書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[內(nèi)蒙古]2022內(nèi)蒙古烏蘭察布市涼城縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社資源型人才引進黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。

A.實物商品

B.股票

C.利率

D.貨幣

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營對象。

2.以下屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)

答案：B

本題解析：

第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。選項A、C、D都屬于第三產(chǎn)業(yè)。

3.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。

A.義務(wù)；得到

B.權(quán)利；得到

C.義務(wù)；支付

D.權(quán)利；支付

答案：A

本題解析：

從賣方角度來看，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費。

4.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記

答案：B

本題解析：

新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

5.貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

6.按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進行分類可分為（）。

A.結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險

D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險

答案：B

本題解析：

按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險和非系統(tǒng)信用風(fēng)險。

7.耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的（）。

A.周期型行業(yè)

B.防守型行業(yè)

C.增長型行業(yè)

D.以上都不正確

答案：A

本題解析：

周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟處于上升時期，這些行業(yè)隨其擴張，當(dāng)經(jīng)濟衰退時，這些行業(yè)也會相應(yīng)低迷。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟繁榮時期會增加對這些行業(yè)產(chǎn)品的購買，而經(jīng)濟衰退時就會將其產(chǎn)品的購買延遲到經(jīng)濟改善之后。例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

8.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。

A.中國人壽保險公司?

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行石家莊支行?

D.中國投資有限責(zé)任公司

答案：C

本題解析：

C法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國民事訴訟法)若干問題的意見》規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)，中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機構(gòu)，中國人民保險公司設(shè)立在各地的分支機構(gòu)等為非法人組織。故選C。

9.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

答案：D

本題解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

10.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

11.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。

A.低于8%

B.高于8%

C.低于4%

D.高于4%

答案：C

本題解析：

《巴塞爾資本協(xié)議》主要內(nèi)容之一是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

12.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。

A.體現(xiàn)了同事之間的團結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的

D.是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

13.下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信

D.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度

答案：A

本題解析：

授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。商業(yè)銀行資金或信用額度的實際履行情況存在不確定性。在授信額度合同中，授信額度是銀行未來一定期限內(nèi)可給予客戶資金或信用授予的最高限額。在該限定的期間和最高限額范圍內(nèi)，銀行和客戶可以直接根據(jù)該授信額度合同或另行訂立特定業(yè)務(wù)合同的方式，使用全部的信用額度或部分信用額度甚至不予使用。也就是說，在訂立授信額度合同的情況下，資金或信用實際使用的額度存在不確定性。B、C、D選項說法均存在錯誤，故答案為A選項。

15.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()

A.壹月壹拾五日

B.壹月拾五日

C.零壹月壹拾五日

D.壹月零壹拾五日

答案：C

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”。日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

16.國民經(jīng)濟可以分為（）個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。

A.三；第一

B.三；第三

C.二；第二

D.二；第一

答案：B

本題解析：

國民經(jīng)濟可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)主要提供的是金融服務(wù)，所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

17.目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計算利息的是()。

A.個人活期存款

B.3年期的儲蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

答案：A

本題解析：

活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。

18.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式

答案：C

本題解析：

直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機構(gòu)的承銷、包銷費用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構(gòu)的金融機構(gòu)。而間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。故選項C說法錯誤。

19.（）是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案：A

本題解析：

民法是調(diào)整平等民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

20.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）

A.基金公司直銷

B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

答案：B

本題解析：

。我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個渠道。

21.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫要求的是（）。

A.叁月壹抬伍日

B.壹抬貳月壹抬伍日

C.零壹月壹抬伍日

D.壹拾月壹拾伍日

答案：D

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時、月為壹、貳和壹

拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”，11月12月的話需要加“壹”，日為抬

壹至抬玖的應(yīng)在其前加“壹”，如1月巧日應(yīng)寫成零壹月壹抬伍日，再如10月20日應(yīng)寫成零壹抬月零貳

抬日。

22.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾

答案：C

本題解析：

。在代理銷售產(chǎn)品的過程中應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。

23.下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動|生強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

答案：C

本題解析：

貨幣市場的償還性短，流通性強，風(fēng)險??；資本市場償還期長，流動性小，風(fēng)險高。

24.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.洗錢罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

25.中國第一家外資銀行是（）。

A.華俄道勝銀行

B.麗如銀行

C.中國通商銀行

D.大清戶部銀行?

答案：B

本題解析：

麗如銀行是我國第一家外資銀行，華俄道勝銀行是我國第一家中外合資銀行，中國通商銀行是我國第一家私營商業(yè)銀行，大清戶部銀行是我國第一家國有銀行。?

26.在保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的()

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B.無需取得保證人同意

C.取得保證人口頭同意即可

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

在保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。

27.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

答案：B

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

28.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門

答案：A

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。

29.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。

A.可以從ATM機取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.不可以直接刷卡消費

答案：B

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)?？▋?nèi)消費.轉(zhuǎn)賬.ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃．不具備透支功能。

30.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。

A.非保本浮動收益

B.保本浮動收益

C.保本固定收益

D.保證最低收益

答案：A

本題解析：

非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

31.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

A.安全性

B.流動性

C.靈活性

D.全面性

答案：B

本題解析：

流動性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運營狀況及市場聲譽，良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

32.王某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行投資，發(fā)卡銀行再三催討欠款，王某故意不予理會，經(jīng)銀行核實，王某完全沒有償還能力。王某的行為()。

A.是合法的，因為王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因為王某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為王某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為王某冒用了他人的信用卡

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者使用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。由題意可知，王某惡意透支了信用卡，所以是不合法的。

33.下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。

A.公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險比國債要高

B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會

答案：B

本題解析：

。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔(dān)保，風(fēng)險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項說法是錯誤的。

34.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各()占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。

35.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風(fēng)險性

D.投機性

答案：B

本題解析：

B利用少量保證金就可以實現(xiàn)以小搏大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。

二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定，“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整?！?/p>

2.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B、D

本題解析：

金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

3.票據(jù)權(quán)利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。

A.轉(zhuǎn)讓取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.善意取得

答案：C、D

本題解析：

票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。原始取得是指發(fā)票人制成票據(jù)并交付給受款人后，受款人即從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利。繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的。

4.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。資信證明、信用證、保函、票據(jù)和存單都屬于金融票據(jù)。故違反規(guī)定出具這些單據(jù)都屬于非法出具金融票證。

5.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據(jù)貼現(xiàn)。

6.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

答案：A、B、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機枸及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。C選項，基金公司歸中國證監(jiān)會監(jiān)管；D選項，保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。

7.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此類問題除了要熟悉教材，對各項措施有印象之外，如果內(nèi)容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A項屬于強制風(fēng)險披露；B項屬于現(xiàn)場監(jiān)管；CE項屬于審慎性監(jiān)督管理談話；D項屬于強制風(fēng)險披露。

8.常見的清算模式有（）。

A.實時小額清算

B.實時全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

E.小額定時清算

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。故本題選BCDE。

9.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有()。

A.平等保護原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：①平等保護原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。

10.下列屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。

11.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括：(1)庫存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項。(3)存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負債。

12.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

13.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風(fēng)險可控原則

E.成本可算原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個認識。

14.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。

15.商業(yè)銀行根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.固定收益類理財產(chǎn)品

B.浮動類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品

E.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

16.矩陣型組織架構(gòu)綜合了（）的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會計組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

答案：B、D

本題解析：

矩陣型組織架構(gòu)綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

17.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）等方面。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入

D.銀行本票提示付款期限為一個月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行本票提示付款期限為兩個月。

19.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

答案：A、B、C

本題解析：

ABC票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。故選ABC。

20.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。

A.存本取息

B.定活兩便存款

C.零存整取

D.整存零取

E.整存整取

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

21.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務(wù)

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財室

D.對外國人匯款收費高于規(guī)定費率

E.對殘疾人提供便利窗口

答案：B、C、E

本題解析：

A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關(guān)規(guī)定。

22.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A、B、C

本題解析：

法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時間不同；②差異程度不同；③范圍不同。

23.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有()。

A.擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查

B.擅自查詢賬戶

C.擅自要求金融機構(gòu)停業(yè)

D.擅自凍結(jié)賬戶

E.擅自對金融機構(gòu)處罰

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分：構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；(二)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的：(三)未依照本法第28條規(guī)定報告突發(fā)事件的；(四)違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；(五)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的：(六)違反本法第四十二條規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的：(七)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分?！?/p>

24.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

25.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有()。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

答案：B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。故選項A錯誤。

26.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

非利息收人主要包括收費收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，其對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。

27.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。故A、B、D選項不符合題意。C、E選項的做法是正常的交流合作行為。故C、E選項符合題意。

28.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項正確；B選項和D選項主觀方面也要求為故意：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過失。所以本題的正確選項為ABDE。?

29.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

30.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

2.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。（）

答案：正確

本題解析：

存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。

3.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

答案：錯誤

本題解析：

董事長由董事會選舉產(chǎn)生，負責(zé)主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。

4.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構(gòu)，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構(gòu)，但其制定的文件對發(fā)展中國家也有重要參考意義。

5.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。

答案：正確

本題解析：

利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價核算資金收益或成本時，對負債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。

6.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構(gòu)上浮存款利率。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)下浮存款利率，放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)上浮貸款利率。

7.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

答案：錯誤

本題解析：

香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。

8.在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當(dāng)在十二個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需要的凍結(jié)金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，銀行應(yīng)當(dāng)在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。

9.銀行金融機構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行金融機構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成的重大損失，行為人不需要明確認識到。

10.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

11.我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）

答案：錯誤

本題解析：

在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。

12.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

13.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。()

答案：錯誤

本題解析：

中間價由央行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買入價和賣出價。

14.通貨膨脹是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。

15.同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

答案：正確

本題解析：

債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。對債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級。

16.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。（）

答案：正確

本題解析：

抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

17.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

18.通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

答案：錯誤

本題解析：

物價穩(wěn)定就是要保持物價總體水平的大體穩(wěn)定，既要避免高通脹又要避免通貨緊縮，否則都會對經(jīng)濟發(fā)展造成不利的影響。

19.監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析20.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：正確

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

21.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得為理財產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

22.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

23.個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人理財工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

24.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

答案：錯誤

本題解析：

官方匯率是指中央銀行或外匯管理當(dāng)局公布的匯率。

25.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8%；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

26.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：正確

本題解析：

公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

27.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。()

答案：正確

本題解析：

對。銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。

29.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。()

答案：正確

本題解析：

對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別?

30.付款請求權(quán)是第二序請求權(quán)。（）

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。

31.定金合同自實際交付定金時成立。

答案：正確

本題解析：

定金合同自實際交付定金時成立。

32.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點（二級支行）等相應(yīng)層級。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管部門要求，國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點（二級支行）等相應(yīng)層級。

33.國際收支是影響匯率變動的最重要因素。（）

答案：正確

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

34.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托法律關(guān)系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)。受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。

35.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

卷II一.單選題(共35題)1.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現(xiàn)率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為（）元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)銀行在扣除貼利息后實付貼現(xiàn)金額給持票人，則貼現(xiàn)金額=票面金額-利息。利息=票面金額×月×月利率=200000×1×6%=12000，故貼現(xiàn)金額=200000-12000=188000。

2.下列關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)是一種遠期合約

B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

C.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

答案：A

本題解析：

從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴格，銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

3.以下關(guān)于市盈率說法不正確的是（）。

A.在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小，反之則風(fēng)險越高

B.市盈率也被稱為股價收益比率，是衡量股票投資價值的重要指標(biāo)

C.若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率

D.在計算市盈率時，股價通常取的是最新的結(jié)算價

答案：D

本題解析：

D項說法錯誤，在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價。

4.關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機構(gòu)

B.公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

C.債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低

D.公司債風(fēng)險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

本題解析：

D對于債券而言，一般來說，風(fēng)險越高收益率越高。由于公司債的風(fēng)險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。

5.金融犯罪侵犯的客體是()。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

答案：B

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

6.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代理財政性收費

C.代銷開放式基金

D.代理財政投資

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)（代發(fā)工資、代理財政性收費）、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)（代銷開放式基金）。

7.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.法律風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：B

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

8.下列哪種行為是明顯不妥的()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法律禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助

C.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用其所在機構(gòu)的資源，為自己的親朋好友提供方便

答案：B

本題解析：

答案為B。實踐中，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響，并存在明顯不妥的行為包括：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

9.下列行為人中，不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是（）。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經(jīng)理

D.某餐飲公司

答案：D

本題解析：

貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪主體。故D選項不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。

10.交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。

A.期貨

B.掉期

C.遠期

D.期權(quán)

答案：C

本題解析：

遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠期合約和遠期外匯合約

11.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。

12.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指()。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體

答案：D

本題解析：

本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

13.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A.消費者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣家

答案：D

本題解析：

匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分，也會受到匯率變動的影響，但其交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全受匯率影響。所以，本題的正確答案為D。?

14.在區(qū)域發(fā)展中，（）仍然是核心。

A.教育發(fā)展

B.環(huán)境保護

C.經(jīng)濟發(fā)展

D.人口增長

答案：C

本題解析：

在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟發(fā)展仍然是核心，因此，對區(qū)域發(fā)展的分析，也應(yīng)重點分析區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及其發(fā)展方向，經(jīng)濟增長的形式以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等問題。

15.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款

C.存款人取款時提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時支取的存款

答案：C

本題解析：

個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動性.效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

答案：B

本題解析：

B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

17.貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。

A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

C.嚴格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D.未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

答案：D

本題解析：

D貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。故選D。

18.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

答案：D

本題解析：

按貸款五級分類，貸款可分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三者屬于不良貸款。

19.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。

A.原始存款

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.法定存款準(zhǔn)備金率

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行派生存款的能力與原始存款成正比，與法定存款準(zhǔn)備率成反比。

20.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是（）。

A.非法違規(guī)逃避責(zé)任

B.掩蓋違規(guī)事實

C.掩蓋非法事實

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

答案：A

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。

21.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對于當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

答案：B

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》第19條的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

22.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.撥貸比

D.資產(chǎn)回報率

答案：D

本題解析：

反映銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)有不良貸款率、不良貸款拔備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

23.在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)屬于()。

A.區(qū)域發(fā)展分析

B.區(qū)域經(jīng)濟分析

C.區(qū)域發(fā)展條件分析

D.區(qū)域分析

答案：A

本題解析：

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)。

24.中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

答案：B

本題解析：

答案為B。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強制性的手段。

25.國內(nèi)聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，其中（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

26.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：D

本題解析：

《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。

27.在我國，銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立要經(jīng)過（）批準(zhǔn)。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管職責(zé)包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查、批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。?

28.下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：B

本題解析：

中國人民銀行的主要職責(zé)有：

（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

（6）監(jiān)督管理黃金市場；

（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

（8）經(jīng)理國庫；

（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

（11）負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；

（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

B項是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

29.下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

答案：D

本題解析：

市場風(fēng)險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

30.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

答案：B

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。

31.下列關(guān)于