書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘簽約測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括（）六個關(guān)鍵要素。

A.組織架構(gòu)

B.管理流程

C.規(guī)章制度

D.內(nèi)部控制

E.危機(jī)處理

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個關(guān)鍵要素。

2.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。3.衡量通貨膨脹時用得最多的消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組()的商品價格的變化幅度。

A．出廠產(chǎn)品批發(fā)

B．出口和進(jìn)口

C．與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)

D．與居民生活有關(guān)

答案：D

解析：D消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度形成生產(chǎn)者物價指數(shù)。故選D。4.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條件的說法，不正確的是（）。

A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

B.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成

D.確保借款人首付款已全額支付或到位

答案：C

解析：個人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。5.工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術(shù)可行性分析

B.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析

C.財務(wù)可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。對項目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。6.商業(yè)銀行在采用高級計量法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險理賠收入的風(fēng)險緩釋作用最高不應(yīng)超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.15％

答案：B

解析：國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如計算機(jī)犯罪保險，主要承保由于有目的地利用計算機(jī)犯罪而引發(fā)的風(fēng)險。商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20％。7.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

C.進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

答案：B

解析：出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對即期信用證項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故B選項錯誤。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯。進(jìn)口信用證下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。進(jìn)口代收項下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開證申請人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。故A、C選項正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價的行為。故D選項正確。8.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：C

解析：高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。9.某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，屬于該類債券風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，債券投資的風(fēng)險主要包括下面幾類：利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險、再投資風(fēng)險、贖回和提前支付風(fēng)險、流動性風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險等。其中，當(dāng)投資者持有債券的利息和本金以外國貨幣償還或者以外國貨幣計算但是用本國貨幣償還的時候，投資者就會面臨匯率變動風(fēng)險，稱為匯率風(fēng)險。10.（）是指將市場風(fēng)險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

A.情景分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.返回檢驗

答案：D

解析：返回檢驗是指將市場風(fēng)險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。商業(yè)銀行可以比較每日的損益數(shù)據(jù)與內(nèi)部模型產(chǎn)生的風(fēng)險價值數(shù)據(jù)，進(jìn)行返回檢驗，依據(jù)最近一年內(nèi)突破次數(shù)確定市場風(fēng)險資本計算的附加因子。11.銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時，運(yùn)用波特五力模型對T行業(yè)風(fēng)險進(jìn)行了分析，如圖4—1所示。

則根據(jù)以上信息，可判斷()。

A.T行業(yè)風(fēng)險較小，可以授信

B.T行業(yè)風(fēng)險較大，不適合授信

C.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷

D.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險無法判斷

答案：A

解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢，有忠實的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進(jìn)入該行業(yè)與原有公司進(jìn)行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場上尚無替代產(chǎn)品，則替代品威脅較??；該行業(yè)產(chǎn)品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數(shù)大公司控制，因而市場現(xiàn)有競爭者競爭能力較強(qiáng)。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險較小，可以授信。12.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積

答案：A

解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。13.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。14.（）是指互聯(lián)網(wǎng)平臺或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運(yùn)營及客戶信息泄露的風(fēng)險。

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

答案：D15.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A、60％

B、50％

C、70％

D、65％

答案：C16.磁條卡具有存儲容量大、可脫機(jī)使用、自動計算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

答案：錯

解析：芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機(jī)使用、自動計算、安全性較高等特點(diǎn)。17.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

答案：錯

解析：在會計中，土地是不折舊的，所以土地?zé)o須重置。18.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到()。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的管理政策、操作實施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠.

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

答案：A,B,D,E

解析：C項，建立完整的信貸檔案，以保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整；建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。19.在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的信用等級

D.借款人的盈利能力

答案：A

解析：我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。故本題選A。20.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經(jīng)濟(jì)功能

C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

答案：B

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的功能——社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。21.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。22.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有（）。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流動性和盈利性

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。23.關(guān)于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨(dú)立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為

答案：C

解析：C．項，遺囑是一種要式民事行為，各國法律都對遺囑的形式予以嚴(yán)格的限制，規(guī)定了遺囑所必須采用的方式。依我國《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有以下幾種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤F1頭遺囑。24.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

答案：A,B,D,E

解析：主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費(fèi)廷。c項，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。25.委托人的權(quán)利主要是()。

A、知情權(quán)

B、監(jiān)督權(quán)

C、解任權(quán)

D、管理方法變更權(quán)

E、撤銷權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的權(quán)利不包括監(jiān)督權(quán)。26.動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。（）

答案：對

解析：動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。27.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1％

B.下調(diào)1％

C.上調(diào)2％

D.不變

答案：D

解析：以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。28.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險

C.不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

答案：C

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。29.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.現(xiàn)有銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

C.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力和策略

E.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)、政治法律、社會文化環(huán)境

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行市場外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會、人口與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供求狀況；②客戶的信貸需求和信貸動機(jī)；③銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略，一方面，要明確信貸市場的潛在進(jìn)入者，另一方面，要分析現(xiàn)有同業(yè)競爭對手的營銷策略。30.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長期資金

答案：B

解析：A項，資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，不僅僅指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例。C項，客戶的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較短、轉(zhuǎn)換頻繁的客戶應(yīng)搭配短期負(fù)債；資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期長的客戶，融資需求更多的是穩(wěn)定的長期資金，此時應(yīng)搭配長期負(fù)債。D項，客戶借入資金主要包括流動負(fù)債與長期負(fù)債，其中流動負(fù)債屬于短期資金，長期負(fù)債屬于長期資金。31.影響車險保費(fèi)的浮動系數(shù)的因素包括()

A.折扣系數(shù)

B.平均行駛里程系數(shù)

C.客戶忠誠度系數(shù)

D.多險種投保優(yōu)惠系數(shù)

E.耗油量系數(shù)

答案：A,B,C,D

解析：一般來說，會有多種因素影響車險保費(fèi)的浮動系數(shù)，主要包括折扣系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、客戶忠誠度系數(shù)、多險種投保優(yōu)惠系數(shù)等。32.福費(fèi)廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷表述正確的有（）

A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索

B.福費(fèi)廷包含著出口商買斷票據(jù)

C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.福費(fèi)廷屬于中長期融資,帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：福費(fèi)廷包含出口商賣斷票據(jù)；銀行可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險33.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。

A．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D．商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

答案：C

解析：C《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益；ABD選項正確。故選C。34.在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。35.()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。

A.商業(yè)保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.責(zé)任保險

答案：A

解析：B項，人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險；C項，財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險；D項，責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。36.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。37.下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的作用，保障性強(qiáng)

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產(chǎn)品的特點(diǎn)在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。38.企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點(diǎn)的是（）。

A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值

B.并購過程中的資金跨境風(fēng)險

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同

D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)

答案：B

解析：A、B兩家企業(yè)均是國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，所以不存在并購過程中的資金跨境風(fēng)險。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法的描述中，錯誤的是()。

A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法

B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和和零售等不同的風(fēng)險暴露分別計算其信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進(jìn)行區(qū)分

C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本要求，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)定的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系

D.內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度

答案：D

解析：內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺，它包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度。其中，內(nèi)部評級系統(tǒng)是風(fēng)險計量／分析的核心工具，由評級模型和評級數(shù)據(jù)兩部分組成。40.由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票稱為（）。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

答案：C

解析：A股即人民幣普通股，是由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。41.組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。

A.債券

B.票據(jù)

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購信托計劃、信貸資產(chǎn)類信托計劃以及他行理財產(chǎn)品等多種投資品種。42.中華人民共和國的涉外仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的申請?zhí)峤幌铝心男┓ㄔ?()

A、被申請人所住地的基層人民法院

B、被申請人所住地的中級人民法院

C、財產(chǎn)所在地的中級人民法院

D、財產(chǎn)所在地的基層人民法院

E、該仲裁機(jī)構(gòu)所在地的中級人民法院

答案：A,D

解析：涉外仲裁委員會應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的申請?zhí)峤槐簧暾埲怂诘鼗蛘哓敭a(chǎn)所在地的基層人民法院。43.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。44.客戶變更主營業(yè)務(wù)的主要情形有()。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換

C.技術(shù)轉(zhuǎn)換

D.股權(quán)變更

E.業(yè)務(wù)停頓

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶主營業(yè)務(wù)的演變主要有以下幾種情形：①行業(yè)轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)；②產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品；③技術(shù)轉(zhuǎn)換型，如由原來技術(shù)含量較低的行業(yè)或產(chǎn)品轉(zhuǎn)向技術(shù)含量較高的行業(yè)或產(chǎn)品；④股權(quán)變更型，如由于股權(quán)變更，新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，原客戶的主營業(yè)務(wù)隨之改變；⑤業(yè)務(wù)停頓型，如原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)等。45.商業(yè)銀行通常將（）看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅。46.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機(jī)關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

答案：A,E

解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。47.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。BCD選項均錯誤。故選A。48.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

答案：C

解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價．49.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

答案：D

解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。50.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：C項，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財政貼息。51.債權(quán)人會議的職權(quán)有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權(quán)人委員會成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)

答案：A,C,D,E

解析：B選項是債權(quán)人委員會的職權(quán)。債權(quán)人會議的職權(quán)除了選項ACDE外，還包括：申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報酬；通過重整計劃；通過和解協(xié)議；通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案；通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案；通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案；人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。?52.下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明

E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

53.隨機(jī)變量X的概率分布表如下，則隨機(jī)變量x的期望值是()。

X234P30％25％45％

A.3．15

B.3．05

C.3．00

D.2．95

答案：A

解析：期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和。54.下列關(guān)于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯誤的是()。

A.理財師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明

C.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

D.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

答案：A

解析：理財師應(yīng)使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。55.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合

答案：A,B,E

解析：選項C，穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段。56.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個人賬戶積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1％；個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。57.棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

答案：C

解析：棄權(quán)是指保險合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權(quán)利。通常是指保險人放棄合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。棄權(quán)和禁止反言針對的都是保險人。58.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，通過經(jīng)濟(jì)資本的計量可以將銀行不同類別的風(fēng)險進(jìn)行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險、考核收益、配置資源。目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。59.信貸授權(quán)的有效期限一般為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：信貸授權(quán)的有效期限一般為1年。60.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會

C.香港銀行公會

D.美聯(lián)儲

答案：D

解析：

國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。61.目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)

D.穆迪的RiskCalc

答案：A

解析：5Cs系統(tǒng)是定性分析方法中使用最為廣泛的系統(tǒng)。62.夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。63.下列關(guān)于項目評價的說法，正確的是（）。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率為23．95％，項目基準(zhǔn)收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3．5年，基準(zhǔn)投資回收期為3．9年，則該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

C.A項目的凈現(xiàn)值率為2．38，B項目的凈現(xiàn)值率為2．67，則應(yīng)該選擇A項目進(jìn)行投資

D.財務(wù)凈現(xiàn)值為-3．55，則項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率

答案：B

解析：當(dāng)項目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。A項，財務(wù)內(nèi)部收益率低于基準(zhǔn)收益率時，項目不可以接受；C項，凈現(xiàn)值率越大，項目效益越好；D項，財務(wù)凈現(xiàn)值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。64.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

答案：A,B,E

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。65.金融穩(wěn)定（?）在《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實體、具體風(fēng)險種類的限額。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.股東大會?

答案：C

解析：金融穩(wěn)定理事會在《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實體、具體風(fēng)險種類的限額。?

考點(diǎn)?

風(fēng)險限額管理的基本原則?

66.主要通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（）。

A.成本費(fèi)用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動比率

答案：D

解析：速動比率：流動資產(chǎn)中的速動資產(chǎn)/流動負(fù)債X100％；現(xiàn)金比率：流動資產(chǎn)中的現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負(fù)債X100％。它們統(tǒng)稱為流動比率指標(biāo)。A項屬于盈利比率指標(biāo)，B、C兩項屬于效率比率指標(biāo)。67.信用卡的正面一般包括哪些內(nèi)容?（）

A.該種信用卡特有的注冊商標(biāo)圖案以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱和該種信用卡名稱

B.發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代號、信用卡號碼、持卡人性別及姓名、信用卡有效期等

C.信用卡專用標(biāo)志或防偽暗記

D.記錄持卡人密碼、賬號、金額等信息的磁條

E.供持卡人簽名的簽字條以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)的簡單聲明

答案：A,B,C

解析：DE兩項是信用卡背面的內(nèi)容。68.下列各項屬于市場風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.結(jié)算風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，其中利率風(fēng)險尤為重要。B項屬于國別風(fēng)險；E項屬于信用風(fēng)險。69.英國實行的是多頭監(jiān)管型模式。()

答案：錯

解析：英國實行的是統(tǒng)一監(jiān)管型模式。70.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。71.出現(xiàn)下列哪些情形，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理？（）

A.被繼承人生前沒有立下遺囑

B.遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈

C.遺囑繼承人喪失繼承權(quán)

D.遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡

E.遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理：被繼承人生前沒有立下遺囑；遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈；遺囑繼承人喪失繼承權(quán)；遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡；遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)；遺囑未予處分的遺產(chǎn)。72.劉先生從事個體餐飲業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c(diǎn)為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：

甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費(fèi)用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費(fèi)用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費(fèi)用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務(wù)，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當(dāng)?shù)仄鹫鼽c(diǎn)的規(guī)定，月營業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點(diǎn)的，應(yīng)全額征稅。在進(jìn)行方案的選擇時，利潤最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(diǎn)(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。利潤額=4900-1000=3900(元)。73.下列不屬于教育保險的功能的是()。

A.強(qiáng)制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費(fèi)豁免

答案：C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險一般都具有投資分紅的功能，此外，保費(fèi)豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。74.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：D

解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。75.納稅單位與免稅單位共同使用的房屋，()。

A.由納稅單位一并繳納房產(chǎn)稅

B.免征房產(chǎn)稅

C.由納稅單位繳納一半房產(chǎn)稅

D.按各自使用的部分劃分，分別征收或免征房產(chǎn)稅

答案：D

解析：納稅單位與免稅單位共同使用的房屋，按各自使用的部分劃分，分別征收或免征房產(chǎn)稅。76.理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。77.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

答案：B,C,D

解析：B項，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字；大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。78.項目財務(wù)評估主要包括（）。

A.項目不確定性評估

B.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

C.項目所需資金落實情況評估

D.項目投資估算與資金籌措評估

E.項目的盈利能力和清償能力評估

答案：A,B,D,E

解析：C項，項目所需資金落實情況屬于項目建設(shè)配套條件評估的內(nèi)容。79.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.同業(yè)拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。80.香港金管局規(guī)定的法定流動資產(chǎn)比率為（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％

答案：C

解析：略81.收人負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以___為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過___。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％：40％

答案：B

解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。82.商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。

A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查

答案：B

解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”，由中國人民銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中首倡，如今已日益成為中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。83.2016年4月，巴塞爾委員會正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，其中原則1?7是對銀行賬簿利率風(fēng)險（）流程的監(jiān)管。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.分析

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會2016年4月發(fā)布的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，采用了強(qiáng)化的第二支柱方法，通過提升銀行風(fēng)險計量和內(nèi)部資本充足性評估要求、強(qiáng)化監(jiān)管評估、嚴(yán)格市場披露來提升銀行的風(fēng)險管理能力。主要改進(jìn)內(nèi)容包括兩個方面:一是升級銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則。最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)修訂了2004年版的銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風(fēng)險的監(jiān)管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細(xì)化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測與控制流程的監(jiān)管要求;原則8明確了信息披露的詳細(xì)要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風(fēng)險納入內(nèi)部資本評估程序（ICAAP），并提出了評估時要包含的各項要素;原則10-11明確了監(jiān)管評估要求和主要內(nèi)容；原則12對異常銀行提出更嚴(yán)格的監(jiān)管措施，從嚴(yán)界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價值變動超過一級資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。84.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

解析：C項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。85.中信銀行基于公積金繳納數(shù)據(jù)發(fā)放個人信用貸款屬于非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款。（）

答案：錯

解析：中信銀行基于公積金繳納數(shù)據(jù)發(fā)放個人信用貸款屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款。86.一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

答案：A,B,D,E

解析：古玩投資的特點(diǎn)包括：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。87.不決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力的是（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

答案：A

解析：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。88.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則說法不正確的是()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

B、銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度

C、銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息

D、在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

答案：C

解析：C

銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下也不能向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息。89.在生產(chǎn)階段分析中，信貸人員需要詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)對環(huán)境的影響與國家法律、法規(guī)的抵觸情況，防范客戶的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查借款企業(yè)的技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況。信貸人員分析客戶的環(huán)保情況時，需要了解國家有關(guān)環(huán)保的法律法規(guī)，詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)對環(huán)境的影響與國家法律、法規(guī)的抵觸情況，防范客戶的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險。90.（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監(jiān)事會

D.董事會和監(jiān)事會

答案：B

解析：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。91.2016年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還

B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小李中任何一個償還，但只能要求小李償還部分金額

D.可要求小王或小李中任何一個償還全部金額

答案：D

解析：在申請個人住房裝修貸款時，借款人須提供銀行認(rèn)定的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，即保證人要與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。所以，如出現(xiàn)題目中的情形，可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。92.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。93.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.注資

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。94.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加的因素包括()。

A.固定資產(chǎn)重置

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期投資

D.長期銷售增長

E.提供的商業(yè)信用減少

答案：B,D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少；固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。95.關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯誤的是()。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟(jì)資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利

答案：D

解析：充分理解風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟(jì)資本配置、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法，所以A、B、C項正確；在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績產(chǎn)生良好的激勵效果．所以D項說法錯誤。96.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單

答案：A,B,D

解析：C項，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現(xiàn)的；E項，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。97.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結(jié)構(gòu)

C.機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配

D.企業(yè)文化

答案：A

解析：內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。98.某家電行業(yè)每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺，平均每臺的價格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.12000億元

答案：D

解析：總市場潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量，P為單位產(chǎn)品價格，q為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業(yè)的總市場潛量為：q=2×3000×2=12000(億元)。99.以批發(fā)性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。()

答案：錯

解析：以零售性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。100.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

答案：C

解析：速動比率=速動資產(chǎn)÷流動負(fù)債=現(xiàn)金+有價證券+應(yīng)收款項流動負(fù)債

=50+40+60150=1。101.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的()。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)——操作風(fēng)險，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。102.—個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來4年每年的現(xiàn)金流如下：第—年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？?

A．-1135.95

B．1135.95

C．-1250.36

D．1250.36?

答案：B

解析：

NPV=1135.949>0，該投資可以盈利。?

考點(diǎn)：不規(guī)則現(xiàn)金流的計算：凈現(xiàn)值?103.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：A

解析：全覆蓋原則，是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。104.經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。?(?)

答案：對

解析：經(jīng)濟(jì)資本管理是通過計量、配置、監(jiān)控、評價各分支機(jī)構(gòu)、部門、產(chǎn)品等維度的經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)附加值和經(jīng)濟(jì)資本回報率等指標(biāo)，統(tǒng)籌平衡風(fēng)險與回報、短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略，統(tǒng)一協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)的總量、結(jié)構(gòu)、速度、風(fēng)險和收益，優(yōu)化全行資源配置，以實現(xiàn)銀行價值最大化的管理活動。經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險管理的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。?105.在貫徹效益性原則時，要處理好投資項目的財務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系。下列說法中錯誤的是（）。

A.財務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項目，屬于經(jīng)濟(jì)上完全不合理的項目

B.財務(wù)效益好，而國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項目

C.財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項目

D.財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項目

答案：D

解析：D項，項目的財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項目，應(yīng)予以接受。但這類項目簡單地接受將會對投資企業(yè)和貸款銀行造成不利的影響，投資企業(yè)和貸款銀行不易接受。因此，有必要對這類項目提供可行的優(yōu)惠政策和措施，改善其財務(wù)狀況，提高項目的財務(wù)效益。106.下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務(wù)的是（）。

A.辦理汽車售后回租

B.辦理汽車融資租賃

C.吸收股東1個月以上的存款

D.發(fā)放購買摩托車的貸款

答案：B

解析：汽車金融公司主營業(yè)務(wù)包括：①與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款；②提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)；③接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；④吸收股東3個月以上定期存款；⑤同業(yè)拆入；⑥向金融機(jī)構(gòu)借款；⑦發(fā)行金融債券；⑧資產(chǎn)證券化；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)。107.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

答案：C

解析：c項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定”這一風(fēng)險點(diǎn)的具體內(nèi)容。

108.機(jī)構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運(yùn)營商

答案：B

解析：機(jī)構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除經(jīng)銷商以外的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。109.交易結(jié)構(gòu)的好壞影響客戶評級，充足的擔(dān)?；蚋咝庞玫燃壉ＷC人擔(dān)保，一般會有助于改善客戶評級等級。()

答案：對

解析：交易結(jié)構(gòu)的好壞影響客戶評級，充足的擔(dān)保一般會改善評級等級，特別當(dāng)擔(dān)保是現(xiàn)金或容易變現(xiàn)的資產(chǎn)(如國債)時。保證一般也會提高評級，但不會超過對擔(dān)保人作為借款人時的評級。

110.根據(jù)風(fēng)險因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險因素和無形風(fēng)險因素兩種類型。其中，無形風(fēng)險因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險因素

B.道德風(fēng)險因素

C.政治風(fēng)險因素

D.心理風(fēng)險因素

E.社會風(fēng)險因素

答案：B,D

解析：有形風(fēng)險因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加損失機(jī)會或加重?fù)p失程度的因素。無形風(fēng)險因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險因素，包括道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素。111.以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有()。

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

E．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

答案：A,B,D,E

解析：ABDE《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項錯誤。ABD選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E項中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選ABDE。112.下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場價格計值。

113.在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A．管風(fēng)險

B．管保險

C．管法人

D．管內(nèi)控

答案：B

解析：B在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風(fēng)險、管法人和管內(nèi)控。故選B。114.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人()。

A.有足夠多的代理額度

B.有足額代理費(fèi)用

C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

D.具有保險兼業(yè)代理許可證

E.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)

答案：C,D,E

解析：保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險兼業(yè)代理許可證;②委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi);③經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。115.以下哪項不能反映應(yīng)收賬款的營運(yùn)能力?（）

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款回收期

C.應(yīng)收賬款賬齡

D.應(yīng)收賬款余額

答案：D

解析：應(yīng)收賬款余額反映財務(wù)狀況，不能反映應(yīng)收賬款的營運(yùn)能力。116.中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

答案：C

解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財，其對流動性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財主要投資于高流動性的產(chǎn)品。117.在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價

C.長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價

D.小額貸款借款人支付的溝通成本溢價

答案：D

解析：在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率包括：①優(yōu)惠利率，即銀行對信譽(yù)好的客戶制定的基準(zhǔn)利率，也稱參照利率；②借款人支付的違約風(fēng)險溢價；③長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價。故本題選D。118.以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項目是（）。

A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)

C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

答案：D

解析：特許權(quán)使用費(fèi)所得是指個人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得。提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣(競價)取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項目計稅。D項，轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得屬于財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。119.下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險

D.購買共同基金

答案：B

解析：在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運(yùn)用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。

120.關(guān)于合同成立的描述不正確的是()。

A、采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立

B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立

C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

答案：C

解析：C

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)。121.下列屬于個人住房貸款的有（）。

A.個人在農(nóng)村建房

B.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

C.個人大修房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨(dú)資企業(yè)購買辦公樓

答案：B,C

解析：自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造和大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。122.客戶風(fēng)險管理監(jiān)控的原則包括（）。

A.差別管理

B.求同存異

C.動態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

E.絕對風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：客戶風(fēng)險監(jiān)控的原則包括差別管理、動態(tài)管理和重點(diǎn)關(guān)注。123.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法的使用原則不包括()。

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.全面介紹、展示細(xì)節(jié)

C.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異

D.羅列證據(jù)、反復(fù)證明

答案：B

解析：FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則包括四點(diǎn)：(1)巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求。(2)突出核心價值、展示亮點(diǎn)。(3)強(qiáng)調(diào)利益、因客而異。(4)羅列證據(jù)、反復(fù)證明。124.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

答案：對

解析：一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。125.下列各項不屬于違約概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

答案：D

解析：目前，信用風(fēng)險管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險中性定價模型、死亡率模型等。D項，CreditRisk+模型是信用風(fēng)險組合模型。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務(wù)支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

答案：B,D,E

解析：貿(mào)易收支和勞務(wù)支出屬于經(jīng)常項目。2.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括()。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：AD【解析】個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人常求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。3.全面風(fēng)險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險管理過程。（）

答案：對

解析：企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它由一個主體的董事會、管理當(dāng)局和其他人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其限制在該主體的風(fēng)險容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理保證。簡單地說，全面風(fēng)險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險管理過程。4.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

答案：D

解析：誘因包括三個：住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展；國內(nèi)消費(fèi)需求的增長推動了個人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展；商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。5.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

答案：D

解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。6.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5％。（）

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。7.市場需求預(yù)測分析是對項目投產(chǎn)后()進(jìn)行分析和判斷。

A.項目效益

B.項目適用性

C.生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

D.生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

答案：C

解析：市場需求預(yù)測分析是指在環(huán)境分析、市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的．營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)。8.企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。

A.董事會、監(jiān)事會、管理當(dāng)局

B.管理當(dāng)局、董事會、其他人員

C.管理層、董事會、其他人員

D.監(jiān)事會、管理層、其他人員

答案：B

解析：企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當(dāng)局和其他人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其限制在主體的風(fēng)險容量之內(nèi)。并為主體目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理保證。?9.金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易是指集團(tuán)母公司與附屬法人機(jī)構(gòu)以及附屬法人機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的包括資產(chǎn)、資金、服務(wù)等資源或義務(wù)轉(zhuǎn)移的行為。

答案：對

解析：金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)內(nèi)部交易，是指集團(tuán)母公司與附屬法人機(jī)構(gòu)以及附屬法人機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的包括資產(chǎn)、資金、服務(wù)等資源或義務(wù)轉(zhuǎn)移的行為，不包括集團(tuán)母公司及各附屬法人機(jī)構(gòu)與對其有直接或間接控制、共同控制、實際控制或重大影響的其他股東之間的交易。10.在定向營銷中銀行與客戶的交流階段通常會涉及的步驟有（）。

A.感覺、認(rèn)知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

答案：A,C,E

解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。其在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。11.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

答案：B

解析：債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。12.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

答案：對

解析：如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。13.（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實收資本

答案：A

解析：賬面資本又稱會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。14.商用房貸款銀行對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景．在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

答案：A,B,C,E

解析：選項A、B、C、E即為商用房貸款銀行對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則。15.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息同上題，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9．6％以下

B.銷售增長在8．75％以上

C.銷售增長在9．6％以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經(jīng)過計算，該公司在不增加財務(wù)杠桿的情況下，可達(dá)到9.6％的年銷售增長率，即這個公司通過內(nèi)部資金的再投資可以實現(xiàn)9.6％的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6％以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6％以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。16.損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括（）。

A.重要性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.統(tǒng)一性

答案：C

解析：損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循如下原則：重要性原則、及時性原則、統(tǒng)一性原則、謹(jǐn)慎性原則和全面性原則。17.定活兩便儲蓄存款存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折計息。

A.五

B.六

C.七

D.八

答案：B

解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。18.影響個