書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她廣西農村信用社（農村商業(yè)銀行、農村合作銀行）2020年招聘員工模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項中，不能作為抵債資產的是（）。[2014年11月真題]

A.機器設備

B.著作權

C.交通運輸工具

D.資產已先于銀行抵押給第三人的

答案：D

解析：下列資產不得用于抵償債務，但根據(jù)人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外：①抵債資產本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產價值的；②所有權、使用權不明確或有爭議的；③資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產；⑤債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施；⑥其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產。2.銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。3.事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質客戶被拒之門外，即經濟學中的（）。

A.道德風險

B.操作風險

C.逆向選擇

D.信用風險

答案：C

解析：在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質客戶被拒之門外,即經濟學中的逆向選擇。4.下列關于歷史成本法的說法，正確的有()。

A.主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄

B.優(yōu)點是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產、負債的變化

E.會導致對銀行損失的低估和對資本的高估

答案：A,B,C,E

解析：D項，歷史成本法的匹配原則、平均攤派成本不能反映特殊情況下資產和負債的變化，同時，這種方法主要記錄賬面價值或名義價值，不能對資產和負債給予區(qū)別處理。5.風險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時間不確定

C.發(fā)生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風險，簡單來說就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災害和意外事故。6.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

A.貸款余額

B.貸款額度

C.貸款本息

D.貸款價格

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。7.以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款

C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案：C

解析：由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率。8.歷史成本法堅持()，即要把成本攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產負債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時原則

D.真實原則

答案：A

解析：歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產負債的變化。這與審慎的會計準則相抵觸，使歷史成本法在貸款分類應用中存在很大缺陷。9.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準備金存款

答案：C

解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機構款項。

10.投資者預期股票價格將上升，于是預先買人該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權交易

C.空頭交易

D.多頭交易

答案：D

解析：可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。11.我國將貨幣供應量劃分M0，M1，M2，其中M2包括（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.企業(yè)存款中具有定期性質的存款

C.信托類存款

D.M1

E.農村存款

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：①M0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。12.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。（）

答案：錯

解析：基本賬戶是屬于對公存款業(yè)務，指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。13.下列指標中，屬于商業(yè)銀行流動性指標的有（）。

A.存貸比

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。流動性指標主要有存貸比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例。資本充足率是商業(yè)銀行安全性指標，市盈率是商業(yè)銀行市場指標。14.下列各項中，（）屬于風險評估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務領域

C.用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

D.分析風險產生的原因

E.形成風險評估報告

答案：A,B,C,E

解析：在風險監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：①了解銀行的業(yè)務和風險管理制度；②界定其主要的業(yè)務領域；③用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一識別和衡量；④形成風險評估報告。15.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A,D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。16.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構的經營業(yè)績、風險狀況、制度執(zhí)行以及經濟形勢、信貸政策、業(yè)務總量、審批手段等方面的情況變化，及時調整授權，這是信貸授權應遵循的（）原則。[2013年11月真題]

A.授權適度

B.權責一致

C.動態(tài)調整

D.差別授權

答案：C

解析：A項，授權適度原則是指銀行業(yè)金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現(xiàn)集權與分權的平衡；B項，權責一致原則是指業(yè)務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造成的經濟損失，追究主要負責人及直接責任人的責任；D項，差別授權原則是指應根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權。17.某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬元、2400萬元，應收賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預計2016年銷售收入將達到3000萬元，應收賬款平均余額將達到350萬元。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

如果不考慮其他因素，該公司2016年需通過其他融資渠道補充資金（）萬元。

A．80

B．82

C．88

D．89

答案：C

解析：C根據(jù)題中資料，公司2015年應收賬款周轉天數(shù)為：210／2400×365≈31．9(天)，2016年應收賬款周轉天數(shù)為：350／3000×365≈42．6(天)，那么假設2016年需要補充資金X萬元，則有：X／3000×365=42．6-31．9，得X≈88(萬元)。18.銀行辦理的質押貸款在業(yè)務中的主要風險不包括（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.利率風險

D.操作風險

答案：C

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業(yè)務中的主要風險有：虛假質押風險、司法風險、匯率風險、操作風險。故本題選C。

19.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。20.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級資本充足率不得低于6%

B.一級資本充足率不得低于6%

C.普通股一級資本充足率不得低于4.5%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級資本充足率不得低于8%

答案：B,C,D

解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本／風險加權資產）由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求擴大到10.5%。21.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。22.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

下列對李先生家庭財務狀況的描述錯誤的是（）。

A.李先生家庭的結余比例較高

B.李先生家庭離財務自由的距離比較近

C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入

答案：C

解析：AC兩項，李先生家庭結余比率=年結余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項，李先生家庭的財務自由度已經接近1，離財務自由的距離比較近。一方面，可以通過投資策略的改變提高收益率，理財收入會增加；另一方面，李先生家庭的結余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財收入會隨之增加。23.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作監(jiān)督考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內容：(1)銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制。

(2)銀行業(yè)消費者權益保護工作內部控制體系。

(3)銀行業(yè)產品和服務的信息披露規(guī)定。

(4)銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

(5)銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排。

(6)銀行業(yè)消費者權益保護工作報告體系。

(7)銀行業(yè)消費者權益保護工作監(jiān)督考評制度。

(8)銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案。

24.在整個管理過程中，保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，完全避免風險。（）

答案：錯

解析：整個管理過程中，保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低。25.內部審計確認服務是指對組織的一些方面提供獨立的評估和客觀檢查證據(jù)的活動，其中不包括（）。

A.風險管理

B.控制

C.治理過程

D.內部控制

答案：D

解析：內部審計通過提供多種方式的服務為組織增加價值，國際內部審計師協(xié)會最新的內部審計定義將內部審計工作集中于確認和咨詢服務兩方面。確認服務是指對組織的風險管理、控制和治理過程提供獨立的評估和客觀檢查證據(jù)的活動。26.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：對

解析：繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。27.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

答案：B

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第30條的規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。28.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計應以預期清償率為基礎

D.違約損失率估計應基于經濟損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對抵(質)押品市值的估計，同時應考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項，違約損失率估計應以歷史清償率為基礎。29.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優(yōu)越銷路的產品或服務項目，這種類型的產品組合策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產品線專業(yè)型

D.特殊產品專業(yè)型

答案：D

解析：在產品組合策略中，特殊產品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優(yōu)越銷路的產品或服務項目；全線全面型是指商業(yè)銀行盡量向自己業(yè)務范圍內的所有顧客提供所需的產品；市場專業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場提供其所需要的各種產品；產品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長，專注于某幾類產品或服務的提供，并將它們推銷給各類客戶。故本題選D。30.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()

答案：錯

解析：“了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。31.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經營()業(yè)務為主。

A．經營租賃

B．轉租賃

C．租賃

D．融資租賃

答案：D

解析：D《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。故選D。32.個人貸款業(yè)務的特點是（）。

A.單筆業(yè)務資金規(guī)模小，數(shù)量也少

B.單筆業(yè)務資金規(guī)模小，數(shù)量巨大

C.單筆業(yè)務資金規(guī)模大，但數(shù)量少

D.單筆資金業(yè)務規(guī)模大，數(shù)量巨大

答案：B

解析：個人貸款業(yè)務所面對的客戶主要是自然人，其特點是單筆業(yè)務資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。33.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。34.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

答案：A35.個人醫(yī)療貸款一般由_____和_____聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）[2014年11月真題]

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構

D.保險公司；中介機構

答案：A

解析：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行機構申辦貸款。36.以下關于資產負債率的說法中，正確的是（）。

A.從債權人角度看，負債比率越大越好

B.從債權人角度看，負債比率越小越好

C.從股東角度看，負債比率越高越好

D.從股東角度看，負債比率越低越好

答案：B

解析：資產負債率反映債權人所提供的資本占全部資本的比例，從債權人的立場看，他們最關心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。37.商業(yè)銀行的代理業(yè)務中，代理政策性銀行業(yè)務目前主要是指代理中國農業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。（）

答案：錯

解析：代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。主要解決政策性銀行因服務網(wǎng)點設置的限制而無法辦理業(yè)務的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。38.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準則的要求。

A．勤勉盡職

B．專業(yè)勝任

C．保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D．公平競爭

答案：D

解析：D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。39.根據(jù)我國貨幣層次的劃分標準，既屬于狹義貨幣供應（M1）又屬于廣義貨幣供應（M2）的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.財政存款

D.定期存款

答案：B

解析：我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0是指流通中的現(xiàn)金；M1等于M0加上企業(yè)單位活期存款、農村存款、機關團體部隊存款以及銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2等于M1加上城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)單位定期存款、證券公司保證金存款及其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。40.下列關于成本費用利潤率的描述，正確的有()。

A.成本費用利潤率=成本費用總額／利潤總額×l00％

B.該比率反映的是每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.該比率越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤

D.該比率越大，說明取得同樣利潤所花費的成本費用越多

E.成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×l00％

答案：B,C,E

解析：成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用總額的比率。其計算公式為：成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×l00％，該比率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額。比率越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少的成本費用。41.下列關于證券投資基金的特點說法不正確的是()。

A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優(yōu)點

B.流動性強

C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關系

答案：C

解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式42.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

答案：D

解析：按貸款五級分類，貸款可分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三者屬于不良貸款。43.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有（）。

A.依法進行行政處罰，不偏私

B.平等對待相對人，不歧視

C.合理考慮相關因素，不專斷

D.處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：A,B,C

解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視：合理考慮相關因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度；不在事先未能知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。44.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應根據(jù)()原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限。實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員()審批貸款。

A.盈利性；按照崗位職責

B.審慎性；按照授權獨立

C.自主性；按照崗位自主

D.合理性；按照職務逐級

答案：B

解析：貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。45.按照合作機構在與銀行授信合作中履行的職責不同和對授信資產可能造成的影響程度劃分，外部合作機構不包括（）。

A.公信類合作方

B.中介服務類合作方

C.技術支持類合作方

D.擔保類合作方

答案：C

解析：按照合作機構在與銀行授信合作中履行的職責不同和對授信資產可能造成的影響程度可分為以下三類：①擔保類合作方；②公信類合作方；③中介服務類合作方。46.《個人貸款管理暫行辦法》是審慎性經營規(guī)則，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對審慎性規(guī)則的執(zhí)行規(guī)則?！秱€人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括（）。

A.貸前管理的違法行為

B.貸時管理的違法行為

C.制度是否得到執(zhí)行

D.貸后管理的違法行為

E.其他被處罰的情形

答案：A,B,D,E

解析：《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括：貸前管理的違法行為；貸時和貸后管理的違法行為；其他被處罰的情形。47.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

答案：D

解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險。

48.實貸實付的關鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時調整與借款人合作的策略和內容

答案：B

解析：實貨實付的關鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少貨款的挪用的風險。49.銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則有（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證證明并進行和核對登記

B.不得為身份不明的客戶提供服務或與交易

C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶

D.客戶由其他人代理辦理業(yè)務時，銀行應當對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對和登記對代理人則免除此手續(xù)

E.保證客戶所購買產品的收益率

答案：A,B,C

解析：客戶由其他人代理辦理業(yè)務時，銀行應當對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記。50.以下屬于合作機構管理措施的有（）。

A.加強貸前調查，切實核查合作機構的資信狀況

B.分析合作機構的組織結構是否健全

C.嚴格控制合作擔保機構的準人

D.對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

E.對于履約保證保險，要嚴格按照有關規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失

答案：A,C,D,E

解析：合作機構管理措施包括：加強貸前調查，切實核查合作機構的資信狀況；嚴格控制合作擔保機構的準入，動態(tài)監(jiān)控其經營管理情況，資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度；對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金；對于履約保證風險，要嚴格按照有關規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失。51.直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。?

A．融資的主動權掌握在金融中介手中

B．金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C．在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

D．降低融資成本

E．有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

答案：B,C,D,E

解析：直接融資區(qū)別于間接融資在于：①金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；③降低融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。52.20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入()。

A、資產負債風險管理模式階段

B、資產風險管理模式階段

C、全面風險管理模式階段

D、負債風險管理模式階段

答案：D

解析：D

負債風險管理模式階段：20世紀60年代以后，西方各國經濟的發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，社會對銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對不足的極大壓力。53.對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

答案：A,B,C

解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預測性；而流動性風險主要是由于目前國內銀行業(yè)債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行里。54.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財務狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。55.下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A、只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章

B、承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C、由承辦銀行經辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D、合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章

答案：A56.理財規(guī)劃書的實用性是指()。

A、方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果

B、方案對客戶既具有吸引力，又能取得預期的效果

C、方案對客戶來說能夠適應客戶的需求

D、方案能夠設計合理，完整，實用性強

答案：A

解析：A

理財規(guī)劃書的實用性，簡單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果。57.根據(jù)以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產企業(yè)，公司預計2016年、2017年分別實現(xiàn)銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

不考慮其他因素時，該公司2017年需補充資金（）萬元。

A．133．3

B．136．2

C．140．5

D．144．8

答案：A

解析：根據(jù)題意，公司2016年存貨周轉天數(shù)為：1000／3000×365≈121．7(天)，2017年存貨周轉天數(shù)為：1300／3500×365≈135．6(天)，假設2017年初需要補充資金X萬元，則有：X／3500×365=135．6-121．7，得X≈133．3(萬元)。58.關于銀行業(yè)務創(chuàng)新說法正確的有（）。

A.銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化．具體包括銀行技術創(chuàng)新、產品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：A,B,C,D,E

解析：此題暫無解析59.某公司某年主營業(yè)務收入3000萬元，主營業(yè)務成本2000萬元，營業(yè)費用200萬元，管理費用150萬元，財務費用50萬元，投資收入300萬元，營業(yè)稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營業(yè)務利潤、利潤總額和凈利潤分別為()。

A.650、750、562．5

B.650、800、600

C.1000、750、562．5

D.850、750、562．5

答案：A

解析：主營業(yè)務利潤=3000—2000—200—3000×5％=650(萬元)；營業(yè)利潤=650—150—50=450(萬元)，利潤總額=450+300=750(萬元)；凈利潤=750—750×25％=562．5(萬元)。60.下列關于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約．銀行將按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前可將當期的貸款本息在提前還款時一并歸還

答案：D

解析：借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。選項D錯誤。61.下列屬于速動資產的是（）

A.存貨

B.預付賬款

C.其他應收款

D.待攤費用

答案：C

解析：速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、其他應收賬款等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。62.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是（）。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產品相競爭的替代品

答案：D

解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行；④購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。63.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度小；③貸款期限短。64.資本充足率壓力測試框架的主要內容包括()。

A.結果輸出

B.情景選擇

C.定量壓力測試

D.結果分析

E.定性壓力測試及管理行動

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測試框架的主要內容包括如下：①情景選擇；②定量壓力測試；③定性壓力測試及管理行動；④結果輸出。

65.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機構甚至是非金融機構的業(yè)務也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務領域，對商業(yè)銀行產生的競爭具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機構加快本地化業(yè)務發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機構加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營經濟籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務

答案：A,B,C,D

解析：E項，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務，改變了銀行獨占資金支付的格局。66.處于成長階段的行業(yè)特點包括（）。

A.產品已經形成一定的市場需求

B.相應的產品設計和技術問題正在進一步解決

C.由于行業(yè)正在發(fā)展，因此還不能運用經濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產

D.由于競爭和生產效率的增加，產品價格出現(xiàn)下降

E.已經投入了大量的投資來提高產能

答案：A,D,E

解析：處于成長階段的企業(yè)，相應的產品設計和技術問題已經得到有效的解決，B項錯誤。已經可以用經濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產，C項錯誤。67.下列關于全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的說法中，錯誤的是()。

A.向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務

B.包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息

C.包含個人在保險、證券、工商等領域業(yè)務的信用信息

D.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設并已投入使用

答案：C

解析：全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息。在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網(wǎng)絡。68.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。

A、1000.48

B、1000.6

C、1000.56

D、1000.45

答案：D

解析：D

若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅后利息為：l000×(0.72%÷360)×28=0.56。扣掉利息稅后為0.448。故取回的全部金額為1000+0.448=1000.448≈1000.45元。@niutk69.農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理隋況進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

答案：A

解析：農村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。70.按照操作風險損失事件類型分類，操作風險不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.實物資產的損壞

C.對外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件

答案：C

解析：操作風險按照損失事件類型分類包括：內部欺詐事件；外部欺詐事件；就業(yè)制度和工作場所安全事件；客戶、產品和業(yè)務活動事件；實物資產的損壞；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。選項c屬于操作風險按照損失形態(tài)分類。71.無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權的情況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產生的代理關系；C項，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。72.中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A．窗口指導

B．公開市場業(yè)務

C．匯率政策

D．利率政策

答案：A

解析：A中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的窗口指導。故選A。73.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦的退休金缺口為()元。

A.2654011．24

B.2564011．42

C.2533904．29

D.2546011．24

答案：C

解析：退休金缺口=3000000-466095．71=2533904．29(元)。74.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A．直接融資工具

B．場內市場

C．一級市場

D．資本市場

答案：B

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過銀行柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確；一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場，長期國債可以在一級市場流通，C選項正確；資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確；通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場，B選項錯誤。故選B。75.下列關于質押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對質物的可控制性強

C.質押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權，手續(xù)比較復雜

E.質物價值穩(wěn)定性好

答案：A,B,C,E

解析：質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質押物手續(xù)較為簡單。質物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。76.把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產匯集重組,轉變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產流動性的做法是（）。

A.資產置換

B.資產出售

C.資產剝離

D.資產證券化

答案：D

解析：資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。77.關于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A,D,E

解析：B項，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；C項，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。78.貸前調查的主要對象不包括（）。

A.借款人

B.貸款人

C.保證人

D.抵(質)押人

答案：B

解析：貸前調查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質)押人、抵(質)押物等。不包括貸款人，在公司信貸中，一般貸款人是指商業(yè)銀行，而貸前調查是貸款人做出的對借款人的調查，因而不包括貸款人。79.()是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

答案：A

解析：誠實信用原則

是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。80.我國三大政策性銀行成立于()年。

A．1994

B．1995

C．1996

D．1998

答案：C81.流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產流動性

B.資本流動性

C.負債流動性

D.表外流動性

E.表內流動性

答案：A,C,D

解析：流動性是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。82.客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。（）

答案：對

解析：該模式以商業(yè)銀行的會計信息系統(tǒng)為基礎，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。83.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是()。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。

84.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.理財顧問服務

答案：D

解析：按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。85.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：A,C,E

解析：國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。86.國別風險預警和應急處置包括（）。

A.建立國別風險預警機構

B.完善風險信息監(jiān)控

C.加強風險控制

D.健全預警信息傳遞機制

E.準確把握預警等級

答案：A,B,D,E

解析：國別風險預警和應急處置包括：（1）建立國別風險預警機構；（2）完善風險信息監(jiān)控；（3）健全預警信息傳遞機制；（4）準確把握預警等級；（5）加強風險預測（6）應急處置方案。87.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第6條的規(guī)定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查。88.商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。89.其他條件不變的情況下，當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率上升，銀行整體價值增加

B.市場利率不變，銀行整體價值不變

C.市場利率上升，銀行整體價值減少

D.市場利率下降，銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值增加

答案：B,C,E

解析：當商業(yè)銀行的久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。90.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風險內部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設定0．03％的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。91.機動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括（）。

A.機動車輛損失險

B.機動車交通事故責任強制保險

C.機動車商業(yè)第三者責任保險

D.全車盜搶險

E.車上貨物掉落責任險

答案：A,B,C

解析：機動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括機動車輛損失險、機動車交通事故責任強制保險和機動車商業(yè)第三者責任保險。DE兩項屬于機動車輛附加險。92.以下關于銀行監(jiān)管原則中公正原則內容表述錯誤的是（）。

A.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者

B.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的內容

C.實體公正要求平等對待監(jiān)管對象

D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同監(jiān)管對象應根據(jù)實際情況適用不同監(jiān)管程序

答案：D

解析：程序公正要求履行法定的完整程序，不同監(jiān)管對象應適用相同的監(jiān)管程序。93.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.人民銀行

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。主管單位為銀監(jiān)會。94.關于無權代理及其后果，下列說法正確的是(?)。

A．第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件

B．無權代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D．無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與代理相同的法律后果

答案：D

解析：D本題考查對無權代理的理解。無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。其構成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果得不到本人的追認．第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。如果經被代理人追認，則被代理人承擔相應的民事責任。故選D。95.（）是指票據(jù)債權人為防止其票據(jù)權利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權利的行使

B.票據(jù)權利的消滅

C.票據(jù)權利的取得

D.票據(jù)權利的保全

答案：D

解析：票據(jù)權利的保全是指票據(jù)債權人為防止其票據(jù)權利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權的喪失，采取作出拒絕證書的方式。96.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統(tǒng)計規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設，也無須計算波動率、相關系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關關系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系，是基于全定價估值的模擬方法。97.以下說法不正確的是（）。

A.投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關系到投資工具的選擇和組合

B.投資，即資產配置的過程，是投資規(guī)劃的關鍵或核心內容

C.投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標的手段

D.投資規(guī)劃的目的是收益與風險的平衡，投資的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)

答案：D

解析：投資，即資產配置的過程，是投資規(guī)劃的關鍵或核心內容。這就是說，投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產配置的目的是收益與風險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。??投資規(guī)劃，是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎上，制定資產配置和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標的過程。投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標的手段。

D選項不正確，說法相反，投資或資產配置的目的是收益與風險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。

98.家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)是（）。

A.幫助客戶正確識別潛在的人身風險

B.幫助客戶正確識別潛在的財產風險

C.幫助客戶正確識別潛在的責任風險

D.幫助客戶正確識別潛在的投資風險

答案：A

解析：幫助客戶正確識別潛在的人身風險，思考這些風險發(fā)生后對自身家庭財務狀況的影響，是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)。99.下列關于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理資金存取

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對資本進行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人

答案：A,B,C,D,E

解析：充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發(fā)展。100.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經濟組織

C.銀行或非銀行金融機構、公司

D.銀行或非銀行金融機構、法人和其他經濟組織

答案：B

解析：公司信貸的提供主體是銀行，接受主體是法人和其他經濟組織。101.（）是指資本市場上由風險資產可能形成的所有投資組合的總體。

A.有效集

B.最有投資組合

C.可行集

D.無差異曲線

答案：C

解析：可行集是指資本市場上由風險資產可能形成的所有投資組合的總體。102.下列有關項目清償能力的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]

A.項目的流動比率高，則其速動比率也一定很高

B.分析項目還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點

C.項目的速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、其他應收款項等

D.流動比率反映了企業(yè)的短期償債能力，一般情況下應與速動比率結合來綜合分析項目的短期清償能力

答案：A

解析：A項，流動比率是流動資產與流動負債的比率。速動比率是借款人速動資產與流動負債的比率。速動資產是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產。流動資產中存貨的變現(xiàn)能力較慢，預付賬款和待攤費用只能減少借款人未來的現(xiàn)金付出，并不能轉變?yōu)楝F(xiàn)金，所以，應將這些項目扣除。如果流動資產中存貨、預付賬款和待攤費用的比例較大，即使項目的流動比率高，其速動比率也不一定很高。103.銀行風險是指（）。

A.已經確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產和收益損失的可能性

D.銀行已經發(fā)生的損失

答案：C

解析：銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。104.流動性風險成因的復雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風險。

A.資產負債期限結構等不匹配等因素

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：A

解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

105.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生60歲退休時退休基金必需達到的規(guī)模是()元。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

答案：C

解析：預計楊先生在退休后還能活20年，退休后每年生活費需要10萬元，退休后采取較為保守的投資策略，年回報率為6％，可以使用財務計算器測算出楊先生在60歲時應當準備的退休基金，計算過程為：時N=20，I／YR=6，PMT=-100000，F(xiàn)V=0，PV時=1215812(元)(先設成先付年金)。106.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：D,E

解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則?？梢?，兩者共同的原則包括?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€。107.遠期匯率的決定因素包括()。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價格

答案：A,C,D

解析：遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。108.商業(yè)銀行在進行集團法人客戶信用風險識別時，應看重考核客戶信用風險的內容有（）。

A.內部關聯(lián)交易

B.連環(huán)擔保

C.財務報表真實性

D.人員流動性

E.系統(tǒng)性風險

答案：A,B,C,E

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：

1.內部關聯(lián)交易頻繁；

2.連環(huán)擔保十分普遍；

3.真實財務狀況難以掌握；

4.系統(tǒng)性風險較高；

5.風險識別和貸后管理難度大。109.張自強先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為（）。

A．慎選投資標的，分散風險

B．評估開源渠道，提供建議

C．分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D．根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算?

答案：D

解析：按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為人開源重于節(jié)流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。根據(jù)題干中的描述，王麗女士的財富觀屬于積累者,A．B．C．三項均是積累者應采取的策略；D．項是儲藏者采取的策略。?

考點：不同的客戶分類方法?110.以下不屬于商業(yè)銀行可能面對的市場條件的是()。

A.異常

B.正常

C.最好

D.最壞

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常將可能面臨的市場條件分為正常、最好、最壞三種情景，盡可能考慮到每種情景下可能出現(xiàn)的有利或不利的重大流動性變化。111.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

答案：對112.商業(yè)銀行的普通準備金可以計入其資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過其加權風險資產的()，超過部分不再計人。

A.2．50％

B.1．25％

C.2．00％

D.1．00％

答案：B

解析：由于普通損失準備金在一定程度上具有資本的性質，因此，普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的1．25％，超過部分不再計人。113.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。

A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

B.法人代碼證的復印件

C.擔保人的開戶隋況

D.企業(yè)批準證書、公司章程

答案：D

解析：客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔保企業(yè)的“三證”復印件；②借款企業(yè)及擔保企業(yè)的信用評級資料；③借款企業(yè)及擔保企業(yè)的開戶情況；④借款企業(yè)及擔保企業(yè)的驗資報告；⑤借款企業(yè)及擔保企業(yè)近三年的主要財務報表，上市公司、“三資，，企業(yè)需提供經審計的年報；⑥企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件；⑦反映該企業(yè)經營、資信(“三資”企業(yè)還應提交企業(yè)批準證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。所以，三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是企業(yè)批準證書、公司章程。114.銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業(yè)務

答案：A

解析：資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。115.風險管理的最基本要求是風險監(jiān)測。()

答案：錯

解析：有效識別風險是風險管理的最基本要求。116.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經營的業(yè)務的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內外結算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于中央銀行的職責。117.以下關于還款可能性分析說法錯誤的是（）。

A.包括還款能力分析、擔保狀況分析和非財務因素分析

B.在擔保問題上應重點考慮擔保的有效性和擔保的充分性兩個問題

C.非財務因素分析包括對借款人的行業(yè)風險、經營風險、管理風險等方面的分析

D.在擔保問題上應重點考慮擔保的有效性和法律方面兩個問題

答案：D

解析：在擔保問題上應重點考慮擔保的有效性，即法律方面；與擔保的充分性，即經濟方面兩個問題。選項D表述的其實只是一個方面。118.境內非金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：B

解析：境內非金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30%。119.精明生意人的資產及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務及創(chuàng)新產品均有較多的了解

B.較多進行股票和不動產投資

C.大多屬于風險厭惡投資者

D.可投資金融資產總量不多

答案：C

解析：C項，精明生意人雖然可投資金融資產總量不多，他們普遍有比較高的風險偏好。120.目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。

A．釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?

B．釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

C．吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?

D．吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

答案：D

解析：D央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。故選D。121.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關系

B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高

E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：計算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，現(xiàn)值與終值正相關，其中，(1+r)n是復利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利終值系數(shù)就越高，(1+r)-n是復利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)越低。122.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

答案：錯

解析：與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括。123.下列對個人經營貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴格

B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款

D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款

答案：B

解析：B項，個人經營貸款的操作風險包括：①貸款受理與調查中的風險；②貸款審查與審批中的風險；③貸款簽約與發(fā)放中的風險；④貸款支付管理中的風險；⑤貸后與檔案管理中的風險。

124.商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務條線對應的系數(shù)是18％（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理業(yè)務

E.零售銀行業(yè)務

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風險資本系數(shù)為18％。125.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構問的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

解析：有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。

2.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管職權的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監(jiān)管立法和政策標準公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；③行政復議的依據(jù)、標準、程序公開。3.優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高

答案：A

解析：優(yōu)化資產負債品種結構的原則是發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。4.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.貸款資金用于生產經營貸款金額為六十萬元的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

D.貸款資金用于生產經營貸款金額為四十萬元的

答案：A

解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬