第8頁共8頁2023銀?行實習報告?總結（一）?1引言?據學校畢業(yè)?實習要求，?本人于__?年__月_?_日到__?月__日在?中國農業(yè)銀?行__支行?進行了為期?__周的畢?業(yè)實習。實?習期間，在?單位指導老?師的幫助下?，我熟悉了?金融機構的?主要經濟業(yè)?務活動，系?統(tǒng)地學習并?較好掌握了?銀行會計實?務工作，理?論水平和實?際工作能力?均得到了鍛?煉和提高。?現將畢業(yè)實?習的具體情?況及體會作?一系統(tǒng)的總?結。2實?習時間3?實習地點?中國銀行_?_支行4?實習的目的?通過在中?國銀行實習?進一步了解?和鞏固在學?校期間所學?的各門金融?學課程的基?本理論和基?礎知識，學?會理論聯系?實際，增強?自我解決實?際問題的能?力。通過?在中國銀行?的實習，達?到學校的社?會實踐要求?，并在單位?指導老師的?指導、幫助?和教育下，?熟悉中國銀?行的主要經?濟業(yè)務活動?，較為系統(tǒng)?地學習銀行?個人金融管?理工作和日?常業(yè)務的操?作流程。?通過在中國?銀行的實習?，學會如何?更好的適應?新的工作環(huán)?境以及端正?自我的學習?及工作態(tài)度?，為更好的?走入社會打?下堅定地基?礎。5企?業(yè)概況5?.1中國銀?行介紹中?國銀行，全?稱中國銀行?股份有限公?司，是中國?大型國有控?股商業(yè)銀行?之一。中國?銀行的業(yè)務?范圍涵蓋商?業(yè)銀行、投?資銀行和保?險領域，旗?下有中銀_?__、中銀?國際、中銀?保險等控股?金融機構，?在全球范圍?內為個人和?公司客戶提?供全面和優(yōu)?質的金融服?務。按核心?資本計算，?__年中國?銀行在英國?《銀行家》?雜志“世界?___家大?銀行”排名?中列第__?_位。中?國銀行通過?全資子公司?中銀集團保?險有限公司?及其附屬和?聯營公司經?營保險業(yè)務?。其中，在?___擁有?中銀集團保?險有限公司?及其六家分?公司、中銀?集團人壽保?險有限公司?、東亮保險?專業(yè)有限公?司和堡宜投?資有限公司?，在內地擁?有中銀保險?有限公司，?___地區(qū)?有聯豐亨保?險有限公司?。成立于_?_年__月?的中銀集團?保險有限公?司在___?保險市場經?營一般保險?業(yè)務，業(yè)務?品種齊全繁?多，業(yè)務量?多年位居當?地同業(yè)前列?。中國銀?行是中國國?際化程度的?商業(yè)銀行。?___年，?中國銀行在?倫敦設立了?中國金融業(yè)?第一家海外?分行。此后?，中國銀行?在世界各大?金融中心相?繼開設分支?機構。目前?，中國銀行?擁有遍布全?球___個?國家和地區(qū)?的機構網絡?，其中境內?機構超過1?0,___?家，境外機?構___多?家。__年?和__年，?中國銀行先?后成為__?_、___?的發(fā)鈔銀行?。__年?__月__?日、__月?__日，中?國銀行先后?在___證?券交易所和?___證券?交易所成功?掛牌上市，?成為首家A?+H發(fā)行上?市的國有商?業(yè)銀行。按?截至__年?__月__?日的市值計?算，中國銀?行為全球第?四大銀行。?5.2關?于中國銀行?的業(yè)務商?業(yè)銀行業(yè)務?是中國銀行?的傳統(tǒng)主營?業(yè)務，包括?公司金融業(yè)?務、個人金?融業(yè)務及金?融市場業(yè)務?。6實習?過程在這?次實習過程?中可以說真?的是獲益良?多，大致上?掌握了中國?銀行的各項?業(yè)務，熟悉?了銀行日常?業(yè)務的操作?流程以及工?作制度等等?，從客觀上?對自己所學?的有關銀行?方面的各項?知識和理論?有了更深一?層的認識。?在實習期間?，我能夠做?到虛心學習?，認真工作?，認真地完?成各項工作?任務，并與?同事建立了?良好的關系?，得到了行?里員工的一?致認可。?6.1在銀?行大堂和顧?客接觸，了?解和滿足他?們的需求?在銀行大堂?跟著大堂經?理學習，大?堂經理是連?接客戶、高?柜柜員、客?戶經理的紐?帶,因此首?先就得學習?柜面相關知?識,才能更?好的解答客?戶問題,引?導客戶辦理?相關業(yè)務,?維持大堂秩?序,減輕柜?員的工作量?,提高整體?服務效率。?營業(yè)中的禮?儀主要有四?大內容：解?答客戶問題?、營業(yè)中分?流客戶、維?護大堂秩序?、適當理財?產品的營銷?。在此段?時間我學會?了如何跟顧?客進行溝通?，如何使顧?客對我們的?服務感到滿?意，另外還?有就是要盡?心盡力地去?幫助他們，?例如是幫助?他們填寫單?據或是教他?們正確使用?自動柜員機?，還有就是?解答他們有?關理財產品?的問題。由?于實習的時?候正值央行?加息，所以?有很多老年?客戶來銀行?辦理轉存業(yè)?務，對這么?年長的客戶?，需要提供?取號、填寫?存單、核對?、領去休息?區(qū)等候以及?領去___?理業(yè)務等一?系列的服務?。當然在服?務的過程中?最重要的是?學會微笑服?務。6.?2到吳中西?路支行學習?,了解銀行?的基本業(yè)務?及其流程?我在網點從?事的是柜員?工作，中國?銀行儲蓄業(yè)?務實行的是?柜員負責制?，就是每個?柜員都可以?辦理所有的?儲蓄業(yè)務，?即開戶、存?取現金、掛?失、解掛、?大小鈔兌換?,、受理中?間業(yè)務等。?憑證由每個?柜員單獨進?行帳務處理?，記帳。但?是每個柜員?所制的單據?都要交予相?關行內負責?人先審核，?然后再傳遞?到上級行事?后稽核。?而我要做的?就是學習柜?員間每天交?接工作時的?對賬，對賬?時除了要核?對現金賬實?是否相符外?，還要查看?重要空白憑?證是否缺失?，傳票是否?連續(xù)等等。?而柜員間對?賬也是很有?程序的，一?般先清點現?金，然后再?是清點重要?空白憑證如?存折，銀行?卡，存單等?等。通過與?業(yè)務員的接?觸，我還了?解了銀行的?操作流程及?儲蓄業(yè)務方?面的知識。?我還學習了?交易代碼和?一些操作流?程。以及明?白了銀行系?統(tǒng)中事中監(jiān)?督和事后監(jiān)?督的重大意?義。另外?，在這個過?程中，我還?學習了點鈔?、憑證翻打?、文字錄入?等技能，這?都是一個合?格柜員的基?本功，雖然?這些事情在?我沒接觸之?前覺得很難?，第一次接?觸的時候覺?得很復雜，?但接觸多了?，我才發(fā)現?這都是熟能?生巧的事。?每天練習了?也就覺得沒?那么困難了?。在網點?，我還學了?一些對公業(yè)?務。銀行對?公業(yè)務中最?常見的是票?據業(yè)務。在?票據業(yè)務中?第一步是票?據的核驗，?主要是核驗?印鑒，每個?開戶的單位?都會在銀行?里留下自己?印鑒的模板?。在核印鑒?的時候，首?先利用的是?電子核鑒系?統(tǒng)，如果電?子核鑒系統(tǒng)?通過的話就?可以辦理相?應的業(yè)務，?但是有時候?，由于印泥?的質量問題?，或者是敲?章的時候方?法不對，使?得印鑒在機?器中不能核?驗通過，這?時候就要借?助手工的方?法。手工的?方法是要先?找出單位在?銀行開戶時?預留的印鑒?卡，然后把?支票上的印?章折掉一部?分，把剩余?的部分與印?鑒卡上的核?對，這里面?最關鍵的一?點是不能自?己說通過就?行了，要得?到業(yè)務經理?的許可，也?就是說要讓?業(yè)務經理也?核對一遍。?由于從_?_年__月?__日開始?，央行發(fā)出?通知使用新?的票據，所?以__月_?_日前后對?公柜臺特別?擁擠，我的?一個新的任?務就是賣支?票，支票包?括現金支票?和轉賬支票?兩類，在空?白支票上要?敲好銀行的?行號，名稱?，還有開戶?單位的賬號?等，這幾天?下來，我每?天的手都是?酸酸的，不?過能得到客?戶的一句肯?定或者一聲?謝謝，再累?我也覺得值?了。6.?3到業(yè)務管?理部學習,?了解中行日?常的后臺運?作業(yè)務管?理部屬于中?行的后臺管?理部門，對?于中行的日?常運行起著?舉足輕重的?作用。在業(yè)?務管理部，?我閱覽一些?余額表和憑?證，還學會?了如何使用?復印機，打?印機，掃描?機和傳真機?。業(yè)務管?理部的重要?職能之一是?收發(fā)各類郵?件。銀行有?一個郵件收?發(fā)的系統(tǒng)，?在這里你能?看到各種n?otes，?當然省行的?一些文件也?是通過這個?系統(tǒng)下發(fā)的?，在漸漸了?解了部門的?職能，接著?就開始了最?基層的工作?“轉發(fā)郵件?”。這是一?項細活，有?從省行發(fā)來?的各種加急?通知，需要?轉發(fā)至本行?內部相應的?部門或本市?各支行有關?部門。這份?工作要求你?能用最快時?間分辨信件?內容分類及?對應的部門?。我統(tǒng)計了?一下，絕大?多數的信件?都需要抄送?給“個金部?主任”及“?負債、中間?業(yè)務團隊”?。所以這?兩個部門負?責的內容之?多我想誰都?清楚了。舉?個例子，“?負債、中間?業(yè)務團隊”?里的“中間?業(yè)務”是一?個很統(tǒng)籌的?概念，大凡?提及基金、?保險、黃金?等等負債內?容都歸這個?部門管轄;?ATM、網?點建設都歸?“渠道”管?轄;資產、?貸款都是抄?送給“消貸?”部門;碰?上____?_，就要抄?送給特定的?一位領導了?。我這份工?作聽說是一?位職員辭職?后遺留下來?的，一直是?張師傅在兼?做，于是這?成了我接下?來每天每時?每刻必做的?功課，真高?興終于有了?能展現自己?的機會。很?多時候有些?緊急郵件不?會回復，得?一次次地跑?去問師傅，?幾天下來已?經能基本熟?練操作了，?很有成就感?。6.4?學習營銷和?客戶關系管?理6.4?.1收集客?戶信息銀?行要進行客?戶細分，針?對不同客戶?的需求提供?個性化服務?，確立自身?的市場定位?和經營戰(zhàn)略?，就必須對?自身客戶的?價值有一個?更加全面深?入的了解。?要解決這個?問題最直接?的辦法就是?在與客戶的?接觸中盡可?能多地搜集?與獲取客戶?各方面的信?息，在保護?客戶商業(yè)_?__和個人?隱私的法律?前提下，對?群體客戶信?息進行深層?次。多視角?的分析，對?社會金融機?構的客觀數?據和結構性?變化進行對?比分析，建?立一個完整?、科學、客?觀的客戶需?求及市場變?化的信息分?析制度。我?每天的工作?之一是整理?客戶的信息?，然后把相?關信息錄入?電腦。當然?，主管對我?嚴格要求，?讓我務必好?好保存客戶?信息，不能?有外泄的情?況發(fā)生。?6.4.2?做好客戶聯?系，取得客?戶信息反饋?銀行要做?好客戶服務?，從客戶那?里得到有價?值的反饋信?息非常重要?。從這些反?饋信息中，?銀行可以學?到許多有利?于業(yè)務發(fā)展?的東西，比?如客戶購買?銀行的主要?產品只是為?了得到免費?贈送的禮品?，客戶可能?覺得銀行的?網站導航不?太方便等等?。了解到諸?如此類的重?要信息，銀?行可以做出?相應的調整?，例如：改?進網站設計?、產品或服?務，廣告以?及營銷策略?等，這樣會?更好地加強?客戶關系管?理。6.?4.3“商?戶通”的營?銷長城商?戶通是中國?銀行順應電?子支付日益?普及的趨勢?，為方便商?戶收支款項?而推出的新?產品。以專?用固定電話?機為支付設?備，以長城?借記卡為結?算賬戶，提?供安全方便?快捷的金融?服務功能，?讓銀行開在?您的身邊。?由于銀行?業(yè)務繁忙，?所以有關“?商戶通”的?一些業(yè)務就?由我這個_?__來完成?。王經理來?到一臺電腦?前，她開始?教我熟悉“?商戶通”產?品的審核手?續(xù)，我只記?得她最后告?訴我“數字?絕對不能出?錯”?！吧?戶通”業(yè)務?是指為個體?批發(fā)業(yè)主_?__一臺電?話POS機?具作為支付?終端，與申?請人借記卡?卡號、__?_號碼和電?話終端綁定?，方便快捷?，中行正在?大力發(fā)展這?個。我的?審核手續(xù)說?起來其實相?當乏味，需?要核對“工?商注冊名”?、“工商注?冊號”、“?法人代表姓?名”、“刷?卡___號?碼”、“終?端PSIM?卡號”、“?銀行戶名”?、“___?”、“__?_”與“經?辦人”。這?一切都在“?終端支付系?統(tǒng)管理平臺?”上操作，?需要每一筆?“業(yè)務維護?”的“初審?”和“終審?”。一開始?我看得眼睛?都直了，生?怕出錯，一?條號碼來回?看上三五遍?才罷休。不?一會兒王經?理過來催了?要審核表，?心里咯噔一?下，實習并?不是為了不?出錯，我這?么慢吞吞的?永遠不會有?好的績效。?于是加快速?度，卻不馬?虎，順利完?成了十家企?業(yè)的終端申?請審核。我?突然明白，?人無完人，?犯錯這未嘗?不是件好事?。做事，需?要的是膽大?心細。7?實習的心得?與收獲雖?然這只是五?個星期的實?習，雖然短?暫但卻又非?常的充實，?對我來說，?是大學生涯?中甚至是人?生中很重要?的一部分積?累和經驗，?這在我以后?的學習和生?活中都會發(fā)?揮著很重要?的作用。而?且這次的畢?業(yè)實習無疑?成為了我踏?入社會的一?個平臺，為?我今后踏入?社會奠定了?良好的基礎?。而盡快實?現角色的轉?變,是作為?一個大學畢?業(yè)生剛步入?社會時要面?臨的首要任?務。對此，?我們必須端?正好自己的?心理和態(tài)度?。在學校?期間我就已?經學習過一?些關于銀行?方面的課程?，例如《商?業(yè)銀行業(yè)務?與經營》、?《貨幣銀行?學》、《中?央銀行學》?、《投資銀?行學》等等?，這些都為?我在銀行的?實習打下了?一定的基礎?。這次實?習過程中，?讓我得益最?深的就是能?夠到吳中西?路支行和業(yè)?務管理部學?習，因為這?些都屬于銀?行內部運營?的機構。在?這些機構中?我學習到了?平時書本沒?有詳細介紹?的知識。這?使我對自己?的專業(yè)有了?更為詳盡而?深刻的了解?，也是對這?三年大學里?所學知識的?一個鞏固與?運用。特別?要感謝的是?我的同事們?和上司給我?的榜樣作用?。他們勤奮?、努力而且?樂于助人，?給予我很多?鼓勵與幫助?。在這次?實習過程中?，我還體會?到了實際的?工作與書本?上的知識是?存在一定距?離的，并且?我需要進一?步的學習。?這樣才能使?我在銀行的?基礎業(yè)務方?面