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違者必究”“萬一網(wǎng)保險資料下載門戶網(wǎng)站”“萬一網(wǎng)2報告精華摘要調(diào)研方法中國精英階層的現(xiàn)狀與憧憬前言07.

精英階層臉譜

精英階層的高品質(zhì)美好生活憧憬

12.

精英階層的“財富自由門檻”

精英階層的創(chuàng)富路徑

精英階層創(chuàng)富目標與落差

保險的守富價值04.報告精華摘要中國精英階層的前言07. 精英階層臉譜04.3財富傳承的差異化目標財富傳承落地挑戰(zhàn)保險對于財富傳承的多重價值精英階層的健康重視度及原因精英階層的健康生活方式個性化高品質(zhì)的醫(yī)療訴求財富傳承進行式健康生活方式的財富效應21.28.財富傳承的差異化目標精英階層的健康重視度及原因財富傳承進行式405精英階層的“基本特征”：本科及以上學歷，職業(yè)主要包括企業(yè)高管、業(yè)務骨干、企業(yè)主、專業(yè)人士（律師、設(shè)計師、私人醫(yī)生、IT

工程師以及

其他自由職業(yè)者等）、自主創(chuàng)業(yè)者、職業(yè)投資者；

多數(shù)精英階層屬于已婚家庭，有

1

個孩子為主。

其中，高凈值精英階層以企業(yè)高管與企業(yè)主居多，

職業(yè)投資人和自主創(chuàng)業(yè)者占比也較高，多育有

2

個及以上的子女。財富自由門檻高達

2212

萬元

——————70%

受訪精英階層認為要讓家庭擁有高品質(zhì)的美好生活與財富自由，至少需要

1000

萬元

-3000

萬元資金儲備，平均值為

2212

萬元。其中，

30-40

歲精英階層認為財富門檻的均值是

2369

萬

元，

高

于

41-45

歲

人

群（2067

萬

元）

與

45-50

歲人群（1998

萬元）。精神財富與物質(zhì)財富傳承并重

——————對于財富傳承，多數(shù)受訪精英階層都有著明確的目標，就其重要性排序，依次是物質(zhì)財富傳承、家庭觀念

/

財富觀

/

價值觀的傳承、創(chuàng)業(yè)精神的延續(xù)。Abstract

精華摘要精英階層的“臉譜”———————————報告010203子女精英教育重于個人生活規(guī)劃

—————為了更好地實現(xiàn)財富傳承，不少受訪精英階層將子女精英教育作為個人家庭規(guī)劃的最重要考量。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，63%

受訪精英階層首選子女精英教育，這個比例遠高于深耕事業(yè)

(54%)

與退休養(yǎng)老規(guī)劃（45%）。04收入越高、財富傳承訴求越強

——————

精英階層收入越高，落實財富傳承計劃的狀況越

好。其中，家庭月收入超過

50

萬的精英人群落實

財富傳承計劃的比例最高，為

39%；而財富增加

對落實財富傳承計劃也起到正相關(guān)的促進作用，

比如高凈值精英階層落實財富傳承計劃的比重

（24%）高于中高產(chǎn)精英階層（19%）。精英階層眼里的財富傳承“五大訴求”

———06

選擇財富傳承工具時，財富獲得穩(wěn)步增長的訴求

占比最高，達到

60%；其次是財富安全得到保障

（57%），排名第三是指定收益人權(quán)利不被剝奪

（51%）；第四是財富信息保密（49%）、第五

是個人資產(chǎn)和企業(yè)風險隔離（38%）。05精英階層的“基本特征”：本科及以上學歷，職 其他自由職業(yè)507保險成精英階層財富傳承首選工具

—————

在已經(jīng)采取財富傳承行動的受訪精英階層（約占受

訪者

19%）里，47%

人群使用保險實現(xiàn)財富傳承，

高于“委托代理”（27%）、“遺囑”（15%）與“信

托”（11%）等其他財富傳承方式。身心健康重于“財富創(chuàng)造”—————————74%

受訪精英階層當前最關(guān)心的是身心健康，這個比例遠高于財富創(chuàng)造（52%）、事業(yè)發(fā)展規(guī)劃（50%）、婚姻和諧（43%）、財富傳承（40%）、拓展個人興趣愛好（40%）、子女成長教育（40%）與退休養(yǎng)老規(guī)劃（25%）等。觸發(fā)精英階層重視健康生活方式的四大因素

——報告發(fā)現(xiàn)，“是時候關(guān)注個人健康（自我健康意識提升）”、“關(guān)于健康問題的提醒越來越多”是觸發(fā)精英階層日益重視身心健康問題的最主要驅(qū)動力，占比分別達到

51%

與

50%；其次才是“我見證了健康生活對我的家人

/

朋友帶來的改變”、“我熟悉的人出現(xiàn)了嚴重的健康問題”，占比分別達到

45%

與

42%。0809終成功獲得

1108

個有效樣本，樣本誤差率低于5%。

其中：

按可投資額度分類：

在1108名精英人群里，中高產(chǎn)精英階層（可投資資產(chǎn)在

300

萬

-600

萬）為

708

名，而高

調(diào)研

方法

本次研究選取了精英階層聚集的地區(qū)——北京、上海、深圳、廣東省和江蘇省進行調(diào)研，最凈值精英階層（可投資資產(chǎn)超過

600

萬元）為400

名。

按性別分類：

參與本次調(diào)研的男性精英人群

786

名，女性精英人群

322

名。

按年齡分類：

參與本次調(diào)研的

30-35

歲精英人群為

304名，36-40

歲精英人群為

293

名，41-45

歲精英人群為

245

名，46-50

歲精英人群為

266

名。

注：為了更全面展現(xiàn)不同職業(yè)、可投資額度精英基層的新財富觀，此次報告特別區(qū)分了企業(yè)主與自主創(chuàng)業(yè)者、高凈值精英階層與中高產(chǎn)精英階層。

自主創(chuàng)業(yè)者：主要是剛創(chuàng)業(yè)不久的企業(yè)高管、富裕家庭子女等，他們或希望通過創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造更高的事業(yè)發(fā)展空間，或不甘心繼承家業(yè)，希望通過自力更生創(chuàng)造自己的人生理想。

企業(yè)主：主要是經(jīng)營多年，擁有穩(wěn)定的業(yè)務發(fā)展空間與客戶資源的私營企業(yè)創(chuàng)始人，他們已經(jīng)累積了豐厚的財富，企業(yè)也進入穩(wěn)定發(fā)展軌跡。

高凈值精英階層：主要是通過職業(yè)發(fā)展、家族財富傳承、投資獲利等方式，擁有逾

600

萬元可投資資產(chǎn)的精英階層。

中高產(chǎn)精英階層：主要是通過個人努力等方式，可投資資產(chǎn)邁過

300

萬元整數(shù)關(guān)口的新富群體。07保險成精英階層財富傳承首選工具—————74%受訪6精英階層臉譜＞

性別＞

教育程度＞

職業(yè)＞

家庭結(jié)構(gòu)＞

可投資資產(chǎn)＞

事業(yè)生活發(fā)展狀況精英階層的高品質(zhì)美好生活憧憬＞

理想生活必備要素＞

個人、家庭未來規(guī)劃中國精英階層的現(xiàn)狀與憧憬精英階層臉譜＞性別＞教育程度＞家庭結(jié)構(gòu)＞可投資資產(chǎn)＞77精英階層臉譜

精英階層現(xiàn)狀：就職業(yè)而言，多數(shù)是受過良好教育的企業(yè)高管、業(yè)務骨干、企業(yè)主、專業(yè)人士（如律師、設(shè)計師、私人醫(yī)生、IT

工程師以及其他自由職業(yè)者）、職業(yè)投資人、自主創(chuàng)業(yè)者為主；

就可投資資產(chǎn)，高凈值精英階層可投資資產(chǎn)超過

600

萬元，中高產(chǎn)精英階層也有至少

300

萬元可投資資產(chǎn)，可投資資產(chǎn)主要來自工作薪資報酬、家族財產(chǎn)繼承和拆遷房屋

/

占用地所得等，但他們認為，投資收益才是他們財富持續(xù)增加的主要來源。

就事業(yè)發(fā)展狀況而言，多數(shù)精英階層認為自己仍在事業(yè)拼搏期，但也有部分精英階層認為事業(yè)發(fā)展趨于穩(wěn)定，正將精力轉(zhuǎn)向家庭與子女教育。

精英階層的憧憬：家庭幸福、長久健康、財富自由、事業(yè)成功、精神生活富足、下一代自主獨立且事業(yè)成功，這些是精英階層當前普遍追求的高品質(zhì)美好生活目標；在未來家庭規(guī)劃層面，他們對子女精英教育的重視程度，則遠遠高于個人事業(yè)發(fā)展與退休養(yǎng)老規(guī)劃。

教育程度

86%

受訪的精英階層最高教育程度均為大學本科及以上，其中大學本科學歷占比

69%，研究生及以上學歷為

17%。

其中，高凈值精英階層的高學歷占比領(lǐng)先中高產(chǎn)精英階層，研究生以上群體占比為

22%，明顯高于精英階層平均水準（17%），表明學歷依然是影響精英階層收入高低的重要因素之一。大專高中大學本科研究生或以上29%男女中專

/

職高及以下總體中高產(chǎn)人士高凈值人士1%1%11%69%17%0013%72%14%2%3%9%64%22%

性別

在受訪的精英階層里，71%

為男性，女性占比為

29%，男性比例較高。但隨著時代的發(fā)展，不同職業(yè)的女性精英人群數(shù)量正在不斷發(fā)展壯大。

就年齡而言，在

30-35

歲年輕精英階層里，女性占比明顯高于其他年齡段。

教育程度中國精英階層的現(xiàn)狀與憧憬

總體

樣本數(shù)

-110871%7精英階層臉譜IT工程師以及其他自由職業(yè)者）、職業(yè)投資人、88

企事業(yè)單位骨干人員企事業(yè)單位高級管理層

企業(yè)家

/

私營業(yè)主專業(yè)人士（如：律師）自主創(chuàng)業(yè)者職業(yè)投資人全職太太

職業(yè)

針對

1108

名精英階層的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，企業(yè)高管、業(yè)務骨干、企業(yè)主、專業(yè)人士四大職業(yè)占據(jù)精英階層的

84%。

在高凈值精英階層里，企業(yè)主、自主創(chuàng)業(yè)者與職業(yè)投資人的占比明顯高于平均水準，表明相比打工皇帝們，為自己打工的人群有機會獲得更多財富。

職業(yè)

8%7%

6%2%12%

15%

總體

29%

21%

18%16%1%1%0

中高產(chǎn)人士

35%

20%16%

20%

高凈值人士

22%

21%

21%10%

家庭結(jié)構(gòu)

逾

90%

受訪的精英階層家庭為已婚有孩，其中有

1

個孩子的家庭占比達到

73%。

隨著二胎政策放開，高凈值精英階層養(yǎng)二胎的占比明顯高于中高產(chǎn)精英階層。通過面對面調(diào)研了解，不少高凈值精英階層認為自己財富足夠充裕，足以同時培養(yǎng)兩個孩子成長，不過他們也對將來兩個孩子的財富傳承分配問題感到擔憂。

總體

單身

已婚無小孩

已婚有1個小孩

已婚有2個小孩已婚有3個及以上小孩百分比（%）

3%

4%

73%

19%

1%8 企事業(yè)單位骨干人員自主創(chuàng)業(yè)者全職太太 職業(yè) 8% 6%99可投資資產(chǎn)

可投資資產(chǎn)

就年齡分析，41-45

歲精英階層的可投資資產(chǎn)總額最高，可投資金額

600

萬元

-1000

萬之間的占比為

49%，高于46-50

歲人群（27%），通過面對面調(diào)研了解到，41-45

歲精英階層之所以財富相對最多，一方面是

46-50

歲人群由于疾病、養(yǎng)老等需求，已經(jīng)消耗了一筆財富；另一方面是

41-45歲精英階層更能抓住近年經(jīng)濟快速發(fā)展的機遇，通過職業(yè)晉升與自主創(chuàng)業(yè)累積更多財富。

事業(yè)生活發(fā)展狀況

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，36%

受訪精英階層認為當前事業(yè)發(fā)展平穩(wěn)，會將生活重心轉(zhuǎn)向家庭；認為處于事業(yè)上升拼搏期與初創(chuàng)期的占比分別達到

55%

與

9%。

就年齡而言，30-40

歲精英階層處于事業(yè)上升拼搏期的占比，普遍高于

41-50

歲人群，其中企業(yè)高管與業(yè)務骨干居多。1000萬以上600萬-1000萬300萬-600萬9%55%處于事業(yè)

初創(chuàng)期

36%

目前事業(yè)平穩(wěn)，人生重心傾向家庭

6%30%64%總體

5%

26%

69%30-35

6%

26%

48%36-40

5%

49%

51%41-45

7%27%66%46-50中國精英階層的現(xiàn)狀與憧憬

總體

樣本數(shù)

-1108處于事業(yè)上升

拼搏期9可投資資產(chǎn) 可投資資產(chǎn)與自主創(chuàng)業(yè)累積更多財富。分別達到51010精英階層的高品質(zhì)美好生活憧憬

理想生活必備要素

受訪精英階層對高品質(zhì)美好生活有著明確的標準，就重要性排序，依次是家庭幸福、長久健康、財富自由、事業(yè)成功、精神生活富足、下一代自主獨立且事業(yè)成功。

就不同職業(yè)而言，企業(yè)主與企業(yè)高管對長久健康的重視度，略高于家庭幸福，表明這兩大精英群體更加關(guān)注自身健康生活方式，原因是他們意識到只有自己保持身心健康，才是家庭美好幸福與高品質(zhì)生活的最大保障。

職業(yè)投資人將財富自由的關(guān)注度，列在家庭幸福與長久健康之前，通過面對面調(diào)研發(fā)現(xiàn)，職業(yè)投資人主要依賴投資收益獲取財富，因此財富自由被他們視為實現(xiàn)高品質(zhì)美好生活的最大基礎(chǔ)。

個人、家庭未來規(guī)劃

子女精英教育最被受訪精英階層看重，占比高達

63%，其次是深耕事業(yè)（54%）、退休養(yǎng)老（45%）、投資移民（30%）與創(chuàng)業(yè)（28%）。這表明精英階層對下一代的關(guān)心程度，遠遠超過自己。

就不同年齡而言，30-40

歲年輕精英階層對投資移民和創(chuàng)業(yè)的需求明顯高于

41-50

歲群體，表明他們更愿意接受新的生活或工作方式，給自己與家人帶來更高的生活品質(zhì)?？傮w子女精英教育深耕事業(yè)退休養(yǎng)老投資移民創(chuàng)業(yè)63%54%45%30%28%個人、家庭未來規(guī)劃

理想生活必備要素百分比（%）

58%57%家庭幸福長久健康財富自由

35%事業(yè)成功

28%精神生活富足

15%下一代自主獨立且事業(yè)成功

6%10精英階層的高品質(zhì)美好生活憧憬 受訪精英階層對高品質(zhì)美好生11精英階層的創(chuàng)富路徑＞

穩(wěn)健當頭——多數(shù)精英階層的創(chuàng)富共識＞

風險偏好＞

資產(chǎn)配置組合偏好＞

面對未來經(jīng)濟：精英階層站隊“樂觀派”精英階層創(chuàng)富目標與落差＞

財富自由門檻：平均值

2212

萬元＞

越年輕，財富自由門檻越高＞

不同職業(yè)精英階層的財富自由門檻大比拼＞

制約精英階層財富自由的四大因素＞

避險措施大盤點保險的守富價值＞

保險的財富保值增值作用凸顯＞

保險購買狀況＞

全家投保熱＞

子女工作創(chuàng)業(yè)儲備金成精英階層保險空白點精英階層的“財富自由門檻”精英階層的創(chuàng)富路徑＞穩(wěn)健當頭——多數(shù)精英階層的創(chuàng)富共識＞1212

投資風險偏好：多數(shù)精英階層屬于穩(wěn)健派，但自由職業(yè)者與職業(yè)投資者比較激進，對未來經(jīng)濟發(fā)展，多數(shù)精英階層持樂觀態(tài)度，驅(qū)使他們更看中未來投資收益高低。

財富自由門檻：多數(shù)精英階層認為支撐高品質(zhì)美好生活的財富自由門檻平均為2212萬元，且收入越高，財富自由門檻也越高；越年輕，財富自由欲望越強，但他們也擔心，通貨膨脹、實體經(jīng)濟下行、國家經(jīng)濟社會政策不穩(wěn)定與人民幣劇烈貶值等因素將制約他們實現(xiàn)自己的財富自由目標。

財富保障與保險訴求：為了規(guī)避未來經(jīng)濟波動帶來的財富損失，多數(shù)精英階層會配置保值類產(chǎn)品。其中，保險是多數(shù)精英基層的必備選擇，從人壽險到健康險，精英階層將保險覆蓋到整個家庭。不過他們認為，對于子女工作創(chuàng)業(yè)儲備金的籌備，自己做得還不夠。精英階層的創(chuàng)富路徑

穩(wěn)健當頭——多數(shù)精英階層的創(chuàng)富共識

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在多數(shù)受訪精英階層里，66%

受訪者比較青睞穩(wěn)健投資，選擇激進派（高風險高收益）的人群占比僅有

24%，表明精英階層在實現(xiàn)財富積累后，保障財富安全與平穩(wěn)增值的需求日益提高。

通過面對面深入調(diào)研了解，精英階層風險偏好趨于穩(wěn)健，也與女性高凈值人群占比日益提高有關(guān)。在受訪精英階層里，女性達到

30%，且不少受訪男性精英人士表示家庭財富主要由妻子負責管理，由于女性精英階層使用銀行理財產(chǎn)品和保險資產(chǎn)配置工具的比例明顯高于男性，令整體投資風險偏好更趨向穩(wěn)健派。12 投資風險偏好：多數(shù)精英階層屬于穩(wěn)健派，但自由職業(yè)者與精1313風險偏好

通過對不同職業(yè)精英人群風險偏好的調(diào)研梳理，發(fā)現(xiàn)一系列有趣的現(xiàn)象——比如盡管多數(shù)精英階層人群趨向穩(wěn)健投資，但自主創(chuàng)業(yè)者、職業(yè)投資人群體里的投資風格激進派占比，高于企業(yè)主、企業(yè)高管、業(yè)務骨干、專業(yè)人士（律師、設(shè)計師、咨詢師等）等其他職業(yè)精英群體。

通過面對面調(diào)研了解，自主創(chuàng)業(yè)者、職業(yè)投資人的最主要創(chuàng)富方式來自商業(yè)投資與金融投資，因此他們要實現(xiàn)財富最大化增長，必須承擔來自商業(yè)投資與金融市場的劇烈波動風險；相比而言，企業(yè)主、企業(yè)高管、業(yè)務骨干、專業(yè)人士擁有穩(wěn)健可觀的收入，對投資高收益的迫切性相對較弱，驅(qū)使他們不大愿意“冒險”。

資產(chǎn)配置組合偏好

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，股票、銀行理財產(chǎn)品、存款、房地產(chǎn)、保險是精英階層最青睞的前五大資產(chǎn)配置工具。外匯投資、海外投資產(chǎn)品、藝術(shù)品等另類投資，正成為精英階層資產(chǎn)多元化配置的新“寵兒”。

通過面對面調(diào)研了解，不同職業(yè)精英階層對投資品種的偏好各有不同。其中，在保險投資領(lǐng)域，企業(yè)主與自主創(chuàng)業(yè)者的青睞度最高，顯示這部分精英人群對風險保障更加關(guān)注；

在股票領(lǐng)域，不同職業(yè)精英階層的差別不大，唯一落差較大的是職業(yè)投資人，原因是他們將更多資產(chǎn)配置在房地產(chǎn)領(lǐng)域；

在銀行理財產(chǎn)品領(lǐng)域，業(yè)務骨干與專業(yè)人士占比最高，這與他們平時工作較忙有關(guān)，只能通過委托理財方式獲得穩(wěn)健收益；

在存款領(lǐng)域，企業(yè)主與創(chuàng)業(yè)者的占比最低，這與他們時常需要動用自身存款投向企業(yè)運營周轉(zhuǎn)，存在著緊密關(guān)聯(lián)；

在房地產(chǎn)投資領(lǐng)域，自主創(chuàng)業(yè)者和職業(yè)投資人的占比最高，表明房地產(chǎn)投資是他們最重要的財富增加來源。百分比（%）

66%

24%

8%

1%

總體

【穩(wěn)健派】

中等風險中等收益

【激進派】

高風險高收益

【省心派】

低風險，保值增值即可

【運氣派】沒有計劃和目標，收益完全看運氣百分比（%）總體股票銀行理財產(chǎn)品存款房地產(chǎn)保險互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺

P2P

產(chǎn)品基金商業(yè)投資黃金或其他貴金屬投資債券外匯投資股權(quán)投資基金海外投資產(chǎn)品信托藝術(shù)品投資60%53%49%49%45%41%39%34%26%22%21%21%17%12%11%

精英階層的“財富自由門檻”資產(chǎn)配置組合偏好13風險偏好 通過對不同職業(yè)精英人群風險偏好的調(diào)研梳理，發(fā)現(xiàn)1414

面對未來經(jīng)濟：

精英階層站隊“樂觀派”

面對未來經(jīng)濟發(fā)展趨勢，多數(shù)精英階層持樂觀態(tài)度。整體而言，67%

受訪者持樂觀態(tài)度，認為未來經(jīng)濟一般或變差的占比分別僅有19%

與

14%。

需要注意的是，不同職業(yè)精英階層對未來經(jīng)濟發(fā)展的樂觀態(tài)度也存在較多差別。其中，企業(yè)主、企業(yè)高管與業(yè)務骨干、專業(yè)人士對未來經(jīng)濟最為樂觀，占比分別高達

70%、66%、69%、69%，相比而言，僅有

63%

自主創(chuàng)業(yè)者與

53%

職業(yè)投資人對經(jīng)濟發(fā)展樂觀。

之所以出現(xiàn)這種狀況，原因是多數(shù)受訪企業(yè)主、企業(yè)高管、業(yè)務骨干、專業(yè)人士認為中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的紅利令自身事業(yè)正迎接更大的發(fā)展空間；相比而言，不少職業(yè)投資人對金融市場動蕩更加敏感，導致他們對未來經(jīng)濟發(fā)展持相對謹慎的態(tài)度，不少受訪自主創(chuàng)業(yè)者則認為當前各行業(yè)競爭激烈令自己感到較高經(jīng)營壓力，某種程度影響到自己對未來經(jīng)濟發(fā)展的看法。面對未來經(jīng)濟：精英階層站隊“樂觀派”高級管理層私營業(yè)主骨干人員投資人

14%

19%

67%總體

12%

18%

70%企業(yè)家

/

14%

20%

66%企事業(yè)單位

12%

19%

69%企事業(yè)單位

7%

25%

69%專業(yè)人士

23%

13%

63%自主創(chuàng)業(yè)者

30%

17%

53%職業(yè)不樂觀一般樂觀14 面對未來經(jīng)濟：面對未來經(jīng)濟：精英階層站隊“樂觀派”高級1515精英階層創(chuàng)富目標與落差

財富自由門檻：平均值

2212

萬元

70%

受訪精英階層認為要讓家庭擁有高品質(zhì)的美好生活與財富自由，至少需要

1000

萬元

-3000

萬元資金儲備，平均值為

2212

萬元。

其中，需要

1000

萬

-2000

萬元之間才能實現(xiàn)財富自由的受訪精英階層占比

38%，需要

2000

萬以上

-3000

萬元之間才能實現(xiàn)財富自由的受訪精英階層占比

32%，更有

6%

受訪階層認為至少

5000

萬元財富儲備方能實現(xiàn)美好生活。

需要關(guān)注的是，精英人士收入狀況與其財富自由門檻呈現(xiàn)正比例增長關(guān)系——即收入越高，對財富自由的門檻設(shè)定標準也會水漲船高。其中，約

50%

月收入超過

50

萬元的精英階層認為至少要達到

5000

萬才能讓家庭擁有高品質(zhì)的美好生活。

此外，近

70%

高凈值精英階層認為保障高品質(zhì)美好生活的財富自由門檻至少在

2000

萬以上，平均值為

2704

萬元，這個數(shù)字也高于中高產(chǎn)精英階層。

越年輕，財富自由門檻越高

報告發(fā)現(xiàn)，越年輕的精英階層對財富自由的門檻設(shè)定標準越高。

其中，30-40歲精英階層認為財富門檻的均值是2369萬元，高于41-45歲人群（2067萬元）與45-50歲人群（1998萬元）。

通過面對面調(diào)研了解，年輕精英階層之所以有著更高的財富自由門檻設(shè)定標準，存在著多方面原因：

一是年輕人的生活方式更加豐富，為了維持繽紛多彩的生活方式，他們需要積累更高額度財富；

二是不少金融投資領(lǐng)域的年輕精英群體將通脹因素考慮在內(nèi)，認為自己需要更多財富，才能抵御未來通脹壓力對生活品質(zhì)的沖擊；

三是不少年輕精英階層正計劃（或已經(jīng)）擁有二胎，相應的生活開銷有所增加，導致他們相應抬高財富自由的門檻。

四是當前技術(shù)進步令行業(yè)變化趨勢日新月異，不少年輕精英階層認為需要未雨綢繆，多儲備一筆財富應對未來未知的競爭壓力。1000-2000

萬元500-1000

萬元2000-3000

萬元3000-5000

萬元5000

萬元以上100-500

萬元總體中高產(chǎn)人士高凈值人士4%11%38%32%9%6%4%15%43%28%6%4%3%28%41%15%11%2%財富自由門檻精英階層的“財富自由門檻”

均值

2212

萬15精英階層創(chuàng)富目標與落差 越年輕，財富自由門檻越高10001616不同職業(yè)精英階層的財富自由門檻大比拼

不同職業(yè)的精英階層對財富保障的需求也存在著明顯差距。

其中，職業(yè)投資人與自主創(chuàng)業(yè)者對高品質(zhì)生活的財富門檻最高，平均值分別為

2767

萬元和

2377

萬元，明顯高于平均水平2212

萬元。

相比而言，企業(yè)主、企業(yè)高管、業(yè)務骨干、專業(yè)人士的財富門檻設(shè)定值分別為2279萬元、2283萬元、2025萬元、2074萬元，與平均水準相差不多。

通過面對面調(diào)研了解，職業(yè)投資人和自主創(chuàng)業(yè)者之所以設(shè)定高于平均水準的財富自由門檻，一是他們不像其他職業(yè)精英階層擁有穩(wěn)定的收入，導致他們需要更多財富保障高品質(zhì)生活支出；二是他們平時多參與高風險高收益的投資，也需要儲備更多財富應對投資失策所帶來的財富損失。

制約精英階層財富自由的四大因素

當前精英階層認為影響自身財富自由目標的挑戰(zhàn)較多，其中最重要的前四大挑戰(zhàn)，分別是通貨膨脹、實體經(jīng)濟下行、國家經(jīng)濟社會政策不穩(wěn)定和人民幣劇烈貶值。

其中，不同職業(yè)精英階層由于風險偏好差異，對財富保值增值挑戰(zhàn)的關(guān)注點也各有不同：38%

總體2212

萬元

3%

11%38%

企業(yè)家

/

私營業(yè)主2279

萬元

4%

5%35%企事業(yè)單位高級管理層2283

萬元

2%

15%39%企事業(yè)單位

骨干人員2025

萬元

4%

14%44%

專業(yè)人士2074

萬元

4%

12%33%自主創(chuàng)業(yè)者2377

萬元

3%

11%23%

職業(yè)

投資人2767

萬元

1%

4%51%

6%14%不同職業(yè)精英階層的財富自由門檻大比拼

29%

10%

8%1000

萬

-1999

萬元

41%

6%

7%500

萬

-999

萬元

30%

11%

2%2000

萬

-2999

萬元

25%

10%

5%3000

萬

-4999

萬元32%11%

9%

5000

萬元以上

32%

9%

6%100

萬

-499

萬元

總體

通貨膨脹

實體經(jīng)濟下行

國家經(jīng)濟社會政策不穩(wěn)定

人民幣劇烈貶值

理財遭遇巨大虧損

人生意外風險

房價下跌

疾病

國內(nèi)私人財產(chǎn)保障不健全

利率下降

黃金

/

石油商品下跌

未來開征遺產(chǎn)稅跑路企業(yè)

/

小額貸款公司增加

失業(yè)百分比（%）

44%

44%

42%

41%

37%

34%

32%

28%

25%

24%

20%

19%

16%

15%制約精英階層財富自由因素16不同職業(yè)精英階層的財富自由門檻大比拼38% 總體38% 1717

企業(yè)高管對理財遭遇巨大虧損的擔憂，明顯高于其他職業(yè)精英階層；

房地產(chǎn)投資占比較高的自主創(chuàng)業(yè)者和職業(yè)投資人則對房價下跌的擔憂尤其明顯；

業(yè)務骨干、專業(yè)人士與自主創(chuàng)業(yè)者則對人生意外風險的擔憂度最高；

此外，高凈值精英階層對人生意外風險、利率下降的擔憂，要高于中高產(chǎn)精英階層。

通過面對面調(diào)研發(fā)現(xiàn)，相比中高產(chǎn)精英階層，高凈值精英階層更擔心人生意外風險影響到財富保值增值與財富傳承安全性，此外他們還特別擔心利率下降，會令自身穩(wěn)健投資策略（主要投向固定收益類產(chǎn)品）出現(xiàn)較大幅度的財富縮水。

避險措施大盤點

為了避免財富縮水，多數(shù)受訪精英階層已采取多元化資產(chǎn)配置策略，最大限度分散投資風險。

逾半數(shù)精英階層首選配置保值類品種（如保險、保本基金、類固定收益產(chǎn)品）規(guī)避財富縮水貶值，其次是配置互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和定制類銀行理財產(chǎn)品。

相比而言，高凈值精英階層配置外匯資產(chǎn)、基金投資的比重明顯高于中高產(chǎn)精英階層，一方面是他們更熱衷資產(chǎn)全球化配置分散投資風險，另一方面多年理財投資經(jīng)驗也讓他們認為理財需要專人操作，更傾向通過委托投資等方式規(guī)避財富縮水風險。避險措施大盤點

配置保值類投資（如：保險、保本基金類固定收益產(chǎn)品）配置互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

配置“專屬”

類銀行理財產(chǎn)品

配置外匯資產(chǎn)

配置股票

基金投資

總體

58%

47%

46%

41%

38%34%

中高產(chǎn)人士

60%

49%

46%

39%

37%32%

高凈值人士

55%

44%

47%

46%40%39%精英階層的“財富自由門檻”17 企業(yè)高管對理財遭遇巨大虧損的擔憂，明顯高于其他職業(yè)精 1818

保險購買狀況

基于對人生意外風險防范、疾病風險防范、養(yǎng)老需求規(guī)劃的高度重視，人壽險與健康險成為精英階層最青睞的保險品種。

受訪精英階層對人壽險、健康險的購買比例分別高達

74%與

70%，均高于另外兩大險種意外傷害險（63%）與子女教育基金保險（39%）。

其中，高凈值精英階層購買的人壽險與健康險的比重基本持平，而中高產(chǎn)精英階層購買人壽險的熱情略高于健康險。此外，高凈值精英階層購買子女教育基金保險的比例，也高于中高產(chǎn)精英階層，因為前者擁有更寬裕財富支持子女教育金儲備。

就不同職業(yè)而言，企業(yè)主購買人壽險與健康險的比例均高于其他職業(yè)精英階層，凸顯他們對人生意外風險防范、疾病風險防范與養(yǎng)老需求規(guī)劃等需求最為迫切；企業(yè)高管與職業(yè)投資人購買力度最高的險種，則是健康險，也表明這兩大職業(yè)精英階層特別關(guān)注疾病風險防范。保險的守富價值

保險的財富保值增值作用凸顯

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在精英階層普遍熱衷的保值類品種里，保險是不可或缺的投資選擇。多數(shù)受訪精英階層認為，保險所具備的財富保障增值功能，依次體現(xiàn)在人生意外風險防范（66%）、疾病風險防范（61%）、養(yǎng)老需求規(guī)劃（53%）、穩(wěn)健收益（53%）、子女教育儲備安排、企業(yè)與個人風險隔離、財富傳承等方面。

不同職業(yè)精英階層對保險的訴求也有著較大差異。企業(yè)高管、業(yè)務骨干、專業(yè)人士與自由創(chuàng)業(yè)者最看重保險的人生意外風險防范功能。這與他們最重視人生意外風險與疾病風險防范，有著緊密聯(lián)系。

自由創(chuàng)業(yè)者希望通過保險安排子女教育儲備的比重，僅次于人生意外風險防范，主要原因是多數(shù)受訪者認為事業(yè)拓展是一項高風險工作，為子女盡早儲備教育資金顯得尤其關(guān)鍵。

此外，養(yǎng)老需求與穩(wěn)健收益，也是精英階層看中保險作為保值類資產(chǎn)配置的兩大重要原因。

值得注意的是，企業(yè)主與自主創(chuàng)業(yè)者對保險具備“企業(yè)與個人風險隔離”功能的認知度，明顯高于其他精英群體。

保險購買狀況百分比（%）74706339717664377467583783766542796865346958625355625143總體企事業(yè)單位高級管理層專業(yè)人士企業(yè)家

/私營業(yè)主

人壽險

健康險

意外傷害險子女教育基金保險企事業(yè)單位

骨干人員自主創(chuàng)業(yè)者

職業(yè)投資人

總體人生意外風險防范

疾病風險防范

養(yǎng)老需求規(guī)劃

穩(wěn)健收益

保險的財富保值增值作用百分比（%）

66%

61%

53%

53%18 保險購買狀況保險的守富價值百分比（%）747174831919

全家投保熱

就保險覆蓋面調(diào)研發(fā)現(xiàn)，精英階層全家投保熱現(xiàn)象相當普遍。

多數(shù)受訪精英階層投保的對象基本涵蓋家庭的主要成員，無論是高凈值精英階層，還是中高產(chǎn)精英階層，其投保對象重要性依次是自己、配偶、子女、父母、親屬。其中，高凈值精英階層基于財富儲備較多，為父母投保的比重明顯高于中高產(chǎn)精英階層。

就年齡層面而言，41-50

歲精英階層對自己、配偶和孩子的投保比重高于

30-40

歲年輕人群，不過

30-40

歲年輕精英人群對父母、親屬的投保比重反而高于

41-50

歲精英階層。通過面對面調(diào)研了解到，之所以出現(xiàn)這個有趣現(xiàn)象，主要原因是

41-50

歲精英階層的父母歲數(shù)較高，甚至超過投保歲數(shù)，令他們將投保重心向自己、配偶與子女傾斜，30-40歲年輕人群則沒有這項“后顧之憂”。

就不同職業(yè)分析，企業(yè)主與企業(yè)高管對自己和配偶的投保比重明顯高于其他人群；針對子女、父母的投保力度，職業(yè)投資者、自主創(chuàng)業(yè)者與企業(yè)主則占據(jù)較高的比重，原因是他們普遍認為自己從事的創(chuàng)業(yè)或投資存在較高風險，更需要未雨綢繆，先給子女與父母一個高品質(zhì)生活保障。

子女工作創(chuàng)業(yè)儲備金成精英階層保險空白點

盡管多數(shù)受訪精英階層已為家庭構(gòu)建全面的保險保障，但他們依然覺得自己的保險覆蓋面不夠“完美”。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，隨著子女逐年成長邁入社會，子女工作創(chuàng)業(yè)的儲備金成為多數(shù)精英階層眼里的保險空白點，也反映出越來越多精英階層的父母，不僅只關(guān)注教育金保險，而是希望涵蓋更多的保障需求，對子女一生進行長遠的規(guī)劃。

其中，30-35

歲、36-40

歲、46-50

歲精英階層都將子女工作創(chuàng)業(yè)儲備金不足，視為保險的最大空白點。全家投保熱自己配偶子女父母親屬總體

46%

36%

34%

31%

31%

30%

28%

27%85%80%73%51%13%82%75%70%56%16%88%87%78%44%

9%總體30-40

歲41-50

歲精英階層的“財富自由門檻”

子女工作創(chuàng)業(yè)儲備金成保險空白點

百分比（%）

孩子創(chuàng)業(yè)

父母養(yǎng)老保險

財產(chǎn)保險

孩子教育

企業(yè)保險父母

/

子女醫(yī)療保健

本人意外保險

本人醫(yī)療保險19 全家投保熱自己、配偶與子女傾斜，30-40歲年輕人群則20財富傳承的差異化目標＞

多元化的財富傳承訴求＞

對下一代的期望值＞

子女精英教育重于養(yǎng)老規(guī)劃財富傳承落地挑戰(zhàn)＞

財富傳承計劃與落實的巨大落差＞

財富傳承計劃未落實的痛點＞

財富傳承的五大顧慮＞

財富傳承工具大

PK保險對于財富傳承的多重價值＞

保險作為財富傳承首選工具的秘密＞

個人財富與企業(yè)經(jīng)營風險隔離意識興起財富傳承進行式財富傳承的差異化目標＞多元化的財富傳承訴求＞子女精英教育2121685754474850367058455745493469675548494240625250514341335947634248413747454543395338企事業(yè)單位高級管理層企業(yè)家

/

私營業(yè)主

物質(zhì)財富傳承家庭觀念

/

財富觀

/

價值觀的傳承

創(chuàng)業(yè)精神的延續(xù)

人生經(jīng)驗閱歷的傳承

生命和理想的延續(xù)

人脈關(guān)系的傳承

民族文化的傳遞專業(yè)人士職業(yè)投資人百分比（%）企事業(yè)單位

骨干人員自主創(chuàng)業(yè)者

財富傳承目標：多數(shù)精英階層認為，財富傳承應包含物質(zhì)財富傳承、人生觀念和價值觀傳承、人生經(jīng)驗閱歷與創(chuàng)業(yè)精神延續(xù)等。通過財富傳承，他們希望幫助下一代不但能形成卓越的財富管理能力，更能繼承父輩的人脈資源、創(chuàng)業(yè)精神、為人處世之道，以及人生觀價值觀等。

財富傳承落實狀況：盡管精英階層相當看重財富傳承，但多數(shù)鑒于“沒時間籌劃”、“找不到合適金融解決方案”、“對財富傳承有顧慮”等因素，依然停留在“考慮”或“計劃”狀態(tài)，并未采取實際行動。

保險的作用凸顯：在已經(jīng)落實財富傳承規(guī)劃的精英階層（占受訪者

19%）里，保險因為財富增值穩(wěn)健型、個人財富與企業(yè)風險的有效隔離、財富傳承私密性等優(yōu)勢，成為精英階層財富傳承與風險隔離的首選工具。財富傳承的差異化目標

多元化的財富傳承訴求

對于財富傳承，多數(shù)受訪精英階層都有著明確的目標，就其重要性排序，前三位依次是物質(zhì)財富傳承、家庭觀念

/

財富觀

/價值觀的傳承、創(chuàng)業(yè)精神的延續(xù)。

就不同職業(yè)而言，企業(yè)主、企業(yè)高管、業(yè)務骨干與專業(yè)人士都最看重物質(zhì)財富傳承與家庭觀念

/

財富觀

/

價值觀的傳承，此外企業(yè)主還格外重視人生經(jīng)驗閱歷的傳承。

相比而言，職業(yè)投資人首選“人脈關(guān)系的傳承”，自主創(chuàng)業(yè)者則首選“創(chuàng)業(yè)精神的延續(xù)”。通過面對面調(diào)研了解。這個現(xiàn)象的出現(xiàn)，主要原因是職業(yè)投資人認為人脈關(guān)系是掌握投資訣竅、實現(xiàn)創(chuàng)富能力傳承的重要路徑之一，自主創(chuàng)業(yè)者更希望子女能繼承自己的人生觀與個人精神，帶領(lǐng)家族企業(yè)更持久地發(fā)展壯大。

財富傳承訴求財富傳承進行式21687069625947企事業(yè)單位企業(yè)家/私營業(yè)主 2222

對下一代的期望值

整體上，多數(shù)受訪精英階層希望財富傳承能“幫助下一代形成財富管理能力”、“經(jīng)濟支持孩子學業(yè)/愛好/創(chuàng)業(yè)/家庭成立”，“保證孩子能實現(xiàn)自己的夢想并追求事業(yè)成功”。

不同職業(yè)精英階層對下一代的財富傳承期望值各有側(cè)重：

企業(yè)主更期望財富傳承能幫助下一代形成財富管理能力”與“經(jīng)濟支持孩子學業(yè)

/

愛好

/

創(chuàng)業(yè)

/

家庭成立”。

多數(shù)企業(yè)高管則希望財富傳承能“保障下一代的生活質(zhì)量（無論其成功與否）”。

對下一代的期望值

總體67%52%51%49%

子女精英教育重于養(yǎng)老規(guī)劃

為了更好地實現(xiàn)財富傳承，不少受訪精英階層將子女精英教育作為個人家庭規(guī)劃的最重要考量。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，63%

受訪精英階層首選子女精英教育，這個比例遠高于深耕事業(yè)

(54%)

與退休養(yǎng)老規(guī)劃（45%）。

與此同時，30-35

歲精英人群通過投資移民幫助子女實現(xiàn)精英教育的占比（34%），要高于

41-45

歲人群（25%）。

值得注意的是，中高產(chǎn)精英階層（64%）對子女精英教育、退休養(yǎng)老規(guī)劃的重視度略高于高凈值精英階層（61%），而高凈值精英階層對深耕事業(yè)、投資移民的重視度明顯跑贏中高產(chǎn)精英階層。

就不同職業(yè)而言，企業(yè)主、企業(yè)高管、專業(yè)人士、自主創(chuàng)業(yè)者對子女精英教育的重視度，遠高于深耕事業(yè)與退休養(yǎng)老規(guī)劃。只有職業(yè)投資者認為深耕事業(yè)重于子女精英教育。百分比（%）幫助下一代形成財富管理能力經(jīng)濟支持孩子學業(yè)

/

愛好

/

創(chuàng)業(yè)

/

家庭成立保證孩子能實現(xiàn)自己的夢想并追求事業(yè)成功保障下一代的生活質(zhì)量（無論其成功與否）

子女精英教育重于養(yǎng)老規(guī)劃子女精英教育

深耕事業(yè)退休養(yǎng)老規(guī)劃

投資移民

創(chuàng)業(yè)企事業(yè)單位高級管理層專業(yè)人士職業(yè)投資人企業(yè)家

/

私營業(yè)主總體百分比（%）企事業(yè)單位

骨干人員自主創(chuàng)業(yè)者635445302867544829295450473026686334322063505230286852443130476032324522 對下一代的期望值 總體 子女精英教育重于養(yǎng)老規(guī)劃者對2323財富傳承落地挑戰(zhàn)

財富傳承計劃與落實的巨大落差

盡管精英階層對財富傳承有著諸多期望與目標，但在實際操作環(huán)節(jié)，真正落實財富傳承規(guī)劃的精英階層相當有限。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多數(shù)受訪精英階層對財富傳承還未采取實際行動，其中，62%

受訪精英人群考慮過，但還未采取行動，另有

19%受訪精英人群坦言“還未考慮”，只有

19%

受訪精英人群表示自己已經(jīng)采取一些行動。

值得注意的是，就年齡層面而言，30-35

歲年輕精英群體采取行動的比例最高（29%），46-50

歲精英群體采取行動的比例反而最低（14%），這或許與精英群體年齡越大，財富傳承方案考量因素越多存在一定的關(guān)聯(lián)。

通過面對面調(diào)研了解到，多數(shù)年輕精英群體將子女教育保險金視為“財富傳承”的一種形式，因為自己“拿出”部分財富留給了子女，而

46-50

歲精英階層采取行動比例最低的另一個原因，是其中不少受訪者將“子女教育保險金”排除在財富傳承范疇之外，在他們看來，財富傳承不僅僅是物質(zhì)財富傳承，更多是家族精神層面的傳承。

此外，收入越高，精英階層落實財富傳承計劃的狀況越好。其中，家庭月收入超過

50

萬的精英人群落實財富傳承計劃的比例最高，為

39%；整體而言，高凈值精英階層落實財富傳承計劃的比重（24%）高于中高產(chǎn)精英階層（19%）

就不同職業(yè)而言，企業(yè)主與職業(yè)投資人落實財富傳承計劃的比重最低，分別只有

13%

與

16%，通過面對面調(diào)研，不少受訪企業(yè)主與職業(yè)投資人表示自己將大部分家庭與個人財富都用于企業(yè)經(jīng)營或各類投資，導致財富傳承計劃被“擱置”。

總體百分比（%）62%19%考慮過，但是還未采取行動已經(jīng)采取一定的行動

財富傳承進行式

19%還未考慮23財富傳承落地挑戰(zhàn) 調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多數(shù)受訪精英階層對財富傳承還2424；

財富傳承的五大顧慮

多數(shù)精英階層有財富傳承需求但遲遲沒能落地，除了上述“客觀外部原因”，主觀顧慮重重同樣是一大障礙。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在受訪精英階層眼里，孩子不能獨立自主（57%）、擔心家族財富資產(chǎn)損失或被子女揮霍（52%）、不能繼承家族的精神財富（45%）、擔心家庭和睦（34%）、不能繼承家族的人脈（30%），往往是影響精英階層未能落實財富傳承計劃的五大顧慮。

就不同職業(yè)而言，企業(yè)主、企業(yè)高管、企事業(yè)單位業(yè)務骨干、專業(yè)人士、職業(yè)投資人顧慮最多的是孩子不能獨立自主與家族財富資產(chǎn)損失；自主創(chuàng)業(yè)者則擔心孩子不能獨立自主與不能繼承家族精神財富。

值得注意的是，企業(yè)高管比其他精英階層更擔心“家庭和睦”自主創(chuàng)業(yè)者與職業(yè)投資者相比其他精英階層，則更擔心“不能繼承的家族人脈關(guān)系”。財富傳承計劃未落實的痛點財富傳承計劃之所以遲遲沒能落地，原因不少。

報告調(diào)研發(fā)現(xiàn)，“時機尚早，還未到考慮傳承的時候”占比最高，達到

54%；其次是“事業(yè)太忙，沒時間籌劃財富傳承事宜”（37%）；第三是“沒有找到合適的財富傳承系統(tǒng)性解決方案”（35%）；接下來是“對當前財富傳承方式有顧慮”（30%），最后是“沒有必要設(shè)計專門的財富傳承方案”（16%）。

通過面對面調(diào)研發(fā)現(xiàn)，這些原因或許是表面現(xiàn)象，深層次原因也不少。

一是不少受訪精英階層認為子女還小，過早規(guī)劃財富傳承方案，某種程度給子女教育成長構(gòu)成壓力，給子女提早帶來“心理包袱”；

二是不少精英階層的確沒能找到合適的財富傳承系統(tǒng)性解決

孩子不能獨立自主

擔心家族財富資產(chǎn)

損失或被子女揮霍

不能繼承家族

的精神財富

擔心家庭和睦不能繼承家族的人脈關(guān)系方案，覺得單個金融品種無法全面解決自身個性化的財富傳承要求，尤其是將精神傳承融入物質(zhì)財富傳承方案，從而激勵子女更好地成長成才；

三是部分精英階層依然傾向通過傳統(tǒng)的言傳身教，而不是設(shè)定專門的財富傳承方案，引導子女延續(xù)自身精神價值觀與家族事業(yè)；

四是眾多受訪精英階層反映工作太忙，有時會思考過財富傳承規(guī)劃，但沒有時間將自己內(nèi)心所思所想“落地”。

財富傳承的五大顧慮時機尚早，還未到

考慮傳承的時候事業(yè)太忙，沒時間籌劃財富傳承事宜

沒有找到合適的

財富傳承系統(tǒng)性

解決方案

對當前財富傳承

方式有顧慮沒有必要設(shè)計專門

的財富傳承方案54%

37%

35%30%16%總體

財富傳承計劃未落實的痛點百分比（%）百分比（%）總體5752453430企業(yè)家

/

私營業(yè)主6658412927企事業(yè)單位高級管理層5252464231專業(yè)人士5154403927企事業(yè)單位

業(yè)務骨干5851482828自主創(chuàng)業(yè)者6042513240職業(yè)投資人535236353924； 財富傳承的五大顧慮財富傳承計劃未落實的痛點 報告調(diào)研2525

財富傳承工具大

PK

財富傳出現(xiàn)較多顧慮與痛點背后，是精英階層在選擇財富傳承工具時，還有著更具個性化的訴求。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，選擇財富傳承工具時，財富獲得穩(wěn)步增長的訴求占比最高，達到60%；其次是財富安全性得到保障（57%），排名第三是指定收益人權(quán)利不被剝奪（51%）；第四是財富信息保密（49%）；第五是個人財富與企業(yè)經(jīng)營風險隔離（38%）。

需要注意的是，指定收益人權(quán)利不被剝奪的占比排名第三，表明越來越多精英階層已經(jīng)意識到傳統(tǒng)遺囑繼承方式、找親友代持等方式正存在越來越多法律風險；

個人財富與企業(yè)經(jīng)營風險隔離首度出現(xiàn)在精英階層的財富傳承訴求里，則凸顯他們希望將個人財富與企業(yè)風險進行隔離的訴求越來越高。

通過面對面調(diào)研了解到，不少受訪精英階層認為，當前要實現(xiàn)個性化的財富傳承訴求，存在一些客觀制約，比如當前信托、遺囑、委托代理等模式都存在一定操作難題，未必能實現(xiàn)自己財富傳承的訴求。財富傳承工具大

PK

60%財富獲得穩(wěn)步增長

49%財富信息保密

57%財富安全性

得到保障

38%個人財富與企業(yè)

經(jīng)營風險隔離

51%指定受益人權(quán)利

不被剝奪保險對于財富傳承的多重價值

保險作為財富傳承首選工具的秘密

在已經(jīng)采取財富傳承行動的受訪精英階層（占受訪者比重19%）里，47%

人群使用“保險”實現(xiàn)財富傳承，在險種上，最受精英階層青睞的主要是人壽保險與子女教育、個人養(yǎng)老年金保險。而他們選擇保險作為財富傳承工具的比重，也高于“委托代理”（27%）、“遺囑”（15%）與“信托”（11%）等其他財富傳承方式。

之所以保險能成為財富傳承主選工具，主要原因是保險有效解決了精英階層對財富獲得穩(wěn)步增長、財富安全得以保障、隔離個人財富與企業(yè)經(jīng)營風險的顧慮。

保險作為財富傳承首選工具

總體

保險委托代理

遺囑

信托百分比（%）

47%

27%

15%

11%財富傳承進行式25 財富傳承工具大PK財富傳承工具大PK 60% 492626

個人財富與企業(yè)經(jīng)營風險隔離意識興起

報告通過對

196

位企業(yè)主與

90

位自主創(chuàng)業(yè)者做了專項調(diào)研發(fā)現(xiàn)，81%

受訪精英階層已經(jīng)開始嘗試各種方式將個人財富與企業(yè)經(jīng)營風險進行隔離。

這在企業(yè)主群體顯得尤其明顯。86%

受訪企業(yè)主對個人財富和企業(yè)經(jīng)營風險進行了隔離；相比而言，僅有

70%

自主創(chuàng)業(yè)者采取了風險隔離措施，低于平均水準。

自主創(chuàng)業(yè)者81%86%70%風險隔離風險隔離風險隔離14%

風險未

隔離

企業(yè)主不同職業(yè)人群的風險隔離占比

30%

風險未

隔離個人財富與企業(yè)經(jīng)營風險隔離意識興起

風險隔離占比

19%

風險未

隔離

總體

百分比（%）26 個人財富與企業(yè)經(jīng)營風險隔離意識興起 自主81%86%727精英階層的健康重視度及原因＞

身心健康優(yōu)于“財富創(chuàng)造”與“事業(yè)發(fā)展”＞

不同職業(yè)精英階層對健康的重視“各有側(cè)重”＞

觸發(fā)關(guān)注健康的原因精英階層的健康生活方式＞

養(yǎng)生之道與健康生活＞

精英階層的健康運動“頻率”＞

未采取健康生活方式的障礙個性化高品質(zhì)醫(yī)療需求＞

精英人群的個性化高品質(zhì)醫(yī)療服務需求健康生活方式的財富效應精英階層的健康重視度及原因＞身心健康優(yōu)于“財富創(chuàng)造”與“事2828多數(shù)受訪精英階層最重視“身心健康”。

健康生活方式落實狀況：多數(shù)精英階層通過鍛煉、定期體檢、健康飲食和健康作息改善身體健康狀況，但自我感覺良好以及忙碌的工作生活節(jié)奏仍令部分精英階層尚未落實健康生活方式。

個性化高品質(zhì)醫(yī)療需求趨于旺盛：除了培養(yǎng)健康生活方式，多數(shù)受訪精英階層格外關(guān)注個性化高品質(zhì)醫(yī)療需求是否得到滿足，其中包括私人管家式的醫(yī)療體驗、三甲醫(yī)院專家級診療、私立醫(yī)院一對一診療服務、國外高品質(zhì)的專家醫(yī)療服務等。74%50%52%身心健康事業(yè)發(fā)展規(guī)劃財富創(chuàng)造精英階層的健康重視度及原因

身心健康優(yōu)于“財富創(chuàng)造”與“事業(yè)發(fā)展”

盡管眾多精英階層為實現(xiàn)滿足高品質(zhì)生活的財富自由，以及財富傳承而不斷努力，但當前他們最關(guān)心的，仍是自身身心健康問題。

數(shù)據(jù)顯示，74%

受訪精英階層當前最關(guān)心的是身心健康，這個比例遠高于財富創(chuàng)造（52%）、事業(yè)發(fā)展規(guī)劃（50%）。

之所以出現(xiàn)這種現(xiàn)象，主要原因是多數(shù)精英階層認為身心健康是財富持續(xù)保值增值、未來財富傳承、實現(xiàn)個人理想的根本，一旦遭遇疾病與健康狀況欠佳，再多的財富、再美好的理想、再長遠的財富傳承規(guī)劃都是一紙“浮云”。

不同職業(yè)群體精英群體對健康的重視各有側(cè)重身心健康財富創(chuàng)造事業(yè)發(fā)展婚煙和諧財富傳承興趣愛好子女成長與教育退休規(guī)劃學習增值自我實現(xiàn)（慈善等）7473727974686451514939

4240313230

59

5345

55

5041535441

52

5043323141

51

604933343840

514840403432234339484023281925262225241536382324251515111082115企事業(yè)單位高級管理層專業(yè)人士職業(yè)投資人企業(yè)家

/

私營業(yè)主總體百分比（%）企事業(yè)單位

業(yè)務骨干自主創(chuàng)業(yè)者；；

；

不同職業(yè)精英階層對健康的重視“各有側(cè)重”

就不同職業(yè)而言，無論是企業(yè)主，還是企業(yè)高管、業(yè)務骨干、專業(yè)人士、自主創(chuàng)業(yè)者、職業(yè)投資人，都將身心健康視為當前最關(guān)心的問題。

其中，業(yè)務骨干對身心健康的重視度最高，約

79%

受訪者均認為身心健康最重要；

此外，企業(yè)主與職業(yè)投資人比其他精英群體更關(guān)注“財富傳承”與“興趣愛好”自主創(chuàng)業(yè)者則相比其他精英人群更關(guān)心“學習增值”企業(yè)主相比其他人群更關(guān)注“自我價值實現(xiàn)（慈善等）”專業(yè)人士則相比其他人群更關(guān)注“婚姻和諧”。身心健康優(yōu)于“財富創(chuàng)造”與“事業(yè)發(fā)展”28多數(shù)受訪精英階層最重視“身心健康”。 健康生活方式落實狀2929

觸發(fā)關(guān)注健康的原因

觸發(fā)精英階層如此重視身心健康問題，原因眾多。

報告發(fā)現(xiàn)，“是時候關(guān)注個人健康（自我健康意識提升）”、“關(guān)于健康問題的提醒越來越多”是觸發(fā)精英階層日益重視身心健康問題的最主要驅(qū)動力，占比分別達到

51%

與

50%；

其次才是“我見證了健康生活對我的家人/朋友帶來的改變”、“我熟悉的人出現(xiàn)了嚴重的健康問題”，占比分別達到

45%

與42%。我認為是時候要關(guān)注個人健康關(guān)于健康問題的提醒越來越多

51%50%我見證了健康生活對我的家人

/

朋友帶來的改變

45%我熟悉的人出現(xiàn)了嚴重的健康問題

42%我熟悉的人去世了

23%總體

觸發(fā)關(guān)注健康的原因百分比（%）

健康生活方式的財富效應精英階層的健康生活方式

養(yǎng)生之道與健康生活

為了增加體魄促進身心健康，多數(shù)受訪精英階層更傾向采取經(jīng)常鍛煉健身、定期做體檢、健康飲食、保持健康的生活作息這四大方式，相比而言，服用保健品與高端保健醫(yī)療的采納比例較低。

養(yǎng)生之道與健康生活百分比（%）總體69%63%63%59%39%29%經(jīng)常鍛煉健身定期做體檢健康飲食保持健康的生活作息服用保健品高端保健醫(yī)療29 觸發(fā)關(guān)注健康的原因我認為是時候要關(guān)注個人健康 51%我3030

幾乎每天一周三次以上

一周一次

一月一次

偶爾

幾乎不健身企事業(yè)單位高級管理層專業(yè)人士職業(yè)投資人企業(yè)家

/

私營業(yè)主總體百分比（%）企事業(yè)單位

骨干人員自主創(chuàng)業(yè)者244326

4

3

1195025

3

3

1264821

1

3

1323825

0

2

2224626

1

3

221362912

2

0

8184921

1

3

精英階層的健康運動“頻率”

就身體鍛煉頻率而言，67%

受訪精英階層表示自己日常鍛煉超過三次

/

周，其中，24%

受訪精英人群表示自己幾乎每天都會鍛煉。

就不同職業(yè)分析，企業(yè)主、業(yè)務骨干、專業(yè)人士、自主創(chuàng)業(yè)者的日常健身頻次主要集中在“一周三次左右”，有

32%

受訪企業(yè)高管表示幾乎每天都在健身。

只有職業(yè)投資人的日常健身頻次相對最低，49%

受訪者表示鍛煉頻次是“一周一次”，更有

21%

受訪者坦言自己是“一月一次”。

身體鍛煉頻率是否采用合理的健康生活方式未采取健康生活方式的障礙

總體百分比（%）81%是否19%個人健康狀況良好，沒有大問題

生活繁忙，沒有時間鍛煉

獨自鍛煉太無趣

加班加點，沒有精力鍛煉

社交事業(yè)應酬較多沒有明確的努力目標41%39%35%32%31%26%

未采取健康生活方式的障礙

針對尚未采用健康生活方式的受訪精英階層調(diào)研發(fā)現(xiàn)，41%

受訪者認為“個人健康狀況良好，沒有大問題”，39%

則認為“生活繁忙，沒有時間鍛煉”，另有

35%

覺得“獨自鍛煉太無趣”，這構(gòu)成了精英階層未落實健康生活方式的最主要三大掣肘。

相比而言，加班加點沒有精力鍛煉、社交事業(yè)應酬較多擠占鍛煉時間、沒有明確的努力目標反而在精英階層眼里成為“次要因素”。30 幾乎每天企事業(yè)單位專業(yè)人士職業(yè)投資人企業(yè)家/私營3131健康生活方式的財富效應個性化高品質(zhì)醫(yī)療需求

精英人群的個性化高品質(zhì)醫(yī)療服務需求

除了培養(yǎng)健康生活方式，精英階層同樣對高品質(zhì)個性化醫(yī)療服務有著迫切需求。

多數(shù)受訪精英階層對個性化高品質(zhì)醫(yī)療服務的前三大迫切需求，主要體現(xiàn)在“從就醫(yī)問診，到康復管理的一整套私人管家式醫(yī)療體驗”、“國內(nèi)三甲醫(yī)院專家級醫(yī)療診斷”和“國內(nèi)私立醫(yī)院一對一式周到醫(yī)療問診服務”，占比分別達到51%、48%

與

46%；"

高于國外高品質(zhì)的專家醫(yī)療服務（37%）"，以及

"

個性化健康管理提供專業(yè)的咨詢建議與管理服務（25%）"。

就不同職業(yè)而言，企業(yè)主對“從就醫(yī)問診，到康復管理的一整套私人管家式醫(yī)療體驗”的需求度最高；

企業(yè)高管與業(yè)務骨干對“國內(nèi)三甲醫(yī)院專家級醫(yī)療診斷”、“個性化健康管理提供專業(yè)的咨詢建議與管理服務”的需求最旺盛；

自主創(chuàng)業(yè)者最關(guān)心“國內(nèi)私立醫(yī)院一對一式周到醫(yī)療問診服務”能否得到滿足。

專業(yè)人士最關(guān)注“國內(nèi)三甲醫(yī)院專家級診斷”和“國內(nèi)私立醫(yī)院一對一式周到醫(yī)療問診服務”；

職業(yè)投資人則更加關(guān)心“從就醫(yī)問診，到康復管理的一整套私人管家式醫(yī)療體驗”與“國內(nèi)私立醫(yī)院的一對一式周到醫(yī)療問診服務”。從就醫(yī)問診，到康復管理的一整套私人管家式醫(yī)療體驗國內(nèi)三甲醫(yī)院的專家級醫(yī)療診斷國內(nèi)私立醫(yī)院的一對一式周到醫(yī)療問診服務國外高品質(zhì)的專家醫(yī)療服務個性化健康管理提供專業(yè)的咨詢建議與管理服務企事業(yè)單位高級管理層專業(yè)人士職業(yè)投資人企業(yè)家

/

私營業(yè)主總體百分比（%）企事業(yè)單位

骨干人員自主創(chuàng)業(yè)者5148463725564444342054524142284838563126515252392844484931234744484026個性化高品質(zhì)醫(yī)療服務需求31健康生活方式的財富效應個性化高品質(zhì)醫(yī)療需求詢建議與管理服32“萬一網(wǎng)

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”“萬一網(wǎng)

制作整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，

違者必究”“萬一網(wǎng)保險資料下載門戶網(wǎng)站”“萬一網(wǎng)33“萬一網(wǎng)

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制作整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，

違者必究”“萬一網(wǎng)保險資料下載門戶網(wǎng)站”“萬一網(wǎng)34報告精華摘要調(diào)研方法中國精英階層的現(xiàn)狀與憧憬前言07.

精英階層臉譜

精英階層的高品質(zhì)美好生活憧憬

12.

精英階層的“財富自由門檻”

精英階層的創(chuàng)富路徑

精英階層創(chuàng)富目標與落差

保險的守富價值04.報告精華摘要中國精英階層的前言07. 精英階層臉譜04.35財富傳承的差異化目標財富傳承落地挑戰(zhàn)保險對于財富傳承的多重價值精英階層的健康重視度及原因精英階層的健康生活方式個性化高品質(zhì)的醫(yī)療訴求財富傳承進行式健康生活方式的財富效應21.28.財富傳承的差異化目標精英階層的健康重視度及原因財富傳承進行式3605精英階層的“基本特征”：本科及以上學歷，職業(yè)主要包括企業(yè)高管、業(yè)務骨干、企業(yè)主、專業(yè)人士（律師、設(shè)計師、私人醫(yī)生、IT

工程師以及

其他自由職業(yè)者等）、自主創(chuàng)業(yè)者、職業(yè)投資者；

多數(shù)精英階層屬于已婚家庭，有

1

個孩子為主。

其中，高凈值精英階層以企業(yè)高管與企業(yè)主居多，

職業(yè)投資人和自主創(chuàng)業(yè)者占比也較高，多育有

2

個及以上的子女。財富自由門檻高達

2212

萬元

——————70%

受訪精英階層認為要讓家庭擁有高品質(zhì)的美好生活與財富自由，至少需要

1000

萬元

-3000

萬元資金儲備，平均值為

2212

萬元。其中，

30-40

歲精英階層認為財富門檻的均值是

2369

萬

元，

高

于

41-45

歲

人

群（2067

萬

元）

與

45-50

歲人群（1998

萬元）。精神財富與物質(zhì)財富傳承并重

——————對于財富傳承，多數(shù)受訪精英階層都有著明確的目標，就其重要性排序，依次是物質(zhì)財富傳承、家庭觀念

/

財富觀

/

價值觀的傳承、創(chuàng)業(yè)精神的延續(xù)。Abstract

精華摘要精英階層的“臉譜”———————————報告010203子女精英教育重于個人生活規(guī)劃

—————為了更好地實現(xiàn)財富傳承，不少受訪精英階層將子女精英教育作為個人家庭規(guī)劃的最重要考量。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，63%

受訪精英階層首選子女精英教育，這個比例遠高于深耕事業(yè)

(54%)

與退休養(yǎng)老規(guī)劃（45%）。04收入越高、財富傳承訴求越強

——————

精英階層收入越高，落實財富傳承計劃的狀況越

好。其中，家庭月收入超過

50

萬的精英人群落實

財富傳承計劃的比例最高，為

39%；而財富增加

對落實財富傳承計劃也起到正相關(guān)的促進作用，

比如高凈值精英階層落實財富傳承計劃的比重

（24%）高于中高產(chǎn)精英階層（19%）。精英階層眼里的財富傳承“五大訴求”

———06

選擇財富傳承工具時，財富獲得穩(wěn)步增長的訴求

占比最高，達到

60%；其次是財富安全得到保障

（57%），排名第三是指定收益人權(quán)利不被剝奪

（51%）；第四是財富信息保密（49%）、第五

是個人資產(chǎn)和企業(yè)風險隔離（38%）。05精英階層的“基本特征”：本科及以上學歷，職 其他自由職業(yè)3707保險成精英階層財富傳承首選工具

—————

在已經(jīng)采取財富傳承行動的受訪精英階層（約占受

訪者

19%）里，47%

人群使用保險實現(xiàn)財富傳承，

高于“委托代理”（27%）、“遺囑”（15%）與“信

托”（11%）等其他財富傳承方式。身心健康重于“財富創(chuàng)造”—————————74%

受訪精英階層當前最關(guān)心的是身心健康，這個比例遠高于財富創(chuàng)造（52%）、事業(yè)發(fā)展規(guī)劃（50%）、婚姻和諧（43%）、財富傳承（40%）、拓展個人興趣愛好（40%）、子女成長教育（40%）與退休養(yǎng)老規(guī)劃（25%）等。觸發(fā)精英階層重視健康生活方式的四大因素

——報告發(fā)現(xiàn)，“是時候關(guān)注個人健康（自我健康意識提升）”、“關(guān)于健康問題的提醒越來越多”是觸發(fā)精英階層日益重視身心健康問題的最主要驅(qū)動力，占比分別達到

51%

與

50%；其次才是“我見證了健康生活對我的家人

/

朋友帶來的改變”、“我熟悉的人出現(xiàn)了嚴重的健康問題”，占比分別達到

45%

與

42%。0809終成功獲得

1108

個有效樣本，樣本誤差率低于5%。

其中：

按可投資額度分類：

在1108名精英人群里，中高產(chǎn)精英階層（可投資資產(chǎn)在

300

萬

-600

萬）為

708

名，而高

調(diào)研

方法

本次研究選取了精英階層聚集的地區(qū)——北京、上海、深圳、廣東省和江蘇省進行調(diào)研，最凈值精英階層（可投資資產(chǎn)超過

600

萬元）為400

名。

按性別分類：

參與本次調(diào)研的男性精英人群

786

名，女性精英人群

322

名。

按年齡分類：

參與本次調(diào)研的

30-35

歲精英人群為

304名，36-40

歲精英人群為

293

名，41-45

歲精英人群為

245

名，46-50

歲精英人群為

266

名。

注：為了更全面展現(xiàn)不同職業(yè)、可投資額度精英基層的新財富觀，此次報告特別區(qū)分了企業(yè)主與自主創(chuàng)業(yè)者、高凈值精英階層與中高產(chǎn)精英階層。

自主創(chuàng)業(yè)者：主要是剛創(chuàng)業(yè)不久的企業(yè)高管、富裕家庭子女等，他們或希望通過創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造更高的事業(yè)發(fā)展空間，或不甘心繼承家業(yè)，希望通過自力更生創(chuàng)造自己的人生理想。

企業(yè)主：主要是經(jīng)營多年，擁有穩(wěn)定的業(yè)務發(fā)展空間與客戶資源的私營企業(yè)創(chuàng)始人，他們已經(jīng)累積了豐厚的財富，企業(yè)也進入穩(wěn)定發(fā)展軌跡。

高凈值精英階層：主要是通過職業(yè)發(fā)展、家族財富傳承、投資獲利等方式，擁有逾

600

萬元可投資資產(chǎn)的精英階層。

中高產(chǎn)精英階層：主要是通過個人努力等方式，可投資資產(chǎn)邁過

300

萬元整數(shù)關(guān)口的新富群體。07保險成精英階層財富傳承首選工具—————74%受訪38精英階層臉譜＞

性別＞

教育程度＞

職業(yè)＞

家庭結(jié)構(gòu)＞

可投資資產(chǎn)＞

事業(yè)生活發(fā)展狀況精英階層的高品質(zhì)美好生活憧憬＞

理想生活必備要素＞

個人、家庭未來規(guī)劃中國精英階層的現(xiàn)狀與憧憬精英階層臉譜＞性別＞教育程度＞家庭結(jié)構(gòu)＞可投資資產(chǎn)＞397精英階層臉譜

精英階層現(xiàn)狀：就職業(yè)而言，多數(shù)是受過良好教育的企業(yè)高管、業(yè)務骨干、企業(yè)主、專業(yè)人士（如律師、設(shè)計師、私人醫(yī)生、IT

工程師以及其他自由職業(yè)者）、職業(yè)投資人、自主創(chuàng)業(yè)者為主；

就可投資資產(chǎn)，高凈值精英階層可投資資產(chǎn)超過

600

萬元，中高產(chǎn)精英階層也有至少

300

萬元可投資資產(chǎn)，可投資資產(chǎn)主要來自工作薪資報酬、家族財產(chǎn)繼承和拆遷房屋

/

占用地所得等，但他們認為，投資收益才是他們財富持續(xù)增加的主要來源。

就事業(yè)發(fā)展狀況而言，多數(shù)精英階層認為自己仍在事業(yè)拼搏期，但也有部分精英階層認為事業(yè)發(fā)展趨于穩(wěn)定，正將精力轉(zhuǎn)向家庭與子女教育。

精英階層的憧憬：家庭幸福、長久健康、財富自由、事業(yè)成功、精神生活富足、下一代自主獨立且事業(yè)成功，這些是精英階層當前普遍追求的高品質(zhì)美好生活目標；在未來家庭規(guī)劃層面，他們對子女精英教育的重視程度，則遠遠高于個人事業(yè)發(fā)展與退休養(yǎng)老規(guī)劃。

教育程度

86%

受訪的精英階層最