金融機(jī)構(gòu)組織法律制度金融機(jī)構(gòu)組織法律制度是對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織制度的概括和總結(jié)。本章重點(diǎn)講述中國人民銀行法和商業(yè)銀行法具體規(guī)定。一、中央銀行（一）中央銀行制度的發(fā)展、中央銀行的類型以及中央銀行的資本制度1.中央銀行制度的發(fā)展早期的中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上逐步演化而來的。3.中央銀行的資本制度（1）全部資本歸國家所有（2）國家與私人資本合營（3）純私人資本（4）多國資本（5）無資本金（二）中央銀行的性質(zhì)與地位1.中央銀行的法律性質(zhì)（1）中央銀行是獨(dú)立的公法人；（2）中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)、特殊的銀行——不以營利為目的銀行，發(fā)行的銀行，銀行的銀行，政府的銀行，承擔(dān)調(diào)控與監(jiān)管的銀行。2.中央銀行的法律地位（1）中央銀行處在金融體系的核心地位；（2）中央銀行與立法機(jī)關(guān)、政府和財(cái)政部門的關(guān)系。貨幣政策職能是中央銀行通過制定和實(shí)施貨幣政策，利用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)等法定工具與手段，對(duì)貨幣與信用進(jìn)行調(diào)節(jié)與控制，從而控制社會(huì)總需求，進(jìn)而影響和干預(yù)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。公共服務(wù)職能是中央銀行向政府和銀行及其他金融機(jī)構(gòu)，提供資金融通、劃撥清算、代理業(yè)務(wù)等方面的金融服務(wù)。金融監(jiān)管職能是中央銀行依法利用公權(quán)力，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)依法進(jìn)行監(jiān)督，并根據(jù)需要依法進(jìn)行直接的限制和約束的職能。2.中央銀行的組織機(jī)構(gòu)決策機(jī)構(gòu)——最高權(quán)力機(jī)構(gòu)執(zhí)行機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)構(gòu)咨詢機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)（2）中國人民銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)（3）中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下對(duì)金融實(shí)施宏觀調(diào)控的國家機(jī)關(guān)，具有相對(duì)獨(dú)立性中國人民銀行是中央政府即國務(wù)院的一個(gè)職能部門，應(yīng)在中央政府的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)；中國人民銀行獨(dú)立于其他國家行政機(jī)關(guān)、各級(jí)地方政府、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人。2.中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)（1）行長（2）貨幣政策委員會(huì)（3）分支機(jī)構(gòu)（4）中國人民銀行的內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)3.中國人民銀行宏觀調(diào)控的法律制度（1）宏觀調(diào)控與貨幣政策宏觀調(diào)控是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定目標(biāo)，運(yùn)用法定方式對(duì)貨幣和信用進(jìn)行的調(diào)節(jié)和控制。主要的法定方式是制定和實(shí)施貨幣政策。穩(wěn)定幣值是我國中央銀行貨幣政策目標(biāo)的一般規(guī)定。②基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率，它在整個(gè)利率體系中處于最低水平。③再貼現(xiàn)制度再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)以貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)向中央銀行進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。④向商業(yè)銀行提供貸款⑤公開市場業(yè)務(wù)公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在證券市場上公開買賣有價(jià)證券，從而起到調(diào)節(jié)貨幣供給與信用作用的一種業(yè)務(wù)活動(dòng)。⑥其他貨幣政策工具4.中國人民銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則（1）負(fù)債業(yè)務(wù)中央銀行的負(fù)債，是指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)及其他負(fù)債業(yè)務(wù)構(gòu)成。（3）清算服務(wù)和經(jīng)理國庫清算，一般指不同銀行之間對(duì)相互代收代付的票據(jù)，按照既定時(shí)間通過票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的制度。國庫是指專門辦理國家預(yù)算資金的吸納、劃分、留解和撥付的機(jī)關(guān)。（4）會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)和統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)（5）法律禁止從事的業(yè)務(wù)中國人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券；中國人民銀行不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款；中國人民銀行未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款；中國人民銀行不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。5.中國人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管主要是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織本身的監(jiān)管，即市場準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管。中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主要是對(duì)金融市場的運(yùn)行情況依法進(jìn)行監(jiān)測，亦即對(duì)金融機(jī)構(gòu)功能的監(jiān)管。6.違反《中國人民銀行法》的法律責(zé)任（1）違反中國人民銀行業(yè)務(wù)管理的法律責(zé)任（2）中國人民銀行工作人員違反法定義務(wù)的法律責(zé)任案例評(píng)析各大商業(yè)銀行收取個(gè)人和企業(yè)小額賬戶管理費(fèi)的行為不斷遭到質(zhì)疑。1月底，恒方永圓律師事務(wù)所將商業(yè)銀行的兩監(jiān)管單位中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下稱銀監(jiān)會(huì)）一同告上法院，質(zhì)疑兩者“行政不作為”。北京市一中院近日對(duì)此案做出不予受理的裁定，但13日，該所正式向市高院提出上訴。

律師就銀行收取小額帳戶費(fèi)狀告

央行和銀監(jiān)會(huì)“讓你保管我的財(cái)產(chǎn)，你怎能變相把我的財(cái)產(chǎn)拿走!”王良斌認(rèn)為，銀行收錢沒有合法的依據(jù)，而中國銀監(jiān)會(huì)和人民銀行這兩家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的這種收費(fèi)行為沒有行使監(jiān)管職責(zé)。

1月22日，王良斌以恒方永圓律師事務(wù)所的名義狀告兩家機(jī)構(gòu)行政不作為。2月5日，市一中院做出《行政裁定書》，認(rèn)為律師事務(wù)所的起訴不屬于法院行政訴訟的受案范圍，裁定不予受理?！安枚▽?duì)為什么不屬于行政訴訟受案范圍，沒做解釋?！?3日，收到裁定的王良斌向北京高院提出上訴，請求高院撤銷一中院的不受理裁定，責(zé)令該院受理此案。

2．收費(fèi)依據(jù)被指違法早在起訴兩監(jiān)管者之前，王良斌就將招商銀行告上了東城法院。1月29日，該案開庭審理。招行在法庭上稱，收取小額賬戶管理費(fèi)屬于“政府指導(dǎo)價(jià)以外的市場調(diào)節(jié)價(jià)”，不需要審批。收費(fèi)的依據(jù)則是《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》。

據(jù)悉，大部分商業(yè)銀行依據(jù)該辦法，均自行制定了小額賬戶管理費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，在備案后，將管理費(fèi)直接從賬戶中劃撥。

但王良斌認(rèn)為，《暫行辦法》施行后不久，《商業(yè)銀行法》進(jìn)行了修改?！靶路ā币?guī)定，商業(yè)銀行的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由中國銀監(jiān)會(huì)、人