書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她河北唐山農(nóng)村信用社2022年招聘238名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.公積金個人住房貸款的特點不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

答案：D

解析：公積金個人住房貸款的特點是：互助性、普遍性、利率低、期限長。?2.不良貸款包括（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

答案：C,D,E

解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

3.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤最大化

B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶資金的安全

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。4.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

答案：對

解析：如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。5.下列各項屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險監(jiān)測內(nèi)生變量指標(biāo)的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等品質(zhì)類指標(biāo)

B.資金實力、技術(shù)以及設(shè)備的先進性、人力資源、資質(zhì)等級等實力類指標(biāo)

C.市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標(biāo)

D.長期、短期償債能力指標(biāo)

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險域”企業(yè)屬于客戶風(fēng)險的外生變量指標(biāo)。6.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

答案：C

解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。7.在建立風(fēng)險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

答案：B

解析：在建立風(fēng)險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。8.張先生現(xiàn)年50歲，計劃于60歲時退休，預(yù)期能夠生存到80歲。已知張先生目前年開支為10萬元，若投資回報率為6%，通貨膨脹率為投資回報率的一半，則張先生目前需要籌集的養(yǎng)老金是()萬元。

A、13.44

B、115.86

C、207.49

D、186.69

答案：B

解析：B

實際收益率=(1+6%)／(1+3%)-1=2.91%。到60歲退休時每年的生活開銷=10×(1+3%)10=13.44（萬元）。張先生退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時點：FV=0，PMT=-13.44.i=2.91%，n=20，期出年金，則PV=207.49（萬元）。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點：FV=207.49，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=115.86（萬元）。9.下列有關(guān)風(fēng)險文化的說法，不正確的是（）。

A.薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則

B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失暴露，商業(yè)銀行無權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回

C.績效考評應(yīng)堅持“綜合平衡”的原則

D.在考評指標(biāo)上，銀監(jiān)會強調(diào)必須包括風(fēng)險管理類指標(biāo)

答案：B

解析：銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回。故選項B錯誤。10.商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保重點關(guān)注的事項包括（）。

A.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利

B.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理

D.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限

E.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)范圍及種類

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注以下事項：①可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)/權(quán)利范圍及種類。②質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔(dān)保的范圍；質(zhì)物移交的時間；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項等。③質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。④權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。⑤債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理等。11.（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：C

解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人12.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。13.個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有（）。?

A．商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的備類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風(fēng)險揭示內(nèi)容

C．風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容

D．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進行明確的風(fēng)險揭示

E．客戶確認(rèn)欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?

答案：A,C

解析：B．D兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。E項，根據(jù)該指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進行風(fēng)險提示．風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認(rèn)欄和簽字欄．客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險．”?

考點：個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理?14.銀行依法可向法院申請強制執(zhí)行的法律文書不包括（）。[2013年6月真題]

A.生效的判決

B.還本付息通知書

C.仲裁機構(gòu)的裁決

D.公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行力的債權(quán)文書

答案：B

解析：對于下列法律文書，債務(wù)人必須履行，債務(wù)人拒絕履行的，銀行可以向人民法院申請執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書；②依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)的裁決；③公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。此外債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執(zhí)行。

15.有A、B、c三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是（）。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復(fù)保險；CD兩項不可行，該企業(yè)不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業(yè)務(wù)。16.在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即()。

A.長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平

B.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價

D.借款人支付的違約風(fēng)險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

答案：C

解析：在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成：①優(yōu)惠利率；②借款人支付的違約風(fēng)險溢價；③長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價。17.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好

答案：B

解析：B項，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數(shù)，財富又是投資收益率的函數(shù)。18.商業(yè)銀行的高級管理層不包括（）。

A.行長

B.副行長

C.部門經(jīng)理

D.財務(wù)負(fù)責(zé)人

答案：C

解析：商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。19.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。20.從業(yè)務(wù)分，不屬于同類客戶經(jīng)理的是（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

答案：C

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。21.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。

A．擔(dān)保的質(zhì)量

B．擔(dān)保的法律效力

C．評估借款人的信用等級

D．借款人的歷史還款記錄

E．發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE五個選項均屬于貸款調(diào)查時要審核的內(nèi)容。故選AB—CDE。22.下列主體中（）不具備貸款保證人資格。

A.IT企業(yè)

B.出版社

C.地方政府部門

D.會計師事務(wù)所

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第八條，國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。23.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并有效融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。()

答案：對24.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構(gòu)的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段取得貸款

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)五級分類制度，采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段取得貸款的，應(yīng)歸入次級類貸款。E項錯誤。故本題選ABCD。25.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

答案：C

解析：C項，市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。26.擔(dān)保人不能為國家機關(guān)，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔(dān)保人。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保人不能為國家機關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構(gòu)。27.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責(zé)令限期治理

B.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

C.責(zé)令賠償損失

D.責(zé)令退還土地

答案：B

解析：責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)是針對營利性組織違反行政法律規(guī)范的一種行政處罰。AD兩項是行政機關(guān)督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是行政機關(guān)促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔(dān)民事責(zé)任，也不屬于行政處罰。28.以下關(guān)于質(zhì)押風(fēng)險的說法錯誤的是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險之一

B.將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險之一

C.匯率風(fēng)險屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險之一

D.操作風(fēng)險屬于銀行辦理質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險之一

答案：B

解析：質(zhì)押風(fēng)險主要包括：虛假質(zhì)押風(fēng)險、司法風(fēng)險、匯率風(fēng)險、操作風(fēng)險。29.下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說法不正確的是（）。

A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體

B.沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展

C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系

D.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)

答案：D

解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動金融發(fā)展、提高金融運行效率的同時，不斷地對現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性。互補性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強金融安全。其次，這種互補性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全．而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。30.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

?

答案：B

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。31.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C,D

解析：銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個類別：1．適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)：如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。這些法規(guī)對所有經(jīng)營性企業(yè)具有廣泛適用性，銀行也不例外。

2．直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)：如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《外匯管理條例》等法律、行政法規(guī)；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行、國家外匯管理局等監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)上述法律制定的有關(guān)監(jiān)管規(guī)則和指引。32.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為（）。

A.國有企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

答案：C

解析：集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明。33.根據(jù)以下材料，回答87-89題

以下是G公司近兩年的利潤數(shù)據(jù)，如表5—1、表5—2所示。

表5—1利潤表

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

如果G公司2016年的費用支出率與2015年保持不變，公司2016年的經(jīng)營利潤應(yīng)該是（）萬元。(不考慮其他因素影響)

A．39．2

B．60

C．75

D．640

答案：B

解析：G公司2016年實際的經(jīng)營利潤為25萬元，則不考慮其他因素時，如果G公司2016年的費用支出率與2015年保持不變，其2016年的經(jīng)營利潤應(yīng)當(dāng)為：25+15+20=60(萬元)。34.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。35.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

答案：B

解析：選項B，根據(jù)《個人外匯管理辦法》第34條的規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。36.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。37.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機制，明確問責(zé)牽頭部門、職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進行嚴(yán)肅問責(zé)。

答案：對

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機制，明確問責(zé)牽頭部門、職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進行嚴(yán)肅問責(zé)。38.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值應(yīng)該為()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值為：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。39.下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。

A.理財目標(biāo)要合理

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.定期定額、強制儲蓄

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

答案：D

解析：子女教育費用時間彈性和費用彈性很小，可承受的風(fēng)險有限。根據(jù)收益與風(fēng)險配比原則，任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險，所以，有關(guān)子女教育的投資要堅持穩(wěn)健性原則。40.商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.-0.2%～0.4%

B.-0.05%～0.1%

C.-0.05%～0.25%

D.0.1%～0.25%

答案：A

解析：正態(tài)隨機變量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率分別如下：P（μ-σ41.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括（）。

A.著力解決薪酬與風(fēng)險掛鉤的問題

B.著力解決市場紀(jì)律約束的問題

C.著力解決績效管理的問題

D.著力解決法人層面的問題

答案：C

解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點主要包括：(1)著力解決薪酬機制的問題。

(2)著力解決法人層面的問題。

(3)著力解決薪酬與風(fēng)險掛鉤的問題。

(4)著力解決市場紀(jì)律約束的問題。

42.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：(單位：萬元)

總資產(chǎn)2000銷售收入2500

總負(fù)債1200凈利潤100

所有者權(quán)益800股利分紅30

該公司的可持續(xù)增長率(SGR)為（）。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

答案：C

解析：根據(jù)SGR=ROE×RR÷(1-ROE×RR)，ROE=100÷800=0.125，紅利支付率=30÷100=0.3，RR=1-0.3=0.7，SGR=0.096。43.下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。?

A．假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B．理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C．理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D．正直守信原則不容忍任何欺騙行為?

答案：A

解析：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益．假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違?

背，但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂．?

考點：4E執(zhí)業(yè)資格?44.下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門的是（）。

A.大型銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.中型銀行業(yè)金融機構(gòu)

C.小型銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.大中型銀行業(yè)金融機構(gòu)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)要設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核。對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。45.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯

解析：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。46.下列關(guān)于項目生產(chǎn)所需的燃料及動力供應(yīng)條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)過程、成本、質(zhì)量、區(qū)域環(huán)境來選擇燃料種類

D.要根據(jù)當(dāng)?shù)厮捶植肌⑺|(zhì)情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產(chǎn)的工業(yè)項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負(fù)荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據(jù)項目對水源、水質(zhì)的要求，計算出項目用水量，再結(jié)合當(dāng)?shù)氐墓┧畠r格，分析耗水費用對產(chǎn)品成本的影響。47.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

答案：A,B,C

解析：DE兩項是銀行為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取的措施。48.（）是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)險。銀行通常要評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險。

A.固有風(fēng)險

B.控制措施

C.剩余風(fēng)險

D.固定風(fēng)險

答案：A

解析：固有風(fēng)險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)險。銀行通常要評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險。

在新產(chǎn)品、新活動、新流程和新系統(tǒng)技產(chǎn)或引入前，也要充分評估其固有風(fēng)險。49.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.貸款利息

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。50.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風(fēng)險，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.期貨合約頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

答案：A,B,D,E

解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險。51.聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領(lǐng)取時間為()。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

答案：C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金；職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。52.反洗錢有三項主要制度，其中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.客戶身份識別制度

C.涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度

D.大額交易與可疑交易報告制度

答案：B

解析：反洗錢有三項主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。53.下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.股票

答案：D

解析：隨著銀行間債券市場的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。54.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

答案：錯

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。歸還貸款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。55.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

答案：B

解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。56.對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是()。

A.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問候

答案：C

解析：C項，通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資、理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規(guī)劃會議；⑤其他金融機構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動；⑥節(jié)日、生日問候。57.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務(wù)的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信額度的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

答案：B

解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。58.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

答案：C

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認(rèn)識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。其主觀方面不是故意的。故本題選擇C選項。?59.商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級計量法或（）計量操作風(fēng)險資本要求。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法

D.基本指標(biāo)法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本要求。60.質(zhì)押合同的條款審查應(yīng)注意條款，不含有（）。

A.被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B.寬限期

C.質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

答案：B

解析：寬限期不是質(zhì)押合同中條款審查應(yīng)注意條款的內(nèi)容。在質(zhì)押合同的條款審查中應(yīng)注意；被質(zhì)押的貸款數(shù)額；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔(dān)保的范圍等。61.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。()

答案：對

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定，“本指引所稱合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位?！?2.從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。()

答案：對

解析：從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。63.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：C

解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。64.理財師幫助客戶進行教育目標(biāo)的分析，需要從（）方面來對子女教育目標(biāo)分析。

A.確定對子女學(xué)歷的基本要

B.確定子女的教育情況

C.確定子女的讀書地點與專業(yè)

D.確定子女的教育費用

E.確定子女的興趣與天賦

答案：A,C,E

解析：理財師需要從以下方面來分析：1）確定對子女學(xué)歷的基本要求；

2）確定子女的讀書地點與專業(yè)；

3）確定子女的興趣與天賦

65.一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：B

解析：一般而言，理財師以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減66.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。

A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申請復(fù)議

C.復(fù)議機關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟

D.申請人申請行政復(fù)議，必須采用書面形式，不得口頭申請

答案：D

解析：A項，行政復(fù)議機關(guān)依照法定程序?qū)ι暾埖男姓袨檫M行合法性、適當(dāng)性審查；B項，行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復(fù)議機關(guān)提出復(fù)查該行政行為的申請:C項，申請人如果不服行政復(fù)議決定的，可依法提起行政訴訟。67.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟功能的是（）。

A.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)

D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險．

答案：A,C,D,E

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能。經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。選項B屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。68.普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類，其中不包括（）。

A.流動性資產(chǎn)

B.非流動性資產(chǎn)

C.自用性資產(chǎn)

D.投資性資產(chǎn)

答案：B

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。69.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點有：①通過將客戶原有房產(chǎn)進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并贈送客戶家庭人身意外傷害保險，通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點①屬于客戶定位策略，特點②屬于聯(lián)盟定位策略，特點③屬于競爭定位策略，特點④屬于利益定位策略。此外銀行還可以采取形象定位策略和產(chǎn)品定位策略。70.1986年，美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦?科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略，增加的兩個P為()。

A.權(quán)力(Power)、渠道(PlaCe)

B.權(quán)力(Power)、公共關(guān)系(PubliCRelations)

C.促銷(Promotion)、權(quán)力(Power)

D.渠道(PlaCe)、公共關(guān)系(PubliCRelations)

答案：B

解析：l960年，美國市場營銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營銷策略組合理論，將營銷策略歸納為產(chǎn)品(ProduCt)、價格(PriCe)、促銷(Promotion)、渠道(PlaCe)。1986年，美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略：增加兩個P，即權(quán)力(Power)和公共關(guān)系(PubliCRelations)。71.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存入()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，F(xiàn)V=6309，使用財務(wù)計算器得出：PV=4776．1(元)。72.下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的說法中，錯誤的是()。

A.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式

答案：C

解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。73.假設(shè)投資組合的收益率為20％，無風(fēng)險收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根據(jù)公式，

74.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。

A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解

B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

C.建立與完善有效的內(nèi)控機制

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險

答案：C

解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險管控能力。75.金融租賃公司的風(fēng)險分類主要包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.物權(quán)風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風(fēng)險分類主要包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、物權(quán)風(fēng)險、法律風(fēng)險等。76.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

答案：對

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。77.旅行支票可分為定額旅行支票和不定額旅行支票。（）

答案：錯

解析：旅行支票是銀行等機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。78.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

答案：錯

解析：董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。79.貨幣供給是一個流量概念。（）

答案：錯

解析：貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個存量概念。80.對于個人貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防范措施。下列說法正確的有（）。

A.應(yīng)進一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度

B.對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機構(gòu)．銀行一般要求留存擔(dān)保保證金

C.在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要積極向司法機關(guān)報案，注意收集相關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

D.一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件．從源頭上降低“假個貸”風(fēng)險

E.個貸業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：對于個人貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防范措施主要包含“假個貸”防控措施和其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施。其中“假個貸”的防控措施有：加強一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。在具體的操作上．要注意檢查借款人身份的真實性、借款人信用情況、各類證件的真實性、申報價格的合理性四個方面的內(nèi)容；進一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度：要積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個貸”的實施成本。其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施有：深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)：嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度：有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。81.下列屬于瀆職行為的是（）。

A.收受客戶貴重禮物、現(xiàn)金、購物卡或有價財物

B.與客戶串通或授意客戶隱瞞不良信用記錄

C.與客戶串通或授意客戶提供虛假財務(wù)、非財務(wù)信息及資料

D.參與客戶組織的高檔娛樂、餐飲活動

E.主動危害銀行利益的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：瀆職，是指相關(guān)人員明知其行為會發(fā)生危害銀行利益的結(jié)果并且放任這種結(jié)果發(fā)生的行為，包括由于未保持良好職業(yè)操守而產(chǎn)生的道德風(fēng)險和其他主動危害銀行利益的行為。ABCD四項屬于未保持良好職業(yè)操守而產(chǎn)生的道德風(fēng)險。82.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

解析：《公司法》第4條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利?！豆痉ā返?88條規(guī)定，只有人民法院才有權(quán)裁定宣告公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權(quán)利。83.對于主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為正值。()

答案：錯

解析：對于主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。

84.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務(wù)所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

答案：B

解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行。85.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。

A．不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B．在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之

C．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E．不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對商業(yè)銀行信貸工作從業(yè)人員職業(yè)操守的了解，及違反相關(guān)規(guī)定的處罰。故選ABCDE。86.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式包括政策風(fēng)險、信用風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、法律風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、資本金風(fēng)險。87.在針對單個客戶進行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是判斷客戶的（）。

A.最高債務(wù)承受額

B.最低債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.長期債務(wù)承受額

答案：A

解析：針對單個客戶進行限額管理時，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務(wù)的最大能力。88.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的()。

A．信用風(fēng)險

B．市場風(fēng)險

C．操作風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

答案：D

解析：D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動及清償能力出現(xiàn)危機的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動性風(fēng)險的一種表現(xiàn)。故選D。89.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行

C.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別轉(zhuǎn)移到其他部門

D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

答案：A

解析：A項，風(fēng)險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)部門之間保持充分獨立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風(fēng)險管理職能的一個重要組成部分。90.在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.建立合理的信息安全管理組織架構(gòu)及制度體系

B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面

C.電子銀行信息安全管理體系完整

D.建立信息安全標(biāo)準(zhǔn)和評估體系

E.保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求

答案：A,B,C

解析：在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：

（1）建立合理安全管理組織架構(gòu)及制度體系。

（2）信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。

（3）電子銀行信息安全管理體系完整。91.下列關(guān)于主要工程設(shè)計方案的分析，正確的有()。

A.主要工程設(shè)計方案是指土建工程設(shè)計方案

B.土建工程主要指地基、一土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟實用進行評估

D.施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進行分析

E.對工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計劃等進行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)來進行。92.下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是（）。

A.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益

B.收益波動率

C.每股收益增長率

D.資本充足率

答案：D

解析：風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。D項，資本充足率屬于資本類指標(biāo)。93.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

老王退休時的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-1054382．27；儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，F(xiàn)V=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。94.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。95.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。96.2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應(yīng)該繳納的個人所得稅為（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

答案：B

解析：根據(jù)國稅發(fā)[2005]9號的相關(guān)規(guī)定，年終獎計稅時可以先將雇員當(dāng)月內(nèi)取得的全年一次性獎金，除以12個月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)，然后以獎金的全部數(shù)額按照適用稅率和速算扣除數(shù)計稅。商數(shù)=12000／12=1000(元)，則個人所得稅對應(yīng)稅率檔次為3％，速算扣除數(shù)0。所以年終獎應(yīng)納稅額應(yīng)為12000×3％一0：360(元)。97.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。（）

答案：對

解析：為了確保商業(yè)銀行加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，實行安全穩(wěn)健運行，合規(guī)管理建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系。具體包括：①董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；②高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施；③合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險，制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。98.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，每個投資者都有自己的無差異曲線族，關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是()。

A.向右上方傾斜

B.隨著風(fēng)險水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險——收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點

答案：D

解析：D項，有效集向上凸的特性和無差異曲線向下凸的特性決定了有效集和無差異曲線的相切點只有一個，也就是說最優(yōu)投資組合是惟一的。99.金融市場是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，這體現(xiàn)了金融市場()的功能。

A.反映經(jīng)濟運行

B.謂節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.避險

答案：B

解析：金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響，金融市場還是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，通過金融市場對宏觀經(jīng)濟起到調(diào)節(jié)作用。100.合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。（）

答案：對

解析：略。101.（）認(rèn)為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

答案：C

解析：預(yù)期收入理論認(rèn)為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。故本題選C。102.呆賬發(fā)生后的處理原則包括（）。

A.自動核銷

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時轉(zhuǎn)賬

E.長期掛賬

答案：B,C,D

解析：呆賬發(fā)生后，能夠提供確鑿證據(jù)、經(jīng)審查符合條件的，按隨時上報、隨時審核審批、及時轉(zhuǎn)賬的原則處理，不得隱瞞不報、長期掛賬和掩蓋不良資產(chǎn)。故B、C、D選項符合題意，A、E選項不符合題意。103.國家助學(xué)貸款的還款方法要求借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

答案：D

解析：國家助學(xué)貸款借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。104.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。105.由于許多集團客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對其授信時應(yīng)注意（）。

A.分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實施個體控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.盡量多用保證，爭取少用抵押

D.統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施總量控制

E.主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

答案：B,D,E

解析：集團客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，在對其進行授信限額管理時應(yīng)注意：①統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施總量控制；②掌握充分信息，避免過度授信；③主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)。106.采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

答案：A

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。107.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

答案：A

解析：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定。《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。108.下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。

A.追求獲取短期高額回報

B.專項積累、專款專用

C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計

D.分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健

E.力求長期穩(wěn)定的收益

答案：B,C,D,E

解析：進行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循以下三項原則：提前規(guī)劃、專項積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。109.（）是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

答案：A

解析：巴塞爾委員會認(rèn)為最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場土出售、回購或抵押融資。

110.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的（）。

A.最高授信額度

B.平均授信額度

C.最低授信額度

D.授信總額

答案：D

解析：考察授信額度的定義。授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。111.托收屬于商業(yè)信用。（）

答案：對

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。112.（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務(wù)

答案：B

解析：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。113.常規(guī)清收方式不包括（）。

A.直接追償

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.財產(chǎn)保全

答案：D

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。114.現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。

A.信用風(fēng)險報告

B.信用風(fēng)險控制

C.信用風(fēng)險緩釋

D.信用風(fēng)險計量

答案：D

解析：信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。115.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。

A.具有價值和使用價值的普通商品

B.具有使用價值的普通商品

C.是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

D.是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品

答案：C

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。116.按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式交易型產(chǎn)品

D.開放式非凈值型產(chǎn)品

E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：按照理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為開放式凈值型產(chǎn)品，封閉式凈值型產(chǎn)品，開放式非凈值型產(chǎn)品，封閉式非凈值型產(chǎn)品。117.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風(fēng)險就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不利會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風(fēng)險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

答案：A,C,D,E

解析：替代品或者服務(wù)對需求和價格的影響越強，風(fēng)險就越高。118.下列不能用來對風(fēng)險內(nèi)控能力進行分析的內(nèi)部指標(biāo)是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.靈活性

答案：D

解析：銀行自身的風(fēng)險內(nèi)控管理水平對信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要影響。風(fēng)險內(nèi)控能力通常體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動性。故本題選D。

119.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。

A.核心資本

B.信用風(fēng)險經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險加權(quán)資本

答案：B

解析：信用風(fēng)險經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。120.目前我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

答案：錯

解析：目前我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年、綜合或其他用地50年。121.下列財產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財產(chǎn)是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財產(chǎn)

B.被繼承人生前個人所有存款

C.被繼承人生前個人所有學(xué)習(xí)用品

D.被繼承人生前個人所有著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利

答案：A

解析：根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定，遺產(chǎn)必須符合三個特征：①必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)；②必須是公民個人所有的財產(chǎn)；③必須是合法財產(chǎn)。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產(chǎn)。122.下列關(guān)于即期外匯買賣的說法，正確的有（）。

A.屬于衍生產(chǎn)品交易

B.在實踐中通常簡稱為即期

C.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

D.是指現(xiàn)金或現(xiàn)貨交易

E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險

答案：B,C,D,E

解析：在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣；即期外匯買賣除可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險。A項即期外匯買賣不是衍生品交易。123.規(guī)定保險利益原則的原因有（）

A.投保人對保險標(biāo)的必須具有可保利益

B.簽訂保險合同時投保人需有保險利益

C.簽訂保險合同時保險人需有保險利益

D.保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益

E.該份合同必須有利可圖

答案：A,B

解析：規(guī)定保險利益原則的原因有：（1）投保人對保險標(biāo)的必須具有可保利益，將與自己無關(guān)的項目投保，企圖在事故發(fā)生后獲得賠償，是違背保險損失補償原則的，對此法律不予保護；（2）簽訂保險合同時投保人需有保險利益；履行時，如果被保險人喪失保險利益，保險合同一般也隨即失效。124.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

答案：A

解析：A項，個人住房貸款主要有三種：①自營性個人住房貸款；②公積金個人住房貸款；③個人住房組合貸款。

125.債券投資收益率包括()。

A、票面收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

E、名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

債券投資收益率包括：名義收益率（又稱為票面收益率）、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。2.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

答案：C,D,E

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊：二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊；三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)。?3.單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其一般存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。()

答案：對

解析：單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。4.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強險

答案：B

解析：合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。5.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財政部

答案：A

解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。6.個人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。[2015年10月真題]

A.把借款人列入黑名單公布

B.對借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

答案：C,D

解析：對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失．抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款7.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.公積金個人住房貸款

E.新建房個人住房貸款

答案：C,E

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。新建房個人住房貸款及個人再交易住房貸款,是按照住房交易形態(tài)劃分的種類。8.趙先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（）

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

答案：C

解析：FV=5000×[(1+0．07)8-1]÷0．07=51299元。9.開放式基金單位的買入價主要取決于()。

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產(chǎn)值

答案：D

解析：開放式基金單位的買人價主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購手續(xù)費的和。故選D。10.合規(guī)為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力。

答案：錯

解析：風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力。11.在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

答案：B

解析：B項，違約概率模型可細(xì)分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測變量。12.基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第35條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。13.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注（）。

A、抵押文件資料的真實有效性

B、抵押物存續(xù)狀況的完好性

C、抵押物的合法性

D、抵押物的易變現(xiàn)性

E、抵押物權(quán)屬的完整性

答案：A,B,C,D,E14.《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保活動應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠實信用

答案