書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年1月興業(yè)銀行北京分行誠聘英才練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是（）。?

A．基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為

B．投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購

C．投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D．基金申購采取“未知價(jià)”原則

答案：A2.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，下列各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：①轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)；②分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析；③風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施；④加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。ACD三項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容。3.某項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后各項(xiàng)費(fèi)用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項(xiàng)目每年所需存貨流動(dòng)資金為（）萬元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外購原輔材料、燃料年流動(dòng)資金=全年費(fèi)用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬元)；

在產(chǎn)品年流動(dòng)資金=(年生產(chǎn)成本-折舊)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(600-50)÷4=137．5(萬元)；

產(chǎn)成品年流動(dòng)資金=(年生產(chǎn)成本-折舊+年管理費(fèi)用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(1000-50+100)÷6=175(萬元)。所以，存貨每年所需流動(dòng)資金=450+137．5+175=762．5(萬元)。4.金融市場(chǎng)按照（）劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。

A.市場(chǎng)構(gòu)成要素

B.工具發(fā)行和流通特征

C.市場(chǎng)交易標(biāo)的物

D.商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。?5.因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。（）

答案：對(duì)

解析：因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。其他情形下，不得將權(quán)證外借給客戶。6.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期修改。其中，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包含()。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

D.實(shí)施方案中的潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

E.銀行日常管理的規(guī)范

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃并定期進(jìn)行修改，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)"-3包括實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析。7.對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術(shù)評(píng)估

B.生產(chǎn)條件評(píng)估

C.經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估

D.銀行效益評(píng)估

答案：A

解析：工藝技術(shù)評(píng)估指對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等綜合分析論證。8.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)說法不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)．采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中．嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。

9.在法人層級(jí)上。考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是（）的三級(jí)架構(gòu)。

A.父一子一孫

B.孫一子一父

C.母一子一孫

D.孫一子一母

答案：C

解析：在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性。對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求。原則上是“母一子一孫”的三級(jí)架構(gòu)。10.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，對(duì)違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期

E.擔(dān)保情況

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項(xiàng)目因素，包括清償優(yōu)先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業(yè)相關(guān)的因素，主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)；③行業(yè)因素，企業(yè)所處的行業(yè)對(duì)違約損失率有明顯的影響；④地區(qū)因素；⑤宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。11.根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)督規(guī)定，商業(yè)銀行總行經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后（）。

A.某分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可

B.其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可

C.其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均需銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

D.其分支機(jī)構(gòu)只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可設(shè)立，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。12.抓住產(chǎn)品屬性的特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)定位，可以（）。

A.節(jié)省成本

B.增加利潤

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

答案：A,C

解析：雖然銀行的產(chǎn)品具有同質(zhì)性，但是抓住產(chǎn)品屬性的特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)定位，可以節(jié)省成本，提高收益。13.一般的，成本收入比率（），說明銀行單位收入的成本支出（），銀行獲取收入的能力（）。

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強(qiáng)

C.越高；越低；越強(qiáng)

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強(qiáng)。14.當(dāng)客戶要求理財(cái)規(guī)劃師對(duì)原理財(cái)方案進(jìn)行修改時(shí)，需要客戶以書面形式證明修改是按照客戶要求進(jìn)行的。（）

答案：對(duì)15.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財(cái)政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人。16.集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。()

答案：錯(cuò)

解析：集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于橫向多元化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。17.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效。18.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款

B.有權(quán)向上級(jí)和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；④有權(quán)向上級(jí)和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況；⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。19.根據(jù)“成本推動(dòng)型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升

C.工會(huì)對(duì)工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

答案：D

解析：利潤推進(jìn)的通貨膨脹的前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。20.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量．因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

答案：A,E

解析：①使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放；②為信用膨脹創(chuàng)造了條件和貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷；由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)是預(yù)期收入理論的缺陷。21.次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

答案：對(duì)

解析：我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。22.2009年，政治風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)(PRS集團(tuán))發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南(ICRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

答案：D

解析：在PRS衡量方法下，一國得分越高，表明其國家風(fēng)險(xiǎn)越低，越值得投資；其分值若在0—50分之間，代表風(fēng)險(xiǎn)非常高；若在85—100分則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。23.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸質(zhì)權(quán)人所有。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第238條的規(guī)定，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。24.損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益。（）

答案：對(duì)25.中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制訂和執(zhí)行國家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。()

答案：錯(cuò)

解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制訂和執(zhí)行國家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。26.（）不會(huì)帶來現(xiàn)金的流人。[2013年6月真題]

A.出售固定資產(chǎn)

B.增值稅銷項(xiàng)稅款和出口退稅

C.分配現(xiàn)金股利

D.取得短期與長期貸款

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于融資活動(dòng)帶來的現(xiàn)金流出。A項(xiàng)屬于投資活動(dòng)帶來的現(xiàn)金流人；B項(xiàng)屬于經(jīng)營活動(dòng)帶來的現(xiàn)金流入；D項(xiàng)屬于融資活動(dòng)帶來的現(xiàn)金流入。27.貸款核銷是指對(duì)無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。()

答案：對(duì)

解析：貸款核銷是指對(duì)無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。28.對(duì)商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)作為一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)難以通過貸款組合完全消除，因此其成為影響資產(chǎn)組合信用風(fēng)險(xiǎn)水平的一種重要風(fēng)險(xiǎn)因素。29.以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.股票類理財(cái)產(chǎn)品

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.新股申購型理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。30.大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于自營業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于委托業(yè)務(wù)，而非自營業(yè)務(wù)。31.()是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

答案：A

解析：B項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的；C項(xiàng)，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；D項(xiàng)，健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

32.下列選項(xiàng)中，不屬于客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展因素的是()。

A、社會(huì)企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B、客戶消費(fèi)觀念的改變

C、社會(huì)消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變

D、信息技術(shù)的推動(dòng)

答案：C

解析：C

客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個(gè)方面的因素：(1)社會(huì)企業(yè)經(jīng)營理念的變化。(2)客戶消費(fèi)觀念的改變。(3)信息技術(shù)的推動(dòng)。33.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價(jià)格

D.股票價(jià)格

答案：B

解析：缺口分析是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債率敏感度進(jìn)行分析的重要方法之一，久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法，久期分析也是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一。34.商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）

A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的部門之間的相互關(guān)系

B.分支機(jī)構(gòu)的功能，權(quán)限和部門設(shè)置

C.全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式

D.前臺(tái)，中臺(tái)，后臺(tái)，業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架

E.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式

答案：A,B,C,E

解析：

商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施組織方式，起主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的部門之間的相互關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)的功能，權(quán)限和部門設(shè)置，全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式。

35.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，這些公開信息包括（）。

A.證券價(jià)格

B.成交量

C.會(huì)計(jì)資料

D.整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)資料

E.競(jìng)爭(zhēng)公司的經(jīng)營情況

答案：A,B,C,D,E

解析：半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說。指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中。這些公開信息包括證券價(jià)格、成交量、會(huì)計(jì)資料、競(jìng)爭(zhēng)公司的經(jīng)營情況、整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)資料以及與公司價(jià)值有關(guān)的所有公開信息等。36.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。37.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件不包括（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平

B.公司的財(cái)務(wù)杠桿增大

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

答案：B

解析：可持續(xù)增長率的假設(shè)條件如下：①公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平；②公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息；③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策；④公司的財(cái)務(wù)杠桿不變；⑤公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源。38.銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過程是（）。

A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品一將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置_→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

C.把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體一一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

D.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置_把市場(chǎng)和客戶分成若干群體

答案：C

解析：對(duì)于銀行來說，由于市場(chǎng)具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對(duì)象，這就要求銀行必須把市場(chǎng)和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過程就是銀行市場(chǎng)細(xì)分，所分出的市場(chǎng)稱為細(xì)分市場(chǎng)。

39.資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于()。

A、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B、資本約束原則

C、綜合平衡原則

D、價(jià)值回報(bào)原則

答案：C

解析：C

資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于綜合平衡原則。40.信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為（）。

A.定期檢查

B.稽核檢查

C.全面檢查

D.專項(xiàng)檢查

E.臨時(shí)檢查

答案：C,D

解析：信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為全面檢查和專項(xiàng)檢查兩類。也是有效識(shí)別信息科技風(fēng)險(xiǎn)的重要方法。41.企業(yè)按消費(fèi)行為對(duì)客戶分類，需要從()方面收集以往消費(fèi)數(shù)據(jù)二

A.購買情況

B.購買地點(diǎn)

C.購買方式

D.購買頻率

E.購買金額

答案：A,D,E

解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。42.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。?

43.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A．證券公司工作人員

B．信托公司工作人員

C．汽車金融公司工作人員

D．銀行工作人員

答案：A

解析：A題中A選項(xiàng)中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。故選A。44.個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。[2015年10月真題]

A、保證人

B、擔(dān)保公司

C、貸款銀行

D、借款人

答案：C45.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價(jià)值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

答案：C

解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等方面考察。46.關(guān)于資產(chǎn)與負(fù)債變化對(duì)現(xiàn)金流量的影響，以下可能發(fā)生的有()。

A.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加、負(fù)債減少，會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流入

B.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流人，負(fù)債減少會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出

C.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流人，負(fù)債增加會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出

D.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少、負(fù)債增加，會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流入

E.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，負(fù)債增加會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流人

答案：B,D,E

解析：資產(chǎn)與負(fù)債變化對(duì)現(xiàn)金流量的影響如表6—4所示。47.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

答案：A,B,D,E

解析：主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費(fèi)廷。c項(xiàng)，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。48.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)行政約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

答案：D

解析：D項(xiàng)應(yīng)為建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。49.退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到()影響。

A.生存壽命

B.個(gè)人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算。50.商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)，最主要的途徑應(yīng)當(dāng)是（）。

A.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)

B.購買商業(yè)保險(xiǎn)

C.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營業(yè)計(jì)劃

D.業(yè)務(wù)外包

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型，對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對(duì)性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之問的關(guān)系。自我評(píng)估法是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過開展全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，識(shí)別出全行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并從影響程度和發(fā)生概率兩個(gè)角度來評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度。51.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品

答案：D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。52.有A、B、C三家保險(xiǎn)公司，A、B兩家為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，C為再保險(xiǎn)公司，某企業(yè)引進(jìn)了一套價(jià)值5000萬元的機(jī)器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項(xiàng)為足額投保，此方案可行；B項(xiàng)為重復(fù)保險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)不可行，該企業(yè)不能向再保險(xiǎn)公司投保，再保險(xiǎn)公司只接受保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。53.目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳的實(shí)踐操作是（）。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。54.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.代保管業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：A

解析：托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。55.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對(duì)于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。56.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。

答案：對(duì)

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。57.按照承保，保險(xiǎn)可以分為()。

A、原保險(xiǎn)

B、再保險(xiǎn)

C、共同保險(xiǎn)

D、分保險(xiǎn)

E、重復(fù)保險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

按照承保，保險(xiǎn)可以分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)。58.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟中，屬于準(zhǔn)備階段的有（）。

A.識(shí)別評(píng)估對(duì)象

B.繪制流程圖

C.收集評(píng)估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評(píng)估成果

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟：①準(zhǔn)備階段，包括制定評(píng)估計(jì)劃、識(shí)別評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集評(píng)估背景信息；②評(píng)估階段，包括識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開會(huì)議、開展評(píng)估、制定改進(jìn)方案；③報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。59.（）強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

答案：B

解析：全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。強(qiáng)化貸款的全流程管理，可以推動(dòng)銀行個(gè)人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個(gè)人貸款的質(zhì)量，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。60.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A.6個(gè)月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.3個(gè)月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

答案：B

解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。61.下列關(guān)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的說法，不正確的是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照盈利性原則，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種

D.高級(jí)管理人員的準(zhǔn)人，是指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可

答案：C

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。其中，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)。62.信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行()等職責(zé)。

A.信息科技預(yù)算和支出

B.信息科技內(nèi)部控制

C.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)

D.信息安全管理

E.信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理

答案：A,B,D,E

解析：信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級(jí)、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。

考點(diǎn)

信息科技治理?63.以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年，B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。64.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的有（）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請(qǐng)破產(chǎn)

E.重組

答案：A,C,D

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，債權(quán)人采取常規(guī)清收的手段無效后，可采取依法收貸措施。其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁)，勝訴后向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行；②在起訴前或后，為防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，可向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全；③對(duì)于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可不經(jīng)起訴直接向人民法院申請(qǐng)支付令：④對(duì)于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。65.GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?()

A、16歲以上的公民

B、暫住在外國的本國公民

C、長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D、居住在本國的公民

E、暫住在本國的外國公民

答案：B,C,D

解析：B,C,D

衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入，才汁算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。@niutk66.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.所在商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。67.（）是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠?jī)?nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長率。

A.環(huán)比增長率

B.平均增長率

C.自然增長率

D.可持續(xù)增長率

答案：D

解析：可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠?jī)?nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長率。68.貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行對(duì)借款人回款賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，銀行應(yīng)要求其開立專門的（）賬戶，并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等最低要求。

A.基本結(jié)算

B.項(xiàng)目收入

C.資金回籠

D.還款準(zhǔn)備金

答案：D

解析：一般而言，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可不要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶；當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶，并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等的最低要求。69.電子銀行的特征包括（）。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運(yùn)行環(huán)境封閉

C.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

D.運(yùn)行成本高

E.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理．服務(wù)效率高

答案：A,C,E

解析：電子銀行的特征：①電子虛擬服務(wù)方式。電子銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行．而不是采取“面對(duì)面”的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式。②運(yùn)行環(huán)境開放。開放性網(wǎng)絡(luò)意味著任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入網(wǎng)上銀行的服務(wù)場(chǎng)所接受銀行服務(wù)。③模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限?？蛻艨梢栽谑澜绲娜魏蔚胤健⑷魏螘r(shí)間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)，銀行在技術(shù)上不再受地域的局限。④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高。⑤運(yùn)行成本低，降低了銀行成本。⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。70.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式的特點(diǎn)包括（）。

A.計(jì)劃性強(qiáng)

B.目標(biāo)明確

C.提高效率

D.節(jié)省資源

E.操作復(fù)雜

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向。71.合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過__________，最高不超過__________。不得變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例。（）

A.1：1；2：1

B.1：1；3：1

C.2：1；3：1

D.2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例。72.（）是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。

A.合法監(jiān)管

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

C.合規(guī)監(jiān)管

D.利益監(jiān)管

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。73.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

答案：對(duì)

解析：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在顯著的差異。第一，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息。

第三，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。

第四，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。

第五，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費(fèi)使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則對(duì)貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等，但不可用于投資。74.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)（）。

A.綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求

B.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

C.審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件

D.優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化

答案：A,B,C,D,E

解析：除了ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃的監(jiān)管要求還有：①對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施，并充分考慮融資市場(chǎng)流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道；②商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面I臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)問的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施的合理性。

75.針對(duì)保證金存款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)管要求的重點(diǎn)主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對(duì)保證金出臺(tái)了針對(duì)性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：針對(duì)保證金存款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)管要求重點(diǎn)主要包括：商業(yè)銀行會(huì)計(jì)科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，收取保證金是否有依據(jù)：商業(yè)銀行是否對(duì)保證金出臺(tái)了針對(duì)性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為：保證金存款設(shè)立的目的是為擔(dān)保信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)服務(wù)的，監(jiān)管部門在具體工作中必須將其與對(duì)信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)的監(jiān)管結(jié)合起來。76.國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內(nèi)居住的自然人和法人

C．擁有本國國籍的自然人

D．在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍自然人

答案：A

解析：A在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學(xué)生屬于本國居民。故選A。77.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保方式。申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。78.通過有效的計(jì)量、分析工具，對(duì)收集掌握的有價(jià)值的信息進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)預(yù)警和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的行動(dòng)建議。（）

答案：對(duì)

解析：通過有效的計(jì)量、分析工具，對(duì)收集掌握的有價(jià)值的信息進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)預(yù)警和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的行動(dòng)建議。79.按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

答案：B

解析：法定繼承人中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。其中，繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。80.下列不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.消費(fèi)信貸管理模式

B.消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

C.消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

D.加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持

答案：B

解析：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：(1)消費(fèi)信貸管理模式。消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請(qǐng)、審批和放貸。優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級(jí)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。

(2)消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。消費(fèi)金融公司創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品。消費(fèi)金融公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款，推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費(fèi)貸款平臺(tái)。

(3)加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。消費(fèi)金融公司不斷加大對(duì)養(yǎng)老家政健康消費(fèi)的支持力度，支持旅游休閑消費(fèi)，支持文化體育消費(fèi)。嘗試探索開發(fā)農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品。開展農(nóng)村住房、家電、就學(xué)、生活服務(wù)等消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。B項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

81.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括（）。

A.接管

B.促成機(jī)構(gòu)重組

C.撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.宣告破產(chǎn)

E.終止銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施還包括依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。82.（）方法是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型計(jì)值。當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。具體來說，就是以某一個(gè)市場(chǎng)變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。83.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法的是（）。

A.逆向倒推法

B.行業(yè)價(jià)格法

C.綜合評(píng)價(jià)法

D.成本加成法

答案：D

解析：商業(yè)銀行存款定價(jià)方法很多，常用的有行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評(píng)價(jià)法。84.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。

A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B．在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D．不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對(duì)商業(yè)銀行信貸工作從業(yè)人員職業(yè)操守的了解，及違反相關(guān)規(guī)定的處罰。故選ABCDE。85.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A、業(yè)務(wù)不合格

B、合同制作不合格

C、對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D、未按權(quán)限審批貸款

答案：B86.貸款重組是指（）。

A.借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)而做出的控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為

B.借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為

C.借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，做出的控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為

D.借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為

答案：D

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。87.由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

答案：B

解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。88.在個(gè)人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

答案：C

解析：在個(gè)人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”上簽署審批意見。89.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個(gè)人賬戶積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1％；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。90.某科研所準(zhǔn)備存人銀行一筆基金，預(yù)計(jì)以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎(jiǎng)金。若存款利率為8％，則該科研所現(xiàn)在需要存入的資金為()元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

答案：C

解析：這是一個(gè)永續(xù)年金求現(xiàn)值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。91.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查主要調(diào)查項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性、有效性、合法性、項(xiàng)目工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金到位情況等

B.貸前調(diào)查是對(duì)開發(fā)商、住房樓盤項(xiàng)目和借款人提供資料的調(diào)查和評(píng)估

C.為有效競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，節(jié)省營銷時(shí)間，在對(duì)開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務(wù)

D.對(duì)開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、會(huì)計(jì)報(bào)表、債權(quán)債務(wù)等

答案：C

解析：C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款除參照個(gè)人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)開發(fā)商及住房樓盤項(xiàng)目材料的真實(shí)性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估。92.下列不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.消費(fèi)信貸管理模式

B.消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

C.消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

D.加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持

答案：B

解析：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：(1)消費(fèi)信貸管理模式。消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請(qǐng)、審批和放貸。優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級(jí)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。

(2)消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。消費(fèi)金融公司創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品。消費(fèi)金融公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款，推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費(fèi)貸款平臺(tái)。

(3)加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。消費(fèi)金融公司不斷加大對(duì)養(yǎng)老家政健康消費(fèi)的支持力度，支持旅游休閑消費(fèi)，支持文化體育消費(fèi)。嘗試探索開發(fā)農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品。開展農(nóng)村住房、家電、就學(xué)、生活服務(wù)等消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。B項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

93.信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的上升。過高的流動(dòng)·|生．-q-能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中；而過低的流動(dòng)意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。故本題選B。94.假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．15，同期國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％

答案：A

解析：95.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。96.下列選項(xiàng)中，關(guān)于董事會(huì)應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是()。

A.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

答案：B

解析：董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；

(2)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；

(3)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；

(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

高級(jí)管理層職責(zé)：高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

97.盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點(diǎn)。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。

關(guān)注：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。98.我國的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎(chǔ)，通過組建改制而成。

A.信托機(jī)構(gòu)

B.農(nóng)村信用社

C.城市信用社

D.儲(chǔ)蓄所

答案：C

解析：20世紀(jì)90年代中期，我國以城市信用社為基礎(chǔ)，開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱為城市商業(yè)銀行。99.技術(shù)分析的假設(shè)條件包括()。

A.市場(chǎng)行為反映一切信息

B.證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

C.歷史會(huì)重演

D.影響證券市場(chǎng)的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動(dòng)上

E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價(jià)格的走勢(shì)也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)

答案：A,B,C

解析：作為一種投資分析工具，技術(shù)分析是以一定的假設(shè)條件為前提的，這些假設(shè)是：①市場(chǎng)行為反映一切信息；②證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)；③歷史會(huì)重演。D項(xiàng)，市場(chǎng)行為反映一切信息這一假設(shè)是進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)。其主要思想是：任何一個(gè)影響證券市場(chǎng)的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動(dòng)上。E項(xiàng)，證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)這一假設(shè)下，只要供求關(guān)系不發(fā)生根本改變，證券價(jià)格的走勢(shì)就不會(huì)發(fā)生反轉(zhuǎn)。100.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。101.（）是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。[2016年6月真題]

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項(xiàng)，留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；B項(xiàng)，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；D項(xiàng)，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

102.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說法，正確的是（）。

A.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人通常有兩個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)

B.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率

答案：B

解析：AB兩項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人通常有一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)；C項(xiàng)，客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；D項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。103.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（）。

A.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

B.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

C.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

D.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。104.理財(cái)師在幫助客戶制訂收入預(yù)算的過程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注()。

A、盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)

B、對(duì)收入的增長率抱積極態(tài)度

C、對(duì)收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

D、關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)

E、關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間段

答案：A,C,D

解析：A,C,D

在制訂收入預(yù)算的過程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：(1)盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)。(2)對(duì)收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度。(3)關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)。105.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（）部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個(gè)人貸款

答案：A

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。106.G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。

A.公平、公正對(duì)待消費(fèi)者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識(shí)普及

D.金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)

答案：C

解析：G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中的原則五為金融教育和金融知識(shí)普及。該原則表述為所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，幫助金融消費(fèi)者增加金融知識(shí)、提高投資技巧、增進(jìn)理解風(fēng)險(xiǎn)的信心，使金融消費(fèi)者更加理智地作出決策。知悉如何尋找?guī)椭岣咚麄兊慕鹑谙M(fèi)水平。A、B、D三項(xiàng)分別屬于原則三、四、六。107.商業(yè)銀行董事會(huì)各專門委員會(huì)成員應(yīng)當(dāng)是具有與專門委員會(huì)職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)的董事和高級(jí)管理人員。各專門委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上不宜兼任。（）

答案：錯(cuò)

解析：董事會(huì)專門委員會(huì)向董事會(huì)提供專業(yè)意見或根據(jù)董事會(huì)授權(quán)就專業(yè)事項(xiàng)進(jìn)行決策。商業(yè)銀行董事會(huì)專門委員會(huì)成員應(yīng)當(dāng)是具有與專門委員會(huì)職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)的董事。各專門委員會(huì)負(fù)責(zé)人原則上不宜相互兼任。108.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化操作，同時(shí)支持操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的自動(dòng)化計(jì)量。

109.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。選項(xiàng)A，犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；選項(xiàng)B，犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；選項(xiàng)D，犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。110.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：對(duì)

解析：可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計(jì)入監(jiān)管資本當(dāng)中。111.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費(fèi)支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。112.下列各項(xiàng)中，關(guān)于我國對(duì)資本充足率要求的說法不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對(duì)一、二類銀行主要實(shí)行強(qiáng)制性的監(jiān)管干預(yù)措施

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計(jì)算方法

C.資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

D.一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

答案：A

解析：A項(xiàng)，監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平。依據(jù)監(jiān)管干預(yù)的強(qiáng)度不同，監(jiān)管干預(yù)措施主要分為預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施和強(qiáng)制性監(jiān)管干預(yù)措施兩大類。其中，對(duì)一、二類銀行，監(jiān)管部門主要實(shí)行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施；對(duì)三、四類銀行，監(jiān)管部門既實(shí)行預(yù)警性監(jiān)管干預(yù)措施，又實(shí)行強(qiáng)制性監(jiān)管干預(yù)措施。113.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

B.相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利

D.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。114.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯(cuò)

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。115.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵(lì)創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險(xiǎn)

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

答案：A,B,C,D

解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循"鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展"的總體要求。116.貸款分類時(shí)，對(duì)貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目，應(yīng)()。

A.不加以分類

B.并人貸款中

C.參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求分類

D.單獨(dú)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和要求進(jìn)行分類

答案：C

解析：對(duì)貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目，也應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評(píng)級(jí)情況和擔(dān)保情況劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時(shí)，要以資產(chǎn)價(jià)值的安全程度為核心，具體可參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求。

117.銀行對(duì)項(xiàng)目所選設(shè)備的可靠性分析，是指設(shè)備在規(guī)定時(shí)間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來衡量。[2015年5月真題]

A.可靠度

B.配套性

C.經(jīng)濟(jì)性

D.使用壽命

答案：A

解析：設(shè)備可靠性是指設(shè)備在規(guī)定時(shí)間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設(shè)備，可以滿足生產(chǎn)工藝要求，連續(xù)不斷生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，避免設(shè)備故障可能帶來的重大經(jīng)濟(jì)損失和人身事故。118.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的表述錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)于國有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會(huì)同意的證明

B.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明

D.實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

答案：A

解析：A項(xiàng)，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。119.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

答案：A,B,C

解析：長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。與長期借款相對(duì)應(yīng)，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等。120.借款人無法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，須提前（）天提出展期申請(qǐng)：

A.45

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。121.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款說法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，借款人在貸款到期日的實(shí)際年齡不得超過55周歲。122.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。123.下列環(huán)節(jié)不屬于個(gè)人汽車貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計(jì)

答案：D

解析：個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)流程。124.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，監(jiān)管類別“優(yōu)”所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0

答案：C

解析：商業(yè)銀行根據(jù)每一個(gè)監(jiān)管類別對(duì)應(yīng)的特定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。各類的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重具體為：①監(jiān)管類別“優(yōu)”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為70％；②監(jiān)管類別“良”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為90％；③監(jiān)管類別“中”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為115％；④監(jiān)管類別“差”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為250％；⑤監(jiān)管類別“違約”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0％。125.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一資料，還應(yīng)提供（）。

A.國家相應(yīng)投資批件

B.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)其的批復(fù)E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

答案：B,D,E

解析：銀行在確立貸款意向后，向固定資產(chǎn)貸款客戶索取貸款申請(qǐng)資料包括：符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件；項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)研究報(bào)告的批復(fù)；其他配套條件落實(shí)的證明文件；如為轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)提交國家計(jì)劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文；政府貸款項(xiàng)目還需提交該項(xiàng)目列入雙方政府商定的項(xiàng)目清單的證明文件。故本題選BDE。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有（）。

A.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

B.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單

C.使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人

D.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

E.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑨中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。2.“對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限”，這種授權(quán)形式屬于（）。

A.按授信品種劃分

B.按授權(quán)人劃分

C.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

D.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

答案：D

解析：信貸授權(quán)的形式按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。如對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。3.銀行要求借款企業(yè)按《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為（）。

A.擔(dān)保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業(yè)提供相應(yīng)擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔(dān)保貸款的一種。4.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎(jiǎng)

C.財(cái)產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

答案：C

解析：中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財(cái)務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi))或財(cái)產(chǎn)繼承、贈(zèng)與等均屬于其他收入。AD兩項(xiàng)屬于理財(cái)收入；B項(xiàng)屬于工作收入。5.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十四條的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器