風(fēng)險(xiǎn)掌握防范措施1、造就一支高素養(yǎng)的職業(yè)隊(duì)伍擔(dān)保公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、掌握風(fēng)險(xiǎn)、躲避風(fēng)險(xiǎn)是擔(dān)保公司生存的根本力量。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的離散性與不確定性，勢(shì)必要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)治理層和員工具有高度責(zé)任心，并具備財(cái)務(wù)、治理、法律、投資等專業(yè)學(xué)問(wèn)與從業(yè)閱歷的員工隊(duì)伍。2、做好風(fēng)險(xiǎn)防范好分散，安排好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金，降低總體風(fēng)險(xiǎn)。3、建立風(fēng)險(xiǎn)掌握流程申保的工程首先由擔(dān)保部〔A、B角〕初審，擔(dān)保公司總經(jīng)理復(fù)審，提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)決議審批。擔(dān)保部對(duì)申保工程進(jìn)展初審，初審包括資料審查、財(cái)務(wù)審查和實(shí)地考察、技術(shù)與經(jīng)濟(jì)可行性分析。評(píng)審委員會(huì)由田總、褚總、擔(dān)保公司總經(jīng)理、法律參謀、擔(dān)保部工程調(diào)查人員組成。必要時(shí)，邀請(qǐng)有關(guān)方面專家參與。日常行政和經(jīng)營(yíng)治理工作。象要表達(dá)扶優(yōu)扶強(qiáng)，不搞扶貧濟(jì)困。要重點(diǎn)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，要建立監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)并保持其權(quán)限的獨(dú)立性。4、建立風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)體系風(fēng)險(xiǎn)度系數(shù)及額度系數(shù)如下表：(費(fèi)率系數(shù)表)根本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估值根本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估值≤0.30≤0.40≤0.50≤0.600.60風(fēng)險(xiǎn)度系數(shù)1.21.41.61.82.0300300300-500500擔(dān)保額度萬(wàn))1000萬(wàn))額度系數(shù)1.00.950.900.85返回根本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)方法1、計(jì)算公式根本風(fēng)險(xiǎn)度=變換系數(shù)×根底系數(shù)×過(guò)度系數(shù)100%100%100%計(jì)。〔1〕變換系數(shù)=1.1-0.0075×資信評(píng)價(jià)總分評(píng)分工程工程評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)工程評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分工程工程評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)工程評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)一、企業(yè)素養(yǎng)及潛力201、資產(chǎn)回報(bào)率10〔7〕≥50081、治理素養(yǎng)8〔1〕≥10%10〔8〕≥3006〔1〕好8〔2〕≥8%8〔9〕≥2004〔2〕中4〔3〕≥6%6〔10〕≥1002〔3〕差0〔4〕≥4%3〔11〕＜10002、主要領(lǐng)導(dǎo)人素養(yǎng)12〔5〕＜4%02、資產(chǎn)負(fù)債率15〔1〕好122、利潤(rùn)率10〔1〕≤30%15〔2〕中6〔1〕≥20%10〔2〕≤40%13〔3〕差0〔2〕≥16%8〔3〕≤50%10二、企業(yè)信用狀況20〔3〕≥12%6〔4〕≤60%61、到期負(fù)債歸還率20〔4〕≥8%4〔5〕≤70%4〔1〕=100%20〔5〕≥4%2〔6〕＞70%0〔2〕≥90%16〔6〕＜4%03、流淌比率5〔3〕≥80%1240〔1〕≥200%5〔4〕≥70%81、凈資產(chǎn)20〔2〕≥180%4〔5〕≥60%420〔3〕≥160%3〔6〕≥50%116〔4〕≥130%2〔7〕＜50%012〔5〕≥100%1三、企業(yè)效益水平20〔6〕≥80010〔6〕＜100%0合計(jì)：100根底系數(shù)合計(jì)：100它反映保證措施的強(qiáng)弱，按下表取值：保證方式根底系數(shù)買(mǎi)賣(mài)及回購(gòu)合同30%房產(chǎn)抵押〔商品房〕40%土地抵押50%其他動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、小產(chǎn)權(quán)房抵押60%股權(quán)質(zhì)押70%其他企業(yè)或個(gè)人反擔(dān)保80%信譽(yù)100%過(guò)度系數(shù)過(guò)度系數(shù)依據(jù)貸款資金使用期限限的劃分，按下表取值：貸款年限過(guò)渡系數(shù)3〔3〕100%3-6〔6〕130%6-9〔9〕160%9-129-12〔12〕200%2、根本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)根本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)根本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)劃分為三個(gè)檔次：0.4以下〔0.4〕確實(shí)定為低風(fēng)險(xiǎn)；0.4—0.6〔0.6〕確實(shí)定為中風(fēng)險(xiǎn)；0.6以上確實(shí)定為高風(fēng)險(xiǎn)。5、堅(jiān)持原則，堅(jiān)決落實(shí)反保要求被擔(dān)保人應(yīng)依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定供給反擔(dān)保措施，反擔(dān)保抵押、質(zhì)押物的條件必需符合《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。在實(shí)施反擔(dān)保反擔(dān)保人的一種或幾種反擔(dān)保措施。落實(shí)反擔(dān)保物應(yīng)把握的“五項(xiàng)原則原則；五是易于觸動(dòng)受保人利益的原則。申請(qǐng)人供給抵押物或質(zhì)押物，應(yīng)辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。抵(質(zhì))押登記資料包括：主合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押登記部門(mén)要求供給的其他資料等。辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì))押登記部門(mén)發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)》或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門(mén)簽章的《抵(質(zhì))押登記表》等證明文件。不動(dòng)產(chǎn)抵押率〔按凈值計(jì)算〕70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率〔按凈值計(jì)算〕50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率〔按凈值計(jì)算〕50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押率〔分別按投資額、債券面值計(jì)算〕不高于70%。6、工程監(jiān)控，全程跟蹤一旦貸款擔(dān)保成立，本公司從今開(kāi)頭擔(dān)當(dāng)擔(dān)保責(zé)任，公司擔(dān)保部必需對(duì)被擔(dān)保人及其工程進(jìn)展監(jiān)控。用貸款資金，并要求其嚴(yán)格依據(jù)《保證合同》和《借款合同》的商定履行義務(wù)，按季(月)向本公司照實(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表及工程執(zhí)行狀況等資料。擔(dān)保部在監(jiān)控和跟蹤調(diào)查過(guò)程中，如覺(jué)察被擔(dān)保人的抵〔質(zhì)〕押量匱乏；已陷于重大的經(jīng)濟(jì)、民事糾紛案件；或明顯無(wú)還款意向等問(wèn)題時(shí)，要準(zhǔn)時(shí)向公司領(lǐng)導(dǎo)反映，并馬上啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，實(shí)行補(bǔ)救措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。執(zhí)行狀況和借款資金使用狀況，監(jiān)視被擔(dān)保人按期還本付息。7、資金監(jiān)控要求被擔(dān)保人只能在擔(dān)保人的協(xié)作銀行開(kāi)戶，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)時(shí)了解被擔(dān)保人的資金信息。8、對(duì)擔(dān)保工程的相關(guān)責(zé)任人施行重獎(jiǎng)重罰擔(dān)保公司不但要有各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)掌握措施和制度，還要風(fēng)險(xiǎn)追責(zé)與每一個(gè)與申保工程有關(guān)的人員的利益掛鉤。一旦發(fā)生代償工程，既對(duì)有關(guān)人員進(jìn)展懲罰。工程調(diào)查人員處以〔提成+當(dāng)月根本工資1010倍罰款，參與表決的其他風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)參予懲罰。9、內(nèi)部稽核，離職審計(jì)成立由公司監(jiān)事為首的稽核部門(mén)，定期對(duì)擔(dān)保部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)進(jìn)展稽核?；巳藛T不參與對(duì)借款人的檢查與評(píng)估，也不參