PAGEPAGE12023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)（金融）》考前模考試卷（二）附詳解一、單選題1.在特定時(shí)期，我國(guó)政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)是（）。A、銀監(jiān)會(huì)B、保監(jiān)會(huì)C、金融租賃公司D、金融資產(chǎn)管理公司答案：D解析：本題考查金融資產(chǎn)管理公司的概念。金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期，我國(guó)政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。2.我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指()與資產(chǎn)總額之比。A、表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B、貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額C、不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額D、表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案：D解析：我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。3.凱恩斯主義將可用于儲(chǔ)存財(cái)富的資產(chǎn)分為()和貨幣兩類。A、股票B、存款C、債券D、現(xiàn)金答案：C解析：凱恩斯主義將可用于儲(chǔ)存財(cái)富的資產(chǎn)分為債券和貨幣兩類。選C。4.2009年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購(gòu)寧波鋼鐵公司，可以獲得其400萬(wàn)噸熱軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購(gòu)前企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系，此次并購(gòu)屬于()。A、縱向并購(gòu)B、橫向并購(gòu)C、混合并購(gòu)D、垂直并購(gòu)答案：B解析：并購(gòu)企業(yè)的雙方或多方原屬于同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品，并購(gòu)使得資本在同一市場(chǎng)領(lǐng)域或部門集中時(shí)，稱為橫向并購(gòu)，根據(jù)此定義，題中所述并購(gòu)行為屬于橫向并購(gòu)，選B。5.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心是()。A、財(cái)務(wù)分析B、財(cái)務(wù)規(guī)劃C、資產(chǎn)管理D、投資顧問答案：C解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行本著為客戶利益服務(wù)的原則，以客戶需求為導(dǎo)向，以客戶資產(chǎn)保值增值為目標(biāo)，為客戶提供的資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。其中，資產(chǎn)管理活動(dòng)是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心，銀行理財(cái)產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體。6.期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買賣雙方之間交易風(fēng)險(xiǎn)分布的()。A、不確定B、確定C、不對(duì)稱D、對(duì)稱答案：C解析：期權(quán)與其他金融其他衍工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布不對(duì)稱性。期權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)在買賣雙方之間的分布不對(duì)稱，期權(quán)買方的損失是有限的，不會(huì)超過期權(quán)費(fèi)，而獲利的機(jī)會(huì)從理論上講卻是無限的；期權(quán)的賣方則正好相反。選C。7.資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)中的貝塔系數(shù)測(cè)度的是()。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由宏觀經(jīng)濟(jì)營(yíng)運(yùn)狀況或市場(chǎng)結(jié)構(gòu)所引致的風(fēng)險(xiǎn)，又稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。它在市場(chǎng)上永遠(yuǎn)存在，不可能通過資產(chǎn)組合來消除。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要研究系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)提供了測(cè)度不可消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)口。8.信托設(shè)立最常見的方式是（）。A、信托約定B、信托遺囑C、信托合同D、口頭信托答案：C解析：信托合同是信托設(shè)立最常見的方式。9.“巴塞爾新資本協(xié)議”規(guī)定，最低資本充足率為（）。A、4%B、8%C、10%D、15%答案：B解析：本題考查“巴塞爾新資本協(xié)議”規(guī)定?！鞍腿麪栃沦Y本協(xié)議”規(guī)定，最低資本充足率為8%。10.在商業(yè)銀行的成本管理中，員工工資屬于()。A、稅費(fèi)支出B、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用C、補(bǔ)償性支出D、營(yíng)業(yè)外支出答案：B解析：經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用是指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而發(fā)生的各種費(fèi)用，包括員工工資、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。11.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于（）的管理。A、利潤(rùn)最大化B、效率最大化C、價(jià)值D、核心資本增值答案：C解析：本題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于價(jià)值的管理。12.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)”分為風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和（）三個(gè)層次。A、風(fēng)險(xiǎn)控制B、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度答案：B解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，《監(jiān)管核心指標(biāo)》分為三個(gè)層次，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。13.某投資者欲買入一份6*12的遠(yuǎn)期利率協(xié)議，該協(xié)議表示的是（）A、6個(gè)月之后開始的期限為12個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率B、自生效日開始的以6個(gè)月后利率為交割額的12個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率C、6個(gè)月之后開始的期限為6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率D、自生效日開始的以6個(gè)月后利率為交割額的6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率答案：C解析：【知識(shí)點(diǎn)】遠(yuǎn)期利率協(xié)議的表示。遠(yuǎn)期利率協(xié)議涉及三個(gè)時(shí)間點(diǎn)：協(xié)議生效日、交割日和到期日。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的表示通常是交割日×到期日，6×12的遠(yuǎn)期利率協(xié)議，該協(xié)議表示的是6個(gè)月之后開始的期限為6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率。14.一個(gè)國(guó)家的居民可以在國(guó)際收支所有項(xiàng)目下，自由地將本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣兌換則該國(guó)實(shí)現(xiàn)了（）A、經(jīng)常項(xiàng)目可兌換B、資本項(xiàng)目可兌換C、貿(mào)易項(xiàng)目可兌換D、完全可兌換答案：D解析：完全兌換是指一個(gè)國(guó)家或某以貨幣區(qū)的居民可以在國(guó)際收支的所有項(xiàng)目下，自由地將本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣相兌換。選D。15.在證券投資基金運(yùn)作中，影響封閉式基金價(jià)格的主要因素是（）A、投資基金規(guī)模B、二級(jí)市場(chǎng)供求關(guān)系C、投資時(shí)間長(zhǎng)短D、上市公司質(zhì)量答案：B16.弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測(cè)的，因此，貨幣政策應(yīng)()。A、“相機(jī)行事”B、重在調(diào)整利率C、實(shí)行“單一規(guī)則”D、“走走停?！贝鸢福篊解析：弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測(cè)的，因此，貨幣政策應(yīng)實(shí)行“單一規(guī)則”。弗里德曼貨幣需求函數(shù)和凱恩斯貨幣需求函數(shù)的區(qū)別是考核的熱點(diǎn)，大家一定要注意掌握。17.“巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求，涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和（）。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：“巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求，涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。18.我國(guó)目前已形成了()的金融體制。A、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管B、人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管C、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管D、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、交叉監(jiān)管答案：C解析：分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。我國(guó)目前實(shí)行的即是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。19.投資銀行按議定價(jià)格直接從發(fā)行人手中購(gòu)進(jìn)將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者，同時(shí)在指定期限內(nèi)將所籌集資金交付給發(fā)行人。這種證券承銷方式是（）。A、代銷B、余額包銷C、股權(quán)再融資D、包銷答案：D解析：【知識(shí)點(diǎn)】證券承銷的方式。包銷是指投資銀行按議定價(jià)格直接從發(fā)行者手中購(gòu)進(jìn)將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者。投資銀行必須在指定的期限內(nèi)，將包銷證券所籌集的資金交付給發(fā)行人。20.()是指商業(yè)銀行通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)抑制答案：A解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖概念。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指商業(yè)銀行通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。21.在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)（）法律規(guī)范。A、商事B、刑事C、民事D、行政答案：C解析：在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同建立主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，屬于保險(xiǎn)民事法律關(guān)系。22.在銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法中，監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，稱為()。A、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督B、監(jiān)管評(píng)級(jí)C、并表監(jiān)管D、現(xiàn)場(chǎng)檢查答案：A解析：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。選A。23.在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三大原則中，被視為首要原則的事（）原則。A、安全性B、盈利性C、效益性D、流動(dòng)性答案：A解析：資金經(jīng)營(yíng)安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)和盈利、保持銀行良好信譽(yù)的前提，被視為三大原則的首要原則。24.按照我國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定，我國(guó)首次發(fā)行股票的價(jià)格確定方式采用（）。A、固定價(jià)格方式B、詢價(jià)制C、競(jìng)價(jià)方式D、混合方式答案：B解析：根據(jù)2004年12月12日證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于首次公開發(fā)行股票實(shí)行詢價(jià)制度若干問題的通知》的規(guī)定，我國(guó)的詢價(jià)制要求，首次公開發(fā)行股票的公司（以下簡(jiǎn)稱發(fā)行人）及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)通過向機(jī)構(gòu)投資者詢價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格，詢價(jià)應(yīng)采用累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)的方式。25.下列不屬于金融衍生工具的有()。A、金融遠(yuǎn)期B、利率互換C、信用違約互換D、貸款承諾答案：D解析：金融遠(yuǎn)期、利率互換和信用違約互換都屬于金融衍生工具，選D。26.關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)描述正確的是()。A、個(gè)人投資者可以開立多個(gè)賬戶B、債券戶可以買賣股票、債券等C、現(xiàn)金賬戶可以透支D、投行可以利用現(xiàn)金賬戶進(jìn)行信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)答案：A解析：2015年4月我國(guó)A股市場(chǎng)全面放開開戶限制，個(gè)人投資者和法人投資者均可以開立多個(gè)賬戶。一個(gè)投資者只能申請(qǐng)開立一個(gè)一碼通賬戶；一個(gè)投資者在同一市場(chǎng)最多可以申請(qǐng)開立3個(gè)A股賬戶、封閉式基金賬戶，只能申請(qǐng)開立1個(gè)信用賬戶、B股賬戶。27.假設(shè)任何風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益均為無風(fēng)險(xiǎn)收益，因此任何資產(chǎn)當(dāng)前的價(jià)值等于未來資產(chǎn)的無風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)的定價(jià)法是()。A、狀態(tài)價(jià)格定價(jià)技術(shù)B、風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法C、積木分析法D、套利定價(jià)法答案：B解析：核風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)法的概念。28.在投資銀行的主要業(yè)務(wù)中，把資金投向蘊(yùn)藏著較大失敗風(fēng)險(xiǎn)的高技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域，以期成功后取得高資本收益的一種商業(yè)投資行為稱為()。A、風(fēng)險(xiǎn)投資B、項(xiàng)目融資C、資產(chǎn)證券化D、兼并收購(gòu)答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)投資是把資金投向蘊(yùn)藏著較大失敗風(fēng)險(xiǎn)的高技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域，以期成功后取得高資本收益的；種商業(yè)投資行為。選A。29.貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是()。A、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B、穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡答案：C解析：貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)．30.收購(gòu)公司首先通過秘密收集被收購(gòu)的目標(biāo)公司分散在外的股票等非公開手段對(duì)之進(jìn)行隱蔽而有效的控制，然后在事先未與目標(biāo)公司協(xié)商的情況下突然提出收購(gòu)要約，使目標(biāo)公司最終不得不接受苛刻的條件把公司出售的并購(gòu)方式被稱為()。A、杠桿收購(gòu)B、要約收購(gòu)C、白衣騎士D、黑衣騎士答案：D解析：善意收購(gòu)又稱為“白衣騎士”，是指收購(gòu)公司通常事先與目標(biāo)公司經(jīng)營(yíng)者接觸，愿意給目標(biāo)公司提出比較公道的價(jià)格，提供較好的條件，雙方在相互認(rèn)可的基礎(chǔ)上通過談判達(dá)成收購(gòu)條件的一致意見，協(xié)商制定收購(gòu)計(jì)劃而完成收購(gòu)活動(dòng)的并購(gòu)方式。惡意收購(gòu)又稱為“黑衣騎士”，是指收購(gòu)公司首先通過秘密收集被收購(gòu)的目標(biāo)公司分散在外的股票等非公開手段對(duì)之進(jìn)行隱蔽而有效的控制，然后在事先未與目標(biāo)公司協(xié)商的情況下突然提出收購(gòu)要約，使目標(biāo)公司最終不得不接受苛刻的條件把公司出售。31.國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMELS，其中字母E代表的是（）。A、流動(dòng)性B、收益水平C、經(jīng)營(yíng)管理水平D、市場(chǎng)敏感性答案：B解析：這套評(píng)級(jí)制度包括五個(gè)基本項(xiàng)目，即：資本充足率(CapitalAdequacy)；資產(chǎn)質(zhì)量(Assetsquality)；管理能力(Management)；盈利性(Earning)；流動(dòng)性(Liquidity)。32.根據(jù)缺口分析法，若某商業(yè)銀行在未來一段時(shí)期內(nèi)需要重新定價(jià)的資產(chǎn)大于負(fù)債．則在利率下降的情況下，該銀行的利差收益會(huì)（）。A、不變B、擴(kuò)大C、減小D、不確定答案：C解析：【知識(shí)點(diǎn)】缺口分析。如果某一時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)大于負(fù)債，則為正缺口，反之則為負(fù)缺口。在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對(duì)商業(yè)銀行是有利的，因?yàn)橘Y產(chǎn)收益的增長(zhǎng)要快于資金成本的增加，利差自然就會(huì)增大；而在利率下降的環(huán)境中，正缺口會(huì)減少利差，對(duì)商業(yè)銀行是不利的。負(fù)缺口的情況正好與此相反。33.商業(yè)銀行資本的核心功能是（）A、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍B、提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力C、吸收損失D、滿足監(jiān)管要求答案：C解析：【知識(shí)點(diǎn)】商業(yè)銀行資本的核心功能。從保護(hù)存款人的利益和提高銀行體系安全性的角度看，商業(yè)銀行資本的核心功能是吸收損失。34.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，（）不僅是貨幣供求是否均衡的重要信號(hào)，而且對(duì)貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。A、貨幣流通速度B、國(guó)際收支水平C、社會(huì)就業(yè)率D、利率答案：D解析：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下，利率不僅是貨幣供求是否均衡的重要信號(hào)，而且對(duì)貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。選D。35.下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、投資銀行B、保險(xiǎn)公司C、投資基金D、儲(chǔ)蓄銀行答案：D解析：存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社。36.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上()。A、出售有價(jià)證券B、購(gòu)入有價(jià)證券C、加大貨幣投放量D、降低利率答案：A解析：通貨膨脹情況下，要采取緊縮陛貨幣政策措施。緊縮性貨幣政策措施包括：提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)、直接提高利率。在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行一般會(huì)公開市場(chǎng)向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)出售有價(jià)證券，從而達(dá)到緊縮信用，減少貨幣供給量的目的，選A。37.（）是基金的所有者。A、基金管理人B、基金投資者C、基金托管人D、基金銷售機(jī)構(gòu)答案：B解析：基金投資者是基金的所有者。38.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，從而導(dǎo)致（）。A、外匯儲(chǔ)備增多，通貨膨脹B、外匯儲(chǔ)備增多，通貨緊縮C、外匯儲(chǔ)備減少，通貨膨脹D、外匯儲(chǔ)備減少，通貨緊縮答案：A解析：當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，該國(guó)貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，從而導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備增多，通貨膨脹。39.我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是()償付能力原則。A、適度B、自主C、最低D、最高答案：C解析：我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是最低償付能力原則。選C。40.關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、無須托管，方便靈活B、集合理財(cái)，專業(yè)管理C、組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)D、利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：A解析：【知識(shí)點(diǎn)】證券投資基金的特點(diǎn)。證券投資基金的特點(diǎn)有：（1）集合理財(cái)，專業(yè)管理。（2）組合投資。分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。（4）嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。（5）獨(dú)立托管，保障安全。41.（）又稱備案制或存檔制，是一種市場(chǎng)化的新股發(fā)行監(jiān)管制度。。A、審批制B、注冊(cè)制C、核準(zhǔn)制D、監(jiān)管核準(zhǔn)制答案：B解析：注冊(cè)制又稱備案制或存檔制，是一種市場(chǎng)化的新股發(fā)行監(jiān)管制度。發(fā)行人在公開發(fā)行股票時(shí)，按照要求將所有應(yīng)該公開的信息向證券發(fā)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)申報(bào)注冊(cè)和披露，并對(duì)該信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性承擔(dān)責(zé)任，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行“形式審查”。42.遠(yuǎn)期價(jià)格的公式表明資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格僅與（）有關(guān)。A、未來資產(chǎn)價(jià)格B、當(dāng)期現(xiàn)貨價(jià)格C、交割價(jià)格D、資產(chǎn)真實(shí)價(jià)值答案：B解析：遠(yuǎn)期價(jià)格的公式表明資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格僅與當(dāng)前現(xiàn)貨價(jià)格有關(guān)，與未來的資產(chǎn)價(jià)格無關(guān)，因此遠(yuǎn)期價(jià)格并不是對(duì)未來資產(chǎn)價(jià)格的預(yù)期。43.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出政府債券時(shí)，相應(yīng)（）基礎(chǔ)貨幣。A、收回B、賣出C、投放D、買斷答案：A解析：本題考查公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作中的相關(guān)原理。中央銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)上賣出政府債券時(shí)，相應(yīng)收回基礎(chǔ)貨幣。44.某單位在經(jīng)營(yíng)過程中，既有借入資金,也有貸出資金，貸出資金采用固定利率而借入資金采用浮動(dòng)利率。最近利率一直在上升，則（）。A、該單位可以從利率不匹配中獲益B、該單位的利息收益會(huì)不斷減少C、該單位會(huì)面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、該單位會(huì)面臨投資風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：貸出資金采用固定利率，利率一直在上升，該單位收益沒有上升；借入資金采用浮動(dòng)利率，利率一直在上升，該單位成本會(huì)一直上升，所以，該單位的利息收益會(huì)不斷減少。45.實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的典型國(guó)家和地區(qū)是（）A、英國(guó)B、韓國(guó)C、美國(guó)D、新加坡答案：D解析：本題考查中央銀行的組織形式。實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的典型國(guó)家和地區(qū)主要有新加坡、中國(guó)香港以及利比里亞、萊索托、斯威士蘭等發(fā)展中國(guó)家。46.我國(guó)的外債管理制度說法錯(cuò)誤的是（）A、財(cái)政部是政府外債的統(tǒng)一管理部門B、國(guó)家發(fā)改委負(fù)責(zé)一年期以上的中長(zhǎng)期外債的管理C、國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)一年期以內(nèi)（含一年）的短期外債管理D、外商投資企業(yè)借用國(guó)際商業(yè)貸款需事先批準(zhǔn)答案：D解析：外商投資企業(yè)借用國(guó)際商業(yè)貸款不需要事先批準(zhǔn)，但其短期外債余額和中長(zhǎng)期外債累計(jì)發(fā)生額之和要嚴(yán)格控制在其投資總額與注冊(cè)資本額的差額內(nèi)。47.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點(diǎn)是()。A、貸款管理B、債券投資管理C、存款管理D、準(zhǔn)備金管理答案：A解析：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點(diǎn)。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由三部分組成：貸款管理、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理。其中，貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)和最主要的資金運(yùn)用，貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點(diǎn)。48.()年中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行批準(zhǔn)開業(yè)。A、2009B、2006C、2007D、2008答案：B解析：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是中國(guó)郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建的有限責(zé)任性質(zhì)的銀行，該銀行與2006年12月經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)開業(yè)。49.如果當(dāng)前的證券價(jià)格不僅反映了歷史價(jià)格信息，而且反映了所有公開的價(jià)格信息，該市場(chǎng)屬于()。A、弱式有效市場(chǎng)B、半弱式有效市場(chǎng)C、強(qiáng)式有效市場(chǎng)D、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)答案：D解析：如果當(dāng)前的證券價(jià)格不僅反映了歷史價(jià)格信息，而且反映了所有公開的價(jià)格信息，該市場(chǎng)屬于半強(qiáng)式有效市場(chǎng)。選D。50.()參與交易獲取利潤(rùn)的投資者。A、投機(jī)者B、套利者C、經(jīng)紀(jì)人D、套期保值者答案：A解析：套期保值者：減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)者：利用不同市場(chǎng)上的定價(jià)差異，同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的市場(chǎng)進(jìn)行交易，以獲取利潤(rùn)。套利者：利用不同市場(chǎng)上的價(jià)格差異，同時(shí)在兩個(gè)及以上市場(chǎng)進(jìn)行交易，以獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益。經(jīng)紀(jì)人：促成交易、收取傭金。51.在我國(guó)的貨幣層次劃分中，未包括在M1中，卻包在M2中的是（）。A、支票存款B、流通中的現(xiàn)金C、單位活期存款D、單位定期存款答案：D解析：我國(guó)的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次：M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+單位活期存款M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等52.治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是()。A、減稅B、擴(kuò)張性貨幣政策C、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整D、增加財(cái)政支出答案：A解析：治理通貨緊縮的政策措施：1．?dāng)U張性財(cái)政政策：減稅和增加財(cái)政支出。減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段；2．?dāng)U張性貨幣政策；3．加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；4．其他措施：（1）工資、物價(jià)管制：制定工資增長(zhǎng)計(jì)劃或限制價(jià)格下降；（2）股票市場(chǎng)干預(yù)。53.對(duì)金融租賃公司監(jiān)管要求描述不正確的是（）。A、金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得超過資本凈額的100%B、金融租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%C、金融租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%D、金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%答案：D解析：金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。54.如果我國(guó)人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，被其他國(guó)家作為儲(chǔ)備貨幣，則我國(guó)就成為儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)。到那時(shí)，我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備就可以（）。A、增加外匯儲(chǔ)備B、保有較少總量C、投資更多股權(quán)D、增加資源儲(chǔ)備答案：B解析：儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)與國(guó)際儲(chǔ)備需求量成反比，即如果為儲(chǔ)備貨幣，可存有較少國(guó)際儲(chǔ)備。55.假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，流通中的現(xiàn)金40億美元，存總量為150億美元,則基礎(chǔ)貨幣為（）億美元A、28.5B、55.5C、62.5D、90.0答案：C56.2014年5月22日，國(guó)內(nèi)著名電商京東正式在納斯達(dá)克市場(chǎng)掛牌交易，其股票發(fā)行是()。A、首次公開發(fā)行B、股權(quán)再融資C、定向非公開發(fā)行D、定向募集答案：A解析：首次公開發(fā)行是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開市場(chǎng)發(fā)行銷售。57.行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)的事前管理B、操作風(fēng)險(xiǎn)的流程管理C、信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理D、操作風(fēng)險(xiǎn)的制度管理答案：C解析：行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理。58.對(duì)商業(yè)銀行未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，信托公司應(yīng)當(dāng)按照()的比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。A、10.5%B、10%C、12%D、15%答案：A解析：銀信合作業(yè)務(wù)是市場(chǎng)主體創(chuàng)新的產(chǎn)物，在信托業(yè)務(wù)中一直占有較高的比重，是業(yè)務(wù)監(jiān)管的重點(diǎn)。對(duì)商業(yè)銀行為轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，信托公司應(yīng)當(dāng)按照10.5%的比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本59.劃分貨幣層次的主要依據(jù)是貨幣的()。A、實(shí)用性B、貨幣性C、流動(dòng)性D、購(gòu)買性答案：C解析：西方學(xué)者在長(zhǎng)期研究中，一直主張把“流動(dòng)性”原則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。所謂流動(dòng)性是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的能力?！傲鲃?dòng)性”好的金融資產(chǎn)，價(jià)格穩(wěn)定、還原性強(qiáng)，可隨時(shí)在金融市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓、出售。60.與傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)不同，歐洲貨幣市場(chǎng)從事（）。A、居民與非居民之間的借貸B、非居民與非居民之間的借貸C、居民與非居民之間的外匯交易D、非居民與非居民之間的外匯交易答案：B解析：本題考查歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)以國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)為依托，主要從事居民與非居民之間的借貸，而歐洲貨幣市場(chǎng)主要從事非居民與非居民之間的借貸。多選題1.在基礎(chǔ)類理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（）。A、公司信用類債券B、權(quán)益類資產(chǎn)C、大額存單D、金融債券E、國(guó)債答案：ACDE解析：根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍，將商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為基礎(chǔ)類理財(cái)業(yè)務(wù)和綜合類理財(cái)業(yè)務(wù)。（1）基礎(chǔ)類理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以投資銀行存款、大額存單、國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、公司信用類債券、信貸資產(chǎn)支持證券、貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金等資產(chǎn)。（2）綜合類理財(cái)業(yè)務(wù)是指在基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)范圍基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品還可以投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。2.我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的基本思路是（）。A、先存款、后貸款B、先外幣、后本幣C、先貸款、后存款D、存款先大額短期、后小額長(zhǎng)期E、存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期答案：BCE解析：我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的基本思路是先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期。造BCE。3.當(dāng)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，可采取的政策措施有()。A、緊的貨幣政策B、松的財(cái)政政策C、使本幣法定升值的匯率政策D、使本幣法定貶值的匯率政策E、取消外匯管制答案：BCE解析：緊的貨幣政策和使本幣法定貶值的匯率政策都是調(diào)節(jié)國(guó)際收支逆差的措施，當(dāng)出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)；應(yīng)選BCE。4.下列屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的項(xiàng)目有（）。A、固定資產(chǎn)盤虧B、違約金C、壞賬準(zhǔn)備金D、非常損失E、證券交易差錯(cuò)損失答案：ABDE解析：本題考查商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的項(xiàng)目。營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧、毀損報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。5.投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)包括（）。A、證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)B、兼并收購(gòu)C、基金管理D、風(fēng)險(xiǎn)投資E、證券經(jīng)紀(jì)與交易答案：AE解析：投資銀行的主要業(yè)務(wù)包括：證券發(fā)行與承銷、證券經(jīng)紀(jì)與交易、兼并收購(gòu)、基金管理、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資、金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新與交易、財(cái)務(wù)顧問和投資咨詢、資產(chǎn)證券化。其中，證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)和證券經(jīng)紀(jì)與交易是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。6.中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位，發(fā)揮著()等重要職能。A、發(fā)行的銀行B、政府的銀行C、國(guó)有的銀行D、銀行的銀行E、管理金融的銀行答案：ABDE解析：中央銀行職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行等四個(gè)方面，選ABDE。7.關(guān)于債券市場(chǎng)描述正確的是()。A、銀行間債券市場(chǎng)是主體B、交易所市場(chǎng)是批發(fā)市場(chǎng)C、銀行間市場(chǎng)典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算D、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易品種是現(xiàn)券交易E、交易所市場(chǎng)實(shí)行兩級(jí)托管制答案：ACDE解析：交易所市場(chǎng)是零售市場(chǎng)。8.通貨膨脹目標(biāo)制實(shí)施的條件主要有()。A、中央銀行的獨(dú)立性B、貨幣政策的高度透明度C、浮動(dòng)匯率制D、利率的市場(chǎng)化E、政府的干預(yù)答案：ABCD解析：通貨膨脹目標(biāo)制是中央銀行直接以通貨膨脹為目標(biāo)并對(duì)外公布針對(duì)該目標(biāo)的貨幣政策制度。其實(shí)施的主要條件是ABCD。9.我國(guó)證券公司實(shí)行分類管理，分為()。A、自營(yíng)證券公司B、做市商證券公司C、綜合類證券公司D、經(jīng)紀(jì)類證券公司E、證券登記結(jié)算公司答案：CD解析：我國(guó)的證券機(jī)構(gòu)主要包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、投資基金管理公司。我國(guó)證券公司實(shí)行分類管理，分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司。10.證券回購(gòu)協(xié)議在貨幣市場(chǎng)中的作用包括（）。A、增加了證券的運(yùn)用途徑和閑置資金的靈活性B、調(diào)劑金融機(jī)構(gòu)間資金短缺C、回購(gòu)協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作的重要工具D、中央銀行實(shí)施貨幣政策，進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要載體E、提高資金使用率答案：AC解析：BDE項(xiàng)為同業(yè)拆借市場(chǎng)的功能。11.中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有（）。A、對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款B、商業(yè)銀行在中央銀行的存款C、收購(gòu)金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣D、購(gòu)買政府部門的債券E、賣出政府部門的債券答案：ACD解析：本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款；收購(gòu)金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣；購(gòu)買政府部門的債券。12.關(guān)于對(duì)通貨膨脹概念的說法，正確的有（）。A、通貨膨脹所指的物價(jià)上漲必須超過一定的幅度B、通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲C、通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是因季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)上漲D、通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)上漲E、通貨膨脹所指的物價(jià)上漲在非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中表現(xiàn)為商品短缺、憑票應(yīng)等答案：ABDE解析：本題考查通貨膨脹定義的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)C應(yīng)該是通貨膨脹所指的一般物價(jià)水平上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)的上漲，而不是一次性的、暫時(shí)性的上漲。部分商品因季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)上漲和經(jīng)濟(jì)蕭條后恢復(fù)時(shí)期的商品價(jià)格正常上漲都不能叫通貨膨脹。13.互聯(lián)網(wǎng)金融的模式包括（）。A、第三方支付B、眾籌C、大數(shù)據(jù)金融D、信息化金融機(jī)構(gòu)E、支付寶答案：ABCD解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的模式包括第三方支付、眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，支付寶屬于第三方支付中的一種模式。14.下列屬性中，屬于貨幣政策中介目標(biāo)選擇標(biāo)準(zhǔn)的有（）。A、間接性B、可控性C、可測(cè)性D、相關(guān)性E、外生性答案：BCD解析：除內(nèi)生性作為貨幣政策中介變量的內(nèi)涵要求外，還包括可側(cè)性、可控性和相關(guān)性。15.資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理包括()A、貨幣結(jié)構(gòu)匹配原理B、規(guī)模對(duì)稱原理C、結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理D、速度對(duì)稱原理E、目標(biāo)互補(bǔ)原理答案：BCDE解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理包括：(1)規(guī)模對(duì)稱原理(資產(chǎn)運(yùn)用規(guī)模應(yīng)與負(fù)債來源的規(guī)模對(duì)稱)(2)結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理(資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與負(fù)債結(jié)構(gòu)的相互對(duì)稱)(3)速度對(duì)稱原理(4)目標(biāo)互補(bǔ)原理(5)利率管理原理(6)比例管理原理16.商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的主要內(nèi)容包括（）A、員工工資發(fā)放B、員工的考核和任用C、人力資源的激勵(lì)制度D、員工績(jī)效評(píng)價(jià)E、人力資源的環(huán)境開發(fā)答案：BCDE解析：商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的主要內(nèi)容包括：人力資源規(guī)劃、員工的考核和任用、人力資源的激勵(lì)制度、員工績(jī)效評(píng)價(jià)、人力資源的心理及智能開發(fā)、人力資源的環(huán)境開發(fā)。17.下列屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的項(xiàng)目有（）。A、固定資產(chǎn)盤虧B、違約金C、壞賬準(zhǔn)備金D、非常損失E、證券交易差錯(cuò)損失答案：ABDE解析：本題考查商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的項(xiàng)目。營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧、毀損報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。18.融資租賃合同中，出租人的義務(wù)包括（）。A、及時(shí)支付貨款B、收取貨款C、購(gòu)買租賃物D、租賃期滿取得租賃物所有權(quán)E、對(duì)租賃標(biāo)的物及供貨方的選擇權(quán)答案：AC解析：出租人的權(quán)利與義務(wù)包括：購(gòu)買租賃物的義務(wù)；在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)；按合同規(guī)定收取租金的權(quán)利；合同期滿，若承租人不續(xù)租或留購(gòu)，有收回租賃資產(chǎn)的權(quán)利；根據(jù)租賃合同及時(shí)支付貨款；保證租期內(nèi)承租人對(duì)租賃物的充分使用權(quán)。19.下列假設(shè)條件中,屬于布萊克斯科爾斯期權(quán)定價(jià)模型假定的有（）。A、無風(fēng)險(xiǎn)利率為常數(shù)B、沒有交易成本、稅收和賣空限制,不存在無風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)C、標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期之前可以支付股息和紅利D、市場(chǎng)交易是連續(xù)的E、標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù)答案：ABDE解析：布萊克一斯科爾斯模型的基本假定：（1）無風(fēng)險(xiǎn)利率r為常數(shù)；（2）沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)；（3）標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期時(shí)間之前不支付股息和紅利；（4）市場(chǎng)交易是連續(xù)的，不存在跳躍式或間斷式變化；（5）標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)率為常數(shù)；（6）假定標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格遵從幾何布朗運(yùn)動(dòng)。20.在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制上，凱恩斯學(xué)派()。A、強(qiáng)調(diào)利率的作用B、強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量的作用C、認(rèn)為貨幣政策在增加國(guó)民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性D、認(rèn)為貨幣政策影響通過調(diào)節(jié)貨幣的供應(yīng)量而影響人們的意愿持有量，進(jìn)而影響貨幣收入E、考慮到了貨幣市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的相互作用答案：AE解析：發(fā)展后的凱恩斯理論考慮到了貨幣市場(chǎng)與商品市場(chǎng)的相互作用，對(duì)貨幣傳導(dǎo)機(jī)制做了一般均衡分析。凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的問題上，最大的特點(diǎn)就是非常強(qiáng)調(diào)利率的作用，認(rèn)為貨幣政策在增加國(guó)民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小，則增加貨幣供給所能導(dǎo)致的收入增長(zhǎng)就會(huì)比較大。不定項(xiàng)選擇（總共20題）1.2007年，中國(guó)人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運(yùn)用貨幣政策工具：第一，運(yùn)用公開市場(chǎng)操作，2007年累計(jì)發(fā)行央行票據(jù)4.07萬(wàn)億，其中對(duì)商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億；第二，適時(shí)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次；第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。我國(guó)中央銀行2007年頻繁使用存款準(zhǔn)備金率工具，其主要想達(dá)到的目的是（）。A、促進(jìn)人民幣升值B、對(duì)商業(yè)銀行施加強(qiáng)制影響力C、抑制通貨緊縮D、實(shí)施緊縮的貨幣政策答案：BD解析：央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次；年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”，明顯可見央行是在實(shí)行緊縮性的貨幣政策。同時(shí)，法定存款準(zhǔn)備金率是最猛烈的一個(gè)工具，由此可見央行是要對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行強(qiáng)制性的影響。2.某債券票面利率為5%，面值100元，每年計(jì)息一次，期限2年，到期還本。假設(shè)市場(chǎng)利率為4%。根據(jù)上述材料，回答下列問題：該債券的名義收益率為()。A、2%B、4%C、5%D、6%答案：C解析：名義收益率是票面收益率，是票面上的固定利率，r=C/F，C為票面收益，F(xiàn)為面值（facevalue）。名義收益率應(yīng)為100×5%÷100=5%，選C。3.甲機(jī)構(gòu)在交易市場(chǎng)上按照每份10元的價(jià)格，向乙機(jī)構(gòu)出售100萬(wàn)份證券，同時(shí)雙方約定在一段時(shí)期后甲方按每份11元的價(jià)格，回購(gòu)這lO0萬(wàn)份證券。這種回購(gòu)交易實(shí)際上是一種()行為。A、質(zhì)押融資B、抵押融資C、信用借款D、證券交易答案：A解析：證券回購(gòu)是指按照證券買賣雙方的協(xié)議，持有人在賣出一定數(shù)量的證券的同時(shí)，與買方簽訂協(xié)議，約定一定期限和價(jià)格，到期將證券如數(shù)贖回，買方也承諾日后將買人的證券售回給賣方的活動(dòng)，實(shí)際上它是一種短期質(zhì)押融資行為。4.設(shè)某地區(qū)某時(shí)流通中的通貨為1500億元，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為7%，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。根據(jù)以上材料回答下列問題。該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣乘數(shù)為（）。A、2B、2.75C、3D、3.25答案：B解析：本題考查貨幣乘數(shù)的計(jì)算。Ms=C+D=1500+DD是存款總額D=4000所以Ms=C+D=1500+4000=5500B=C+R=1500+500=2000所以貨幣乘數(shù)=5500/2000=2.755.據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值為74970億美元；2011年我國(guó)貨物服務(wù)22口總額為20867億美元，經(jīng)常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差2211億美元，國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)增加3878億美元；2011年底末清償外債余額5489億美元。我國(guó)外債的負(fù)債率為()。A、7.3%B、18.2%C、26.3%D、37.4%答案：A解析：我國(guó)外債的負(fù)債率為未清償余額與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之比，即5489/74970=7.3%。6.金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國(guó)際社會(huì)強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國(guó)際金融秩序。2009年6月17日，美國(guó)奧巴馬政府套布金融監(jiān)管改革計(jì)劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(huì)(FSOC)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強(qiáng)化菱聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力，由菱聯(lián)儲(chǔ)對(duì)一級(jí)金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管；在財(cái)政部設(shè)立奎國(guó)保險(xiǎn)辦公室(ONI)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空；取消證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲(chǔ)，證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)專注于市場(chǎng)監(jiān)管和投資者保護(hù)；成立消費(fèi)者金融保護(hù)局，以此來加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的金融保護(hù)。奧巴馬政府的改革計(jì)劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭(zhēng)論和多方面的批評(píng)，奧巴馬希望國(guó)會(huì)在年底前通過該計(jì)劃，但能否如其所愿，仍有待觀察。當(dāng)前美國(guó)的金融監(jiān)管體制屬于()。A、集中統(tǒng)一B、分業(yè)監(jiān)管C、不完全集中統(tǒng)一D、完全不集巾統(tǒng)一答案：B解析：分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國(guó)目前存在美聯(lián)儲(chǔ)、金融服務(wù)管理理事會(huì)、全國(guó)保險(xiǎn)辦公室、證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)、消費(fèi)者金融保護(hù)局等多個(gè)機(jī)構(gòu)分別對(duì)金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。選B。7.2005年7月21日罐主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進(jìn)展，人民幣匯率彈性逐步擴(kuò)大，并形成雙向波動(dòng)的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)，2005年匯改以來至2010年7月20日，人民幣五年來已對(duì)美元升值22.05%，實(shí)際有效匯率升值18.28%以下因素中導(dǎo)致人民幣匯率升值的是()。A、國(guó)際收支持續(xù)雙順差B、通貨膨脹率比美國(guó)高C、人民幣利率不斷提高D、取消出口退稅答案：AC解析：國(guó)際收支持續(xù)雙順差，會(huì)造成外匯供過于求，外匯匯率下跌，人民幣匯率升值；根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，通貨膨脹率高，則人民幣貶值；人民幣利率提高，會(huì)限制資本流出，刺激資本流人，導(dǎo)致國(guó)際收支出現(xiàn)順差，人民幣匯率升值；取消出口退稅，則抵制出口，可能導(dǎo)致國(guó)際收支逆差，人民幣貶值?？芍狝C正確。8.改革開放以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，但是受亞洲金融危機(jī)影響，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了許多新問題，其中之一就是1998年至2002年的物價(jià)問題。該時(shí)期物價(jià)指數(shù)分別為99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%。這種物價(jià)現(xiàn)象屬于（）。A、隱蔽性通貨膨脹B、通貨緊縮C、經(jīng)濟(jì)危機(jī)D、正常的物價(jià)波動(dòng)答案：B解析：該時(shí)期物價(jià)指數(shù)分別為99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%?？梢?，這一時(shí)期的物價(jià)水平是偏低的，所以發(fā)生的現(xiàn)象符合通貨緊縮的概念。9.設(shè)某地區(qū)某時(shí)流通中的通貨為1600億元，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為7%，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為400億元，存款貨幣總量為5000億元。若中央銀行將法定準(zhǔn)備金率上調(diào)為7.5%，則該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣供應(yīng)量將()。A、增加B、減少C、不變D、不確定答案：B解析：提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使貨幣乘數(shù)變小，從而減少貨幣供應(yīng)量，選B。10.假設(shè)某國(guó)2010年的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)如下：國(guó)民生產(chǎn)總值4780億美元；年底末清償外債余額為580億美元，其中大約有70%的債務(wù)從美國(guó)借入，并且短期外債達(dá)到75%；當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額為700億美元；當(dāng)年外債還本付息總額為350億美元。該國(guó)外債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化包括（）。A、優(yōu)化外債期限結(jié)構(gòu)B、優(yōu)化外債利率結(jié)構(gòu)C、優(yōu)化外債種類結(jié)構(gòu)D、優(yōu)化外債匯率結(jié)構(gòu)答案：ABC解析：本題考查外債結(jié)構(gòu)管理的內(nèi)容。外債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化包括外債種類結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、外債期限結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、外債利率結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、外債幣種結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、外債國(guó)別結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和外債投向結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。11.資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國(guó)金融將的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。我國(guó)某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：?jiǎn)挝唬簝|元計(jì)算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是()。A、資產(chǎn)總額B、貸款總額C、資本凈額D、授信總額答案：C解析：本題考查我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。根據(jù)單一集團(tuán)客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的計(jì)算公式中，都涉及資本凈額。12.假設(shè)銀行系統(tǒng)的原始存款額為1000億元，法定存款準(zhǔn)備金率為8%，超額準(zhǔn)備金率為2%．現(xiàn)金漏損率為10%o根據(jù)上述材料，回答下列問題：影響銀行系統(tǒng)存款創(chuàng)造的因素有()。A、基礎(chǔ)貨幣B、法定存款準(zhǔn)備金率C、原始存款量D、現(xiàn)金漏損率答案：BCD解析：存款貨幣的創(chuàng)造在數(shù)量上的限制因素有：現(xiàn)金漏損率、超額存款準(zhǔn)備金率、法定存款準(zhǔn)備金率、活期存款與其他存款的相互轉(zhuǎn)化、原始存款量。選BCD。13.假設(shè)某國(guó)2000年的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)如下：國(guó)民生產(chǎn)總值4780億蔓元；年底未清償外債余額為580億美元，其中大約有60%的債務(wù)從菱國(guó)借入，并且短期外債達(dá)到65%；當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額為700億美元；當(dāng)年外債