2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習(xí)試卷A卷附答案單選題（共100題）1、勞務(wù)派遣單位跨地區(qū)派遣勞動者的，被派遣勞動者享有的勞動報酬和勞動條件，按照（）的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。A.用工單位所在地B.勞務(wù)派遣單位所在地C.被派遣勞動者戶籍所在地D.工資發(fā)放地【答案】A2、假設(shè)投資組合的收益率為22％，無風(fēng)險收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】B3、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.工資收入【答案】D4、教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.4C.6D.8【答案】A5、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D6、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】A7、客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B8、（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A.財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C.自留風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】B9、消費稅的征稅范圍不包括（）。A.煙.酒B.貴重首飾C.小汽車D.電視【答案】D10、一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減A.3B.6C.9D.12【答案】B11、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D12、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.凈資產(chǎn)D.資本【答案】D13、()的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。A.藝術(shù)品B.古玩C.文物珠寶D.郵票【答案】D14、退休規(guī)劃中，退休后需要花費的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是（）。A.工作生涯設(shè)計B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金C.退休后生活設(shè)計D.退休養(yǎng)老資金缺口估算【答案】B15、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源A.家庭收入B.資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)D.銀行存款【答案】A16、工傷職工有下列（）情形之一的，不得停止享受工傷保險待遇。A.喪失享受待遇條件的B.配合治療的C.拒不接受勞動能力鑒定的D.拒絕治療的【答案】B17、年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B18、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。A.財產(chǎn)損毀B.折舊C.公司信譽降低D.公司職工對車禍的恐懼【答案】A19、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D20、在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風(fēng)險對中小企業(yè)主影響巨大。A.于這兩個方面的信用風(fēng)險對中小企業(yè)主影響巨大。B.合伙C.個人獨資D.有限責(zé)任【答案】B21、個人理財中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B22、對家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。A.社會保險B.商業(yè)保險C.人身保險D.財產(chǎn)保險【答案】B23、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【答案】C24、()是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。A.責(zé)任保險B.財產(chǎn)保險C.人身保險D.健康保險【答案】A25、某公司欲與乙簽訂一份為期3年的勞動合同，試用期不得超過（）。A.1個月B.6個月C.3個月D.2個月【答案】B26、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設(shè)計管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A27、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應(yīng)作為規(guī)劃工具【答案】D28、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。A.通過金融中介機構(gòu)進(jìn)行B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B29、退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)________的________收入。()A.上升；實際B.上升；名義C.下降；實際D.下降；名義【答案】B30、退休規(guī)劃中，退休后需要花費的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是（）。A.工作生涯設(shè)計B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金C.退休后生活設(shè)計D.退休養(yǎng)老資金缺口估算【答案】B31、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D32、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。A.投保人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】C33、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D34、下列不需要有兩個以上見證人在場見證的立遺囑方式是（）。A.自書遺囑B.代書遺囑C.口頭遺囑D.錄音遺囑【答案】A35、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金【答案】D36、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)【答案】C37、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.超出B.剛好實現(xiàn)C.沒有實現(xiàn)D.不確定能否實現(xiàn)【答案】C38、王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險管理的角度考慮是存在風(fēng)險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。A.風(fēng)險事故B.損失C.風(fēng)險載體D.風(fēng)險因素【答案】D39、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）。A.不得收取銷售費用B.不得向投資人收取額外費用C.不得對不同投資人適用不同費率D.收取銷售費用【答案】A40、個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B41、投資者預(yù)期某股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()。A.現(xiàn)貨交易B.期權(quán)交易C.空頭交易D.多頭交易【答案】D42、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，A.賠償責(zé)任B.財產(chǎn)利益C.廠家信用D.人的生命【答案】A43、（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。A.職業(yè)教育B.子女教育C.基礎(chǔ)教育D.高等教育【答案】B44、對于中小企業(yè)而言，理財?shù)哪繕?biāo)除了應(yīng)具有普通企業(yè)的資金安全性、流動性與收益性的理財目標(biāo)外，還包括（）。A.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險B.使資金最大限度地升值C.保證資金流的充足性D.企業(yè)和個人風(fēng)險的有效隔離【答案】D45、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B46、非全日制用工勞動報酬結(jié)算支付周期不得超過（）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】C47、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B48、（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財結(jié)余C.專項結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】A49、下列不屬于責(zé)任保險的有（）。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.運輸工具保險【答案】D50、勞務(wù)分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全，不進(jìn)行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。A.工程施工B.提供合格的工作C.勞務(wù)分包工作D.滿足合同要求的工作【答案】C51、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。A.比無風(fēng)險收益高0.8%B.比無風(fēng)險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C52、一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。A.3～4B.8.2～3C.4～5D.6【答案】A53、企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B54、下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（）。A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B.市場利率C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)【答案】D55、保險合同的()意味著訂立的保險合同對雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力。A.生效B.履行C.解除D.有效訂立【答案】D56、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加【答案】D57、沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關(guān)于此種保險的說法正確的是()。A.兩全保險一般單獨銷售B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具【答案】D58、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適【答案】C59、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險B.沒有風(fēng)險C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A60、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。A.被繼承人死亡B.遺囑生效時C.被繼承人允許時D.繼承合法時【答案】A61、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是(??)。A.盡早規(guī)劃B.堅持平衡原則C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計【答案】C62、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B63、勞務(wù)分包無需征得（）的同意。A.總承包人B.承包人C.發(fā)包人D.分包人【答案】C64、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】B65、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。A.保險人B.受益人C.投保人D.被保險人【答案】A66、（）是理財師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。A.計算教育資金需求B.確定教育目標(biāo)C.計算教育資金缺口D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行【答案】B67、在我國，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。A.按照國家規(guī)定為55歲B.按照國家規(guī)定為60歲C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.由企業(yè)自主決定【答案】C68、以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況C.投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化D.不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會【答案】B69、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】C70、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應(yīng)選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A71、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。A.死亡保險B.生存保險C.兩全壽險D.萬能保險【答案】B72、()的保險關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。A.共同保險B.自愿保險C.法定保險D.普通保險【答案】C73、隨機漫步論點的本質(zhì)是（）。A.股價是可以預(yù)測的B.股價在一定條件下是可以預(yù)測的C.股價是不可預(yù)測的D.股價的預(yù)測結(jié)果是隨機的【答案】C74、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)【答案】C75、多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進(jìn)行。下列屬于對中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是()。A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D76、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越強C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低【答案】D77、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A78、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A79、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女C.非婚生子女D.養(yǎng)子女【答案】B80、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上【答案】C81、最新建筑企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)施工勞務(wù)分包資質(zhì)（）。A.分專業(yè)，分等級B.分專業(yè)，不分等級C.不分專業(yè)，分等級D.不分專業(yè)，不分等級【答案】D82、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D83、根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了（）歲。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】B84、下列（）不屬于暫時性的止血方法。A.包扎B.壓迫止血C.指壓止血D.彈性止血帶【答案】A85、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】C86、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.第一個月前20日B.第一周C.第一個月D.第一個月前10日【答案】C87、下列不屬于忠誠客戶特點的是（）。A.在熟悉的商家購買商品或服務(wù)時具有更大的話語權(quán)B.重復(fù)購買商品或服務(wù)C.對商品或服務(wù)表示非常滿意D.介紹親朋購買【答案】A88、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】B89、直接融資的特點不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D90、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）A.財務(wù)保障狀況B.潛在風(fēng)險C.收入穩(wěn)定性D.主要收入來源【答案】D91、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】B92、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D93、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，客戶必須在規(guī)定時間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】D94、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。A.劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效B.劉明強的遺囑無見證人，無效C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定【答案】D95、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D96、在()的方式下，理財規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財務(wù)決定C.為客戶制定換購房的規(guī)劃D.為客戶制定退休規(guī)劃【答案】B97、關(guān)于履行勞務(wù)分包合同價款的規(guī)定，說法錯誤的是（）。A.發(fā)包人不得以工程質(zhì)量糾紛拖欠勞務(wù)分包合同價款B.發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)在每月月底前對上月完成勞務(wù)作業(yè)量級應(yīng)支付的勞務(wù)分包合同價款予以書面確認(rèn)C.發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后7日內(nèi)支付已確認(rèn)的勞務(wù)分包合同價款D.承辦人應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)分包合同的約定組織勞務(wù)作業(yè)人員完成勞務(wù)作業(yè)內(nèi)容【答案】C98、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票？（）A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A99、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車【答案】C100、根據(jù)分離定理，每個投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險組合，當(dāng)市場處于均衡狀態(tài)時，最優(yōu)風(fēng)險證券組合T（）市場組合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C多選題（共50題）1、下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險【答案】ABC2、某商業(yè)銀行的以及分行擬加強其個貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，可以從以下（）方面著手。A.責(zé)任追究，明晰獎懲B.加強個貸業(yè)務(wù)集約化管理C.健全規(guī)章制度體系和工作機制D.重視內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改E.推進(jìn)操作風(fēng)險管理工具應(yīng)用【答案】ABCD3、按照科學(xué)的理財方案制定標(biāo)準(zhǔn)，單項理財規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務(wù)管理B.財富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財富保障規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃【答案】ABCD4、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則（）A.適度性原則B.合理性原則C.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則D.經(jīng)濟性原則E.量力而行原則【答案】C5、理財師在幫助客戶指定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則（??）。A.適度性原則B.合理性原則C.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則D.經(jīng)濟性原則E.量力而行原則【答案】C6、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團是強有力的C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會堅決地報復(fù)，則這種進(jìn)入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC7、下列選項中屬于家庭工作收入的有（）。A.稿酬B.工資收入C.年終獎D.中獎E.遺產(chǎn)繼承【答案】ABC8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。A.財務(wù)狀況B.風(fēng)險認(rèn)識C.流動性要求D.投資經(jīng)驗E.客戶年齡【答案】ABCD9、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營銷。與客戶直接打交道的理財師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護或營銷需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫B.直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C.公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強交叉銷售、組合銷售【答案】ABC10、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】BCD11、節(jié)稅籌劃的特點有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營的調(diào)整性D.后期無風(fēng)險性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD12、下列家庭財產(chǎn)中，屬于可保財產(chǎn)的是（）。A.室內(nèi)家庭財產(chǎn)B.自有居住房屋C.古玩D.貨幣E.金銀【答案】AB13、社會生產(chǎn)經(jīng)營一般都經(jīng)歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應(yīng)求到供大于求，在這樣的發(fā)展過程中，企業(yè)經(jīng)營理念的變化經(jīng)歷了（）階段。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤中心論E.客戶中心論【答案】ABD14、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循（）的規(guī)則,以保障教育金籌備的有效與安全。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專項積累E.期限靈活【答案】BCD15、解決建筑施工勞務(wù)糾紛的對策主要有（）。A.推行建筑業(yè)勞務(wù)基地化管理B.優(yōu)選勞務(wù)隊伍，并實施招投標(biāo)管理C.加強和落實勞務(wù)分包合同管理D.加強和落實勞動合同管理E.實施規(guī)范化勞務(wù)管理，推廣建筑業(yè)務(wù)工人員實名制【答案】ABC16、勞動合同中，應(yīng)具備勞動合同法規(guī)定的必備條款有（）。A.勞動合同期限B.工作內(nèi)容C.試用期時間D.保險待遇E.競業(yè)限制【答案】ABD17、勞務(wù)分包合同價款包括：（）。A.工人工資B.勞動保護費C.管理費D.低值易耗材料費E.周轉(zhuǎn)性材料租賃費【答案】ABCD18、下列關(guān)于金融市場主體的說法中，正確的有()。A.在金融市場土，企業(yè)是最大的資金供給者B.中央銀行參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.居民一般是資金的供給者，但有時也可能成為資金的需求者D.政府參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價E.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶【答案】C19、商業(yè)銀行在理財工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對（）進(jìn)行全面規(guī)范。A.理財計劃的風(fēng)險管理B.理財計劃的資金管理運用C.理財計劃的研發(fā)D.理財計劃的賬務(wù)處理和收益分配E.理財計劃的定價【答案】ABCD20、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學(xué)貸款B.教育儲蓄C.教育金保險D.國家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD21、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有（）。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達(dá)到了財務(wù)自由【答案】ABCD22、劉先生與張女士領(lǐng)取結(jié)婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD23、經(jīng)過納稅人申請，稅務(wù)機關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC24、有限合伙制私募基金的運作機制包括()。A.管理費及運營成本的控制B.利益分配及激勵機制C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制D.對普通合伙人的約束E.次級合伙人首先承擔(dān)虧損機制【答案】ABCD25、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD26、下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是()。A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和B.反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟關(guān)系C.是國家貨幣制度的主要內(nèi)容D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱E.包括稅種的設(shè)計.各個稅種的具體內(nèi)容【答案】ABD27、財務(wù)預(yù)測按預(yù)測對象可分為()。A.籌資預(yù)測B.投資預(yù)測C.收入預(yù)測D.成本預(yù)測E.費用預(yù)測【答案】ABCD28、在對客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后，理財師通過制作收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表，直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。其中資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截止日期的（）。A.資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況B.結(jié)余額度C.凈資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD29、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學(xué)貸款B.教育儲蓄C.教育金保險D.國家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD30、在對客戶的基本情況進(jìn)行數(shù)據(jù)分析后，根據(jù)下列情形可以初步判斷客戶具有較高理財積極性的有（）。A.客戶投資性負(fù)債率較高B.客戶家庭的理財結(jié)余占總結(jié)余的比率較高C.客戶消費性負(fù)債率較高D.客戶自由結(jié)余占總結(jié)余的比率較高E.客戶自用性負(fù)債比率較高【答案】AB31、農(nóng)民工權(quán)益保護的基本原則包括（）。A.公平對待，一視同仁B.強化服務(wù)，完善管理C.統(tǒng)籌規(guī)劃，合理引導(dǎo)D.因地制宜，分類引導(dǎo)E.立足當(dāng)前，著眼長遠(yuǎn)【答案】ABCD32、稅收作為政府籌集財政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財政收入形式的特點，稅收的特征為（）。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC33、生命價值法的計算主要分為（）步驟。A.明確個人的在職期或服務(wù)期B.估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值C.進(jìn)行合理的參數(shù)假設(shè)D.計算凈收入E.計算生命價值【答案】ABD34、影響黃金價格變動的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD35、下列情形中，用人單位應(yīng)當(dāng)與勞動者簽訂無固定期限勞動合同的是（）。A.連續(xù)兩次以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動合同，可以訂立固定期限勞動合同B.勞動者在該用人單位連續(xù)工作滿十五年，勞動者提出要求與用人單位簽訂無固定期限勞動合同。C.復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)退伍軍人初次分配工作，提出與用人單位簽訂無固定期限合同D.全國勞動模范提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同E.在單位業(yè)績一直很突出的勞動者提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同?！敬鸢浮緼BCD36、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A37、下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產(chǎn)B.信托關(guān)系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】ABC38、理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標(biāo)；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對（）情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。A.新開發(fā)客戶B.相識且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.老客戶E.理財師已有豐富的工作經(jīng)驗【答案】BCD39、我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財產(chǎn)品的有（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.債券類理財產(chǎn)品C.股票類理財產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品E.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品【答案】ABCD40、預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有(w)。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當(dāng)增加基金的購買【答案】BC41、投資性資產(chǎn)包括（）。A.股票B.私家車C.基金投資D.自用住房E.藝術(shù)品收藏【答案】AC42、風(fēng)險管理的過程包括（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險估測C.風(fēng)險評價D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)E.評估風(fēng)險管理效果【答案】ABCD43、一般而言，（）等因素的變動會引起黃金價格上升。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值【答案】BD44、在制定退休規(guī)劃方面，性別也是影響規(guī)劃的一個重要因素。一般來說，女性的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定，其原因有（）。A.女性平均壽命高于男性B.大體上說，女性對生活質(zhì)量的要求高于男性C.女性在工作期間平均收入低于男性D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式E.女性年老后更容易生病，需要的醫(yī)療費用等比男性高【答案】ACD45、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD46、勞動用工相關(guān)計算指標(biāo)主要有（）。A.計劃平均人數(shù)B.計劃工資總額C.計劃工人勞動生產(chǎn)率D.勞動定額完成情況E.計劃用工缺口【答案】ABCD47、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關(guān)于其說法正確的有（）。A.出資形式均為貨幣B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求C.公司制私募基金的管理人員由股東決定D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【答案】ACD48、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD49、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用（）等指標(biāo)。A.風(fēng)險價值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD50、理財師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個性化的金融服務(wù)C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財務(wù)問題，實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)E.嚴(yán)格管理所有的客戶接觸點，如網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止等【答案】ABD大題（共10題）一、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽對此輛汽車()可保利益?！敬鸢浮靠杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險人對保險標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險人是否因保險標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟上的損失。在本案例中，李陽對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）?！敬鸢浮慨?dāng)債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，4年后本科學(xué)費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費生活費=20×(1+3％)4=22．51(萬元)。四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()。【答案】教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。五、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃