機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車(chē)輛面臨的風(fēng)險(xiǎn)—財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)

—人員傷亡風(fēng)險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身的損壞、滅失其他財(cái)產(chǎn)損壞、滅失車(chē)上財(cái)產(chǎn)車(chē)下財(cái)產(chǎn)駕駛員本人車(chē)上其他人員車(chē)下人員機(jī)動(dòng)車(chē)輛包括汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)等。車(chē)輛的使用性質(zhì)營(yíng)運(yùn)車(chē)輛非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛個(gè)人自用機(jī)動(dòng)車(chē)輛的種類(lèi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介交強(qiáng)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱(chēng)。商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)主險(xiǎn)（基本險(xiǎn)）

大部分公司基本險(xiǎn)種包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)和全車(chē)盜搶險(xiǎn)。另有部分保險(xiǎn)公司把基本險(xiǎn)種進(jìn)行了細(xì)分或補(bǔ)充。商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)如，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，車(chē)身劃痕險(xiǎn)，火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)，可選免賠特約條款。附加險(xiǎn)只有購(gòu)買(mǎi)了相應(yīng)的主險(xiǎn)以后才可以購(gòu)買(mǎi)。機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)主險(xiǎn)（基本險(xiǎn)）商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)1.交強(qiáng)險(xiǎn)定義交強(qiáng)險(xiǎn)：全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通責(zé)任事故強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)的出臺(tái)：2006年7月1日起施行，2008年2月1日新版的交強(qiáng)險(xiǎn)條例施行。交強(qiáng)險(xiǎn)的運(yùn)作主體：24家保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率：私家車(chē)（6座以下）950元；實(shí)行費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。案例一車(chē)禍痛失愛(ài)妻“交強(qiáng)險(xiǎn)”竟成索賠“攔路虎”

2007年１月17日，對(duì)于家住會(huì)同縣團(tuán)河鎮(zhèn)盛儲(chǔ)村的羅圣康來(lái)說(shuō)，是一個(gè)遭遇了晴天霹靂的日子。

當(dāng)天上午，其妻楊久鳳吃過(guò)早飯，乘車(chē)前往縣城辦事，下午乘坐本村羅五湖駕駛的中巴客車(chē)回家。傍晚５時(shí)許，當(dāng)車(chē)行駛至一下坡路段時(shí)，因剎車(chē)失靈，客車(chē)沖下山坡，與相向駛來(lái)的另一輛農(nóng)用變型拖拉機(jī)猛烈相撞，隨即翻入公路左邊坎下。這次事故，造成楊久鳳等2名乘客死亡，另外還有10多名乘客受傷。當(dāng)?shù)亟痪箨?duì)認(rèn)定羅五湖負(fù)此次事故全部責(zé)任。2月2日，羅五湖因涉嫌交通肇事罪，被依法逮捕。事故發(fā)生后，羅圣康從羅五湖夫婦處獲得賠款2.05萬(wàn)元。楊久鳳上有七旬老母，下有未成年女兒。羅圣康覺(jué)得，2萬(wàn)余元賠款實(shí)在太少，但羅五湖夫婦因車(chē)禍債臺(tái)高筑，已無(wú)賠償能力。

羅圣康經(jīng)了解得知，羅五湖于2006年12月4日向中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司會(huì)同支公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中華財(cái)保公司）為肇事車(chē)購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”）?！敖粡?qiáng)險(xiǎn)”死亡傷殘賠償限額為5萬(wàn)元。有關(guān)法律人士告訴他：“交強(qiáng)險(xiǎn)”是為了使交通事故的受害者得到及時(shí)有效的賠償而設(shè)立的險(xiǎn)種，完全可以向保險(xiǎn)公司要求賠償。

2007年3月9日，羅圣康與女兒羅晶元、岳母徐立秀向會(huì)同縣法院起訴，要求被告羅五湖、李秀娥夫婦賠償因楊久鳳死亡的各項(xiàng)損失28萬(wàn)元，中華財(cái)保公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。案情簡(jiǎn)介1、羅圣康的妻子楊久鳳乘坐羅五湖駕駛的中巴客車(chē)，羅五湖的中巴客車(chē)出了車(chē)禍，導(dǎo)致楊久鳳死亡；2、羅五湖已為肇事車(chē)購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，且在保險(xiǎn)期內(nèi)；3、羅圣康等人起訴，要求被告羅五湖、李秀娥夫婦賠償因楊久鳳死亡的各項(xiàng)損失28萬(wàn)元，中華財(cái)保公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。請(qǐng)同學(xué)們分析，中華財(cái)保公司是否應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任？

法院審理摘要：此案的主審法官劉平韜解釋?zhuān)瑱C(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)；強(qiáng)制保險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人。這就表明，“交強(qiáng)險(xiǎn)”保障的是車(chē)外人員也即第三者的利益。而本案中的受害人楊久鳳作為車(chē)上乘客，非車(chē)外人員，不屬于“交強(qiáng)險(xiǎn)”的保障對(duì)象。

結(jié)論：7月25日，會(huì)同縣法院對(duì)此案作出判決：由被告羅五湖、李秀娥賠償原告羅圣康、羅晶元、徐立秀因楊久鳳死亡的死亡賠償金、喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)等共計(jì)86991.42元（含已付的2.05萬(wàn)元），駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。

案例二

2008年3月23日，吳某駕駛自己的機(jī)動(dòng)車(chē)輛在運(yùn)輸貨物途中，因道路不熟，停車(chē)問(wèn)路時(shí)，未拉手制動(dòng)，致使車(chē)輛向前溜行，將自己撞傷死亡。事故發(fā)生后，經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，吳某應(yīng)負(fù)該起事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，吳某親屬以吳某于2007年10月對(duì)吳某駕駛的機(jī)動(dòng)車(chē)輛以自己為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)為由，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償，保險(xiǎn)公司以死者吳某是被保險(xiǎn)人不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)合同中所指稱(chēng)的受害人，拒絕理賠。之后，吳某親屬遂向法院提起訴訟，請(qǐng)求判決保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金11萬(wàn)元。案例三

2007年7月24日，無(wú)錫市順興運(yùn)輸有限公司的司機(jī)陳文華遭遇一起離奇車(chē)禍：他在高速公路的應(yīng)急車(chē)道停車(chē)小便時(shí)，一輛貨車(chē)因避讓其他車(chē)輛而撞到他的車(chē)上，站在車(chē)右前方的陳文華竟然被自己的車(chē)撞死。事后，由于車(chē)輛已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，所以陳文華的家屬與順興公司要求保險(xiǎn)公司理賠，但保險(xiǎn)公司拒賠。陳文華的家屬與順興公司遂將保險(xiǎn)公司告上法庭。江蘇無(wú)錫濱湖法院法院當(dāng)庭判決保險(xiǎn)公司支付116109.3元費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制（2007年7月1日起）

交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A）交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)因素及比率：A1：上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，浮動(dòng)比率-10%A2：上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，浮動(dòng)比率-20%A3：上三個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，浮動(dòng)比率-30%A4：上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，浮動(dòng)比率0%A5：上一個(gè)年度發(fā)生兩次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，浮動(dòng)比率10%A6：上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，浮動(dòng)比率30%費(fèi)率計(jì)算案例：張小姐去年加入車(chē)主大軍。上年，張小姐被他人追尾二次，兩次事故均為對(duì)方全責(zé)。則張小姐今天購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需要繳納的保險(xiǎn)費(fèi)為？保險(xiǎn)公司：新辦法規(guī)定，被保險(xiǎn)人如果上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，浮動(dòng)比率-10%。張小姐今年交強(qiáng)險(xiǎn)支出為：950×（1-10%）=855元。費(fèi)率計(jì)算案例：左先生去年5月在廣州大道變線時(shí)與人相撞。左先生負(fù)全責(zé)。則左先生今天購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需要繳納的保險(xiǎn)費(fèi)為？保險(xiǎn)公司：新辦法規(guī)定，被保險(xiǎn)人如果上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，浮動(dòng)比率0%。左先生今年交強(qiáng)險(xiǎn)支出為：950×（1-0）=950元。費(fèi)率計(jì)算案例：伍先生上年新手上路。一年下來(lái)，在路上發(fā)生的磕磕碰碰不下五六次。其中，大部分是伍先生全責(zé)。則伍先生今天購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需要繳納的保險(xiǎn)費(fèi)為？保險(xiǎn)公司：新辦法規(guī)定，被保險(xiǎn)人如果上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任的道路交通事故，浮動(dòng)比率10%。伍先生今年交強(qiáng)險(xiǎn)支出為：950×（1+10%）=1045元。未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的后果

未參加投保的車(chē)輛，將無(wú)法在車(chē)管所登記，也無(wú)法通過(guò)車(chē)輛年檢；違規(guī)上路的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)將扣留車(chē)輛，并通知機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或管理人按規(guī)定投保，還要處以應(yīng)繳納保費(fèi)的2倍罰款。

上道路行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車(chē)，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者二十元以上二百元以下罰款。2.保險(xiǎn)責(zé)任在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍2008年陸某被孫某駕車(chē)撞傷，但未構(gòu)成殘。肇事車(chē)輛已投保交強(qiáng)險(xiǎn)。陸某訴至法院，要求保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)等損失共計(jì)3萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》的規(guī)定，護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等屬于交強(qiáng)險(xiǎn)中的死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下。本起交通事故陸某只傷未殘，只同意賠償陸某醫(yī)療費(fèi)10000元，故不同意賠償誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和交通費(fèi)。法院判決，保險(xiǎn)公司在醫(yī)藥費(fèi)用賠償限額內(nèi)賠償陸某10000元；在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償陸某誤工費(fèi)6866元、護(hù)理費(fèi)2232元、交通費(fèi)200元。3.責(zé)任免除下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格證的；2、駕駛?cè)俗砭频模?、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的；4、被保險(xiǎn)人故意制造的交通事故；5、因受害人故意造車(chē)的交通事故；6、被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；3.責(zé)任免除7、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停電、停駛、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值。修理后因價(jià)值造成的損失等其他各種簡(jiǎn)接損失（簡(jiǎn)單說(shuō)就是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人或被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)間接損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償）；8、因交通事故發(fā)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。案例二停駛費(fèi)是否賠付？案情簡(jiǎn)介：小劉開(kāi)著他的愛(ài)車(chē)去西單，在回家時(shí)不小心撞壞了一輛出租車(chē)的保險(xiǎn)杠。在賠償修車(chē)費(fèi)用的同時(shí)，司機(jī)提出讓小劉賠償幾天的停駛費(fèi)。討論：交強(qiáng)險(xiǎn)是否要賠償類(lèi)似損失？結(jié)論：保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部工作人員表示：“交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償停駛費(fèi)?！卑咐厥绿右萁粡?qiáng)險(xiǎn)是否賠付？案情簡(jiǎn)介：2007年12月7日晚，秦某駕駛川ssss輕型貨車(chē)由斑竹園往新繁方向行使，車(chē)輛行駛至新犀路口時(shí)與行人曾某相撞，致曾某倒地受傷，事故發(fā)生后秦某駕車(chē)逃離現(xiàn)場(chǎng)，后曾某經(jīng)醫(yī)院搶救無(wú)效死亡。成都市新都分局認(rèn)定秦某負(fù)事故的全部責(zé)任。秦某在A保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，且在保險(xiǎn)期內(nèi)。在曾某家屬向A保險(xiǎn)公司理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司以逃逸不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍為由拒絕賠償。案例四肇事逃逸交強(qiáng)險(xiǎn)是否賠付？原告遂將保險(xiǎn)公司告上法庭，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。結(jié)論：經(jīng)過(guò)審理，法院認(rèn)為：保險(xiǎn)公司提供給被保險(xiǎn)人的格式條款中并沒(méi)有將肇事司機(jī)逃逸規(guī)定為保險(xiǎn)人的免責(zé)事由。雖然《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》規(guī)定在肇事司機(jī)逃逸的情況下由交通事故社會(huì)救助基金承擔(dān)墊付責(zé)任，但是該條款也未明確規(guī)定保險(xiǎn)公司在此種情況下可以免責(zé)，因此新都法院于2008年3月18日判決A保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍內(nèi)向曾家屬賠償損失。

本案判決后，A保險(xiǎn)公司不服判決上訴至成都市中級(jí)人民法院，中院最終維持原判。

案例五酒后駕車(chē)肇事是否需要賠付？案情簡(jiǎn)介：

孫某駕駛小客車(chē)，車(chē)前部撞到樓前通道入口的圍墻，接著又與騎自行車(chē)的老漢劉某相撞，造成劉某身受重傷死亡。事故發(fā)生后，經(jīng)檢驗(yàn)孫某的血液中酒精含量很高，屬醉酒狀態(tài)。經(jīng)交管部門(mén)認(rèn)定，孫某負(fù)事故全部責(zé)任，死者劉某不負(fù)責(zé)任。事發(fā)后，劉某的子女將孫某、保險(xiǎn)公司告上法庭。因?yàn)閷O某所駕肇事車(chē)輛是其妻名下的，其妻也同時(shí)成為被告。結(jié)論：由孫某賠償原告各項(xiàng)損失28萬(wàn)余元，其妻對(duì)此承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。4.保險(xiǎn)金墊付與追償有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；

（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的；

（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。申請(qǐng)先行墊付搶救費(fèi)用條件

一、肇事車(chē)輛必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn);二、肇事司機(jī)或受害者憑借醫(yī)院證明、診斷證明等相關(guān)手續(xù)，均可以向交警部門(mén)提出申請(qǐng);三、交警部門(mén)核實(shí)情況后，向車(chē)輛投保的保險(xiǎn)公司下發(fā)“交通事故搶救費(fèi)支付(墊付)通知書(shū)”，由保險(xiǎn)公司在賠償額度范圍內(nèi)向醫(yī)院先行墊付。案例二保險(xiǎn)金墊付與追償

交通事故受害人宋某找到鄭州市交巡警四大隊(duì)事故科值班民警李長(zhǎng)青，稱(chēng)其子在過(guò)馬路時(shí)，被司機(jī)劉某駕駛的面包車(chē)撞傷，導(dǎo)致骨折，現(xiàn)在鄭州市骨科醫(yī)院治療，因家庭困難無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)用，要求肇事司機(jī)劉某先行支付醫(yī)療費(fèi)用。而司機(jī)劉某也聲稱(chēng)，事故發(fā)生當(dāng)天，他便帶著受傷的小孩去醫(yī)院檢查、治療，已經(jīng)花去600多元醫(yī)藥費(fèi)，現(xiàn)在無(wú)力支付。值班民警李長(zhǎng)青了解情況后，發(fā)現(xiàn)肇事車(chē)輛辦理了交強(qiáng)險(xiǎn)，按照相關(guān)規(guī)定，事故雙方可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，先行支付搶救費(fèi)用。2007年8月22日，被保險(xiǎn)人楊某向某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2007年8月23日0時(shí)起至2008年8月22日24時(shí)止。2007年8月23日23時(shí)30分許，楊某醉酒駕駛行使至XXX路段時(shí)，將已經(jīng)被另一車(chē)輛撞倒在地的受害人陳某碾壓致死。事故發(fā)生后，楊某駕車(chē)逃逸，后被查獲。交警部門(mén)認(rèn)定，楊某與另一車(chē)主各負(fù)事故的同等責(zé)任，受害人陳某無(wú)責(zé)任。陳某家屬向法院起訴，法院于2008年3月25日判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)向受害人第一順序繼承人賠償損失人民幣60000元。判決生效后，保險(xiǎn)公司向受害人親屬履行了賠償義務(wù)。并于2009年2月10日向法院起訴，請(qǐng)求被保險(xiǎn)人楊某返還保險(xiǎn)公司已賠付給受害人親屬的損失60000元。判楊某向保險(xiǎn)公司支付60000元，并承擔(dān)一、二審的案件受理費(fèi)。5.互碰自賠原則

2009年2月1日開(kāi)始實(shí)施，所謂交強(qiáng)險(xiǎn)“互碰自賠”處理機(jī)制，是指對(duì)事故各方均有責(zé)任，各方車(chē)輛損失均在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額(2000元)以內(nèi)，不涉及人員傷亡和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失的兩車(chē)或多車(chē)互碰的道路交通事故，由各保險(xiǎn)公司在本方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)本車(chē)損失進(jìn)行賠付。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施“互碰自賠”的好處，便是省去了互碰車(chē)輛“兩頭跑”的麻煩。5.互碰自賠原則根據(jù)規(guī)定，實(shí)行“互碰自賠”必須滿足四個(gè)條件：1、有交強(qiáng)險(xiǎn)（還未到期）的兩車(chē)或多車(chē)互碰；2、事故只導(dǎo)致各方不超過(guò)2000元車(chē)輛損失，沒(méi)有發(fā)生人員傷亡和車(chē)外的財(cái)產(chǎn)損失；3、事故各方自行協(xié)商或交通警察裁定確定為各方都有責(zé)任（同等或主次責(zé)任均可）；4、事故各方都同意采用“互碰自賠”。陳先生購(gòu)買(mǎi)的交強(qiáng)險(xiǎn)，到明年6月份才到期。而在昨天中午，由于陳先生車(chē)速過(guò)快，于是和迎面而來(lái)的另一輛機(jī)動(dòng)車(chē)迎面相撞。兩輛迎面相撞的機(jī)動(dòng)車(chē)損失都在2000元以內(nèi)，兩輛機(jī)動(dòng)車(chē)均有一定的責(zé)任。討論，該案例符不符合互碰自賠要求。結(jié)論：根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失“互碰自賠”處理辦法》規(guī)定，兩輛迎面相撞的機(jī)動(dòng)車(chē)適用“互碰自賠”的規(guī)定，因此，承保公司便為那兩輛互碰車(chē)輛，開(kāi)出“互碰自賠”的出險(xiǎn)理賠手續(xù)。

6.無(wú)責(zé)代賠該方法是行業(yè)慣例，即由全責(zé)方保險(xiǎn)公司對(duì)事故雙方車(chē)輛進(jìn)行查勘、定損，對(duì)于本應(yīng)由無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的全責(zé)方車(chē)損，由全責(zé)方保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代為賠償。無(wú)責(zé)代賠機(jī)動(dòng)車(chē)A與機(jī)動(dòng)車(chē)B相撞，A方全責(zé)，B方無(wú)責(zé)，A車(chē)車(chē)損500元，B車(chē)車(chē)損800元，B車(chē)上有人員受傷1000元。且A已經(jīng)向甲公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，B已經(jīng)向乙公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。

則發(fā)生的賠付有三項(xiàng)：第一項(xiàng)：甲公司在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)賠償限額內(nèi)賠付B的損失800+1000=1800元；第二項(xiàng)：甲公司還要賠付100元給A；第三項(xiàng)：A車(chē)商業(yè)險(xiǎn)賠付400元給A。7.交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算兩輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰一方全責(zé)一方無(wú)責(zé)一方主責(zé)一方次責(zé)雙方同責(zé)多輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰注意：這里說(shuō)提的車(chē)輛均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，且在互碰的過(guò)程中不涉及車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡。7.交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算全責(zé)主責(zé)同責(zé)次責(zé)第三者造成并無(wú)法找到的被盜搶與無(wú)過(guò)失單方肇事事故交警判決100%70%50%30%保險(xiǎn)公司免賠（第三者損失）20%15%10%5%/20%/保險(xiǎn)公司免賠（車(chē)輛損失）15%10%8%5%30%20%一方全責(zé)一方無(wú)責(zé)一方全責(zé)、一方無(wú)責(zé)。無(wú)責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)在無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)全責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)的損害賠償責(zé)任，全責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)無(wú)責(zé)方機(jī)動(dòng)車(chē)的損害賠償責(zé)任。無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。一方全責(zé)一方無(wú)責(zé)賠償金額的計(jì)算案情簡(jiǎn)介：上班高峰期，甲車(chē)在右轉(zhuǎn)時(shí)與直行的乙車(chē)追尾，導(dǎo)致乙車(chē)尾部損傷，而甲車(chē)保險(xiǎn)杠也被撞壞，但沒(méi)有人員傷亡。在交警出具的事故認(rèn)定書(shū)中，認(rèn)定甲方負(fù)全責(zé)，乙方無(wú)責(zé)。且甲、乙雙方分別已向A、B公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)。經(jīng)保險(xiǎn)員定損，甲車(chē)車(chē)損1000元，乙車(chē)車(chē)損3000元。請(qǐng)同學(xué)們討論，甲、乙車(chē)各應(yīng)該獲賠交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金多少？依據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠：一、A公司在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)賠償限額內(nèi)賠付乙的損失2000元；二、A公司無(wú)責(zé)代賠100元給甲；依據(jù)商業(yè)險(xiǎn)理賠：三、A公司在商業(yè)第三者險(xiǎn)中賠付乙車(chē)損余下的1000元；四、A公司在車(chē)損險(xiǎn)中賠付（1000-100）元給甲。一方主責(zé)一方次責(zé)

兩輛機(jī)動(dòng)車(chē)互碰，兩車(chē)均有責(zé)雙方機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)均在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對(duì)方機(jī)動(dòng)車(chē)的損害賠償責(zé)任。一方主責(zé)一方次責(zé)賠償金額的計(jì)算案情簡(jiǎn)介：某路口，甲車(chē)由西向南轉(zhuǎn)彎時(shí)與非機(jī)動(dòng)車(chē)道內(nèi)逆行的乙車(chē)發(fā)生交通事故。警方認(rèn)定該事故甲方負(fù)主責(zé)，乙方負(fù)次責(zé)。且甲、乙雙方分別已向A、B公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)。經(jīng)定損，甲車(chē)車(chē)損1500元，乙車(chē)車(chē)損4000元。請(qǐng)同學(xué)們討論，甲、乙車(chē)各應(yīng)該獲賠交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金多少？依照交強(qiáng)險(xiǎn)理賠：甲車(chē)車(chē)損金額在限額以內(nèi)，故全部獲賠；而乙車(chē)在獲賠2000元交強(qiáng)險(xiǎn)后，余下的2000元損失由A保險(xiǎn)公司在商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額內(nèi)按照主要責(zé)任70%的比例賠償即1400元，剩下的600元由B保險(xiǎn)公司在車(chē)損險(xiǎn)的賠償內(nèi)進(jìn)行賠償。事故雙方相同責(zé)任賠償金額的計(jì)算案情簡(jiǎn)介：雙方同責(zé)

甲、乙兩車(chē)互碰，各負(fù)同等責(zé)任。甲車(chē)損失3500元，乙車(chē)損失3200元。且甲、乙雙方分別已向A、B公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)。請(qǐng)同學(xué)們討論，甲、乙車(chē)各應(yīng)該獲賠交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金多少？事故雙方相同責(zé)任賠償金額的計(jì)算案情簡(jiǎn)介：甲、乙兩機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，交警部門(mén)認(rèn)定兩車(chē)各負(fù)一半責(zé)任。甲、乙兩車(chē)車(chē)損分別為3000元、5000元，乙車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用8000元，死亡傷殘費(fèi)用9萬(wàn)元。兩車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬(wàn)元，死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元。請(qǐng)同學(xué)們討論，甲、乙車(chē)各應(yīng)該獲賠交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金多少？乙方獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額計(jì)算：1.乙車(chē)車(chē)上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額90000元2.乙車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額8000元3.財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=乙車(chē)損核定承擔(dān)金額5000元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元4.乙方獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=90000+8000+2000=100000元甲方獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額計(jì)算甲方獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=甲車(chē)損核定承擔(dān)金額3000元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)需要提供的相關(guān)證明材料包括：

1.索賠申請(qǐng)書(shū)，機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，被保險(xiǎn)人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明；

2.交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)；

3.人員費(fèi)用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)憑證；死亡證明，被扶養(yǎng)人證明等。事故雙方相同責(zé)任賠償金額的計(jì)算案情簡(jiǎn)介：事故雙方相同責(zé)任甲車(chē)爭(zhēng)道搶行，闖紅燈后與對(duì)面違規(guī)左拐的乙車(chē)發(fā)生交通事故，乙車(chē)車(chē)上人員受傷。警方認(rèn)定，甲乙雙方擔(dān)責(zé)一人一半。依據(jù)定損，甲車(chē)車(chē)損2000元，乙車(chē)車(chē)損3000元。另外，乙車(chē)傷者住院花費(fèi)2萬(wàn)元。請(qǐng)同學(xué)們討論，甲、乙車(chē)各應(yīng)該獲賠交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金多少？事故雙方相同責(zé)任賠償金額的計(jì)算對(duì)此，交強(qiáng)險(xiǎn)在限額內(nèi)賠付甲乙雙方各2000元財(cái)產(chǎn)損失，且賠付乙方1萬(wàn)元醫(yī)藥費(fèi)；乙車(chē)剩下的1000元車(chē)損和1萬(wàn)元醫(yī)藥費(fèi)在商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的限額內(nèi)按照主要責(zé)任50%的比例賠償，則乙方在此事故中總共獲賠17500元。多車(chē)互碰一方全責(zé)，多方無(wú)責(zé)所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；全責(zé)方對(duì)各無(wú)責(zé)方在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無(wú)責(zé)方之間不互相賠償。無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。多車(chē)互碰多方有責(zé)，一方或多方無(wú)責(zé)所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；有責(zé)方對(duì)各方車(chē)輛損失在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無(wú)責(zé)方之間不互相賠償。無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠多方有責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。多車(chē)互碰多方有責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。多方有責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。

A、B、C三車(chē)互碰造成三方車(chē)損，A車(chē)全責(zé)（損失600元），B車(chē)無(wú)責(zé)（損失600元），C車(chē)無(wú)責(zé)（損失800元）。B、C車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元。則賠付結(jié)果為：A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車(chē)600元，賠付C車(chē)800元，B車(chē)、C車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)分別賠付A車(chē)：100元，共賠付200元。由A車(chē)保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)兩個(gè)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。三車(chē)相撞交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算三車(chē)相撞交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算案例十一：三車(chē)相撞交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算案情簡(jiǎn)介：A、B、C三輛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，交警認(rèn)定A、B、C分別負(fù)30%、70%、0%的責(zé)任，三車(chē)車(chē)損分別為2000、200、500元，另造成路產(chǎn)損失1000元。A、B、C分別由甲、乙、丙保險(xiǎn)公司承保。請(qǐng)計(jì)算甲、乙、丙交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額分別是多少？三車(chē)相撞交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額的計(jì)算根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定的有責(zé)與無(wú)責(zé)賠付限額：財(cái)產(chǎn)損失限額分別為2000元和100元，因A、B車(chē)有責(zé)，則其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠付限額為2000元，C車(chē)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)限額為100元。分別針對(duì)每車(chē)分析：A車(chē)：有責(zé)，應(yīng)該賠付B車(chē)、C車(chē)和路產(chǎn)損失，共計(jì)200+500+1000=1700元，低于限額，按實(shí)際發(fā)生損失確定，即甲保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)1700元交強(qiáng)險(xiǎn)賠償；B車(chē)：有責(zé)，應(yīng)當(dāng)賠付A車(chē)、C車(chē)和路產(chǎn)損失，共計(jì)2000+500+1000=3500元，超過(guò)2000元限額，按2000元限額賠付，即乙保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)2000元交強(qiáng)險(xiǎn)賠償；C車(chē)：無(wú)責(zé)，A車(chē)、B車(chē)和路產(chǎn)損失，共計(jì)2000+200+1000=3200元，超過(guò)100元限額，按100元限額賠付，即丙保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)100元交強(qiáng)險(xiǎn)賠償。甲、乙、丙三保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償共計(jì)：1700+2000+100=3800元；實(shí)際損失為A、B、C車(chē)和路產(chǎn)損失，共計(jì)：2000+200+500+1000=3700元；因事故實(shí)際損失沒(méi)有超過(guò)甲、乙、丙三保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償總額，故根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)的均攤原則，甲、乙、丙三保險(xiǎn)公司按照各自應(yīng)當(dāng)承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額占總限額3800元的比例，均攤應(yīng)賠付的損失總額3700元：甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)：1700×3700/3800=1655元；乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)：2000×3700/3800=1947元；乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)：100×3700/3800=98元；A、B、C車(chē)分別獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償2000、200、500元，路產(chǎn)損失獲得賠償1000元。交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)主險(xiǎn)（基本險(xiǎn)）商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品是行業(yè)基本條款+”個(gè)性化產(chǎn)品”的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品體系模式。最新版本的行業(yè)基本條款為2007年4月1日開(kāi)始實(shí)施的機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)基本條款，有A、B、C三款。

A款：人保、陽(yáng)光、中華聯(lián)合、大地、天安、永安、安邦、華泰、大眾、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)

B款：平安、華安、太平、永誠(chéng)、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)、都邦、渤海、華農(nóng)、民安、安誠(chéng)、。

C款：太保、安華農(nóng)業(yè)、上海安信、三井住友上海、中銀（07版）機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)基本條款（B款）基本險(xiǎn)包括商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。全車(chē)盜搶險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)各公司可自主選擇作為基本險(xiǎn)或者附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)條款與基本險(xiǎn)條款相抵觸之處，以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn)，未盡之處，以基本險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。（07版）機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)基本條款（C款）基本險(xiǎn)包括商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)。附加險(xiǎn)條款與基本險(xiǎn)條款相抵觸之處，以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn)，未盡之處，以基本險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。基本險(xiǎn)的種類(lèi)大部分公司基本險(xiǎn)種包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)和全車(chē)盜搶險(xiǎn)。另有部分保險(xiǎn)公司把基本險(xiǎn)種進(jìn)行了細(xì)分或補(bǔ)充。如人保公司把車(chē)輛損失險(xiǎn)細(xì)分為家庭自用汽車(chē)損失險(xiǎn)、非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失險(xiǎn)，平安公司把第三者責(zé)任險(xiǎn)細(xì)分為第三者綜合責(zé)任險(xiǎn)、第三者人身傷亡責(zé)任險(xiǎn)、第三者財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任險(xiǎn)，華安公司在基本險(xiǎn)種中補(bǔ)充了駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)，天安公司在基本險(xiǎn)種中補(bǔ)充了乘客傷害責(zé)任險(xiǎn)、駕駛?cè)藗ω?zé)任險(xiǎn)等。機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠款責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。

責(zé)任免除（內(nèi)容很多，具體看條款）下列原因?qū)е碌囊馔馐鹿?，不?fù)責(zé)賠償：（一）地震；（二）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒(méi)、查封、政府征用；（三）核反應(yīng)、核污染、核輻射；（四）受害人與被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藧阂獯ǎ唬ㄎ澹┍槐ｋU(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嘶蚴芎θ斯室鈱?dǎo)致事故發(fā)生的。責(zé)任免除（六）被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失；（七）車(chē)上人員的人身傷亡或本車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失；賠償限額本條款規(guī)定的每次事故賠償限額分以下八檔，由投保人與本公司在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)單上載明：

5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上，且最高不超過(guò)5000萬(wàn)元。事故責(zé)任比例及免賠率保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)100%；保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)70%；保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)50%；保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)30%；保險(xiǎn)車(chē)輛方無(wú)事故責(zé)任的，本公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。事故責(zé)任比例及免賠率在交通事故中，保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%；負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%；負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%；負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車(chē)輛裝載規(guī)定的，實(shí)行10％的絕對(duì)免賠率。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)車(chē)輛實(shí)際行駛區(qū)域超出保險(xiǎn)單約定范圍的，增加10%的絕對(duì)免賠率。機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)車(chē)輛本身，當(dāng)保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。具體保費(fèi)根據(jù)車(chē)型而定，車(chē)型不一，使用年限不用，風(fēng)險(xiǎn)也不一樣，保費(fèi)自然也就不一樣。保險(xiǎn)責(zé)任

自然災(zāi)害和意外事故

①碰撞、傾覆、墜落；

②火災(zāi)、爆炸；

③外界物體墜落、倒塌；

④暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；

⑤雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；

⑥地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

⑦載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。

施救費(fèi)用以中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款A(yù)款為例責(zé)任免除除外的損失原因

除外的損失和費(fèi)用

免賠率其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用責(zé)任免除倒車(chē)鏡單獨(dú)損壞、車(chē)燈單獨(dú)損壞、玻璃（不包括天窗玻璃）單獨(dú)破碎、車(chē)身表面油漆單獨(dú)劃傷、車(chē)輪（包括輪胎及輪轂）單獨(dú)損壞；保險(xiǎn)車(chē)輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；保險(xiǎn)車(chē)輛全車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪，以及在全車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪期間或由于被盜竊、搶劫、搶奪未遂受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失；遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；責(zé)任免除新車(chē)車(chē)輛出廠時(shí)的原廠配置以外新增設(shè)備的損失；市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失；被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)車(chē)輛不能使用所遭受的損失以及發(fā)生的費(fèi)用；保險(xiǎn)車(chē)輛的損失中應(yīng)當(dāng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)牟糠郑槐ｋU(xiǎn)單約定的免賠額以及根據(jù)保險(xiǎn)單約定的免賠率計(jì)算的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)的損失部分。賠償金額計(jì)算①全部損失當(dāng)車(chē)輛整體損毀，或受損嚴(yán)重，失去修復(fù)價(jià)值，或修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)人按推定全損計(jì)算賠款。a）保險(xiǎn)金額〉出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值計(jì)算：賠款=（實(shí)際價(jià)值-殘值）×事故責(zé)任比例×（1-免賠率）b）保險(xiǎn)金額≤出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠款=（保險(xiǎn)金額-殘值）×事故責(zé)任比例×（1-免賠率）注：此處殘值與上面公式的殘值不同，此處殘值應(yīng)為：賠償金額計(jì)算出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值的確定：按出險(xiǎn)時(shí)的同類(lèi)型車(chē)輛市場(chǎng)新車(chē)購(gòu)置價(jià)、減去該車(chē)已使用年限折舊金額后的價(jià)值合理確定；或按照出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)同類(lèi)車(chē)型、相似使用時(shí)間、相似使用狀況的車(chē)輛在市場(chǎng)上的交易價(jià)格確定。折舊按每滿一年扣除一年計(jì)算，不足一年的部分，不計(jì)折舊。折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，但最高折舊金額不超過(guò)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。賠償金額計(jì)算①部分損失

當(dāng)車(chē)輛受損后，