書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行青海分行2020年春季招聘80名工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》依照客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩(wěn)健型、成長(zhǎng)型和進(jìn)取型五個(gè)類型。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》說明，理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有以下幾種：①極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；②低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；③中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；④較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；⑤高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。按照適合性原則，根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力依次分類為保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、積極型和激進(jìn)型。2.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A、不斷開發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)

C、采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D、采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開發(fā)能力。3.在我國(guó)通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為()。

A、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害和健康保險(xiǎn)

B、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)

C、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)

D、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)

答案：C

解析：C

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類方法眾多，各國(guó)使用的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。在我國(guó)通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。4.下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

C.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況跟蹤檢測(cè)

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：除ABCD四項(xiàng)外，個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。5.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)的有（）。[2015年5月真題]

A.產(chǎn)品的銷售價(jià)格

B.能否在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前推出新產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益

E.開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需的時(shí)間

答案：B,C,E

解析：一個(gè)企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，必須不斷地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的起點(diǎn)。新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占比例、開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時(shí)間、能否在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前推出新產(chǎn)品等是企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。6.對(duì)于封閉式理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品、封閉式非凈值型產(chǎn)品。封閉式非凈值型產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況；但商業(yè)銀行定期對(duì)封閉式凈值型產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布。7.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的表述，正確的有（）。[2014年11月真題]

A、堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則

B、嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人

C、對(duì)于履約保證保險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議

D、切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

E、對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

答案：A,B,C,D,E8.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格)的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。9.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤(rùn)

B.注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。10.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。

A、核心負(fù)債比率

B、預(yù)期損失率

C、關(guān)注類貸款遷徙率

D、不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；BD兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。11.個(gè)人汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施包括（）。

A.購(gòu)買履約保證保險(xiǎn)

B.第三方保證

C.房地產(chǎn)抵押

D.以貸款所購(gòu)車輛作抵押

E.質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。12.影響車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)的因素包括()

A.折扣系數(shù)

B.平均行駛里程系數(shù)

C.客戶忠誠(chéng)度系數(shù)

D.多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)

E.耗油量系數(shù)

答案：A,B,C,D

解析：一般來說，會(huì)有多種因素影響車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)，主要包括折扣系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、客戶忠誠(chéng)度系數(shù)、多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)等。13.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

答案：B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類：①個(gè)人住房貸款；②個(gè)人消費(fèi)貸款；③個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；④個(gè)人信用卡透支。14.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式

答案：C

解析：期限匹配模式的優(yōu)點(diǎn)包括：①實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門管理，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)化分工，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率和綜合經(jīng)營(yíng)效益；②更為科學(xué)地區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤(rùn)貢獻(xiàn)，評(píng)價(jià)產(chǎn)品盈利能力和價(jià)格合理性；③便于商業(yè)銀行利用價(jià)格杠桿對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行更為準(zhǔn)確地調(diào)控。15.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草

C.填寫合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項(xiàng)，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。16.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，不受時(shí)間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯(cuò)

解析：挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，既沒有挪用資金數(shù)額和時(shí)間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動(dòng)的，即構(gòu)成挪用資金罪。17.下列關(guān)于評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張所引起的融資需求的說法，正確的有（）。

A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求之間的關(guān)系

B.當(dāng)銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時(shí)，銷售增長(zhǎng)所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收/凈固定資產(chǎn)比率較低，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高

D.銷售收入/凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后，生產(chǎn)能力和銷售增長(zhǎng)會(huì)變得困難

E.銀行可以通過評(píng)價(jià)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率獲得有用信息

答案：A,D,E

解析：當(dāng)銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率超過一定比率時(shí)，銷售增長(zhǎng)所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張可成為企業(yè)借款的合理原因。18.銀行在開展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)獨(dú)立作業(yè)。

答案：錯(cuò)

解析：銀行在開展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。19.法人客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）。

A.銀行存款余額不斷減少

B.高管人員沒有履行個(gè)人義務(wù)

C.關(guān)鍵的人事變動(dòng)

D.會(huì)計(jì)師變化

E.缺乏可見的管理連續(xù)性

答案：A,D

解析：BCE三項(xiàng)屬于法人客戶非財(cái)務(wù)警示信號(hào)。20.商業(yè)銀行需要計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的交易有（）。

A.債券買賣

B.即期外匯買賣

C.遠(yuǎn)期交易

D.期貨交易

E.債券回購(gòu)

答案：C,E

解析：AB兩項(xiàng)都屬于即期交易，可以立即完成交易，不需要計(jì)量交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，期貨交易屬于場(chǎng)內(nèi)交易，不存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。21.下列選項(xiàng)不屬于我國(guó)支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進(jìn)誰的口袋，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊款

D.恪守信用，履約付款

答案：B

解析：銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊付?！按婵钭杂?，取款自由”是銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。?22.陳波的妻子在保險(xiǎn)公司為其購(gòu)買了15萬元的終身保險(xiǎn)。陳波在保險(xiǎn)期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的正確處理方式是()。

A.賠償15萬元

B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元賠款

C.賠償10萬元

D.不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任

答案：A

解析：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人身保險(xiǎn)不受損失補(bǔ)償原則的限制，肇事司機(jī)賠償后不影響被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償死亡賠償金15萬元。23.新增流動(dòng)資金貸款額度的公式為（）。

A.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量+借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

B.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金．

C.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量×借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

D.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量÷借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

答案：B

解析：新增流動(dòng)資金貸款額度一營(yíng)運(yùn)資金量一借款人自有資金一現(xiàn)有流動(dòng)資金一其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金。24.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為()。

A.直接保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.再保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

答案：A,D

解析：按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。25.貸款人的權(quán)利包括()。

A．根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

B．自主決定貸款利率的區(qū)間

C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D．要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

E．在貸款受損失或已受損失時(shí)，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

答案：A,C,D,E

解析：ACDE我國(guó)人民幣貸款利率實(shí)行上限放開、下限管理，因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，B選項(xiàng)不是貸款人的權(quán)利；ACDE選項(xiàng)均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。26.貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國(guó)內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動(dòng)幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

27.下列屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤(rùn)為中心，忽視長(zhǎng)期利益

答案：A,C

解析：B項(xiàng)屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項(xiàng)屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。28.高級(jí)管理層對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

答案：錯(cuò)

解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

B.久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)銀行整體價(jià)值的影響越小

D.久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響

答案：D

解析：A項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性增強(qiáng)；B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度小，流動(dòng)性增強(qiáng)；C項(xiàng)，久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著。30.客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。

A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度，與客戶建立主辦行關(guān)系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機(jī)構(gòu)如證券、保險(xiǎn)、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務(wù)代表的理財(cái)業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度，與客戶建立主辦行關(guān)系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)。31.資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本回報(bào)率

B.資本充足率

C.盈余公積

D.凈利潤(rùn)

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報(bào)率最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。32.可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中在某一行業(yè)的限額管理類別是()。

A.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

B.組合限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額

D.以上都對(duì)

答案：B

解析：通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某一行業(yè)、某一地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)。33.銀行市場(chǎng)細(xì)分的作用不包括（）。

A.有利于開拓新市場(chǎng)

B.有利于增加銀行的市場(chǎng)份額

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)

答案：B

解析：市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略；②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。34.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。

?A．土地價(jià)格

B．土地使用費(fèi)

C．房屋建筑成本

D．稅金

E．利潤(rùn)?

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等．影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：?

①行政因素；?

②社會(huì)因素；?

③經(jīng)濟(jì)因素；?

④自然因素。?

考點(diǎn)：貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹?35.紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利潤(rùn)收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B.公司利潤(rùn)收入過少

C.公司發(fā)展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤(rùn)收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營(yíng)運(yùn)資本增長(zhǎng))之間存在著矛盾。對(duì)公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會(huì)通過借款來發(fā)放紅利。36.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。37.貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.材料一致性

D.借款人信用情況

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)調(diào)查的內(nèi)容。貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔(dān)保情況、借款用途。38.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強(qiáng)行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強(qiáng)行性；③排他性；④限定性。

39.個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。40.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元

B.利率參照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長(zhǎng)不超過3年

D.貸款必須專款專用

答案：D

解析：A項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元；8項(xiàng)，自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)；C項(xiàng)，貸款期限最長(zhǎng)不超過2年。41.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>

答案：C

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。42.根據(jù)“成本推動(dòng)型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升

C.工會(huì)對(duì)工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱

答案：D

解析：利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹的前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤(rùn)。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。43.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。44.一般來說，貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。這些市場(chǎng)上的交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，往往被當(dāng)作現(xiàn)金的等價(jià)物，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。45.行政復(fù)議機(jī)關(guān)是指依照法律規(guī)定，有權(quán)受理行政復(fù)議的申請(qǐng)，依法對(duì)被申請(qǐng)的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查并作出裁決的行政機(jī)關(guān)。（）

答案：對(duì)

解析：行政復(fù)議機(jī)關(guān)是指依照法律規(guī)定，有權(quán)受理行政復(fù)議的申請(qǐng)．依法對(duì)被申請(qǐng)的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查并作出裁決的行政機(jī)關(guān)。46.按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，我國(guó)銀行貸款資產(chǎn)包括（）。

A.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失

B.正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級(jí)、關(guān)注和損失

D.正常、次級(jí)、可疑、關(guān)注和損失

答案：A

解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在比較各國(guó)在信貸資產(chǎn)分類方面不同做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，制定了《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，規(guī)定了我國(guó)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)將貸款資產(chǎn)劃分為五類，即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失。47.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。48.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

C.行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素

D.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

E.政府環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：B,C

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括對(duì)以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：(1)行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素。(2)行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素。(3)行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素。(4)行業(yè)重大突發(fā)事件。49.（）年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

A.1994

B.1996

C.1997

D.1998

答案：D

解析：1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。50.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（）。

A.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小，數(shù)量也少

B.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小，數(shù)量巨大

C.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模大，但數(shù)量少

D.單筆資金業(yè)務(wù)規(guī)模大，數(shù)量巨大

答案：B

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所面對(duì)的客戶主要是自然人，其特點(diǎn)是單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。51.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國(guó)銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放，競(jìng)爭(zhēng)加劇

B.房貸市場(chǎng)長(zhǎng)期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國(guó)有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

答案：B

解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，產(chǎn)品的計(jì)劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不允許、經(jīng)濟(jì)政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場(chǎng)仍然長(zhǎng)期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無須對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。52.關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式以下說法不正確的是（）。

A.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等

C.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等

D.貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理

答案：A

解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。53.以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的?()

A、無限責(zé)任公司

B、股份有限公司

C、有限責(zé)任公司

D、國(guó)有獨(dú)資公司

答案：A

解析：A

我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。54.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照()要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向其報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：B

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。55.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的期限一般較短，通常為（）。

A.1～3年

B.1～5年

C.3～5年

D.1～2年

答案：B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸款期限一般較短，通常不超過5年。56.下列哪些屬于關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定量信息披露的主要內(nèi)容（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票風(fēng)險(xiǎn)

C.外匯風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)暴露，內(nèi)部模型法下計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)暴露、所用模型的特點(diǎn)、壓力測(cè)試情況；定量信息披露包括：標(biāo)準(zhǔn)法下利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及平均風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)期末風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，報(bào)告期的最高、最低、平均風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，返回檢驗(yàn)中的顯著異常值。57.投資規(guī)劃的核心是（）。

A.資產(chǎn)配置的流程

B.資產(chǎn)配置的規(guī)劃

C.資產(chǎn)配置的方法

D.資產(chǎn)配置的重要性

E.資產(chǎn)配置的程序

答案：A,C

解析：投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃最為關(guān)鍵的一部分。許多時(shí)候因各種因素，客戶暫時(shí)不需要全面的理財(cái)規(guī)劃（也相應(yīng)復(fù)雜一些），單一的投資規(guī)劃書制作很受客戶歡迎。資產(chǎn)配置的流程和方法是投資規(guī)劃的核心。58.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化（）三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.制度、檢查、業(yè)務(wù)

B.人員、制度、評(píng)價(jià)

C.業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)

D.職能、人員、評(píng)價(jià)

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。59.財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。（）

答案：對(duì)

解析：財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。60.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險(xiǎn)

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。61.個(gè)人征信異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因有()。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時(shí)更新

B.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易

C.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

D.個(gè)人身份被盜用

E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

答案：A,B,C,D,E

解析：產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因包括：①個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒有及時(shí)將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或信息更新不及時(shí)；③技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)；④他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡；⑤個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)。62.能夠引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負(fù)債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為內(nèi)部和外部因素。但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險(xiǎn)之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。63.柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬元，購(gòu)買B房地產(chǎn)經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

64.理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，最大化地了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠(chéng)客戶

D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財(cái)務(wù)問題，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)

E.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”如網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

答案：A,B,D,E

解析：理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”，客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。③理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶、提升客戶的忠誠(chéng)度。理財(cái)師為客戶提供的專業(yè)服務(wù)，即理財(cái)規(guī)劃，是為了解決客戶的財(cái)務(wù)問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財(cái)目標(biāo)。65.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。（）

答案：對(duì)

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。66.貸款人提出審批意見時(shí)，如下做法不正確的是（）。

A.采用雙人審批方式時(shí)。只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時(shí)．只要"-3一名貸款審批人簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時(shí)．貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見。

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

答案：B

解析：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種?！巴狻北硎就耆獍瓷陥?bào)的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項(xiàng)要素)辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí),審批結(jié)論意見方為“同意”。67.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A,C,D,E

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營(yíng)利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。其職能有：經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。68.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是（）。[2010年5月真題]

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：信貸期限有廣義和狹義兩種：廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。69.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財(cái)富觀分類，他屬于()。

A.修道士

B.儲(chǔ)蓄者

C.逃避者

D.積累者

答案：C

解析：逃避者的特點(diǎn)有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。70.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念

答案：D

解析：借款需求的原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可以是多方面的。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。借款需求，是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。借款目的，主要是指借款用途，一來說，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資，短期貸款用于短期融資。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念。D項(xiàng)說法正確。故本題選D。

71.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)貸款還款方式的不同，還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分定額還款和不定額還款兩種方式。72.（）表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

答案：B

解析：收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。73.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

B.國(guó)有公司工作人員

C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員

D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員

答案：D

解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國(guó)家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國(guó)有企業(yè)委派到國(guó)有企業(yè)的人員屬于非國(guó)家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。74.()是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。

A、利益披露

B、信息披露

C、風(fēng)險(xiǎn)披露

D、內(nèi)幕披露

答案：A

解析：A

近年采，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行利益披露。利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。75.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。76.商業(yè)銀行對(duì)同時(shí)符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75％（）

A.只適用于生產(chǎn)加工類型的企業(yè)

B.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0．5％

C.符合國(guó)家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過500萬元

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75％：①企業(yè)符合國(guó)家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；②商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)(或企業(yè)集團(tuán))的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過500萬元；③商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)(或企業(yè)集團(tuán))的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0．5％。77.（）是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復(fù)算法

答案：D

解析：復(fù)算法是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。78.確定業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，原則上應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等因素，設(shè)置一定的權(quán)重，采用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)量化評(píng)定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權(quán)時(shí)，還應(yīng)適當(dāng)考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。79.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯(cuò)誤的是()。

A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

答案：D

解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額，二是吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。80.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，下列各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：①轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)；②分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析；③風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施；④加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。ACD三項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容。81.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于()義務(wù)。

A.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.遵守相關(guān)法律

答案：B

解析：交易信息公開義務(wù)：銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。82.某公司2015年的銷售收入為3200萬元，應(yīng)收賬款為800萬元，則該公司2015年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.80

B.68

C.70

D.91．25

答案：D

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=應(yīng)收賬款/銷售收入×365=800/3200×365=91.25(天)。83.內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。84.下列不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論的是（）。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.銷售理論

答案：D

解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。85.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。()

答案：對(duì)

解析：這句話是正確的。具體可參照公司設(shè)立的概念。86.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運(yùn)營(yíng)能力。分析指標(biāo)主要包括（）。

A.流動(dòng)比率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.現(xiàn)金比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：B,D

解析：資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大類財(cái)務(wù)指標(biāo)。ACE三項(xiàng)屬于償債能力分析指標(biāo)。?87.我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有（）。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營(yíng)

D.外匯買賣

E.信托投資

答案：C,E

解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。88.下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有（）。

A.商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.擴(kuò)散指數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

答案：A,B,D,E

解析：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。擴(kuò)散指數(shù)屬于藍(lán)色預(yù)警法的應(yīng)用。89.CreditPortfolioView模型是目前國(guó)際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型之一，關(guān)于該模型，下列說法正確的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是該模型的一個(gè)補(bǔ)充

8．計(jì)算非違約的轉(zhuǎn)移概率時(shí)不使用歷史數(shù)據(jù)

B.它直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化

C.在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)

D.比較適用于投機(jī)類型的借款人

答案：C,D,E

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡羅模擬計(jì)算出來，但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計(jì)算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。CreditPortfolioView模型比較適用于投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢?duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。90.抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于哪類因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。91.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A．理事會(huì)?

B．會(huì)員大會(huì)?

C．監(jiān)事會(huì)?

D．其他委員會(huì)

答案：B

解析：B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)。故選B。92.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。93.隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度顯現(xiàn)出-些與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險(xiǎn)改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國(guó)務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》。這次計(jì)發(fā)辦法改革，采?。ǎ┑姆绞絹碓O(shè)計(jì)。

A.“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”

B.“新人新制度、老人新辦法、中人逐步過渡”

C.“新人新制度、中人新辦法、老人逐步過渡”

D.“新人新制度、老人老辦法、中人自主選擇”

答案：A

解析：暫無解析94.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)

解析：通常情況下，個(gè)人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為，個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而不是商品買賣關(guān)系。95.客戶歷史分析中成立的動(dòng)機(jī)包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術(shù)資源

C.基于客戶資源

D.基于行業(yè)利潤(rùn)率

E.基于產(chǎn)品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)客戶歷史成立動(dòng)機(jī)的分析主要基于人力資源、技術(shù)資源、客戶資源、行業(yè)利潤(rùn)率、產(chǎn)品分工、產(chǎn)銷分工。故本題選ABCDE。

96.商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.證券交易所

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃;

②需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。97.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)

解析：《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十八條規(guī)定，住房公積金管理中心不得向他人提供擔(dān)保。98.終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為()。

A.普通終身壽險(xiǎn)

B.限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)

C.躉交終身壽險(xiǎn)

D.新型終身壽險(xiǎn)

E.分次繳清終身壽險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn)。99.個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

答案：C

解析：對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。100.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

101.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下()。

A.損失的類型

B.損失發(fā)生的可能性

C.可能遭遇的損失規(guī)模

D.彌補(bǔ)損失的方法

E.損失的確認(rèn)

答案：B,C

解析：針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。因此，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理就重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下，商業(yè)銀行可能遭遇的損失規(guī)模。以及損失發(fā)生的可能性。102.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點(diǎn)很容易做到，通常作為大眾營(yíng)銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應(yīng)為主要目的；而后三個(gè)步驟，就是一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷，以營(yíng)銷為最終目的。103.個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未簽訂合同

B.格式條款無效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

E.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括：①格式條款無效；②未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；③格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)；④格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)。合同有效性風(fēng)險(xiǎn)是涉及合同及協(xié)議相關(guān)條款或具體內(nèi)容的法律風(fēng)險(xiǎn)，未簽訂合同不屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。

104.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

答案：D

解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議?！逗贤ā返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第9條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。105.近年來，我國(guó)金融“脫媒”現(xiàn)象日益突出，導(dǎo)致金融“脫媒”的原因包括（）。

A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)

B.金融市場(chǎng)的自由進(jìn)入和退出

C.金融市場(chǎng)的完善

D.金融工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新

E.利率、匯率的市場(chǎng)化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融“脫媒”是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。金融深化（包括金融市場(chǎng)的完善、金融工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新、金融市場(chǎng)的自由進(jìn)入和退出、混業(yè)經(jīng)營(yíng)和利率、匯率的市場(chǎng)化等）也會(huì)導(dǎo)致金融“脫媒”。106.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是()。

A．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C．中國(guó)進(jìn)出口銀行

D．國(guó)家開發(fā)銀行

答案：C107.個(gè)人汽車貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后．應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，調(diào)查借款申請(qǐng)人的（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.購(gòu)車行為的真實(shí)性

D.貸款擔(dān)保等情況

E.申請(qǐng)材料真實(shí)性

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，主要由貸前調(diào)查人審核申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效．調(diào)查借款申請(qǐng)人的還款能力、還款意愿、購(gòu)車行為的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況．形成貸前調(diào)查報(bào)告。108.根據(jù)以下材料，回答69-74題

借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。

劉某取得房產(chǎn)證1年后，將該房產(chǎn)出售給李某，交易過程中可能涉及的稅收包括（）。

A．印花稅

B．所得稅

C．增值稅

D．房產(chǎn)稅

E．契稅

答案：A,B,E

解析：目前二手房交易需繳納的稅費(fèi)包括：契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、營(yíng)業(yè)稅及附加(房屋購(gòu)買未滿兩年)、個(gè)人所得稅。109.下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

B.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露客戶資料和交易信息

C.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

D.出于好奇或其他目的的向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。110.處于（）的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100%以上。

A.啟動(dòng)階段

B.成長(zhǎng)階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：A

解析：處于啟動(dòng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)達(dá)到100%以上。故本題選A。111.銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A．爭(zhēng)議處理

B．團(tuán)結(jié)合作

C．兼職

D．愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E．互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：ACD團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系，不包含BE選項(xiàng)。故選ACD。112.關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策有（）。

A.關(guān)鍵人物保險(xiǎn)

B.提高員工福利、留住人才

C.為員工提供養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等多方面的團(tuán)體保障

D.根據(jù)具體情況量身定制保險(xiǎn)計(jì)劃，包括將員工的配偶和子女納入保障計(jì)劃中

E.以團(tuán)體形式購(gòu)買保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：113.常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道包括（）。

A.合作單位營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

D.營(yíng)銷人員營(yíng)銷

E.介紹營(yíng)銷

答案：A,B,C

解析：常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道包括合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷。114.付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面．如果貨品供不應(yīng)求。供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

答案：錯(cuò)

解析：付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。115.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控的原則包括（）。

A.差別管理

B.求同存異

C.動(dòng)態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

E.絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的原則包括差別管理、動(dòng)態(tài)管理和重點(diǎn)關(guān)注。116.住房公積金、各種保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定納入專戶管理。

答案：對(duì)

解析：住房公積金、各種保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定納入專戶管理。117.（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：B

解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。118.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。（）

答案：錯(cuò)

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。119.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行的規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過1年。120.在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括()。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的“假個(gè)貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要有：(1)房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”。(2)擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大。(3)其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個(gè)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會(huì)中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。121.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。（）

答案：錯(cuò)

解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。所以經(jīng)濟(jì)資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的非預(yù)期損失的。122.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。

A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對(duì)于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益匹配

答案：D

解析：個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：(1)掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。(2)規(guī)范業(yè)務(wù)操作。(3)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策。(4)把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。(5)對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。123.若學(xué)生貸款申請(qǐng)人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金

D.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

答案：D

解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金。124.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.指計(jì)人資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債

C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸

答案：C

解析：即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債，所以A、B項(xiàng)正確；即期凈敞口頭寸原則上應(yīng)當(dāng)包括資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的所有項(xiàng)目，但變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債和未到交割日的現(xiàn)貨合約除外，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確。125.在互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢(shì)下，我國(guó)商業(yè)銀行相對(duì)于外資銀行的優(yōu)勢(shì)不包括（）。

A.廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.相對(duì)穩(wěn)定的客戶群體

C.雄厚的資本實(shí)力

D.先進(jìn)的營(yíng)銷理念

答案：D

解析：D項(xiàng)，由于我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷只有很短的歷史，現(xiàn)階段營(yíng)銷意識(shí)落后，銀行營(yíng)銷理念還沒有真正深入人心，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局存在滯后。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.國(guó)家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.國(guó)家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國(guó)銀行

答案：A,B,C,E

解析：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行為中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，負(fù)責(zé)辦理國(guó)家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等工作。2.對(duì)于借款人經(jīng)營(yíng)、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對(duì)（）進(jìn)行重組。

A.借款人

B.擔(dān)保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)于借款人經(jīng)營(yíng)、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對(duì)借款人、擔(dān)保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進(jìn)行恰當(dāng)?shù)闹亟M。3.田先生2015年1月份買入債券1000份，每份買入價(jià)10元，支付購(gòu)進(jìn)買人債券的稅費(fèi)共計(jì)150元。他在年底將買入的債券賣出600份，每份賣出價(jià)12元，支付賣出債券的稅費(fèi)共計(jì)110元。

田先生賣出的這600份債券可以扣除的成本是()元。

A.6000

B.6110

C.6150

D.6200

答案：D

解析：可扣除的成本為600×10+150×(600／1000)+110=6200(元)。4.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款分類的說法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

D.按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。5.下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

答案：D

解析：股票具有永久性、收益性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和參與性的特征，屬于權(quán)益證券；債券具有償還性、收益性、安全性和流動(dòng)性的特征，屬于債權(quán)證券。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。6.在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。

A.金融犯罪對(duì)象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

答案：B

解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。7.在長(zhǎng)期貸款中，商業(yè)銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。()

答案：錯(cuò)

解析：在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中，通常會(huì)包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。8.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。（）

答案：對(duì)

解析：本題主要考查信用卡的定義。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。9.（）的情形是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。這里的貸款屬于關(guān)注貸款。10.與客戶維護(hù)關(guān)系需要做到()。

A.尊敬客戶

B.替客戶著想

C.不為難客戶

D.信守原則

E.給客戶送現(xiàn)金

答案：A,B,C,D11.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經(jīng)營(yíng)信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

答案：B,E

解析：信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。12.在區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（）。[2016年6月真題：

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

C.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

D.不良率變幅

E.利息實(shí)收率

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量?jī)?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個(gè)指標(biāo)：①信貸平均損失比率；②信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴(kuò)張系數(shù)；⑤利息實(shí)收率。13.人身保險(xiǎn)合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

D.如果被保險(xiǎn)人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

答案：B

解析：指定受益人是被保險(xiǎn)人和投保人的權(quán)利，由于對(duì)受益人的資格沒有限制，而且人們的社會(huì)關(guān)系并不是單一的，每個(gè)人都有其特定的家庭成員或其他親屬。這樣被保險(xiǎn)人或者投保人在指定受益人時(shí)，就有可能指定數(shù)人為受益人而不是只指定一人為受益人。14.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，下列關(guān)于貸款利潤(rùn)、貸款價(jià)格與貸款需求三者關(guān)系的說法中，正確的是（）。

A.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)高，貸款需求增加

B.貸款價(jià)格低，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加

C.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求減少

D.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加

答案：B

解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格高，利潤(rùn)就高，但貸款的要求會(huì)因此減少；相反，貸款價(jià)格低，利潤(rùn)就低，貸款的需求將會(huì)增加。故本題選B。?15.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；B項(xiàng)，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新；C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次；D項(xiàng)，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

16.以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保