第十章保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的現(xiàn)狀和基本理論一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的現(xiàn)狀保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理中起著重要的作用，他們?yōu)榭蛻粼O(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，選擇保險(xiǎn)人，并提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。諸如達(dá)信、怡安、韋萊等國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都已成為全球性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)。二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的基本理論

（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利如下：1．要求支付傭金的權(quán)利2．擁有保單留置權(quán)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的義務(wù)如下：1．提供保險(xiǎn)信息，促使客戶簽訂保險(xiǎn)合同。2．監(jiān)督保險(xiǎn)合同履行。3．協(xié)助索賠。4．損害賠償責(zé)任。

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的合同

根據(jù)《中華人民共和國合同法》，其相應(yīng)規(guī)范的合同有：

1.居間合同。2.委托合同。3.咨詢合同?？傊瑹o論是哪一類保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同，其簽訂均必須遵守法律規(guī)定，遵循誠信、自愿、平等、公平等訂立合同的一般原則，并且都具有諾成合同、非要式合同和有償合同的特征，同時(shí)應(yīng)當(dāng)具有以下基本條款：項(xiàng)目名稱，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的內(nèi)容、方式和要求，有關(guān)的保密事項(xiàng)和信用事項(xiàng)，履行期限、地點(diǎn)和方式，傭金或咨詢費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及其支付方式，違約責(zé)任及其違約金或損失賠償額的計(jì)算方法，爭議的解決方法。（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營原則

1.最大誠信原則。2.保護(hù)至上、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的原則。3.遵守法律規(guī)范的原則。4.收入公開原則。

第二節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的運(yùn)作

一、選擇保險(xiǎn)人下面是評估時(shí)應(yīng)考慮的因素：（1）服務(wù)質(zhì)量；（2）承保范圍；（3）靈活性；（4）信用便利；（5）承保能力；（6）地域范圍；（7）理賠服務(wù)；（8）技術(shù)和銷售服務(wù)；（9）技術(shù)建議條款；（10）價(jià)格；（11）勘查和風(fēng)險(xiǎn)管理；（12）互惠交易；（13）財(cái)務(wù)穩(wěn)定性；（14）連續(xù)性；（15）信譽(yù)和經(jīng)驗(yàn)。二、處理風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人至少要做到以下幾點(diǎn)：

1.若有必要，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要完成一份完整的投保單。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以協(xié)助客戶完成投保單，但不能代替客戶完成投保單。

2.通過會(huì)議、提問等方式了解其他信息，以便必要時(shí)向承保人全面闡述風(fēng)險(xiǎn)。

3.安排勘查。

4.向保險(xiǎn)人提供信息。

5.向客戶提供并解釋條款。

6.通過向保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人提供書面意見，促使保險(xiǎn)合同生效。

7.安排保單批注及其他有關(guān)文件。

8.把風(fēng)險(xiǎn)記錄在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的檔案中。

9.把客戶的保費(fèi)支付給保險(xiǎn)人。

10.同意信用條款。

11.安排再保險(xiǎn)。三、理賠談判

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在涉及理賠案件時(shí)最基本的職責(zé)可以歸納為以下幾點(diǎn)：

1.迅速向保險(xiǎn)人遞交出險(xiǎn)通知書。

2.根據(jù)保單提醒被保險(xiǎn)人注意自己的權(quán)利和義務(wù)。

3.協(xié)助被保險(xiǎn)人準(zhǔn)備必要的文件和資料以支持索賠。

4.從保險(xiǎn)人處收集理賠記錄。

5.當(dāng)重大損失發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)與理賠人員、保險(xiǎn)人共同參加現(xiàn)場會(huì)。四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金收入

保險(xiǎn)公司從保險(xiǎn)費(fèi)中提取一定比例給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，即傭金。

五、業(yè)務(wù)操作程序

接待客戶

業(yè)務(wù)洽談簽訂委托協(xié)議書向保險(xiǎn)人詢價(jià)比較、選擇保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案代辦投保手續(xù)，代繳保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人出立保險(xiǎn)單告知客戶

建立客戶保險(xiǎn)檔案與客戶和保險(xiǎn)人保持聯(lián)系發(fā)生索賠案保險(xiǎn)單到期續(xù)保向客戶收集索賠所需資料，向保險(xiǎn)人提出索賠申請獲取保險(xiǎn)賠款，把賠款繳付客戶圖10-1保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的操作程序第三節(jié)對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管

一、國外對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管

1977年，英國頒布了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（注冊）法》。該法規(guī)定所有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊委員會(huì)（IBRC）注冊，并規(guī)定了取得注冊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資格條件。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊委員會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（注冊）法》制定了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人《行為法》。該法規(guī)定了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。二、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職能

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的定義，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金。該法同時(shí)規(guī)定因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》在《保險(xiǎn)法》