電子商務(wù)概論2023/2/62電子商務(wù)概論第八章電子支付技術(shù)

電子支付概述1電子支付方式2電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)3我國在線支付現(xiàn)狀與問題42023/2/63電子商務(wù)概論第一節(jié)電子支付概述一、電子支付的定義與特點

所謂電子支付，指的是電子交易的當事人，包括消費者、商家和金融機構(gòu)，以計算機和通信技術(shù)為手段，通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞的形式實現(xiàn)的貨幣支付或資金結(jié)算。

2023/2/64電子商務(wù)概論第一節(jié)電子支付概述一、電子支付的定義與特點電子支付與傳統(tǒng)支付對照簡表

2023/2/65電子商務(wù)概論第一節(jié)電子支付概述二、電子支付的發(fā)展階段

第一階段是銀行利用計算機處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算。

第二階段是銀行計算機與其他機構(gòu)計算機之間資金的結(jié)算，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)。

第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行服務(wù)，如自助銀行。2023/2/66電子商務(wù)概論第一節(jié)電子支付概述二、電子支付的發(fā)展階段

第四階段是利用銀行銷售點終端向客戶提供自動的扣款服務(wù)。

第五階段是最新階段也就是基于Internet的電子支付，它將第四階段的電子支付系統(tǒng)與Internet的整合，實現(xiàn)隨時隨地的通過Internet進行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，形成電子商務(wù)交易支付平臺。2023/2/67電子商務(wù)概論第一節(jié)電子支付概述三、電子支付存在的問題電子支付是在公共網(wǎng)絡(luò)上進行的支付活動，所以目前還存在很多問題。具體可以歸納為三個方面：

1．安全性和支付信息私密性問題

2．對軟硬件等基礎(chǔ)設(shè)施要求很高3.電子支付中間需要應(yīng)用很多高科技技術(shù)

4.電子支付工具需要相應(yīng)的系統(tǒng)支持2023/2/68電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式對于電子商務(wù)而言，基于Internet的電子支付是以電子貨幣的形式進行。電子支付目前主要有：（1）電子現(xiàn)金（2）電子信用卡（3）電子支票（4）電子錢包（5）移動支付2023/2/69電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式一、電子現(xiàn)金

電子現(xiàn)金（ElectronicCash）是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣，它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實中各種金額的幣值，即以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣。數(shù)字化E-cash2023/2/610電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式一、電子現(xiàn)金消費者網(wǎng)上商店銀行用電子現(xiàn)金消費存儲電子現(xiàn)金購買電子現(xiàn)金資金清算電子現(xiàn)金支付流程

2023/2/611電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式一、電子現(xiàn)金2023/2/612電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式一、電子現(xiàn)金2023/2/613電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式一、電子現(xiàn)金2023/2/614電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式二、電子信用卡

（1）維薩國際組織（VISAInternational）（2）萬事達卡國際組織（MasterCardInternational）（3）中國銀聯(lián)（中國銀聯(lián)股份有限公司，ChinaUnionPayCo.Ltd）2023/2/615電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式二、電子信用卡

安全電子交易信用卡支付2023/2/616電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式二、電子信用卡

（1）保密性好（2）信譽好（3）攜帶方便，不易損壞（4）安全程度高（5）具有信息和數(shù)據(jù)存儲功能2023/2/617電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式三、電子支票

將支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽名的報文或者利用數(shù)字電文代替支票的全部信息，就是電子支票。2023/2/618電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式三、電子支票

電

子

支

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的校驗過程2023/2/619電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式四、電子錢包

付款信息請啟動電子錢包啟動完成，可以開始交易SET信息客戶端瀏覽器商家服務(wù)器2023/2/620電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式四、電子錢包

2023/2/621電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式五、移動支付

移動支付，也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務(wù)商（比如銀行，銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商，卡供應(yīng)商，芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。

2023/2/622電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式五、移動支付

2023/2/623電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式五、移動支付模式一：移動運營商主導

2023/2/624電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式五、移動支付模式二：第三方支付平臺主導的模式

2023/2/625電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式五、移動支付模式三：金融機構(gòu)主導模式

2023/2/626電子商務(wù)概論第二節(jié)電子支付方式五、移動支付模式四：微信支付

2023/2/627電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)一、電子支付系統(tǒng)概述

支付系統(tǒng)是指由提供支付服務(wù)的中介機構(gòu)、管理貨幣轉(zhuǎn)移的法規(guī)及實現(xiàn)支付的技術(shù)手段共同組成的，用來清償經(jīng)濟活動參加者在獲取實物資產(chǎn)或金融資產(chǎn)時所承擔債務(wù)的一種指定方式與安排。

2023/2/628電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)一、電子支付系統(tǒng)概述

1.電子支付系統(tǒng)的分類（1）大額支付系統(tǒng)：主要處理銀行間大額資金轉(zhuǎn)賬，通常支付的發(fā)起方和接收方都是商業(yè)銀行或在中央銀行開設(shè)賬戶的金融機構(gòu)。大額系統(tǒng)是一個國家支付體系的核心應(yīng)用系統(tǒng)。

2023/2/629電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)一、電子支付系統(tǒng)概述

（2）脫機小額支付系統(tǒng)（亦稱批量電子支付系統(tǒng)）：主要指ACH（自動清算所）、主要處理預先授權(quán)的定期貸記（如發(fā)放工資）或定期貸記（如公共設(shè)施繳費）。支付數(shù)據(jù)以磁介質(zhì)或數(shù)據(jù)通信方式提交清算所。

（3）聯(lián)機小額支付系統(tǒng)：指POSEFT和ATM系統(tǒng)、其支付工具為銀行卡（信用卡、借記卡或ATM卡、電子現(xiàn)金等）。2023/2/630電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)一、電子支付系統(tǒng)概述2.電子支付的參與者

（1）金融機構(gòu)或銀行（2）收款人或付款人

（3）支付網(wǎng)關(guān)（4）金額專用網(wǎng)2023/2/631電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)一、電子支付系統(tǒng)概述3.電子支付系統(tǒng)的功能

（1）實現(xiàn)對各方的認證（2）對業(yè)務(wù)進行加密保密確保數(shù)據(jù)的完整性

（3）保證業(yè)務(wù)的完整性和不可否認性（4）多支付協(xié)議支持多方貿(mào)易2023/2/632電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)二、國際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)1.

SWIFTSWIFT（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunications---環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會）成立于一九七三年，是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，總部設(shè)在比利時的布魯塞爾，同時在荷蘭阿姆斯特丹和美國紐約分別設(shè)立交換中心(SwiftingCenter），并為各參加國開設(shè)集線中心(NationalConcentration），為國際金融業(yè)務(wù)提供快捷、準確、優(yōu)良的服務(wù)。2023/2/633電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)二、國際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)1.

SWIFTSWIFT運營著世界級的金融電文網(wǎng)絡(luò)，銀行和其他金融機構(gòu)通過它與同業(yè)交換電文（Message）來完成金融交易。除此之外，SWIFT還向金融機構(gòu)銷售軟件和服務(wù)，其中大部分的用戶都在使用SWIFT網(wǎng)絡(luò)。2023/2/634電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)二、國際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)1.

SWIFT2023/2/635電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)二、國際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)2.

CHIPSCHIPS(clearinghouseinterbankpaymentsystem)是“紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)”的簡稱，于1970年建立，由紐約清算所協(xié)會(NYCHA)經(jīng)營。全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之一，主要進行跨國美元交易的清算。2023/2/636電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)二、國際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)2.

CHIPS2023/2/637電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)二、國際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)

3.

CHIPS與SWIFT合作的國際電子支付運作框架整個流程分為兩部分：第一部分是CHIPS電文的發(fā)送，第二部分是在實體銀行間完成最終的資金清算。例如，美國境外的某國銀行甲（匯款銀行）匯一筆美元到美國境外的另一家銀行乙（收款銀行），則CHIPS的資金調(diào)撥流程如下圖所示，此圖顯示的是國際資金調(diào)撥過程。2023/2/638電子商務(wù)概論第三節(jié)電子支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)二、國際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)

3.

CHIPS與SWIFT合作的國際電子支付運作框架

2023/2/639電子商務(wù)概論第四節(jié)我國在線支付現(xiàn)狀與問題

2014年底的各類盤點中，淘寶曬賬單成了最貼心，也最有群眾基礎(chǔ)的一個。2014年的賬單跟以往不一樣，是10年消費的匯集，數(shù)目之巨，也讓人咋舌。周圍的朋友出現(xiàn)花個30萬、50萬的已經(jīng)不是新聞，能花到100萬才剛進了剁手黨的黨部。在這個賬單中，不但有明白的數(shù)字告訴你自己敗家的烈度，還有各種時間、事件，這兩者作為橫縱坐標，給你和第三方支付平臺定了位。2023/2/640電子商務(wù)概論第四節(jié)我國在線支付現(xiàn)狀與問題

譬如某年某月某日，你第一次用支付寶還了信用卡；某年某月某日，你和誰用了當面付；又是某年某月某日你在哪里用條碼付買了什么東西。一方面第三方支付在不斷地自我更新?lián)Q代，另一方面你會發(fā)現(xiàn)生活中再也不能離開第三方支付了。2023/2/641電子商務(wù)概論第四節(jié)我國在線支付現(xiàn)狀與問題

第三方支付平臺能接管你的一切，包括理財和查詢只要一涉及到錢的事，都不可能是單純的事。最近越來越多人開始用微信支付。打開微信，點擊“錢包”，會發(fā)現(xiàn)有一項叫“城市服務(wù)”，再點進去，會發(fā)現(xiàn)相當了不得，醫(yī)院掛號、違章辦理、港澳再次簽注、機動車年審、機動車快撤理賠、身份證業(yè)務(wù)預約都有。這其中比較常用的有路況實拍。比如你很想知道長江大橋現(xiàn)在交通是否通暢，就可以看到實時拍攝的畫面，這不僅對開車的人非常重要，使用公共交通的也可以由此判斷是應(yīng)該乘公交車過去還是地鐵過去。2023/2/6