書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]樂山市商業(yè)銀行瀘州分行2023年招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.在公司的組織機構中，負責檢查公司財務，并對董事、經(jīng)理行為的合法性進行監(jiān)督的機構是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.董事會主席

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會（不設監(jiān)事會的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

2.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？()

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率

答案：D

本題解析：

D中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。調整金融機構的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準利率平級的。故選D。

3.下列關于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本與風險加權資產(chǎn)的比率

B.商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當局規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產(chǎn)的比率

C.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

D.賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

答案：B

本題解析：

資本充足率(CAR)是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

4.市凈率的計算公式（）。

A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)

5.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

6.金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。

A.提供分散、轉移和管理風險的途徑

B.便利資源在時間和空間上的轉移

C.提供了商品流通渠道及交易機制

D.提供清算和結算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易

答案：C

本題解析：

金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。

7.目前我國最常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是()。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國內生產(chǎn)總值

D.國際收支順差

答案：C

本題解析：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產(chǎn)總值(GDP)。國內生產(chǎn)總值是指一個國家在某一段時期(通常為一年)內所生產(chǎn)的所有最終產(chǎn)品和服務的價值總和，是衡量一個國家經(jīng)濟運行規(guī)模的最重要指標。

8.公司成立的日期是（）。

A.發(fā)起人發(fā)起的日期?

B.發(fā)起人提交申請的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期?

D.公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

本題解析：

C本題考查對設立公司必須履行公司設立的程序的了解。根據(jù)《公司法》規(guī)定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。故選C。

9.金融市場最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金通融功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟調節(jié)功能

D.定價功能

答案：A

本題解析：

。金融市場具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。

10.定期存款在存期內，如果遇到利率調整，則（）。

A.調整前的利息按照上次調整H掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：D

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。所以，選項D符合題意，A、B、C三個選項不符合題意。

11.對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

答案：C

本題解析：

與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產(chǎn)結構合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。

12.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有:①信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約;②信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物。

13.在2007年年終決算時，多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良好的業(yè)績形成鮮明的對比，銀行存款來源多元化、存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產(chǎn)負債錯配等，從而導致頭寸波動性明顯增強，上述材料中涉及的主要風險是()。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

14.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

C.銀行盈利目標

D.合規(guī)政策

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素：(1)合規(guī)政策；(2)合規(guī)管理部門的組織結構和資源；(3)合規(guī)風險管理計劃；(4)合規(guī)風險識別和管理流程；(5)合規(guī)培訓與教育制度。

15.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為()。

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題干中該企業(yè)為擴展業(yè)務規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。

16.下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（)。

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

答案：D

本題解析：

。銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財務分析。

17.在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。

18.標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的標志的是（）。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

答案：C

本題解析：

1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。

19.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

20.（）是依法進行外匯管理的行政機構，由中國人民銀行管理。??

A.中國進出口銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.國家開發(fā)銀行

D.國家外匯管理局

答案：D

本題解析：

國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

21.按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。

A.結算風險與結算前風險

B.系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險

C.信用風險與責任風險

D.純粹風險和投機風險

答案：B

本題解析：

按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風險和非系統(tǒng)信用風險。

22.惡意串通，損害他人合法權益的合同，自（）。

A.開始履行時起無效

B.被確認時起無效

C.發(fā)生糾紛時起無效

D.訂立時起無效

答案：D

本題解析：

惡意串通，損害他人合法權益的合同屬于無效的合同。無效的合同自始沒有法律約束力，因此從其訂立時起則無效。

23.非國家工作人員受賄罪的主體可以是（）。

A.非國有金融機構的工作人員

B.國有金融機構工作人員

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員

D.金融機構工作人員

答案：A

本題解析：

金融機構從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國有金融機構的工作人員；客體是金融管理秩序與職務行為的不可收買性；客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務活動中索取他人財物或非法收受他人財物，為他人牟取利益，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣手續(xù)費，歸個人所有。故選A。

24.工資推進的通貨膨脹屬于（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結構型通貨膨脹

答案：B

本題解析：

成本推動型通貨膨脹又分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。

25.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

本題解析：

A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

26.撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使，自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使的，撤銷權消滅。

A.6個月5年

B.1年2年

C.1年5年

D.6個月2年

答案：C

本題解析：

《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

27.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C.參與制定金融機構反洗錢規(guī)章

D.經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

答案：C

本題解析：

參與制定金融機構反洗錢規(guī)章是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責。

28.下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。

A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性.季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

本題解析：

D項，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資。固定資產(chǎn)貸款(項目貸款)是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。

29.不屬于合同可撤銷的原因的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因脅迫而訂立的合同

D.乘人之危的合同

答案：A

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。選項A，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無效合同。

30.宏觀經(jīng)濟政策目標中衡量充分就業(yè)的指標是（）。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.國內生產(chǎn)總值

D.失業(yè)率

答案：D

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。

31.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

答案：C

本題解析：

C項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

32.在衡量通貨膨脹時，()使用得最多、最普遍。

A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

B.消費者物價指數(shù)

C.國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.就業(yè)率

答案：B

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。

33.與計算信用風險預期損失無關的因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.有效期限

答案：D

本題解析：

根據(jù)預期損失計算公式：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露，故與其計算無關的是有效期限。

34.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于()。

A.授信業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：A

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務。

35.對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足率降到最低標準以下，銀監(jiān)會可以采取一些干預措施，下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預措施是（）。

A.要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度

B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預測

D.要求商業(yè)銀行調整高級管理人員

答案：D

本題解析：

ABC選項均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預措施。D選項是銀監(jiān)會對資本嚴重不足的商業(yè)銀行采取的措施。

二.多選題(共30題)1.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。

2.我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責任公司

答案：A、B

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。?

3.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備()條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件

答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

4.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務的匯款形式有()。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.加押電傳

E.匯票

答案：C、D

本題解析：

電匯業(yè)務，是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡)的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

答案：A、C、D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

6.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

7.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風險加權資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

答案：A、C、D、E

本題解析：

參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。

8.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

A.優(yōu)先股

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.普通股

E.可轉換債券

答案：B、D

本題解析：

核心一級資本主要包括以下6部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

9.下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

10.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。裁定和宣告破產(chǎn)是人民法院的職責。

11.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產(chǎn)的名稱

D.抵押財產(chǎn)的所有權歸屬

E.擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬。(4)擔保的范圍。

12.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

A.商譽

B.貸款損失準備決口

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備(若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

13.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A.對會員每半年進行一次例行檢查

B.對會員每年進行一次例行檢查

C.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

D.對會員的管理層進行監(jiān)管

E.對會員進行內部控制

答案：B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況，業(yè)務執(zhí)行情況，對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶，操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

14.關于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權

B.股票是代表一定經(jīng)濟利益分配權利的資本證券

C.股票持有者有權參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔公司的責任和經(jīng)營風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質來看:股票是股份公司資本的構成部分，代表著股東對公司的所有權，是代表一定經(jīng)濟利益分配權利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權參加股份公司的股東大會、對股份公司的

經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策;股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經(jīng)營風險。

15.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B、C、D、E

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

16.商業(yè)銀行應對本行的理財產(chǎn)品銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，并應符合以下要求()。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售收益水平明顯高于市場平均水平的產(chǎn)品

C.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

D.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

E.不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。

17.我國商業(yè)銀行不得在境內進行的業(yè)務有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營

D.外匯買賣

E.信托投資

答案：C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融風險，維護金融安全。

18.下列屬于我國個人存款實名證件的有()。

A.工作證

B.臨時居民身份證

C.駕駛證

D.護照

E.軍人身份證件

答案：B、D、E

本題解析：

根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》第五條規(guī)定，實名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定的身份證件上使用的姓名。下列身份證件為實名證件：(1)居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證。(2)居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿。(3)中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件。(4)香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。(5)外國公民，為護照。前款未作規(guī)定的，依照有關法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定執(zhí)行。

19.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準則

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

20.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場紀律

E.第三支柱：風險控制

答案：A、C、D

本題解析：

2004年修訂的第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法，其中，第一支柱是最低資本要求，第二支柱是監(jiān)督檢查，第三支柱是市場紀律。

21.合同生效的要件有（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標的合法

答案：A、B、E

本題解析：

合同生效的要件：

①當事人必須具有相應的民事行為能力；

②當事人意思表示真實；

③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；

④合同標的須確定和可能。

22.銀行提供的個人通知存款品種有（）。

A.1天通知儲蓄存款

B.3天通知儲蓄存款

C.5天通知儲蓄存款

D.7天通知儲蓄存款

E.按開戶約定日期提前通知儲蓄存款

答案：A、D

本題解析：

個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。

23.貨幣的本質表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關系。

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貨幣的本質表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系。1．貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。2．貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關系。因為價值是勞動的結晶，商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動，因此，貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關系。

24.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機構的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

25.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

答案：A、B、D、E

本題解析：

亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

26.商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應急計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃

27.可撤銷合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

28.中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構

E.自律組織

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機構、自律組織和銀行業(yè)金融機構組成。

29.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.貨幣發(fā)行職責

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責。(4)現(xiàn)場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導、監(jiān)督自律職責。(7)國際交流合作職責。

30.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括()。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

三.判斷題(共35題)1.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(二級支行)等相應層級。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管部門要求，國內銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(二級支行)等相應層級。

2.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內的統(tǒng)一分層的市場體系。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國債券市場形成了包括銀行間市場、交易所市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個子市場在內的統(tǒng)一分層的市場體系。

3.公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

答案：錯誤

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

4.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

5.根據(jù)“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)“二八定律”，占比為僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到80%左右。

6.經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本。()

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本，因此，對經(jīng)濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。

7.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

答案：正確

本題解析：

資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。

8.電匯業(yè)務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

答案：錯誤

本題解析：

電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(SWIFT)形式。指示匯入行付款給指定的收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

9.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析10.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯誤

本題解析：

1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。

11.債權人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

答案：正確

本題解析：

債權人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

12.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

答案：錯誤

本題解析：

信用卡詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。否則，即使違反有關信用卡管理規(guī)定獲取了財物，也不能以犯罪論處。如不知是偽造、作廢的信用卡而使用，善意透支，誤用他人信用卡等，均不能作犯罪論處。

13.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

答案：正確

本題解析：

行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè)，隨著新技術、新產(chǎn)品和新型組織關系的不斷涌現(xiàn)，往往能獲得超額利潤。

14.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：正確

本題解析：

在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產(chǎn)權益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應當由行政機關處理的行政爭議。

15.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時期銀行業(yè)的實際發(fā)展狀況所決定的，是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標的選擇過程，正是由于風險與效益之間存在替代性效應，這一演變過程最終將會達成復合型監(jiān)管目標的某種平衡，即尋求在效率與風險之間的平衡。

16.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

答案：錯誤

本題解析：

托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據(jù)類型。

17.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標志。（）

答案：正確

本題解析：

物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。

18.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和預借現(xiàn)金待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：正確

本題解析：

19.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。（）

答案：正確

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。

20.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。（）

答案：正確

本題解析：

要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。

21.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格。

22.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

答案：錯誤

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。

23.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

24.可轉換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券是債券的一種，可以轉換為債券發(fā)行公司的股票，通常具有較低的票面利申。本質上講，

可轉換債券是在發(fā)行公司債券的基礎上，附加了一份期權，允許購買人在規(guī)定的時間范圍內將其購買

的債券轉換成指定公司的股票

25.國際上通行的監(jiān)管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

答案：正確

本題解析：

國際上通行的監(jiān)管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

26.先履行抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

答案：錯誤

本題解析：

不安抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。

27.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

28.根據(jù)擔保制度司法解釋，債權人與擔保人訂立擔保合同，約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔保的財產(chǎn)權利設立擔保，當事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)擔保制度司法解釋，債權人與擔保人訂立擔保合同，約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔保的財產(chǎn)權利設立擔保，當事人主張合同無效的，人民法院不予支持。

29.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

答案：正確

本題解析：

破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

30.擔保物權屬于法定優(yōu)先權，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀喽枷碛袃?yōu)先受償?shù)臋嗬?)

答案：錯誤

本題解析：

擔保物的優(yōu)先受償權并不是絕對的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

31.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。

32.中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務主管部門是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

答案：錯誤

本題解析：

中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務主管部門是中國人民銀行。

33.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標。（）

答案：錯誤

本題解析：

存貸比是衡量銀行流動性風險的主要指標。

34.按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。（）

答案：正確

本題解析：

按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。

35.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

要成為中國銀行業(yè)協(xié)會會員，需要符合一系列條件，并進行相關申請得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。故選B。

卷II一.單選題(共35題)1.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風險是其中一項重要內容，維護金融安全關乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風險是其中一項重要內容，維護金融安全關乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。

2.信用風險又可以稱為()。

A.違約風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：A

本題解析：

信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化．從而給銀行帶來損失的可能性。

3.中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。

A.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款準備金率

D.在公開市場上買人有價證券

答案：D

本題解析：

中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務。中央銀行通過在公開市場上買人有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。

4.下列資產(chǎn)中，流動性最強的是()。

A.普通股票

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.中央銀行票據(jù)

答案：D

本題解析：

中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在3年以內的中短期債券。這種票據(jù)具有無風險、期限短、流動性高的特點。中央銀行票據(jù)的流動性要高于一般的金融債券、企業(yè)債券和普通股票。

5.2020年9月，（）制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀保監(jiān)會

答案：C

本題解析：

2020年9月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

6.商業(yè)銀行的長期借款一般采用（）。

A.抵押貸款形式

B.發(fā)行金融債券形式

C.向中央銀行借款形式

D.質押借款形式

答案：B

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。

7.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要?？梢越ㄗh國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.60

B.15

C.45

D.30

答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復。

8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(5)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

9.對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起30日內作出批準或者不批準的書面決定。

10.（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

本題解析：

福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。

11.下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導約束銀行

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

12.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

本題解析：

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

13.銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

銀監(jiān)會應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起30日內予以回復。

14.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

15.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣。

A.10億

B.1億

C.5億

D.5000萬

答案：A

本題解析：

設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

16.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

17.衡量銀行資產(chǎn)質量最重要的指標是（）。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

答案：C

本題解析：

不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的重要指標。資本利潤率是衡量盈利能力的指標，資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標。

18.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務為（）。

A.私人銀行業(yè)務

B.綜合理財服務

C.財務顧問業(yè)務

D.理財計劃

答案：C

本題解析：

私人銀行業(yè)務是指向富裕階層提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。本題答案為C。

19.單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

本題解析：

暫無解析20.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

答案：C

本題解析：

承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

21.中國反洗錢檢測分析中心設在（）。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

答案：B

本題解析：

。中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關反洗錢檢測分析職責。

22.對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。

A.上浮存款利率

B.放開存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.放開貸款利率下限

答案：B

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率。故本題選B。

23.王某按照銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行為說法不正確的是（）。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的，因為自己在銀行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

答案：B

本題解析：

王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

24.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

答案：B

本題解析：

股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。

25.某商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率，該做法（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

C.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在問題了

D.以上說法都不對

答案：A

本題解析：

“風險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達成交易而隱瞞風險進行虛假或誤導性陳述。故本題選擇A選項。

26.中間業(yè)務發(fā)展的基礎是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務創(chuàng)新

答案：D

本題解析：

中間業(yè)務發(fā)展的基礎是中間業(yè)務創(chuàng)新。

27.負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國家發(fā)展與改革委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A