深發(fā)展農(nóng)化行業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案日期2009/12/21廣州分行

主要內(nèi)容123深發(fā)展供應(yīng)鏈金融合作模式和流程我行方案特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)深發(fā)展：致力打造中國(guó)最專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商上世紀(jì)90年代末，涉足貿(mào)易融資服務(wù)領(lǐng)域；2003年7月，率先推出“1+N”供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；2005年7月，明確提出“面向中小企業(yè)”、“面向貿(mào)易融資”公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型策略，拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；2006年，供應(yīng)鏈金融服務(wù)榮獲“深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”，被評(píng)為最佳中小企業(yè)融資方案；2007年，再獲”2006商業(yè)標(biāo)桿“、”2007國(guó)際金融產(chǎn)品創(chuàng)新卓越表現(xiàn)獎(jiǎng)“、”2007中國(guó)最佳商業(yè)模式“、”中小企業(yè)融資突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)“。深發(fā)展：建設(shè)中國(guó)領(lǐng)先的貿(mào)易融資專業(yè)服務(wù)銀行深發(fā)展：供應(yīng)鏈金融－“1＋N”

核心企業(yè)“1”

供應(yīng)商1、2、……N經(jīng)銷商1、2、……N終端用戶1、2、……N采購(gòu)融資服務(wù)銷售融資服務(wù)商品按揭服務(wù)深發(fā)展的“1”+N服務(wù)方案滲透到以核心企業(yè)為中心的的產(chǎn)、購(gòu)、銷各個(gè)環(huán)節(jié)操作品種涉及糧食、汽車、裝備制造業(yè)、鋼材、煤炭、礦石、油品、木材、化工等行業(yè)“1＋N”供應(yīng)鏈價(jià)值創(chuàng)造“1＋N”為核心企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值1.穩(wěn)定與上下游購(gòu)、銷關(guān)系，強(qiáng)化對(duì)上下游企業(yè)的控制力度，提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力3.“1”以間接授信替代直接授信，優(yōu)化報(bào)表，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，可以制定、優(yōu)化現(xiàn)金使用計(jì)劃，適當(dāng)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，提高效益2.配合銀行為上下游授信，“1”得以強(qiáng)化在購(gòu)銷中強(qiáng)勢(shì)談判地位，改善自身資金流4.擴(kuò)大產(chǎn)銷量及客戶群體，提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌地位主要內(nèi)容123我行供應(yīng)鏈金融合作模式和流程我行方案特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)合作模式1－向下游授信“1”－

公司（核心廠商）“N”－下游經(jīng)銷商或買家合作思路：以行業(yè)供應(yīng)鏈的核心企業(yè)（“1”）為依托點(diǎn)，順應(yīng)供應(yīng)鏈內(nèi)部形成的依存關(guān)系和真實(shí)的貨物交易背景，由核心廠商推薦下游資質(zhì)優(yōu)良的貿(mào)易商或買家（“N”)，由我行為其提供授信等金融服務(wù)，幫助核心廠商實(shí)現(xiàn)大額銷售，緩解買賣雙方的資金壓力，促進(jìn)供應(yīng)鏈生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展。合作模式：核心企業(yè)（“1”）下游經(jīng)銷商或買家（“N”）從我行取得授信，向核心企業(yè)先行支付貨款；核心企業(yè)收款后按照購(gòu)銷合同及合作協(xié)議書(shū)約定發(fā)運(yùn)融資項(xiàng)下的貨物，通過(guò)以我行作為收貨人、發(fā)運(yùn)到我行指定地點(diǎn)等方式協(xié)助我行控制風(fēng)險(xiǎn)。該合作模式具體有四種：先票后貨標(biāo)準(zhǔn)模式、先票后貨擔(dān)保提貨模式、國(guó)內(nèi)信用證和商票貼現(xiàn)。1.1先票后貨標(biāo)準(zhǔn)模式業(yè)務(wù)流程核心企業(yè)經(jīng)銷商深發(fā)展分行監(jiān)管方三方協(xié)議①授信額度、開(kāi)票申請(qǐng)⑧釋放貨物⑤派駐監(jiān)管員監(jiān)管鋼材⑥存入贖貨保證金⑦通知放貨③發(fā)送《發(fā)貨清單》④發(fā)貨②開(kāi)立銀行承兌匯票，并代保管票據(jù)1.2先票后貨擔(dān)保提貨業(yè)務(wù)流程

③授信支付貨款⑤發(fā)出提貨通知書(shū)①買賣合同深發(fā)展

分行經(jīng)銷商核心企業(yè)⑥發(fā)貨三方協(xié)議②存入初始保證金④補(bǔ)足保證金1.3國(guó)內(nèi)信用證業(yè)業(yè)務(wù)流程信用證申請(qǐng)人人（買方）信用證受益人人（賣方）深發(fā)展分行通知行（委托收款行行議付行）⑥審單議付⑤備齊單據(jù)交單單③通知信用證②開(kāi)立信用證⑦委托收款⑧付款或確認(rèn)①提交開(kāi)證申請(qǐng)請(qǐng)書(shū)⑨通知贖單⑩付款運(yùn)輸公司買賣合同⑿提貨④發(fā)貨⑾交單1.4商票保貼（對(duì)對(duì)下游授信））業(yè)務(wù)流程貼現(xiàn)12核心企業(yè)銀行出票人收款人/背書(shū)人直接貼現(xiàn)背書(shū)被背書(shū)人2貼現(xiàn)收款被背書(shū)人1核心企業(yè)作為為收款人/持票人，銀行行將授信額度度給予經(jīng)銷商商/終端用戶收款直接支付出票人被背書(shū)人2被背書(shū)人1對(duì)下游經(jīng)銷商商授信模式下下核心企業(yè)利益經(jīng)銷商獲得銀銀行授信，利利于核心廠商商實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品大大額銷售，加加快其銷售資資金結(jié)算、回回籠速度，改改善廠商現(xiàn)金金流一家銀行為其其國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)經(jīng)銷商辦理授授信業(yè)務(wù)，廠廠、商、銀三三方信息得以以順暢溝通、、及時(shí)反饋，，降低核心廠廠商管理和操操作成本核心廠商有可可能向經(jīng)銷商商收取較高的的票據(jù)貼現(xiàn)利利息，獲得一一定的財(cái)務(wù)收收益，提高企企業(yè)利潤(rùn)率核心廠商向我我行推薦下游游優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商商客戶，我行行給予其授信信額度支持將銷售平臺(tái)和和金融服務(wù)平平臺(tái)有機(jī)融合合，為核心廠廠商打造更堅(jiān)堅(jiān)固的銷售網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)和渠道對(duì)下游經(jīng)銷商商授信模式下下經(jīng)銷商利益在沒(méi)有其他抵抵、質(zhì)押物或或保證的情況況下，從銀行行獲得授信支支持，解決資資金壓力，擴(kuò)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模模利用銀行授信信實(shí)現(xiàn)大額采采購(gòu)，在商品品價(jià)格上漲的的情況下獲得得杠桿收益有可能因?yàn)橐灰淮涡耘扛陡犊瞰@得較高高的采購(gòu)折扣扣有可能提前鎖鎖定商品采購(gòu)購(gòu)價(jià)格，防止止?jié)q價(jià)風(fēng)險(xiǎn)合作模式2－向上游授信“1”－公司（核心廠廠商）“N”－上游零零配件件供應(yīng)應(yīng)商合作思思路：：通過(guò)挖挖掘““1＋＋N”供應(yīng)應(yīng)鏈的的價(jià)值值，借借助核核心廠廠商公司的的商業(yè)業(yè)信譽(yù)譽(yù)，以以及對(duì)對(duì)供應(yīng)應(yīng)商的的強(qiáng)大大信息息管理理平臺(tái)臺(tái)，開(kāi)開(kāi)發(fā)廠廠商上上游中中小型型企業(yè)業(yè)，為為原材材料或或零配配件供供應(yīng)商商提供供授信信，穩(wěn)穩(wěn)定買買賣雙雙方供供銷關(guān)關(guān)系，，促進(jìn)進(jìn)供應(yīng)應(yīng)鏈生生態(tài)良良性循循環(huán)發(fā)發(fā)展。。合作模模式：：我行受受讓賣賣方（（上游游供應(yīng)應(yīng)商））因向向買方方（核核心企企業(yè)““1”）銷售售商品品或提提供服服務(wù)所所形成成的應(yīng)應(yīng)收賬賬款（（或應(yīng)應(yīng)收票票據(jù)）），在在此基基礎(chǔ)上上為賣賣方(“N”））提供應(yīng)應(yīng)收賬賬款融融資和和應(yīng)收收賬款款催收收、管管理等等服務(wù)務(wù)。此此模式式不增增加核核心企企業(yè)的的任何何成本本和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，，使其其上游游企業(yè)業(yè)提前前獲得得銷售售資金金。該合作作模式式具體體分兩兩種：：國(guó)內(nèi)內(nèi)保理理業(yè)務(wù)務(wù)和對(duì)對(duì)商票票貼現(xiàn)現(xiàn)。2.1保理業(yè)業(yè)務(wù)流流程①選擇客客戶④應(yīng)收賬賬款通通知⑤審批出出賬①向我行行推薦薦上游游零配配件優(yōu)優(yōu)質(zhì)供供應(yīng)商商名單單③向我行行開(kāi)放放目標(biāo)標(biāo)供應(yīng)應(yīng)商銷銷售、、管理理等信信息，，配合合其獲獲得保保理授授信額額度②核準(zhǔn)額額度（（廠商商）③核準(zhǔn)額額度（（供應(yīng)應(yīng)商））②向我行行提交交財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表表等資資料和和信息息，獲獲得買買方額額度④向我行行確認(rèn)認(rèn)應(yīng)收收賬款款債權(quán)權(quán)和回回款路路徑核心廠廠商銀行⑤應(yīng)收賬賬款到到期，，向我行行回款款，業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)結(jié)束④如我行行未向向核心心廠商商發(fā)出出應(yīng)收收賬款款轉(zhuǎn)讓讓通知知，或或雖發(fā)發(fā)出通通知而而廠商商未向向我行行出具具有效效性確確認(rèn)證證據(jù)，，為暗暗保理理業(yè)務(wù)務(wù)。2.2商票保保貼（（對(duì)上上游授授信））業(yè)務(wù)務(wù)流程程核心企企業(yè)12銀行付款人人/承兌人人出票收款人人/背書(shū)人人背書(shū)被背書(shū)書(shū)人1被背書(shū)書(shū)人2收款核心企企業(yè)作作為付付款人人/承兌人人付商商票給給供應(yīng)應(yīng)商，，銀行行將授授信額額度給給予上上游供供應(yīng)商商貼現(xiàn)現(xiàn)背書(shū)書(shū)直接接貼貼現(xiàn)現(xiàn)對(duì)上上游游授授信信模模式式下下核心心企企業(yè)業(yè)利益益核心心廠廠商商向向我我行行推推薦薦優(yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)上上游游供供應(yīng)應(yīng)商商客客戶戶，，并并配配合合其其獲獲得得保保理理融融資資額額度度、、買買方方額額度度或或商商票票貼貼現(xiàn)現(xiàn)額額度度核心心企企業(yè)業(yè)采采購(gòu)購(gòu)成成本本降降低低，，貨貨源源供供應(yīng)應(yīng)更更加加穩(wěn)穩(wěn)定定、、優(yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)；；合理理延延長(zhǎng)長(zhǎng)占占用用上上游游資資金金，，可可減減少少直直接接融融資資，，從從而而減減少少財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)支支出出，，提提高高利利潤(rùn)潤(rùn)率率；；易與與供供應(yīng)應(yīng)商商建建立立戰(zhàn)戰(zhàn)略略合合作作伙伙伴伴關(guān)關(guān)系系，，減減少少企企業(yè)業(yè)考考察察成成本本；；上游游供供應(yīng)應(yīng)商商資資金金流流狀狀況況改改善善，，能能接接受受核核心心企企業(yè)業(yè)較較為為苛苛刻刻的的付付款款條條件件，，促促進(jìn)進(jìn)擴(kuò)擴(kuò)大大再再生生產(chǎn)產(chǎn)，，降降低低生生產(chǎn)產(chǎn)成成本本，，零零配配件件產(chǎn)產(chǎn)品品質(zhì)質(zhì)量量提提高高銀行行信信用用注注入入到到供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈中中，，加加快快整整個(gè)個(gè)供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈的的資資金金周周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)速速度度，，擴(kuò)擴(kuò)大大產(chǎn)產(chǎn)、、銷銷規(guī)規(guī)模模，，降降低低全全鏈鏈條條成成本本，，從從而而提提升升供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力，，進(jìn)進(jìn)一一步步提提高高核核心心廠廠商商品品牌牌地地位位對(duì)上上游游授授信信模模式式下下供應(yīng)應(yīng)商商利益益盤(pán)活活供供應(yīng)應(yīng)商商的的應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款，，減減少少流流動(dòng)動(dòng)資資金金占占用用，，降降低低財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)費(fèi)費(fèi)用用減少銷售售分戶賬賬及應(yīng)收收賬款管管理成本本，降低低操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)商獲獲得銀行行授信，，提高賒賒銷能力力，放松松銷售政政策，有有利于擴(kuò)擴(kuò)大銷售售規(guī)模，，與客戶戶維持更更穩(wěn)定的的購(gòu)銷關(guān)關(guān)系，建建立產(chǎn)銷銷戰(zhàn)略同同盟降低應(yīng)收收賬款余余額，一一定條件件下可優(yōu)優(yōu)化供應(yīng)應(yīng)商財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表合作模式式3－對(duì)核心企企業(yè)自身身的金融融服務(wù)模模式資金結(jié)算算：國(guó)際業(yè)務(wù)務(wù)網(wǎng)銀、、離岸網(wǎng)網(wǎng)銀、一般結(jié)結(jié)算、企企業(yè)網(wǎng)銀銀資金管理理：票據(jù)池、、對(duì)公金衛(wèi)衛(wèi)士授信融資資：保理、商票保貼貼、國(guó)際貿(mào)易易融資、、離岸貿(mào)貿(mào)易融資資、短期期融資券券承銷、、供應(yīng)鏈線線上融資資、銀票開(kāi)立立、流動(dòng)動(dòng)資金貸貸款、減減免保證證金開(kāi)證證、票據(jù)據(jù)貼現(xiàn)投資增值值：委托貼現(xiàn)現(xiàn)、買方方貼息票票據(jù)、外幣結(jié)構(gòu)構(gòu)性存款款、債券券、黃金金、基金金代理財(cái)務(wù)顧問(wèn)問(wèn)：授信方案案設(shè)計(jì)、、并購(gòu)上市市咨詢、、供應(yīng)鏈鏈管理咨咨詢我行2008年重點(diǎn)推推廣的公公司業(yè)務(wù)務(wù)品種票據(jù)池模模式下核心企業(yè)業(yè)的利益理財(cái)功能能：0成本融資，存存抵貸方式理理財(cái)。降低票據(jù)保管管風(fēng)險(xiǎn)。真實(shí)反映財(cái)務(wù)務(wù)狀況實(shí)質(zhì)（（真實(shí)的現(xiàn)金金流）。優(yōu)化財(cái)務(wù)指標(biāo)標(biāo)（比如，資資產(chǎn)負(fù)債率、、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率率、資產(chǎn)利潤(rùn)潤(rùn)率）?！钌唐北ＹN模式式下核心企業(yè)及其其上下游企業(yè)業(yè)的利益商承使用方便便。由企業(yè)簽簽發(fā)和承兌，，無(wú)須到銀行行網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)臺(tái)辦理，簡(jiǎn)化化了手續(xù)和環(huán)環(huán)節(jié)。降低財(cái)務(wù)費(fèi)用用。貼現(xiàn)利率率通常低于貸貸款利率，且且出票人不必必繳納銀行承承兌手續(xù)費(fèi)。。應(yīng)收應(yīng)付票據(jù)據(jù)化，使債權(quán)權(quán)債務(wù)得以明明確表現(xiàn)，權(quán)權(quán)利的行使和和義務(wù)的履行行都有據(jù)可依依。持票人既既享有付款請(qǐng)請(qǐng)求權(quán)，又享享有追索權(quán)，，企業(yè)收回貨貨款更有保證證。通過(guò)對(duì)貼現(xiàn)利利息支付方式式的約定，可可靈活分?jǐn)偢鞲鞣匠杀??！畎咐夯蕪S廠商銀模式1NNNN合作模式在詳細(xì)分析保保兌倉(cāng)模式和和先票（款））后貨模式的的基礎(chǔ)上，針針對(duì)化肥貿(mào)易易的特點(diǎn)，設(shè)設(shè)計(jì)如下模式式：1、根據(jù)三方方協(xié)議，我行行依據(jù)經(jīng)廠商商確認(rèn)的經(jīng)銷銷商訂貨計(jì)劃劃向廠商付款款（銀票）2、廠家發(fā)貨貨到三方認(rèn)可可的倉(cāng)庫(kù)，貨貨權(quán)不變，倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)前移，前前移貨物委托托第三方監(jiān)管管3、經(jīng)銷商付付款后我行與與廠家共同指指示監(jiān)管方放放貨化肥供應(yīng)鏈金金融業(yè)務(wù)流程程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管業(yè)務(wù)角色主要要由：銀行、、化肥廠、經(jīng)經(jīng)銷商、物流流監(jiān)管方四方方構(gòu)成。銀行化肥供應(yīng)鏈金金融業(yè)務(wù)流程程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管11、根據(jù)總對(duì)總總協(xié)議，由化化肥廠商向我我行推薦金融融網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商商并給予建議議額度，我行行進(jìn)行貸前調(diào)調(diào)查，同時(shí)與與化肥廠、監(jiān)監(jiān)管方核定倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)，根據(jù)我我行審批要求求準(zhǔn)予申請(qǐng)授授信。銀行化肥供應(yīng)鏈金金融業(yè)務(wù)流程程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管122、我行審批條條線對(duì)申請(qǐng)授授信客戶進(jìn)行行審查。審批批額度不超過(guò)過(guò)廠家建議額額度，審批通通過(guò)的客戶來(lái)來(lái)我行辦理開(kāi)開(kāi)戶手續(xù)，簽簽訂三方合作作協(xié)議。（通通常為集中辦辦理）銀行化肥供應(yīng)鏈金金融業(yè)務(wù)流程程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管1323、擁有授信額額度的經(jīng)銷商商向化肥廠提提交訂貨計(jì)劃劃，同時(shí)向我我行存入不低低于30%保證金并提出出開(kāi)票申請(qǐng)，，我行憑經(jīng)化化肥廠核準(zhǔn)的的訂貨計(jì)劃辦辦理出帳手續(xù)續(xù)。票據(jù)實(shí)行行代保管，同同時(shí)掃描或傳傳真到化肥廠廠。銀行化肥供應(yīng)鏈金金融業(yè)務(wù)流程程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管13424、化肥廠確認(rèn)認(rèn)融資款項(xiàng)入入賬后，向其其在經(jīng)銷商轄轄區(qū)的前置庫(kù)庫(kù)發(fā)運(yùn)化肥。。同時(shí)將發(fā)貨貨明細(xì)報(bào)送我我行（此時(shí)貨貨權(quán)未轉(zhuǎn)移，，仍屬于化肥肥廠）銀行化肥供應(yīng)鏈金金融業(yè)務(wù)流程程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管134525、經(jīng)銷商銷貨貨時(shí)，向我行行存入提貨保保證金。銀行化肥供應(yīng)鏈金金融業(yè)務(wù)流程程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管13465266、我行將保證證金存入明細(xì)細(xì)及經(jīng)銷商名名稱等信息向向化肥廠及監(jiān)監(jiān)管方同