2021年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及合規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)選拔考試題一、單選題（每題2分，共40分）1、特殊消費(fèi)者群體消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的基本內(nèi)容之一，應(yīng)當(dāng)保障其受尊重權(quán)，為其創(chuàng)造適宜的金融服務(wù)環(huán)境，不得歧視或變相歧視。以下哪些群體不屬于特殊消費(fèi)者群體：（）。［單選題］*A.殘障人士B.下崗失業(yè)者C.老年人D.外國人（正確答案）2、按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)各項(xiàng)工作要求落實(shí)不力的分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)條線進(jìn)行嚴(yán)肅（）。［單選題］*A.整改B.處置C.問責(zé)（正確答案）D.監(jiān)察3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供（）的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全面貫徹落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的各項(xiàng)監(jiān)管要求。（）［單選題］*A.貸款產(chǎn)品B.理財(cái)產(chǎn)品C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D.金融產(chǎn)品或服務(wù)（正確答案）

4、按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，錄音錄像資料至少應(yīng)保留到產(chǎn)品到期兌付后（），發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。［單選題］*A.3個(gè)月B.6個(gè)月（正確答案）C.9個(gè)月D.1年5、按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力倡導(dǎo)誠信舉報(bào)，鼓勵(lì)員工堅(jiān)決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費(fèi)者（）。［單選題］*A.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)（正確答案）B.自主選擇權(quán)C.知情權(quán)D.公平交易權(quán)6、為實(shí)施專區(qū)產(chǎn)品銷售（）。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2016年底前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實(shí)現(xiàn)自有理財(cái)產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。要完整客觀地記錄營銷推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)。（）［單選題］*A.雙套制”B.備份制”C.雙錄”（正確答案）D.備用制”7、以下屬于是特殊消費(fèi)者群體權(quán)益保護(hù)的措施有（）7、以下屬于是特殊消費(fèi)者群體權(quán)益保護(hù)的措施有（）［單選題］*A,加大相關(guān)服務(wù)配套設(shè)施投入B.根據(jù)其消費(fèi)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好開發(fā)金融產(chǎn)品C.提高服務(wù)特殊消費(fèi)者群體的應(yīng)急處理能力D.以上全是（正確答案）8、銀行為充分保障消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)，在向消費(fèi)者提供服務(wù)之前，應(yīng)向消費(fèi)者事先告知哪些收費(fèi)相關(guān)內(nèi)容（）。［單選題］*A.收費(fèi)與否B.各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)C.減免優(yōu)惠政策D.以上全選（正確答案）9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其員工在辦理個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)保證各項(xiàng)條件（）,嚴(yán)格履行告知義務(wù)并尊重消費(fèi)者自愿選擇。（）［單選題］*A.公平公正B.公開透明C.公正透明（正確答案）D.準(zhǔn)備充分10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)起消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（），貫徹落實(shí)消費(fèi)者投訴首問負(fù)責(zé)制”，及時(shí)化解各類糾紛、矛盾。［單選題］*A.監(jiān)督責(zé)任B.第一責(zé)任C.直接責(zé)任D.主體責(zé)任（正確答案）11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格杜絕銀行員工利用從業(yè)身份及借助銀行營業(yè)場(chǎng)所私售飛單”，這是在切實(shí)保障消費(fèi)者的（）o［單選題］*A.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)（正確答案）B.知情權(quán)C.信息安全權(quán)D.依法求償權(quán)12、按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》，下列哪些不屬于加大宣教力度，逐步增強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者維護(hù)自身合法權(quán)益的能力”的主要內(nèi)容（）。［單選題］*A.各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要不斷增強(qiáng)敏感性，提升宣傳教育的時(shí)效性B.各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有效整合行業(yè)協(xié)會(huì)等方面的金融知識(shí)普及活動(dòng)，統(tǒng)籌安排各類宣傳教育活動(dòng)的開展時(shí)間、頻次，避免工作交叉和資源浪費(fèi)C.各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要承擔(dān)起主體責(zé)任，向社會(huì)公眾普及金融知識(shí)（正確答案）D.充分動(dòng)員全體員工，利用營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各種網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大日常宣傳效果，來增強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者維護(hù)自身合法權(quán)益13、按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保錄音錄像資料可隨時(shí)精準(zhǔn)檢索和調(diào)閱，以有效維護(hù)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和（）o［單選題］*A.受尊重權(quán)B.信息安全權(quán)C.自主選擇權(quán)D.依法求償權(quán)（正確答案）14、銀行應(yīng)充分尊重消費(fèi)者的（），確保消費(fèi)者獲得服務(wù)收費(fèi)的相關(guān)信息。［單選題］*A.保障安全權(quán)和選擇權(quán)B.知情權(quán)和選擇權(quán)（正確答案）C.知情權(quán)和公平交易權(quán)D.公平交易權(quán)和選擇權(quán)15、產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)（）地反映產(chǎn)品的主要特性，嚴(yán)禁夸大收益率或隱瞞重要風(fēng)險(xiǎn)信息。［單選題］*A.真實(shí)、全面（正確答案）B.系統(tǒng)、特色C.真實(shí)、特色D.全面、系統(tǒng)16、信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與（）約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。（）［單選題］*A.個(gè)人信息主體（正確答案）B.他人C.監(jiān)管部門D.征信機(jī)構(gòu)17、信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向（）提出異議，要求更正。（）［單選題］*A.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者（正確答案）B.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)C.相關(guān)金融機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理協(xié)會(huì)18、運(yùn)行機(jī)構(gòu)和接入機(jī)構(gòu)要從嚴(yán)管理批量數(shù)據(jù)，按照（）的原則，嚴(yán)格按流程和保密要求辦理批量數(shù)據(jù)的抽取、留存、流轉(zhuǎn)、應(yīng)用和銷毀，確保各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)安全。（）［單選題］*A、合法、正當(dāng)、必要（正確答案）B、合法、有用、必要C、正當(dāng)、需求、必要D、必要、合規(guī)、正當(dāng)19、重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的規(guī)定及時(shí)向（）、高級(jí)管理層和相關(guān)管理人員報(bào)告。（）［單選題］*A、董事會(huì)；（正確答案）B、股東會(huì)；C、監(jiān)事會(huì)；D、行長。20、商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與（）和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。（）［單選題］*A、信用風(fēng)險(xiǎn)；B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；C、操作風(fēng)險(xiǎn)；D、以上全部。（正確答案）二、多選題（每小題4分，共10分）1、消費(fèi)者權(quán)利包括（）。*A.保障安全權(quán)（正確答案）B.知情權(quán)（正確答案）C.自主選擇權(quán)（正確答案）D.公平交易權(quán)（正確答案）2、依據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕25號(hào)）規(guī)定，為加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)健全體制機(jī)制，及時(shí)跟進(jìn)銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)銀行服務(wù)的各項(xiàng)訴求和關(guān)切，包括以下（）內(nèi)容。（）*A.加強(qiáng)制度建設(shè)（正確答案）B.健全組織體系（正確答案）C.完善工作機(jī)制（正確答案）D.改進(jìn)投訴管理（正確答案）3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供必要便利，滿足其合理金融需求，創(chuàng)造適宜的金融服務(wù)環(huán)境，有效維護(hù)特殊消費(fèi)者群體的（）o*A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)（正確答案）D.受尊重權(quán)（正確答案）4、按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，理財(cái)專區(qū)銷售人員應(yīng)當(dāng)具有（）相應(yīng)資格，除本機(jī)構(gòu)銀行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場(chǎng)所開展任何形式的營銷活動(dòng)。*A.理財(cái)業(yè)務(wù)（正確答案）B.代銷業(yè)務(wù)（正確答案）C.銀行業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)5、按照《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號(hào)）》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在售前開展消費(fèi)者（）能力測(cè)試，確保將合適的產(chǎn)品和服務(wù)提供給合適的消費(fèi)者A.風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分B.風(fēng)險(xiǎn)偏好（正確答案）C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知（正確答案）D.風(fēng)險(xiǎn)承受（正確答案）6、下列哪些措施有助于維護(hù)良好的信用記錄？（）*A.按時(shí)足額還款（正確答案）B.重要證件不外借（正確答案）C.審慎為他人提供擔(dān)保（正確答案）D.向放貸機(jī)構(gòu)提供準(zhǔn)確的通訊信息（正確答案）E.合理安排消費(fèi)（正確答案）7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。具體的方法可包括：（）*A、評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制；（正確答案）B、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集；（正確答案）C、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)；（正確答案）D、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（正確答案）E、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。（正確答案）8、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大（）損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）*A、財(cái)務(wù)；（正確答案）B、聲譽(yù)；（正確答案）C、流動(dòng)性；D、市場(chǎng)。9、有下列情形之一，可能演化為案件的事件，屬于案件風(fēng)險(xiǎn)事件：（）*A、銀行機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員因不明原因離崗、失聯(lián)的；（正確答案）B、客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態(tài)出現(xiàn)異常的；（正確答案）C、大額授信企業(yè)及其法定代表人或?qū)嶋H控制人失聯(lián)或被采取強(qiáng)制措施的；（正確答案）D、同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)生重大違約的；（正確答案）E、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)報(bào)案但尚未立案，或者銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)向公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)移送案件線索但尚未立案的；（正確答案）F、引發(fā)重大負(fù)面輿情的；（正確答案）G、其他可能演化為案件但尚未達(dá)到確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)的情形。（正確答案）10、有下列情形之一的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以免于追究案件責(zé)任人員的責(zé)任：（）*A、因緊急避險(xiǎn)，被迫采取非常規(guī)手段處置突發(fā)事件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險(xiǎn)措施可能造成的損害的；（正確答案）B、受他人脅迫實(shí)施違法違規(guī)行為，事后及時(shí)報(bào)告并積極采取補(bǔ)救措施，且未造成損害的；（正確答案）C、在集體決策的違法違規(guī)行為中明確表達(dá)不同意意見且有證據(jù)予以證實(shí)的；（正確答案）D、違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒有造成危害后果的；（正確答案）E、其他可以免責(zé)的情形。（正確答案）11、銀行員工不得（）作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容。（）*A、參與民間借貸；（正確答案）B、充當(dāng)資金據(jù)客；（正確答案）C、經(jīng)商辦企業(yè)；（正確答案）D、在工商企業(yè)兼職。（正確答案）三、判斷題（每小題2分，共10分）1、要將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保障消費(fèi)者基本權(quán)益、回應(yīng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域熱點(diǎn)難點(diǎn)問題的工作開展情況及效果納入年度考核評(píng)價(jià)內(nèi)容。（）［單選題］*A.對(duì)（正確答案）B.錯(cuò)2、除本機(jī)構(gòu)本行銷售人員外，駐點(diǎn)人員也可以在營業(yè)場(chǎng)所開展任何形式的營銷活動(dòng)。（）［單選題］*A.對(duì)B.錯(cuò)（正確答案）3、銀行網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品銷售專區(qū)應(yīng)有明顯標(biāo)識(shí)，并在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者通過網(wǎng)站、查詢平臺(tái)或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。（）［單選題］*A.對(duì)（正確答案）B.錯(cuò)4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在售前開展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，可以主動(dòng)提供與金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不符的產(chǎn)品和服務(wù)。（）［單選題］*A.對(duì)B.錯(cuò)（正確答案）5、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。（）［單選題］*A.對(duì)（正確答案）B.錯(cuò)6、非法獲取、出售或者提供征信信息五十條以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)