銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目六授信調(diào)查授信調(diào)查模塊1個(gè)人客戶授信調(diào)查模塊2企業(yè)客戶授信調(diào)查模塊3額度授信業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)知識(shí)目標(biāo)了解企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告的格式和撰寫方法了解個(gè)人授信調(diào)查報(bào)告的主體結(jié)構(gòu)和基本格式熟悉個(gè)人授信調(diào)查的方式模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查了解信用等級(jí)、額度授信及額度貸款之間的關(guān)系了解額度授信的主要類型技能目標(biāo)模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查能撰寫符合要求的個(gè)人授信調(diào)查報(bào)告能正確開展企業(yè)授信調(diào)查工作能模擬單項(xiàng)授信業(yè)務(wù)能模擬辦理綜合授信業(yè)務(wù)能為客戶合理制定授信方案

個(gè)人授信調(diào)查的原則、方式、內(nèi)容和方法。

教學(xué)重點(diǎn)4.1與數(shù)據(jù)庫的連接教學(xué)重點(diǎn)個(gè)人授信調(diào)查內(nèi)容及其報(bào)告的撰寫。模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查教學(xué)難點(diǎn)4.1與數(shù)據(jù)庫的連接教學(xué)難點(diǎn)Page

6個(gè)人授信調(diào)查知識(shí)準(zhǔn)備個(gè)人客戶授信調(diào)查知識(shí)準(zhǔn)備一、個(gè)人授信調(diào)查“三原則”二、個(gè)人授信調(diào)查方式三、貸前調(diào)查需要收集的資料四、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容五、個(gè)人信用報(bào)告的查閱六、借款用途和還款來源的調(diào)查與分析七、擔(dān)保調(diào)查與分析八、貸款調(diào)查意見（貸款調(diào)查報(bào)告）模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查雙人調(diào)查1實(shí)地查看2真實(shí)反映3一、個(gè)人授信調(diào)查“三原則”模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查“雙人調(diào)查”原則至少主辦、協(xié)辦2人調(diào)查主辦對(duì)貸款業(yè)務(wù)必須進(jìn)行實(shí)地調(diào)查協(xié)辦根據(jù)不同貸款業(yè)務(wù)品種及具體貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況選擇適當(dāng)?shù)恼{(diào)查方式一、個(gè)人授信調(diào)查“三原則”模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查1主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實(shí)地調(diào)查3核實(shí)所提供資料的真實(shí)性，現(xiàn)場查看申請(qǐng)人、保證人的經(jīng)營管理情況、資產(chǎn)分布情況和抵（質(zhì)）押品現(xiàn)狀。2對(duì)申請(qǐng)人、保證人及抵（質(zhì)）押品進(jìn)行實(shí)地調(diào)查一、個(gè)人授信調(diào)查“三原則”“實(shí)地調(diào)查”原則模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查

主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實(shí)事求是，真實(shí)反映貸前調(diào)查所了解的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！罢鎸?shí)反映”原則一、個(gè)人授信調(diào)查“三原則”模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查二、個(gè)人貸款調(diào)查的方式面談?wù){(diào)查實(shí)地調(diào)查電話調(diào)查

模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查與借款人、擔(dān)保人面談。核實(shí)當(dāng)事人的身份，確定當(dāng)事人的民事行為能力，核實(shí)借款人的借款意愿、擔(dān)保人的擔(dān)保意愿，并通過面談?wù){(diào)查當(dāng)事人的基本情況、綜合素質(zhì)和履約能力。二、個(gè)人貸款調(diào)查的方式模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查面談?wù){(diào)查實(shí)地調(diào)查電話調(diào)查對(duì)申請(qǐng)人、保證人、抵（質(zhì)）押品實(shí)地調(diào)查核實(shí)所提供資料的真實(shí)性，現(xiàn)場查看申請(qǐng)人、保證人的經(jīng)濟(jì)情況、資產(chǎn)分布狀況和抵（質(zhì)）押品的現(xiàn)狀。對(duì)申請(qǐng)資料完備，收入、資產(chǎn)證明符合要求的借款申請(qǐng)，對(duì)一些輔助項(xiàng)目用通過電話方式核實(shí)。電話調(diào)查只能作為一種輔助的調(diào)查方式。三、貸前調(diào)查需要收集的資料2.借款人、擔(dān)保人（共有人）身份證明資料4.抵押物、質(zhì)物產(chǎn)權(quán)證明，本行認(rèn)可評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估報(bào)告

6.借款人首付款資金的證明資料

1.貸款申請(qǐng)資料

.3.借款人、擔(dān)保人資信評(píng)估、借款人工作及收入證明資料

5.與貸款用途有關(guān)的包括購銷合同、合作協(xié)議等資料7.擔(dān)保人為公司的，擔(dān)保人所需提供資料按照公司擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行8.銀行認(rèn)為需要提供的其他文件及證明等

模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查貸前調(diào)查所需資料四、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容①核實(shí)借款人的身份、民事行為能力和借款意愿

④調(diào)查借款人的收入、支出狀況與借款人的資產(chǎn)、負(fù)債狀況②調(diào)查借款人的個(gè)人素質(zhì)與職業(yè)狀況

④調(diào)查借款人的信譽(yù)狀況模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查（二）個(gè)人貸款調(diào)查的方式模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查五、個(gè)人信用報(bào)告的查閱是人民銀行征信中心出具的記載個(gè)人信用信息的記錄。個(gè)人信用報(bào)告審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)；審核個(gè)人作為擔(dān)保人申請(qǐng)；貸后風(fēng)險(xiǎn)管理；受理法人、其他組織的貸款申請(qǐng)；擔(dān)保人其法定代表人及出資人信用狀況等可以查詢個(gè)人信用報(bào)告。業(yè)務(wù)范圍除貸后風(fēng)險(xiǎn)管理外，都必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。查詢方法其他信息信用交易信息個(gè)人基本信息個(gè)人信用報(bào)告信息類型模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查五、個(gè)人信用報(bào)告的查閱六、借款用途和還款來源的調(diào)查與分析1234直接借款用途分析真實(shí)借款用途分析還款來源分析還款來的可靠性分析模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查判斷該用途是否合法合理確認(rèn)借款人還款計(jì)劃的合理性對(duì)個(gè)人作為保證人的調(diào)查可適當(dāng)簡化；對(duì)多種擔(dān)保方式并存的，對(duì)輔助性的擔(dān)保方式的調(diào)查可適當(dāng)從簡。模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查七、擔(dān)保調(diào)查與分析

重點(diǎn)

內(nèi)容

方法

擔(dān)保人的資格財(cái)務(wù)實(shí)力抵（質(zhì)）押品的變現(xiàn)能力擔(dān)保人的擔(dān)保意愿擔(dān)保人履約動(dòng)機(jī)及與借款人之間關(guān)系八、貸款調(diào)查意見（信貸調(diào)查報(bào)告）貸款調(diào)查意見（信貸調(diào)查報(bào)告）的主要內(nèi)容和基本結(jié)構(gòu)貸款調(diào)查意見（信貸調(diào)查報(bào)告）的撰寫模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查Descriptionofthecontents1.借款人基本情況

2.個(gè)人信用報(bào)告（個(gè)人查詢版樣本3.某某分（支）行個(gè)人貸款盡職調(diào)查報(bào)告4.個(gè)人經(jīng)營性貸款盡職調(diào)查報(bào)告銀行個(gè)人授信有關(guān)樣本閱讀

模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查案例分析XX銀行個(gè)人授信貸款業(yè)務(wù)調(diào)查審批報(bào)告第一部分

調(diào)查內(nèi)容第二部分

收集查驗(yàn)的資料清單模塊一個(gè)人客戶授信調(diào)查仿真操作——模擬撰寫個(gè)人客戶授信調(diào)查報(bào)告

學(xué)生充當(dāng)銀行