年輕人如何規(guī)劃保單泉盛八組張曉蓮中國(guó)特色的保險(xiǎn)現(xiàn)狀現(xiàn)狀背后的原因如何扭轉(zhuǎn)觀念規(guī)劃保單專題導(dǎo)引中國(guó)特色的保險(xiǎn)現(xiàn)狀“作為一個(gè)在全球多個(gè)市場(chǎng)從事過(guò)近20年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外國(guó)人，我發(fā)現(xiàn)中國(guó)的市場(chǎng)非常有特點(diǎn)。一方面是中國(guó)已經(jīng)成為世界最強(qiáng)經(jīng)濟(jì)體，另一方面，保險(xiǎn)的密度和深度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界平均水平。這固然說(shuō)明了中國(guó)市場(chǎng)的潛力很大，同時(shí)，我也在思考，這一現(xiàn)象是否跟中國(guó)社會(huì)的情況以及文化有一定的關(guān)系。[據(jù)我了解，中國(guó)的年輕人很多都不愛(ài)買(mǎi)保險(xiǎn)。]而在歐洲，很多人在年輕的時(shí)候就有了第一份保險(xiǎn)。”

——摘自<錢(qián)生錢(qián)網(wǎng)>根據(jù)對(duì)各大城市已購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)者的統(tǒng)計(jì)顯示，目前買(mǎi)保險(xiǎn)的人群主要為30~45歲年齡段的背后的原因？？？資金有限保險(xiǎn)無(wú)用保險(xiǎn)是騙人的為什么很多年輕人不愛(ài)買(mǎi)保險(xiǎn)？2008年，針對(duì)該問(wèn)題，對(duì)國(guó)內(nèi)12個(gè)城市進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果如下：對(duì)保險(xiǎn)的不了解&對(duì)保險(xiǎn)的不信任保險(xiǎn)是復(fù)雜的金融產(chǎn)品中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期過(guò)于看重投資收益保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的信任危機(jī)背后的原因？？？如何扭轉(zhuǎn)觀念——案例

2004年10月17日，北京交通大學(xué)學(xué)生劉紅斌在2004年首都高校馬拉松挑戰(zhàn)賽中猝死。

在事件后的賠償問(wèn)題上，學(xué)校開(kāi)出的條件是“一共賠償四五萬(wàn)元，而這些錢(qián)中間還包括劉紅斌的10位家屬在京期間吃、住、行等所有花費(fèi)，如果扣除掉這些，可能到我們手上也就剩1萬(wàn)多元錢(qián)了?！?/p>

但是這樣的條件劉父首先不答應(yīng)，劉父說(shuō)：“我們是農(nóng)民，家境又不好，把一個(gè)孩子養(yǎng)大并送他上大學(xué)并不容易，家里就想著以后靠娃兒來(lái)支撐，現(xiàn)在孩子沒(méi)了，我們以后的日子包括養(yǎng)老等各方面的窟窿誰(shuí)來(lái)補(bǔ)？”

如何扭轉(zhuǎn)觀念——案例

2004年9月，在中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)進(jìn)行的首屆世界大學(xué)生橄欖球錦標(biāo)賽上，體能一向很好的人文與發(fā)展學(xué)院法學(xué)系2002級(jí)學(xué)生牛堅(jiān)漸感體力不支。回到石家莊的家里休息時(shí)，通過(guò)在河北省第二人民醫(yī)院檢查，才發(fā)現(xiàn)患上被稱為“血癌”的急性粒細(xì)胞白血病。

主治醫(yī)師告訴牛堅(jiān)的父母，目前治療白血病最有效方法是進(jìn)行造血干細(xì)胞移植，醫(yī)生在牛堅(jiān)的母親身上測(cè)出和牛堅(jiān)的基因有5/6的吻合點(diǎn)，可以進(jìn)行造血干細(xì)胞移植手術(shù)，而且手術(shù)要盡快做。牛堅(jiān)的體形較大，最保守的估計(jì)要50多萬(wàn)元。而這筆費(fèi)用對(duì)于父母都是普通工人的牛堅(jiān)說(shuō)，無(wú)異于是天文數(shù)字。只能靠隊(duì)友、同學(xué)和老師紛紛伸出援助的雙手，現(xiàn)雖已為他籌得5萬(wàn)元人民幣，但離手術(shù)需要的50萬(wàn)元還只是杯水車(chē)薪。

如何扭轉(zhuǎn)觀念——話術(shù)

人的一生會(huì)面臨許許多多的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)問(wèn)題，作為剛剛走上工作崗位的年輕朋友，你應(yīng)該想到之所以有今天，離不開(kāi)父母的養(yǎng)育。從拿到第一筆收入開(kāi)始，你一定計(jì)劃要如何回報(bào)你的父母。建議你為自己購(gòu)買(mǎi)一份定期的人壽保險(xiǎn)———感恩單，父母作為收益人，那么在這段期間內(nèi)萬(wàn)一你遇到風(fēng)險(xiǎn)，將由保險(xiǎn)公司來(lái)替你回報(bào)親恩，使父母今后的生活有保，完成你心愿。

現(xiàn)在的多數(shù)職場(chǎng)新人都是獨(dú)生子女。雖然在家庭中的財(cái)務(wù)地位未必立刻顯現(xiàn)，但隨著年齡增長(zhǎng)，結(jié)婚成家，最終將成為家庭支柱。所以投保時(shí)，他們應(yīng)側(cè)重于保障。一般來(lái)說(shuō)，在初進(jìn)職場(chǎng)階段，應(yīng)著重選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)。如果收入較高，也可適量購(gòu)買(mǎi)投資或儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)

如何扭轉(zhuǎn)觀念——話術(shù)

積蓄少，年輕，有干勁，單身，想創(chuàng)業(yè)，想籌備資金以購(gòu)房、結(jié)婚、子女教育等做準(zhǔn)備，需大量資金，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等等成為職場(chǎng)新人身上特有的標(biāo)簽，萬(wàn)一遇到意外，可能面臨“傾家蕩產(chǎn)”后果，而且無(wú)法照顧養(yǎng)育自己的雙親等。

光禹理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)規(guī)劃師黃禹表示，年輕人很有必要未雨綢繆，為自己買(mǎi)一份保險(xiǎn)。而且，同樣的險(xiǎn)種、同樣的保額，保費(fèi)會(huì)隨被保險(xiǎn)人年齡增長(zhǎng)而增加，如果等到年齡較大、身體狀況較差時(shí)再買(mǎi)保險(xiǎn)，很可能因年齡和健康原因被拒保，即使通過(guò)核保，也要支付較年輕時(shí)更多的保費(fèi)。因此，人身保險(xiǎn)需趁早打算。

拒絕處理誤區(qū)之二：社保足夠了

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的自費(fèi)部分需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行必要的補(bǔ)充；如果購(gòu)買(mǎi)住院補(bǔ)貼類(lèi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，可用一定金額的住院補(bǔ)貼來(lái)彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的不足部分。一般重大疾病的治療費(fèi)用少則幾萬(wàn)、多達(dá)幾十萬(wàn)，而社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在統(tǒng)籌基金的應(yīng)用上通常規(guī)定了最高支付限額，在藥品的應(yīng)用等方面也有一定的限制。我們公司推出的重大疾病保險(xiǎn)是確診即給付保險(xiǎn)金額，讓被保險(xiǎn)人在不幸患上重大疾病的同時(shí)，可以得到一筆可觀的醫(yī)療費(fèi)用作為救命資金。

拒絕處理誤區(qū)之三：現(xiàn)在還年輕，不用急

年輕不等于不得病，現(xiàn)代社會(huì)在充滿機(jī)遇的同時(shí)，也給年輕白領(lǐng)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)和壓力。有些白領(lǐng)在專心工作時(shí)忘了緩解腦力疲勞；有些年輕白領(lǐng)繁忙的工作之余養(yǎng)成了不良的生活習(xí)慣，如暴飲暴食、嗜煙酗酒等，這些將直接造成神經(jīng)內(nèi)分泌功能混亂、新陳代謝功能下降及自身免疫功能下降，從而減低機(jī)體抵御癌細(xì)胞生長(zhǎng)繁殖的能力，容易患上癌癥。有資料顯示，我國(guó)約有70%的人呈亞健康狀態(tài)，從事研究工作的腦力勞動(dòng)者是最易進(jìn)入亞健康狀態(tài)的人群之一。年輕白領(lǐng)承受工作壓力的同時(shí)，盡早地購(gòu)買(mǎi)一份適合自己的疾病醫(yī)療類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)疑是明智之舉，因?yàn)槟昙o(jì)越輕費(fèi)率越低，越早擁有保障。

拒絕處理誤區(qū)之四：得上大病，買(mǎi)了保險(xiǎn)也治不好，沒(méi)意思

就現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)水平來(lái)說(shuō)，有些重大疾病確實(shí)還不能根治，但是有效、積極的治療至少可以延續(xù)患者的生命，特別是早發(fā)現(xiàn)早治療。以癌癥為例，早發(fā)現(xiàn)早治療可降低三分之一的死亡率。況且，每一個(gè)患者都有一種求生的本能，每一個(gè)患者的家人都不會(huì)見(jiàn)死不救，有了重大疾病險(xiǎn)保障，風(fēng)險(xiǎn)將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，家人不必再為籌措治病的資金去動(dòng)用銀行存款或去舉債。在某種程度上說(shuō)，保險(xiǎn)就是讓自己獲得一次重獲健康的機(jī)會(huì)。

拒絕處理誤區(qū)之五：買(mǎi)保險(xiǎn)，不如投資掙錢(qián)

有些年輕人喜好激進(jìn)的投資方式，只要是現(xiàn)金投資總喜歡和收益率掛鉤。可是保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)不在于投資收益率的高低，而在于它的保障功能。它好比理財(cái)金字塔的地基，年輕白領(lǐng)只有為自己準(zhǔn)備好充足的保障，其他的理財(cái)計(jì)劃才可能一一實(shí)現(xiàn)；如果沒(méi)有打好這個(gè)地基，所有的風(fēng)險(xiǎn)投資都將是空中閣樓，一旦坍塌，后果將不堪設(shè)想。只要每年繳納的保費(fèi)是在合理的收入比例范圍內(nèi)，它對(duì)你的整體投資計(jì)劃是不會(huì)有什么影響的，相反，它還能為風(fēng)險(xiǎn)投資保駕護(hù)航。在風(fēng)險(xiǎn)投資失敗的時(shí)候，完全有能力跌倒了再爬起；在意外和疾病等風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)了足夠的保險(xiǎn)也不必影響風(fēng)險(xiǎn)投資的繼續(xù)。

年輕人如何規(guī)劃保單意外險(xiǎn)健康險(xiǎn)投資收益險(xiǎn)沒(méi)有保險(xiǎn)保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風(fēng)吹雨打健康險(xiǎn)——重大疾病據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，人一生中患重大疾病的幾率高達(dá)72.17%，雖然發(fā)生重疾后的死亡率較高，但隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，越來(lái)越多的重大疾病的治愈率和存活率在不斷提高。世界衛(wèi)生組織的一項(xiàng)調(diào)查顯示，各類(lèi)重大疾病的存活率5年跟蹤，男性為60%，女性為76%，存活10年以上的占患者人數(shù)的20%左右。不過(guò)巨額的醫(yī)療費(fèi)對(duì)于普通家庭而言無(wú)疑是巨大的沖擊，因而重大疾病險(xiǎn)必不可少。隨著社會(huì)的快速發(fā)展和生存競(jìng)爭(zhēng)的壓力的加大，重大疾病發(fā)病率在逐年上升，并且趨于年輕化。健康險(xiǎn)——重大疾病

空氣污染、食品污染、環(huán)境污染壓力太大農(nóng)藥灌出的毒韭菜