書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中信銀行2022春季校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.理財師客戶關系管理的描述包括的含義有()。

A、收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師客戶關系管理的第一步，是前提和基礎

B、準確把握客戶關系的實質，是核心工作

C、提高客戶關系管理的準確度，是工作持續(xù)的前提

D、嚴格管理所有的客戶“接觸點”

E、理財師客戶關系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度

答案：A,D,E

解析：A,D,E

關于理財師客戶關系管理的描述或定義，有三層含義：(1)收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師客戶關系管理的第一步，是前提和基礎。(2)嚴格管理所有的客戶“接觸點”，所謂客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關于企業(yè)品牌、產品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面。(3)理財師客戶關系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。2.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

答案：錯

解析：在征得貸款人的同意后，借款人可以將債務全部或部分轉讓給第三人。3.法律風險是一種特殊類型的（）。

A.聲譽風險

B.國別風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：C

解析：法律風險是一種特殊類型的操作風險，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。4.銀行制訂公司信貸營銷計劃的基本步驟為（）。

(1)分析市場機會

(2)選擇目標市場

(3)設計營銷策略組合

(4)制定具體營銷行動方案

(5)組織、實施和控制營銷活動

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的科學性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計劃應該包括以下基本步驟：分析市場機會、選擇目標市場、設計營銷策略組合、制定具體營銷行動方案以及組織、實施和控制營銷活動。5.合同復核人員審核合同的內容包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.內容是否與審批意見一致

C.合同條款填寫是否齊全、準確

D.文字表達是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

答案：A,B,C,D,E

解析：合同復核人員復核合同的內容包括：文本書寫是否規(guī)范；內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。

考點

貸款合同簽訂6.國際上財富傳承的工具有多種，關于它們各自的優(yōu)劣勢的說法錯誤的有（）。

A.遺囑簡單且為大眾熟悉認可，但易失去家族事務的私密性和引發(fā)遺產糾紛

B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制

C.基金會不能用于家族代際間傳承財富，缺乏流動性和靈活性

D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤可規(guī)避遺產稅和贈與稅

E.人壽保險不繳納遺產稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費用

答案：B,D

解析：B項，稅收遞延養(yǎng)老金的節(jié)稅效果有限，“只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制”是基金會的優(yōu)勢；D項，聯(lián)名賬戶不能節(jié)稅，“獲取的凈利潤可規(guī)避遺產稅和贈與稅”是跨輩分貸款的優(yōu)勢。7.貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調查報告，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

答案：A,B,C,D

解析：貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調查報告，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、應款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔保情況以及其他情況等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。8.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.不完善的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

答案：B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。9.以下不屬于商業(yè)銀行應至少將押品分為的類別是（）

A.金融質押品

B.房地產

C.應收賬款

D.小汽車

答案：D

解析：商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新一次。10.下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍

C.夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

答案：B

解析：夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務的范圍，因而應由舉債人個人自行承擔，配偶不承擔償還責任。11.以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

答案：A,E

解析：AE兩項是商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標；B項，在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

12.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎報表和數據。（）

答案：錯

解析：被監(jiān)管對象按監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報送基礎報表和數據，形成金融監(jiān)管基礎數據庫。13.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩(wěn)健原則》構建了以流動性風險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領，流動性風險管理的治理(原則2～4)、流動性風險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機構的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風險監(jiān)管制度框架。14.貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務的產品包括（）。

A.外匯期權交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

E.外匯即期交易

答案：A,B,D,E

解析：貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務，產品范圍包括外匯即期交易、外匯遠期交易、外匯掉期交易和外匯期權交易等。15.商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。16.商用房貸款的借款合同應涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

答案：A,B,C,E

解析：選項A、B、C、E為商用房貸款的借款合同應該涵蓋的要點。17.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經紀公司試點管理辦法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

答案：C

解析：2005年，為促進我國金融市場的健康發(fā)展。加快與國際金融市場的接軌進程，國務院批準貨幣經紀公司試點工作正式啟動，同年，中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經紀公式試點管理辦法》。18.在企業(yè)融資方面，從債務方式選擇上，不能選擇()方式。

A、發(fā)行股票

B、銀行借款

C、發(fā)行債券

D、民間借貸

答案：A

解析：A

在企業(yè)融資方面，從債務方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。19.關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

答案：A

解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于個人住房貸款政策有關問題的通知》執(zhí)行。20.（）是最常見的資產負債的期限錯配情況。

A.部分資產與某些負債在持有時間上不一致

B.部分資產與某些負債在到期時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

答案：C

解析：商業(yè)銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”，其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產所產生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險。21.商業(yè)銀行董事會在外包管理的過程中應承擔的職責包括（）。

A.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

B.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

C.確定外包業(yè)務的范圍及相關安排

D.定期審閱本機構外包活動相關報告

E.確定外包管理團隊職責

答案：B,D

解析：商業(yè)銀行董事會負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包活動相關報告；定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。選項A、C、E屬于高級管理層的職責。22.劉先生從事個體餐飲業(yè)務，當地的增值稅起征點為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設只考慮增值稅、城市維護建設稅和教育費附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據當地起征點的規(guī)定，月營業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點的，應全額征稅。在進行方案的選擇時，利潤最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護建設稅和教育費附加。利潤額=4900-1000=3900(元)。23.在調整并明確目標的過程中，最主要的調整對象就是（）。

A.收入項

B.支出項

C.資產項

D.負債項

答案：B

解析：在調整并明確目標的過程中，最主要的調整對象就是支出項。24.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。25.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構成（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

答案：C

解析：騙取貸款、票據承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。26.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

27.對借款人的限制不包括()。

A．不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款

B．不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資

C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D．不得向貸款人的上級反映有關情況

答案：D

解析：D向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。28.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象為（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。傳統(tǒng)資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調節(jié)和控制的整個過程。29.債權人行使撤銷權時的必要費用，由()承擔。

A、債權人

B、債務人

C、無權代理人

D、擔保人

答案：B

解析：B

由于債務人不當行為引起的費用，應由債務人承擔。30.對可轉讓土地使用權抵押物估價主要考慮的因素包括（）。

A.土地用途

B.市場價格

C.無形損耗

D.土地供求關系

E.預計市場漲落

答案：A,D

解析：對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關系。31.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產質量情況的指標是（）。

A.新發(fā)放貸款不良率

B.當年新形成不良貸款率

C.不良貸款處置回收率

D.貸款損失準備充足率

答案：A

解析：主要用于反映新發(fā)放貸款的資產質量情況的指標是新發(fā)放貸款不良率。32.巴塞爾委員會發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，是在總結國際銀行監(jiān)管實踐與經驗基礎上，歸納提出的銀行監(jiān)管最佳做法，是有效銀行監(jiān)管的最高要求。（）

答案：錯

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是巴塞爾委員會在總結國際銀行監(jiān)管實踐與經驗的基礎上，歸納提出有效銀行監(jiān)管的最低標準，而不是最高要求或規(guī)范做法。33.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業(yè)信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。34.個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。截至2008年11月，全部國內商業(yè)銀行人民幣貸款余額的一半由我國個人住房貸款余額構成。（）

答案：錯

解析：截至2008年11月，我國個人住房貸款余額占全部國內商業(yè)銀行人民幣貸款余額的10％。35.一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會養(yǎng)老保險

C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金

D.房產變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第一道“防線”應當是國家的社會保險制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險金及公務人員的退休金。第二道“防線”應當是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應當是商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入。第四道“防線”應當是個人儲備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應當是房產變現(xiàn)收入。36.個人二手房貸款在劃付時，原則上采用（）的方式。

A.直接提款

B.專項提款

C.支票支付

D.銀行轉賬

答案：D

解析：個人二手房貸款在劃付時，原則上采用銀行轉賬的方式。37.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

答案：A

解析：理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內。

38.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

答案：C,D,E

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售。39.下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A．大連商品交易所

B．鄭州商品交易所

C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所

E．天津期貨交易所

答案：A,B,C,D

解析：ABCD我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前只有四個，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。故選ABCD。40.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：資產負債率又稱負債比率，是客戶負債總額與資產總額的比率。對銀行來講，借款人負債比率越低越好。因為負債比率越低，說明客戶投資者提供的無須還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度就高，風險也就越??；反之，負債比率越高，說明負債在總資產中的比重越大，則表明借款人債務負擔越重。41.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風險水平之間均衡關系的方程式是()。

A.證券市場線方程

B.證券特征線方程

C.資本市場線方程

D.套利定價方程

答案：A

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產或資產組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風險又包括非系統(tǒng)風險，它所反映的是這些資產組合的期望收益與其全部風險問的依賴關系。證券市場線的橫軸是貝塔系數，只包括系統(tǒng)風險，它只反映這些資產或資產組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風險的關系，而不是全部風險的關系。因此，證券市場線用來衡量資產或資產組合所含的系統(tǒng)風險的大小。42.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

答案：對43.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.資產負債組合管理

D.定價管理

答案：C

解析：資產負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。44.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：對

解析：法定變更不需要取得對方當事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。45.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。（）

答案：對

解析：中國的銀行目前依然實施分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。而從事綜合經營的國外銀行，這些業(yè)務在其非利息收入中占比都高。?46.已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者王先生的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構建投資組合，則股票型基金的比例應為()。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

答案：D

解析：設股票型基金的比例為X，即有：10％XX+5％X(1-X)=8％，解得X=60％。47.我國中小企業(yè)類型有()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(以下簡稱《通知》)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產總額等指標，結合行業(yè)特點制定。48.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

答案：對

解析：在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。49.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。50.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。

答案：對

解析：借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。51.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

答案：B

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。52.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

答案：錯

解析：如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關交易的詳細情況。53.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A．發(fā)行普通金融債券

B．同業(yè)拆借

C．發(fā)行可轉換債券

D．證券回購協(xié)議

E．向中央銀行借款

答案：B,D,E

解析：BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。54.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.勤勉盡職原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.自愿原則

答案：C

解析：誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。55.受托代理是指資產公司接受委托方的委托．按雙方約定．代理委托方對其資產進行收購和重組的業(yè)務。受托代理業(yè)務是一種無負債、低風險、收益相對固定的中間業(yè)務。（）

答案：錯

解析：受托代理是指資產公司接受委托方的委托，按雙方約定．代理委托方對其資產進行管理和處置的業(yè)務。受托代理業(yè)務是一種無負債、低風險、收益相對固定的中間業(yè)務56.信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。（）

答案：對

解析：信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放。57.除了風險特征外，會對客戶理財方式和產品產生很大影響的其他的理財特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭結構

C.知識結構

D.投資渠道偏好

E.個人性格

答案：A,C,D,E

解析：除了其風險特征外，還有很多其他的理財特征會對客戶理財方式和產品選擇產生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識結構；③生活方式；④個人性格。58.機構汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

答案：B

解析：機構汽車貸款，是指貸款人對除經銷商以外的法人、其他經濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。59.下列關于實質性重要事實的說法正確的是（）。

A.指保險人認為重要的事實

B.指被保險人認為重要的事實

C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準

D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準

答案：D

解析：實質性重要事實是指那些影響保險雙方當事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是指那些會影響善意的投保人作出投保決定的事實，如有關保險條款、費率以及其他條件等。60.以房地產抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強

C.價值穩(wěn)定

D.產權明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產作抵押的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及最高人民法院《關于適用若干問題的解釋》等有關規(guī)定，并且產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。61.與以往財務報表相比，項目評估財務報表的特點不包括（）。

A.銷售收入中不含增值稅的銷項稅

B.總成本中不含進項稅

C.銷售稅金中不含增值稅

D.銷售稅金中包含所得稅

答案：D

解析：與以往財務報表相比，項目評估財務報表的最大特點是銷售收入中不舍增值稅的銷項稅，總成本中不含進項稅，銷售稅金中不合增值稅，這是根據現(xiàn)行的新稅制和企業(yè)實際會計核算辦法設置的。故本題選D。62.由于同一項目不同的現(xiàn)金流量分布可能得出相同的內部收益率，因此不能簡單以內部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年還本付息額跟當年的凈現(xiàn)金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內能否按時還款。()

答案：對

解析：項目現(xiàn)金流量分析是根據項目在計算期(包括建設期和經營期)內各年的現(xiàn)金流入和流出，通過現(xiàn)金流量表計算各項靜態(tài)和動態(tài)評價指標，以反映項目的獲利能力和還款能力。由于同一項目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內部收益率，因此不能簡單以內部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當年的凈現(xiàn)金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內能否按時還款。63.金融市場的功A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節(jié)功能

E.反映經濟運行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。64.商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

答案：B

解析：理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。65.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

答案：對

解析：本題考查借款需求分析的意義。借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。66.商業(yè)銀行對可能對各類資產、負債以及表外項目價值造成影響的風險因素的變化進行壓力測試時，不考慮()。

A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調／下調250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過30％

答案：D

解析：商業(yè)銀行可根據自身業(yè)務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續(xù)累計上調／下調250個基點；市場收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％；重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50％；GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％。67.根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.標準程序

C.一般程序

D.聽證程序

答案：B

解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。68.以下屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢的有（）。

A.促進社會投資

B.推動經濟調整結構

C.實現(xiàn)充分就業(yè)

D.增加企業(yè)融資渠道

E.提高經濟效益

答案：A,B,D

解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進社會投資；拉動產品需求；推動經濟調整結構；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿易。69.在個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。

A.擔保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經濟狀況

答案：A,C,D

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。70.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的部分不良資產。

A．國家開發(fā)銀行

B．中國進出口銀行

C．中國農業(yè)發(fā)展銀行

D．中國人民銀行

答案：A

解析：A1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。故選A。71.公司的應付賬款周轉天數下降時，（）。

A.公司經營的風險降低

B.公司的商業(yè)信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請風險較小

D.公司可能產生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

答案：B,D,E

解析：AC兩項，對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。72.按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位

答案：D

解析：根據基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。73.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。74.對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行控制風險資產增長

C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

答案：B

解析：對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足率水平快速下降，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施包括：（1）要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測；

（2）要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃；

（3）要求商業(yè)銀行提高風險控制能力。

75.（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

答案：C

解析：即期外匯交易適用于有外幣交易需求的客戶，可實現(xiàn)客戶不同幣種之間的轉換需求，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新西蘭元等。76.下列關于正確認識風險與收益的關系，說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

B.防止過度強調風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會

C.有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中規(guī)避風險

D.利用現(xiàn)代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展

答案：C

解析：正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經風險調整的業(yè)績評估、經濟增加值等現(xiàn)代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展，科學評估業(yè)績，并以此產生良好的激勵效果。77.假設商業(yè)銀行當年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。

A.0．5％

B.0．9％

C.1％

D.2％

答案：D

解析：違約頻率=2÷100×100％=2％。78.按監(jiān)管主體數量劃分法又稱（），即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

答案：A

解析：按監(jiān)管主體數量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。

考點

國際上主要金融監(jiān)管的體制79.下列關于個人貸款對象的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

D.個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個人貸款的對象僅限于我國公民

答案：B,C

解析：AD兩項，個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人；E項，個人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。80.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

答案：A

解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。81.下列關于會計處理中市場價值法的表述，錯誤的是（）。

A.不必對成本進行攤派

B.市場價格總是能反映資產的真實價值

C.收入即代表凈資產在期末與期初的差額

D.能夠及時承認資產和負債價值的變化

答案：B

解析：市場價值法也有其不可克服的缺點。并不是所有的資產都有市場，即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值。82.下列選項中，不屬于節(jié)稅規(guī)劃特征的是()。

A、合法性

B、政策導向性

C、策劃性

D、規(guī)范性

答案：D

解析：D

節(jié)稅規(guī)劃的特征包括：(1)合法性。(2)政策導向性。(3)策劃性。83.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.經營存款業(yè)務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D,E

解析：A項，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責令改正；B項，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。C項，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。84.對客戶進行行為評分時，所依據的關鍵信息不包括（）。

A.還款與拖欠行為

B.賬戶使用記錄

C.額度信息

D.客戶關系信息

答案：D

解析：行為評分主要依據客戶的賬戶歷史使用行為進行評分，具體細分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。D項為申請評分卡決策所依據的關鍵信息。85.票據貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，在票據到期前，可以取得票據所記載的金額。

答案：錯

解析：票據貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。86.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。

A.債權憑證

B.產權憑證

C.收益權憑證

D.處置權憑證

答案：A

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。87.“能夠實現(xiàn)”是指它是事實上的經濟利益或客觀的利益（）

答案：對

解析：“能夠實現(xiàn)”是指它是事實上的經濟利益或客觀的利益88.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

答案：A,B,E

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。89.當用權重法計量風險監(jiān)管資本時，（）的信用風險轉換系數最低。

A.承兌匯票

B.一般未使用的信用卡授信額度

C.與貿易直接相關的短期或有項目

D.與交易直接相關的或有項目

答案：C

解析：A項，對表外的等同于貸款的授信業(yè)務如承兌匯票、具有承兌性質的背書及融資性保函等信用風險轉換系數為100％；B項，對信用卡一般未使用的信用額度信用風險轉換系數為50％；C項，對與貿易直接相關的短期或有項目信用風險轉換系數為20％；D項，對與交易直接相關的或有項目，包括投標保函、履約保函等信用風險轉換系數為50％。90.人壽保險金不得用于償還被保險人破產債務，債權人不能要求債務人變現(xiàn)還債；人壽保單未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。()

答案：對

解析：人壽保險金不得用于償還被保險人破產債務，債權人不能要求債務人變現(xiàn)還債；人壽保單未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。91.下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的有（）。

A.衡量商業(yè)銀行風險變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標

D.表示為資產質量從前期到本期變化的比率

E.是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一

答案：A,B,D,E

解析：風險遷徙類指標是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。92.下列不屬于商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式的是（）。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.組合資金池模式

D.期限匹配定價模式

答案：C

解析：商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。93.根據《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業(yè)務。（）

答案：錯

解析：根據《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人的主體范圍包括：在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構。94.下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當得到的非法的、不正當的利益

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產

答案：B,E

解析：A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當得到的合法的、正當的利益，也包括他人不應當得到的非法的、不正當的利益；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。95.還本付息通知單應包括的內容有（）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎

E.當前貸款余額

答案：A,B,C,D,E

解析：還本付息通知單應載明：貸款項目名稱或標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎等。96.有關銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略，下列說法錯誤的是（）。

A、在渠道策略中，需關注對手的網點設置是否有特別之處

B、由于同一類金融產品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C、在產品策略中，需關注對手產品的手續(xù)費是否可以減免

D、在價格策略中，需關注對手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調而降低

答案：C97.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，這屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.信用風險

答案：D

解析：結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。它是一種特殊的信用風險。因為德國赫斯塔特銀行由于結算風險導致破產，促成了國際性金融監(jiān)管機構——巴塞爾委員會的誕生。

98.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

答案：錯

解析：在現(xiàn)代證券市場上，交易所都借助計算機網絡進行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。99.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系

B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

答案：A

解析：一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以B、C項錯誤。在放貸過程中，經紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性，所以D項錯誤。100.自營貸款的風險由貸款人承擔。（）

答案：對

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。101.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額

C.有效，姜先生有權處理自己的財產

D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。102.客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好不包括()。

A.中度進取型

B.保守型

C.進取型

D.均衡型

答案：A

解析：不同的投資者，具有不同的風險偏好和風險承受能力。因此，投資者應根據自身情況配置構建不同類型和不同權重的資產組合。不同風險承受能力下的五類投資者類型包括：保守型、輕度保守型、均衡型、輕度進取型和進取型。103.下列可以成為貸款的原因的有（）。

A.由于資金流出和流入在時間上存在差異產生的借款需求

B.企業(yè)投入大量的資金用于購買生產設備，上期利潤不足以支付

C.企業(yè)上期經營不善，需要資金彌補虧空

D.購買下一階段生產所需用的原材料

E.企業(yè)需要大量資金進行證券投資

答案：A,B,D

解析：暫無解析104.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續(xù)發(fā)展。()

答案：錯

解析：個人征信系統(tǒng)的經濟功能主要體現(xiàn)在，幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續(xù)發(fā)展。105.在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。106.商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循的基本原則有（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則

E.收支平衡原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循的基本原則有：依法籌資原則；成本控制原則；量力而行原則；結構合理原則。107.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

答案：錯

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。108.按照《貸款風險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

答案：B,C,E

解析：貸款可分為五類：正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。不良貸款包括后三類貸款，即可疑類貸款、損失類貸款、次級類貸款。109.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（）。

A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

C.協(xié)助客戶轉移資產

D.按規(guī)定審核有權機關來人的證件

答案：D

解析：從業(yè)人員應該做到如下幾點：①按照法律規(guī)定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔；②確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內；③審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文斗載明的事項，不應根據執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。110.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

答案：對

解析：貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的。111.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務過度擴張

D.滿足銀行正常經營對資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務過度擴張；④維持市場信心。112.在保險合同關系中，對當事人要求遵循的()原則遠比一般民事活動嚴格。

A.保險利益

B.補償

C.近因

D.誠信

答案：D

解析：保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內，應依法向對方提供足以影響對方作出訂約與履約決定的全部實質性重要事實，同時信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務或責任，甚至對因此而受到的損害還可要求對方予以賠償。由于保險經營活動的特殊性，保險活動中對誠信原則的要求更為嚴格，要求做到最大誠信。113.關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當的是（）。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過Ih愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值

答案：B

解析：市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所得到的資產的預期價值。114.商業(yè)銀行在對項目產品進行市場需求預測分析時，需求預測的內容應包括()。

A.公司的市場占有率

B.產品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業(yè)的實際銷售額

E.區(qū)域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預測的內容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區(qū)域市場潛在需求量；③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內容。115.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

116.我國商業(yè)銀行可以接受的質押財產包括（）。[2014年6月真題]

A.債券、股票等有價證券

B.商標專用權等知識產權

C.機器等動產

D.存款單、匯票等票據

E.租用的財產

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行可接受的財產質押包括：①出質人所有的、依法有權處分并可移交質權人占有的動產；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可以轉讓的基金份額、股權；④依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等知識產權；⑤依法可以質押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。

117.地方性法規(guī)可以設定的行政強制措施包括（）。

A.查封場所

B.查封設施或者財物

C.扣押財物

D.凍結存款、匯款

E.處以一定數額的罰款

答案：A,B,C

解析：行政法規(guī)可以對法律授權設定或是國務院行政管理職權范圍內尚未制定法律的事項，設定除限制公民人身自由、凍結存款、匯款和應當由法律規(guī)定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規(guī)可以對尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務的事項，設定查封場所、設施或者財物、扣押財物的行政強制措施。118.下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產規(guī)模

D.資金數量

答案：C

解析：流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數量。119.商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的實質性風險，主要包括（）。

A.信用風險

B.銀行賬戶利率風險

C.集中度風險

D.市場風險

E.操作風險

答案：A,B,C,D,E

解析：資本充足率壓力測試應在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內的實質性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、集中度風險。120.恢復計劃是系統(tǒng)重要性金融機構根據銀行（），在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態(tài)的行動方案。

A.法人治理結構

B.運營管理模式

C.經營特點

D.風險及管理狀況

E.收益情況

答案：C,D

解析：恢復計劃是系統(tǒng)重要性金融機構根據銀行經營特點、風險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構陷入困境時能夠使集團整體恢復到正常經營狀態(tài)的行動方案。121.財務公司應建立（），培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經營理念和健康的內部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。

A.完善的法人治理結構

B.科學、有效的績效評價機制

C.完整的授權體系

D.內部控制的評價制度

答案：B

解析：本題考查財務公司內部控制的基本要求。財務公司應建立科學、有效的績效評價機制，培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經管理念和健康的內部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。122.金融衍生工具是指(?)。

變動的派生金融產品

B．建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品

C．基礎金融產品本身

D．建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品

答案：D

解析：D金融衍生工具是指建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品(或數值)變動的派生金融產品。故選D。123.家庭支出包括（）。

A.按揭貸款還款

B.家庭日常生活支出

C.理財支出

D.專項支出

E.罰款

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。按揭貸款還款屬于專項支出；罰款屬于其他支出。

124.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

答案：錯

解析：在中國境內連續(xù)居住1年(含)以上的港、澳、臺居民以及外國人也可申請個人汽車貸款。?125.根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

答案：C

解析：貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。風險限額是指銀行業(yè)金融機構根據外部經營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以_____萬元以上_____萬元以下的罰款。（）[2016年6月真題]

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。2.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風險狀態(tài)，此類風險事件屬于（）類別。

A.操作風險

B.流動性風險

C.法律風險

D.市場風險

答案：A

解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。若銀行未在授信管理規(guī)定中明確“先落實抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定，則屬于該商業(yè)銀行流程缺失、設計不完善；若有明確規(guī)定，但沒有被嚴格執(zhí)行，或者對客戶通融辦理授信提款，在貸后管理中未及時完成有關手續(xù)，則屬于執(zhí)行無效。3.資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對（）等的影響。

A.監(jiān)管資本

B.風險加權資產

C.會計損益

D.風險管理

E.資產價值

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對全行造成的影響，包括對監(jiān)管資本、風險加權資產、會計損益、資產價值等的影響。4.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險

答案：B

解析：建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力。5.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.是否核對“個人貸款檔案清單”

B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料

C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風險。選項D屬于個人住房貸款貸后管理的風險。6.根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.持證上崗

B.風險評估

C.績效激勵

D.業(yè)務考核

答案：A

解析：根據銀監(jiān)會《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。7.公司貸款中，（）可作為業(yè)務部門上級領導進行判斷的基礎性信息。

A.貸前調查

B.業(yè)務人員個人承諾

C.業(yè)務人員撰寫的會談紀要

D.銀行業(yè)務人員當面匯報

答案：C

解析：面談后，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。8.風險管理與商業(yè)銀行經營的關系有（）。

A.商業(yè)銀行成為整個經濟社會參與者用來轉嫁風險的主要對象

B.風險管理極大地改變了商業(yè)銀行經營管理模式

C.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

D.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據

E.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經營戰(zhàn)略的手段

答案：A,B,C,D,E

解析：略。9.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于()實施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

答案：B

解析：B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于2007年10月1日實施。故選B。10.商業(yè)銀行應針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規(guī)章制度。（）

答案：對

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門，針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規(guī)章制度，明確相關部門和人員的責任。11.下列關于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金

B.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

D.單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶

E.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金

答案：B,C,D,E

解析：A項，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。12.（）是實貸實付的外部執(zhí)行依據。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：D

解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據。13.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C.發(fā)現(xiàn)所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報

D.將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷

答案：C

解析：其他三項是禁止行為。14.對信貸經營來說，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素是（）。

A.區(qū)域政府行為和政府信用

B.區(qū)域產業(yè)結構

C.區(qū)域市場化程度和法制框架

D.區(qū)域經濟發(fā)展水平

答案：D

解析：對信貸經營來說，區(qū)域經濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。15.下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

答案：A,C,D

解析：儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。16.下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。

A.違規(guī)超負荷對內提供擔保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

D.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度

答案：A

解析：銀行保函的主要風險點包括：(1)未建立完整有效的保函業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

(2)未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱。

(3)違反授權授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

(4)為不具備條件的申請人出具銀行保函。

(5)違規(guī)超負荷對外提供擔保。

(6)落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和專款專用；未要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。

(7)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經濟法律糾紛。

17.下列哪些要求符合監(jiān)管當局對商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的規(guī)定？（??）

A.監(jiān)控交易規(guī)模和頭寸余額

B.超過限額時，交易員有權繼續(xù)按照原有交易策略管理頭寸

C.至少逐日重新估值

D.設置頭寸限額并進行監(jiān)控

E.至少逐月重新估值

答案：A,C,D

解析：B項，交易員可以在批準的限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸；E項，交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價，按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層。18.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行