2021中國(guó)金融科技企業(yè)洞察：十大特點(diǎn)與十大展望一、概述金融科技以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力，

助推數(shù)字化時(shí)代金融行業(yè)創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展，已全面覆蓋營(yíng)銷、風(fēng)控、授信、投顧、客服等主要金融業(yè)務(wù)流程，催生了移動(dòng)支付、數(shù)字信貸、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、數(shù)字理財(cái)?shù)纫幌盗行滦徒鹑跇I(yè)務(wù)模式，給金融產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價(jià)值鏈帶來(lái)了深刻影響。隨著一系列頂層規(guī)劃文件的落地實(shí)施，中國(guó)金融科技政策環(huán)境和監(jiān)管規(guī)則體系不斷優(yōu)化，行業(yè)守正創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展的態(tài)勢(shì)加快形成，在助力健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系方面發(fā)揮著日益突出的作用。明確將“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要戰(zhàn)略任務(wù)，為當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期金融科技高質(zhì)量發(fā)展明確了方向，提出了要求。為全面掌握金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和未來(lái)趨勢(shì)，深入了解金融科技企業(yè)貫徹落實(shí)行業(yè)監(jiān)管政策和服務(wù)金融機(jī)構(gòu)情況開展專項(xiàng)調(diào)查，面向全國(guó)范圍內(nèi)金融科技企業(yè)首席執(zhí)行官、

創(chuàng)始人或金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，收集和分析來(lái)自金融科技行業(yè)第一

線的真知灼見。二、調(diào)研企業(yè)基本情況城市集聚效應(yīng)明顯，京、滬、深位列前三從受訪企業(yè)城市分布來(lái)看，95%的受訪企業(yè)位于京津冀、粵港澳和長(zhǎng)三角城市群，

其中絕大多數(shù)都位于北京、上海、深圳、廣州等一線城市，表明一線城市在政策資源、人才聚集、市場(chǎng)需求等方面依然具有顯著優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，杭州、成都、長(zhǎng)沙、重慶、青島、西安、蘇州、武漢等城市也在不斷發(fā)力，吸引更多的金融科技企業(yè)入駐。企業(yè)成立年限分布平衡，新生企業(yè)活躍度較高從受訪企業(yè)的成立年限看，65%的受訪企業(yè)成立5年以上，18%的企業(yè)成立10年以上，這些企業(yè)的CEO或創(chuàng)始人對(duì)行業(yè)現(xiàn)狀與未來(lái)發(fā)展能夠帶來(lái)更加成熟和豐富的洞見。同時(shí)，仍有超過(guò)三分之一的受訪企業(yè)成立年限為5年以內(nèi)，表明初創(chuàng)企業(yè)仍是金融

科技這一新興行業(yè)中的重要力量。細(xì)分領(lǐng)域眾多，綜合金融科技、

底層技術(shù)和信用科技位列前三從受訪企業(yè)主要從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域來(lái)看，

2021年綜合金融科技、底層技術(shù)和信用科技位列前三，分別占比25%、23%和10%。

其中底層技術(shù)這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的占比從2020年的7%躍升至2021年的23%，表明技術(shù)作為行業(yè)主要驅(qū)動(dòng)力的重要性得到進(jìn)一步凸顯。從政策層面看，多地出臺(tái)了針對(duì)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技底層關(guān)鍵技術(shù)的支持措施，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展和科技自立自強(qiáng)的導(dǎo)向更加明顯。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，從底層技術(shù)領(lǐng)域?qū)で髣?chuàng)新是行業(yè)避免底層技術(shù)依賴、突破金融科技發(fā)展瓶頸的關(guān)鍵，有助于為中國(guó)金融科技企業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)與合作提供更加優(yōu)異的技術(shù)條件。三、當(dāng)前金融科技發(fā)展的十大特點(diǎn)01

金融科技企業(yè)對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展充滿信心在今年的調(diào)研中，受訪企業(yè)整體表示對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展非常有信心，平均信心指數(shù)達(dá)到82分。其中，80-100分段的占比為65%，有25家企業(yè)的打分為滿分100。02

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型走在前列，資管業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)步伐加快積極擁抱金融科技、加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的關(guān)鍵抓手。銀行業(yè)作為金融業(yè)的主要組成部分，在推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面也走在前列。根據(jù)受訪企業(yè)的綜合打分，銀行業(yè)在金融科技的應(yīng)用程度和推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)度方面平均得分高于資管業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。03

金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)合作日趨緊密金融機(jī)構(gòu)特別是中小金融機(jī)構(gòu)想借助金融科技實(shí)現(xiàn)迭代和升級(jí)，與具有一定數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)的金融科技企業(yè)開展合作是一條可行路徑。近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)的合作模式從單一的技術(shù)合作逐漸向數(shù)據(jù)、資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施等層面擴(kuò)展。

本次受訪企業(yè)中，83%的企業(yè)認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)的合作模式“非常緊密”和“較為緊密”，且“已經(jīng)有成熟的合作案例”。04

金融科技領(lǐng)域投融資活動(dòng)持續(xù)活躍從投資來(lái)源看，PE&VC仍是目前金融科技企業(yè)最主要的投資方（46%）。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及個(gè)人投資占比明顯增加表明金融科技市場(chǎng)投融資活動(dòng)持續(xù)活躍，特別是對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)對(duì)金融科技企業(yè)的投資有利于快速提高其跨界業(yè)務(wù)整合能力和科技創(chuàng)新能力，進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。從融資輪次來(lái)看，今年受訪企業(yè)中處于較早融資階段（天使輪、A輪、B輪）的企業(yè)占比為36%，同時(shí)未對(duì)外融資企業(yè)和已上市企業(yè)的比例大幅提高，分別占比22%和15%。從細(xì)分行業(yè)看，已上市企業(yè)和IPO階段企業(yè)中，綜合金融科技類企業(yè)占比分別為53%和40%，表明該細(xì)分領(lǐng)域發(fā)展較其他領(lǐng)域更加成熟。底層技術(shù)類企業(yè)發(fā)展迅速，從天使輪到IPO階段的分布較為均衡。從估值規(guī)?？矗c2020年受訪企業(yè)呈現(xiàn)出明顯金字塔特征不同的是，

2021年的受訪企業(yè)中估值規(guī)模在200億以上的大規(guī)模企業(yè)明顯增多。具體來(lái)看，

估值規(guī)模小于30億的企業(yè)仍占據(jù)半壁江山，占比51%。13%的受訪企業(yè)估值規(guī)模在200億以上，部分領(lǐng)域頭部集聚效應(yīng)有所增強(qiáng)。

總體而言，中小規(guī)模企業(yè)仍是金融科技市場(chǎng)的主體，同時(shí)大規(guī)模企業(yè)的行業(yè)引領(lǐng)優(yōu)勢(shì)更加明顯，金融科技市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局正逐步走向成熟。05

產(chǎn)品質(zhì)量、技術(shù)水平、創(chuàng)新程度是金融科技企業(yè)三大核心競(jìng)爭(zhēng)力金融科技企業(yè)的客戶對(duì)“服務(wù)或產(chǎn)品質(zhì)量”及“技術(shù)”最為關(guān)心，93%的受訪企業(yè)將“服務(wù)或產(chǎn)品質(zhì)量”列為其客戶最關(guān)心的因素，選擇

“技術(shù)”的企業(yè)占比達(dá)52%。“產(chǎn)品創(chuàng)新程度”取代“售后或增值服務(wù)”成為今年受訪企業(yè)認(rèn)為客戶最關(guān)心的第三大因素，占比為44%。此外，受訪企業(yè)認(rèn)為客

戶也很關(guān)心“產(chǎn)品價(jià)格”“隱私保護(hù)”等因素。06

大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算為當(dāng)前主要應(yīng)用的核心技術(shù)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算是當(dāng)前金融科技企業(yè)主要應(yīng)用的核心技術(shù)。這些研發(fā)起步較早、發(fā)展相對(duì)成熟的技術(shù)已被廣泛應(yīng)用在金融科技的不同領(lǐng)域，技術(shù)應(yīng)用效果也得到了市場(chǎng)認(rèn)可。07

金融科技企業(yè)研發(fā)費(fèi)用占比仍有較大上升空間技術(shù)的升級(jí)和創(chuàng)新離不開金融科技企業(yè)在研發(fā)和科技人才方面的持續(xù)投入。研發(fā)費(fèi)用占比方面，在疫情沖擊下受訪企業(yè)研發(fā)費(fèi)用總體上保持基本持平，但仍有較大上升空間。超半數(shù)的受訪企業(yè)（54%）研發(fā)費(fèi)用占比不足企業(yè)總成本的40%。同時(shí)，研發(fā)費(fèi)用占比超過(guò)總成本60%的企業(yè)占比為19%，較2020年下降約8個(gè)百分點(diǎn)。研發(fā)費(fèi)用占比為

40%-60%的企業(yè)比例相對(duì)穩(wěn)定，與2020年相比小幅下降4個(gè)百分點(diǎn)。08

金融科技專利申請(qǐng)量和科技人才占比明顯提高科技人員占比和專利申請(qǐng)量是衡量金融科技企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)，2021年受訪企業(yè)明顯加大了在科技人才方面的投入力度。

78%的受訪企業(yè)中科技人員占比超過(guò)40%。其中37%的受訪企業(yè)中科技人員占

比超過(guò)60%，這一比例相較2020年小幅上升2個(gè)百分點(diǎn)。從專利申請(qǐng)量來(lái)看，2021年38%的受訪企業(yè)擁有30項(xiàng)以上的專利數(shù)量，

這一比例較2020年高出21個(gè)百分點(diǎn)。其中，專利超過(guò)100項(xiàng)的受訪企業(yè)比例由

2020年的3.51%上升到2021年的15.09%，上升11個(gè)百分點(diǎn)。09

企業(yè)參與各類標(biāo)準(zhǔn)制定的積極性較高，但國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)參與程度仍待提升金融科技企業(yè)已具備一定的標(biāo)準(zhǔn)化意識(shí)，但不同企業(yè)參與標(biāo)準(zhǔn)制定的程度存在較大差異。總體來(lái)看，隨著金融科技標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則需求不斷增長(zhǎng)，

金融科技企業(yè)參與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)協(xié)會(huì)和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等國(guó)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)制定的積極性較高，但國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)參與程度存在不足。國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)方面，有78家受訪企業(yè)（36%）參與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

制定，其中參與超過(guò)3項(xiàng)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定的受訪企業(yè)有36家，參與超過(guò)

100項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的受訪企業(yè)有3家，呈現(xiàn)頭部集中態(tài)勢(shì)。受訪企業(yè)參與制定的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)主要涉及人工智能金融應(yīng)用、金融數(shù)據(jù)與安全、區(qū)塊鏈金融應(yīng)用等

領(lǐng)域。行業(yè)協(xié)會(huì)和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟標(biāo)準(zhǔn)方面，有68家受訪企業(yè)（32%）參與行業(yè)協(xié)會(huì)和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的標(biāo)準(zhǔn)制定，其中參與超過(guò)3項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的受訪企業(yè)有33家。相較于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“管底線、管門檻”，行業(yè)協(xié)會(huì)和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟標(biāo)準(zhǔn)更加具有靈活性和創(chuàng)新性，調(diào)研數(shù)據(jù)也驗(yàn)證了金融科技企業(yè)參與行業(yè)協(xié)會(huì)和產(chǎn)品聯(lián)盟標(biāo)準(zhǔn)的積極性較高。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)方面，有27家受訪企業(yè)（13%）參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定，其中參與超過(guò)3項(xiàng)

國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定的受訪企業(yè)有9家，其參與的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)主要包括電氣與電子工程師

協(xié)會(huì)（IEEE）標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)際電信聯(lián)盟（ITU）標(biāo)準(zhǔn)等。圖片上傳中......10

缺乏復(fù)合型金融科技人才是當(dāng)前金融科技企業(yè)面臨的重要挑戰(zhàn)隨著金融科技進(jìn)一步向垂直領(lǐng)域縱深發(fā)展，行業(yè)對(duì)既懂金融、又懂技術(shù)的復(fù)合型

人才需求持續(xù)增長(zhǎng)。復(fù)合型金融科技人才需兼具技術(shù)研發(fā)、實(shí)踐能力和對(duì)金融業(yè)的洞悉，由于培養(yǎng)周期較長(zhǎng)且金融科技行業(yè)處于快速發(fā)展階段，短期內(nèi)復(fù)合型金融科技人才仍將面臨較大的供給缺口。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，86%的受訪企業(yè)認(rèn)為“難以找到金融+科技復(fù)合背景的人才”是目前人才方面所面臨的最大挑戰(zhàn)，缺乏某一特定技術(shù)領(lǐng)域的人才以及優(yōu)秀人才對(duì)薪資要求過(guò)高分別位列挑戰(zhàn)的第二和第三位。前三位的人才挑戰(zhàn)與2020年的調(diào)查結(jié)果一致，也進(jìn)一步說(shuō)明了金融科技人才培養(yǎng)周期較長(zhǎng)，難以快速與市場(chǎng)需求匹配這一特征。四、金融科技未來(lái)發(fā)展十大趨勢(shì)展望01

金融科技產(chǎn)業(yè)布局更加優(yōu)化，重點(diǎn)區(qū)域與城市的集聚引領(lǐng)效應(yīng)更加明顯金融科技發(fā)展水平與一個(gè)區(qū)域或城市的營(yíng)商環(huán)境、政策支持、經(jīng)濟(jì)資源、配套服務(wù)關(guān)系密切。調(diào)研顯示，從區(qū)域布局看，長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)區(qū)、粵港澳大灣區(qū)、環(huán)渤海

經(jīng)濟(jì)區(qū)為受訪企業(yè)看好的重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域。分別有84%、65%、30%的受訪企業(yè)將長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)區(qū)、粵港澳大灣區(qū)、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)列為其看好的首選或者次選的重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域，其中50%、28%、20%的受訪企業(yè)分別將長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)區(qū)、粵港澳

大灣區(qū)、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)列為首選重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域。此外，西南地區(qū)和中部地區(qū)近年來(lái)也涌現(xiàn)了大量?jī)?yōu)質(zhì)金融科技企業(yè)，日益成為業(yè)界關(guān)注的金融科技產(chǎn)業(yè)集聚新區(qū)域。從城市布局看，34%的受訪企業(yè)選擇北京作為排名第一的重點(diǎn)發(fā)展城市，上海、

深圳位列第二（27%）和第三位（24%）。此外，杭州、成都、廣州、

重慶、青島、西安、蘇州、武漢等城市也越來(lái)越受到金融科技企業(yè)的關(guān)注，在全國(guó)金融科技領(lǐng)域嶄露頭角。02

以ABCD為代表的核心技術(shù)應(yīng)用持續(xù)深化，隱私計(jì)算關(guān)注度快速提升與去年調(diào)研結(jié)果相似，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘茉L企業(yè)最看好的核心技術(shù)。其中，67%的受訪企業(yè)將人工智能作為首選的核心技術(shù)。此外，物聯(lián)網(wǎng)、5G和虛擬及強(qiáng)化現(xiàn)實(shí)也是業(yè)界關(guān)注的核心技

術(shù)。值得注意的是，近年來(lái)，在強(qiáng)化數(shù)據(jù)合規(guī)和重視隱私保護(hù)的背景下，如何更好地平衡數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和數(shù)據(jù)安全保護(hù)之間的關(guān)系成為金融科技業(yè)界面臨的重要課題，

多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等隱私計(jì)算技術(shù)成為各方關(guān)注的熱點(diǎn)。在今年的調(diào)研中，

隱私計(jì)算成為金融科技企業(yè)關(guān)注的新興技術(shù)，有47%的受訪企業(yè)看好其未來(lái)能夠

在金融科技行業(yè)發(fā)揮積極作用。03

妥善解決數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)質(zhì)量痛點(diǎn)成為金融科技高質(zhì)量發(fā)展的重要前提盡管多數(shù)金融科技企業(yè)對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展充滿信心，但同時(shí)也看到行業(yè)仍存在許多問(wèn)題和挑戰(zhàn)。其中，數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題成為困擾金融科技企業(yè)的主要挑戰(zhàn)，

也是行業(yè)未來(lái)發(fā)展亟需解決的關(guān)鍵痛點(diǎn)。59%的受訪企業(yè)認(rèn)為，數(shù)據(jù)安全是金融科技行業(yè)發(fā)展的主要痛點(diǎn)。其中，31%的受訪企業(yè)將其作為首要發(fā)展挑戰(zhàn)。未來(lái)金融科技企業(yè)將會(huì)更加注重?cái)?shù)據(jù)安全，推動(dòng)行業(yè)建立規(guī)范有序、透明公平的采數(shù)用數(shù)環(huán)境。

在數(shù)據(jù)質(zhì)量方面，48%的受訪企業(yè)將其作為金融科技行業(yè)發(fā)展的主要痛點(diǎn)，其中，

29%的受訪企業(yè)將其選為首要發(fā)展難點(diǎn)，僅次于數(shù)據(jù)安全。此外，科技企業(yè)與金融企業(yè)對(duì)接（58%）、金融企業(yè)系統(tǒng)化水平（49%）、人才充足性（35%）和投融資環(huán)境（11%）也是受訪企業(yè)認(rèn)為的未來(lái)行業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)。04

深耕技術(shù)是企業(yè)發(fā)展策略的重心，加大研發(fā)和人員投入是關(guān)鍵著力點(diǎn)“鉆研技術(shù)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力”在今年的調(diào)研中一躍成為受訪企業(yè)未來(lái)3-5年內(nèi)最主要的發(fā)展策略，占比64%。去年這一選項(xiàng)位列第二?！伴_拓市場(chǎng)，樹立品牌”是去年受訪企業(yè)未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略的首選項(xiàng)，在今年的調(diào)研中位列第二，總占比為57%。

此外，“業(yè)務(wù)范圍多元化，綜合性發(fā)展”位列第三，總占比為32%。但受訪企業(yè)將其作為首選的比例僅為9%，遠(yuǎn)低于“引入資本，擴(kuò)張規(guī)?！?2%的首選比例，

說(shuō)明融資對(duì)于金融科技企業(yè)而言仍是未來(lái)發(fā)展策略中的重要考量因素。在具體舉措上分別有61%、28%的受訪企業(yè)認(rèn)為，加大技術(shù)研發(fā)投入和加大復(fù)合型人才培養(yǎng)是未來(lái)金融科技發(fā)展的著力點(diǎn)。分別有8%、2%的受訪企業(yè)認(rèn)為，擴(kuò)大融資規(guī)模和加速兼并收購(gòu)是行業(yè)未來(lái)需要采取的舉措。此外，

部分受訪企業(yè)擬采取制定合理的增長(zhǎng)規(guī)模計(jì)劃、加速市場(chǎng)拓展、創(chuàng)新商業(yè)模式、

完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)、優(yōu)化風(fēng)控體系等舉措推動(dòng)企業(yè)發(fā)展。05

完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施成為金融科技助力鄉(xiāng)村振興的重要切入點(diǎn)調(diào)研顯示，受訪企業(yè)認(rèn)為發(fā)展農(nóng)村供應(yīng)鏈金融（70%）、建立惠農(nóng)綜合服務(wù)平臺(tái)

（69%）、建設(shè)“三農(nóng)”信用體系（67%）是未來(lái)金融科技在鄉(xiāng)村振興方面排名前三的重要切入點(diǎn)。其中，44%的受訪企業(yè)將建立惠農(nóng)綜合服務(wù)平臺(tái)作為金融

科技助力鄉(xiāng)村振興的首選切入點(diǎn)，22%的企業(yè)認(rèn)為“三農(nóng)”信用體系建設(shè)是首選切入點(diǎn)，13%的企業(yè)認(rèn)為助力農(nóng)村供應(yīng)鏈金融發(fā)展是首選切入點(diǎn)。綜合來(lái)看，通過(guò)惠農(nóng)綜合服務(wù)平臺(tái)、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)、信用信息平臺(tái)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可針對(duì)性解決目前農(nóng)村從業(yè)主體“數(shù)字足跡”缺失、農(nóng)業(yè)跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)融合不足等問(wèn)題，

從而有效打通農(nóng)村金融“最先一公里”。06

促進(jìn)金融科技與綠色金融深度融合需場(chǎng)景、標(biāo)準(zhǔn)、人才、政策協(xié)同發(fā)力當(dāng)前，金融科技與綠色金融的融合創(chuàng)新仍處于初步探索階段，仍需探索商業(yè)可持續(xù)的落地場(chǎng)景（77%）、缺乏綠色金融科技方面標(biāo)準(zhǔn)（57%）、缺

乏金融科技與綠色金融復(fù)合型人才（50%）是當(dāng)前綠色金融科技面臨的主要問(wèn)題與挑戰(zhàn)。其中，超過(guò)半數(shù)的受訪企業(yè)認(rèn)為金融科技在綠色金融中的落地場(chǎng)景不清

晰是其發(fā)展的首要問(wèn)題與挑戰(zhàn)，21%的受訪企業(yè)認(rèn)為缺乏綠色金融科技方面標(biāo)準(zhǔn)

是發(fā)展綠色金融科技的首要問(wèn)題與挑戰(zhàn)。此外，45%的受訪企業(yè)認(rèn)為未來(lái)綠色金融科技發(fā)展仍需加強(qiáng)政策支持和激勵(lì)。由此可見，金融科技在綠色金融領(lǐng)域應(yīng)用

仍需進(jìn)一步探索可落地和商業(yè)可持續(xù)場(chǎng)景，在完善標(biāo)準(zhǔn)體系、培養(yǎng)復(fù)合人才、政

策支持與激勵(lì)等方面依然任重道遠(yuǎn)。07

金融科技助力養(yǎng)老金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面具有廣闊應(yīng)用前景調(diào)研顯示，超過(guò)50%的受訪企業(yè)認(rèn)為金融科技在養(yǎng)老金融領(lǐng)域應(yīng)用前景非常好或者較好。24%的受訪企業(yè)認(rèn)為應(yīng)用前景一般，僅有小部分受訪企業(yè)認(rèn)為應(yīng)用前景

較差（3%）和對(duì)該領(lǐng)域不了解（17%）。由此可見，金融科技企業(yè)對(duì)促進(jìn)養(yǎng)老

金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面的市場(chǎng)前景總體較為看好，但仍需扎實(shí)探索養(yǎng)老金

融科技的落地應(yīng)用場(chǎng)景。08

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具和監(jiān)管科技應(yīng)用成效彰顯，行業(yè)自律日益重要金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具和監(jiān)管科技對(duì)促進(jìn)金融科技守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展具有重要意義。在平衡金融科技創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)方面，受訪企業(yè)認(rèn)為排名前五的舉措為，推動(dòng)監(jiān)管科技應(yīng)用（66%）、推出中國(guó)版“監(jiān)管沙

盒”（61%）、實(shí)施金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則（51%）、金融科技產(chǎn)品和服務(wù)認(rèn)

證（40%）、行業(yè)自律管理（31%）等。其中，45%的企業(yè)將推出中國(guó)版“監(jiān)

管沙盒”排在平衡金融科技行業(yè)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)重要舉措的首位，28%的受訪企業(yè)認(rèn)

為推出監(jiān)管科技應(yīng)用是平衡金融科技行業(yè)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)的首要舉措。因此，未來(lái)平衡金融科技行業(yè)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)進(jìn)一步深化金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具應(yīng)用、

完善金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、加強(qiáng)監(jiān)管科技研發(fā)，并注重發(fā)揮行業(yè)自律對(duì)金融科

技監(jiān)管的配合支撐作用。09

金融科技領(lǐng)域消費(fèi)者保護(hù)措施進(jìn)一步呈現(xiàn)多元化、

綜合化特征金融科技企業(yè)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)的重視程度較高。超過(guò)90%的受訪企業(yè)在金融消費(fèi)者保護(hù)方面采取了多元化舉措。其中，加強(qiáng)信息披露與產(chǎn)品公示（53%）、

將消費(fèi)者保護(hù)融入公司發(fā)展戰(zhàn)略（50%）、制定明確的消費(fèi)者保護(hù)制度體系

（43%）、加強(qiáng)數(shù)字金融知識(shí)普及與風(fēng)險(xiǎn)提示（43%）等是受訪企業(yè)采取的排名前列的金融消費(fèi)者保護(hù)措施。其中，36%的受訪企業(yè)將消費(fèi)者保護(hù)融入公司發(fā)展戰(zhàn)略排在消費(fèi)者保護(hù)措施的首要位置，20%的受訪企業(yè)認(rèn)為加強(qiáng)信息披露

與產(chǎn)品公示是落實(shí)消費(fèi)者保護(hù)的首要發(fā)力點(diǎn)，17%的受訪企業(yè)認(rèn)為制定明確的

消費(fèi)者保護(hù)制度體系是首要發(fā)力點(diǎn)。10

加快推動(dòng)金融科技倫理治理體系建設(shè)漸成業(yè)界共識(shí)金融科技倫理治理體系的必要性和重要性受到金融科技企業(yè)的普遍認(rèn)可。超過(guò)90%的受訪企業(yè)認(rèn)為，推動(dòng)金融科技倫理治理體系建設(shè)很有必要，有助于營(yíng)造更加良性的行業(yè)生態(tài)。僅7%的受訪企業(yè)認(rèn)為沒有必要，會(huì)造成額外負(fù)擔(dān)。

由此可見，隨著金融科技快速發(fā)展帶來(lái)的個(gè)人隱私保護(hù)、信息繭房效應(yīng)、算法歧視、數(shù)字鴻溝等倫理挑戰(zhàn)日益突出，絕大多數(shù)受訪企業(yè)認(rèn)為有必要加強(qiáng)金融科技

倫理治理體系建設(shè)。值得欣喜的是，2021年1月，人民銀行金融科技委

員會(huì)已將推動(dòng)金融領(lǐng)域科技倫理治理體系建設(shè)作為2021年工作重點(diǎn)之一。五、金融科技行業(yè)六大發(fā)展建議01

與時(shí)俱進(jìn)地優(yōu)化完善金融科技發(fā)展頂層規(guī)劃加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的重要戰(zhàn)略部署，在做好實(shí)施評(píng)估工作的基礎(chǔ)上與時(shí)俱進(jìn)地優(yōu)化完善金融科技發(fā)展頂層規(guī)劃，明確金融科技應(yīng)用方向和重點(diǎn)?？紤]到金融科技在助力鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老金融、綠色金融等方面的應(yīng)用潛力，建議將金融科技支持鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老金融、綠色金融等納入新一輪金融科技發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮金融科技賦能作用，為健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系積極貢獻(xiàn)力量。02

持續(xù)加強(qiáng)金融科技監(jiān)管規(guī)則和工具體系建設(shè)以促進(jìn)技術(shù)安全應(yīng)用、防控金融科技風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)為切入點(diǎn)，持續(xù)完善金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，著力維護(hù)“規(guī)范發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、守正創(chuàng)新”

的金融科技行業(yè)秩序。穩(wěn)妥有序擴(kuò)展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具覆蓋的機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)

和技術(shù)范圍，為金融科技在普惠金融、養(yǎng)老金融、綠色金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域有價(jià)值

的創(chuàng)新提供充分的驗(yàn)證測(cè)試空間。持續(xù)增強(qiáng)監(jiān)管科技和數(shù)字化監(jiān)管能力，精準(zhǔn)

評(píng)估、有效防范金融科技風(fēng)險(xiǎn)，有效降低金融機(jī)構(gòu)合規(guī)成本。推動(dòng)金融科技倫

理