2０２3銀行從業(yè)《個人理財》9一、單選題(本大題90小題.每題０.5分，共４５.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第１題()是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A.不公開市場操作B.公開市場操作C.公開匯率操作D.不公開匯率操作【對的答案】：D第2題金融市場以()為交易對象。Ａ.股票B．金融資產(chǎn)Ｃ．債券Ｄ.衍生金融工具【對的答案】:Ｂ第3題對于本行向客戶做出超過監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為,銀行個人理財業(yè)務人員應當(）。A.服從本行的決定B.對媒體公布這一信息C.告訴競爭對手D．向上級機構或監(jiān)管部門反映【對的答案】：Ｄ第4題張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%,每年付息一次，那么他每年需要存入(）元。A.33333３Ｂ.302115C.２7465０D．256８88【對的答案】：B第５題以下公式中錯誤的是()。A．資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B.以市價計量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(－資產(chǎn)評估減值）C.普通年金終值=每期固定金額×[(１＋利率）期限-1]／利率D．復利現(xiàn)值=終值×（１+利率）期限【對的答案】：D第６題某債券面值１00０元,票面利率８％,5年后到期,目前市場價格90０元,則它的即期收益率是（)。A.8%B.９.1％C.8.9%D．8.４％【對的答案】:C第７題客戶提出理財?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財務狀況,并且要保證財務狀況的（)。A．安全Ｂ.增長C.穩(wěn)定Ｄ．增值【對的答案】：A第8題國際重要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是()。A.紐約外匯交易市場Ｂ．倫敦外匯交易市場C.新加坡外匯交易市場D.東京外匯交易市場【對的答案】:B第9題下列屬于遠期外匯交易的是（）。A．客戶同銀行約定有權以1美元=８.2７39人民幣的價格在一個月內購入１00萬美元Ｂ.客戶從銀行處以１美元=８.2739人民幣的價格買入100萬美元,第二個營業(yè)日交割C．客戶以期交所規(guī)定的標準數(shù)量和月份買入1０0萬美元Ｄ.客戶從銀行處以１美元=8．2739人民幣的價格買入１０0萬美元，約定１5天以后交割【對的答案】:Ｄ第1０題最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是(）。A.貨幣期貨Ｂ．國債期貨C.股指期貨Ｄ．利率期貨【對的答案】：A第11題根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定,2023年３月,若個人收入超過(）元,應繳納個人所得稅。A.８00B.10０0Ｃ.1６0０D.20０0【對的答案】:D第12題按照理財顧問業(yè)務的客戶管理規(guī)定，對客戶實行分層管理的內容不涉及(）。Ａ.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點,以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層,防止錯誤銷售,以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點,擬定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道C．商業(yè)銀行在充足結識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的重要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度D.商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析,避免不妥銷售【對的答案】：D第１３題債券面值為B,票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期,獲得收益率r，現(xiàn)知P>Ｂ,則()。A.ｒ>CＢ．r=CＣ.rＤ.r與Ｃ無關【對的答案】:Ｃ第14題某日，國際外匯市場報價中，美元/瑞士法郎即期匯率為１.23２6／1.２３3６，3個月的升貼水數(shù)字為92/96，則美元／瑞士法郎３個月的遠期匯率為(）。A.１.2418／1．２460B.1．24２4/1.2２40C．1．241８/1．24３2Ｄ．1.223４/1.2240【對的答案】：C第1５題用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇(）。A.銀行活期存款Ｂ．半年以內定期存款C.貨幣型基金Ｄ.債券基金【對的答案】:D第16題以下說法中，不對的的是()。A．股票發(fā)行定價方法中，市價折扣法只合用于增資發(fā)行方式B．股票指數(shù)計算方法中，加權股價平均法也許涉及股票成交股數(shù)C.當樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時,用簡樸算術股價平均數(shù)法算出的股價平均數(shù)會失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性D．簡樸算術股價平均數(shù)可以反映不同樣本股票對股價平均數(shù)的影響【對的答案】：Ｄ第１７題證券投資基金的收益來源不涉及（)。Ａ．資本利得B.證券價格波動率上升Ｃ.紅利收入Ｄ.存款利息收入【對的答案】:Ｂ第1８題以下有關黃金價格的說法中錯誤的是()。Ａ．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B.國際局勢緊張時,黃金價格會上升C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增長，將促使金價上升D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲【對的答案】：Ｄ第19題（)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A.個人理財服務B.投資規(guī)劃C．綜合理財服務D.私人銀行業(yè)務【對的答案】：A第２0題以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的范疇（)。A.為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B．銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務征詢員Ｃ.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員D.其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員【對的答案】：Ｂ第２1題申購新股型理財計劃屬于()。A.結構型理財產(chǎn)品Ｂ.固定收益型理財產(chǎn)品C.套利型理財產(chǎn)品D.衍生證券聯(lián)結型產(chǎn)品【對的答案】：C第2２題中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式不涉及()。Ａ.重組Ｂ.代管Ｃ．撤消D.依法宣告破產(chǎn)【對的答案】：B第23題假設未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條，相應地發(fā)生的概率是0．3、0.35、0.1、0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10％、-20％,則該理財產(chǎn)品的盼望收益率是()。A.2０.４%B.２０.9％C.2１.5%D．22.３%【對的答案】：C第２4題投資者Ａ欲投資于面值100元、期限為３年、票面利率８％、年付息一次的債券，并持有到期。若A預計獲得10％的到期收益率，則A購買債券時的價格約為(）元。A.89.０2B.１04.22Ｃ.95.03Ｄ．1０0.３【對的答案】:C第２５題理財顧問服務的特點不涉及（）。A.主體是商業(yè)銀行B.服務的目的是使客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最大化C.對象是商業(yè)銀行的客戶D.站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書【對的答案】:D第26題股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有：Ⅰ．交割;Ⅱ.委托;Ⅲ．證券賬戶開戶;Ⅳ.資金賬戶開戶;Ⅴ.過戶；Ⅵ.交易。對的的順序為（)。A.Ⅳ,Ⅲ,Ⅱ，Ⅰ,Ⅵ，ⅤＢ．Ⅲ，Ⅳ,Ⅰ,Ⅴ,Ⅵ,ⅡC.Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ,ⅤD．Ⅴ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ,Ⅵ,Ⅰ【對的答案】：Ｃ第２７題具有高成長性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（)的人群。Ａ.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期【對的答案】:B第2８題理財目的是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望,是制定理財方案的基礎,所以客戶的理財目的必須具有()。Ａ.真實性B.準確性C.現(xiàn)實性D.可行性【對的答案】：C第29題若一份期權的標的資產(chǎn)市場價格為1０0,一般而言,期權的協(xié)定價格低于100越多，則(）。Ａ．看漲期權和看跌期權的期權費都越高Ｂ．看漲期權和看跌期權的期權費都越低Ｃ.看漲期權的期權費越低,看跌期權的期權費越高D．看漲期權的期權費越高,看跌期權的期權費越低【對的答案】:C第30題股指期貨的交割方式是()。A.以某種股票交割B．以股票組合交割C.以鈔票交割Ｄ．以股票指數(shù)交割【對的答案】:Ｃ第31題某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么,這一死亡事故的近因是()。A.被汽車撞倒B.心肌梗塞C.被汽車撞倒和心肌梗塞Ｄ.被汽車撞倒導致的心肌梗塞【對的答案】：B第３2題收益遞增理財計劃是一種（)。A.固定收益理財計劃Ｂ.最低收益理財計劃Ｃ.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【對的答案】：C第３3題下列關于基金價格和費府的說法，對的的是()。A.封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的B.開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大C．開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的Ｄ.開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升【對的答案】:C第34題《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于(）小時。A．12B.２０C．３6D．48【對的答案】：Ｂ第35題商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是()。A．通過專門的產(chǎn)品適合度評估書,當面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估B.通過集會問答，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估C.通過電話詢問,對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估D.通過電子郵件,對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估【對的答案】:A第３6題醫(yī)療保險中不涉及()。A.普通醫(yī)療保險B．意外傷害醫(yī)療保險Ｃ.生育保險Ｄ.手術醫(yī)療保險【對的答案】：C第37題下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，對的的是(）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【對的答案】：C第38題匯率變化一個最重要的影響就是對(）的影響。A.消費者B.股民Ｃ.貿易D.外匯賣家【對的答案】:C第39題某夫婦目前的銀行存款有6000元，夫婦倆月收入共6000元，此外沒有其他收入來源。目前住在父母家,所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4５0０元/月;目前夫婦倆的月支出約為２００0元。對此,理財客戶經(jīng)理給出的財務評估和建議比較恰當?shù)氖?）。A.夫婦倆面臨的流動性問題不大B.應當將60００元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機C.可以將下個月就拿到的房子暫時出租,以緩解流動性危機Ｄ.夫婦倆不需減少月支出【對的答案】：C第４0題商業(yè)銀行的分支機構可以根據(jù)其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務，在開展業(yè)務之前,需要向所在地(）報告。A.人民政府Ｂ.財政局Ｃ.其他商業(yè)銀行D.中國銀監(jiān)會派出機構【對的答案】：Ｄ第41題借款人到期不歸還擔保貸款的,商業(yè)銀行依法享有的權利不涉及（)。A．規(guī)定保證人歸還貸款本金B(yǎng).規(guī)定保證人歸還貸款利息Ｃ．規(guī)定就擔保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財產(chǎn)【對的答案】:Ｄ第４２題我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)(）下午3時整,在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A．蘇黎士時間B.巴黎時間Ｃ.北京時間D．東京時間【對的答案】：D第43題金融期貨中不涉及（)。A．股票期貨B.利率期貨C.外匯期貨D.債券期貨【對的答案】:D第44題下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不對的的是()。A．根據(jù)央行規(guī)定，從2023年9月21日起,開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機構可以自行選擇是否執(zhí)行B.各家銀行均擁有５％的浮動幅度Ｃ．根據(jù)央行規(guī)定，３00萬(含３00萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款,利率水平可由金融機構和客戶協(xié)商擬定Ｄ.國內外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯【對的答案】:A第４5題期貨合約的條款()擬定。Ａ.由買方和賣方Ｂ.僅由買方C.由交易所D．由中間人和交易商【對的答案】：C第46題下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是()。A.從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關投資產(chǎn)品B.向客戶說明有關投資風險時，從業(yè)人員強調最不利的投資情形和投資結果C.從業(yè)人員將理財產(chǎn)品當做一般儲蓄產(chǎn)品,進行大眾化推銷D.從業(yè)人員對突破限額的交易進行事先申請【對的答案】:Ｃ第4７題即期交易中，標準交割日是指(）。A.成交當天交割B.成交后第二日交割C．成交后第二個營業(yè)日交割D.成交時雙方協(xié)議的交割日【對的答案】：Ｃ第4８題按照風險從小到大排序,下列排序對的的是()。A．儲蓄存款,國庫券，普通股,公司債券B．國庫券,優(yōu)先股，公司債券,商業(yè)票據(jù)C.國庫券,儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股D.儲蓄存款,優(yōu)先股，商業(yè)股,商業(yè)票據(jù),公司債券【對的答案】：C第４9題對于個人負債的評估,對的說法有()。A.任何個人所得稅的應付稅金項目都不構成個人負債B.個人負債所欠余額的當前價值始終保持不變Ｃ.個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價D.利率的變化對個人負債的當前價值產(chǎn)生影響【對的答案】：D第50題下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的敘述對的的是（)。A.個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔Ｂ.儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C.個人理財業(yè)務資金的運用是非定向的Ｄ.個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務【對的答案】:D第５1題根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的盼望收益率與該種證券的（）線性相關。Ａ．貝塔系數(shù)B．德爾塔系數(shù)C.方差Ｄ．標準差【對的答案】：A第52題()是指合約到期時,按規(guī)則和程序,交易雙方通過合約所載標的物所有權的轉移，或按規(guī)定結算價格進行鈔票差價結算,了結到期期末平倉合約的過程。Ａ.結算B.交割C.平倉D．清算【對的答案】:B第５3題買入看漲期權,()。A．潛在利潤最大為期權費Ｂ.潛在最大損失為無窮大C．當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，達成盈虧平衡D.是預期市場未來下跌的操作行為【對的答案】：Ｃ第５4題某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。20２3年5月1日,某人投資1000０元購買該理財產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實際年化收益率為2．62%，則理財收益約為()元。Ａ．6６B.132C．262Ｄ．524【對的答案】:B第55題投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在(）左右就屬正常。A．0.1Ｂ．0.２C.０.3D.0．４【對的答案】:B第５6題假如辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的對的規(guī)定為(）。A.在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金Ｂ.在10天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回C.在５天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金D.在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回【對的答案】：A第57題國際資本流動的主線動力是()。A.擴大商品銷售B.獲得較高利潤C.調節(jié)國際收支D.緩和個別國家內部矛盾【對的答案】：B第58題根據(jù)生命周期理論,個人在青年成長期的理財特性為()。A.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力Ｂ.風險厭惡限度提高,追求穩(wěn)定的投資收益C.樂意承擔較高的風險，追求高收益D.盡力保全已積累的財富,厭惡風險【對的答案】：C第５9題某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風險,但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者，支付１00%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于(）。A.保證收益理財計劃Ｂ.固定收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【對的答案】:C第60題某銀行從業(yè)人員張某因忽然有急事離開，未按銀行職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交給同事，下列對此事對的的評價是()。A．不會產(chǎn)生嚴重的后果,可以允許Ｂ.任何情況下,張某都不應將與本人職責相關的物品交給別人Ｃ.張某的做法不妥,未盡到崗位的職責Ｄ.由于情況緊急,特殊情況可以原諒【對的答案】:C第6１題與定期存款相比,股票的收益率較()，流動性較（)。A.高,高B.高，低C.低，高Ｄ．低，低【對的答案】:A第62題以下關于期權特點的說法不對的的是(）。A．交易的對象是抽象的商品一一執(zhí)行或放棄合約的權利Ｂ.期權合約不存在交易對手風險C.期權合約賦予交易雙方的權利和義務不對等D．期權合約使交易雙方承擔的虧損及獲取的收益不對稱【對的答案】：C第63題個人外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當天累計等值()美元以下（含)的,憑本人有效身份證件在很行辦理超過上述金額的，憑常項目項下有交易的真實性憑證辦理。A．1萬B.2萬Ｃ.5萬D.１０萬【對的答案】：C第64題個人理財顧問服務風險管理的原則是（)。A．事先防范,事中控制，事后損失最小化原則Ｂ.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則D.謹慎原則【對的答案】：C第65題個人理財業(yè)務中，關于流動性比例指標,下面說法錯誤的是()。A.流動性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力B.一般而言,該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結構的流動性較好C.該數(shù)值越大越好D.流動性比例就是反映“鈔票及鈔票等價物”等流動性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例【對的答案】:C第66題假如你的客戶在今天向某投資項目投入１５0000元，一年后再追加投資1５0０00元，該投資項目的收益率為12%，那么，在兩年后,你的客戶共回收的資金額大約是（)。Ａ．3３8２００元B．33６0００元C.318000元D.3562００元【對的答案】：D第6７題世紀70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最重要、最直接的因素是()。A.基礎金融產(chǎn)品的品種越來越豐富B.匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風險變得非常必要C.基礎金融產(chǎn)品交易量的擴大Ｄ．世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展【對的答案】：A第６８題商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務的時候,需要向銀監(jiān)會申請，在申請時需要報送的材料不涉及()。A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書B.擬申請業(yè)務介紹C．近三年內銀行經(jīng)營狀況的總結報告Ｄ.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見【對的答案】:C第6９題以下有關定期壽險的說法中錯誤的是()。A．定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡樸的一種B.假如定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險協(xié)議即行終止,保險人無給付義務Ｃ.定期壽險保險費比較低廉,少額的保費就可得到巨額的保障D．定期壽險沒有鈔票價值,不具有儲蓄性的特點【對的答案】：A第70題個人和家庭重要的投資來源是（）。A.收入B.支出C.儲蓄Ｄ.鈔票流量【對的答案】:Ｃ第71題下面是基期和報告期的股票交易量資料，則用加權股價平均法計算的派許指數(shù)約為(）。股價(元)交易量基期（P０)報告期(Ｑ１)基期(Q0)報告期(P1）A581001１０B162240７0CD356０５0８0A.１4９Ｂ.217Ｃ．68D．1５１【對的答案】:Ａ第７２題CRM的靈魂是()。A.數(shù)據(jù)挖掘B.數(shù)據(jù)倉庫C.智能軟件D.信息存儲技術【對的答案】:Ｂ第７3題某人擬購買面值為１0０0元的貼現(xiàn)債券，期限為2年,若要獲得5%的年收益率，某人應當以（)的價格買入該債券。Ａ.90７元Ｂ．910元Ｃ.909元Ｄ.908元【對的答案】:A第74題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采用審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點,說法錯誤的是（)。A.其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構保持連續(xù)不斷的溝通B.即使銀行不存在任何問題,銀監(jiān)會也有權規(guī)定進行談話了解情況C．銀監(jiān)會有權決定與哪些或哪一個管理人員談話D.假如被規(guī)定談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權向所在單位提出處罰建議，但自身無權處罰【對的答案】:Ｄ第7５題下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不對的的是()。A.貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(涉及一年)的有價證券的市場B．在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率C.在回購市場上,回購價格與回購證券的種類無關D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”【對的答案】：C第76題投資者購買以下（)理財計劃承擔的風險最大。A．固定收益B.保證收益C.保本浮動收益Ｄ.非保本浮動收益【對的答案】：D第77題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前(),將規(guī)定資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。Ａ．5日B.10日C．15日Ｄ.20日【對的答案】:B第78題簽訂履行協(xié)議的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于()。Ａ.失職犯罪B.瀆職犯罪C.無意識犯罪Ｄ.貪污罪【對的答案】:B第7９題證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合,可以分散的風險是（)。Ａ.系統(tǒng)性風險B．市場風險C.非系統(tǒng)性風險D．政策風險【對的答案】:C第８0題銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的規(guī)定,可以采用措施進行現(xiàn)場檢查。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（），并應當出示合法證件和檢查告知書。A.５人B.３人C.2人Ｄ．１人【對的答案】:C第81題根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定；保證收益型理財計劃的起點金額,人民幣應在()以上。Ａ.3萬元Ｂ.4萬元C.5萬元D.６萬元【對的答案】：Ｃ第８２題穩(wěn)定擴大家庭財產(chǎn);為自己和配偶積累養(yǎng)老金;假如孩子仍在學習,繼續(xù)承擔培養(yǎng)子女的責任,假如父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務是()個人理財?shù)闹匾蝿?。A．求學成長期B.成家立業(yè)期Ｃ.年富力強期Ｄ.穩(wěn)定成熟期【對的答案】：D第83題商業(yè)銀行的組織形式有兩種,即()。A.商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行B．營利性銀行和非營利性銀行C.國有商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行D.銀行有限責任公司和銀行股份有限公司【對的答案】:D第84題申請基金代銷業(yè)務資格的機構，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當白變化發(fā)生之日（)內向中國證監(jiān)會提交更新材料。A.15個工作日B.10個工作日C．8個工作日D.5個工作日【對的答案】:Ｄ第85題債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和(）。Ａ．回購交易B.即時交易C.例行交易D．鈔票交易【對的答案】:Ａ第86題金融資產(chǎn)初次出售給公眾所形成的交易市場是(）。A.發(fā)行市場B.二級市場C.第三市場D.第四市場【對的答案】:A第87題下列對家庭生命周期各期各階段的理財建議,不合適的是(）。A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款B．投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增長而上升C.家庭成熟期應為退休金作準備D.家庭成長期需要并且應當運用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款【對的答案】：B第８８題在外匯的直接標價法下,匯率下降意味著()。Ａ.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多B.間接標價法下的匯率也下降C.本國貨幣幣值下降D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降【對的答案】:D第8９題一張面值為１0０元的附息債券，期限20２3，息票率為10％，假如當時的市場利率為10％,則債券價格是(）元。A.100B.１10C.90D.1２1【對的答案】：A第90題遠期利率協(xié)議的買方是名義(),其訂立遠期利率協(xié)議的一個重要目的是規(guī)避利率()的風險。A．借款人，上升Ｂ.借款人，下降C.貸款人，上升D.貸款人,下降【對的答案】：A二、多選題(本大題4０小題.每題1.0分,共4０.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案,并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）第1題下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。A無端遲延或者拒絕支付存款本金和利息B非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款C出租、出借經(jīng)營許可證D向關系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件Ｅ拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督【對的答案】:A,B,C,E第2題在我國,證券投資基金的發(fā)行方式重要有()。A上網(wǎng)發(fā)行Ｂ行政分派C招標拍賣發(fā)行D網(wǎng)下發(fā)行E私募定向發(fā)行【對的答案】:A,D第3題下列關于債券流動性和收益情況的說法。對的的有(）。Ａ債券的收益率一般高于同期儲蓄產(chǎn)品Ｂ國債的流動性低于公司債券C在股票投資組合中購買些國債可以減少組合的風險D債券的收益重要來源于利息收益和價差收益Ｅ市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素【對的答案】:A,C，D,E第4題為客戶制定教育規(guī)劃。應考慮客戶的()。A資金總額B投資規(guī)劃的時間C可承受的每月投資額D基本利率E通貨膨脹率【對的答案】:A,B,Ｃ，Ｄ,E第5題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（)。A除非經(jīng)內部職責調整或通過適當批準,不為其他崗位的人員代為履行職責B熟知銀行的反洗錢義務C保守所在機構的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私D在嚴守客戶隱私的同時，及時按照規(guī)定報告大額和可疑交易E銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務【對的答案】：Ｂ,D第6題理財目的的具體特性是（)。Ａ時間性B可計量性C準確性D易實現(xiàn)E風險性【對的答案】：A,Ｂ第7題投資型保險產(chǎn)品涉及()。A意外傷害保險Ｂ分紅保險C定期壽險D萬能壽險E投資連續(xù)保險【對的答案】：B，D,E第8題下列各項中,屬于保守型投資者具有的特點涉及()。A對風險抱有樂觀的態(tài)度B保護本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性C投資于股市的資金比例很高Ｄ經(jīng)常將大部分資金投入風險較低的品種E投資于股市的資金比例較小【對的答案】:B，Ｄ，Ｅ第9題商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是()。A對理財計劃期限調整的權利B對理財計劃幣種轉換的權利Ｃ對最終支付貨幣的選擇權利D對最終支付工具的選擇權利Ｅ對最終保證收益率的選擇權利【對的答案】:A,B,C,D第１0題下列各項個人所得屬于免納個人所得稅的是(）。A國債利息B福利費C撫恤金Ｄ保險賠款E偶爾所得【對的答案】:A,B,C，D第11題編制個人鈔票流量表時,需要注意的問題有()。Ａ已實現(xiàn)的資本利得或損失是鈔票流入或流出科目Ｂ未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增長的調整科目，不會顯示在鈔票流量表中C保險費支出的解決均為鈔票流出科目D期房的預付款是資產(chǎn)科目，不是鈔票流出科目Ｅ只有Ｃ和Ｄ對的【對的答案】：A，B,D第12題下面符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定的有()。A商業(yè)銀行不應使用電子銀行銷售理財計劃和其他風險較高的理財投資產(chǎn)品B對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應積極向未從事過相關交易的客戶提供申請材料C商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界線，嚴禁一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資征詢顧問意見、銷售理財計劃或產(chǎn)品D客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時,如需要銀行提供相關個人理財顧問服務,一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交給理財業(yè)務人員Ｅ以上都不對的【對的答案】:A，Ｂ，C，D第1３題構成投資者必要收益率的三部分是（)。A真實收益率B持有期方差C通貨膨脹率D風險報酬E預期收益率【對的答案】:A,C,D第1４題下列(）工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則。Ａ信托公司B村鎮(zhèn)銀行C證券投資公司D農村信用合作社E郵政儲蓄銀行【對的答案】:Ａ,B，D,Ｅ第1５題經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有（)。Ａ存貨周轉率Ｂ銷售利潤率C資產(chǎn)收益率D應收賬款周轉率E每股收益【對的答案】：Ｂ，C,Ｅ第16題下列各項中,屬于建立信托的書面文獻應當載明的事項有(）。A信托目的B信托關系人C信托財產(chǎn)的范圍D受益人取得信托利益的金額E受益人取得信托利益的形式【對的答案】:A,Ｂ,C,D,E第17題個人理財在中國的宏觀影響因素涉及(）。Ａ上市公司的表現(xiàn)B股指期貨的發(fā)展C通貨膨脹的限度D經(jīng)濟增長Ｅ財政政策【對的答案】：C,D,E第18題個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務中，應當遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員”會制定的()。A《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》Ｂ《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》Ｅ《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》【對的答案】:Ａ,D第1９題債券按發(fā)行主體的不同，可分為(）。A政府債券B公債C金融債券D公司債券E憑證式債券【對的答案】:A,C,D第2０題利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國際市場上重要利率指標掛鉤的理財產(chǎn)品，掛鉤的利率指標有（）。A倫敦銀行間同業(yè)拆借利率Ｂ紐約銀行間同業(yè)拆借利率C香港銀行間同業(yè)拆借利率D東京銀行間同業(yè)拆借利率E中國銀行間同業(yè)拆借利率【對的答案】:A,Ｃ第21題以下有關期權價格決定因素的說法對的的是(）。A買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比B期權距到期日時間越長，期權費就越高C預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高Ｄ貨幣利率越高，期權費越低,利率越低,期權費越高E期權距到期日時間越短，期權費就越高【對的答案】:Ｂ,C，D第22題根據(jù)價值細分理論,商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為（)。A玉質客戶B鉛質客戶C金質客戶D鐵質客戶Ｅ銅質客戶【對的答案】：A，B,C，D第23題保險人在理賠時一般按三個標準擬定補償額度,它們是(）。A以實際損失為限Ｂ以保險金額為限C以保單的鈔票價值為限Ｄ以被保險人對保險標的可保利益為限E以上都不對【對的答案】：A，Ｂ，D第24題商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度記錄分析報告，應涉及的內容有()等。Ａ當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關記錄數(shù)據(jù)B當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關協(xié)議情況C當期推出理財計劃的內部法律審查意見、管理模式Ｄ當期推出的理財計劃的銷售預測及當期銷售和投資情況E當期理財計劃的收益分派和終止情況【對的答案】:Ａ,B,C,D,E第25題按照《個人所得稅法》規(guī)定,對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住,在計算居住天數(shù)時,不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指()。A一次離境不超過3０天Ｂ一次離境不超過90天C多次離境累計不超過30天D多次離境累計不超過９０天EA和Ｃ對的【對的答案】:A,D第26題世界黃金的需求重要涉及（)。A工業(yè)需求B投資需求C官方儲備需求D飾金需求E以上都不對【對的答案】：A，B，C,D第27題下列選項中，屬于保證收益型理財計劃的有()。A固定收益理財計劃Ｂ保本浮動收益理財計劃Ｃ最低收益理財計劃D非保本浮動收益理財計劃EＡ和B對的【對的答案】：A,C第２8題個人理財產(chǎn)品的風險管理內容涉及()。Ａ商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本規(guī)定B商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理Ｃ商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理D代理銷售其他非金融機構的理財產(chǎn)品的管理E理財產(chǎn)品的相關協(xié)議、內部法律審查意見、管理模式【對的答案】:Ａ,B,C,E第2９題依據(jù)《證券法》的有關規(guī)定,證券機構重要有（)。A證券交易所B證券公司Ｃ證券登記結算機構D財務公司E證券監(jiān)督管理機構【對的答案】：A，B,C,Ｅ第３0題關于遞延年金，下列說法對的的有(）。A遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項Ｂ遞延年金終值的大小與遞延期無關C遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關D遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越大E遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越小【對的答案】：A,C,E第３1題下列關于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法,對的的有()。A后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財目的B先享受型投資者的儲蓄較高C購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金Ｄ以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金E先享受型投資者應為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險【對的答案】：A，C,Ｄ,Ｅ第3２題在（)的情況下,銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。Ａ檢查人員未出示檢查告知書B檢查人員未出示合法證件C檢查人員少于2人D檢查人員多于2人E檢查人員等于2人【對的答案】:Ａ，B,Ｃ第33題結束商談的方式涉及（)。Ａ試探著詢問對方是否可以簽約B詢問對方影響達成協(xié)議的問題是什么C反復告訴對方結束商談是明智之舉Ｄ與對方商議協(xié)議的內容，以表白該商談已達成共識Ｅ等待客戶確認【對的答案】：Ａ,B,C，D第34題黃金價格的短期影響因素有()。A通貨膨脹B匯率C石油價格D國際政治局勢E國際市場價格【對的答案】:A,B,C,D第３５題嵌入式衍生產(chǎn)品涉及()。A可提前贖回債券B可提前退還債券C可轉換債券D零息票債券E以上都不對【對的答案】：Ａ,B,C第36題《民法通則》規(guī)定，法人應當具有下列條件（)。A依法建立Ｂ有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C有自己的名稱和組織機構D