第一部分

WHY:為什么需要集團現(xiàn)金管理第二部分

WHAT:整體方案第三部分

溫馨提示目錄1集團整體積極性的發(fā)揮是否令您滿意？2集團管理效率是否得到提高？采用集權型財務管理模式的企業(yè)所面臨的問題1子公司財務風險是否被察覺？2集團財務經(jīng)營風險是否被有效

控制？3集團規(guī)模效應是否得到釋放？

采用分散型財務管理模式的企業(yè)所面臨的問題1分權程度是否可以有效的平衡？2集團管理的操作難度能否有效

控制。采用綜合型財務管理模式的企業(yè)所面臨的問題深發(fā)展現(xiàn)金管理整體服務方案幫您解決后顧之憂！第一部分

WHY:為什么需要集團現(xiàn)金管理第二部分

WHAT:整體方案

第三部分溫馨提示目錄深發(fā)展集團現(xiàn)金管理整體方案風險管理融/投資管理流動性管理收/付款管理帳戶管理整體方案介紹安全、高效、低成本都需要！現(xiàn)金流轉

現(xiàn)金留存現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入現(xiàn)金流與集團企業(yè)基本需求分析要顆粒歸收！要快，要準，要規(guī)范！集中財力辦大事！多渠道、全天天候支持--------渠道支持現(xiàn)金流轉現(xiàn)金留存現(xiàn)金流入現(xiàn)金流出及時顆粒歸倉倉---收款管理小溪匯大河，，小錢變大錢錢-----流動性管理雪中送炭！錦錦上添花！-----融/投資管理支付快捷、準準確-------付款管理賬戶一目了然然------賬戶管理現(xiàn)金流入深發(fā)展可以幫幫您做什么？？資金安全可靠靠------風險管理幫助您及時獲取賬戶現(xiàn)金頭寸及現(xiàn)金收付款交易等相關信息分為集團虛擬擬子賬戶管理理和集團實體子賬戶管管理在集團層面建建立合理、集集中的賬戶管管理體系可管理賬戶包包括：活期賬賬戶、通知存存款賬戶、貸款款賬戶、保證證金賬戶等集團賬戶一目目了然------賬戶管理賬戶管理完善的綜合賬賬戶信息服務務，如：電子子回單、對賬單單、資金池臺臺賬、內(nèi)部計計息報表、金衛(wèi)士、、郵件服務等等等幫您提供多方方式、多渠道道、多對象、、范圍廣的收收款服務，保保證銷售回款款及時。逐筆、批量等等多方式收款款電子渠道、柜柜面、第三方方支付平臺、、上門等多渠道道收款入賬方式靈活活多變，可選選擇逐筆入賬賬，也可選擇匯總總入賬銷售款及時““顆粒歸倉””------收款管理服務范圍遍布布全國主要城城市收款管理幫您提供多方方式、多渠道道、范圍廣的的付款服務，，讓您的支付付更快捷！支持逐筆、批批量等多方式式付款支持網(wǎng)上銀行行、銀企直聯(lián)聯(lián)、柜面、第第三方支付平臺臺等多渠道支持代發(fā)工資資、財務報賬賬、保證金轉轉入、電子票據(jù)據(jù)、網(wǎng)上信用用證等多種業(yè)業(yè)務“快、準、成成本低”------付款管理服務范圍遍布布全國主要城城市付款管理小錢集中辦大大事------流動性管理B公司盈余700萬，作為集團公共資金A公司盈余500萬，作為集團公共資金C公司急需600萬,從集團獲取資金銀行銀行B公司存款700萬A公司存款500萬C公司貸款600萬整個集團在銀行存款貸款利息1200萬600萬-17.78萬（向銀行支付）整個集團在銀行存款貸款利息600萬0萬8.1萬（獲取銀行利息）資金集中注：按照活期期存款利率0.36%，七天通知1.35%，半年期貸款款利率5.35%計算人民幣現(xiàn)金池池1人民幣現(xiàn)金池由成員企業(yè)向向集團歸集現(xiàn)現(xiàn)金，成員企企業(yè)賬戶實行余余額管理。成員企業(yè)與集集團非同一法法人，通過委委托貸款的方式式實現(xiàn)集團與與成員企業(yè)間間雙向資金劃撥。企業(yè)按照有關關規(guī)定，繳納納委托貸款合合同印花稅和利利息收入營業(yè)業(yè)稅日終，成員企企業(yè)賬戶資金金統(tǒng)一歸集集團。允許成成員企業(yè)賬戶戶日間透支，，日終由集團劃轉轉資金歸還透透支，資金集集中管理的同時保障障成員企業(yè)正正常支付“集中財力辦辦大事”-----流動性管理將成員單位銀銀行賬戶現(xiàn)金金余額實際轉轉移到集團設設定的主賬戶戶中，成員單單位用款時需需從主賬戶獲獲取資金對外外支付2集團資金劃撥上劃：子公司司結算賬戶向向母公司結算算賬戶進行的資資金劃轉。下?lián)埽耗腹舅窘Y算賬戶向向子公司結算算賬戶進行的資資金劃轉。支持批量、實實時、定時的的劃撥方式，，定時方式支持持按月、日、、時的定期頻頻率?！凹胸斄k辦大事”-----流動性管理通過深圳發(fā)展展銀行核心業(yè)業(yè)務系統(tǒng)幫您您實現(xiàn)集團內(nèi)內(nèi)現(xiàn)金池結算算賬戶間資金金轉移3內(nèi)部成本核算用銀行內(nèi)部計計息的標準幫幫您核算成員員單位的資金金收益，減輕輕資金集中遇遇到的壓力，，提升財務管管理水平。給各個分、子子公司靈活設設置上存及借款利率隨時查看集團團與成員企業(yè)業(yè)間的利息基基數(shù)，并可進行行適當?shù)卣{整整。每個季度按照照銀行結息日日系統(tǒng)自動核核算集團與成員員公司間的利利息，自動入入賬，并提供完整的的利息回單。?！坝H兄弟也也要明算賬””-----流動性管理4集團代理結算幫助您構筑統(tǒng)統(tǒng)一結算安全全通道。約束成員單位位賬戶支付權權限及時清晰歸總總內(nèi)部成員所所需核算數(shù)據(jù)據(jù)。實時準確獲取取成員單位賬賬戶動態(tài)信息息“代收付，管管得住”-----流動性管理1線上供應鏈金融全面支持供應應鏈交易的預預付、存貨、、應收賬款/反向保理等貿(mào)貿(mào)易融資，業(yè)業(yè)界領先、產(chǎn)產(chǎn)品最全，““差報表也能能融資”率先實現(xiàn)在線線融資、出帳帳，贖貨最快快只需5分鐘可與核心企業(yè)業(yè)及其上下游游企業(yè)、物流流公司對接，，“1+N”信息共享。供供應鏈授信額額度、交易信信息清晰可見見“好生意，貸貸款易”------融資管理最佳供應鏈金金融服務銀行行，以網(wǎng)絡平平臺鏈通“1+N”供應鏈、物流流公司與銀行行，提供融資資、結算、理理財和供應鏈鏈管理信息等等全面服務2法人透支賬戶一次申請，隨隨借隨還，重重復使用日間透支不收收息，日終透透支享受低息息手續(xù)簡便、渠渠道多樣“零利息、重復復用”------融資管理對符合一定條條件的對公客客戶，在約定定的賬戶（透透支賬戶）和和約定的透支支額度、透支支期限內(nèi)進行行透支，以滿滿足其短期性性融資需求和和融資便利1定活通/黃金/理財?shù)榷ɑ钔ā獛湍p松實現(xiàn)現(xiàn)活期資金與與定期賬戶間間資金的互轉轉黃金業(yè)務——滿足客戶的用用金需求，或或通過黃金買買賣達到回避避風險、投資資增值的目的的。理財產(chǎn)品——對理財資金安安全性、流動動性、收益性性以及理財期期限的需求，，為您提供個個性化的理財財產(chǎn)品“資金增值””------投資管理多種投資方式式供您選擇，，實現(xiàn)資金增增值。1票據(jù)池/集團票據(jù)池按票據(jù)池最高高金額給予授授信短票長用，可可超過池中票票據(jù)期限“聚票成池””------融資管理集票據(jù)托管、、委托收款、、池融資于一一體的票據(jù)管管理綜合服務務集團及成員票票據(jù)信息一目目了然1收支控制2授權機制3系統(tǒng)安全統(tǒng)收統(tǒng)支：賬賬戶集團統(tǒng)一一支付以收定支：收收多少最多付付多少預算定支：按按預算計劃支支付2授權機制3系統(tǒng)安全確保支付安全全------風險管理定向支付：固固定收款人或或付款人單筆、累計最最大限額控制制2授權控制提供制單、復復核、授權、、管理等多種種操作用戶支持多級多人人超靈活的授授權模式可對不同業(yè)務務設置不用的的操作人員3系統(tǒng)安全實時信息預警警，隨時掌握賬戶戶操作、大額交易、余余額變動等異異常情1收支控制確保支付安全全------風險管理3系統(tǒng)安全先進的數(shù)字證證書認證體系系和UKEY設備保證身份安安全數(shù)據(jù)傳輸雙重重加密，確保保網(wǎng)上數(shù)據(jù)傳傳輸安全。多重軟硬件防防范措施，確確保不被木馬馬、病毒攻擊2授權控制1收支控制確保支付安全全------風險管理1網(wǎng)上銀行2銀企直聯(lián)4柜面7X24小時的便捷服服務人性化的客戶戶體驗豐富的功能實實現(xiàn)2銀企直聯(lián)3柜面多渠道、全天天候------渠道服務多重安全保障障4柜面4專屬專家團隊4柜面5……2銀企直聯(lián)與ERP系統(tǒng)可實現(xiàn)無無縫對接支付、記賬一一體化實現(xiàn)個性化功能訂訂制3柜面1網(wǎng)上銀行多渠道、全天天候------渠道服務4柜面4專屬專家團隊4柜面5……3柜面熱情專業(yè)高效2銀企直聯(lián)1網(wǎng)上直聯(lián)多渠道、全天天候------渠道服務4柜面4專屬專家團隊4柜面5……3柜面一對一服務專業(yè)的服務貼心的服務2銀企直聯(lián)1網(wǎng)上直聯(lián)多渠道、全天天候------渠道服務4柜面4專屬專家團隊4柜面5……4專屬專家團隊3柜面第一部分

WHY:為什么需要集團現(xiàn)金管理第二部分

WHAT:整體方案第三部分溫馨提示目錄培訓內(nèi)容實現(xiàn)集團現(xiàn)金金管理效益，，細節(jié)決定成成敗依規(guī)經(jīng)營，持續(xù)發(fā)展有效授權，確保安全常見費用明細相關的法律規(guī)規(guī)定現(xiàn)金管理業(yè)務提高企業(yè)資金效率，增加收益依托于—

集團與成員單位間資金調撥、資金歸集實現(xiàn)根據(jù)中華人民共和國最高人民法院司法解釋

“企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務”

“企業(yè)借貸合同違反有關金融法規(guī)，屬無效合同”

“企業(yè)之間必須通過金融機構委托貸款的形式進行借貸”根據(jù)法律規(guī)定，我行建議您采取以下兩種合規(guī)操作模式方案一：內(nèi)部部清算集團公司賬戶成員單位A成員單位

B成員單位

C為集團實體賬賬戶內(nèi)虛子賬戶間清清算對外不反映拆拆解交易虛子賬戶該方案全部采采用內(nèi)部交易不發(fā)生任何費費用集團代理收款集團代理付款方案二：委托托貸款集團公司賬戶成員單位A成員單位

B成員單位

C實子賬戶中國人民銀行行管理辦法要求求委托貸款銀行行應收取手續(xù)費費集團與成員單單位的資金調撥均采采取委托貸款方式式有效授權授權管理賬戶授權

成員單位簽約集團現(xiàn)金管理功能資金劃撥授權

成員單位授權集團公司對其賬戶資金進行歸集代理收付授權

成員單位授權集團公司代理下屬公司統(tǒng)一收款、代理付款、代理簽發(fā)匯票等業(yè)務票據(jù)托管成員單位授權集團公司調配、質押、貼現(xiàn)其所持有或托管給銀行的商業(yè)匯票有效授權是指指企業(yè)出具符符合法律規(guī)定定的授權證明明文件，證明明被授權人有有權代理授權權人所賦予的的權利。銀行負責協(xié)助助審核企業(yè)現(xiàn)現(xiàn)金管理業(yè)務務關系人之間間授權有效性性，確保企業(yè)業(yè)資金管理萬萬無一失。現(xiàn)金管理業(yè)務務費用明細費用名稱發(fā)生方式標準收費方式同城大額付款手續(xù)費超過5萬（不含）實時跨行匯款0.02‰，最高200元銀行按規(guī)定收取同城小額付款手續(xù)費不超過5萬（含）實時跨行匯款銀行按規(guī)定收取異地匯款手續(xù)費異地跨行匯款銀行按規(guī)定收取委托貸款手續(xù)費單筆委托貸款1‰-3‰銀行收取委托貸款營業(yè)稅單筆委托貸款按利息收入5.5%收取企業(yè)依法自行繳納委托貸款印花稅單筆委托貸款0.005%企業(yè)依法自行繳納票據(jù)托管費按張收取5-50元/張銀行收取票據(jù)池融資單筆發(fā)生計算按實際融資收取銀行收取賬戶透支利息透支期間計息執(zhí)行半年利率銀行收取現(xiàn)金管理業(yè)務年費每年收取銀行收取謝謝！THANKS!9、靜夜四無無鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。1月-231月-23Friday,January6,202310、雨中黃葉葉樹，燈下下白頭人。。。10:40:4910:40:4910:401/6/202310:40:49AM11、以我我獨沈沈久，，愧君君相見見頻。。。1月-2310:40:4910:40Jan-2306-Jan-2312、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。10:40:4910:40:4910:40Friday,January6,202313、乍見見翻疑疑夢，，相悲悲各問問年。。。1月-231月-2310:40:4910:40:49January6,202314、他鄉(xiāng)生白白發(fā)，舊國國見青山。。。06一月月202310:40:49上上午10:40:491月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。一月2310:40上上午1月-2310:40January6,202316、行動出成成果，工作作出財富。。。2023/1/610:40:4910:40:4906January202317、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時時，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點的的射線向前前。。10:40:49上上午10:40上午10:40:491月-239、沒有失敗敗，只有暫暫時停止成成功！。1月-231月-23Friday,January6,202310、很多事情努努力了未必有有結果，但是是不努力卻什什么改變也沒沒有。。10:40:4910:40:4910:401/6/202310:40:49AM11、成功功就是是日復復一日日那一一點點點小小小努力力的積積累。。。1月-2310:40:4910:40Jan-2306-Jan-2312、世間間成事事，不不求其其絕對對圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無無限完完美。。。10:40:4910:40:4910:40Friday,January6,202313、不知香香積寺，，數(shù)里入入云峰。。。1月-231月-2310:40:4910:40:49January6,202314、意志堅強的的人能把世界界放在手中像像泥塊一樣任任意揉捏。06一月202310:40:49上午午10:40:491月-2315、楚塞三湘接接，荊門九派派通。。。一月2310:40上上午1月-2310:40January6,202316、少年十五五二十時，，步行奪得得胡馬騎。。。2023/1/610:40:4910:40:4906January202317、空山新新雨后，，天氣晚晚來秋。。。10:40:49上上午10:40上上午10:40:491月-239、楊柳柳散和和風，，青山山澹吾吾慮。。。1月-231月-23Friday,January6,202310、閱讀一切好好書如同和過過去最杰出的的人談話。10:40:4