1.老張期初資產(chǎn)60萬，其中25萬投資資產(chǎn)，35萬自用資產(chǎn)，若本期工作儲蓄8萬，投資報(bào)酬率10機(jī)則老張的資產(chǎn)增長率為()。16.5%17.5%18.5%19.5%答案：B2.張先生以現(xiàn)有投資性資產(chǎn)20萬元來準(zhǔn)備獨(dú)生女10年后的留學(xué)基金。目前留學(xué)費(fèi)為20萬元，假定費(fèi)用成長率為5%,投資報(bào)酬率為10%,那么10年后當(dāng)完成女兒留學(xué)準(zhǔn)備時(shí)還剩()萬元投資性資產(chǎn)以做退休基金。16.35118.1419.297D.21.486答案：C3.某人貸款20萬元，貸款期限為5年，貸款利率6樂采取本金平均攤還方法每月還款，則其第40期還款中利息為()。350333.33384.49401.81答案：A4.一位50歲的保守型投資者最可能的投資股票比例為()o20%30%50%70%答案：B.下列哪項(xiàng)為EXCEL中本金平均攤還利息函數(shù)？()PMTNPERIPMTD.ISPMT答案：D.某人以8%的年回報(bào)率投資100萬元，投資期為5年，按季度計(jì)息，則到期時(shí)投資價(jià)值為()萬元。146.9148.6148.02150答案：B.以下不屬于家庭收入與支出項(xiàng)目的有()。A.貸款利息支出.房租收入C.變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得D.預(yù)付款答案：D8.小李去年的收入為100萬元，生活支出40萬元，利息支出5萬，本金還款10萬元，保障型保費(fèi)支出8萬元，儲蓄型保費(fèi)支出10萬元，定期定額投資基金10萬元。則去年小李的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率與自由儲蓄率各為多少？()A.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率12%,自由儲蓄率16%.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率13%,自由儲蓄率17%C.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率14%,自由儲蓄率18%D.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率15%,自由儲蓄率19%答案：B.假定收入成長率=支出成長率二儲蓄利率。假設(shè)被保險(xiǎn)人現(xiàn)年25歲，計(jì)劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%,則按照生命價(jià)值法計(jì)算的最高保額為()萬元。322.31214.87107.44221.32答案：B10.某人在銀行存款30萬，年利率3%,大約()年后他可收回60萬元本金。24301220答案：An.某人年收入30萬元，其中40%可用于負(fù)擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機(jī)會成本也以房貸利率計(jì)算，房貸利率為8%,貸款成數(shù)為70%,則該人的可負(fù)擔(dān)房價(jià)為()萬元。200214.29321.43301.25答案：B12.抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會()本利攤還額的客戶。A.小于B.大于C.等于D.以上均不對答案：B13.某公司計(jì)劃自籌資本于5年后新建一個(gè)基本生產(chǎn)車間，預(yù)計(jì)需要投資2000萬元。若年利率為5%,在復(fù)利計(jì)息條件下，該公司從現(xiàn)在起需要每年年末等額存入銀行()萬兀。答案：答案：ABC答案：答案：B362355380369答案：A14.信用卡的有點(diǎn)不包括()。A.延遲付款節(jié)省利息B.消費(fèi)折扣C.有償保險(xiǎn)D.可臨時(shí)應(yīng)急答案：C15.張先生在一年后準(zhǔn)備進(jìn)行國外旅游，屆時(shí)將需要4萬人民幣，如果采取定存的方式投資，預(yù)期報(bào)酬率為4%,現(xiàn)在的應(yīng)投資金額為()。375363846240000答案：B16.5年期貸款10萬元，本利均攤，X銀行每日要還70元，Y銀行每月要還2150元，Z銀行每年要還26500元。則()的有效年利率最低。A.XYZD.三者相同答案：C17.()的主要目的是利用市場機(jī)會獲取超額收益。A.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置B.戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置18.某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個(gè)永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬元用于困難學(xué)生的資助?；鸸芾碚哂?jì)劃將基金投資于國債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補(bǔ)助。假設(shè)一年期國債的平均利率為3%,那么該公司要向?qū)W校捐贈()萬元才能創(chuàng)建該愛心基金。333.3335033.339.71答案：A19.小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費(fèi)4千元，交通費(fèi)及餐費(fèi)8千元，固定生活費(fèi)用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點(diǎn)之月收入為()。6萬元7萬元8萬元9萬元答案：C20.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率為10%,則二者在第三年末時(shí)的終值相差()元。66.262.6266.226.62答案：A21.下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，說法正確的有()。A.包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等品種B.具有保障和投資雙重功能C.收益與風(fēng)險(xiǎn)并存D.全部存在保底利率22.針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()。A.利率相同時(shí)，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大B.利率相同時(shí)?，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小C.投資期限相同時(shí)，利率越低，資金現(xiàn)值越大D.投資期限相同時(shí)。，利率越高，資金現(xiàn)值越大答案：BC23.投資目標(biāo)包括()。A.資產(chǎn)保值B.資產(chǎn)增值C.當(dāng)前收入D.總收益答案：ABCD24.以下表達(dá)正確的是()。A.凈值成就率=實(shí)際凈值/應(yīng)有凈值B.收支平衡點(diǎn)收入二固定支出負(fù)擔(dān)/工作收入凈結(jié)余比例C.安全邊際率二收入平衡點(diǎn)收入/當(dāng)前收入D.財(cái)務(wù)自由度二(當(dāng)前凈值*投資收益率)/當(dāng)前的年支出答案：ABD.以下屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目的有()。A.股票B.應(yīng)收款C.私人借款D.信用卡利息支付答案：ABC.以下說法不正確的是()。A.如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率=應(yīng)納稅所得額/12B.如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則適用稅率二年終一次性獎金/12C.如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎金個(gè)人所得稅二年終獎金*適用稅率-速算扣除數(shù)A.正確A.正確B.錯(cuò)誤答案：B答案：答案：ABCDD.如果當(dāng)月工資性收入所得稅起征額，則年終一次性獎金個(gè)人所得稅二(年終獎金-當(dāng)月工資薪金所得與費(fèi)用扣除額的差額)*適用稅率-速算扣除數(shù)答案：AB.借記卡的優(yōu)點(diǎn)有()。A.可在ATM提款B.不能透支C.密碼聯(lián)機(jī)消費(fèi)D.無須擔(dān)保和保證金答案：ABCD.保險(xiǎn)的功能包括()。A.保障功能B.投資功能C.避稅延稅功能D.避債功能答案：ABCD29.下列各項(xiàng)關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的有()。A.保額不需過高，與疾病花費(fèi)相適應(yīng)即可B.短期險(xiǎn)比長期險(xiǎn)好C.是繳比年繳好D.一般對老年人拒保答案：BC30.下列屬于個(gè)人理財(cái)常見經(jīng)驗(yàn)法則的有()。A.KISS法則B.房貸1/3收入法則C.活期存款6個(gè)月生活費(fèi)法則D.保險(xiǎn)10定律法則31.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指在考慮了風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹的條件下的社會平均資金利潤率。0A.正確B.錯(cuò)誤答案：B.緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：A.最大信用額度=收入+資產(chǎn)。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：B.個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖菫榱俗非筘?cái)富最大化。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)允許超額投保和不足額投保的存在。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：B.使用信用卡時(shí)，要充分運(yùn)用最長寬限期，每次消費(fèi)時(shí)選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費(fèi)。（）A.A.正確B.錯(cuò)誤.日常生活中，人們應(yīng)綜合考慮當(dāng)前與未來收入、開支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等，決定自己的消費(fèi)和儲蓄，達(dá)到財(cái)富的合理分配。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：A.由于子女教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，家庭應(yīng)提早進(jìn)行子女教育金規(guī)劃。0A.正確B.錯(cuò)誤答案：A.遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價(jià)值法則更適合以家庭為中心的客戶。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：B.最適合退休人員的投資目標(biāo)是資產(chǎn)增值。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：B.債務(wù)覆蓋比率是指非理財(cái)收入與當(dāng)期債務(wù)償還額之比。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：A.貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。（）答案：A.壽險(xiǎn)采取自然保費(fèi)方法繳費(fèi)，且嚴(yán)格遵從保險(xiǎn)利益原則。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：B44.企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳納企業(yè)所得稅之后列支。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：A.凈值成就率的值越小，表明過去的理財(cái)成績越好。（）A.正確B.錯(cuò)誤答案：B.銀行網(wǎng)點(diǎn)融資貸款種類多，額度高，同時(shí)利率也很高。（）A