“私售”防范總行零售銀行部1第一部分：什么是“私售”第二部分：“私售”的主要危害第三部分：“私售”的主要特點(diǎn)第四部分：防范“私售”的主要措施第五部分：部分“私售”案例目錄什么是“私售”“私售”或“飛單”指：“擅自推薦或銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品”的行為

——引自《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》（中國銀監(jiān)會銀監(jiān)辦發(fā)【2012】335號）要點(diǎn)：產(chǎn)品是未經(jīng)總分行批準(zhǔn)準(zhǔn)入的產(chǎn)品，不合規(guī)擅自向客戶推薦或銷售，是一種嚴(yán)重違規(guī)行為3第一部分：什么是“私售”第二部分：“私售”的主要危害第三部分：“私售”的主要特點(diǎn)第四部分：防范“私售”的主要措施第五部分：部分“私售”案例目錄“私售”的主要危害產(chǎn)品兌付風(fēng)險(xiǎn)大。

由于相關(guān)產(chǎn)品未經(jīng)銀行產(chǎn)品準(zhǔn)入，其對應(yīng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)不可控，缺乏有效監(jiān)管，信息披露不夠充分，相當(dāng)一部分產(chǎn)品到期不能兌付，給客戶造成較大損失。存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

因部分產(chǎn)品不能兌付，發(fā)生多起群體性上訪事件，嚴(yán)重?fù)p害了銀行聲譽(yù)。對銀行員工造成較大傷害

由于“私售”屬于嚴(yán)重違規(guī)事件，根據(jù)《中信銀行員工違規(guī)行為處理辦法》第二百四十三條規(guī)定，“違規(guī)向客戶銷售或推介非本行發(fā)行、代理的產(chǎn)品的”，給予有關(guān)責(zé)任人撤職至開除處分。

個(gè)別“私售”事件甚至涉嫌犯罪，如華夏銀行上海分行一起私售事件，被法院判決為非法吸收公眾存款罪，涉事人員鋃鐺入獄。5第一部分：什么是“私售”第二部分：“私售”的主要危害第三部分：“私售”的主要特點(diǎn)第四部分：防范“私售”的主要措施第五部分：部分“私售”案例目錄“私售”的主要特點(diǎn)較強(qiáng)的隱蔽性。

多為涉事人員與客戶一對一交流，不易于被發(fā)現(xiàn)。往往在產(chǎn)品到期時(shí)，發(fā)生不能兌付的情況，客戶到網(wǎng)點(diǎn)投訴時(shí)才被發(fā)現(xiàn)。涉及金額較大。

從我行查出的“私售”事件看，最小一筆50萬元，高的單筆上千萬元。產(chǎn)品多為私募性質(zhì)。7第一部分：什么是“私售”第二部分：“私售”的主要危害第三部分：“私售”的主要特點(diǎn)第四部分：防范“私售”的主要措施第五部分：部分“私售”案例目錄8防范“私售”的主要措施2023/1/1292014年以來已經(jīng)采取的防控措施2023/1/1210總行擬采取的進(jìn)一步防控措施2023/1/1211要求分行采取的防控措施12第一部分：什么是“私售”第二部分：“私售”的主要危害第三部分：“私售”的主要特點(diǎn)第四部分：防范“私售”的主要措施第五部分：部分“私售”案例目錄事發(fā)：在2011年底到2012年初，部分客戶經(jīng)華夏銀行嘉定支行濮某介紹，購買了“中鼎財(cái)富”一系列理財(cái)產(chǎn)品。臨近2012年11月25日，第一期理財(cái)產(chǎn)品到期本息無法償還。投資者卻發(fā)現(xiàn)理財(cái)經(jīng)理已經(jīng)被開除，于是開始聚集到銀行進(jìn)行追討。處理：2014年3月，上海市人民法院以“非法吸收公眾存款罪”判處濮某有期徒刑四年零九個(gè)月。華夏銀行員工私賣高收益品令客戶虧上億事發(fā)：2014年12月，約20位市民來到興業(yè)銀行順德龍江支行門口，在門前拉起橫幅，聲討客戶經(jīng)理欺詐行為，并向銀行追討損失。欲要回此前投入的5000多萬元理財(cái)資金。據(jù)介紹，這10多位市民均是通過該銀行的兩位客戶經(jīng)理購買了屬于四家投資公司的四款理財(cái)產(chǎn)品，聲稱有9%、11%的高回報(bào)率，并約定一年后可本息悉數(shù)歸還，但讓他們料想不到的是，時(shí)間到了客戶經(jīng)理卻說理財(cái)產(chǎn)品出了問題，建議購買該理財(cái)產(chǎn)品的市民報(bào)案。處理：興業(yè)銀行順德支行已根據(jù)規(guī)定開除了上述嚴(yán)重違規(guī)的名員工，并保留依法追究其責(zé)任的權(quán)利。而據(jù)順德公安部門調(diào)查，興業(yè)銀行龍江樂從支行涉事的前員工已承認(rèn)在所在支行未批準(zhǔn)未授權(quán)的情況下私下違規(guī)向客戶推銷上述產(chǎn)品。興業(yè)銀行順德龍江支行私售事件工商銀行東莞厚街支行私售事件事發(fā)：2014年8月1日下午，近40名投資者擠在工商銀行東莞厚街支行的貴賓室內(nèi)，情緒激動，現(xiàn)場險(xiǎn)些失控。就在一年前，該行兩名名為葉樹旺、林藝紅的營業(yè)部理財(cái)經(jīng)理向他們銷售了近4000萬海滄資本發(fā)行的有限合伙產(chǎn)品，該批投資者的購買金額從30萬-600萬不等。進(jìn)展：卷入海滄資本跑路事件的已知受損投資者達(dá)300多名，包括