合理配置資產(chǎn)抵制通脹倍增財富

李蕊同ClicktoeditMastersubtitlestyle234一年期整存整取的銀行利率1.5%過去10年中國平均通脹率4%扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負增長5資產(chǎn)投資發(fā)展情況6過度積極：只專注于投資股票、黃金創(chuàng)投或期貨等過度保守：只將錢存在銀行目前投資市場現(xiàn)狀7投機層單一市場股票、黃金、期貨、收藏品增值層環(huán)球基金（共同基金）、企業(yè)債券、投連險保值層儲蓄保險、信托產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品、個人債權(quán)、銀行保本產(chǎn)品保障層保險、現(xiàn)金、家居住房收益風(fēng)險5-10%40-50%10-20%20-30%合理的資產(chǎn)配置8關(guān)注保值層

——固定收益類產(chǎn)品目錄

一、固定收益類理財產(chǎn)品

二、信托簡介

三、契約基金簡介

四、如何判別項目

五、投資案例

9

一、固定收益類理財產(chǎn)品10什么是固定收益類理財產(chǎn)品？固定收益類理財產(chǎn)品是指由信托公司、基金公司發(fā)行的，預(yù)期收益率和期限固定的理財產(chǎn)品。融資企業(yè)通過信托公司、基金公司向投資者募集資金，并通過設(shè)計抵（質(zhì)）押、擔(dān)保等風(fēng)險控制措施，保障到期歸還本金及收益。監(jiān)管機構(gòu)：銀監(jiān)會?、證監(jiān)會法律保障：《信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》）

《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法（試行）》《關(guān)于進一步完善基金管理公司治理相關(guān)問題的意見》《基金管理公司風(fēng)險管理指引（試行）》《證券投資基金法》11初步認識固定收益類理財產(chǎn)品

二、信托簡介

12什么是信托？定義：委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。特點：信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，預(yù)期收益率和期限固定的理財產(chǎn)品。監(jiān)管機構(gòu)：銀監(jiān)會?法律保障：《信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》13初步認識信托產(chǎn)品14信托市場最新狀況監(jiān)管機構(gòu)中國銀監(jiān)會、非銀司信托公司68家資管規(guī)模13.3萬億（至2015年1月）收益比較年化收益率一般是銀行同期定存的2-3倍投資門檻100萬起；TOP產(chǎn)品門檻為30或50萬投資期限一年期產(chǎn)品不到20%，大部分產(chǎn)品期限為18-24月兌付情況截止目前，未發(fā)生到期未兌付的惡性事件產(chǎn)品特征收益穩(wěn)定、監(jiān)管嚴格、缺點流動性差，門檻較高信托行業(yè)總體發(fā)展現(xiàn)狀信托是合法合規(guī)的嗎？（1、法律依據(jù)：一法三規(guī)）1516信托產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品規(guī)模對比17信托理財與銀行理財比較信托業(yè)務(wù)開展模式有哪些？（銀信合作）銀行理財投向信托18信托業(yè)務(wù)開展模式有哪些？（一、銀信合作）銀行資金投向------信托1920部分上市公司認購信托案例——王府井

三、契約基金簡介21什么是契約基金？定義：契約型基金是指由基金受益人（投資者）、委托人（私募基金管理人）、受托人（有資質(zhì)的基金托管行），通過簽署一系列法律文件并藉以形成委托/受托管理法律關(guān)系的一種集合投資形式。監(jiān)管機構(gòu)：證監(jiān)會?法律保障：《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法（試行）》《關(guān)于進一步完善基金管理公司治理相關(guān)問題的意見》《基金管理公司風(fēng)險管理指引（試行）》《信托法》《證券投資基金法》初步認識契約基金22契約基金與其他理財產(chǎn)品對比有哪些優(yōu)勢？23《私募投資基金管理人登記和基金備案辦法（試行）》《關(guān)于進一步完善基金管理公司治理相關(guān)問題的意見》《基金管理公司風(fēng)險管理指引（試行）》《信托法》《證券投資基金法》契約基金的合法合規(guī)的24合法、合規(guī)、合情、合理契約基金如何保障本金和收益兌付？

（常見的主要風(fēng)控措施）25如何判斷項目？262023/1/14投資案例

案例1王先生28歲公司主管遇到情況有房屋貸款、理財意識較弱資產(chǎn)配置年工資的20%還房貸

年工資的20%日常開銷

年工資的10%購買保險、主要為了保障

剩余50%投資固定收益類產(chǎn)品或基金案例2張大姐55歲剛退休遇到情況無生活壓力、有一些存款但幾乎無理財意識資產(chǎn)配置年收入的20%日常開銷

年收入的20%購買保險、為了保障

年收入的20%存款或購買國債

年收入的40%投資固定收益類產(chǎn)品