中國(guó)改革開(kāi)放引進(jìn)來(lái)和走出去

——金融業(yè)開(kāi)放的重要性和意義組我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放的歷程可分為三個(gè)階段：第一階段從1980年至1993年。這一階段我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的總體戰(zhàn)略是，通過(guò)外資銀行的進(jìn)入引進(jìn)外匯資金和改善對(duì)外資企業(yè)的金融服務(wù)，創(chuàng)造更好的投資環(huán)境。如，1980年，日本輸出人銀行在北京設(shè)立代表處；1981年，南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行，成為改革開(kāi)放以來(lái)外資銀行在中國(guó)設(shè)立的第一家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。在不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要、穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放方針的指導(dǎo)下，中國(guó)銀行業(yè)擴(kuò)大了對(duì)外開(kāi)放地域，逐步從經(jīng)濟(jì)特區(qū)擴(kuò)展到沿海城市和中心城市。1983年，頒布《關(guān)于僑資、外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)設(shè)立常駐機(jī)構(gòu)的管理辦法》。1985年，頒布《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例》，允許外資銀行在深圳、珠海、廈門(mén)、汕頭和海南設(shè)立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)。1990年8月，頒布《上海外資金融機(jī)構(gòu)、中外合資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》。截至1993年底，外資銀行在中國(guó)13個(gè)城市設(shè)立了76家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)對(duì)外資企業(yè)和外國(guó)居民的外匯業(yè)務(wù)，資產(chǎn)總額達(dá)89億美元。第二階段從1994年至2001年。這一階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革取得突破性進(jìn)展，加快建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的步伐，對(duì)外貿(mào)易全面發(fā)展，外商投資顯著增加，對(duì)外開(kāi)放的總體格局基本形成。為進(jìn)一步提高對(duì)外開(kāi)放水平和改善投資環(huán)境，我國(guó)實(shí)施了相關(guān)政策，完善涉外經(jīng)濟(jì)法規(guī)，保持了外商來(lái)華投資的良好勢(shì)頭，外資銀行業(yè)務(wù)隨著外資企業(yè)在中國(guó)的迅速成長(zhǎng)及中資企業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展而快速發(fā)展在修訂和完善1985年頒布的《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例》基礎(chǔ)上，1994年，頒布全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)——《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，規(guī)定了外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。1996年，頒布《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理方法》，允許外資銀行在上海浦東試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象限于外資企業(yè)和境外居民。1998年3月，發(fā)布《關(guān)于批準(zhǔn)外資銀行加入全國(guó)同業(yè)拆借有關(guān)問(wèn)題的通知》，允許外資銀行加人全國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)，從事人民幣同業(yè)拆借和現(xiàn)券交易。1998年8月，批準(zhǔn)深圳為第二個(gè)允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的試點(diǎn)城市。1999年7月，發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大上海、深圳外資銀行人民幣業(yè)務(wù)范圍的通知》，放寬對(duì)外資銀行人民幣業(yè)務(wù)客戶(hù)的地域限制和人民幣業(yè)務(wù)的規(guī)模限制，允許外資銀行向同業(yè)借入一年期以上的人民幣資金。截至2001年底，在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)達(dá)175家，四年內(nèi)增加99家，資產(chǎn)總額增長(zhǎng)3倍多。

從2002年至今。2001年12月，中國(guó)加入WTO，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的地域和客戶(hù)限制，允許外資銀行經(jīng)營(yíng)中國(guó)企業(yè)和中國(guó)居民的外匯業(yè)務(wù)，在上海、深圳、天津和大連四個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。同時(shí)，頒布《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例(修訂)》。2002年1月，頒布《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則(修訂)》。2002年12月，在廣州、青島、珠海、南京、武漢五個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。2003年12月，在濟(jì)南、福州、成都和重慶四個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)，允許外資銀行在已開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)的地域經(jīng)營(yíng)對(duì)中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)。2003年12月，頒布《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，規(guī)定人股中資銀行的資格條件和持股比例。2004年12月，在昆明、北京、廈門(mén)、沈陽(yáng)和西安五個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。2005年12月，在汕頭、寧波、哈爾濱、長(zhǎng)春、蘭州、銀川、南寧七個(gè)城市向外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。2006年11月，頒布《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。2006年12月，取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶(hù)限制，允許外資銀行對(duì)所有客戶(hù)提供人民幣服務(wù)；取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。第三階段簡(jiǎn)述我國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放的成就以及我國(guó)銀行業(yè)“走出去”的主要?dú)v程。（1）現(xiàn)代銀行體系基本確立。我國(guó)成功實(shí)現(xiàn)了“大一統(tǒng)”銀行體系到現(xiàn)代銀行體系的歷史轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)的組織體系更加健全，機(jī)構(gòu)種類(lèi)更加豐富。（2）銀行業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)。目前銀行業(yè)的總資產(chǎn)已達(dá)到５２．６萬(wàn)億元，不良貸款比率為８％，其中已股改國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款率僅為２％，已達(dá)到或接近國(guó)際先進(jìn)銀行的平均水平。（3）銀行業(yè)體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制發(fā)生重大轉(zhuǎn)變。三十年的改革發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)的體制機(jī)制得到深刻變革，適應(yīng)市場(chǎng)化、國(guó)際化要求的商業(yè)銀行體制基本確立，市場(chǎng)化程度大幅提升。（4）服務(wù)功能全面提升。堅(jiān)持金融為國(guó)民經(jīng)濟(jì)服務(wù)的基本指導(dǎo)方針，不斷轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)手段，提高服務(wù)效率，銀行業(yè)服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的功能進(jìn)一步提升。（5）外部環(huán)境明顯改善。銀行業(yè)的法律環(huán)境更加健全，監(jiān)管環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，市場(chǎng)化運(yùn)作環(huán)境逐步形成，社會(huì)信用環(huán)境逐步完善。（6）國(guó)際地位空前提升。２009年末，工行、建行和中行的市值已經(jīng)超過(guò)了世界許多知名大銀行，國(guó)際投資者對(duì)我國(guó)銀行認(rèn)可度越來(lái)越高。

（1）20世紀(jì)20年代，中國(guó)銀行率先于1929年在倫敦開(kāi)設(shè)分行，1936年在香港設(shè)立分行，1934年中國(guó)交通銀行在香港設(shè)立分行。后由于戰(zhàn)爭(zhēng)和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中止。（2）1997年后，我國(guó)股份制銀行確立了海外發(fā)展戰(zhàn)略。在海外設(shè)立分行、子行或兼并。在海外26個(gè)國(guó)家，80多家銀行，總資產(chǎn)超過(guò)4000億美元。（3）2008年金融危機(jī)之后，我國(guó)銀行業(yè)“走出去”步伐加快。中國(guó)銀行“走出去”的歷程近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)“走出去”取得了可喜的成績(jī)，主要有以下幾個(gè)方面：第一，初步建立起國(guó)際化經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，銀行境外服務(wù)能力提高。第二，境外機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)不斷改善,盈利能力提高。第三，培養(yǎng)了一支國(guó)際化經(jīng)營(yíng)人才隊(duì)伍。第四，合規(guī)意識(shí)增強(qiáng)，管理境外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力提高。但是我們應(yīng)當(dāng)看到，當(dāng)前中資銀行“走出去”面臨著不少問(wèn)題，主要包括：第一，監(jiān)管政策協(xié)調(diào)配合有待加強(qiáng),個(gè)別政策需要進(jìn)行調(diào)整。一是對(duì)“走出去”的法規(guī)和執(zhí)行層面沒(méi)有統(tǒng)一管理、協(xié)調(diào)；二是部分法規(guī)缺位或者跟不上形勢(shì)變化；三是國(guó)內(nèi)外的跨境監(jiān)管協(xié)作有待加強(qiáng)。第二，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力較弱,尚不具備大規(guī)模境外擴(kuò)張的能力。一是中資銀行境外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待提高。二是中資銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提高，服務(wù)難以滿(mǎn)足大型國(guó)際企業(yè)的需要。三是國(guó)際化程度低，國(guó)際化經(jīng)驗(yàn)不足。我國(guó)銀行業(yè)走出去的有利方面現(xiàn)在正是中資銀行采取果斷行動(dòng)的最佳時(shí)機(jī)：

1、利用全球競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手聲譽(yù)受損、

2、積極雇用人才并獲取客戶(hù)、

3、考慮進(jìn)行戰(zhàn)略性海外收購(gòu)以及特別要將建立能力的目標(biāo)銘記于心。不利方面：一是信用缺失，自身資產(chǎn)負(fù)債表的金融損失及其客戶(hù)組合的不良發(fā)展使老牌機(jī)構(gòu)變得不再可信。二是客戶(hù)信任的缺失，一旦客戶(hù)認(rèn)為機(jī)構(gòu)的推薦不是為其帶來(lái)最大利益而是追求費(fèi)用最大化，那么重新建立客戶(hù)的信任將需要花費(fèi)很長(zhǎng)的時(shí)間。三是風(fēng)險(xiǎn)防控能力有待增強(qiáng)。上海金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的重要性一、金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放、引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)利用外資的一種重要方式。我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，充足的資本流入仍然是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所迫切需要的。能進(jìn)入我國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)者多為跨國(guó)金融企業(yè)，資金實(shí)力雄厚、資產(chǎn)組合合理、分支機(jī)構(gòu)遍布全球、資金調(diào)撥方便快捷。外資金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)境內(nèi)的企業(yè)或政府提供商業(yè)貸款，通過(guò)承銷(xiāo)、代理發(fā)行我國(guó)企業(yè)和政府的證券，為其在國(guó)際市場(chǎng)上籌集資金以及參與國(guó)際租賃等，這在一定程度上能夠緩解我國(guó)國(guó)內(nèi)的資金不足。二、外資銀行的進(jìn)入本身就標(biāo)志著中國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)有了更多的聯(lián)系，標(biāo)志著我國(guó)中資銀行將按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行改革和管理，從而推動(dòng)著我國(guó)中資銀行與國(guó)際接軌的進(jìn)程，同時(shí)也為我國(guó)中資銀行到海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了條件。三、外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐我國(guó)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的目的的，除了擴(kuò)大海外資產(chǎn)、占領(lǐng)金融市場(chǎng)外，也是為了適應(yīng)所在跨國(guó)公司活動(dòng)的需要，滿(mǎn)足它們的融資要求。隨著外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，也為外國(guó)產(chǎn)業(yè)資本來(lái)我國(guó)投資提供了便利條件，在較大程度上改變了我國(guó)的投資環(huán)境，促進(jìn)了外國(guó)直接投資的發(fā)展。如戰(zhàn)后美國(guó)跨國(guó)公司的資金大約有五分之二是由美國(guó)的跨國(guó)銀行提供的。四、外資金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的同時(shí)，也帶來(lái)了先進(jìn)的金融工具、金融手段和經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)。它們憑借其龐大的資本實(shí)力、豐富的管理經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的服務(wù)技術(shù)和卓越的商業(yè)信譽(yù)，與國(guó)內(nèi)金融業(yè)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，迫使國(guó)內(nèi)金融業(yè)加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制，改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，學(xué)習(xí)外國(guó)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和最新業(yè)務(wù)技術(shù)。這對(duì)提高國(guó)內(nèi)金融業(yè)的整體水平有很大的促進(jìn)作用。五、外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入還將對(duì)中國(guó)的金融市場(chǎng)，包括資本市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)的建立和完善起到推動(dòng)作用，是中國(guó)的金融市場(chǎng)交易規(guī)模擴(kuò)大，交易品種豐富。同時(shí)，大量新型金融工具的使用，也有助于我國(guó)金融業(yè)總體技術(shù)水平的提高。目前已經(jīng)有26家境外證券公司在上交所擁有席位。標(biāo)注渣打銀行集團(tuán)通過(guò)屬下的商業(yè)銀行、證券公司共參與13種B股上市，市值近40億美元，使我國(guó)企業(yè)能以較低的成本籌集國(guó)際資金，增強(qiáng)了我國(guó)企業(yè)的出口競(jìng)爭(zhēng)能力和創(chuàng)匯能力。金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的意義一、豐富了金融體系來(lái)自不同國(guó)家、不同地區(qū)、不同行業(yè)外資金融機(jī)構(gòu)的引進(jìn)，豐富了深圳金融機(jī)構(gòu)種類(lèi)，充實(shí)了金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)容。截至2008年6月底，深圳共有外資(含合資)金融機(jī)構(gòu)51家，占全市金融機(jī)構(gòu)總量的30%，成為深圳金融業(yè)重要的組成部分。其中，外資銀行28家，合資基金公司7家，外資保險(xiǎn)公司7家，外資證券機(jī)構(gòu)代表處9家。二、促進(jìn)了資金流動(dòng)

深圳金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，吸引了境內(nèi)、境外資金源源不斷在此匯集。充沛的資金流，不僅解決了深圳創(chuàng)業(yè)初期資金短缺的問(wèn)題，而且使深圳成為聯(lián)結(jié)國(guó)際金融市場(chǎng)與內(nèi)地金融市場(chǎng)的"樞紐"，為鞏固外向型經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)、拉動(dòng)和輻射內(nèi)地經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2007年，全市支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金清算總額高達(dá)80萬(wàn)億元，日均清算超過(guò)3000億元。三、帶動(dòng)了金融創(chuàng)新

"忽如一夜春風(fēng)來(lái)，千樹(shù)萬(wàn)樹(shù)梨花開(kāi)"。深圳金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，如春風(fēng)般催開(kāi)了金融創(chuàng)新的"百花齊放"。一是對(duì)外開(kāi)放引來(lái)了國(guó)外最新的金融產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)機(jī)制和管理模式。二是各類(lèi)外資金融機(jī)構(gòu)因不同的市場(chǎng)定位、不同的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，產(chǎn)生了新的細(xì)分市場(chǎng)，衍生出新的金融業(yè)務(wù)。三是中資機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)進(jìn)軍海外市場(chǎng)，為盤(pán)活深圳本地龐大的資金提供了廣闊的空間，刺激了聯(lián)結(jié)于國(guó)際金融市場(chǎng)類(lèi)產(chǎn)品的創(chuàng)新。四、促進(jìn)了合作與競(jìng)爭(zhēng)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放既加強(qiáng)了合作，也促進(jìn)了市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)。中外金融機(jī)構(gòu)通過(guò)業(yè)務(wù)合作、品牌聯(lián)合、資源共享等手段，相互取長(zhǎng)補(bǔ)短，實(shí)現(xiàn)了機(jī)構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)的相互滲透與融合。同時(shí)，外資金融機(jī)構(gòu)憑借品牌、管理和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中充當(dāng)著"鲇魚(yú)"角色。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，中資金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)推廣、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)培育、人力資源等各個(gè)環(huán)節(jié)有了明顯改善和提高。