外貿企業(yè)投保出口產品責任險問題分析外貿企業(yè)投保出口產品責任險問題分析

品出口過程中面臨的嚴峻問題，而投保出口產品責任保險能有效躲避風險。外貿企業(yè)購置出口產品責任保險能夠彌補損失、挽回市場份額并促進出口業(yè)務的順利發(fā)展。主動購置出口產品責任險，確保產品質量的提升是應對產品責任風險的重要舉措。

產品責任是指由于產品造成消費者、使用者的人身傷害或財產損失，其生產者或銷售者依法應承當的法律賠償責任。承保產品責任風險的保險即為產品責任保險。我國作為世界上最大的貨物貿易出口國，在將產品銷往全球各地尤其是興旺國家的同時，也遭遇了很多產品責任問題而引發(fā)的索賠案例。產品責任造成的賠償額度一般都很高，一旦遭遇索賠，出口企業(yè)將面臨極大的損失。示例一位美國婦女在使用中國生產的水壺時被掉下來的水壺蓋燙傷手臂，企業(yè)被索賠幾千美元；一名孩子單獨使用游泳圈玩耍被淹死，廠家賠償4400萬美元；美國加州三名兒童食用中國臺灣某廠商生產的果凍而噎死，廠商賠償5000多萬美元。這些案例都表明了企業(yè)一旦遭遇產品責任風險，面臨的損失是極為沉重的。因此，近幾年來，我國越來越多的出口企業(yè)通過購置出口產品責任險來應對產品責任問題以減少損失。

1出口產品責任險適用的產品及賠償工程

出口產品責任險并不覆蓋所有的產品，而是針對可能引起人身傷害或物質損失的產品而設計的，一旦發(fā)生損失，賠償金額往往都比擬高。

1.1需要購置出口產品責任保險的產品產品責任主要是由于產品質量、包裝、表明不當等原因導致的，跟產品本身的特點有密切關聯，幾乎每種產品發(fā)生事故都可能引起不同程度的人身傷害或物質損失，但這并不意味著所有的產品都需要購置出口產品責任險。目前而言，需要購置產品責任保險的出口產品主要包括五類：①家電產品〔冰箱、彩電、空調、廚房用具等〕；②工具類產品〔電動及手開工具、機械產品〕；③玩具〔長毛絨玩具、電動玩具等〕；④家庭用品〔化狀品、家具產品、自行車等〕；⑤其他工業(yè)類或輕工類產品等。這些類別的產品容易在消費過程中引發(fā)人員傷亡和財產損失。

1.2出口產品責任險的賠償工程綜合國的法律規(guī)定，出口產品責任險的賠償工程包括人身傷害賠償、財產損害賠償、精神損害賠償、懲辦性賠償四項。人身傷害根據一般傷害、殘疾、死亡等傷害程度的上下會有較大的賠償金額差別。其中的懲辦性賠償，在歐美國家普遍較高，甚至超過另外三項的賠償總額。所有這些工程相加，對于責任企業(yè)而言是極為慘重的負擔，尤其是在導致人員死亡時，賠償金額更高。

2外貿企業(yè)購置出口產品責任險的作用

外貿企業(yè)主動購置產品責任險意義重大，不僅能合理處理產品責任風險，彌補損失，而且能在進口國市場保持一定的市場份額，推動出口業(yè)務的順利發(fā)展。

2.1能夠彌補高額損失，節(jié)約應訴本錢對于出口企業(yè)而言，產品責任風險往往需要承當高額賠償，尤其是在美國、德國等興旺國家，因為這些國家有較為完善的產品責任方面的法律法規(guī)，消費者維權意識較強，且法院判決往往對于消費者極為有利。而且經過媒體報道的一件索賠案，很可能帶來連鎖反饋，引發(fā)更多的索賠。表1顯示了近年來歐美市場產品責任險的平均賠償額度及相關費用。

表1近年來歐美市場產品責任險的平均賠償額度及相關費用表

[賠償事項/費用

四肢癱瘓

普通燒傷

嚴重燒傷

死亡

抗辯費用

召回費用][賠償金額/費用

900萬USD/PERCASE

60萬USD/PERCASE

670萬USD/PERCASE

510萬USD/PERCASE

10萬USD/PERCASE

100萬USD/PERCASE]

資料來源：江蘇蘇美達集團內部統計資料

對于出口企業(yè)而言，一張高賠償限額的產品責任險/召回險保單不僅能夠有效降低風險彌補損失，還能節(jié)約大量的應訴本錢。在國外一旦因為產品責任問題進入訴訟程序，則所消耗的時間、精力、高額的訴訟費都會使出口企業(yè)面臨慘重的負擔。

2.2能夠挽回產品在進口國市場的聲譽并保持市場開拓的能力出口產品在進口國市場發(fā)生產品責任給企業(yè)帶來的不僅僅是短期高額賠償的損失，長期而言不利于出口產品的聲譽，甚至會妨礙該企業(yè)未來的市場開拓前景。投保產品責任險后企業(yè)能迅速對于產品責任問題及時進行處理，給損失者和其他消費者一個稱心的交代，能夠及時挽回企業(yè)和產品聲譽，將“負責任〞的企業(yè)形象植入消費者的意識中，從而有助于保持現有的市場份額并提高未來的市場開拓能力。

2.3能夠保證出口業(yè)務的順利發(fā)展在局部國家，國外商品相應進入該國市場，必須投保出口產品責任險。在與很多興旺國家的出口業(yè)務中，我國的相關出口企業(yè)往往被要求購置出口產品責任保險，并將此納入交易條件中。以美國客戶為例，考慮到產品在市場上面臨的潛在的巨大風險，很多美國客戶要求出口商在本國內投保出品責任險，并將美國客戶列為共同受益人。具體做法是將購置產品責任保險作為開具信用證的條件之一；如果供貨商未能購置產品責任險，他們將有權利拒絕結匯。因此，購置出口信用保險有助于企業(yè)順利獲得訂單，及時收匯。

3出口企業(yè)購置出口產品責任險的考前須知

3.1出口企業(yè)應當主動爭取購置出口產品責任險目前我國很多出口企業(yè)是根據客戶的要求才購置出口信用保險的，有的甚至是由進口方購置，這一做法對于出口企業(yè)而言一般是不利的。出口商應該積極主動購置出口信用保險，這將為企業(yè)帶來很多的好處。

3.1.1主動投?？梢暂^好地控制保險方面的費用從而降低本錢。進口商購置保險時一般都會在交易價格中扣除一定比例的費用作為保險費的支出，從而壓低交易價格。這對于出口商而言是不公平的。由于信息不對稱，出口商應了解進口商的真實保險費用，因此主動投保有助于控制保費降低本錢。

3.1.2主動投?？梢宰畲笙薅鹊乇Ｕ献约旱谋ｋU權益。進口商購置保險時往往只考慮自身利益，不會將出口商納入保險受益人的范疇，一旦發(fā)生保險事故，只有進口商才能得到保險賠償，產品出口商或生產商將得不到任何補償。因此，出口企業(yè)主動投?？梢栽谒髻r時獲得較大的利益。

3.1.3主動投保有利于順利索賠。可以直接與保險公司發(fā)展業(yè)務聯系，在提出索賠時，由于雙方已經建立起良好的聯系，溝通上的暢通無疑將有利于理賠的最終順利解決。

3.2處理好購置出口產品責任險與改良產品的質量及包裝的關系購置出口產品責任險并不能完全躲避產品責任風險，只能作為發(fā)生風險后的臨時補救伎倆，發(fā)生產品責任問題從基本上來講是不利于出口企業(yè)產品在進口國的長期銷售的。無論多么高額的賠償，都會在一定程度上降低消費者對于產品質量的信心，尤其是在目前資訊興旺的背景下。但目前局部企業(yè)在實際出口業(yè)務中，以為投保了出口產品責任險就萬無一失了，容易降低對于產品質量和包裝的重視程度，這會導致產品責任風險的回升。因此，對于出口企業(yè)而言，在積極主動投保出口產品責任險以躲避風險的根底上，更重要的是要加強對于出口產品的質量和包裝的管理，不斷發(fā)現問題并及時改良。具體而言，保證產品質量和包裝需要從下列幾方面著手：

3.2.1監(jiān)控產品質量，減少不平安因素。從產品的設計、生產到包裝，每個環(huán)節(jié)都應當考慮可能存在哪些平安隱患，從盡可能減少傷害程度的角度進行改良。根據進口國的產品質量要求，檢查所有零部件及配件的質量，到達當地市場的要求。有條件可以建立與最終客戶的信息通道，將客戶使用后的反應意見進行搜集和研究，并據此改良產品質量和包裝。

3.2.2合理進行產品表明和包裝平安警示。產品表明中關于產品的性能