國際貿(mào)易的付款方式國際貿(mào)易的付款方式國際貿(mào)易的付款方式主要有以下假設(shè)干種:匯付:(包含以下三種)A.電匯(T/T)B.信匯(M/T)C.票匯(D/T)信用證L/C)支付方式是隨著國際貿(mào)易的進(jìn)展、銀行參與國際貿(mào)易結(jié)算的過程中逐步形成的。由于貨款的支付以取得符合信用證規(guī)定的貨運(yùn)單據(jù)為條件，避開了預(yù)付貨款的風(fēng)險(xiǎn)，因此信用證支付方式在很大程度上解決了進(jìn)、出口雙方在付款和交貨問題上的沖突。它已成為國際貿(mào)易中的一種主要付款方式。匯票〔BillofExchange，Draft〕是出票人簽發(fā)的，托付付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票從不同角度可分成以下幾種：〔Bank”sDraft行。商業(yè)匯票CornercialDraft，出票人是企業(yè)或個(gè)人，付款人可以是企業(yè)、個(gè)人或銀行。按是否附有包括運(yùn)輸單據(jù)在內(nèi)的商業(yè)單據(jù)，可分為光票和跟單匯票。光票CleanDraft單據(jù)的匯票。銀行匯票多是光票。跟單匯票DocumentaryDraf匯票。跟單匯票多是商業(yè)匯票。本票〔PromssoryNote〕是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。這是我國《票據(jù)法》對本票的定義，指的是銀行本票。國外票據(jù)法，允許企業(yè)和個(gè)人簽發(fā)本票，稱為一般本票。但在國際貿(mào)易中使用的本票，均為銀行本票。〔at見票后假設(shè)干天付款atdaysaftersight;出票后假設(shè)干天付款atdaysafterdt;定日付款atafixedda支票〔Chaque，Check〕是出票人簽發(fā)，托付辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。人處的存款金額。假設(shè)存款低于支票金額，銀行將拒付。這種支票稱為空頭支票，出票人要負(fù)法律上的責(zé)任。托收〔COLLECTION)是出口商開立匯票，托付銀行代收款項(xiàng)，向國外進(jìn)口商收取貨款或勞務(wù)款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。托收當(dāng)事人有四個(gè)，主要責(zé)任如下：(PRINCIPAL)同。寄單行(REMITTINGBANK)也稱托收行，是托付代收款項(xiàng)的銀行，主要是依據(jù)托付人的要求和國際慣例進(jìn)展處理業(yè)務(wù)。代收行(COLLECTINGBANK)托收行是在進(jìn)口地的代理人，依據(jù)托收行的托付書向付款人收款的銀行。(DRAWEE)一般是進(jìn)口商。主要是支付款項(xiàng)的人。三.托收方式跟單托收(DOCUMENTARYCOLLECTION)〔1〕.跟單托收概念只拿商業(yè)單據(jù)托付銀行代收?！?〕.跟單托收種類匯票，進(jìn)口商見票，只有付完貨款，才能拿到商業(yè)單據(jù)。行承兌于匯票到期日付款交單的付款交單方式。交付單據(jù)的一種方式。光票托收(CLEANCOLLECTION)易附屬費(fèi)用、索賠以及非貿(mào)易的款項(xiàng)。國際結(jié)算-匯付國際結(jié)算-匯付一.匯款概念匯款(REMITTANCE)是進(jìn)口方通過銀行將款項(xiàng)匯給出口方，匯款主要是用于貿(mào)易中的貨款、預(yù)付款、傭金等方面，是支付貨款最簡便的方式。二.匯款當(dāng)事人1.匯款人〔REMITTER)匯出錢的人，一般是進(jìn)口商。2.收款人〔PAYEEorBENEFICIARY)收到款項(xiàng)的人，也叫受益人，一般是出口商。3.匯出行(REMITTINGBANK)辦理匯出款的銀行。4.匯入行(PAYINGBANK)匯出行托付支付匯款的銀行，一般是收款人的賬銀行。三.匯款方式匯款的方式一般狀況下有三種：電匯(TELEGRAPHICTRANSFER(T/T))、票匯(DEMANDDRAFT(D/D))、信匯(MAILTRANDFER(M/T))，由于電子化的高速進(jìn)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。電匯俗稱“T/T”，是進(jìn)口方托付銀行，通過加押電報(bào)或電傳的方式將款項(xiàng)支付給收款人，這種方式快捷、簡便。以后的匯款業(yè)務(wù)一般就是指電匯。四.匯款業(yè)務(wù)流程五.留意事項(xiàng)作為境內(nèi)收款人假設(shè)想更快收妥款項(xiàng)，則應(yīng)提示境外匯款人按以下要求填寫匯款申請書：1.正確填列收款人全稱、帳號〔必需注明收款人開戶銀行的交換行號〕及開戶銀行英文名全稱。如企業(yè)在境外帳戶行辦理匯款時(shí)，則應(yīng)當(dāng)在匯款申請書中的收款人銀行的代理行〔INTERMEDIARYINST〕一欄填寫開戶銀行的相對應(yīng)境外帳戶行名稱。開戶銀行帳戶行資料可向開戶銀行查詢。收款人銀行名稱要準(zhǔn)確，最好要有銀行SWIFT號碼收款人名稱為開戶銀行名稱。收款人帳號：A/CNO：XXXX，〔填寫開戶銀行在境外帳戶行的相對應(yīng)的幣種的有關(guān)帳號〕。備注或附言中應(yīng)注明實(shí)際的收款單位名稱和帳〔收款人單位帳號組成必需是行號+收款人帳號，A/CNO：XXX XXXXXXX〕。六.案例1.客戶在香港匯款，以境外帳戶行香港分行為境外代理行匯入港幣，國內(nèi)上海某家商業(yè)銀行為收款銀行，填寫方法如下：收款人銀行的代理行名稱：***BANK，H.K.BR.〔INTERMEDIARYINST.〕〔CHATSNO.***〕收款人銀行名稱：***BANK，SHANGHAIBR.〔SWIFTADD：***〕收款人名稱：***BANK，SHANGHAI收款人名稱：***BANK，SHANGHAI收款人帳號：〔HKDA/CNO.〕：***〔收款人單位帳號組成必需是行號+收款人帳號，A/CNO：*** ***〕。2.如匯款人在香港或香港以外的地區(qū)以帳戶行為美洲銀行NEWYORK分行為境外代理行匯美元，填寫方法如下：收款人銀行的代理行名稱：BANKOFAMERICANEWYORK收款人銀行名稱：***BANK，SHANGHAIBR.〔SWIFTADD：***〕收款人名稱：***BANK，SHANGHAI收款人帳號：〔USDA/CNO.〕：***〔收款人單位帳號組成必需是行號+收款人帳號，A/CNO：*** ***〕出口最安全的收款方式出口最根本目的就是為了回收貨款。常犯錯(cuò)誤。為了達(dá)成交易，我們盲目同意外商苛刻的付款方式，最終貨失款空。認(rèn)真分析，我們時(shí)常犯錯(cuò)的緣由如下：我們那種急于求成，成交心切的工作方式；我們沉溺與外商過去良好的合作經(jīng)受。其實(shí)，這些都不能保證我們的貨款回收。任何一筆交易，應(yīng)當(dāng)建立在公平互利的根底上。我們不肯定要怕失去客戶，假設(shè)你的價(jià)格、質(zhì)量、效勞能夠吸引外商與你談判，一個(gè)真正的買家同樣也會怕失去你的。,我們要時(shí)刻問自己，為何我要做這筆交易？我的貨款最終能夠收回嗎？出口最安全的收款方式〔安全系數(shù)應(yīng)依據(jù)實(shí)際狀況而論供參考：1〕30%T/T定金+70%即期、保兌、不行撤消的信用證；2〕100%即期、保兌、不行撤消的信用證+CIF的運(yùn)輸條款；3〕+FO〔關(guān)系，以求掌控貨物；430%T/T定金+70%〔不應(yīng)用此付款方式。由于我們無法保證外商對貨物的最終需求?？赡埽馍桃蚴袌龅淖兓艞壗灰?。其它付款方式〕我建議不要輕易實(shí)行。由于，做起來沒有安全感。出口最安全的收款國家及最擔(dān)憂全的國家與地區(qū)：〔安全系數(shù)應(yīng)依據(jù)實(shí)際狀況而論〕供參考。次；歐洲國家：主要指英國、法國、德國、西班牙、比利時(shí)、荷蘭等；最擔(dān)憂全的國家與地區(qū)非洲國家，特別是尼日利亞，該國商人處處行騙；中東國家，因戰(zhàn)局及市場變化時(shí)常變臉；中國的臺灣省，這里的商人時(shí)常在大陸丟下債務(wù)外貿(mào)中的信用證付款信用證是國際貿(mào)易中使用最普遍的付款方式.其特點(diǎn)是受益人〔通常為出口人〕在供給了符合信用證規(guī)定的有關(guān)單證的前提下，開證行擔(dān)當(dāng)?shù)谝桓犊钬?zé)任，其性質(zhì)屬于銀行信用。應(yīng)當(dāng)說在滿足信用證條款的狀況下，利用信用證付款既安全又快捷。但必需特別留意的是信用證付款方式強(qiáng)調(diào)“單單相符、單證相符”信用證是國際貿(mào)易中使用最普遍的付款方式.其特點(diǎn)是受益人〔通常為出口人〕在供給了符合信用證規(guī)定的有關(guān)單證的前提下，開證行擔(dān)當(dāng)?shù)谝桓犊钬?zé)任，其性質(zhì)屬于銀行信用。應(yīng)當(dāng)說在滿足信用證條款的狀況下，利用信用證付款既安全又快捷。但必需特別留意的是信用證付款方式強(qiáng)調(diào)“單單相符、單證相符”的“嚴(yán)格符合”原則，假設(shè)受益人〔通常為出口人〕供給的文件有錯(cuò)漏，不僅會產(chǎn)生的額外費(fèi)用，而且還會遭到開證行的拒付，對安全、準(zhǔn)時(shí)收匯帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。事先對信用證條款進(jìn)展審核，對于不符合出口合同規(guī)定或無法辦到的信用證條款準(zhǔn)時(shí)提請開證人〔通常為進(jìn)口方〕進(jìn)展修改，可以大大避開今后不符合500則》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合國際貿(mào)易實(shí)務(wù)，特編定了《信用證審核指南》，以幫助信用證的受益人依照以下各條事先進(jìn)展檢查，避開以后發(fā)生一些不必要費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)。信用證的審核很多不符點(diǎn)單據(jù)的產(chǎn)生以及提交后被銀行退回，大多是對收到的信用證事先檢查不夠造成的，往有關(guān)的合同認(rèn)真地按以下各條認(rèn)真檢查，，這樣可以及早覺察錯(cuò)誤實(shí)行相應(yīng)的補(bǔ)救措施。收到信用證后檢查和審核的要點(diǎn)：檢查信用證的付款保證是否有效。應(yīng)留意有以下狀況之一的，不是一項(xiàng)有效的付款保證或該項(xiàng)付款保證是存在缺陷問題的：信用證明確說明是可以撤消的；對于此類信用證，一般不予承受；信用證中如沒有說明該信用證是否可以撤消，依據(jù)UCP500的規(guī)定，應(yīng)理解是不行以撤消的；信用證未生效；信用證密押不符；信用證簡電或預(yù)先通知；由開證人直接寄送的信用證;由開證人供給的開立信用證申請書;應(yīng)特別留意以下狀況:款時(shí)間是否符合合同規(guī)定或貴司的要求.誤或喪失,有肯定的風(fēng)險(xiǎn).通常我們要求在國內(nèi)交單\付款.在來不及修改的狀況下，必需應(yīng)提前一個(gè)郵程〔郵程的長短應(yīng)依據(jù)地區(qū)遠(yuǎn)近而定〕以最快方式寄送。的時(shí)間〔10〕，以便有合理的時(shí)間來制單結(jié)匯。三.檢查信用證受益人和開證人的名稱和地址是否完整和準(zhǔn)確。受益人應(yīng)特別留意信用證上的受益人名稱和地址應(yīng)與其印就好的文件上的名稱和地址內(nèi)容相全都.買方的公司名稱和地址寫法是不是也完全正確？在填寫發(fā)貨票時(shí)照將會給今后的收匯帶來不便。檢查裝期的有關(guān)規(guī)定是否符合要求.逾信用證規(guī)定裝期的運(yùn)輸單據(jù)將構(gòu)成不符點(diǎn),銀行有權(quán)不付款.檢查信用證規(guī)定的裝期應(yīng)留意以下幾點(diǎn):能否信用證規(guī)定的裝期內(nèi)備妥有關(guān)貨物并按期出運(yùn);如來證收到時(shí)裝期太近，無法按期裝運(yùn)，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)與客戶聯(lián)系修改。實(shí)際裝期與交單期時(shí)間相距時(shí)間太短;效；檢查能否在信用證規(guī)定的交單期交單。不齊有錯(cuò)漏，銀行有權(quán)不付款。交單期通常按以下原則處理：21應(yīng)充分考慮辦理以下事宜對交單期的影響：生產(chǎn)及包裝所需的時(shí)間。進(jìn)展必要的檢驗(yàn)如法定商檢或客檢所需的時(shí)間?！布僭O(shè)需要〕。報(bào)關(guān)查驗(yàn)所需的時(shí)間。船期安排狀況。到商會和/或領(lǐng)事館辦理認(rèn)證或出具有關(guān)證明所需的時(shí)間〔假設(shè)需要〕。LETTER制造、整理、審核信用證規(guī)定的文件所需的時(shí)間。檢查信用證內(nèi)容是否完整。假設(shè)信用證是以電傳或電報(bào)拍發(fā)給了通知行即“電訊送達(dá)”，那么應(yīng)核實(shí)電文內(nèi)容500信用證統(tǒng)一慣例解釋通則》，那么，該電文是可以被當(dāng)作有效信用證執(zhí)行檢查信用證的通知方式是否安全、牢靠。信用證一般是通過受益人所在國家或地區(qū)的通知/保兌行通知給受益人的。這種方式的信用證通知比較安信用證的真實(shí)性負(fù)責(zé)；假設(shè)不是這樣寄交的，遇到以下狀況之一的應(yīng)特別留意：信用證是直接從海外寄給您單位的，那么您單位應(yīng)當(dāng)留神查明它的來歷。對于上述狀況，應(yīng)當(dāng)首先通過銀行調(diào)查核實(shí)。主要檢查內(nèi)容有：信用證金額是否正確。信用證的金額應(yīng)當(dāng)與事先協(xié)商的相全都。信用證中的單價(jià)與總值要準(zhǔn)確，大小寫并用內(nèi)容要全都。10%的伸縮。檢查幣制是否正確。如合同中規(guī)定的幣制是“英鎊”，而信用證中使用的是“美元”。應(yīng)留意以下幾點(diǎn)：5%的增減。5%增減的規(guī)定一般適用于大宗貨物，對于以包裝單位或以個(gè)體為100%COTTONSHIRTS〔5000件全棉襯衫〕由于數(shù)量單位是“件”，50005%的增減。檢查價(jià)格條款是否符合合同規(guī)定。不同的價(jià)格條款涉及到具體的費(fèi)用如運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)由誰分擔(dān)。如：合同中規(guī)定是：FOBSHANGHAIATUSD50/PC依據(jù)此價(jià)格條款有關(guān)的運(yùn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)由買方即開證人擔(dān)當(dāng)；假設(shè)信用證中的價(jià)格條款沒有按合同的規(guī)定作上述表示，而是做了如下規(guī)定：CIFNEWYORKATUSD50/PC對此條款如不準(zhǔn)時(shí)修改，那么受益人將擔(dān)當(dāng)有關(guān)的運(yùn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)。檢查貨物是否允許分批出運(yùn)。除信用證另有規(guī)定外，貨物是允許分批付運(yùn)的。不能辦到，必需修改。檢查貨物是否允許轉(zhuǎn)運(yùn)。除信用證另有規(guī)定外，貨物是允許轉(zhuǎn)運(yùn)的。主要內(nèi)容有：銀行費(fèi)用如事先未商定，應(yīng)以雙方共同擔(dān)當(dāng)為宜；主要有：一些需要認(rèn)證的單據(jù)特別是使館認(rèn)證等能否準(zhǔn)時(shí)辦理和供給。信用證中指定船齡、船籍、船公司或不準(zhǔn)在某港口轉(zhuǎn)船等條款能否辦到等。檢查信用證中有無陷阱條款。應(yīng)特別留意以下信用證條款是有很大陷阱的條款，具有很大的風(fēng)險(xiǎn)：1/3正本提單直接寄送客人的條款。假設(shè)承受此條款，將隨時(shí)面臨貨、款兩空的危急。將客檢證作為議付文件的條款。承受此條款，受益人正常處理信用證業(yè)務(wù)的主動權(quán)很大程度上把握在對方手里，影響安全收匯。檢查信用證中有無沖突之處.如:明明是空運(yùn),卻要求供給海運(yùn)提單;FOB,保險(xiǎn)應(yīng)由買方辦理,而信用證中卻要求供給保險(xiǎn)單;500中,對于信用證的有關(guān)規(guī)定有一個(gè)公認(rèn)的解釋和理解.避開因?qū)δ骋灰?guī)定的不同理解產(chǎn)生的爭議.十八.對某一問題有疑問,可以向通知行或付款行查詢,得到他們的幫助.信用證的修改通過對信用證的全面審核,如覺察問題,應(yīng)分別狀況準(zhǔn)時(shí)處理.對于影響安全收匯,難以承受或做到的信用證條款,必需要求國外客人進(jìn)展修改.信用證修改的規(guī)章如下:只有賣方(受益人)有權(quán)打算是否承受信用證修改.修改信用證應(yīng)留意以下幾點(diǎn):一.但凡需要修改的內(nèi)容,應(yīng)做到一次性向客人提出,避開屢次修改信用證的狀況.一.但凡需要修改的內(nèi)容,