書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[山東]泰安市商業(yè)銀行2104校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列選項中，（）是公司的經(jīng)營決策機構。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構。

2.金融市場按交割時間劃分，可分為（）。

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.債券市場和股票市場

C.貨幣市場和資本市場

D.發(fā)行市場和流通市場

答案：A

本題解析：

金融市場按交割時間劃分（主要是按成交后是否立即分割劃分），可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

3.某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法?

B.方式不合法?

C.客體不合法?

D.以上皆不屬于

答案：B

本題解析：

B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。

4.根據(jù)規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務時要做風險提示，下列做法不正確的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.向客戶承諾產(chǎn)品收益

C.給客戶做產(chǎn)品的風險提示

D.根據(jù)客戶需求推薦適合的產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

5.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

6.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標，說法錯誤的是（）。

A.GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字和國際收支盈余

答案：B

本題解析：

B項，失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

7.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機

答案：B

本題解析：

金融“脫媒”，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。

8.將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程是指洗錢的（）階段。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.清洗階段

答案：A

本題解析：

處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程。

9.信用卡和借記卡的分類標準是（）。

A.發(fā)行對象?

B.清償方式?

C.支付方式?

D.結算幣種

答案：B

本題解析：

B?商業(yè)銀行發(fā)行的各類銀行卡，可以按照不同的標準進行分類。按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡；按結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按發(fā)行對象可以劃分為單位卡(商務卡)、個人卡；按信息載體可以劃分為磁條卡、芯片卡(智能卡、Ic卡)；按資信等級可以劃分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級；按流通范圍可以劃分為國際卡、地區(qū)卡；按持卡人地位和責任可以劃分為主卡、附屬卡。故選B。

10.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

11.下列關于個人定期存款的說法，正確的是（）。

A.整存整取定期存款的起存金額為5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取

答案：C

本題解析：

整存整取定期存款的起存金額為50元，故A項錯誤。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B項錯誤。存本取息方式下，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復利，故D項錯誤。本題正確答案為C。

12.下列關于商業(yè)銀行內部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是()。

A.明確賠償標準和金額

B.健全客戶投訴處理機制

C.制定投訴處理工作流程

D.定期匯總分析投訴反映事項

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制措施中的投訴處理包括：建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進服務和管理。

13.在現(xiàn)實生活中（）市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

A.完全競爭

B.壟斷競爭

C.寡頭壟斷

D.完全壟斷

答案：A

本題解析：

完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

14.2012年I2月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。

A.儲備資本要求為0.5％

B.對國內系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5％

C.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5％

D.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5％

答案：D

本題解析：

2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設定6年的過渡期。到2013年末，儲備資本要求為0．5％，對系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求為6．5％、7．5％和9．5％；對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5．5％、6．5％和8．5％。

15.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

本題解析：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

16.下列辦理銀行業(yè)務的行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.直接扣除利息稅

B.開立匿名賬戶

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準為客戶境外理財

答案：A

本題解析：

銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員不得為客戶開立匿名賬戶，對可疑交易要及時報告，未經(jīng)批準不得為客戶辦理境外理財業(yè)務。

17.對于（），商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

開放式非凈值型產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。

18.商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險公司

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定的“關系人”是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

19.下列關于合同變更的說法中，正確的是()。

A.合同的變更，對未履行的和已經(jīng)履行的均無效力

B.合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力

C.合同的變更，對已經(jīng)履行的部分也有效力

D.合同的變更對未履行的部分無效，對已經(jīng)履行的部分有溯及力

答案：B

本題解析：

合同的變更是指合同內容的變更，不包括合同主體的變更。合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力。

20.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

21.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構是()。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

D.中央銀行

答案：B

本題解析：

在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構是商業(yè)銀行。

22.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理

D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

。我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款；我國商行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對象；根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

23.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構

B.決策機構

C.監(jiān)督機構

D.管理機構

答案：C

本題解析：

監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構。

24.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.承兌

C.保證

D.背書

答案：B

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。承兌為匯票所獨有。

25.()是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

答案：C

本題解析：

資本利潤率是衡量盈利能力的指標，資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。故選項正確。

26.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

本題解析：

一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失，而二級資本目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。

27.下列哪些屬于資本市場的特點（）

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

答案：C

本題解析：

償還期長、流動性小、風險高是資本市場的特點。

28.企業(yè)集團財務公司是指以（）企業(yè)集團資金集中管理和（）企業(yè)集團的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

A.降低；提高

B.加強；提高

C.降低；降低

D.加強；降低

答案：B

本題解析：

企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

29.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是()。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

答案：D

本題解析：

信息咨詢業(yè)務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。選項D，提供存款證明屬于提供資信證明的方式。

30.商業(yè)銀行的長期借款一般采用（）。

A.抵押貸款形式

B.發(fā)行金融債券形式

C.向中央銀行借款形式

D.質押借款形式

答案：B

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。

31.根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.盡力滿足

D.向上級匯報，由上級設法解決

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

32.下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。

33.根據(jù)理財產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品，稱為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。

34.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有原因和資金關系

C.轉讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因

答案：B

本題解析：

。票據(jù)是一種無因證券，其含義是：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權利和票據(jù)的順利流通。

35.下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機構應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

答案：D

本題解析：

D項，商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及銀監(jiān)會的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。

36.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是()。

A.1元起存，只以存折為存取憑證

B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證

D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證

答案：B

本題解析：

在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

37.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

答案：A

本題解析：

套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標價法是用本幣表示外幣的價格，即將外幣看作商品，計算1單位外幣的本幣價格。

38.關于民事權利主體，下列說法不正確的是（）。

A.自然人是指基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個人

B.自然人不包括在本國的外國人和無國籍人

C.民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人以及非法人組織

D.法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織

答案：B

本題解析：

自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中包括在本國的外國人和無國籍人。

39.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。

40.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償

C.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充

D.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

41.境內機構原則上只能開立（）個經(jīng)常項目外匯賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

本題解析：

境內機構原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。

42.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對于其中“關系人”的理解，下列表述錯誤的是（）

A.商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的長期容戶并非商業(yè)銀行限制關系人。關系人的范圍是:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人

員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。這里的“近親屬”，包括本人的三代以內的直系血親、配偶、兄弟姐

妹，(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

43.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為構成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

44.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

答案：B

本題解析：

定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

考點

個人存款業(yè)務

45.商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

46.銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

答案：D

本題解析：

D經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。

47.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。

A.安全性

B.流動性

C.靈活性

D.全面性

答案：B

本題解析：

流動性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運營狀況及市場聲譽，良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。

48.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

49.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

本題解析：

法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降?！?/p>

50.治理通貨緊縮的舉措中，不使用的政策措施是（）。

A.增稅

B.擴張性貨幣政策

C.引導公眾預期

D.增加財政支出

答案：A

本題解析：

通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨幣政策；③引導公眾預期。其中，擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅收。

51.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

答案：D

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。

52.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是（）。

A.維護金融市場正常運行

B.建立完善的法律體系

C.建立良好的公司治理機制

D.強化信息的披露

答案：D

本題解析：

從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。

53.商業(yè)銀行應當依法保護存款人權益，下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金回轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。

54.目前，各家銀行多使用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計息法

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式

D.逐筆計息法

答案：D

本題解析：

目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

55.以下不屬于銀行管理的基本指標的是（）。

A.規(guī)模指標

B.客戶集中度

C.流動性

D.合規(guī)風險

答案：D

本題解析：

銀行經(jīng)營管理評價中一般涉及到的基本指標有：規(guī)模指標、結構指標、效率指標、市場指標、安全性指標、流動性指標、客戶集中度指標和盈利性指標等。

56.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機構

B.政府機關

C.抵押人

D.債權人

答案：C

本題解析：

《擔保法》第五十三條規(guī)定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

57.下列有關票據(jù)行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.匯票的出票人可以是銀行

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。承兌為匯票所獨有，故A選項表述錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B選項表述錯誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故D選項表述錯誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。故C選項表述正確。

58.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)因素不包括（）。

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

B.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。

59.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

D.物權的種類和內容由法律規(guī)定

答案：A

本題解析：

物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。

60.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。

二.多選題(共60題)1.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

答案：A、B、C、D

本題解析：

貨幣政策的最終目標有四個:穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支等

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時，下列行為有違同業(yè)競爭的有（）。

A.降低利率爭攬客戶

B.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用

D.對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題所列選項的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務時不正當競爭的表現(xiàn)。

3.刑事訴訟是指（）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

A.審判機關

B.檢察機關

C.偵查機關

D.行政機關

E.立法機關

答案：A、B、C

本題解析：

刑事訴訟是指審判機關（人民法院）、檢察機關（人民檢察院）和偵查機關（公安機關等）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

4.信用卡的主要功能有（）。

A.轉賬結算

B.分期付款

C.消費購物

D.匯兌結算

E.套取現(xiàn)金

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD屬于信用卡的主要功能

5.按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點貸款

D.技術改造貸款

E.基本建設貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括：(1)基本建設貸款。(2)技術改造貸款。(3)科技開發(fā)貸款。(4)商業(yè)網(wǎng)點貸款。

6.我國商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應當符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無風險經(jīng)營

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術系統(tǒng)

D.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

E.制定理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算。(3)有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。(4)制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。

7.國際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.非經(jīng)常項戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

答案：A、B、D、E

本題解析：

國際收支平衡表的賬戶可分為三大類:

一是經(jīng)常賬戶；

二是資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分；

三是錯誤與遺漏賬戶，是人為設立的抵銷賬戶。

8.下列關于共同犯罪的說法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C，共同犯罪的成立條件是：必須兩人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

9.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據(jù)

E.存單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。資信證明、信用證、保函、票據(jù)和存單都屬于金融票據(jù)。故違反規(guī)定出具這些單據(jù)都屬于非法出具金融票證。

10.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務。

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.提供購車貸款

C.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

D.接受境內公眾存款

E.為貸款購車提供擔保

答案：B、E

本題解析：

汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業(yè)務；經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。

11.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

答案：B、C、E

本題解析：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

12.收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風險也易于控制。

A.收費收入

B.其他中間業(yè)務收入

C.貸款收入

D.營業(yè)收入

E.投資業(yè)務收入

答案：A、B、E

本題解析：

收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等。

13.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B.發(fā)行可轉換債券

C.發(fā)行普通股

D.將持有的國債換成企業(yè)債券

E.貸款證券化

答案：A、B、C、E

本題解析：

ABCE商業(yè)銀行可以采取多種措施來提高資本充足率。在降低風險加權總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果；只是這么做不但會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴重的問題，甚至陷入財務困難。銀行降低風險加權總資產(chǎn)的方法，主要是減少風險權重較高的資產(chǎn)，增加風險權重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項符合題意，國債風險較低，企業(yè)債券風險較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風險權重較高的資產(chǎn)。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券)。故選ABCE。

14.信托受益人的權利主要有（）。

A.知情權

B.受益權

C.撤銷權

D.解任權

E.管理方法變更權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托受益人有權獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。

15.當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.引起信用規(guī)模的擴張

B.貨幣供應量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應量增加

答案：A、C、E

本題解析：

當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應量的減少，市場利率的上升

16.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟合同

D.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保

E.使用超出抵押物價值重復擔保

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或超出擔保物價值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。

17.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人無權代理，被代理人未追認

答案：A、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》第66條第1款的規(guī)定，超越代理權的無權代理經(jīng)被代理人追認后，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果，即由被代理人承擔民事責任，故B選項錯誤。C選項中的情形屬于有效的代理行為，應該由被代理人承擔民事責任。

18.直接融資包括（）。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國家發(fā)行國庫券

D.國家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券和公債券均屬于直接融資活動。

19.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

答案：C、D

本題解析：

信貸證明根據(jù)銀行承諾性質的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。

20.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。

A.化解資產(chǎn)風險

B.規(guī)避資產(chǎn)風險

C.化解負債風險

D.最大限度地減少損失

E.規(guī)避負債風險

答案：A、B、D

本題解析：

資產(chǎn)保全跟負債風險沒有關系。

21.有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”。

A.編造引進資金.項目等虛假理由的

B.使用虛假的經(jīng)濟合同的

C.使用虛假的證明文件的

D.以其他方法詐騙貸款的

E.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析22.可能引發(fā)操作風險的因素有（）。

A.商品價格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災害

E.外部人員犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。BC兩項屬于人員因素；DE兩項屬于外部事件。A項，商品的價格發(fā)生不利變動會帶來商品價格風險，商品價格風險屬于市場風險。

23.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A、C、D

本題解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則。

24.下列關于個人外匯買賣業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

答案：B、C

本題解析：

現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。

25.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有（）。

A.1天通知

B.3天通知

C.5天通知

D.7天通知

E.9天通知

答案：A、D

本題解析：

個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。

26.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查對票據(jù)功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)都是常用的票據(jù)功能。故選ABCDE。

27.下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

28.（）屬于直接融資市場上的融資活動。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國家發(fā)行公債券

E.國家發(fā)行國庫券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

29.以下屬于無效合同的有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.在對方違背真實意思的情況下訂立的合同

答案：A、B

本題解析：

C、D、E屬于可變更、可撤銷的合同情形。

30.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。

31.商業(yè)銀行的董事會總體職責包括（）。

A.審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標

B.監(jiān)督內部控制

C.風險戰(zhàn)略

D.公司治理

E.企業(yè)價值的實現(xiàn)情況

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高層實施監(jiān)督。B選項是監(jiān)事會的職責。

32.金融機構在反洗錢方面的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有:

1.健全反洗錢內控制度。

2.建立客戶身份識別制度。

3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責。

33.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：B、D、E

本題解析：

按照貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

34.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

E.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立.變更.終止和業(yè)務范圍

答案：A、B、D、E

本題解析：

人民銀行管理信貸征信業(yè)。

35.銀行業(yè)金融機構將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

A.反腐倡廉建設

B.企業(yè)文化建設

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓

E.人力資源管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設、企業(yè)文化建設、合規(guī)管理、員工教育培訓及人力資源管理的重要內容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

36.下列關于日本金融廳的認識，正確的是（）。

A.金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負責

B.金融廳的任務可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率

C.金融廳的目標是對國民福利和經(jīng)濟作出貢獻

D.金融廳將按市場機制和自律原則制定規(guī)則

E.金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務負責

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，金融廳對從金融系統(tǒng)的設計到對金融活動的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內容負責，同時對銀行、證券和保險等所有的金融服務負責。

37.商業(yè)銀行存款準備金分為（）。

A.違約損失準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.保證金

E.交易存款準備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。

38.根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權利包括（）。

A.付款請求權

B.利益返還請求權

C.票據(jù)返還請求權

D.追索權

E.救濟權

答案：A、D

本題解析：

票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。

39.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有：①平等保護原則；②物權法定原則；③一物一權原則；④公示、公信原則。

40.表外資產(chǎn)業(yè)務中，貸款承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.信用貸款額度

答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

41.我國商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，應從資本扣除的項目有（）。

A.商譽

B.商業(yè)銀行對非未并表金融機構的資本投資

C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

D.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%

E.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，從資本中扣除的項目有：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%。故A、D、E選項正確。B、C選項是計算資本充足率時應扣除的項目。

42.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

答案：A、C、D

本題解析：

ACD屬于借用金融機構洗錢；B選項屬于通過證券和保險業(yè)洗錢；選項E屬于偽造商業(yè)票據(jù)洗錢。

43.下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有()。

A.可自由兌換的外幣票據(jù)

B.可自由兌換的外國紙幣

C.可自由兌換的外幣匯票

D.可自由兌換的外國硬幣

E.可自由兌換的外幣支票

答案：B、D

本題解析：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。

44.內部評級法可分為（）。

A.初級內部評級法

B.高級內部評級法

C.中級內部評級法

D.零售內部評級法

E.非零售內部評級法

答案：A、B

本題解析：

內部評級法可分為初級內部評級法和高級內部評級法。

45.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?()

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會廟在單位的組織機構經(jīng)費等。

46.根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，操作風險包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

47.商業(yè)銀行建立合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)風險管理體系的基本要素：

（1）合規(guī)政策。

（2）合規(guī)管理部門的組織結構和資源。

（3）合規(guī)風險管理計劃。

（4）合規(guī)風險識別和管理流程。

（5）合規(guī)培訓與教育制度。

48.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。以上選項的做法均違背了這一原則。

49.商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風險

答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風險、提高資本充足率。

50.下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的有()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

51.宏觀經(jīng)濟狀況包括（）。

A.經(jīng)濟發(fā)展水平

B.經(jīng)濟發(fā)展狀況

C.經(jīng)濟發(fā)展前景

D.經(jīng)濟發(fā)展速度

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

答案：A、B、C

本題解析：

宏觀經(jīng)濟狀況包括：經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟發(fā)展狀況和經(jīng)濟發(fā)展前景。經(jīng)濟發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度，以及經(jīng)濟主體對借貸資金和服務的需求程度，進而決定銀行的資金實力、業(yè)務種類和經(jīng)營范圍。經(jīng)濟發(fā)展的狀況和前景，既影響經(jīng)濟主體的收入和資產(chǎn)價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。

52.下列關于理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.理財業(yè)務的資金源自投資者，信貸業(yè)務的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務定制化

C.操作風險是兩種業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的主要風險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔信息披露的義務

E.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔剛性兌付本息的義務

答案：A、E

本題解析：

選項B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點；理財業(yè)務具有定制化特點。選項C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔信用風險；理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。選項D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔信息披露的義務；理財業(yè)務中，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務。

53.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構成“貸款詐騙罪”的情形有()。

A.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟合同的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。

54.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

答案：B、C

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％；B項，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應當不低于100％；C項，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％；D項，非利息收入是結構指標；E項，人均凈利潤是效率指標。

55.授信原則包括（）。

A.合法性原則

B.方便原則

C.誠實信用原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.統(tǒng)一授權原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

授信業(yè)務的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權原則。

56.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項，整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息的起存金額為5000元。

57.（）屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中保護客戶合法權益的表現(xiàn)。

A.禮貌服務客戶

B.保護客戶信息

C.公平對待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保護客戶合法權益體現(xiàn)在：

1．禮貌服務客戶

2．公平對待客戶

3．保護客戶信息

4．充分披露信息

5．妥善處理客戶投訴

58.下列關于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

本題解析：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

59.發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。

A.融資

B.結算

C.咨詢

D.交易

E.自營

答案：A、C、D

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。

60.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：C、D

本題解析：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：

①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;

②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;

③冒用他人的匯票、本票、支票;

④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物;

⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

三.判斷題(共50題)1.個人住房貸款的計息結息方式由央行確定。（)

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。個人住房貸款的計息、結息方式，由借款雙方協(xié)商確定。

2.個人住房貸款的期限最長可達30年。（）

答案：正確

本題解析：

個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

3.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。（）

答案：正確

本題解析：

非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

4.商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金