第4章旅游電子支付系統(tǒng)內(nèi)容概要4.1

電子支付概述4.2電子貨幣4.3銀行卡4.4

電子現(xiàn)金4.5

電子支票4.6智能卡4.7移動(dòng)電子支付4.8網(wǎng)上銀行4.9第三方電子支付平臺(tái)4.1

電子支付概述4.1.1支付與電子支付4.1.2電子支付的特點(diǎn)4.1.3電子支付系統(tǒng)4.1.4電子支付的分類4.1.1支付與電子支付電子支付（ElectronicPayment）支付（Payment）

是指貨幣債權(quán)從付款人向受付人的轉(zhuǎn)移。而使貨幣債權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的發(fā)起工具與流程被稱為支付工具。

是以電子化方式發(fā)起、處理、接收的支付。電子支付過程中，貨幣債權(quán)以數(shù)字信息的方式被持有、處理、接收，由電子支付工具發(fā)起實(shí)現(xiàn)貨幣債權(quán)的轉(zhuǎn)移。4.1.2電子支付的特點(diǎn)（1）（2）（3）（4）電子支付是接受先進(jìn)的信息技術(shù)來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是接受數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的。電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)（如互聯(lián)網(wǎng)）之上。電子支付運(yùn)用的是最先進(jìn)的通信手段，電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施的要求很高，如聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施。電子支付具有便利、快捷、高效的優(yōu)勢(shì)。4.1.3電子支付系統(tǒng)客戶：客戶向商家購買商品或服務(wù)，運(yùn)用支付工具來進(jìn)行支付，這是電子支付系統(tǒng)運(yùn)作的緣由及起點(diǎn)?？蛻糸_戶行：指客戶運(yùn)用的支付工具所對(duì)應(yīng)的銀行。商家：指擁有債權(quán)的與客戶交易的另一方。商家開戶行：指商家開設(shè)賬戶的銀行，其資金賬戶是支付過程中資金流向的目的地。支付網(wǎng)關(guān)：它是互聯(lián)網(wǎng)和銀行專用網(wǎng)之間的接口，主要作用是完成兩者之間的通信、協(xié)議轉(zhuǎn)換和進(jìn)行數(shù)據(jù)加密、解密，以疼惜銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的平安。支付信息必需通過支付網(wǎng)關(guān)才能進(jìn)入銀行支付系統(tǒng)。銀行專用網(wǎng)：指銀行內(nèi)部及銀行間進(jìn)行通信的專用網(wǎng)絡(luò)。CA認(rèn)證中心。4.1.3電子支付系統(tǒng)4.1.4電子支付的分類電子支付的業(yè)務(wù)類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易及其他電子支付等。使用移動(dòng)設(shè)備通過無線方式完成支付行為的一種新型的支付方式。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC。指消費(fèi)者使用電話或其他類似電話的終端設(shè)備，通過銀行系統(tǒng)就能從個(gè)人銀行賬戶里直接完成付款的方式。以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具，發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融交換。（1）網(wǎng)上支付（2）電話支付（3）移動(dòng)支付4.1.4電子支付的分類圖6-2電子支付分類示意圖4.1.4電子支付的分類1.銀行電子支付2.第三方支付平臺(tái)支付是在銀行賬戶與銀行卡的基礎(chǔ)上，利用電子技術(shù)建立銀行平臺(tái)，完成在線銀行支付，具體包括信用卡遠(yuǎn)程支付，網(wǎng)絡(luò)銀行等。第三方支付平臺(tái)通過自身與商戶及銀行之間的橋接完成支付中介的功能，為客戶供應(yīng)賬號(hào)，進(jìn)行交易資金代管，由其完成客戶與商家的支付后，定期統(tǒng)一與銀行結(jié)算。這主要包括各種服務(wù)運(yùn)營商（SP）代收費(fèi)以及購買彩票、保險(xiǎn)、水、電等公共事業(yè)服務(wù)。3.以運(yùn)營商為主體的電子支付電子支付按運(yùn)營主體劃分的電子支付主要可以歸納為三種方式：銀行電子支付、第三方支付平臺(tái)、以電信運(yùn)營商為主體的電子支付。4.2電子貨幣4.2.1電子貨幣的概念4.2.2電子貨幣的類型4.2.1電子貨幣的概念電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣電子貨幣英語稱之為e-Currency，也就是指在網(wǎng)上用于電子商務(wù)相關(guān)領(lǐng)域的貨幣。在電子貨幣通常在專用網(wǎng)絡(luò)上傳輸，通過設(shè)在銀行、商場(chǎng)等地的ATM機(jī)器進(jìn)行處理，完成貨幣支付操作。4.2.2電子貨幣的類型目前，我國流行的電子貨幣主要有4種類型：儲(chǔ)值卡型電子貨幣。一般以磁卡或IC卡形式出現(xiàn)，其發(fā)行主體除了商業(yè)銀行之外，還有電信部門（一般電話卡、IC電話卡）、IC企業(yè)（上網(wǎng)卡）、商業(yè)零售企業(yè)（各類消費(fèi)卡和學(xué)校（校內(nèi)IC卡）等。信用卡應(yīng)用型電子貨幣。指商業(yè)銀行、信用卡公司等發(fā)行主體發(fā)行的貸記卡或準(zhǔn)貸記卡。存款利用型電子貨幣。主要有借記卡、電子支票等，用于對(duì)銀行存款以電子化方式支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、劃撥資金現(xiàn)金模擬型電子貨幣。主要有兩種：一種是基于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運(yùn)用的且將代表貨幣價(jià)值的二進(jìn)制數(shù)據(jù)保管在微機(jī)終端硬盤內(nèi)的電子現(xiàn)金；一種是將貨幣價(jià)值保存在IC卡內(nèi)并可脫離銀行支付系統(tǒng)流通的電子錢包。4.3銀行卡4.3.1銀行卡的種類4.3.2銀行卡的使用過程4.3.1銀行卡的種類銀行卡分借記卡和貸記卡二種，前者是儲(chǔ)蓄卡，后者是信用卡。可以在網(wǎng)絡(luò)或POS消費(fèi)或者通過ATM轉(zhuǎn)賬和提款，不能透支，卡內(nèi)的金額按活期存款計(jì)付利息。消費(fèi)或提款時(shí)資金干脆從儲(chǔ)蓄賬戶劃出。借記卡在運(yùn)用時(shí)一般須要密碼（PIN）。借記卡按等級(jí)可以分為一般卡、金卡和白金卡；按運(yùn)用范圍可以分為國內(nèi)卡和國際卡。

借記卡（debitcard）4.3.1銀行卡的種類是指發(fā)卡銀行賜予持卡人確定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款的信用卡。它的特點(diǎn)是：先消費(fèi)后還款，享有免息繳款期（一般為一個(gè)月），并設(shè)有最低還款額，客戶出現(xiàn)透支可自主分期還款。客戶須要向申請(qǐng)的銀行交付確定數(shù)量的年費(fèi)，各銀行不相同。信用卡按運(yùn)用范圍可以分為國內(nèi)卡和國際卡。

貸記卡（Creditcard）4.3.2銀行卡的運(yùn)用過程現(xiàn)以招商銀行“一卡通”為例，了解網(wǎng)上運(yùn)用銀行卡的過程。消費(fèi)者攜帶本人身份證到招商銀行營業(yè)點(diǎn)申請(qǐng)“一卡通”，辦理本項(xiàng)服務(wù)的開通手續(xù)，取得網(wǎng)上支付卡和專用密碼?？傻顷懻猩蹄y行網(wǎng)站wwwbchina，點(diǎn)擊“個(gè)人銀行”進(jìn)入“支付卡申請(qǐng)”，開通網(wǎng)上支付功能。1）網(wǎng)上支付申請(qǐng)4.3.2銀行卡的運(yùn)用過程在成功申請(qǐng)網(wǎng)上購物功能后，招商銀行即為用戶在活期人民幣儲(chǔ)蓄賬戶下設(shè)立了“網(wǎng)上支付”專戶，用戶在進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)前需將資金通過招商銀行的電話銀行或網(wǎng)上“支付卡理財(cái)”自助轉(zhuǎn)入此專戶。用戶隨時(shí)可以通過“支付卡理財(cái)”查詢賬戶余額及明細(xì)、掛失、修改密碼及網(wǎng)上購物。2）專戶轉(zhuǎn)賬用戶可向任何供應(yīng)招商銀行“網(wǎng)上支付”服務(wù)的網(wǎng)上商戶選購商品和服務(wù)，當(dāng)選購?fù)晟唐泛头?wù)并確認(rèn)后，運(yùn)用鼠標(biāo)輕擊“一卡通付款”欄，就會(huì)自動(dòng)被引導(dǎo)到招商銀行的網(wǎng)站并進(jìn)入支付程序。3）選購商品4.3.2銀行卡的運(yùn)用過程圖6-3招商銀行“網(wǎng)上支付”頁面依次輸入用戶的網(wǎng)上支付卡號(hào)及網(wǎng)上專用密碼，客戶終端顯示操作結(jié)果，參見圖6-34）網(wǎng)上支付4.3.2銀行卡的運(yùn)用過程為避開出現(xiàn)由于商戶庫存不足等緣由以至無法供貨等狀況，全部購物交易均須經(jīng)商戶確認(rèn)后方告成立。客戶可隨時(shí)通過招商銀行網(wǎng)頁“支付卡理財(cái)”查詢歷史交易的成交狀況。5）交易確認(rèn)4.4電子現(xiàn)金4.4.1電子現(xiàn)金的基本概念4.4.2電子現(xiàn)金的屬性4.4.3電子現(xiàn)金支付方式的特點(diǎn)4.4.4電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)和存在問題4.4.5電子現(xiàn)金的應(yīng)用過程4.4.6電子現(xiàn)金應(yīng)用系統(tǒng)提供商4.4.1電子現(xiàn)金的基本概念電子現(xiàn)金(E-cash)又稱為數(shù)字現(xiàn)金(digitalcash)，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。電子現(xiàn)金(E-cash)4.4.2電子現(xiàn)金的屬性1）貨幣價(jià)值3）可存儲(chǔ)性4）重復(fù)性2）可交換性4.4.3電子現(xiàn)金支付方式的特點(diǎn)

電子現(xiàn)金支付方式的特點(diǎn)3）靈敏性2）對(duì)軟件的依靠性1）協(xié)議性4）可鑒別性4.4.4電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)和存在問題

電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)3）削減實(shí)物現(xiàn)金的運(yùn)用量2）不行跟蹤性1）匿名性4）支付靈活方便4.4.4電子現(xiàn)金的優(yōu)點(diǎn)和存在問題5）不解除出現(xiàn)電子偽鈔的可能性4）可丟失性3）用電子現(xiàn)金購買商品或服務(wù)2）成本較高1）目前的運(yùn)用量小4.4.5電子現(xiàn)金的應(yīng)用過程圖6-4電子現(xiàn)金的應(yīng)用過程買方1懇求開設(shè)E-cash賬戶2賬號(hào)3購買電子現(xiàn)金懇求4銀行電子簽名的隨機(jī)數(shù)5訂單及加密的電子現(xiàn)金6加密的電子現(xiàn)金賣方9確認(rèn)信息8確認(rèn)7核對(duì)電子現(xiàn)金庫銀行4.4.5電子現(xiàn)金的應(yīng)用過程

5）確認(rèn)訂單4）資金清算3）存在貨幣兌換問題

2）存儲(chǔ)電子現(xiàn)金1）購買電子現(xiàn)金4.4.6電子現(xiàn)金應(yīng)用系統(tǒng)供應(yīng)商電子現(xiàn)金應(yīng)用系統(tǒng)的供應(yīng)商不是很多，這里介紹4個(gè)知名的國際電子現(xiàn)金應(yīng)用系統(tǒng)供應(yīng)商。DigiCashDigiCash（digicash），該公司開發(fā)了一種無條件匿名電子現(xiàn)金Ecash。在運(yùn)用時(shí)，買方和賣方必需在發(fā)放Ecash的銀行建立一個(gè)賬戶；銀行向他們供應(yīng)“Purse（錢包）”軟件，用于管理和傳送Ecash。CyberCashCyberCash（cybercash）公司供應(yīng)用于小額數(shù)字現(xiàn)金事務(wù)的服務(wù)。資金被從常規(guī)銀行賬戶上傳輸給CyberCash錢夾，然后買方就能用這些錢進(jìn)行各種事務(wù)處理。4.4.6電子現(xiàn)金應(yīng)用系統(tǒng)供應(yīng)商ClickshareClickshare（clickshare）公司有面對(duì)報(bào)刊出版商的電子現(xiàn)金系統(tǒng)。當(dāng)用戶點(diǎn)擊其他支持Clickshare技術(shù)的網(wǎng)站鏈接時(shí)，就能干脆在這些網(wǎng)站上購物，而不須要再次注冊(cè)Clickshare了。Clickshare可跟蹤交易，并向用戶的ISP收費(fèi)。Clickshare技術(shù)用的是標(biāo)準(zhǔn)的HTTP協(xié)議來實(shí)現(xiàn)其功能，不須要Cookie或軟件錢包。eCoineCoin（eC）公司發(fā)行的電子代幣eCoin可用于在線支付購物的貨款。eCoin供應(yīng)在線小額支付服務(wù)。4.5電子支票4.4.1電子支票的概念4.4.2電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)4.4.3電子支票的使用過程4.4.1電子支票的概念電子支票（ElectronicCheck）是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式。比起前幾種電子支付工具，電子支票的出現(xiàn)和開發(fā)是較晚的。電子支票使得買方不必運(yùn)用寫在紙上的支票，而是用寫在屏幕上的支票進(jìn)行支付活動(dòng)。電子支票幾乎和紙質(zhì)支票有著同樣的功能。電子支票既適合個(gè)人付款，也適合企業(yè)之間的大額資金轉(zhuǎn)賬，故而可能是最有效率的電子支付手段。目前國際上常用的電子支票系統(tǒng)有NetBill（netbill）、NetCheque（netcheque）及Echeck（）。

圖5-5電子支票的式樣①運(yùn)用者姓名及地址；②支票號(hào)；③傳送路由號(hào)；④賬號(hào)4.4.2電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)支票是一個(gè)被廣泛應(yīng)用的金融工具，隨著網(wǎng)上交易額的快速增長，給電子支票的運(yùn)用帶來了廣袤的前景。早期開發(fā)的電子支票系統(tǒng)（如Netcheck、NetBill）主要適用于小額支付，但近期開發(fā)的電子支票系統(tǒng)（如Echeck）主要向用于大額支付的方向發(fā)展，以滿足BtoB交易的支付需求。4.4.2電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)電子支票支付方式的特點(diǎn)（1）（2）（3）（4）電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受。加密的電子支票使它們比數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公開密鑰認(rèn)證確認(rèn)支票即可，數(shù)字簽名也可以被自動(dòng)驗(yàn)證。電子支票適于各種市場(chǎng)，可以很簡潔地與電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)應(yīng)用結(jié)合，推動(dòng)電子訂貨和支付。電子支票技術(shù)將公共網(wǎng)絡(luò)連入金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)。4.4.2電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)電子支票支付方式的優(yōu)勢(shì) （1）處理速度高（2）平安性能好電子支票的支付是在與商戶及銀行相連的網(wǎng)絡(luò)上高速傳遞的，它將支票的整個(gè)處理過程自動(dòng)化了，這一支付過程在數(shù)秒內(nèi)即可實(shí)現(xiàn)。它為客戶供應(yīng)了快捷的服務(wù)，削減了在途資金。在支票運(yùn)用數(shù)量很大時(shí)，這一優(yōu)勢(shì)特殊明顯。電子支票是以加密方式傳遞的，運(yùn)用了數(shù)字簽名或個(gè)人身份證號(hào)碼（PIN）代替手寫簽名，還運(yùn)用了數(shù)字證書，這三者成為平安牢靠的防欺詐手段。4.4.2電子支票支付方式的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)（3）處理成本低（4）給金融機(jī)構(gòu)帶來了效益用電子支票進(jìn)行支付，減輕了銀行處理支票的工作壓力，節(jié)約了人力，降低了事務(wù)處理費(fèi)用。第三方金融服務(wù)者不僅可以從交易雙方處收取固定的交易費(fèi)用或按確定比例抽取費(fèi)用，它還可以作為銀行身份，供應(yīng)存款賬目，且電子支票存款賬戶很可能是無利率的，因此給第三方金融機(jī)構(gòu)帶來了收益。而且銀行也能為參與電子商務(wù)的商戶供應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)化的資金信息，故而可能是最有效率的支付手段。4.4.3電子支票的運(yùn)用過程用戶可以在網(wǎng)絡(luò)上生成一個(gè)電子支票，然后通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)將電子支票發(fā)向商家的電子信箱，同時(shí)把電子付款通知單發(fā)到銀行。像紙質(zhì)支票一樣，電子支票須要經(jīng)過數(shù)字簽名，被支付人數(shù)字簽名背書，運(yùn)用數(shù)字憑證確認(rèn)支付者/接收者身份、支付銀行以及賬戶，金融機(jī)構(gòu)就可以依據(jù)簽過名和認(rèn)證過的電子支票把款項(xiàng)轉(zhuǎn)入商家的銀行賬戶。電子支票的運(yùn)用過程如下：1）申請(qǐng)電子支票用戶首先必需在供應(yīng)電子支票服務(wù)的銀行注冊(cè)，申請(qǐng)電子支票。注冊(cè)時(shí)可能須要輸入信用卡和銀行賬戶信息以支持開具支票。電子支票應(yīng)具有銀行的數(shù)字簽名。用戶可能須要下載稱作“電子支票簿”的軟件用于生成電子支票。4.4.3電子支票的運(yùn)用過程2）電子支票付款用戶和商家達(dá)成購銷協(xié)議選擇用電子支票支付。用戶在計(jì)算機(jī)上填寫電子支票，電子支票上包含支付人姓名、支付人賬戶名、接收人姓名、支票金額等。用自己的私鑰在電子支票上進(jìn)行數(shù)字簽名，用賣方的公鑰加密電子支票，形成電子支票文檔。用戶通過網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。商家收到電子支票后進(jìn)行解密，驗(yàn)證付款方的數(shù)字簽名，背書電子支票，填寫進(jìn)賬單，并對(duì)進(jìn)賬單進(jìn)行數(shù)字簽名。4.4.3電子支票的運(yùn)用過程商家將經(jīng)過背書的電子支票及簽名過的進(jìn)賬單通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)給收款方開戶銀行。收款方開戶銀行驗(yàn)證付款方和收款方的數(shù)字簽名后，通過金融網(wǎng)絡(luò)發(fā)給付款方開戶銀行。付款方開戶銀行驗(yàn)證收款方開戶銀行和付款方的數(shù)字簽名后，從付款方賬戶劃出款項(xiàng)，收款方開戶銀行在收款方賬戶存入款項(xiàng)。4.6智能卡4.6.1智能卡的概念4.6.2中國IC卡系列標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范4.6.3智能卡的優(yōu)點(diǎn)4.6.4運(yùn)用智能卡進(jìn)行網(wǎng)上購物的過程4.6.1智能卡的概念智能卡（SmartCard）或稱集成電路卡（IntegratedCircuitCard）是一種將具有微處理器及大容量存儲(chǔ)器的集成電路芯片嵌裝于塑料基片上而制成的卡片智能卡可以用來進(jìn)行電子支付和存儲(chǔ)信息。在芯片里可以存儲(chǔ)了大量關(guān)于運(yùn)用者的信息，如財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、私有加密密鑰、賬戶信息、結(jié)算卡號(hào)碼及健康保險(xiǎn)信息等。4.6.2中國IC卡系列標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范為了規(guī)范中國智能卡發(fā)展，推廣智能卡的應(yīng)用，中國人民銀行先后組織開發(fā)與制定了《中國金融集成電路（IC）卡系列規(guī)范》、《中國金融IC卡卡片規(guī)范》、《中國金融IC卡應(yīng)用規(guī)范》和POS設(shè)備的規(guī)范。另外，國家金卡工程辦也相繼制定了《全國IC卡應(yīng)用發(fā)展規(guī)劃》、《IC卡管理?xiàng)l例》、《集成電路卡注冊(cè)管理方法》及《IC卡通用技術(shù)規(guī)范》等。IC卡在中國的應(yīng)用領(lǐng)域。應(yīng)用領(lǐng)域應(yīng)用形態(tài)金融與商業(yè)購物積分卡、會(huì)員卡、VIP卡、優(yōu)惠卡交通公交卡、高速公路收費(fèi)卡、停車場(chǎng)收費(fèi)卡通信電話卡旅游貴賓卡、娛樂卡醫(yī)療醫(yī)?？ā⒉v卡、免疫卡、健康卡教育校園卡、借書卡其他身份證、門禁卡、考勤卡、倉儲(chǔ)管理卡4.6.2中國IC卡系列標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范表6-1IC卡的應(yīng)用領(lǐng)域4.6.3智能卡的優(yōu)點(diǎn)智能卡使得電子商務(wù)中的交易變得簡便易行智能卡消退了某種應(yīng)用系統(tǒng)可能對(duì)用戶造成不利影響的各種狀況，它能為用戶“記憶”某些信息，并以用戶的名義供應(yīng)這種信息。運(yùn)用智能卡就再也不用記住個(gè)人識(shí)別名碼（密碼），如打電話、取現(xiàn)金、支付等。無需記住個(gè)人識(shí)別名碼是智能卡的一大優(yōu)點(diǎn)。智能卡具有很好的平安性和保密性它降低了現(xiàn)金處理的支出以及被欺詐的可能性，供應(yīng)了優(yōu)良的保密性能。運(yùn)用智能卡，用戶不須要攜帶現(xiàn)金，就可以實(shí)現(xiàn)象信用卡一樣的功能，而保密性能高于信用卡，因此智能卡在網(wǎng)上支付系統(tǒng)中作用重大。4.6.4運(yùn)用智能卡進(jìn)行網(wǎng)上購物的過程運(yùn)用智能卡進(jìn)行網(wǎng)上購物須要配置一個(gè)硬件——能安裝在計(jì)算機(jī)上的可攜式智能卡讀寫設(shè)備，智能卡的交易必需通過卡片進(jìn)行。運(yùn)用智能卡進(jìn)行網(wǎng)上購物的過程如下：1）申請(qǐng)智能卡3）智能卡支付2）下載電子現(xiàn)金4.7移動(dòng)電子支付4.7.1移動(dòng)支付的概念4.7.2國內(nèi)外移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用4.7.3移動(dòng)支付的優(yōu)點(diǎn)和潛力4.7.4移動(dòng)支付的交易過程4.7.1移動(dòng)支付的概念2003年起各地移動(dòng)通信公司紛紛推出相應(yīng)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，從年初湖南移動(dòng)與中國銀聯(lián)長沙分公司推出的銀行賬號(hào)捆綁的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，到9月份北京移動(dòng)通信公司推出名為“手機(jī)錢包”的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，直至到12月中上海推出出租車上的銀行移動(dòng)POS機(jī)。移動(dòng)公司和金融機(jī)構(gòu)在相關(guān)方面的努力，使得移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已經(jīng)漸漸浮出水面，真正走入手機(jī)用戶的生活中。4.7.2國內(nèi)外移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用國外移動(dòng)運(yùn)營商早已推出手機(jī)小額支付服務(wù)。在英國的赫爾市，愛立信公司開發(fā)的手機(jī)支付服務(wù)允許汽車駕駛員運(yùn)用手機(jī)支付停車費(fèi)。瑞典的Paybox公司，在德國、瑞典、奧地利和西班牙等幾個(gè)國家成功推出了手機(jī)支付系統(tǒng)之后，又將首次在英國推出這種無線支付系統(tǒng)。Paybox無線支付以手機(jī)為工具，取代了傳統(tǒng)的信用卡此外在澳大利亞悉尼消費(fèi)者可用手機(jī)撥號(hào)買飲料；在瑞典，手機(jī)用戶可在自動(dòng)售貨機(jī)上買汽水；在日本，觀眾可以通過手機(jī)預(yù)訂電影票；在諾基亞總部，雇員可用手機(jī)付賬喝咖啡……。4.7.2國內(nèi)外移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用在國內(nèi)，2001年6月，深圳移動(dòng)與深圳福利彩票發(fā)行中心合作建設(shè)了手機(jī)投注系統(tǒng)，開通了深圳風(fēng)采手機(jī)投注業(yè)務(wù)。2001年10月，中國移動(dòng)與51CP(中彩通網(wǎng)站)合作，嘗試推出世界杯手機(jī)投注足球彩票業(yè)務(wù)。2002年5月，中國移動(dòng)起先在浙江、上海、廣東、福建等地進(jìn)行小額支付試點(diǎn)。在搜狐，可用手機(jī)點(diǎn)歌，在新浪，可用手機(jī)購買郵箱，在其它商業(yè)網(wǎng)站，還可用手機(jī)支付網(wǎng)絡(luò)游戲或視頻點(diǎn)播……。4.7.3移動(dòng)支付的優(yōu)點(diǎn)和潛力移動(dòng)支付的優(yōu)點(diǎn)移動(dòng)支付的最大特色就是它在操作上的便捷。這一支付方式不僅大大便利了消費(fèi)者，而且必將引起商業(yè)領(lǐng)域的深層變革。手機(jī)付費(fèi)是移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的一種趨勢(shì)，包括手機(jī)小額支付和手機(jī)錢包兩大內(nèi)容。手機(jī)錢包就像銀行卡，可以滿足大額支付，它是中國移動(dòng)近期的主打數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)品牌，通過把用戶銀行賬戶和手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行綁定，用戶就可以通過短信息、語音、GPRS等多種方式對(duì)自己的銀行賬戶進(jìn)行操作，實(shí)現(xiàn)查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、消費(fèi)等功能，可以通過短信等方式得到交易結(jié)果通知和賬戶變更通知與傳統(tǒng)支付手段相比，移動(dòng)支付操作簡潔，便利快捷，簡潔得會(huì)發(fā)短信就會(huì)操作，快捷得只用短信把數(shù)據(jù)傳送到各發(fā)卡銀行，很快就能收到處理結(jié)果。4.7.3移動(dòng)支付的優(yōu)點(diǎn)和潛力移動(dòng)支付的潛力我國已成為全球最大移動(dòng)市場(chǎng)，手機(jī)用戶總量現(xiàn)已接近1.8億，銀行卡的保有量多達(dá)4億張，這是任何一個(gè)歐洲國家都望塵莫及的“富礦”。在1.8億手機(jī)用戶當(dāng)中，同時(shí)擁有銀行卡的可能不會(huì)超過一半。即使特殊之一的手機(jī)用戶參與移動(dòng)購物，也是一個(gè)大有可為的巨大市場(chǎng)。一旦移動(dòng)支付普及開來，即使是那些暫無固定收入的在校高校生，也會(huì)接受這種全新的消費(fèi)方式，因?yàn)樗麄兪蔷W(wǎng)上購書或短信息的最大消費(fèi)群體。4.7.4移動(dòng)支付的交易過程從手機(jī)支付工作原理來看，手機(jī)支付系統(tǒng)主要涉及到三個(gè)方面：消費(fèi)者、商家及無線運(yùn)營商。手機(jī)支付流程具體步驟如下：1）消費(fèi)者通過Internet進(jìn)入消費(fèi)者前臺(tái)系統(tǒng)選擇商品；2）將購買指令發(fā)送到商家管理系統(tǒng)；3）商家管理系統(tǒng)將購買指令發(fā)送到無線運(yùn)營商綜合管理系統(tǒng)；4）無線運(yùn)營商綜合系統(tǒng)將確認(rèn)購買信息指令發(fā)送到消費(fèi)者前臺(tái)消費(fèi)系統(tǒng)或消費(fèi)者手機(jī)上懇求確認(rèn)，假如沒有得到確認(rèn)信息，則拒絕交易；4.7.4移動(dòng)支付的交易過程5）消費(fèi)者通過消費(fèi)者前臺(tái)消費(fèi)系統(tǒng)或手機(jī)將確認(rèn)購買指令發(fā)送到商家管理系統(tǒng)；6）商家管理系統(tǒng)將消費(fèi)者確認(rèn)購買指令轉(zhuǎn)交給無線運(yùn)營商綜合管理系統(tǒng)，懇求繳費(fèi)操作；7）無線運(yùn)營商綜合系統(tǒng)繳費(fèi)后，告知商家管理系統(tǒng)可以交付產(chǎn)品或服務(wù)，并保留交易記錄；8）商家管理系統(tǒng)交付產(chǎn)品或服務(wù)，并保留交易記錄；9）將交易明細(xì)寫入消費(fèi)者前臺(tái)消費(fèi)系統(tǒng)，以便消費(fèi)者查詢。4.8網(wǎng)上銀行4.8.1網(wǎng)上銀行的概念4.8.2網(wǎng)上銀行的分類4.8.3網(wǎng)上銀行的功能與提供的服務(wù)4.8.4網(wǎng)上銀行的交易安全控制4.8.1網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行（InternetBanking）又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上的延長，它利用數(shù)字通信技術(shù)，以互聯(lián)網(wǎng)作為基礎(chǔ)的交易平臺(tái)和服務(wù)渠道，在線為客戶辦理結(jié)算、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠平安便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行”，在任何時(shí)間(Anytime)、任何地點(diǎn)(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)享受銀行供應(yīng)的金融服務(wù)。4.8.1網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行，包含兩個(gè)層次的含義，一個(gè)是機(jī)構(gòu)概念，指通過信息網(wǎng)絡(luò)開辦業(yè)務(wù)的銀行；另一個(gè)是業(yè)務(wù)概念，指銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)的金融服務(wù)，包括傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和因信息技術(shù)應(yīng)用帶來的新興業(yè)務(wù)。在日常生活和工作中，我們提及網(wǎng)上銀行，更多是其次層次的概念，即網(wǎng)上銀行服務(wù)的概念。4.8.2網(wǎng)上銀行的分類網(wǎng)上銀行發(fā)展的模式有兩種，一種是完全依靠于互聯(lián)網(wǎng)的“虛擬銀行”。所謂虛擬銀行就是指沒有實(shí)際的物理柜臺(tái)作為支撐的網(wǎng)上銀行，這如，美國平安第一網(wǎng)上銀行（sfnb）是在美國成立的第一家無營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的虛擬網(wǎng)上銀行，它的營業(yè)廳就是網(wǎng)頁畫面，當(dāng)時(shí)銀行的員工只有19人，主要的工作就是對(duì)網(wǎng)絡(luò)的維護(hù)和管理。另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶供應(yīng)在線服務(wù)，事實(shí)上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延長，這是目前網(wǎng)上銀行存在的主要形式。我國還沒有出現(xiàn)真正意義上“虛擬銀行”，國內(nèi)現(xiàn)在的網(wǎng)上銀行基本都屬于其次種模式。4.8.3網(wǎng)上銀行的功能與供應(yīng)的服務(wù)網(wǎng)上銀行的功能與供應(yīng)的服務(wù)包括：（1）信息服務(wù)：通過網(wǎng)站發(fā)布銀行信息、儲(chǔ)蓄利率、國際金融信息、外匯市場(chǎng)行情等，為客戶供應(yīng)必要的軟件與數(shù)據(jù)下載，如網(wǎng)上個(gè)人銀行專業(yè)版軟件。（2）銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目：網(wǎng)上銀行供應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目包括：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、在線查詢賬戶余額、交易記錄、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和網(wǎng)上支付等。（3）投資理財(cái)：網(wǎng)上銀行向客戶供應(yīng)國債、股票、基金、期貨等金融理財(cái)產(chǎn)品。各大銀行將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中的理財(cái)助理轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上進(jìn)行，通過網(wǎng)絡(luò)為客戶供應(yīng)理財(cái)?shù)母鞣N解決方案，從而極大地?cái)U(kuò)大了商業(yè)銀行的服務(wù)范圍，并降低了相關(guān)的服務(wù)成本。4.8.3網(wǎng)上銀行的功能與供應(yīng)的服務(wù)（4）外匯交易：不少銀行已開通國際業(yè)務(wù)、外匯儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上為客戶供應(yīng)網(wǎng)上外匯交易業(yè)務(wù)。（5）企業(yè)銀行：企業(yè)銀行服務(wù)是網(wǎng)上銀行服務(wù)中最重要的部分之一。其服務(wù)品種比個(gè)人客戶的服務(wù)品種更多，也更為困難，對(duì)相關(guān)技術(shù)的要求也更高，所以能夠?yàn)槠髽I(yè)供應(yīng)網(wǎng)上銀行服務(wù)是商業(yè)銀行實(shí)力的象征之一。企業(yè)銀行服務(wù)包括對(duì)企業(yè)多個(gè)賬戶（總賬戶與分賬戶）的管理、供應(yīng)賬戶余額查詢、交易記錄查詢、轉(zhuǎn)賬、在線支付各種費(fèi)用、透支疼惜、儲(chǔ)蓄賬戶與支票賬戶資金自動(dòng)劃撥、商業(yè)信用卡等服務(wù)。部分網(wǎng)上銀行還為企業(yè)供應(yīng)貸款業(yè)務(wù)。（6）其他金融服務(wù)：各大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行還通過自身或與其他金融服務(wù)網(wǎng)站聯(lián)合的方式，為客戶供應(yīng)多種金融衍生產(chǎn)品和特色服務(wù)，如銀證轉(zhuǎn)賬、保險(xiǎn)、抵押貸款和按揭等，以擴(kuò)大網(wǎng)上銀行的服務(wù)范圍。4.8.4網(wǎng)上銀行的交易平安限制銀行實(shí)行的平安技術(shù)措施為防止交易服務(wù)器受到攻擊，接受多重防火墻方案。服務(wù)器避開安裝Windows操作系統(tǒng)。24小時(shí)實(shí)時(shí)平安監(jiān)控客戶運(yùn)用網(wǎng)上銀行平安交易規(guī)范開戶申請(qǐng)成功后，剛好下載證書，并在運(yùn)用網(wǎng)上銀行時(shí)接受“有證書登陸”模式。證書下載后剛好備份一份，以免證書損壞或丟失時(shí)重新導(dǎo)入。4.8.4網(wǎng)上銀行的交易平安限制不要在公共場(chǎng)所或他人電腦上安裝運(yùn)用證書，不要在計(jì)算機(jī)上保存密碼。不要運(yùn)用相同的登陸密碼與交易密碼。定期更換登陸密碼與交易密碼。一些木馬病毒特地盜取登陸密碼與交易密碼，所以要接受最新的殺毒軟件，剛好升級(jí)病毒庫，定期查殺病毒。一些黑客會(huì)以銀行的名義給客戶發(fā)出電子郵件，提示網(wǎng)上銀行系統(tǒng)升級(jí)，須要客戶登陸。所給的一個(gè)鏈接指向一個(gè)假冒的網(wǎng)站，該假冒網(wǎng)站完全仿照網(wǎng)上銀行的頁面風(fēng)格，待客戶登陸后，該假冒網(wǎng)站會(huì)紀(jì)錄下客戶的登陸密碼與交易密碼，然后黑客就會(huì)盜取客戶的資金。4.8.4網(wǎng)上銀行的交易平安限制網(wǎng)上銀行身份識(shí)別工具（1）U盾U盾（個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶證書）是一個(gè)帶智能芯片的硬件設(shè)備，是工商銀行與微軟等國際知名公司共同合作開發(fā)，并應(yīng)用了智能芯片信息加密技術(shù)的一種數(shù)字簽名工具。它是特地用于疼惜網(wǎng)上銀行客戶平安的一種高級(jí)別的平安工具，外形酷似U盤，像一面盾牌，所以稱為U盾。它內(nèi)置微型智能卡處理器，接受1024位非對(duì)稱密鑰算法對(duì)網(wǎng)上數(shù)據(jù)進(jìn)行加密、解密和數(shù)字簽名，確保網(wǎng)上交易的保密性、真實(shí)性、完整性和不行否認(rèn)性。一旦把客戶的銀行賬戶納入此證書管理，在網(wǎng)上銀行辦理轉(zhuǎn)賬匯款、B2C支付等業(yè)務(wù)都必需啟用U盾進(jìn)行驗(yàn)證。U盾由客戶隨身攜帶，一旦丟失必需立刻掛失。U盾是唯一的、不行復(fù)制的，在沒有插入U(xiǎn)盾的狀況下，任何人都無法利用該客戶的身份信息和賬戶信息通過互聯(lián)網(wǎng)盜取資金。4.8.4網(wǎng)上銀行的交易平安限制（2）銀行口令卡銀行口令卡是指以矩陣形式印有若干字符串的卡片（如圖6-7及圖6-8所示），每個(gè)字符串對(duì)應(yīng)一個(gè)唯一的坐標(biāo)。系統(tǒng)每次以隨機(jī)方式指定若干坐標(biāo)，使客戶每次運(yùn)用的密碼都具有動(dòng)態(tài)變更性和不行預(yù)知性圖6-7新申領(lǐng)的口令卡圖6-8獲得口令4.8.4網(wǎng)上銀行的交易平安限制申領(lǐng)了口令卡后，客戶在運(yùn)用網(wǎng)上銀行進(jìn)行對(duì)外轉(zhuǎn)賬、B2C購物、繳費(fèi)等支付交易時(shí)，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)會(huì)隨機(jī)給出一組口令卡坐標(biāo)，如“A3B4”，客戶依據(jù)坐標(biāo)從卡片中劃開覆膜，找到對(duì)應(yīng)的口令組合（六位的數(shù)字串）并輸入網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，系統(tǒng)校驗(yàn)密碼字符的正確性，只有口令組合輸入正確的客戶才能完成相關(guān)交易，該口令組合一次有效，交易結(jié)束后即失效。4.9第三方電子支付平臺(tái)4.9.1第三方電子支付平臺(tái)概述4.9.2第三方電子支付平臺(tái)的交易流程4.9.3支付寶4.9.4財(cái)付通4.9.5快錢4.9.1第三方電子支付平臺(tái)概述第三方支付平臺(tái)是指一些和各大銀行簽約、具備確定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu),在銀行監(jiān)管下供應(yīng)交易支持平臺(tái)。它接受規(guī)范的連接器，在商家和銀行之間建立連接，從而解決買家、賣家、銀行之間的貨幣支付、資金清算和統(tǒng)計(jì)查詢等問題。第三方支付平臺(tái)的運(yùn)作原理是以第三方公司為信用中介，以此降低交易中的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。它相當(dāng)于買賣雙方交易過程中的“中間人”,是信用缺位條件下的補(bǔ)位產(chǎn)物，其目的是防范電子交易中的欺詐行為。4.9.1第三方電子支付平臺(tái)概述第三方支付平臺(tái)發(fā)展極為快速，在2004年以前中國第三方支付企業(yè)僅約10家，到2007年底已有包括支付寶、財(cái)付通、中國銀聯(lián)電子支付、快錢、安付通、首信易支付、網(wǎng)銀在線、貝寶(Paypal)、云網(wǎng)等50多家第三方支付機(jī)構(gòu),知名度較高的有20家,主要集中在北京、上海、杭州、廣東等發(fā)達(dá)地區(qū)?？傮w來說，第三方支付市場(chǎng)企業(yè)集中度特殊高：非獨(dú)立第三方平臺(tái)（支付寶、財(cái)付通）依托自身資源快速發(fā)展，獨(dú)立第三方支付平臺(tái)數(shù)量多，競(jìng)爭(zhēng)特殊激烈。2007年中國第三方電子支付市場(chǎng)交易額規(guī)模快速增長并突破1000億元，增幅達(dá)100%。4.9.1第三方電子支付平臺(tái)概述圖5-92007年中國第三方電子支付核心企業(yè)交易額規(guī)模市場(chǎng)份額4.9.2第三方電子支付平臺(tái)的交易流程（1）買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向，簽訂交易合同。（2）買方選用銀行卡將貨款付給第三方支付平臺(tái)。（3）第三方支付平臺(tái)收到貨款后通知賣家發(fā)貨。（4）賣方發(fā)貨后不能立刻收到貨款，貨款由第三方支付平臺(tái)短暫保管。（5）買方在收到貨物并驗(yàn)證貨物無誤之后，給第三方支付平臺(tái)發(fā)出驗(yàn)貨通知。（6）第三方支付平臺(tái)將貨款轉(zhuǎn)至賣方賬戶。在第三方支付平臺(tái)的模式中,賣方看不到買方的信用卡信息,同時(shí)買方也避開了因銀行卡信息在網(wǎng)絡(luò)中公開傳輸而導(dǎo)致的銀行卡信息被竊的風(fēng)險(xiǎn)。賣方銀行賣方買方銀行買方4.9.2第三方電子支付平臺(tái)的交易流程第三方支付平臺(tái)1簽訂合同5發(fā)貨2授權(quán)付款3

付款6驗(yàn)貨通知4通知發(fā)貨7付款8收款通知圖6-10第三方電子支付平臺(tái)的交易流程4.9.3支付寶支付寶簡介浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦。支付寶（alipay）致力于為中國電子商務(wù)供應(yīng)“簡潔、平安、快速”的在線支付解決方案。支付寶公司從2004年建立起先，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心。其運(yùn)作的實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認(rèn)收到商品前，由支付寶替買賣雙方短暫保管貨款。支付寶不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的平安，同時(shí)讓用戶通過支付寶在網(wǎng)絡(luò)間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了特殊有意義的一步。短短三年時(shí)間，支付寶用戶覆蓋了整個(gè)C2C、B2C、以及B2B領(lǐng)域。截止2007年8月20日，運(yùn)用支付寶的用戶已經(jīng)超過4700萬，支付寶日交易總額達(dá)到1.5億元人民幣，日交易筆數(shù)超過78萬筆。4.9.3支付寶目前除淘寶和阿里巴巴外，支持運(yùn)用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過30萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。2）注冊(cè)支付寶賬號(hào)（1）支付寶賬號(hào)是通用的，假如你己經(jīng)在s://alipay上注冊(cè)過支付寶的賬號(hào)，就可以干脆用它網(wǎng)上進(jìn)行買賣了；（2）假如你沒有支付寶賬號(hào)，須要通過網(wǎng)站進(jìn)行賬號(hào)注冊(cè)。4.9.3支付寶（3）特殊提示A、注冊(cè)支付寶賬號(hào)前確定要有一個(gè)郵箱；另外這個(gè)郵箱也就是你的支付寶賬號(hào)名。B、假如你要用支付寶賬號(hào)是購物付款的話，那么你確定要擁有一個(gè)支持網(wǎng)上支付的銀行賬號(hào)。C、假如你有銀行賬號(hào)但沒有網(wǎng)上支付功能的話，你可以去相應(yīng)銀行柜臺(tái)去開通或在網(wǎng)上干脆在網(wǎng)上開通（4）假如你是第一次接觸支付寶，請(qǐng)先到支付寶幫助中心進(jìn)行全面了解。（5）當(dāng)你注冊(cè)完支付寶賬號(hào)后可以進(jìn)行支付寶供應(yīng)的一分錢購物體驗(yàn)，以便你進(jìn)一步熟悉用支付寶的購物流程和其它的一些操作。4.9.3支付寶 3）給支付寶賬號(hào)捆綁銀行賬號(hào)（1）打開支付寶網(wǎng)站，導(dǎo)航欄點(diǎn)擊“我的支付寶”， （2）點(diǎn)擊左邊的“賬戶提現(xiàn)”文字，再點(diǎn)擊右邊的“管理我的銀行賬號(hào)”，然后按提示進(jìn)行銀行捆綁操作。 4）選用支付寶支付貨款 （1）選擇您要購買的商品，點(diǎn)“立刻購買” （2）填寫收貨地址、購買數(shù)量、基本信息 （3）運(yùn)用支付寶賬戶余額支付，輸入支付寶賬戶的支付密碼。 （4）付款成功，等待賣家發(fā)貨。 （5）收到貨物后，登陸支付寶在“交易管理”中“確認(rèn)收貨”付款給賣家，交易完成。4.9.4財(cái)付通1）財(cái)付通基本介紹財(cái)付通（tenpay）是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺(tái)，致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)供應(yīng)平安、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，供應(yīng)卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)。針對(duì)個(gè)人用戶，財(cái)付通供應(yīng)了包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等豐富功能；針對(duì)企業(yè)用戶，財(cái)付通供應(yīng)了平安牢靠的支付清算服務(wù)和極富特色的QQ營銷資源支持。4.9.4財(cái)付通2）財(cái)付通的基本業(yè)務(wù)財(cái)付通是一個(gè)專業(yè)的在線支付平臺(tái)，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行交易的雙方完成支付和收款。用戶運(yùn)用財(cái)付通完成在線交易的流程如下：（1）網(wǎng)上買家和賣家分別開通自己的網(wǎng)上銀行，擁有自己的網(wǎng)上銀行賬戶。（2）買家和賣家登錄財(cái)付通網(wǎng)站，開通自己的