第十章保險經紀人第一節(jié)保險經紀人的現狀和基本理論一、保險經紀人的現狀保險經紀人在現代風險管理中起著重要的作用，他們?yōu)榭蛻粼O計保險方案，選擇保險人，并提供風險管理咨詢服務。諸如達信、怡安、韋萊等國際保險經紀公司都已成為全球性保險經紀集團。二、保險經紀人的基本理論

（一）保險經紀人的權利和義務保險經紀人的權利如下：1．要求支付傭金的權利2．擁有保單留置權保險經紀人的義務如下：1．提供保險信息，促使客戶簽訂保險合同。2．監(jiān)督保險合同履行。3．協助索賠。4．損害賠償責任。

（二）保險經紀人的合同

根據《中華人民共和國合同法》，其相應規(guī)范的合同有：

1.居間合同。2.委托合同。3.咨詢合同?？傊?，無論是哪一類保險經紀合同，其簽訂均必須遵守法律規(guī)定，遵循誠信、自愿、平等、公平等訂立合同的一般原則，并且都具有諾成合同、非要式合同和有償合同的特征，同時應當具有以下基本條款：項目名稱，保險經紀服務的內容、方式和要求，有關的保密事項和信用事項，履行期限、地點和方式，傭金或咨詢費標準及其支付方式，違約責任及其違約金或損失賠償額的計算方法，爭議的解決方法。（三）保險經紀人的經營原則

1.最大誠信原則。2.保護至上、優(yōu)質服務的原則。3.遵守法律規(guī)范的原則。4.收入公開原則。

第二節(jié)保險經紀人的運作

一、選擇保險人下面是評估時應考慮的因素：（1）服務質量；（2）承保范圍；（3）靈活性；（4）信用便利；（5）承保能力；（6）地域范圍；（7）理賠服務；（8）技術和銷售服務；（9）技術建議條款；（10）價格；（11）勘查和風險管理；（12）互惠交易；（13）財務穩(wěn)定性；（14）連續(xù)性；（15）信譽和經驗。二、處理風險

保險經紀人至少要做到以下幾點：

1.若有必要，保險經紀人要完成一份完整的投保單。保險經紀人可以協助客戶完成投保單，但不能代替客戶完成投保單。

2.通過會議、提問等方式了解其他信息，以便必要時向承保人全面闡述風險。

3.安排勘查。

4.向保險人提供信息。

5.向客戶提供并解釋條款。

6.通過向保險人和被保險人提供書面意見，促使保險合同生效。

7.安排保單批注及其他有關文件。

8.把風險記錄在保險經紀人的檔案中。

9.把客戶的保費支付給保險人。

10.同意信用條款。

11.安排再保險。三、理賠談判

保險經紀人在涉及理賠案件時最基本的職責可以歸納為以下幾點：

1.迅速向保險人遞交出險通知書。

2.根據保單提醒被保險人注意自己的權利和義務。

3.協助被保險人準備必要的文件和資料以支持索賠。

4.從保險人處收集理賠記錄。

5.當重大損失發(fā)生時，保險經紀人應與理賠人員、保險人共同參加現場會。四、保險經紀人的傭金收入

保險公司從保險費中提取一定比例給保險經紀人，即傭金。

五、業(yè)務操作程序

接待客戶

業(yè)務洽談簽訂委托協議書向保險人詢價比較、選擇保險人設計保險方案代辦投保手續(xù)，代繳保險費，由保險人出立保險單告知客戶

建立客戶保險檔案與客戶和保險人保持聯系發(fā)生索賠案保險單到期續(xù)保向客戶收集索賠所需資料，向保險人提出索賠申請獲取保險賠款，把賠款繳付客戶圖10-1保險經紀人的操作程序第三節(jié)對保險經紀人的監(jiān)管

一、國外對保險經紀人的監(jiān)管

1977年，英國頒布了《保險經紀人（注冊）法》。該法規(guī)定所有保險經紀人必須在保險經紀人注冊委員會（IBRC）注冊，并規(guī)定了取得注冊保險經紀人的資格條件。保險經紀人注冊委員會根據《保險經紀人（注冊）法》制定了保險經紀人《行為法》。該法規(guī)定了保險經紀人的執(zhí)業(yè)標準。二、中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管保險經紀人的職能

根據《保險法》的定義，保險經紀人基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金。該法同時規(guī)定因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。

《保險經紀人管理規(guī)定（試行）》在《保險法》