個人征信業(yè)務開閘提速。在首批名單的民營征信公司中，芝麻信用、拉卡拉信用已完成工商注冊。上周，拉卡拉董事長孫陶然接受京華時報記者采訪時表示：“支付業(yè)務為拉卡拉帶來8000萬個人用戶和120萬商戶，十年來，累積了這些個人與商家的交易數(shù)據(jù)，這些成為了他們做征信的基礎?！睂O陶然認為，所謂征信，其核心就是透過對用戶或者商戶的數(shù)據(jù)分析，評估出他的信用，最終判定到底能不能借錢。記者：傳統(tǒng)觀念上來看，拉卡拉在線下支付比較強，此次進入第一批做準備工作的征信單位，關于征信方面，拉卡拉具備什么優(yōu)勢呢？孫陶然：拉卡拉金融板塊很重要的一點是基于自身用戶和用戶數(shù)據(jù)做金融。拉卡拉的便民終端和創(chuàng)新支付，帶來了大量的個人用戶，現(xiàn)在有8000多萬個人用戶。POS機收單方面，拉卡拉去年年底超過了120萬的商戶?；谶@些用戶和商戶，以及后臺系統(tǒng)里掌握相應的交易數(shù)據(jù)來做信貸，產(chǎn)生了信用評估。拉卡拉可以拿到征信牌照是因為拉卡拉一直在使用征信。所謂征信是透過對用戶或者商戶的數(shù)據(jù)分析，來評估出他的信用。如今獲得征信牌照，未來將對征信市場有很大幫助。拉卡拉在個人征信和企業(yè)征信這方面，擁有幾大特色。第一，過去十年時間里面，拉卡拉一直在提供大量的信用卡還款和跨行轉(zhuǎn)賬的服務，用戶信用卡和借記卡的使用情況商戶方面，了解其POS使用的數(shù)據(jù)，時間、頻率、客源類型、客單價等。轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)能反映出個人過去八年來收入變化情況，POS數(shù)據(jù)是為小微商戶提供融資信貸業(yè)務的基礎；第二，拉卡拉征信公司兩家股東——拓爾思與藍色光標，他們在互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)處理上有較強的優(yōu)勢。拉卡拉現(xiàn)在用于評估的考拉信用分，已經(jīng)在參照個人互聯(lián)網(wǎng)上的行為數(shù)據(jù)了，包括社交網(wǎng)絡里面的朋友圈、評論發(fā)言、個人行為軌跡、瀏覽數(shù)據(jù)等。第三，拉卡拉征信五家股東，其中四家都是上市公司，各有數(shù)據(jù)上的優(yōu)勢，而且是開放性的。記者：拉卡拉在個人征信業(yè)務上會與其他企業(yè)合作嗎？孫陶然：任何一家評估公司掌握的數(shù)據(jù)都是有限的。美國著名征信公司FICO，他們會有多家數(shù)據(jù)來源匯總。拉卡拉在做征信時，自有數(shù)據(jù)會占到40%，還會從其他數(shù)據(jù)渠道中引入60%。有了數(shù)據(jù)之后，下一步就是如何構建科學的評估模型。評估模型構建、評估標準選定考驗一家征信公司的真正水準，是各家征信公司競爭力的核心。記者：未來征信公司將重點布局哪些領域呢？拉卡拉征信的盈利模式將怎樣？孫陶然：拉卡拉將會在兩個方面展開，一個是個人的征信，另一個是企業(yè)的征信。預計推出四個征信產(chǎn)品，對公推出兩個產(chǎn)品，個人征信推出兩個產(chǎn)品。今年年中開始，拉卡拉開放為社會服務，包括銀行、收單機構或小貸公司、P2P網(wǎng)貸公司，只要有征信需求，都可以到拉卡拉查詢征信狀況和評估。關于盈利模式，我們會按照監(jiān)管部門的要求，對B端口收費，而不是C端。對機構收費而不是個人。目前拉卡拉已經(jīng)在基于自己的信用業(yè)務，為自己的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務提供服務，分