書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)民生銀行三亞分行2022年誠(chéng)聘精英測(cè)試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。?

A．資產(chǎn)配置

B．證券選擇

C．基本面分析

D．投資策略

答案：A

解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。3.根據(jù)客戶類型，理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為（）。?

A．理財(cái)業(yè)務(wù)

B．高級(jí)客戶理財(cái)業(yè)務(wù)

C．財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D．私人銀行業(yè)務(wù)

E．大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：A,C,D

解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(服務(wù))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))和私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。4.下列說(shuō)法不符合風(fēng)險(xiǎn)隔離要求的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.風(fēng)險(xiǎn)隔離實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離等

C.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；但本行信貸資金可以為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時(shí)應(yīng)有相互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等

答案：C

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。5.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說(shuō)法正確的是()。

A.只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃

B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶中的錢取出

C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項(xiàng)，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)；有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機(jī)制。第十二條規(guī)定，職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項(xiàng)，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費(fèi)的一部分列入成本，在稅前列支。6.?下列借款需求不合理的是（）。[2014年11月真題]

A.公司銷售快速增長(zhǎng)，無(wú)法按時(shí)償還應(yīng)付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來(lái)降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要?dú)w還現(xiàn)有借款

D.公司上年度嚴(yán)重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項(xiàng)，對(duì)于定期支付紅利的公司來(lái)說(shuō)，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢(shì)。如果公司未來(lái)的發(fā)展速度已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。7.（）涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的，而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。

A.集合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

C.多項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

D.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

答案：D

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的，而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。8.下列各項(xiàng)中，不屬于政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

答案：C

解析：世界各國(guó)對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；②銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營(yíng)成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對(duì)國(guó)計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。選項(xiàng)C應(yīng)為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。9.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行業(yè)自律規(guī)范的說(shuō)法不正確的是()。

A、指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

B、包括《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》

C、包括國(guó)務(wù)院各部委制訂的規(guī)章

D、包括銀行從業(yè)人員職業(yè)操守

答案：C

解析：C

自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等。10.下列情形中，要約有效的是（）。

A.要約人依法撤銷要約

B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人

C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量

D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

答案：B

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。11.下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計(jì)算公式正確的是()。

A.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅后總收入

B.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅前總收入

C.償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)

D.融資比率=投資負(fù)債／總資產(chǎn)

E.償付比率=總資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

答案：A,C

解析：信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括：收入負(fù)債率(年本息攤還額／稅后總收入)，資產(chǎn)負(fù)債率(總負(fù)債／總資產(chǎn))，償付比率(凈資產(chǎn)／總資產(chǎn))，融資比率(投資負(fù)債／投資性資產(chǎn))，自用貸款成數(shù)(自用資產(chǎn)負(fù)債／自用性資產(chǎn))等。12.當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，大量競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手會(huì)退出市場(chǎng)，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品，這種策略是（）。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉(zhuǎn)移策略

答案：C

解析：持續(xù)策略，當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，大量競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手會(huì)退出市場(chǎng)，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品。13.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)估算，就目前而言，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級(jí)計(jì)量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。14.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則（）。

A.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任

B.賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

C.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

答案：C

解析：對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻?。如果該近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該題中，意外為近因，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（）

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

E.報(bào)告職責(zé)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要可分為以下七類：制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；準(zhǔn)入職責(zé)；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)；現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)；報(bào)告職責(zé)；指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)、國(guó)際交流合作職責(zé)。16.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括下列哪一項(xiàng)內(nèi)容?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)

B、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

D、客戶服務(wù)

答案：D

解析：D

D項(xiàng)屬于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中的控制風(fēng)險(xiǎn)。17.關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.貸款進(jìn)行移交時(shí)，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單．并經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱，借出必須進(jìn)行登記

C.貸款檔案只能是原件不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效率的復(fù)印件：D項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。18.某企業(yè)為其在建項(xiàng)目再次申請(qǐng)貸款，此時(shí)應(yīng)提交的先決條件文件有()。

A.提款申請(qǐng)書

B.已正式簽署的建設(shè)合同

C.借款憑證

D.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明

E.貸款用途證明文件

答案：A,C,D,E

解析：除首次放款外，以后的每次放款無(wú)須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等，通常只需提交的文件有：①提款申請(qǐng)書；②借款憑證；③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。19.保險(xiǎn)利益的成立要件包括()。

A.必須為經(jīng)濟(jì)上的利益

B.一般必須是社會(huì)認(rèn)可的利益

C.必須是確定的利益

D.必須是符合近因原則的利益

E.也可以是非經(jīng)濟(jì)上的利益

答案：A,C

解析：保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。20.強(qiáng)式有效市場(chǎng)意味著根據(jù)歷史交易資料進(jìn)行交易是無(wú)法獲取經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的。()

答案：錯(cuò)

解析：因?yàn)楫?dāng)前市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了過(guò)去的交易信息，所以弱式有效市場(chǎng)意味著根據(jù)歷史交易資料進(jìn)行交易是無(wú)法獲取經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的。這實(shí)際上等同于宣判技術(shù)分析無(wú)法擊敗市場(chǎng)。21.（）要求估價(jià)人員要堅(jiān)持中立的立場(chǎng)，評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格。

A.公平原則

B.最高最佳使用原則

C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D.替代原則

答案：A

解析：合法原則要求以估價(jià)對(duì)象的合法權(quán)益為前提進(jìn)行估價(jià)。最高最佳使用原則要求以估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用為前提進(jìn)行估價(jià)。

估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則要求估價(jià)結(jié)果應(yīng)是估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的客觀合理價(jià)格或價(jià)值。

替代原則要求估價(jià)結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價(jià)格。

公平原則要求估價(jià)人員要堅(jiān)持中立的立場(chǎng)，評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格。22.（）原則既要求金融投資者加強(qiáng)自我教育，也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐丁?/p>

A.客戶教育

B.賣者有責(zé)

C.買者自負(fù)

D.信息透明

答案：C

解析：銀行進(jìn)行客戶教育，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。強(qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

23.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

C.通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)具體目標(biāo):①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解:④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。24.下列不屬于存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源的是()。

A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)

B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)

C.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益

D.銀行存款

答案：D

解析：《存款保險(xiǎn)條例》(國(guó)務(wù)院令第660號(hào))第六條規(guī)定，“存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源包括：(一)投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)；(二)在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)；(三)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益；(四)其他合法收入。”25.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。()

答案：錯(cuò)

解析：“保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶要對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。26.關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人

B.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

C.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

E.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)，也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可區(qū)分情形對(duì)其采取多種行政強(qiáng)制措施。27.資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過(guò)觀測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化進(jìn)行。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有（）。

A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

B.貸款遷徙率指標(biāo)

C.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

E.次級(jí)貸款率指標(biāo)

答案：A,B,C,D

解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類：不良資產(chǎn)率指標(biāo)、貸款遷徙率指標(biāo)、不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)。28.下列各項(xiàng)屬于因失職違規(guī)造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.濫用職權(quán)

B.對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

C.員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權(quán)限的資金額度

答案：A,B,E

解析：因失職違規(guī)造成的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動(dòng)。C項(xiàng)是內(nèi)部欺詐的表現(xiàn)形式；D項(xiàng)是違反用工法的表現(xiàn)形式。29.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式

答案：C

解析：期限匹配模式的優(yōu)點(diǎn)包括：①實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門管理，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)化分工，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率和綜合經(jīng)營(yíng)效益；②更為科學(xué)地區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤(rùn)貢獻(xiàn)，評(píng)價(jià)產(chǎn)品盈利能力和價(jià)格合理性；③便于商業(yè)銀行利用價(jià)格杠桿對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行更為準(zhǔn)確地調(diào)控。30.目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國(guó)內(nèi)信用證

C.國(guó)內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案：A,B,C

解析：國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。31.下列行業(yè)中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購(gòu)買貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

答案：D

解析：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式來(lái)贏得競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

32.對(duì)貸款的債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要是通過(guò)計(jì)量借款人的違約損失率來(lái)實(shí)現(xiàn)的，下列關(guān)于違約損失率的說(shuō)法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計(jì)應(yīng)以預(yù)期清償率為基礎(chǔ)

D.違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對(duì)抵(質(zhì))押品市值的估計(jì)，同時(shí)應(yīng)考慮到銀行可能沒(méi)有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，違約損失率估計(jì)應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)。33.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個(gè)月后開始，貸款須按年分次償還。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性償還。34.在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是（）。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。35.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）。

A.經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績(jī)效考核權(quán)

E.獨(dú)立自主權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。36.專業(yè)人士比較關(guān)注財(cái)富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)，在與理財(cái)師打交道時(shí)需要被尊重、關(guān)注和差異化、個(gè)性化服務(wù)。()

答案：錯(cuò)

解析：私營(yíng)企業(yè)主比較關(guān)注財(cái)富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)，在與理財(cái)師打交道時(shí)需要被尊重、關(guān)注和差異化、個(gè)性化服務(wù)；專業(yè)人士相對(duì)更需要退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃（資產(chǎn)配置），比較強(qiáng)調(diào)理財(cái)師工作服務(wù)的專業(yè)性、規(guī)范性和時(shí)效性。37.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。

李先生的教育儲(chǔ)蓄賬戶本金最高限額為()萬(wàn)元。

A.1

B.2

C.5

D.6

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。38.記入交易賬簿的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些基本要求？（??）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

B.具有明確的交易市場(chǎng)秩序

C.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠準(zhǔn)確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤；②能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；③能夠準(zhǔn)確估值；④能夠進(jìn)行積極的管理。39.以下不屬于項(xiàng)目貸款的貸后檢查內(nèi)容的是（）

A.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查

B.項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查

C.項(xiàng)目建設(shè)期檢查

D.項(xiàng)目評(píng)估檢查

答案：D

解析：項(xiàng)目貸款的貸后檢查內(nèi)容的是項(xiàng)目建設(shè)期檢查、項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查。40.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時(shí)，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用

D.互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項(xiàng)外，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：①與無(wú)正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易；②進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易；④進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑤資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；⑥存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；⑦除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用。41.下列關(guān)于客戶信息整理的說(shuō)法中，正確的是()。

A.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲(chǔ)蓄表

C.通過(guò)現(xiàn)金流量表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

D.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

答案：D

解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息的，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表：(1)通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。(2)通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。42.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人的違約概率的確定

答案：C

解析：信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。

43.某啤酒生產(chǎn)企業(yè)2013年銷售收入凈額為6000萬(wàn)元，年初應(yīng)收賬款余額為300萬(wàn)元，年末應(yīng)收賬款余額為500萬(wàn)元，每年按360天計(jì)算，則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.17

B.24

C.15

D.22

答案：B

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入／平均應(yīng)收賬款余額，周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／周轉(zhuǎn)次數(shù)。將題中數(shù)據(jù)代入，可得：平均應(yīng)收賬款余額=(500+300)／2=400(萬(wàn)元)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／(6000／400)=24(天)。44.貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

答案：C

解析：貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響并采取相關(guān)措施。45.對(duì)于理財(cái)目標(biāo)而言，所有的群體都認(rèn)為財(cái)富增值和財(cái)富保值是最重要的理財(cái)目標(biāo)。()

答案：對(duì)

解析：對(duì)于理財(cái)目標(biāo)而言，所有的群體都認(rèn)為財(cái)富增值和財(cái)富保值是最重要的理財(cái)目標(biāo)。46.關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說(shuō)法正確的是()。

A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低

B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)

C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

答案：C

解析：C本題考查對(duì)商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)的了解。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。故選C。47.關(guān)于個(gè)人住房貸款的政策性風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)包括：對(duì)境外人士購(gòu)房、對(duì)購(gòu)房人資格政策性限制

C.境外人士購(gòu)買我國(guó)住房無(wú)限制

D.對(duì)于經(jīng)濟(jì)適用房等實(shí)行定向銷售的住房．政府一般對(duì)購(gòu)房人的資格進(jìn)行嚴(yán)格的限制

答案：C

解析：實(shí)踐中，對(duì)境外人士購(gòu)買我國(guó)境內(nèi)住房有一定的限制。選項(xiàng)c錯(cuò)誤。48.（）以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)

答案：D

解析：金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等。49.在中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析中，一般認(rèn)為已獲利息倍數(shù)為()時(shí)，比較恰當(dāng)。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：C

已獲利息倍數(shù)至少等于1才說(shuō)明企業(yè)可以負(fù)擔(dān)利息支出。一般認(rèn)為已獲利息倍數(shù)為3時(shí)，比較恰當(dāng)。如已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說(shuō)明企業(yè)虧損。50.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。（）

答案：對(duì)51.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照（）進(jìn)行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時(shí)間先后

C.時(shí)間先后和重要程度

D.時(shí)間先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對(duì)不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。52.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.無(wú)差異性

D.保值增值性

答案：C

解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。53.賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久陛資本投人，即資產(chǎn)負(fù)債表卜的所有者權(quán)益，主要包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤(rùn)

D.實(shí)收資本

E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

答案：A,B,C,D,E

解析：賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。54.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，銀行若想控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少發(fā)放信用貸款。()

答案：對(duì)

解析：在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，企業(yè)預(yù)期投資收益下降，個(gè)人消費(fèi)能力下降，使得貸款需求減少。此時(shí)，銀行應(yīng)該減少發(fā)放信用貸款來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。55.一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對(duì)于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時(shí)間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。對(duì)于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉?6.住房公積金貸款只能向處于公積金政策繳存狀態(tài)的在職職工開放。（）

答案：錯(cuò)57.根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)

B.銀行無(wú)條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)

C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)

答案：D

解析：銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。A項(xiàng)，M市場(chǎng)不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無(wú)法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)考慮放棄；B項(xiàng)，N市場(chǎng)不符合銀行的能力；C項(xiàng)，K市場(chǎng)正處于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。58.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。其中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類型之一。59.某商業(yè)銀行因?yàn)楦吖茇澪蹎?wèn)題引起眾多投資者對(duì)該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)，有人開始預(yù)期該公司股票會(huì)下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。60.不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。（）

答案：對(duì)

解析：不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。61.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.前者的申請(qǐng)對(duì)象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

答案：D

解析：商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。62.刑事責(zé)任包括()。

A、罰金

B、管制

C、財(cái)產(chǎn)

D、拘役

E、有期徒刑

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

刑事責(zé)任是指《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定對(duì)于觸犯《刑法》的自然人或單位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑及罰金、剝奪政治權(quán)力、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。63.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)

B.流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)

C.典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所

D.無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所

答案：C

解析：典型的有形場(chǎng)所是交易所。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。64.通過(guò)全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確，理財(cái)師可以()。

A.對(duì)客戶現(xiàn)在的資源和未來(lái)的資源進(jìn)行了科學(xué)的規(guī)劃

B.對(duì)客戶人生不同階段的各個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃也進(jìn)行了量化處理

C.明確了客戶的理財(cái)目標(biāo)

D.明確了客戶要實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)所需要的最低投資報(bào)酬率

E.注重單項(xiàng)規(guī)劃

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，過(guò)去的理財(cái)教育太過(guò)注重單項(xiàng)規(guī)劃，但在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，因?yàn)槭芟抻诳蛻粢簧塬@得的財(cái)務(wù)資源，在一個(gè)方面花費(fèi)較多，可能就需要在另一個(gè)方面有所節(jié)制，因此，無(wú)論理財(cái)師還是客戶都需要更多地了解理財(cái)目標(biāo)和財(cái)務(wù)決定之間的關(guān)系。也因?yàn)橥瑯拥脑?，全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確成為理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中最重要的內(nèi)容。65.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.準(zhǔn)入門檻高

D.綜合化服務(wù)

E.重視客戶關(guān)系

答案：C,D,E

解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：①準(zhǔn)入門檻高；②綜合化服務(wù)；③重視客戶關(guān)系。66.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，()。

A.不分段計(jì)息

B.執(zhí)行原合同利率

C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.可采用固定利率的確定方式

E.可在合同期間內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

答案：C,D,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。67.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Exce1表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

答案：A,B,C,E

解析：理財(cái)師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計(jì)算工具或方法的優(yōu)劣勢(shì)比較見下表。

金融理財(cái)工具比較

68.銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過(guò)程是（）。

A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品一將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置_→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

C.把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體一一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

D.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置_把市場(chǎng)和客戶分成若干群體

答案：C

解析：對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，由于市場(chǎng)具有不確定性，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對(duì)象，這就要求銀行必須把市場(chǎng)和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置。此過(guò)程就是銀行市場(chǎng)細(xì)分，所分出的市場(chǎng)稱為細(xì)分市場(chǎng)。

69.()可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型?70.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案：A,B,C,D

解析：公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力，是公司的憲章。71.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二條規(guī)定，“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行適用本指引。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行?！?2.對(duì)于一名理財(cái)師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個(gè)無(wú)所不能的人。（）

答案：錯(cuò)

解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒(méi)有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒(méi)有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。73.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。74.一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

A.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。75.存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

答案：C

解析：存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。76.下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方作用的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.股東通過(guò)對(duì)股票的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：股東通過(guò)行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。77.下列關(guān)于短期債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.償還期限在1年以下

B.發(fā)行者主要是政府

C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金

D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支

E.我國(guó)和美國(guó)政府發(fā)行的短期債券類型相同

答案：B,E

解析：短期債券是指償還期限在1年以下的債券。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金。政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開支。美國(guó)政府發(fā)行的短期債券分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月四種。我國(guó)政府發(fā)行的短期債券較少，期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。78.（）指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

解析：信貸渠道指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響。

79.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括（）。

A.市場(chǎng)約束

B.市場(chǎng)準(zhǔn)人

C.公司治理

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.資本監(jiān)管

答案：A,D

解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。BE兩項(xiàng)為銀行監(jiān)管的具體方法；C項(xiàng)是商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部保障。80.理財(cái)師在為客戶服務(wù)的過(guò)程中難免會(huì)遇到自己不甚精通的領(lǐng)域，如稅務(wù)、法律等。在提供這方面的專業(yè)建議時(shí)，強(qiáng)烈建議理財(cái)師應(yīng)該（）。

A.根據(jù)自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)獨(dú)自解決

B.多向這些領(lǐng)域的專業(yè)人士咨詢

C.把專業(yè)人士介紹給客戶

D.與專業(yè)人士共同給客戶進(jìn)行分析

E.與專業(yè)人士共同給客戶解決問(wèn)題

答案：B,C,D,E

解析：我們強(qiáng)烈建議理財(cái)師應(yīng)該對(duì)自己的專業(yè)度有清醒的認(rèn)識(shí)，即使理財(cái)師已經(jīng)通過(guò)了一系列的專業(yè)資格考試、取得了相應(yīng)的資格證書，如會(huì)計(jì)師資格或者律師資格，但這些方面往往不是理財(cái)師的主業(yè)，在提供專業(yè)建議時(shí)，理財(cái)師可能缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)的更新也不夠，這時(shí)應(yīng)多向這些領(lǐng)域的專業(yè)人士咨詢，甚至把專業(yè)人士介紹給這些客戶，或共同給客戶分析、解決問(wèn)題。81.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

答案：B,C,D

解析：2012年6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。82.通貨膨脹會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

B.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動(dòng)收益的所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

答案：D

解析：預(yù)期未來(lái)會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置。但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。83.貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

答案：A,B

解析：選項(xiàng)A應(yīng)為：浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較??；B選項(xiàng)應(yīng)為：浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況。84.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說(shuō)法正確的是()。

A.要關(guān)注目前客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營(yíng)許可證”)、客戶經(jīng)營(yíng)范圍的演變

B.客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對(duì)于客戶經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的，要特別引起警覺(jué)

D.要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出

答案：A

解析：B項(xiàng)，客戶由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)或由原來(lái)側(cè)重實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向貿(mào)易屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型演變；C項(xiàng)，對(duì)經(jīng)營(yíng)行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺(jué)；D項(xiàng)，要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出。85.個(gè)人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國(guó)銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個(gè)人在商業(yè)銀行的身份驗(yàn)證信息

B.個(gè)人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個(gè)人的存款信息

D.個(gè)人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E.個(gè)人在商業(yè)銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：我國(guó)的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)中，依法采集和保存的全國(guó)銀行信貸信用信息主要包括個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息，在此基礎(chǔ)上，將逐步擴(kuò)大到保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國(guó)的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。86.假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來(lái)三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問(wèn)題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.拆入資金

C.發(fā)行銀行債券

D.用自有債券進(jìn)行回購(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構(gòu)成了融資缺口，即融資缺口＝貸款平均額－核心存款平均額。如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動(dòng)性資產(chǎn)或在資金市場(chǎng)進(jìn)行融資。該銀行預(yù)計(jì)未來(lái)存在長(zhǎng)期資金缺口，需要使用長(zhǎng)期融資工具。ABD三項(xiàng)只能滿足短期資金需求。87.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋比率

答案：C

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動(dòng)性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率(NSfR)，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。88.下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

答案：B

解析：留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。89.下列屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的有()。

A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C、法人準(zhǔn)入

D、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

E、技術(shù)準(zhǔn)入

答案：A,B,D

解析：A,B,D

本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)入的具體分類。其中A、B、D都屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入。市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)；高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。90.下列商業(yè)活動(dòng)中，商業(yè)銀行面臨期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發(fā)行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財(cái)產(chǎn)品

E.銀行將投資債券回售給發(fā)行人

答案：B,C

解析：期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是一種越來(lái)越重要的利率風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。91.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)不包括（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

答案：A

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。92.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。

答案：對(duì)

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。93.正確的貸款決策是（）。

A.若實(shí)際增長(zhǎng)率顯著超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率，則公司確實(shí)需要貸款

B.若實(shí)際增長(zhǎng)率顯著超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率，則公司未能充分利用內(nèi)部資源

C.若實(shí)際增長(zhǎng)率顯著超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率，則銀行不應(yīng)受理其貸款申請(qǐng)

D.若實(shí)際增長(zhǎng)率低于可持續(xù)增長(zhǎng)率，則公司確實(shí)需要貸款

答案：A

解析：若實(shí)際增長(zhǎng)率顯著超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率，則公司確實(shí)需要貸款；若實(shí)際增長(zhǎng)率低于可持續(xù)增長(zhǎng)率，則公司未能充分利用內(nèi)部資源；若實(shí)際增長(zhǎng)率顯著超過(guò)可持續(xù)增長(zhǎng)率，則銀行應(yīng)當(dāng)受理其貸款申請(qǐng)。94.在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

答案：B

解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?5.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)，合伙協(xié)議另有約定的除外。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第23條的規(guī)定，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。96.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

B.真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題

D.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過(guò)貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：①揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量；②及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)貸款管理；③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。97.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求不包括（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.熱情友好服務(wù)

C.公開透明信息

D.開展消費(fèi)者教育

答案：C

解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求：

1.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者；

2.熱情友好服務(wù)，營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境；

3.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；

4.保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；

5.維護(hù)經(jīng)營(yíng)秩序，依法保障存款安全；

6.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；

7.完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；

8.開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。98.()是指以保險(xiǎn)人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

A.兩全保險(xiǎn)

B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

答案：C

解析：A項(xiàng)，兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)，是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)；B項(xiàng)，萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品；D項(xiàng)，終身壽險(xiǎn)不具有固定的保險(xiǎn)期限，它是為被保險(xiǎn)人提供終身保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)合同中規(guī)定，無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都要給付保險(xiǎn)金。99.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒(méi)有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)買人有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。100.我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展較晚，資格認(rèn)證、能力認(rèn)證和培訓(xùn)還未形成完整體系，影響了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展。（）

答案：對(duì)101.一般而言，由于匯率變動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。102.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括（）。

A.成本、利潤(rùn)的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審查

E.無(wú)形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括：①固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查；②銷售收入審查；③成本的審查；④項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算的審查；⑤稅金的審查；⑥利潤(rùn)的審查。所以選項(xiàng)ABCDE均符合題意。103.APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯

答案：D

解析：1976年，針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。104.為保證國(guó)家助學(xué)貸款政策的順利實(shí)施，由()組成全國(guó)助學(xué)貸款部際協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)制定國(guó)家助學(xué)貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國(guó)家助學(xué)貸款指導(dǎo)性計(jì)劃。

A.教育部

B.財(cái)政部

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

E.國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行

答案：A,B,D,E

解析：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行為中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，負(fù)責(zé)辦理國(guó)家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等工作。為保證國(guó)家助學(xué)貸款政策的順利實(shí)施，由教育部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行和國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行組成全國(guó)助學(xué)貸款部際協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)制定國(guó)家助學(xué)貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國(guó)家助學(xué)貸款指導(dǎo)性計(jì)劃。105.借款申請(qǐng)人可以以書面形式或口頭協(xié)商的形式提出個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：借款申請(qǐng)人只能以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)。106.下列屬于外包管理團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)容的是()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告

D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

答案：B

解析：外包管理團(tuán)隊(duì)的管理內(nèi)容包括：(1)負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(2)負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行隋況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。(3)向高級(jí)管理層提出有關(guān)外包活動(dòng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的意見和建議。(4)在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)存在缺陷時(shí)，采取及時(shí)有效的措施。107.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。[2010年5月真題]

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險(xiǎn)有：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。108.假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下表所示。

則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。

A.5．25％

B.6．25％

C.10．00％

D.10．20％

答案：B

解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。109.下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補(bǔ)償

C.精神補(bǔ)償

D.社會(huì)管理

答案：C

解析：保險(xiǎn)的作用主要有：①保險(xiǎn)的保障作用，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付；②保險(xiǎn)的資金融通作用；③保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用。110.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。111.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

解析：?jiǎn)挝淮婵钊艘蜣k理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基本存款賬戶。112.關(guān)于家庭收入支出表，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。113.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理人員有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.員工

D.高級(jí)管理層

答案：B

解析：在現(xiàn)代公司治理機(jī)制下，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，董事會(huì)受托于公司股東，成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，確定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，督促高級(jí)管理層有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。114.對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇()的工藝方案較經(jīng)濟(jì)合理。

A.自動(dòng)化水平高

B.機(jī)械化水平高

C.技術(shù)可靠性高

D.實(shí)施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時(shí)，必須結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和資源條件，對(duì)不同工藝方案的自動(dòng)化水平和機(jī)械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)合理性進(jìn)行分析評(píng)估。對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇自動(dòng)化和機(jī)械化程度高的高新技術(shù)方案具有經(jīng)濟(jì)上的合理性；相反，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)來(lái)說(shuō)，由于具有資本要素稀缺、勞動(dòng)要素豐裕的特點(diǎn)，所以大量使用節(jié)省勞動(dòng)要素的高新技術(shù)是不經(jīng)濟(jì)的。

115.無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其代理權(quán)的情況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表見代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項(xiàng)，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理；D項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。116.下列屬于民事訴訟當(dāng)事人范圍的有（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

答案：A,B,D,E

解析：民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟，但不受法院裁判約束，沒(méi)有利害關(guān)系，不是民事訴訟當(dāng)事人。117.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)（）。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，它具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。118.針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價(jià)

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)

C.期貨行使帶來(lái)的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)

答案：A,B,D,E

解析：針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價(jià)、基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)、期權(quán)行使帶來(lái)的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價(jià)差出現(xiàn)不利走勢(shì)，商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，股票市場(chǎng)大幅下跌以及貨幣市場(chǎng)大幅波動(dòng)等。具體壓力情景的選擇應(yīng)考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。119.常見的清算模式有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

D.國(guó)際清算

E.小額定時(shí)清算

答案：A,B,E

解析：常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。C、D兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。120.駱駝評(píng)級(jí)體系五項(xiàng)考核指標(biāo)是指()。

A、資本充足性

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、管理水平

D、盈利水平

E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。121.下列人員最可能獲得個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學(xué)教授

B.打算用貸款為公司購(gòu)買電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)

C.打算購(gòu)買健身器材的16歲中學(xué)生

D.打算購(gòu)買樂(lè)器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

答案：D

解析：本題考查個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的對(duì)象。個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款對(duì)象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲；②有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力；③有貸款銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為．償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；④購(gòu)買商品的目的是為了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有誠(chéng)意做分期或一次性還款；⑥銀行規(guī)定的其他條件。?122.下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

C.合同條款有空白欄，根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

答案：A

解析：填寫合同時(shí)，合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定。123.當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

124.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A.營(yíng)銷量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

答案：A

解析：潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營(yíng)銷量之和。125.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

答案：A

解析：A項(xiàng)，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；BCD三項(xiàng)金融犯罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值．從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.信用卡的正面一般包括哪些內(nèi)容?（）

A.該種信用卡特有的注冊(cè)商標(biāo)圖案以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱和該種信用卡名稱

B.發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代號(hào)、信用卡號(hào)碼、持卡人性別及姓名、信用卡有效期等

C.信用卡專用標(biāo)志或防偽暗記

D.記錄持卡人密碼、賬號(hào)、金額等信息的磁條

E.供持卡人簽名的簽字條以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)的簡(jiǎn)單聲明

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是信用卡背面的內(nèi)容。3.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來(lái)自于兩個(gè)方面：a．為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能會(huì)引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會(huì)增加我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)，例如當(dāng)人民幣升值時(shí)，企業(yè)購(gòu)匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長(zhǎng)異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。4.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

答案：B

解析：信托的基本特征包括：（1）信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)（2）信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人（3）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)（5）信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。5.嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項(xiàng)專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)10萬(wàn)元，則這筆特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個(gè)人所得稅額為（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

答案：B

解析：特許權(quán)使用費(fèi)所得按次計(jì)算征收個(gè)人所得稅，適用20％的比例稅率，對(duì)每次收入不超過(guò)4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。因此，這筆特許權(quán)使用費(fèi)收入應(yīng)納個(gè)人所得稅額=100000×(1—20％)×20％=16000(元)。6.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況