銀行個人理財業(yè)務概述主講:2013年03月銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!目錄1.1銀行個人理財業(yè)務的概念和分類1.2銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀1.3銀行個人理財業(yè)務的影響因素1.4銀行個人理財業(yè)務的定位銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!1.1銀行個人理財業(yè)務的概念和分類1.1.1個人理財概述1.1.2銀行個人理財業(yè)務概念1.1.3銀行個人理財業(yè)務分類銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!評估理財環(huán)境和個人條件監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估制定個人理財目標制定個人理財規(guī)劃執(zhí)行個人理財規(guī)劃理財步驟銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!相關市場貨幣市場資本市場外匯市場房地產(chǎn)市場保險市場黃金市場理財產(chǎn)品市場銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!業(yè)務分類（續(xù)）私人銀行業(yè)務財富管理業(yè)務理財業(yè)務銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!1.3影響因素宏觀影響因素微觀影響因素其他影響因素銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期恢復、繁榮、衰退、蕭條通貨膨脹率名義利率、實際利率就業(yè)率國際收支與匯率銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!每個交易日（以下簡稱每日）上午11:20前通過上海銀行間同業(yè)拆放利率網(wǎng)提供的報價界面完成報價。報價行每日應按時報價，保證質(zhì)量。每日對隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年八個必報品種和3周、2個月、4個月、5個月、7個月、8個月、10個月、11個月八個選報品種進行報價。銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。相關主體：個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!業(yè)務分類理財顧問服務綜合理財服務對客戶資金進行投資和管理銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!1.2銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀成熟時期—20世紀90年代形成與發(fā)展時期—20世紀60年代到80年代萌芽時期—20世紀30年代到60年代銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!宏觀影響因素政治、法律與政策環(huán)境經(jīng)濟環(huán)境社會環(huán)境技術環(huán)境財政政策貨幣政策收入再分配政策稅收政策社會文化環(huán)境制度環(huán)境銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!銀行同業(yè)間拆借利率銀行間同業(yè)拆借利率(SHIBOR)采用報價制度，以拆借利率為基礎，即參與銀行每天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權(quán)平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率即為SHIBOR利率。銀行個人理財業(yè)務概述共15頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!利率品種代碼按期限長短排列為O/N、1W、2W、3W、1M、2M、3M、4M、5M、6M、7M、8M、9M、10M、11M、1Y（O/N代表隔夜，W代表周，M代表月，Y代