Word年我國將開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)據(jù)行業(yè)調(diào)研了解：以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，終于迎來了時(shí)間表。

中國保監(jiān)會1月21日稱，2021年我國要鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)建設(shè)，重點(diǎn)之一是開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，即老年人可把自家符合條件的住房抵押給保險(xiǎn)公司，定期獲養(yǎng)老保障，但產(chǎn)權(quán)人對房屋的權(quán)益不斷下降。

記者1月21日獲悉，此前大力推動以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的幸福人壽，正在全力推動試點(diǎn)，盡管有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品還沒推出，但目前確實(shí)在落實(shí)有關(guān)工作。而此前參加過保監(jiān)會閉門會議的，浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授柴效武對記者表示，之前曾有7家保險(xiǎn)公司對這個(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)行研究，但沒有最終的模式。

以房養(yǎng)老寫入工作規(guī)劃

2021年9月份國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”(即“以房養(yǎng)老”)?！耙苑筐B(yǎng)老”成為保險(xiǎn)業(yè)界預(yù)期的重點(diǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)之一。而昨日上午，中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波開始作題為《穩(wěn)中求進(jìn)改革創(chuàng)新不斷開創(chuàng)保險(xiǎn)監(jiān)管工作新局面》的工作報(bào)告，報(bào)告中明確提到，今年我國要鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)建設(shè)，重點(diǎn)之一是開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

而目前保監(jiān)會尚未對以房養(yǎng)老有相關(guān)的細(xì)則。而業(yè)界亦認(rèn)為，與以房養(yǎng)老相關(guān)的細(xì)則問題目前尚無指導(dǎo)意見。柴效武對南都記者表示，不少保險(xiǎn)公司認(rèn)為開展這個(gè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較大，且設(shè)計(jì)的事情較為麻煩，保險(xiǎn)公司不大熱衷開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

“在到期產(chǎn)品運(yùn)作方面。由于期限較長，長達(dá)10年至20年，保險(xiǎn)公司要按月給予老人養(yǎng)老費(fèi)用，但若收回房子的話，面臨變現(xiàn)的問題;而房價(jià)的上漲或下跌，是由老年人來承擔(dān)還是由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)?”他提供給保監(jiān)會的意見是，定價(jià)方面有多個(gè)參考因素，其中包括房價(jià)、老人壽命、基準(zhǔn)利率等的參考因子。

閱讀行業(yè)調(diào)研發(fā)布的《2021-2021年房地產(chǎn)行業(yè)市場發(fā)展格局及投資前景調(diào)查分析報(bào)告》

盈利和細(xì)則仍未落實(shí)

事實(shí)上，盈利問題也是保險(xiǎn)公司考慮的因素之一。針對以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，柴效武認(rèn)為利潤在2%、3%的考慮范圍，保險(xiǎn)公司將其作為一項(xiàng)微利業(yè)務(wù)來運(yùn)營。多位資深的保險(xiǎn)業(yè)界分析人士亦認(rèn)為，3%的微利是個(gè)合理的區(qū)間。

此外，還有一個(gè)業(yè)界關(guān)注的問題是，究竟以房養(yǎng)老中抵押的房產(chǎn)如何計(jì)入保險(xiǎn)公司的業(yè)績。一位保險(xiǎn)研究的資深人士認(rèn)為，現(xiàn)在考慮的是作為資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)還是按保單抵押業(yè)務(wù)。他認(rèn)為，在抵押業(yè)務(wù)和計(jì)入房地產(chǎn)業(yè)務(wù)之間，傾向于放到抵押的方式的來做，而不是作為房地產(chǎn)投資來統(tǒng)計(jì)。該位資深人士還表示，在住房養(yǎng)老的問題上，是保險(xiǎn)的決策性更大，還是銀行的決策更大。

而柴效武則表示，在該項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)中，是否考慮抵押的房子作為表外業(yè)務(wù)，根據(jù)的特殊的途徑來考核和分析。不過，柴效武也表示，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的數(shù)量和業(yè)務(wù)并不會太大。

“保險(xiǎn)公司開展這個(gè)業(yè)務(wù)，也是完成下達(dá)的任務(wù)，利潤不可能太高，保險(xiǎn)公司興趣也不大?！辈裥浔硎?，考慮到養(yǎng)老，財(cái)政是否要考慮以房養(yǎng)老的部分補(bǔ)貼問題，比如以房養(yǎng)老中房價(jià)較高的，養(yǎng)老金比較多，則不需要政府補(bǔ)貼;但若房價(jià)較低，政府是否考慮到補(bǔ)貼問題。

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去年保險(xiǎn)資金收益5.04%

項(xiàng)俊波1月21日在全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議上介紹，2021年，保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用改革拓寬了投資渠道、優(yōu)化了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，企業(yè)債和另類投資等高收益資產(chǎn)占比較年初分別增加2個(gè)百分點(diǎn)和6.3個(gè)百分點(diǎn)。全行業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益3658.3億元，收益率5.04%，比上年提高1.65個(gè)百分點(diǎn)，是近4年來的最好水平。

項(xiàng)俊波指出，2021年保險(xiǎn)監(jiān)管的主要工作，其中包括嚴(yán)防系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)等四個(gè)方面。他認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)正處在轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時(shí)期，