書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她招商銀行福州分行2022年校園招聘人員錄用相關(guān)信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司最近的經(jīng)營狀況，并對異常的劃款行為進行調(diào)查分析。2.某鋼鐵企業(yè)20××年實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入8000萬元，其他業(yè)務(wù)收入1000萬元，證券投資凈收入500萬元，銷售使用過的固定資產(chǎn)收入200萬元。企業(yè)發(fā)生的成本費用如下：主營業(yè)務(wù)成本3000萬元，營業(yè)費用200萬元，增值稅費850萬元，其他業(yè)務(wù)支出400萬元，管理費用100萬元，財務(wù)費用150萬元，營業(yè)外支出50萬元。企業(yè)適用所得稅率為25％。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

該企業(yè)的毛利潤為（）萬元。

A．3950

B．4600

C．4750

D．4800

答案：D

解析：D毛利潤=主營業(yè)務(wù)收入-主營業(yè)務(wù)成本-營業(yè)費用-營業(yè)稅=8000-3000-200-0=4800(萬元)。3.下列關(guān)于信用風(fēng)險的作用說法正確的是（）。

A.幫助董事會及高級管理層保護他們的機構(gòu)及聲譽

B.該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨立保證

C.有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

D.對于基金金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值

答案：D

解析：選項ABC是內(nèi)部審計的作用。4.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。5.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。6.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。7.法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。8.在抵押擔(dān)保貸款中，()擁有抵押財產(chǎn)的占有權(quán)。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.公證方

答案：B

解析：抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。9.（）貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（??）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

答案：B

解析：在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。11.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。12.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。13.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生退休后的余年為()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：楊先生60歲退休，預(yù)計可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。14.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達成期限與彈性目標，確認不同信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。15.在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務(wù)實力

答案：A,B,D

解析：銀行內(nèi)部資源分析主要涉及以下內(nèi)容：①人力資源；②資訊資源；③市場營銷部門的能力；④經(jīng)營績效；⑤研究開發(fā)。16.下列選項中，屬于流動負債的有（）。[2010年5月真題]

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)收賬款

E.應(yīng)付工資

答案：B,D,E

解析：流動負債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔(dān)的應(yīng)在一年或在一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費、應(yīng)付利潤、其他應(yīng)付款和預(yù)提費用等。17.征信異議的處理方法錯誤的是（）。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

答案：B

解析：征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。18.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于5％。（）

答案：錯

解析：《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。19.下列對于不同客戶的需求特點表述不正確的是（）。

A.企業(yè)主客戶多采用以金融資產(chǎn)為主要財產(chǎn)傳承的方式

B.許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡快步入“有錢階層”

C.高端客戶都有被尊重、服務(wù)的心理

D.私營企業(yè)主比較關(guān)注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)

答案：B

解析：B項，許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡快步入“貴族階層”而非“有錢階層”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務(wù)可謂方方面面，當(dāng)下以留學(xué)、移民、旅游、藝術(shù)品收藏、養(yǎng)生、風(fēng)水國學(xué)講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產(chǎn)配置等最為熱門。20.下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。21.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保險市場和黃金市場及其他投資市場。

A.市場構(gòu)成要素

B.工具發(fā)行和流通特征

C.市場交易標的物

D.商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。?22.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.一般風(fēng)險準備

D.超額貸款損失準備

答案：C

解析：二級資本主要包括:二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。C項屬于核心一級資本。23.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

答案：B

解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。24.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）

A.抵押擔(dān)保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

C.借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

答案：B,C,D

解析：A項，質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

25.下列不應(yīng)當(dāng)以市場價格確認價格的質(zhì)押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。26.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

答案：A

解析：在我國，開發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，依托國家信用，運用開發(fā)性方法和市場化運作，主要從事中長期投融資業(yè)務(wù)，以保本微利為經(jīng)營原則，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會資源配置效率、熨平經(jīng)濟周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢，是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。27.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系能夠（）。

A.有效進行風(fēng)險排序

B.有效識別信用風(fēng)險

C.準確量化風(fēng)險參數(shù)

D.自由調(diào)整評級結(jié)果

E.有效區(qū)分風(fēng)險等級

答案：A,B,C,E

解析：銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)健的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系。28.某公司發(fā)行了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8%，一只市場上與其信用等級相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價為798元，則該債券目前的合理價格為()元。

A.124

B.175．35

C.117．25

D.185．25

答案：C

解析：設(shè)貼現(xiàn)率為i，則有1000/(1+i)5=798，解得(1+i)5≈1．2531；則該債券目前的合理價格為：100×(1+8%)5/(1+i)5≈146．9328/1．2531≈117．25(元)。29.在現(xiàn)金流量分析中，現(xiàn)金流的內(nèi)容包括()。

A.并購活動的現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

E.貸款活動的現(xiàn)金流

答案：B,C,D

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。30.實貸實付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

答案：錯

解析：借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

考點

自主支付31.（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸前調(diào)查

B.貸款審核

C.貸款發(fā)放

D.貸款擔(dān)保

答案：A

解析：貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵(質(zhì))押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。32.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。33.（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。34.止損限額適用于()的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

答案：A,C,D

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于l日、l周或1個月等一段時間內(nèi)的累計損失。35.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

答案：錯

解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年。36.實務(wù)操作中，貸款抵押風(fēng)險主要包括（）。[2013年6月真題]

A.將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價值升值

D.抵押物虛假或嚴重不實

E.資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風(fēng)險主要包括：①抵押物虛假或嚴重不實；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)。

37.電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。38.關(guān)于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險)，而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(即基準風(fēng)險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準確，需要進行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于缺口分析的局限性。39.個人汽車貸款中操作風(fēng)險的防范措施有（）。

A.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；②熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策；③把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點；④對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護能力。40.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現(xiàn)的價格（）

A.交易雙方自愿進行交易

B.交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業(yè)知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進行交易

答案：A,B,C,D,E

解析：公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現(xiàn)的價格：（1）交易雙方自愿進行交易；（2）交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化；（3）交易雙方具有必要的專業(yè)知識并了解交易對象；（4）交易雙方掌握必要的市場信息；（5）交易雙方有較充裕的時間進行交易：（6）不存在買者因特殊興趣而給予附加出價。41.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

答案：B

解析：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。42.根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：通過負債比率（總負債/總資產(chǎn)），理財師可以觀察到客戶的總體負債是否太高，根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。43.下列關(guān)于股票的分類的說法中，錯誤的是()。

A.按股東享有權(quán)利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票

B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票

C.按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股

D.按我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等

答案：A

解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股毆票：44.區(qū)域風(fēng)險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

答案：B

解析：B項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關(guān)警示信號。45.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。46.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的．為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.消費金融公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

答案：B

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的．為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。47.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

解析：選項A，基本存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，一個客戶只能有一個此賬戶；選項B，一般存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支??；選項C，臨時存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資時開立，有效期最長不得超過二年；選項D，專用存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社?；穑杖?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費。

48.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列活動中，屬于這一風(fēng)險的是()。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

答案：B

解析：短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險。49.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負責(zé)與借款人簽訂合同。（）

答案：錯

解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。50.實施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。

答案：對

解析：實施行政許可應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。51.納稅人進行稅務(wù)規(guī)劃的基本方法不包括（）。

A.利用免稅籌劃

B.分劈技術(shù)

C.納稅期的遞延

D.稅收負擔(dān)的逃避

答案：D

解析：稅收負擔(dān)的逃避”即逃稅，屬違法行為，不屬于稅務(wù)規(guī)劃的基本方法。A項，利用免稅籌劃是指在合法、合理的情況下，使納稅人成為免稅人，或使納稅人從事免稅活動，或使征稅對象成為免稅對象而免納稅收的稅務(wù)規(guī)劃方法；B項，分劈技術(shù)是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)；C項，納稅期的遞延是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。52.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。（）

答案：錯

解析：經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。53.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

答案：D

解析：除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：①借款人收人證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥借款人集體中斷還款等。54.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。

A．符合公平對待的原則

B．違反公平對待的原則

C．符合了解客戶的原則

D．違反了解客戶的原則

答案：A

解析：A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對待”原則規(guī)定，對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。所以，A項符合題意。故選A。55.首席風(fēng)險官的聘任和解聘由（）負責(zé)并及時向公眾披露。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高層管理層

D.風(fēng)險管理部門

答案：A

解析：隨著銀行對風(fēng)險管理重要性程度認識的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立首席風(fēng)險官，具體負責(zé)組織實施銀行風(fēng)險管理工作。首席風(fēng)險官的聘任和解聘由董事會負責(zé)并及時向公眾披露。56.遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇任何一天交割（擇期交易）。

答案：錯

解析：遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割（擇期交易）。57.衡量一個人或者家庭財務(wù)安全的內(nèi)容不包括（）。

A.是否有充足的現(xiàn)金準備

B.是否享受社會保障

C.是否有穩(wěn)定的工作

D.是否有舒適的住房

答案：C

解析：衡量一個人或者家庭財務(wù)安全的內(nèi)容有：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

58.商業(yè)銀行對項目的組織機構(gòu)條件進行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)，項目的組織機構(gòu)不包括()。

A.項目的經(jīng)營機構(gòu)

B.項目的審批機構(gòu)

C.項目的實施機構(gòu)

D.項目的協(xié)作機構(gòu)

答案：B

解析：對項目的組織機構(gòu)條件進行評估，就是要了解與項目實施有關(guān)的機構(gòu)現(xiàn)狀，即是否存在著實施項目必需的機構(gòu)體系；如果已經(jīng)具備，它能否滿足項目的要求；對項目的組織機構(gòu)提出加強和改善的建議，以保證項目目標的實現(xiàn)。項目的組織機構(gòu)概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構(gòu)、項目的經(jīng)營機構(gòu)和項目的協(xié)作機構(gòu)。59.合同復(fù)核人員審核合同的內(nèi)容包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.內(nèi)容是否與審批意見一致

C.合同條款填寫是否齊全、準確

D.文字表達是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

答案：A,B,C,D,E

解析：合同復(fù)核人員復(fù)核合同的內(nèi)容包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。

考點

貸款合同簽訂60.下列不屬于商業(yè)銀行流動性的主要取決因素的是（）。

A.銀行業(yè)務(wù)組合

B.資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)

C.表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)

D.銀行主要業(yè)務(wù)風(fēng)險暴露情況

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。61.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文義證券。62.貸款損失準備金的計提原則包括（）。[2010年5月真題]

A.審慎會計原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.安全性原則

E.風(fēng)險性原則

答案：A,B,C

解析：暫無解析63.王先生將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資預(yù)期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

答案：B

解析：用復(fù)利計算終值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。64.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場約束。65.下列說法正確的是()。

A.β系數(shù)大于零且小于1

B.β系數(shù)是資本市場線的斜率

C.β系數(shù)是衡量資產(chǎn)非系統(tǒng)風(fēng)險的標準

D.β系數(shù)是利用回歸風(fēng)險模型推導(dǎo)出來的

答案：D

解析：A項，β系數(shù)如果是負值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反，全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1；B項，證券市場線為：Ri=Rf+(RM-Rf)βi，β系數(shù)為證券市場線的斜率；C項，β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。66.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

解析：根據(jù)人民幣存款計息的公式：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25（元），到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25（元）。67.下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是()。

A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B．金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D．金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

答案：B

解析：B金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風(fēng)險分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，B選項說法錯誤。金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。故選B。68.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報告制度

答案：A

解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。69.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)。首先，從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)。其次，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范。最后，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。70.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958．16

B.1018．20

C.1200．64

D.1354．32

答案：A

解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知；PV期初=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r)=200／0．1×[1-1／(1+0．1)6]×(1+0．1)≈958．16(元)。71.銀行要求借款企業(yè)按《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為（）。

A.擔(dān)保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業(yè)提供相應(yīng)擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔(dān)保貸款的一種。72.理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險

D.產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險

答案：D

解析：理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險與收益)與客戶風(fēng)險偏好(承受能力)類型的錯配風(fēng)險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。73.商業(yè)銀行通常用資本金來應(yīng)對（）。

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

答案：C

解析：金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。

商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸取預(yù)期損失；利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失；對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過購買保險手段來轉(zhuǎn)移風(fēng)險；但對于因衍生品交易等過度投機行為造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)擔(dān)采取嚴格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。74.關(guān)于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內(nèi)部收益率等評價指標

C.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.內(nèi)部收益率可以作為惟一指標來判斷項目能否按時還款

答案：A,B,C

解析：D項，自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標；E項，由于同一項目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡單以內(nèi)部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進行對比，就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款。75.對一些特殊事件比如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、移民等，發(fā)生后客戶的收入將發(fā)生重大變化，這時，理財師更應(yīng)注重（）。

A.以前根據(jù)目前或前期收支水平狀況對未來收支的預(yù)估

B.家庭現(xiàn)金流量的變化并對此進行規(guī)劃

C.根據(jù)客戶對未來不樂觀的收入假設(shè)進行規(guī)劃

D.根據(jù)客戶對未來非常樂觀的收入假設(shè)進行規(guī)劃

答案：B

解析：對一些特殊事件比如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、移民等，發(fā)生后客戶的收入將發(fā)生重大變化，以前根據(jù)目前或前期收支水平狀況對未來收支的預(yù)估就失去了參考價值，同時客戶家庭的現(xiàn)金流可能出現(xiàn)問題。這時，理財師更應(yīng)注重家庭現(xiàn)金流量的變化并對此進行規(guī)劃，而不是單純地根據(jù)客戶對未來非常樂觀的收入假設(shè)進行規(guī)劃。76.對金融機構(gòu)的專項檢查應(yīng)至少一年或一年半進行一次。（）

答案：錯

解析：對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進行一次。77.理財師幫助客戶進行教育目標的分析，需要從（）方面來對子女教育目標分析。

A.確定對子女學(xué)歷的基本要

B.確定子女的教育情況

C.確定子女的讀書地點與專業(yè)

D.確定子女的教育費用

E.確定子女的興趣與天賦

答案：A,C,E

解析：理財師需要從以下方面來分析：1）確定對子女學(xué)歷的基本要求；

2）確定子女的讀書地點與專業(yè)；

3）確定子女的興趣與天賦

78.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

答案：錯

解析：以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購商用房的55％，商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的50％。79.貸款費率不包括（）。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.銀團安排費

D.貸款利率

答案：D

解析：貸款費率是指在利率以外的、由銀行提供的信貸服務(wù)的價格。費率一般是以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，再按照一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔(dān)保費、承諾費、銀團安排費和開證費等。80.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B．利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C．勸阻同事行賄受賄

D．以上都可以

答案：C

解析：C題中A項的行為不符合職業(yè)操守中對“愛護公共財產(chǎn)”的規(guī)定。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，在其離職時不得擅自帶走所在機構(gòu)財物。B項屬于違規(guī)行為。利用職務(wù)便利為朋友辦事，并接受財物回報，屬于商業(yè)賄賂。故選C。81.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機構(gòu)

答案：B,D

解析：B項，國際清算組織現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個；D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問題，第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機構(gòu)，該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等。82.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案：B

解析：當(dāng)一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。83.商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100％，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產(chǎn)品的透明度；所有針對個人客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。84.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，又可以是上述對象中的非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。85.頂目財務(wù)評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

D.項目清償能力評估

E.不確定性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目財務(wù)評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估，項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。86.我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為()。

A.不定期更新

B.每月更新

C.實時更新

D.每日更新

答案：B

解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。87.貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔(dān)保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、應(yīng)款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人還款能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。88.有利于被保險人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險人與保險公司對保險條款的理解發(fā)生爭議時，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人的解釋（）

答案：對

解析：有利于被保險人和受益人的解釋原則即當(dāng)被保險人與保險公司對保險條款的理解發(fā)生爭議時，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人的解釋89.商業(yè)銀行在制定風(fēng)險偏好的過程中，應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.監(jiān)管要求

B.風(fēng)險偏好與利益相關(guān)人的期望

C.同業(yè)的風(fēng)險偏好水平

D.愿意承擔(dān)的風(fēng)險，以及承擔(dān)風(fēng)險的能力

E.壓力測試結(jié)果

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行在制定風(fēng)險偏好過程中需要考慮以下因素：①風(fēng)險偏好與利益相關(guān)人的期望；②該行愿意承擔(dān)的風(fēng)險，以及承擔(dān)風(fēng)險的能力；③監(jiān)管要求；④壓力測試的結(jié)果。90.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用社

E.商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀公司該項業(yè)務(wù)的服務(wù)對象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機構(gòu)，為它們尋找最符合要求的交易對手、提供具有競爭力的市場價格和結(jié)算服務(wù)。91.新增流動資金貸款額度的公式為（）。

A.新增流動資金貸款額度=營運資金量+借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

B.新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金．

C.新增流動資金貸款額度=營運資金量×借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=營運資金量÷借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

答案：B

解析：新增流動資金貸款額度一營運資金量一借款人自有資金一現(xiàn)有流動資金一其他渠道提供的營運資金。92.下列不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

答案：B

解析：我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。93.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：對

解析：與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。94.下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。

A．未明確談判條件

B．合同簽訂不公平

C．未建貸款檔案

D．清收不力

答案：D

解析：D貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。談判條件也要準確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。故選D。95.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.還款方式

D.保證方式

答案：D

解析：借款合同的必備條款包括貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。

考點

貸款發(fā)放管理96.2009年6月，某集團董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟犯罪被警方拘查，該集團臨時更換董事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經(jīng)營狀況風(fēng)險

B.管理狀況風(fēng)險

C.財務(wù)狀況風(fēng)險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

答案：B

解析：該集團的主要領(lǐng)導(dǎo)者陷于經(jīng)濟犯罪，導(dǎo)致其高管層發(fā)生重大變動，有可能為企業(yè)帶來管理狀況風(fēng)險。97.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。98.每筆個人汽車貸款最多可以展期（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。每筆個人汽車貸款最多可以展期一次。99.盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關(guān)系。

答案：對

解析：盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關(guān)系，盈利性較高的資產(chǎn)，風(fēng)險也相對較高，流動性和安全性較差。100.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。

A.承諾性

B.明確性

C.誘惑性

D.誤導(dǎo)性

E.風(fēng)險性

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。101.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權(quán)歸屬。102.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年，B項說法錯誤。103.人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為()。

A.投機風(fēng)險

B.純粹風(fēng)險

C.偶然風(fēng)險

D.意外風(fēng)險

答案：B

解析：純粹風(fēng)險104.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。105.我國金融機構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密

答案：A,B,C,D,E

解析：我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求有：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡責(zé)、專業(yè)勝任。106.下列對環(huán)境保護方案的分析，做法正確的有()。

A.工業(yè)項目可不必進行環(huán)境保護方案分析

B.應(yīng)審查企業(yè)提交的環(huán)境影響報告，其間要特別注意企業(yè)對污染源的控制方案

C.應(yīng)審查對投入物、燃料和原材料的用后治理，審查治理技術(shù)是否先進

D.應(yīng)審查建設(shè)總投資與總設(shè)計中是否包含環(huán)保工程內(nèi)容

E.要分析環(huán)境保護帶來的社會效益，暫不關(guān)注環(huán)保成本

答案：B,D

解析：A項，對工業(yè)項目而言，必須要進行環(huán)境保護方案分析；C項，應(yīng)審查對投入物、燃料和原材料的使用是否安排了處理措施，是否采取了治理措施；E項，應(yīng)分析環(huán)境保護是否經(jīng)濟，即要在治理環(huán)境所付出的經(jīng)濟代價與不治理環(huán)境而造成的經(jīng)濟損失之間權(quán)衡。107.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

答案：錯

解析：存款成本由利息成本和營業(yè)成本構(gòu)成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營業(yè)成本較高。因此，如果商業(yè)銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說肯定低。?108.商業(yè)銀行董事會負責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。109.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。110.（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

答案：B

解析：收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

111.下列屬于判斷投資理由是否充分的內(nèi)容有（）。

A.能否更充分地利用資源

B.能否增加加工產(chǎn)品的附加值

C.能否增加進口或可替代進口

D.能否擴大生產(chǎn)規(guī)模

E.能否填補本地區(qū)的空白

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，判斷投資理由是否充分還包括：①能否降低能源消耗、提高產(chǎn)品競爭力；②能否增加出口滿足市場需要或是可替代出口；③能否擴大就業(yè)并利用社會協(xié)作條件、優(yōu)惠政策和現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施等。112.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額時，可以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。()

答案：對

解析：計算現(xiàn)金流量時，以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。具體步驟如下：①計算資產(chǎn)負債表各科目期初數(shù)和期末數(shù)的變動情況；②確定項目變動數(shù)是現(xiàn)金流出還是現(xiàn)金流入；③計算現(xiàn)金流量。113.（）是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

A.風(fēng)險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.敏感性分析

答案：D

解析：略114.建設(shè)投資中的工程費用包括（）。

A.建筑工程費用

B.設(shè)備購置費用

C.基本預(yù)備費

D.安裝工程費用

E.漲價預(yù)備費

答案：A,B,D

解析：工程費用包括建筑工程費用、設(shè)備購置費用、安裝工程費用。預(yù)備費包括基本預(yù)備費和漲價預(yù)備費。115.良好的銀行公司治理應(yīng)該具備的特征有(?)。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.科學(xué)的激勵約束機制

E.先進的管理信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的銀行公司治理應(yīng)該具備以下五方面的特征：①銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界；②完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制；④科學(xué)的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統(tǒng)，能夠為產(chǎn)品定價、成本核算、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制提供有力支撐。?

116.下列情況下．可申請個人住房貸款的有（）

A.房地產(chǎn)公司開發(fā)某個人住房樓盤

B.個人購買第二套住房

C.個人建造住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

答案：B,C,D

解析：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人租房不可申請個人住房貸款。房地產(chǎn)公司開發(fā)個人住房樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應(yīng)申請公司貸款。

117.民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。()

答案：對

解析：這句話是正確的，本題考查的是民法的定義。118.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標準，是風(fēng)險管理的基本前提。

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險戰(zhàn)略

C.風(fēng)險管理

D.風(fēng)險計量

答案：A

解析：此題暫無解析?119.（）是指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)

答案：B

解析：四個選項都屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。其中，B項，對成員單位辦理貸款是指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。120.我國金融機構(gòu)的理財師的職業(yè)道德要求有()。

A.專業(yè)勝任

B.客觀公正

C.克己奉公

D.勤勉盡職

E.誠實守信

答案：A,B,D

解析：我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。121.財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設(shè)立分公司。

A.6％

B.7．5％

C.8％

D.10％

答案：D122.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批中需要注意的事項除ABCDE五項外，還包括：嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。123.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D.風(fēng)險可控原則

答案：C

解析：略124.節(jié)稅籌劃的特征有（）。

A.合法性

B.策劃性

C.規(guī)范性

D.政策導(dǎo)向性

E.權(quán)利性

答案：A,B,D

解析：節(jié)稅籌劃的特征有：（1）合法性；（2）政策導(dǎo)向性；（3）策劃性。125.不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是()。

A、穩(wěn)定性

B、安全性

C、流動性

D、效益性

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制計劃的是（）。

A.市場風(fēng)險控制計劃

B.存貸款定價控制計劃

C.利率風(fēng)險控制計劃

D.流動性風(fēng)險控制計劃

答案：A

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、風(fēng)險控制計劃和資本管理計劃。其中，風(fēng)險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風(fēng)險控制計劃、流動性風(fēng)險控制計劃。2.目前財政部規(guī)定的快速折舊法有（）

A.平均年限法

B.年數(shù)總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

答案：B,E

解析：快速折舊法的方法很多，財政部規(guī)定的快速折舊法有2種：年數(shù)總和法和雙倍余額遞減法。3.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控、準確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。（）

答案：對

解析：合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控、準確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。4.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

答案：C

解析：典型的有形場所是交易所。故選項C錯誤。5.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應(yīng)由（）審核批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

解析：巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》強調(diào)董事會對銀行負有整體責(zé)任，包括批準并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標、治理框架和公司文化。6.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價格

D.股票價格

答案：B

解析：缺口分析是對銀行資產(chǎn)負債率敏感度進行分析的重要方法之一，久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值影響的一種方法，久期分析也是對利率變動進行敏感性分析的方法之一。7.被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

答案：C

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。故C選項符合題意?；A(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。M0是指流通中現(xiàn)金。M2被稱為廣義貨幣。故A、B、D選項不符合題意。

8.在()的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A．調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書

B．調(diào)查人員未出示合法證件

C．調(diào)查人員少于2人

D．調(diào)查人員多于2人

E．調(diào)查人員未提前預(yù)約

答案：A,B,C

解析：ABC根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選ABC。9.普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)

答案：D

解析：D項，普通股的股利完全隨公司盈利的高低而變化，普通股股東在公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后。10.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

答案：C

解析：銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。11.巴塞爾委員會要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查并達到一些目的，下列說法正確的有（）。

A.評價管理層的能力

B.評價商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度

C.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

D.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：達到的目的，除ABCDE五項外，還包括：①評價商業(yè)銀行會計和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。12.目前（）是銀行最重要的營銷渠道。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.以上三種均是

答案：A

解析：網(wǎng)點機構(gòu)是銀行人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，也是銀行形象的載體。迄今為止，銀行最重要的營銷渠道仍然是網(wǎng)點機構(gòu)營銷。故本題選A。13.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）。

答案：對

解析：目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式：這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。14.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十四條，除ABD三項外，可以抵押的財產(chǎn)還包括：①抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；②抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；③依法可以抵押的其他財產(chǎn)。15.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

答案：錯

解析：儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入“資金或貨幣”，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。16.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

解析：中國進出口銀行成立于1994年。17.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預(yù)

D.一國經(jīng)濟實力

E.通貨膨脹因素

答案：A,B,C,D,E

解析：在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預(yù)。(5)一國經(jīng)濟實力。(6)其他因素。18.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券相對價值

B.用于債務(wù)市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；2.用于遠期收益率水平的指標；3.用于計算和比較各種期限安排的收益；4.計算相似期限不同債券相對價值；5.用于利率衍生工具的定價19.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

解析：流動性比例是最常用的財務(wù)指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公

20.期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等比累進還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

21.債券投資的風(fēng)險相對較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險。其中()風(fēng)險是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險之一。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風(fēng)險也叫違約風(fēng)險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險中，信用風(fēng)險是最主要的風(fēng)險之一。一般來說，政府債券不存在信用風(fēng)險，非政府信用的債券信用風(fēng)險較高。22.下列選項中，不屬于個人消費類貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人住房裝修貸款

答案：C

解析：個人消費類貸款包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸