中央銀行與金融監(jiān)管第一節(jié)金融監(jiān)管的必要性

一、金融監(jiān)管的內(nèi)涵及其發(fā)展二、金融監(jiān)管的一般理論三、金融監(jiān)管的必要性一、金融監(jiān)管的內(nèi)涵及其發(fā)展

★金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。★金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。

★金融監(jiān)管是伴隨著近代銀行的產(chǎn)生而開(kāi)始的。

★早期的金融監(jiān)管與現(xiàn)代的金融監(jiān)管有很大不同。

（一）社會(huì)利益論

這種理論認(rèn)為，金融監(jiān)管的基本出發(fā)點(diǎn)就是要維護(hù)社會(huì)公眾的利益。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)論這一理論的主要觀點(diǎn)是，金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這種特殊性決定了國(guó)家特別需要對(duì)該行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

（三）保護(hù)債權(quán)論

這種理論認(rèn)為，為了有效保護(hù)債權(quán)人的利益，需要進(jìn)行金融監(jiān)管。

三、金融監(jiān)管的必要性

金融監(jiān)管的必要性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心；（2）金融業(yè)是一個(gè)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)會(huì)有很大的影響；（3）維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率；（4）金融監(jiān)管是實(shí)施貨幣政策和金融調(diào)控的保障。第二節(jié)金融監(jiān)管體制

一、集中監(jiān)管體制二、分業(yè)監(jiān)管體制三、金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)

一、集中監(jiān)管體制

★集中監(jiān)管體制是指把金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)，絕大多數(shù)國(guó)家是由中央銀行來(lái)承擔(dān)。又稱為“一元化”監(jiān)管體制。

★目前，實(shí)行集中監(jiān)管體制的國(guó)家有德國(guó)、瑞士、澳大利亞、荷蘭、新西蘭、韓國(guó)等國(guó)家?！飶?0世紀(jì)80年代至今，部分發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)生了中央銀行的貨幣政策和金融監(jiān)管職能相分離的制度變遷。

二、分業(yè)監(jiān)管體制

★分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制?！镉煞至⒌谋O(jiān)管主體分別對(duì)其銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的體制中仍然是多樣化的模式?！锬壳?，實(shí)行分類監(jiān)管體制的國(guó)家，還有法國(guó)、西班牙、新加坡、芬蘭、丹麥等。

三、金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)

★金融監(jiān)管出現(xiàn)了三個(gè)明顯趨勢(shì)：1.一些國(guó)家改變了傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制，逐漸向統(tǒng)一監(jiān)管體制過(guò)渡。2.中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管的雙重職能出現(xiàn)分離，金融監(jiān)管的職能逐漸由專門獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)。3.金融監(jiān)管正在從機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管為主。一、金融監(jiān)管的目標(biāo)

★金融監(jiān)管目標(biāo)是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)所追尋的理想狀態(tài)。具體目標(biāo)一般是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)所規(guī)定的一系列數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)。

1.維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定；

2.保護(hù)存款人、投資者和其他社會(huì)公眾的利益；

3.促進(jìn)金融體系公平、有效競(jìng)爭(zhēng)，提高金融體系的效率。

二、金融監(jiān)管的基本原則

★金融監(jiān)管的原則各國(guó)大致相同。

1.監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則；

2.依法監(jiān)管原則；

3.“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則；

4.穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則；

5.母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則。

第四節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容一、預(yù)防性管理二、存款保險(xiǎn)制度三、緊急救援四、國(guó)際金融監(jiān)管的變革與發(fā)展

一、預(yù)防性管理

★對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性管理旨在防止或縮小由銀行內(nèi)控不嚴(yán)而引起的各種風(fēng)險(xiǎn)，這些措施主要有：

1.市場(chǎng)準(zhǔn)入；

2.資本充足性；

3.流動(dòng)性管制；

4.業(yè)務(wù)范圍的限制；

5.貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制；

6.準(zhǔn)備金管理；

7.管理評(píng)價(jià)。

二、存款保險(xiǎn)制度

★存款保險(xiǎn)制度是西方國(guó)家在20世紀(jì)30年代之后普遍推行和采用的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法，從中央銀行金融監(jiān)管角度來(lái)看，它能起著以下三方面的效果：1.存款保險(xiǎn)制度為整個(gè)金融體系又設(shè)置了一道安全防線，從而提高了金融體系的信譽(yù)和穩(wěn)定性。2.存款保險(xiǎn)制度對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng),避免金融風(fēng)潮起著積極作用。3.存款保險(xiǎn)制度是中央銀行金融監(jiān)管的輔助和補(bǔ)充。三、緊急救援

★緊急救援是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)發(fā)生清償能力困難的銀行提供緊急援助的行為。

★緊急救援的方法主要有：

1.中央銀行提供低利貸款；

2.存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊急援助；

3.中央銀行組織下的聯(lián)合救助；

4.由政府出面援助。

★以上談及的緊急救助方法，在各國(guó)的具體做法并不是相同的。

可以預(yù)見(jiàn)：

★未來(lái)的保證全球金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的監(jiān)管體制框架將是一個(gè)更加靈活的，能充分、準(zhǔn)確地反映各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理方法的動(dòng)態(tài)發(fā)展變化的體系。

★監(jiān)管者與被監(jiān)管者的關(guān)系會(huì)發(fā)生由對(duì)抗型向協(xié)作型的轉(zhuǎn)變?！飪?nèi)部管理將成為國(guó)際銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。

第五節(jié)中國(guó)金融監(jiān)管體系的形成與發(fā)展

★中國(guó)歷史上由于長(zhǎng)期處于半封建半殖民地的社會(huì)，商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，金融業(yè)比較落后，缺乏建立現(xiàn)代金融監(jiān)管制度的基本條件。

★盡管如此,在中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了以內(nèi)部稽核為基本形式的金融監(jiān)管制度，并成為中國(guó)近代金融監(jiān)管的原始形式。

★改革開(kāi)放以來(lái)，隨著中國(guó)金融業(yè)的迅猛發(fā)展，出現(xiàn)了多元化的金融機(jī)構(gòu)、多種類的金融工具和金融業(yè)務(wù)，引進(jìn)了外資金融機(jī)構(gòu)?！餅榱诉m應(yīng)這種局面，我國(guó)金融監(jiān)管體制的變化劃分為兩個(gè)階段：

1992年以前，中國(guó)人民銀行行使金融監(jiān)管職能，是單一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)模式。從1992年開(kāi)始，監(jiān)管體制開(kāi)始向分業(yè)監(jiān)管過(guò)渡。分業(yè)監(jiān)管體制正式形成的標(biāo)志是1998年11月18日成立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

★從目前我國(guó)金融監(jiān)管體制來(lái)看，屬于分業(yè)監(jiān)管的模式。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)這三個(gè)金