貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行〕第一章總則第一條 為標(biāo)準(zhǔn)貸款業(yè)務(wù)，防范貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，使貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的高效開展，有效履行誠懇、信用、慎重、有效治理的受托人義務(wù)，維護(hù)受益人的最大利益,特制定本規(guī)程。其次條 所稱貸款業(yè)務(wù)是指以營業(yè)和收取酬勞為目的以受托人身份承諾貸款和處理貸款事務(wù)的經(jīng)營行為。第三條 指受托人依據(jù)貸款文件的商定，單獨或者集合治理運用、處分貸款財產(chǎn)的根本單位。其次章貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件及定價進(jìn)展解釋.第五條 合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)的價格根本標(biāo)準(zhǔn)或價格標(biāo)準(zhǔn)范圍的經(jīng)公司貸款投資決策委員會、風(fēng)險掌握委員會審議、審批通過后執(zhí)行。合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)對定價進(jìn)展解釋。第三章貸款工程營銷第六條 門依據(jù)各自的職責(zé)分工負(fù)責(zé)貸款工程營銷與推介；理財中心負(fù)責(zé)資金貸款營銷與推介.第四章貸款工程盡職調(diào)查部門人員擔(dān)當(dāng)。調(diào)查人員一般需由貸款業(yè)務(wù)部門派人進(jìn)展,對于客戶、重大工程或公司認(rèn)為有必要時,可組織合規(guī)風(fēng)控部等部門聯(lián)合進(jìn)展工程盡職調(diào)查。第八條5負(fù)責(zé)人在報告上簽字確認(rèn).第五章貸款工程立項第九條 在貸款業(yè)務(wù)部門對貸款工程進(jìn)展盡職調(diào)查后,對認(rèn)為符合公司貸準(zhǔn)入條件并具有可操作性的工程由貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)發(fā)起貸款工程立項。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件后，簽批《貸款工程立項審批表》(附件1〕.第六章貸款產(chǎn)品方案設(shè)計與貸款文件制作第十條 對貸款工程交易構(gòu)造做出安排,包括貸款目的、金額、期限、貸款財產(chǎn)的治理、運用及處分方式貸款利益的計算及其向受益人交付貸款利益的時間和方法貸付方法、受托人酬勞計算方法、支付期間及方法、貸款終止時貸款財產(chǎn)的歸屬及安排方式等。第十一條 門依據(jù)與交易對手的談判、溝通狀況負(fù)責(zé)制作貸款文件草稿,包括貸款合同與貸款財產(chǎn)治理運用合同等.對于重大工程，合規(guī)風(fēng)控員可參與與交易對手的談判、溝通。第十二條 貸款業(yè)務(wù)部門將《貸款工程立項審批表》復(fù)印件、貸款產(chǎn)品方款文件草稿送合規(guī)風(fēng)控部審查，審查工作一般應(yīng)在送審當(dāng)日或次日完成，審查后形成合規(guī)風(fēng)控審查意見并結(jié)合貸款產(chǎn)品方案與貸款文件修訂的電子文本進(jìn)展反響。第十三條 貸款業(yè)務(wù)部門依據(jù)合規(guī)風(fēng)控審查意見對貸款產(chǎn)品方案與貸款文修改形成貸款文件征求意見稿貸款業(yè)務(wù)部門將征求意見稿送達(dá)交易對手并征詢交易對手意見,然后對貸款文件進(jìn)展修訂并形成貸款文件初稿。第七章貸款工程審查第十四條 貸款業(yè)務(wù)部門將貸款工程盡職調(diào)查報告、貸款產(chǎn)品方案與貸款稿提交給合規(guī)風(fēng)控部由合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)牽頭組織貸款財務(wù)部理財中心對業(yè)務(wù)、方案及相關(guān)文件進(jìn)展審查。貸款財務(wù)部負(fù)責(zé)對貸款文件涉及到貸款財務(wù)治理方面內(nèi)容進(jìn)展審查。理財中心對貸款方案涉及到資金來源局部進(jìn)展審查，包括但不限于貸款規(guī)模、期限、預(yù)期收益等。OA系統(tǒng)向合規(guī)風(fēng)控部反響,以上工作一般應(yīng)在送審當(dāng)日或次日完成。第十五條由合規(guī)風(fēng)控部將審查意見匯總后形成審查意見以及修訂后的電貸款產(chǎn)品方案及貸款文件并形成貸款文件送審稿。第十六條對于重大工程或特急工程，合規(guī)風(fēng)控部可直接組織相關(guān)部門直接對貸款工程盡職調(diào)查報告、貸款產(chǎn)品方案與貸款文件初稿進(jìn)展會審。第八章貸款工程審批第十七條 上述工作完成后，由貸款業(yè)務(wù)部門提請工程審批，填制《貸款投資決策委員會審批申請表〔附件2)，連同貸款工程盡職調(diào)查報告及貸款文件送審稿電子文本提交給貸款投資決策委員會秘書由貸款投資決策委員會召開會、審批。委員會上，由貸款業(yè)務(wù)部門匯報工程狀況，合規(guī)風(fēng)控部匯報合規(guī)與風(fēng)控意見.第十八條 貸款投資決策委員會審議通過的貸款工程，如涉及關(guān)聯(lián)交易，貸款業(yè)務(wù)部門填制《關(guān)聯(lián)交易委員會審批申請表〔附件3，將貸款工程相關(guān)料提交關(guān)聯(lián)交易委員會審議、審批.第十九條 貸款投資決策委員會及關(guān)聯(lián)交易委員會〔如涉及關(guān)聯(lián)交易〕審批通過后貸款投資決策委員會秘書將貸款工程相關(guān)材料提交風(fēng)險掌握委員會審批，并附《貸款投資決策委員會工程審批表》及《關(guān)聯(lián)交易委員會關(guān)聯(lián)交易審批表〔如涉及關(guān)聯(lián)交易。風(fēng)險掌握委員會審批通過的貸款工程方可進(jìn)展操作.各委員會秘書分別將會簽后的《貸款投資決策委員會工程審批表》復(fù)印件、會工程審批表》復(fù)印件交貸款業(yè)務(wù)部門。其次十條 貸款投資決策委員會或關(guān)聯(lián)交易委員會審議打算復(fù)議的，貸款業(yè)務(wù)部門分管總裁及合規(guī)風(fēng)控局部管總裁均認(rèn)為重要事實不清且有必要進(jìn)展補(bǔ)查的,可由貸款業(yè)務(wù)部門另行組織進(jìn)展二次調(diào)查,二次調(diào)查可重派人進(jìn)展。申請貸款投資決策委員會或關(guān)聯(lián)交易委員會〔如涉及關(guān)聯(lián)交易)審議。其次十一條貸款工程運作過程中，貸款工程展期或者貸款財產(chǎn)投資主體、〕申請審批，并由風(fēng)險掌握委員會審議、審批。第九章貸款打算發(fā)起設(shè)立其次十二條貸款工程審批通過的，由貸款業(yè)務(wù)部門發(fā)起設(shè)立貸款。貸款〔公司格式文本除外紙制文本上逐頁簽字確認(rèn)最終形成貸款文件定稿的簽字樣本紙制文本,該文件原件由貸款業(yè)務(wù)部門提交合規(guī)風(fēng)控部.定稿電子文本供給應(yīng)相關(guān)部門，貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款文件紙制文本的制作。貸款文件定稿的簽字樣本紙制文本在辦公室用印前由合規(guī)風(fēng)控部向辦公室歸檔。其次十三條擬發(fā)行集合資金貸款打算的，由貸款業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)公司選定報備。其次十五條 門《貸款工程推介發(fā)行備案表復(fù)印件交理財中心、貸款財務(wù)部、合規(guī)風(fēng)控部。其次十六條 業(yè)務(wù)部門填制《資金貸款打算簡介》,并加蓋公司公章，提交給貸款財務(wù)部用于開立貸款打算銀行賬戶與證券賬戶.其次十七條 貸款財務(wù)部負(fù)責(zé)為貸款打算開立銀行賬戶發(fā)起設(shè)立證券投資的貸款財務(wù)部還需在證券公司開立證券資金臺賬賬戶辦理指定交易。貸款業(yè)務(wù)二部貸款經(jīng)理預(yù)備有關(guān)材料依據(jù)業(yè)務(wù)需要到中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司開立證券賬戶、到中心國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司開立債券托管賬戶.第十章貸款打算發(fā)行與貸款合同簽訂其次十八條集合資金貸款打算、企業(yè)及自然人單一資金貸款打算的貸款合同簽訂由理財中心負(fù)責(zé)承辦,金融同業(yè)合作貸款打算由貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)承管與貸款發(fā)行事務(wù)治理.其次十九條當(dāng)貸款打算到達(dá)貸款文件商定的成立條件時，貸款打算成立。集合資金貸款由貸款業(yè)務(wù)部門、理財中心制作并公布貸款成立公告。第三十條 金貸款打算，由理財中心編制《資金貸款成立狀況表；其余貸款打算由貸款業(yè)務(wù)部門編制《資金貸款成立狀況表〔附件5)或者《財產(chǎn)/6〕,審批完成后，原件交貸款財務(wù)部.理財中心負(fù)責(zé)簽訂資金貸款合同的，理財中心應(yīng)負(fù)責(zé)準(zhǔn)時將《資金貸款合及貸款財務(wù)部，貸款財務(wù)部〔核算員)依據(jù)理財中心供給的業(yè)務(wù)發(fā)生報表做貸款成立賬務(wù)處理。第三十一條集合資金貸款打算，由貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的商款資金交存保管銀行。單一資金貸款打算是否實行資金保管制,依據(jù)貸款文件商定執(zhí)行.保管協(xié)議復(fù)印件交貸款財務(wù)部。第十一章貸款工程治理運用合同簽訂與擔(dān)保落實第三十二條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織簽訂貸款工程治理運用合同與文件,原則上由交易對手先履行簽字、簽章及用印手續(xù),與交易對手簽訂合同時須雙人合同簽訂時，應(yīng)審查合同商定的合同生效要件。第三十三條 貸款工程治理運用合同公司履行簽字簽章及用印手續(xù)的貸同審核人、合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、合規(guī)風(fēng)控局部管總裁、公司審批人簽字確認(rèn)，辦公室〔用印經(jīng)辦人)在核對用印文件與貸款文件定稿的簽字樣本紙制文本全都后在《業(yè)務(wù)審批表》簽字并履行用印手續(xù)。第三十四條公司留存的貸款工程治理運用合同由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、負(fù)責(zé)人、公司審批人三級簽字。第三十五條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理抵押、質(zhì)押登記，取得他項權(quán)利證書或抵押、質(zhì)押證明文件。第三十六條合規(guī)風(fēng)控部對貸款業(yè)務(wù)部門貸款運用合同簽訂、擔(dān)保措施落實狀況進(jìn)展審查。第十二章貸款文件交接、歸檔第三十七條貸款業(yè)務(wù)一、二、三、四部形成的業(yè)務(wù)檔案直接向辦公室歸公室歸檔。理財中心貸款發(fā)行相關(guān)檔案由事后監(jiān)視員審查、整理并集中歸檔.第三十八條各業(yè)務(wù)部門按要求逐戶建立業(yè)務(wù)檔案歸入部門檔案備查.第十三章貸款資金支付第三十九條貸款業(yè)務(wù)一、二、三、四部依據(jù)貸款工程治理運用合同與文支付指令給合規(guī)風(fēng)控部,由合規(guī)風(fēng)控部審核后，交由貸款財務(wù)部辦理貸款資金支付.第四十條 貸款業(yè)務(wù)部門填制《貸款工程資金運用付款通知單〔附件別由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人、分管總裁，合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人，公司審批人簽字確認(rèn)。假設(shè)支付貸款貸款款項的《借款借據(jù)》分別由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、負(fù)責(zé)人、公司審批人簽字確認(rèn)。第四十一條貸款財務(wù)部接到支付指令后審核是否已簽訂貸款工程治理運財務(wù)部負(fù)責(zé)人與分管總裁在《業(yè)務(wù)審批表》付款審批欄中簽字確認(rèn)。第四十二條貸款財務(wù)部依據(jù)《貸款工程資金運用付款通知單》支付貸款資金。第四十三條貸款財產(chǎn)實行保管制的，由貸款業(yè)務(wù)部門或合規(guī)風(fēng)控部依據(jù)行。第十四章貸款工程治理第四十四條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款工程的治理工作，包括依據(jù)貸款文件非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門的貸款工程事務(wù)治理工作由合規(guī)風(fēng)控部協(xié)作完成.第四十五條貸款業(yè)務(wù)二部負(fù)責(zé)證券投資操作治理，包括證券投資策略、投資組合、投資操作與風(fēng)險治理.證券公司資金臺賬賬戶與保管賬戶之間的資金劃撥，由貸款業(yè)務(wù)二部填寫9款審批備案表》劃撥資金。第四十六條合規(guī)風(fēng)控部對貸款工程實行風(fēng)險監(jiān)控。第四十七條審計部對貸款工程后續(xù)治理工作進(jìn)展審計與監(jiān)視.第四十八條貸款業(yè)務(wù)部門按貸款文件商定定期編制《貸款治理運用報表》.第四十九條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理貸款展期業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)調(diào)查、制訂展期方案與貸款文件,向貸款投資決策委員會申請審議、審批.業(yè)務(wù)。擬展期的貸款合同由理財中心與客戶簽訂的，仍由理財中心與客戶簽訂貸記，取得他項權(quán)利證書或抵押、質(zhì)押證明文件。貸款展期合同依據(jù)本規(guī)程第三十三條規(guī)定履行審批手續(xù).第五十條 門負(fù)責(zé)辦理貸款合同提前終止業(yè)務(wù)或簽訂其他貸款合同補(bǔ)充協(xié)議。定履行審批手續(xù).第五十一條貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)于貸款終止時按貸款文件商定處置貸款財產(chǎn)。貸款文件未明確商定處置方案的，由貸款業(yè)務(wù)部門制訂處置方案，經(jīng)與委托人協(xié)商同意后辦理貸款財產(chǎn)處置。貸款財產(chǎn)處置合同依據(jù)本規(guī)程第三十三條規(guī)定履行審批手續(xù)?？顦I(yè)務(wù)部門向貸款投資決策委員會申請審議、審批.第十五章特別業(yè)務(wù)治理第五十二條 特別業(yè)務(wù)治理是指貸款受益人信息變更登記受益權(quán)轉(zhuǎn)讓受益權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)治理。貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)簽訂的貸款合同，其貸款受益人信息變更登記、受益權(quán)〔10〕,經(jīng)貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人，合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人，貸款業(yè)務(wù)部門分管總裁簽批后,辦理變更登記或者質(zhì)押登記手續(xù)。由合規(guī)風(fēng)控部協(xié)作完成。理財中心簽訂貸款合同的,由理財中心負(fù)責(zé)受理并辦理變更登記或者質(zhì)押登記手續(xù).第五十三條司法機(jī)關(guān)或其他有權(quán)部門依法查詢、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)受益人的貸〔11負(fù)責(zé)人、公司審批人審批后，由理財中心予以辦理。第五十四條集合資金貸款受益人大會治理。三條規(guī)定履行審批手續(xù)。經(jīng)理、負(fù)責(zé)人、分管總裁，合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)人會簽受益人大會記錄。第十六章貸款利益安排與清算第五十五條 務(wù)部門負(fù)責(zé)對本部門的貸款事務(wù)進(jìn)展治理非北京地區(qū)貸款業(yè)務(wù)部門的貸款事務(wù)治理工作由合規(guī)風(fēng)控部協(xié)作完成.第五十六條 貸款工程費用支付?！?2〕，由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控員、負(fù)責(zé)人、分管總裁及公司審批人簽批后交貸款財務(wù)部,貸款財務(wù)部辦理支付。辦理付款指令，并發(fā)送給保管銀行。第五十七條貸款收益安排。貸款財務(wù)部計算可供安排的貸款收益,向貸款業(yè)務(wù)部門供給貸款財務(wù)報表，人、貸款業(yè)務(wù)部門分管總裁及公司審批人簽批。務(wù)部門簽訂貸款合同的，由貸款財務(wù)部向受益人支付。貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理按貸款合同商定編制《貸款收益安排報告》.第五十八條貸款打算完畢時，貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理與貸款財務(wù)部復(fù)核計支付受托人酬勞、可供安排收益等數(shù)據(jù).第五十九條貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理編制清算指令-—《貸款安排/兌付工程通知單》,分別由貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理、貸款業(yè)務(wù)部門合規(guī)風(fēng)控員、貸款業(yè)批.貸款財產(chǎn)實行保管制的,由貸款業(yè)務(wù)部門授權(quán)簽字人員依據(jù)保管協(xié)議的商定辦理付款指令，并發(fā)送給保管銀行。務(wù)部門簽訂貸款合同的，由貸款財務(wù)部向受益人支付清算資金。按貸款終止時財產(chǎn)原狀方式清算的，由貸款業(yè)務(wù)部門辦理貸款財產(chǎn)移交手續(xù)。第六十條 貸款業(yè)務(wù)部門貸款經(jīng)理于貸款打算、貸款合同終止后規(guī)定的時第六十一條貸款打算賬戶銷戶。的資金臺賬賬戶銷戶.國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司開立的證券賬戶、債券賬戶銷戶。券資金臺賬賬戶銷戶。第六十二條非北京地區(qū)貸款部門治理的貸款的費用支付、收益安排及貸/辦理支付。非北京地區(qū)貸款部門的貸款經(jīng)理編制收益安排報告、治理運用報告、清算報告，由合規(guī)風(fēng)控部審核并保管。第十七章信息披露告》等材料供托付人、受益人查詢.其他貸款事務(wù)治理報告按貸款文件商定執(zhí)行。第六十四條集合資金貸款打算按以下幾種方式進(jìn)展信息披露：1