可以說從預(yù)測（周易），到預(yù)防（風(fēng)水），到損失補償（保險）。從管理的方法來說，從逃避，到自留，到轉(zhuǎn)移（保險）。保險就是通過支付保險費的方式，把風(fēng)險損失轉(zhuǎn)移給保險公司，達到以小博大的效果。換言之，就是以有限的財務(wù)支出，避免無限的財務(wù)損失。那么，我們面臨的風(fēng)險到底有多大？打開電視，看看新聞，我們發(fā)現(xiàn)風(fēng)險無處不在。禽流感、地震、襄陽酒店的火災(zāi)、新疆巴楚的暴力事件等。很少有人關(guān)注一個數(shù)據(jù)，就是中國人的死亡率大概是7‰，也就是說，每年都有959萬人會離開這個世界。那么都是什么原因?qū)е滤劳龅哪兀恳苍S有人會認(rèn)為意外比較多，比如車禍，其實一年的人數(shù)不會超過10萬；過勞死，一年有60萬左右，自殺的有26萬左右，礦難，一年低于1萬，這樣加起來也不到100萬，其余800多萬都是什么原因致死的呢？疾病。其中癌癥已經(jīng)多年成為第一殺手。因為保險的數(shù)理基礎(chǔ)是基于大數(shù)法則和概率論，這就是為什么重大疾病保險比較貴，終身壽險其次，意外傷害最便宜的原因。所以今天在這里更正，有人說買保險就買意外傷害保險，因為經(jīng)濟實惠，這個說法是沒道理的，保險公司是按照概率算賬的。買保險要按照需求買，而不是考慮便宜不便宜。

最近有新聞?wù)f，中國每分鐘有6人確診罹患癌癥，每天就是8640人，一年就是315萬多。這是一個可怕的數(shù)據(jù)，也符合我們的感受，周圍只要有人生病或者死亡，癌癥的比例絕對是最高的。前幾天又有新聞?wù)f，每三個成年人里就有一個人是高血壓。以下的數(shù)據(jù)我們需要關(guān)注：——75%的人在一生中會罹患癌癥、心臟病或者腦中風(fēng)（腦卒中）?！s三分之一的人會患癌癥，十二分之一的女性會患乳腺癌，50%會存活5年以上

?！s30%的人會患心臟病，三分之二的心臟病存活者無法完全康復(fù)，其中77%會存活5年，58%會存活10年，47%會存活13年（這一數(shù)據(jù)在不斷提高）?！?0%的人會患腦中風(fēng)，70%的中風(fēng)患者會存活下來，其中31%的人需要別人部分協(xié)助才能生活，27%的人需要別人協(xié)助才能行走，16%的必須進專門的看護機構(gòu)。關(guān)于重大疾病的治療費用，我們不應(yīng)該只關(guān)注住院費用，還要關(guān)注康復(fù)費用。一般說來，重大疾病所產(chǎn)生的費用，三分之一是直接費用，三分之二是間接費用

。所以說，如果你接受死亡、疾病時人生的必然，你就會接受保險是人生的必需。2、

怎么買保險？最近許多人都比較緊張禽流感，也有的公司推出了禽流感專項保險。其實買專項保險的行為并不可取，來了禽流感買禽流感保險，來了口蹄疫買口蹄疫保險，來了非典買非典保險，這等于在判斷那種風(fēng)險會發(fā)生在我們身上。而對于老百姓來說，把保險買簡單了，就是要記住這樣一個組合就可以：重大疾病保險+定期壽險+意外傷害保險+住院醫(yī)療保險+意外醫(yī)療保險。這樣一個組合，就能做到——意外的門診可以報銷，住院的醫(yī)療費用可以報銷（無論什么病，住院就可以），重大疾病能得到提前給付，意外死亡和殘疾可以得到給付，疾病死亡也可以得到賠付。買了這樣的保險組合，就基本可以算是保障全面了，當(dāng)然，這屬于保障類的組合，養(yǎng)老的風(fēng)險要由養(yǎng)老保險解決。買保險就要遵循居安思危，有備無患的原則，不能等到下雨了才滿街找雨傘。有許多教保險、講保險的人常說，人生的第一張保單應(yīng)該是意外傷害保險，這也等于誤導(dǎo)公眾。第一張保單，確切說應(yīng)該是保障為主，一定要以壽險或者重大疾病保險為主，附加意外傷害保險。因為意外傷害的死亡率是比較低的，疾病死亡并不能得到賠付。但壽險的保障范圍是比較全面的，疾病意外死亡都會賠付。我們可以從以下幾個問題入手來了解壽險和意外傷害保險的區(qū)別——（一）、客戶購買保險兩年后自殺，一定能得到理賠嗎？（二）、被保險人參加高風(fēng)險的體育運動（攀巖）而死亡，能得到理賠嗎？（三）、客戶購買意外傷害保險后，職業(yè)變更后類別增加，但沒有通知保險公司，這個時候出險，保險公司如何賠付？

買保險要買全面，像上面提到的組合就屬于基本全面的保障類。如果不買全面，當(dāng)我們發(fā)生費用時得不到保險的賠付，就會對保險產(chǎn)生懷疑，說保險是騙人的。

從整個人生的長周期來看，買保險要學(xué)會對沖風(fēng)險。保障類保險，前期的性價比比較高。但時間長了，損失了很大一部分金錢的時間價值，會覺得不合適。這個時候，就要搭配儲蓄型保險，最好是分紅型的，這類產(chǎn)品，長期的性價比比較好。這樣的組合，就是出險早，靠保障類的保額賠償提供一筆大量的急用的現(xiàn)金。如果不出險，很長壽，養(yǎng)老險的資金儲備也會發(fā)生很好的效果。

3、為為什么有有人不愿愿意買保保險？有的人討討厭保險險，也許許是討厭厭保險的的推銷方方式，也也許是討討厭保險險這兩個個字。其其實，我我可以這這樣說，，保險這個個東西，，你一旦旦真正了了解了，，就一定定會買。。不買，，歸根結(jié)結(jié)底是因因為不了了解。我可以用用兩道選選擇題來來判斷一一下一個個人是否否需要買買保險———第一題：：以下三三種錢，，只選擇擇一種，，你會選選哪一種種？A.不會會變少，，也不會會變太多多。B.有時時候會變變很多，，有時候候會變很很少，甚甚至可能能變沒有有。C.不會會變少，，有事的的時候會會變很多多。第二題：：假如未未來某一一天一個個人需要要30萬萬醫(yī)療費費，有以以下三種種方式準(zhǔn)準(zhǔn)備這筆筆錢，你你會選哪哪一種？？A.一次次在銀行行存夠30萬現(xiàn)現(xiàn)金，準(zhǔn)準(zhǔn)備生病病用。B.每年年存入銀銀行1.5萬，，必須堅堅持存夠夠20年年以后才才可以生生病。C.每年年強制儲儲蓄1萬萬元，但但可以在在需要時時擁有至至少30萬醫(yī)療療費用，，只需要要存20年、20萬，，終身都都有至少少30萬萬醫(yī)療費費。這兩道選選擇題可可以說明明，沒有人討討厭保險險的功能能，因為為保險就就是錢的的一種存存在狀態(tài)態(tài)，一種種游戲規(guī)規(guī)則。因為沒沒有人討討厭錢，，所以不不應(yīng)該有有人討厭厭保險。。沒有人人嫌錢多多，而保險恰恰恰是幫助助我們把把錢變多多的方法法。我們不不能因為為錢穿上上保險的的馬甲就就不認(rèn)識識錢了。。我們要學(xué)學(xué)會把保險買買簡單了了。第一保保險就是是保險，，不能兼兼顧所有有金融產(chǎn)產(chǎn)品的功功能，不不能像銀銀行存款款那樣上上午存下下午可以以取，不不能像股股票那樣樣今天買買明天就就能漲（（當(dāng)然也也可以跌跌），所所以要買買保險獨獨有的保保證功能能，就是是確保在未未來不可可知的日日子里有有一筆可可知的金金錢。第二，不不要把保保險當(dāng)保保險（如如果你對對兩個字字過敏的的話），，它只是是錢的一一種存在在狀態(tài)，，一種游游戲規(guī)則則，所以以要把握保險險就是錢錢的本質(zhì)質(zhì)，不要要糾結(jié)于于產(chǎn)品名名稱。不買保險險的原因因大概就就這三句句話———第一是不不知道保保險也是是錢，沒沒把保險險當(dāng)成錢錢（兩塊塊錢的存存折一直直鎖著，，但20萬的保保單未必必找得到到）。第二是把把錢當(dāng)成成命，不不知保險險是救命命錢。第三是把把買保險險當(dāng)花錢錢，不知知道是沒沒事當(dāng)存存錢（存存錢，就就會覺得得越多越越好），，有事變變大錢。。4、如如何理解解保險就就是錢的的一種存存在狀態(tài)態(tài)？保險是最最保險的的錢。前前面我說說過，保保險就是是錢的一一種存在在狀態(tài)。。從這個個屬性上上講，保保險和別別的金融融工具是是一樣的的。但是是從安全全性的角角度考慮慮，保險險可以說說是最好好的，當(dāng)當(dāng)然退保保損失是是個例外外。我們們可以這這樣理解解，投資就是是把錢變變成某種種商品（（像存款款，國債債，股票票，基金金，黃金金，房子子等，甚甚至包括括企業(yè)）），希望望變成更更多的錢錢，但是是什么是是投資有有風(fēng)險呢呢，就是是錢變成成某種東東西后，，不一定定能變多多，有時時候會變變少（虧虧損），，甚至變變沒有（（破產(chǎn)））。但是人們們對這些些有風(fēng)險險的投資資都不害害怕，卻卻獨獨怕怕保險。。其實保保險是唯唯一一定定能變回回來的錢錢，當(dāng)然然消費型型保險例例外。談到錢，，大多數(shù)數(shù)人就想想到賺錢錢。其實實人生無無非就是是掙錢，，攢錢，，花錢。。攢錢也也是為了了需要花花的時候候有錢花花而已。。但掙錢是能能力，花花錢是智智慧，攢攢錢要選選擇。選選擇錯誤誤，滿盤盤皆輸（（西游記記里說，，積雪為為糧，磨磨磚為鏡鏡）。所以，今今天我們們或許需需要重新定義義一下投投資和投投機的概概念。我認(rèn)為為，投資就是是凝聚勞勞動，創(chuàng)創(chuàng)造對別別人的價價值而獲獲得的利利潤；投投機是尋尋找把握握機會，，倒買倒倒賣，賺賺取差價價，并沒沒有對他他人有價價值。所以過去去有打擊擊投機倒倒把的政政策。如如果這樣樣來看，，我們今天天的許多多所謂投投資行為為，其實實都是投投機行為為，投機機一定是是零和游游戲，有有人賺錢錢，就有有人虧損損，有人人高興，，就有人人遭殃，這和打打麻將一一樣，有有贏的就就有輸?shù)牡?，如果果都說贏贏了，就就一定見見鬼了，，但人性性的貪婪婪造成許許多人都都愿意認(rèn)認(rèn)為自己己會是贏贏的那一一個。有些投資資工具，，或者說說是投機機工具，，對機構(gòu)構(gòu)投資者者往往有有利，是是機構(gòu)用用來對沖沖投資風(fēng)風(fēng)險用的的，比如如股指期期貨，但但對個人人來講，，如果你你只做這這個投資資，風(fēng)險險是蠻大大的，爆爆倉的人人很多。。理財就是是為了保保險，無無論你選選擇什么么樣的賺賺錢方式式，投資資也好，，投機也也好，但但歸根結(jié)結(jié)底，保保住的錢錢，為自自己所用用，這才才叫財富富。其余的只只能叫紙紙上財富富，賬面面資產(chǎn)，，即使對對了九次次，錯一一次也許許就化為為烏有。。許多人不不買保險險，就是是糾結(jié)與與保險的的投資回回報率。。買保險險不是為為了賺錢錢，而是是為了保保住我們們賺到的的錢，降降低現(xiàn)有有財富的的損失額額度。如果一定定要討論論賺錢的的能力，，保險賺賺的是慢慢錢，其其他投資資賺的是是快錢。。這也是是為什么么買保險險時許多多人糾結(jié)結(jié)的原因因，因為為過去的的幾十年年，中國國富裕的的速度太太快，大大家賺快快錢賺習(xí)習(xí)慣了，，把不正正?，F(xiàn)象象當(dāng)成了了正常，，但事實實總會教教育我們們，快錢錢不持久久，慢錢錢才可靠靠。07年的股股市夠快快，這幾幾年的房房市也夠夠快，過過去十年年的黃金金也夠快快。有句句話：上上帝欲使使其滅亡亡，必先先使其瘋瘋狂。這這次黃金金暴跌，，溫州炒炒房團被被套牢的的新聞已已經(jīng)可以以證明這這一點。。我們公司司在1938年年就曾經(jīng)經(jīng)有一則則廣告：：唯有人人壽保險險才能解解決人生生的問題題。簡單單的說，，這些問問題就是是生老病病死殘，，換句話話說就是是風(fēng)險管管理的問問題。如如今我們們國人面面臨的重重大疾病病的問題題，養(yǎng)老老的問題題，還有有未來資資產(chǎn)傳承承和保全全的問題題，都是是需要用用保險來來解決的的。人們對保保險的情情感，好好有一比比。一個個男人的的一生中中，身邊邊會有好好多女人人，比如如妻子，，母親，，女兒，，情人，，知己，，女同學(xué)學(xué)，女同同事等，，但危難難之間見見真情，，如果一一個男人人最慘的的時候，，誰一定定不離不不棄呢？？是母親親，我常常問這個個問題，，女人愿愿意說是是妻子，，但男人人都相信信是母親親。為什什么是母母親呢？？因為人人在驚訝訝的時候候，常脫脫口而出出：“我我的媽呀呀。”所所以說，，媽媽是是我們心心靈的靠靠山。沒沒有了媽媽媽，也也就沒有有了家。。當(dāng)然大大部分妻妻子也是是可靠的的。我們們常常嫌嫌棄母親親和妻子子的嘮叨叨，但最最后發(fā)現(xiàn)現(xiàn)他們才才是親人人。母親親就是保保險，妻妻子就是是儲蓄。。其余的的好像股股票，有有錢時跟跟你玩，，最后玩玩到你沒沒錢。5、富富裕階層層需不需需要買保保險，買買什么保保險？常聽有錢錢人這么么說：我我有這么么多錢，，生病也也不怕，，幾代都都花不完完，還用用買保險險嗎？保保險的回回報率還還沒我賺賺錢快，，買保險險不是浪浪費錢嗎嗎？毋庸諱言言，中國國的富人人，因為為有時候候賺錢太太快，所所以都不不太喜歡歡慢錢。。有人說說，放在在100年的周周期看，，房地產(chǎn)產(chǎn)和種地地的利潤潤差不多多。現(xiàn)在在太有錢錢的人，，容易過過度自信信，其實實他們忘忘了財富富不是永永恒的這這一鐵律律，古人人說富不不過三代代，史記記里說：：“富無無經(jīng)業(yè)，，貨無常常主，能能者輻輳輳，不肖肖者瓦解解。”最最近無錫錫尚德破破產(chǎn)也告告訴我么么這一點點，施正正榮從首首富到破破產(chǎn)也只只用了7年時間間。所以說，，沒有人保保證有錢錢人生病病的時候候一定有有錢。而富裕人人士習(xí)慣慣了高品品質(zhì)的生生活，所所以生病病時的醫(yī)醫(yī)療費用用更高，，所以不但要買買保險，，而且應(yīng)應(yīng)該買高高額的保保險。因為企業(yè)業(yè)經(jīng)營的的風(fēng)險，，最近溫溫州企業(yè)業(yè)已經(jīng)開開始了破破產(chǎn)潮，，也有新新聞?wù)f溫溫州炒房房團被深深度套牢牢。俗話話說，淹淹死的都都是會水水的。也也就是說說，人生最大大的失敗敗往往都都是在我我們最擅擅長的領(lǐng)領(lǐng)域。所以我們們必須學(xué)學(xué)會利用用外包的的理論，，學(xué)會分分工，就就是賺錢的錢錢不要跟跟養(yǎng)老的的錢，教教育的錢錢，救命命的錢和和留給子子孫的錢錢在一起起，這就就是所謂謂的資產(chǎn)產(chǎn)保全和和傳承。。對富裕階階層來說說，保險險不是幫幫助我們們賺錢，，是保住住我們賺賺到的錢錢。有兩層含義義：第一一就是用用保險轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險險，把損損失降到到最低，，不損失失我們賺賺到的財財富。第第二就是是把我們們已經(jīng)賺賺到的財財富轉(zhuǎn)移移到保險險公司，，用保險險產(chǎn)品鎖鎖住財富富，避免免一些法法律糾紛紛，即債債權(quán)債務(wù)務(wù)糾紛。。因為保保險產(chǎn)品品如果是是指定受受益人，，將來作作為保險險賠款給給受益人人，受益益權(quán)優(yōu)先先債權(quán)，，所以可可以避免免債務(wù)糾糾紛，達達到保全全財富的的目的。。中國的富富裕階層層，許多多都是大大量持有有房產(chǎn)。。但是房房產(chǎn)在不不成長的的時候，，就不是是資產(chǎn)，，而變成成一種負負債。會會有物業(yè)業(yè)費，將將來也許許得交房房產(chǎn)稅，，還會損損失資金金的機會會成本，，即會有有巨大的的資金占占用成本本。比如如一棟1000萬的別別墅，假假如每年年物業(yè)費費10萬萬，房產(chǎn)產(chǎn)稅10萬，還還有資金金機會成成本30萬，一一年的成成本就是是50萬萬，持有有20年年就是損損失1000萬萬。最近近的雅安安地震，，就有說說一個家家庭擁有有2600平的的房產(chǎn)，，都成為為了危房房，還得得還房貸貸，這也也是過度度持有房房產(chǎn)的風(fēng)風(fēng)險。所以對富裕裕階層層來講講，保保險可可以當(dāng)當(dāng)房子子一樣樣買。雖然然沒有有快速速的高高回報報，但但增值值的時時間長長。比比如我我們這這次推推出的的康頤頤金生生（B），，如果果買幾幾百萬萬保額額，從從長期期來看看，加加上分分紅，，如果果生病病了就就是一一筆救救命錢錢，如如果老老年身身體依依然健健康，，就是是一筆筆養(yǎng)老老儲備備，正正所謂謂有病病救命命，沒沒病養(yǎng)養(yǎng)老。。如果果家庭庭一直直富裕裕，就就等于于給子子孫攢攢了一一套專專屬的的房產(chǎn)產(chǎn)，不不會有有遺產(chǎn)產(chǎn)稅和和個人人所得得稅。。對富裕裕階層層來說說，買保險險，也也可以以說是是開了了個分分廠，不用用雇用用廠長長，會會計，，有保保險公公司代代為打打理，，自己己企業(yè)業(yè)經(jīng)營營得好好，這這個保保險就就是錦錦上添添花，，如果果企業(yè)業(yè)經(jīng)營營有危危機，，這個個保險險就是是雪中中送炭炭。其其實富人買買高額額的保保險，，就是是企業(yè)業(yè)資金金的一一個備備用資資金池池，就就是松松下幸幸之助助說的的水庫庫原理理，在在企業(yè)業(yè)經(jīng)營營好的的時候候，調(diào)調(diào)節(jié)一一部分分資金金在水水庫里里，就就是保保險，，鎖定定一部部分財財富，，在急急需用用錢的的時候候，可可以用用一部部分應(yīng)應(yīng)急的的備用用金。。保單單貸款款就是是提供供這樣樣的功功能。。6、到到底該該買多多少重重大疾疾病保保險？？首先，，我們們要強強調(diào)，，買保保險要要買全全。我我們前前面提提到一一個組組合，，就是是重大疾疾病保保險+定期期壽險險+意意外傷傷害保保險+住院院醫(yī)療療保險險+意意外醫(yī)醫(yī)療保保險。。買三五五萬保保險，，叫買買過保保險（（我們們中國國的人人均保保額才才有1.1萬，，去年年721北北京大大水，，有兩兩個河河南籍籍的客客戶去去世，，兩個個人共共賠付付4.7萬萬元））；買買三五五十萬萬保險險，叫叫有點點保障障；買買三五五百萬萬保險險，才才能談?wù)勆腺Y資產(chǎn)保保全。。買重大大疾病病保險險，過過去有有個誤誤區(qū)，，只考考慮平平均的的治療療費用用，但但這部部分只只占三三分之之一左左右，，出院院后的的康復(fù)復(fù)費用用還有有兩倍倍。如如果一一個人人有負負債，，也要要考慮慮這個個額度度。所所以買買多少少重疾疾險呢呢？重重大疾疾病治治療費費用（（比如如30—50萬萬）+家庭庭負債債（房房貸））+康康復(fù)費費用+去世世后家家人的的5——10年的的生活活費用用。一一個家家庭買買重大大疾病病保險險，是是要人人人都都買，，不能能主觀觀選擇擇風(fēng)險險。7、我我有醫(yī)醫(yī)保了了，還還要自自己買買商業(yè)業(yè)重疾疾險么么？會會不會會白出出兩份份錢？？能夠夠得到到兩次次賠償償嗎？？這個問問題要要回到到“為為什么么要買買保險險”這這個問問題來來討論論。因因為有有風(fēng)險險，所所以才才需要要買保保險。。有了了社保保（醫(yī)醫(yī)保）），并并不等等于沒沒有風(fēng)風(fēng)險。。一個個單位位福利利好，，這是是好事事情。。如果果一個個人罹罹患了了重大大疾病病保險險，單單位全全部報報銷了了醫(yī)療療費，，這和和重大大疾病病的給給付沒沒有任任何矛矛盾，，因為為重大疾疾病保保險是是約定定給付付，買買多少少保額額，就就賠多多少，，不需需要發(fā)發(fā)票。。有社保保，沒沒了醫(yī)醫(yī)療費費的風(fēng)風(fēng)險，，不等等于沒沒有債債務(wù)風(fēng)風(fēng)險，，后面面還有有身故故帶來來的收收入滅滅失風(fēng)風(fēng)險。。重大大疾病病保險險金可可以用用來做做康復(fù)復(fù)費用用，甚甚至償償還債債務(wù)，，讓康康復(fù)更更輕松松。如如果存存活期期不長長，可可以作作為家家人的的生活活費用用。換換個角角度來來看，，就是是說，，單位位福利利好，，如果果生病病之后后醫(yī)療療費全全部報報銷，，但如如果有有債務(wù)務(wù)（比比如房房貸）），保保險金金可以以用來來償還還，減減輕心心理壓壓力，，有助助于身身體的的康復(fù)復(fù)。如如果沒沒有債債務(wù)，，可以以彌補補收入入的損損失，，如果果收入入沒有有損失失，可可以用用來儲儲備孩孩子的的教育育費，，家人人的生生活費費。簡單說說，重重大疾疾病保保險就就是讓讓一個個人在在遭遇遇疾病病打擊擊（傷傷害身身體健健康））的同同時，，讓金金錢變變多，，減少少對經(jīng)經(jīng)濟健健康和和精神神健康康的傷傷害。。讓錢變變多，，這沒沒人拒拒絕。。強調(diào)一一下，，買重大大疾病病保險險，買買多少少賠多多少，，各份份合同同都得得賠，，各家家公司司都得得賠。。這是是我們們自己己給自自己身身體和和生命命定價價的唯唯一選選擇。。8、買買保險險到底底保不不保險險？保險法法89條，，92條也也說明明了壽壽險公公司的的安全全性。。第八十十九條條保保險公公司因因分立立、合合并需需要解解散，，或者者股東東會、、股東東大會會決議議解散散，或或者公公司章章程規(guī)規(guī)定的的解散散事由由出現(xiàn)現(xiàn)，經(jīng)經(jīng)國務(wù)務(wù)院保保險監(jiān)監(jiān)督管管理機機構(gòu)批批準(zhǔn)后后解散散。經(jīng)營有有人壽壽保險險業(yè)務(wù)務(wù)的保保險公公司，，除因因分立立、合合并或或者被被依法法撤銷銷外，，不得得解散散。第九十十二條條經(jīng)經(jīng)營有有人壽壽保險險業(yè)務(wù)務(wù)的保保險公公司被被依法法撤銷銷或者者被依依法宣宣告破破產(chǎn)的的，其其持有有的人人壽保保險合合同及及責(zé)任任準(zhǔn)備備金，，必須須轉(zhuǎn)讓讓給其其他經(jīng)經(jīng)營有有人壽壽保險險業(yè)務(wù)務(wù)的保保險公公司；；不能能同其其他保保險公公司達達成轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)協(xié)議的的，由由國務(wù)務(wù)院保保險