第五章

國際貨物運輸保險1第一節(jié)保險的基本原則最大誠信保險利益近因作準(zhǔn)損失補償權(quán)益轉(zhuǎn)讓分?jǐn)傇瓌t2運輸貨物保險是指投保人或被保險人（Insured）就其所發(fā)運的貨物按一定金額向承保人，或稱保險人（Insurer）,即保險公司投保一定的險別，并繳納保險費，由承保人出具保險單。承保后，若保險貨物在運輸過程中發(fā)生承保責(zé)任范圍內(nèi)的損失，承保人應(yīng)按照其出具保險單的規(guī)定給予被保險人人經(jīng)濟上的補償。3第二節(jié)貨物運輸保險保障的范圍

一、海洋貨物運輸保險的承保范圍：A風(fēng)險B損失和費用4風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險5損失全部損失部分損失實際全損推定全損共同海損單獨海損6損失施救費用救助費用7（一）風(fēng)險包括海上風(fēng)險和外來風(fēng)險。

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海上風(fēng)險海上風(fēng)險又稱海難（Perilsofthesea），是指船舶或貨物在海上運輸過程中所發(fā)生的風(fēng)險，包括自然災(zāi)害和意外事故。1）自然災(zāi)害自然災(zāi)害(NaturalCalamities)是指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的、人類不可抗拒的非一般自然力量所造成的災(zāi)害，例如惡劣氣候、雷電、海嘯、洪水、等。82）意外事故意外事故(FortuitousAccidents)是指由于偶然原因造成的損失，例如船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸等。92外來風(fēng)險外來風(fēng)險(ExtraneousRisks)是由海上風(fēng)險以外的其他原因所造成的風(fēng)險。外來風(fēng)險包括一般外來風(fēng)險和特殊外來風(fēng)險。1）一般外來風(fēng)險：由一般外來原因所造成的風(fēng)險稱為一般外來風(fēng)險，如，偷盜、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、玷污、短量、滲漏、鉤損、銹損等。102）特殊外來風(fēng)險：由于政治、軍事、國家法令、政策及行政措施等特殊外來原因所造成的風(fēng)險稱為特殊外來風(fēng)險。例如戰(zhàn)爭、罷工、取不到貨等。綜上所述，海上運輸貨物風(fēng)險主要是指海上所發(fā)生的風(fēng)險，但又不局限于海上所發(fā)生的風(fēng)險。11（二）損失和費用

1海上損失和費用海上損失和費用是指由于海上風(fēng)險所造成的損失和引起的費用。海上運輸貨物損失可分為海上損失（Marinelosses）、營救貨物所支付的費用，還包括與海運相接的路上或內(nèi)河運輸所發(fā)生的其他損失(Otherlosses)和費用。海上損失按照損失的程度不同，一般可分為全部損失和部分損失。121）全部損失(TotalLoss)，簡稱全損，是指在運輸過程中，整批貨物或不可分割的一批貨物的全部滅失或等價全部滅失。分為實際全損和推定全損。實際全損（ActualTotalLoss)

是指被保險貨物在運輸途中完全滅失,或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有的使用價值13推定全損(ConstructiveTotalLos)

是指被保險貨物在運輸途中受損后,實際全損已經(jīng)不可避免;或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值.例：彩電的保險金額為100美元，被海水浸泡后殘值為20美元，但如果修復(fù)需花費110美元14推定全損的賠償被保險人如果想要獲得全額賠償，必須向保險公司辦理“委付”（Abandonment）手續(xù)，將貨物的一切權(quán)利包括貨物的所有權(quán)都轉(zhuǎn)讓給保險公司，而要求按全損賠償。被保險人如想保留對殘損貨物的所有權(quán)，可以不辦理委付手續(xù)，由保險公司根據(jù)貨物的損失程度，以保險金為基礎(chǔ)，按比例計算，給予部分損失的賠償。152)部分損失(PartialLoss)是指被保險貨物的一部分在運輸途中遭受損失和滅失。部分損失可以分成共同海損和單獨海損二類。共同海損（GeneralAverage,簡稱為G.A.）

指載貨船只在航行過程中，由于某種原因發(fā)生了威脅到船、貨和其他財產(chǎn)等方面共同安全的風(fēng)險時，船方為了維護船舶、貨物的共同安全，使航行得以完成，有意識地、合理地采取措施，所造成的特殊損失或支付的額外費用。造成共同海損最主要的原因是自然災(zāi)害和意外事故。還有其他原因，例如船員不適于途中某地氣候而生病，使船無法繼續(xù)航行。16共同海損成立的必要條件

A、共同海損的危險必須是真實存在的。只憑主觀臆測可能會有危險發(fā)生而采取某些措施或可以預(yù)測的常見事故所造成的損失都不能構(gòu)成共同海損。

B、共同海損的危險必須是船、貨雙方共同的。例如船在航行中擱淺，涉及到船主和貨主的共同利益。C、所支付的費用必須是額外的，即支付的費用是船舶運營所應(yīng)支付費用以外的費用。是為了解除危險造成的。17D、所采取的救助措施必須是有意識的、合理的,犧牲具有特殊性。所謂有意識的，是指共同海損的發(fā)生必須是人為的、經(jīng)過人的周密計劃的，不是意外的；所謂合理的，是指在采取共同海損行為時，必須符合當(dāng)時實際情況的需要，并能在節(jié)約的情況下能較好地解除危及船、貨雙方的危險。例如，為了使擱淺船只浮起，應(yīng)該拋出較重的、價值較低的、便于拋出的貨物。18E、共同海損所做的犧牲必須是有效的，即經(jīng)過搶救之后,船或貨的全部或部分應(yīng)該安全抵達目的港。共同海損分?jǐn)?由于共同海損的犧牲和費用是為了使船、貨免于遭受損失而做出或支付的，因此，應(yīng)該由船方、貨方及運費收入方按解救共同危險最后結(jié)算的價值共同按比例分?jǐn)偂＿@種分?jǐn)傄话愣挤Q為共同海損分?jǐn)?G.A.Contribution)。19單獨海損(ParticularAverage,簡稱為P·A·)，是指船舶在運行過程中發(fā)生的，僅僅涉及到船或貨單方面利益的損失。例如，由于觸礁使船體部分撞壞，但船仍可航行。又如，由于暴風(fēng)雨使海水入艙，機器設(shè)備嚴(yán)重銹蝕。單獨海損僅涉及某一方面利益，因此，由損失方單獨負(fù)責(zé)。20案例分析1有一貨輪在航行中與流冰相撞，船身一側(cè)裂口，海水涌進，艙內(nèi)部分貨物遭浸泡。船長不得不將船駛上淺灘，進行排水，修補裂口，之后為了起浮，又將部分重貨拋入海中。問這一連串的損失都是單獨海損嗎？21案例分析2海輪的艙面上裝有1000臺拖拉機，航行中遇大風(fēng)浪襲擊，450臺拖拉機被卷入海中，海輪嚴(yán)重傾斜，如不立即采取措施，則有翻船的危險，船長下令將余下的550臺拖拉機全部拋入海中。請問：這1000臺拖拉機的損失屬于何種性質(zhì)？22施救費用和救助費用由海上風(fēng)險造成。施救費用是指被保險的貨物在遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代理人或受讓人，為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護措施而所支付的合理費用。救助費用是指被保險貨物在遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種報酬。

保險人負(fù)責(zé)賠償救助費用，但要求救助成功。23二其他運輸方式下貨運

保險的承保范圍陸運保險限于火車和汽車空運保險限于飛機郵運保險限于郵包承保范圍:自然災(zāi)害、意外事故和外來原因造成的全部損失、部分損失和費用。24第三節(jié)我國海洋運輸貨物

保險的險別與條款1我國的貨物運輸保險險別，按照能否單獨投?？煞譃榛倦U和附加險兩類。2基本險可以單獨投保，而附加險不能獨立投保，只有在投保某一種基本險的基礎(chǔ)上才能加保附加險。25一、我國海洋運輸貨物保險的基本險別與條款（一）平安險(FreefromParticularaverage)簡稱FPA,原意:單獨海損不賠責(zé)任范圍：1自然災(zāi)害或意外事故造成的實際全損或推定全損；2遭到擱淺等意外事故造成的部分損失；3遇到意外事故，事故前后又遇到自然災(zāi)害造成的部分損失；4裝卸或轉(zhuǎn)運時貨物落海造成的全部或部分損失；5被保險人的施救費用；6遇事故在避難港或中途港卸貨引起的損失以及特別費用；7共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M用。8根據(jù)“船舶互撞責(zé)任”條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。26案例我方海運出口面粉1000包，投保平安險，裝于船底，載貨輪船途中觸礁，艙內(nèi)進水，使500包嚴(yán)重水浸，不能食用。其余500包經(jīng)船員搶救移至艙面，又遭狂風(fēng)吹落海中。問保險公司對上述損失應(yīng)如何處理？27（二）水漬險(WithParticularAverage)

簡稱WPA,（原意:負(fù)單獨海損責(zé)任）責(zé)任范圍：水漬險=平安險+自然災(zāi)害造成的部分損失（三）一切險(AllRisk)責(zé)任范圍：一切險=水漬險+一般外來原因造成的全部或部分損失(即,一般附加險)

注意:一切險并非保險人對一切風(fēng)險損失均負(fù)賠償責(zé)任,

對貨物內(nèi)在缺陷、自然損耗以及特殊外來原因（如戰(zhàn)爭、罷工等）所引起的風(fēng)險損失，概不負(fù)賠償責(zé)任。28案例：.某外貿(mào)公司進口一批貨物，投保險別為水漬險。貨物在運輸途中因船上水管漏水遭水浸濕。為了防止損害繼續(xù)擴大，緊急雇工取出烘干，支出了一筆費用。請分析保險人對這筆費用應(yīng)否負(fù)賠償責(zé)任。29說明：

1責(zé)任范圍的大小順序：一切險>水漬險>平安險2投保人可根據(jù)貨物的特點、運輸路線等情況選擇投保平安險、水漬險和一切險三種險別中的任一種。303保險公司規(guī)定的除外責(zé)任：

（1）被保險人的故意行為或過失造成的損失；（2）屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失；（3）保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；（4）被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失和費用；（5）屬于海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。314保險責(zé)任起訖期限：

倉至倉條款

warehousetowarehouseclause或以交到保險單所指定的目的地或目的地以前的其他倉庫時為止或以貨物在最后卸貨港全部卸離海船后滿60天為止（不入倉庫時）注意：戰(zhàn)爭險例外，不采用倉至倉條款

5基本險的索賠時效：自被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過兩年。我國規(guī)定：包括卸離車站、機場；當(dāng)由保險公司行使代位追償權(quán)的，為1年。32二、附加險

（一）一般附加險偷竊、提貨不著險淡水雨淋險短量險混雜玷污險滲漏險碰損破碎險串味險受潮受熱險鉤損險包裝破裂險和銹損險等33說明1、一般附加險不能作為一個單獨的項目投保，只能在投保平安險或水漬險的基礎(chǔ)上投保，可根據(jù)需要選投。2、如在水漬險上加保所有一般附加險，實質(zhì)就是一切險。故投保一切險時不存在加保一般附加險。34（二）特別附加險

1黃曲霉素險

2交貨不到險

3艙面險

4進口關(guān)稅險

5拒收險

6貨物出口到香港（包括九龍）或澳門存艙火險責(zé)任擴展條款。（FREC）（三）特殊附加險1戰(zhàn)爭險（只負(fù)責(zé)水面風(fēng)險）2罷工險35案例某公司出口一批貨物，已投保一切險和戰(zhàn)爭險，該船抵達目的港開始卸貨時，當(dāng)?shù)赝蝗话l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問保險公司應(yīng)如何賠償？36三、海洋運輸貨物專門

保險險別與條款（一）海洋運輸冷藏貨物保險險別分類：A冷藏險

B冷藏一切險（二）海洋運輸散裝桐油保險

37第四節(jié)我國陸空郵運輸貨物

保險的險別與條款一、我國陸上運輸貨物保險的險別與條款（一）基本險：1陸運險（相當(dāng)于海運保險中的“水漬險”）2陸運一切險（相當(dāng)于海運保險中的“一切險”）3陸上運輸冷藏貨物險（專門險，也是基本險）（二）附加險

陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險

（只有投保了陸運險或陸運一切險的基礎(chǔ)上才可加保）（三）保險人責(zé)任起訖

倉至倉責(zé)任條款38二、我國航空運輸貨物保險

險別與條款（一）基本險1航空運輸險（相當(dāng)于水漬險）

2航空運輸一切險（相當(dāng)于一切險）（二）附加險

航空運輸貨物戰(zhàn)爭險

39（三）保險人責(zé)任起訖

自被保險貨物裝上保險單所載明的起運地倉庫開始，直到目的地最后倉庫為止（如未到達上述倉庫，最后卸載地卸離飛機滿30天為止）。40三、我國郵政包裹運輸保險

險別與條款

（一）基本險

1郵包險2郵包一切險（二）附加險郵包戰(zhàn)爭險41第五節(jié)倫敦保險業(yè)協(xié)會

海運貨物保險條款倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款的6種險別：1協(xié)會貨物（A）險條款（可單獨投保）2協(xié)會貨物（B）險條款（可單獨投保）3協(xié)會貨物（C）險條款（可單獨投保）4協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（可單獨投保）5協(xié)會罷工險條款（可單獨投保）6惡意損害險條款（附加險）42一、A險條款

1對承保風(fēng)險的規(guī)定采用一切風(fēng)險減除外責(zé)任的方式（大體相當(dāng)一切險）2四類除外責(zé)任（保險公司不負(fù)責(zé)承保）

（1）一般除外責(zé)任（2）不適航、不適貨除外責(zé)任（3）戰(zhàn)爭除外責(zé)任（4）罷工除外責(zé)任43二、B險條款（大體相當(dāng)于水漬險）1對承保風(fēng)險的規(guī)定采用承?！俺庳?zé)任”之外列明風(fēng)險的方式2除外責(zé)任：（1）一般除外責(zé)任（2）不適航、不適貨除外責(zé)任（3）戰(zhàn)爭除外責(zé)任（4）罷工除外責(zé)任（5）海盜行為（6）惡意損害險的除外責(zé)任（注意：惡意損害的主體指保險人以外的其他人）3B險承保的風(fēng)險范圍要比A險小。44三、C險條款

1對承保風(fēng)險的規(guī)定采用列明風(fēng)險的方式，但僅對重大意外事故所致?lián)p失負(fù)責(zé)，對非重大以外事故和自然災(zāi)害所致?lián)p失均不負(fù)責(zé)。2C險列明的承保風(fēng)險范圍要比B險列明的承保風(fēng)險范圍要小。3C險除外責(zé)任與B險除外責(zé)任相同。4責(zé)任范圍：C險<B險<A險。45四、戰(zhàn)爭險、罷工險及惡意損害險

1戰(zhàn)爭險、罷工險的除外責(zé)任與A險的一般除外責(zé)任及不適航、不適貨除外責(zé)任大致相同。

2投保A險后無須加保惡意損害險。只有在投保B、C險的情況下，必要時可以加保。46第六節(jié)進出口貨物運輸

保險實務(wù)一、確定保險金額1保險金額的定義：保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，也是保險人計算保險金的基礎(chǔ)。2保險金額一般是根據(jù)保險價值確定的。保險價值一般包括貨價、運費、保險費以及預(yù)期利潤等。3在國際貿(mào)易中，保險金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即保險加成。

474保險金額的計算公式：

保險金額=CIF價×（1+投保加成率）

5貿(mào)易合同中僅有CFR或CPT價格時，應(yīng)先將該價格轉(zhuǎn)換為CIF或CIP價格。

CFRCIF=————————————————1-[保險費率×（1+投保加成率）]486我國進口貿(mào)易中，如果合同中只有FOB（FCA）價格，可按與保險公司約定的平均運費率和平均保險費率來計算保險金額。

保險金額=FOB價格×（1+平均運費率+平均保險費率）49二、辦理投保和交付保險費

1辦理投保時，應(yīng)填寫投保單，并交付保險費。2保險費的計算保險費=保險金額×保險費率如按CIF投保，計算公式為：

保險費=CIF價×（1+投保加成率）×保險費率

50三、取得保險單據(jù)

保險單據(jù)的主要種類：（一）保險單也稱大保單，是承保一個指定航程內(nèi)某一批貨物的運輸保險。是一種最規(guī)范、在國際貿(mào)易中使用最廣泛的一種保險單據(jù)。（背面載明保險人與被保險人之間的權(quán)利義務(wù)）51（二）保險憑證也稱小保單，是一種簡化的保險單據(jù)。（背面不載明保險人與被保險人之間的權(quán)利義務(wù)）（三）聯(lián)合憑證是一種將發(fā)票和保險單相結(jié)合的，比保險憑證更為簡化的保險單據(jù)。52（四）預(yù)約保單又稱預(yù)約保險合同。是被保險人（一般為進口人）與保險人之間訂立的總合同。在實際業(yè)務(wù)中，預(yù)約保單適用于我國自國外進口的貨物。凡屬預(yù)約保單規(guī)定范圍內(nèi)的進口貨物，一經(jīng)起運，我國保險公司即自動按預(yù)約保單所訂立的條件承保。53（五）批單保險單出立后，投保人如需要補充或變更其內(nèi)容時，可根據(jù)保險公司的規(guī)定，向保險公司提出申請，經(jīng)同意后即另出一種憑證，注明更改或補充的內(nèi)容，這種憑證即為批單。54說明：

1保險單據(jù)的轉(zhuǎn)讓無需取得保險人的同意，也無需通知保險人。即使在保險標(biāo)的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。2保險單據(jù)的出單日期不得遲于運輸單據(jù)所列貨物裝船或發(fā)運或承運人接受監(jiān)管的日期。因此，辦理投保手續(xù)的日期也不得遲于貨物裝運日期。55四、保險索賠

進出口貨物發(fā)生屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，被保險人應(yīng)履行的索賠手續(xù)：（一）損失通知（二）向承運人等有關(guān)方面提出索賠（三）采取合理的施救、整理措施（四）備妥索賠單證如遭拒賠，可通過仲裁或訴訟方式解決，應(yīng)在被告住所地國的法院或仲裁機構(gòu)提出。56對易碎和易短量貨物的索賠，應(yīng)了解是否有免賠的規(guī)定：1無免賠的規(guī)定：即不論損失程度，均予以賠償

2有免賠率的規(guī)定：（1）如果損失額沒有超過免賠率，保險公司不予賠償；（2）如果超過免賠率，則分為兩種情況：

A相對免賠率：不扣除免賠率全部予以賠償；

B絕對免賠率：扣除免賠率，只賠超過部分。（PICC采用絕對免賠率）57五、代位追償

在保險業(yè)務(wù)中，為了防止被保險人雙重獲益，保險人在履行全損賠償或部分損失賠償后，在其賠付金額內(nèi)，要求被保險人轉(zhuǎn)