書名：人身保險（第2版）ISBN：978-7-111-46736-6作者：張曉華出版社：機械工業(yè)出版社本書配有電子課件書名：人身保險（第2版）模塊一宜未雨而綢繆，勿臨渴而掘井——人身保險認知模塊一宜未雨而綢繆，勿臨渴而掘井情境1人身保險值得你熱愛——保險從業(yè)準備情境1人身保險值得你熱愛能力目標能夠解釋人身保險的基本含義。能夠明確闡述人身保險的功能和作用。能夠利用人身保險原則處理實際業(yè)務。知識目標掌握人身保險的含義與特點。理解人身保險的適用原則和分類。了解人身保險的發(fā)展歷程。素質目標充分認識人身保險的意義和功能熱愛人身保險事業(yè)能力目標情境演練意外發(fā)生時，總是令人猝不及防的。疾病，我們的天敵。健康維護如此昂貴。交通意外觸目驚心。職災悄然襲來。情境思考：是否遇到過困難、意外與不幸，是如何處理的？別人遇到同樣的問題怎么辦？最好的辦法是什么？情境演練意外發(fā)生時，總是令人猝不及防的。知識解讀子情境1人身保險基本認知子情境2人身保險的功能與種類認知子情境3人身保險的發(fā)展歷史認知知識解讀子情境1人身保險基本認知子情境1人身保險基本認知一、人身保險的含義（一）人身保險的定義人身保險是指以人的生命或身體作為保險標的的保險。（二）人身保險的保險標的1．人的生命2．人的身體子情境1人身保險基本認知一、人身保險的含義第一節(jié)人身保險的含義特征和原則（三）人身保險的保險責任生、老、病、死、傷、殘（四）人身保險的給付條件在人身保險合同有效期內，當被保險人遭受人身保險合同范圍內的保險事件，從而導致人身保險合同規(guī)定的保險責任發(fā)生時，由人壽保險公司按合同約定進行相應的經濟給付。第一節(jié)人身保險的含義特征和原則（三）人身保險的保險責任第一節(jié)人身保險的含義特征和原則二、人身保險的特點（一）人身風險的特殊性（二）保險標的的特殊性（三）保險利益的特殊性（四）保險金額確定的特殊性（五）保險合同性質的特殊性（六）保險合同的儲蓄性（七）保險期限的特殊性第一節(jié)人身保險的含義特征和原則二、人身保險的特點三、人身保險的基本原則（一）保險利益原則1．保險利益的概念保險利益，也稱可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。2．保險利益的構成條件（1）保險利益必須是合法利益。（2）保險利益必須是經濟利益。（3）保險利益必須是確定利益。三、人身保險的基本原則（一）保險利益原則三、人身保險的基本原則3．保險利益原則的概念保險利益原則是指投保人必須以其所具有保險利益的標的投保，否則保險合同無效。4．保險利益原則的意義（1）避免賭博行為。（2）防范道德風險。（3）限制賠付金額。三、人身保險的基本原則3．保險利益原則的概念三、人身保險的基本原則5．人身保險的保險利益（1）保險利益的來源①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。三、人身保險的基本原則5．人身保險的保險利益三、人身保險的基本原則5．人身保險的保險利益（2）保險利益的變動及其對保單效力的影響

人身保險的保險利益強調在保險合同訂立時，投保人必須對被保險人具有保險利益，而當保險事故發(fā)生進行索賠時，投保人是否對被保險人仍然具有保險利益則并不要求。三、人身保險的基本原則5．人身保險的保險利益三、人身保險的基本原則（二）最大誠信原則1．最大誠信原則的含義保險合同當事人雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的承諾和義務，否則保險合同無效。三、人身保險的基本原則（二）最大誠信原則三、人身保險的基本原則2．最大誠信原則的內容（1）保險人的說明義務保險人的說明義務，是指訂立保險合同時，保險人應當向投保人解釋合同條款的內容，特別是免責條款之義務。（2）投保人的如實告知義務告知，又稱申報、披露，是指投保人在訂立合同時，對保險人的詢問所作的說明或者陳述，包括對事實的陳述、對將來事件或行為的陳述以及對他人陳述的轉述。三、人身保險的基本原則2．最大誠信原則的內容（3）投保人或被保險人的保證義務保證，是最大誠信原則的一項重要內容。保證，又稱擔保，是指人們對某種事情的作為和不作為的允諾。保險合同中的保證，是指投保人和被保險人對保險人作出的一種關于為或不為某種行為，或某種狀態(tài)存在或不存在的擔保。（4）棄權和禁止反言棄權是指保險人放棄因投保人或被保險人違反告知或保證義務而產生的保險合同解除權。禁止反言，又稱禁止抗辯，是指保險人既然放棄自己的權利，將來不得反悔再向對方主張已經放棄的權利。（3）投保人或被保險人的保證義務三、人身保險的基本原則（三）近因原則1．近因的含義近因，是指引起保險標的損失的最直接的、最有效的、起決定作用的原因，而并非是時間上、空間上最近的原因。2．近因原則的含義近因原則的含義是：凡引起保險事故發(fā)生，造成保險標的損失的近因屬于保險責任，保險人承擔賠償責任；若近因屬于除外責任，保險人不負賠償責任。三、人身保險的基本原則（三）近因原則（1）認定近因的基本方法一種是從原因推斷結果，即從最初的事件出發(fā)，按邏輯推理直至最終損失的發(fā)生，最初事件就是最后事件的近因。第二種方法是從結果推斷原因，即從損失開始，從后往前推，追溯到最初事件，沒有中斷，則最初事件就是近因。（1）認定近因的基本方法子情境2人身保險的功能與種類一、人身保險的功能1．分散人身風險、分攤經濟損失功能2．組織保險金給付、提供經濟保障功能3．資金融通功能4.調節(jié)收入分配功能5．社會管理功能子情境2人身保險的功能與種類一、人身保險的功能子情境2人身保險的功能與種類二、人身保險的作用（一）經濟保障（二）投資手段（三）穩(wěn)定社會子情境2人身保險的功能與種類二、人身保險的作用子情境2人身保險的功能與種類三、保險的分類（一）按實施方式來劃分1．法定保險2．自愿保險（二）按保險保障的范圍劃分1．人壽保險2．人身意外傷害保險3．健康保險子情境2人身保險的功能與種類三、保險的分類子情境2人身保險的功能與種類（三）按承保方式劃分1．團體保險2．個人保險（四）按保險期限劃分1．長期業(yè)務2．一年期業(yè)務3．短期業(yè)務（五）按回報的不確定性劃分1．人身保險傳統(tǒng)產品2．人身保險新型產品子情境2人身保險的功能與種類（三）按承保方式劃分子情境3人身保險的發(fā)展簡史一、古代人身保險思想群居互助保險二、近代人身保險的形成附屬_海上保險查德·馬丁最早的人壽保險單年金制度生命表孤寡保險社在英國出現(xiàn)平準保險費理論公平人壽及遺屬公平保險社子情境3人身保險的發(fā)展簡史一、古代人身保險思想三、現(xiàn)代人身保險在發(fā)達國家的發(fā)展

（一）現(xiàn)代人身保險在英國的發(fā)展現(xiàn)代人身保險的發(fā)源地是英國。1762年英國公平人壽保險公司的創(chuàng)辦，標志著現(xiàn)代人壽保險的開端。1774年通過的《英國人壽保險法》，成為英國人壽保險發(fā)展史上的第二個里程碑。從18世紀開始，英國的人壽保險開始了更快的發(fā)展過程，—大批新的保險公司相繼出現(xiàn)。英國最早完成產業(yè)革命，有了最早的工人階級，首先創(chuàng)辦了簡易人壽保險。團體人身保險的出現(xiàn)，有力地推動了壽險業(yè)務的發(fā)展。20世紀30年代，英國推行了團體養(yǎng)老金保險計劃，把英國的人身保險業(yè)進—步向前推進了。19世紀中期，英國還推出了人身意外傷害保險。三、現(xiàn)代人身保險在發(fā)達國家的發(fā)展

（一）現(xiàn)代人身保險在英國的三、現(xiàn)代人身保險在發(fā)達國家的發(fā)展（二）現(xiàn)代人身保險在美國的發(fā)展19世紀以前，美國的人壽保險是由個人或合伙經營的保險業(yè)者承保水險業(yè)務的附帶險種。1840～1850年期間成立的保險公司中，大部分都采取了相互保險公司的形式此外，美國人壽保險迅速發(fā)展的另一重要原因是，團體人壽保險和年金保險的出現(xiàn)。在19世紀60年代的美國，健康保險開始作為其他人身保險的附帶保險責任而出現(xiàn)，直到1929年現(xiàn)代商業(yè)健康保險才開始作為獨立的險種。20世紀60～80年代，美國健康保險業(yè)開始了飛速的發(fā)展階段，商業(yè)保險公司開始為大眾提供大金額的綜合醫(yī)療保險，并使用精算技術確定保費。20世紀70年代，美國人壽保險公司創(chuàng)新了方法和險種，推出了可調整的人壽保險單、變額人壽保險單和萬能人壽保險，保持了人壽保險的高增長率。三、現(xiàn)代人身保險在發(fā)達國家的發(fā)展（二）現(xiàn)代人身保險在美國的發(fā)四、新中國人身保險的發(fā)展歷程（一）人身保險的開辦在20世紀50年代初，中國人民保險公司開辦的自愿人身保險業(yè)務主要有如下幾類。職工團體人身保險。簡易人身保險。個人人身保險。四、新中國人身保險的發(fā)展歷程（一）人身保險的開辦四、新中國人身保險的發(fā)展歷程（二）人身保險的停辦1958年10月，在西安召開的全國財貿工作會議上（三）人身保險的恢復中共十一屆三中全會以后，經國務院批準，國內保險業(yè)務于1980年開始恢復。1982年人身保險業(yè)務重新開辦。20世紀80年代后期起，我國保險市場進入了多元化發(fā)展時期。一批股份制的商業(yè)性保險公司破土而出，打破了獨家壟斷的局面，為保險市場引入了競爭機制。截至2012年6月底，全國共有63家壽險公司，其中中資公司38家，外資公司25家；綜合性壽險公司54家，專業(yè)健康險公司4家，專業(yè)養(yǎng)老金公司5家。四、新中國人身保險的發(fā)展歷程（二）人身保險的停辦技能大比武題目演講——壽險的意義與功用你已買入保險之門，你心中的壽險是什么樣子的？告訴大家你認識到的壽險意義和功能吧！技能大比武題目演講——壽險的意義與功用書名：人身保險（第2版）ISBN：978-7-111-46736-6作者：張曉華出版社：機械工業(yè)出版社本書配有電子課件書名：人身保險（第2版）模塊一宜未雨而綢繆，勿臨渴而掘井——人身保險認知模塊一宜未雨而綢繆，勿臨渴而掘井情境1人身保險值得你熱愛——保險從業(yè)準備情境1人身保險值得你熱愛能力目標能夠解釋人身保險的基本含義。能夠明確闡述人身保險的功能和作用。能夠利用人身保險原則處理實際業(yè)務。知識目標掌握人身保險的含義與特點。理解人身保險的適用原則和分類。了解人身保險的發(fā)展歷程。素質目標充分認識人身保險的意義和功能熱愛人身保險事業(yè)能力目標情境演練意外發(fā)生時，總是令人猝不及防的。疾病，我們的天敵。健康維護如此昂貴。交通意外觸目驚心。職災悄然襲來。情境思考：是否遇到過困難、意外與不幸，是如何處理的？別人遇到同樣的問題怎么辦？最好的辦法是什么？情境演練意外發(fā)生時，總是令人猝不及防的。知識解讀子情境1人身保險基本認知子情境2人身保險的功能與種類認知子情境3人身保險的發(fā)展歷史認知知識解讀子情境1人身保險基本認知子情境1人身保險基本認知一、人身保險的含義（一）人身保險的定義人身保險是指以人的生命或身體作為保險標的的保險。（二）人身保險的保險標的1．人的生命2．人的身體子情境1人身保險基本認知一、人身保險的含義第一節(jié)人身保險的含義特征和原則（三）人身保險的保險責任生、老、病、死、傷、殘（四）人身保險的給付條件在人身保險合同有效期內，當被保險人遭受人身保險合同范圍內的保險事件，從而導致人身保險合同規(guī)定的保險責任發(fā)生時，由人壽保險公司按合同約定進行相應的經濟給付。第一節(jié)人身保險的含義特征和原則（三）人身保險的保險責任第一節(jié)人身保險的含義特征和原則二、人身保險的特點（一）人身風險的特殊性（二）保險標的的特殊性（三）保險利益的特殊性（四）保險金額確定的特殊性（五）保險合同性質的特殊性（六）保險合同的儲蓄性（七）保險期限的特殊性第一節(jié)人身保險的含義特征和原則二、人身保險的特點三、人身保險的基本原則（一）保險利益原則1．保險利益的概念保險利益，也稱可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。2．保險利益的構成條件（1）保險利益必須是合法利益。（2）保險利益必須是經濟利益。（3）保險利益必須是確定利益。三、人身保險的基本原則（一）保險利益原則三、人身保險的基本原則3．保險利益原則的概念保險利益原則是指投保人必須以其所具有保險利益的標的投保，否則保險合同無效。4．保險利益原則的意義（1）避免賭博行為。（2）防范道德風險。（3）限制賠付金額。三、人身保險的基本原則3．保險利益原則的概念三、人身保險的基本原則5．人身保險的保險利益（1）保險利益的來源①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。三、人身保險的基本原則5．人身保險的保險利益三、人身保險的基本原則5．人身保險的保險利益（2）保險利益的變動及其對保單效力的影響

人身保險的保險利益強調在保險合同訂立時，投保人必須對被保險人具有保險利益，而當保險事故發(fā)生進行索賠時，投保人是否對被保險人仍然具有保險利益則并不要求。三、人身保險的基本原則5．人身保險的保險利益三、人身保險的基本原則（二）最大誠信原則1．最大誠信原則的含義保險合同當事人雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的承諾和義務，否則保險合同無效。三、人身保險的基本原則（二）最大誠信原則三、人身保險的基本原則2．最大誠信原則的內容（1）保險人的說明義務保險人的說明義務，是指訂立保險合同時，保險人應當向投保人解釋合同條款的內容，特別是免責條款之義務。（2）投保人的如實告知義務告知，又稱申報、披露，是指投保人在訂立合同時，對保險人的詢問所作的說明或者陳述，包括對事實的陳述、對將來事件或行為的陳述以及對他人陳述的轉述。三、人身保險的基本原則2．最大誠信原則的內容（3）投保人或被保險人的保證義務保證，是最大誠信原則的一項重要內容。保證，又稱擔保，是指人們對某種事情的作為和不作為的允諾。保險合同中的保證，是指投保人和被保險人對保險人作出的一種關于為或不為某種行為，或某種狀態(tài)存在或不存在的擔保。（4）棄權和禁止反言棄權是指保險人放棄因投保人或被保險人違反告知或保證義務而產生的保險合同解除權。禁止反言，又稱禁止抗辯，是指保險人既然放棄自己的權利，將來不得反悔再向對方主張已經放棄的權利。（3）投保人或被保險人的保證義務三、人身保險的基本原則（三）近因原則1．近因的含義近因，是指引起保險標的損失的最直接的、最有效的、起決定作用的原因，而并非是時間上、空間上最近的原因。2．近因原則的含義近因原則的含義是：凡引起保險事故發(fā)生，造成保險標的損失的近因屬于保險責任，保險人承擔賠償責任；若近因屬于除外責任，保險人不負賠償責任。三、人身保險的基本原則（三）近因原則（1）認定近因的基本方法一種是從原因推斷結果，即從最初的事件出發(fā)，按邏輯推理直至最終損失的發(fā)生，最初事件就是最后事件的近因。第二種方法是從結果推斷原因，即從損失開始，從后往前推，追溯到最初事件，沒有中斷，則最初事件就是近因。（1）認定近因的基本方法子情境2人身保險的功能與種類一、人身保險的功能1．分散人身風險、分攤經濟損失功能2．組織保險金給付、提供經濟保障功能3．資金融通功能4.調節(jié)收入分配功能5．社會管理功能子情境2人身保險的功能與種類一、人身保險的功能子情境2人身保險的功能與種類二、人身保險的作用（一）經濟保障（二）投資手段（三）穩(wěn)定社會子情境2人身保險的功能與種類二、人身保險的作用子情境2人身保險的功能與種類三、保險的分類（一）按實施方式來劃分1．法定保險2．自愿保險（二）按保險保障的范圍劃分1．人壽保險2．人身意外傷害保險3．健康保險子情境2人身保險的功能與種類三、保險的分類子情境2人身保險的功能與種類（三）按承保方式劃分1．團體保險2．個人保險（四）按保險期限劃分1．長期業(yè)務2．一年期業(yè)務3．短期業(yè)務（五）按回報的不確定性劃分1．人身保險傳統(tǒng)產品2．人身保險新型產品子情境2人身保險的功能與種類（三）按承保方式劃分子情境3人身保險的發(fā)展簡史一、古代人身保險思想群居互助保險二、近代人身保險的形成附屬_海上保險查德·馬丁最早的人壽保險單年金制度生命表孤寡保險社在英國出現(xiàn)平準保險費理論公平人壽及遺屬公平保險社子情境3人身保險的發(fā)展簡史一、古代人身保險思想三、現(xiàn)代人身保險在發(fā)達國家的發(fā)展

（一）現(xiàn)代人身保險在英國的發(fā)展現(xiàn)代人身保險的發(fā)源地是英國。1762年英國公平人壽保險公司的創(chuàng)辦，標志著現(xiàn)代人壽保險的開端。1774年通過的《英國人壽保險法》，成為英國人壽保險發(fā)展史上的第二個里程碑。從18世紀開始，英國的人壽保險開始了更快的發(fā)展過程，—大批新的保險公司相繼出現(xiàn)。英國最早完成產業(yè)革命，有了最早的工人階級，首先創(chuàng)辦了簡易人壽保險。團體人身保險的出現(xiàn)，有力地推動了壽險業(yè)務的發(fā)展。20世紀30年代，英國推行了團體養(yǎng)老金保險計劃，把英國的人身保險業(yè)進—步向前推進了。19世紀中期，英國還推出了人身意外傷害保險。三、現(xiàn)代人身保險在發(fā)達國家的發(fā)展

（一）現(xiàn)代人身保險在英國的三、現(xiàn)代人身保險在發(fā)達國家的發(fā)展（二）現(xiàn)代人身保險在美國的發(fā)展19世紀以前，美