第11頁共11頁信用社風?險管理部?工作總結(jié)?范本_?___年?____?-___?_月風險?管理工作?分析報告?為建立?風險管理?長效機制?，促進_?___農(nóng)?商銀行穩(wěn)?健經(jīng)營和?健康發(fā)展?，依據(jù)《?農(nóng)村中小?金融機構(gòu)?風險管理?機制建設(shè)?指引》及?《農(nóng)村中?小金融機?構(gòu)風險管?理機制建?設(shè)指引實?施方案》?，根據(jù)上?級部門及?農(nóng)商行工?作計劃，?全力做好?風險管理?工作，現(xiàn)?將具體工?作分析如?下：一?、基本情?況截止?____?年___?_月末，?本行資產(chǎn)?總額__?__億元?，其中：?各項貸款?余額__?__億元?，較年初?增加__?__億元?；負債總?額___?_億元，?其中：各?項存款余?額為__?__億元?，較年初?增加__?__億元?；不良貸?款余額為?____?萬元，較?年初下降?____?萬元，不?良率__?__%，?較年初下?降___?_個百分?點。股本?金余額_?___萬?元，核心?資本充足?率為__?__%，?資本充足?率___?_%，較?年初上升?____?個百分點?；撥備覆?蓋率__?__%。?從以上數(shù)?據(jù)顯示，?本行資產(chǎn)?規(guī)模逐步?增加，不?良資產(chǎn)逐?步下降，?資本充足?率遠遠高?于監(jiān)管指?標最低達?到___?_%的要?求，整體?抗風險能?力不斷增?強。但風?險管理方?面仍存在?薄弱環(huán)節(jié)?，面對復(fù)?雜的經(jīng)濟?形勢，利?率市場化?的深入，?銀行的利?率風險必?然加劇。?隨著業(yè)務(wù)?不斷發(fā)展?，it系?統(tǒng)不完善?，操作風?險潛伏在?各個業(yè)務(wù)?環(huán)節(jié)。同?時，本行?缺乏全面?風險管理?的思想觀?念，實行?的是部門?分散管理?的風險管?理方式。?各個部門?制定了不?少的規(guī)章?制度，但?這些制度?很多變成?書本上寫?著的制度?，而不是?實際運行?中的制度?，要克服?目前的這?種現(xiàn)狀，?將風險?管理變成?系統(tǒng)管理?。二、?風險管理?工作開展?情況㈠?明晰部門?及崗位職?責，加強?部門人員?培訓及學?習1、?進一步完?善風險管?理部的職?能，強化?風險部門?對事前風?險防范工?作，制定?了《__?__農(nóng)商?銀行風險?管理部門?及崗位職?責》，明?確了風險?管理部具?體工作事?項，逐步?解決與其?他部門職?責重疊的?相關(guān)事宜?。2、?部門人員?參與培訓?達到__?__次，?增強了部?門人員事?前防范風?險的能力?，同時了?解新產(chǎn)品?業(yè)務(wù)的流?程及風險?點，為及?時解決各?部門及基?層行風險?管理問題?，打下了?良好的基?礎(chǔ)。㈡?加強風險?管理，努?力提高事?前風險防?范能力一?是修改和?完善了《?非信貸資?產(chǎn)風險分?類實施細?則》《信?貸資產(chǎn)風?險分類實?施細則》?，細化了?風險識別?標準，使?風險識別?更具操作?性，減少?了風險分?類的人為?誤差。二?是加強風?險預(yù)警工?作。轉(zhuǎn)發(fā)?了《__?__強化?農(nóng)村合作?金融機構(gòu)?貸款集中?度風險監(jiān)?管___?_》《_?___謹?防鋼材貿(mào)?易企業(yè)套?騙取銀行?貸款投向?高風險行?業(yè)___?_》《_?___金?融業(yè)信息?安全風險?提示》《?____?加強農(nóng)村?中小金融?機構(gòu)信用?風險和流?動性風險?監(jiān)管工作?____?》等風險?提示通知?。通過下?發(fā)風險提?示，有力?的配合業(yè)?務(wù)的發(fā)展?，防范了?授信風險?，提高了?員工對事?前防范風?險的能力?。三是健?全機制，?充分發(fā)揮?職能部門?作用。為?完善公司?治理結(jié)構(gòu)?，健全風?險管理委?員會職能?，確保?對本行經(jīng)?營活動相?關(guān)聯(lián)的各?種風險實?施有效的?管理，制?定了《_?___農(nóng)?商銀行風?險管理委?員會議事?規(guī)則》，?嚴格按照?制度要求?履行職責?，不走過?場，召開?風險管理?委員會_?___次?，形成_?___份?，同時對?基層網(wǎng)點?的風險管?理工作進?行指導和?檢查，切?實把風險?管理工作?落到了實?處。四是?積極參與?各項新業(yè)?務(wù)品種探?討會議，?事前提出?相關(guān)業(yè)務(wù)?產(chǎn)品風險?點，確保?新業(yè)務(wù)產(chǎn)?品順利上?線。㈢?建立法律?顧問制度?，防范法?律風險?為了進一?步規(guī)范和?解決有關(guān)?法律相關(guān)?事宜，提?高依法合?規(guī)開展業(yè)?務(wù)經(jīng)營的?能力，_?___農(nóng)?商銀行與?____?同一律師?事務(wù)所簽?訂了《法?律顧問服?務(wù)合同》?，同時，?風險管理?部完善了?《法律事?務(wù)集中管?理辦法》?，規(guī)范了?____?農(nóng)商銀行?各項法律?文書的修?改、審核?以及各項?業(yè)務(wù)法律?方面的咨?詢服務(wù)，?制定了法?律文書審?核及有關(guān)?法律咨詢?工作流程?，明確了?法律事務(wù)?審核程序?及內(nèi)容，?規(guī)定了每?星期一?、二上午?聘請律師?坐班。_?___-?____?月份，聘?請律師按?規(guī)定提供?了日常法?律咨詢服?務(wù)，__?__各部?門提交的?對外簽訂?的合同_?___份?，法律顧?問還參與?了疑難問?題的處置?分析和新?業(yè)務(wù)產(chǎn)品?的___?_及合同?的起草等?工作，較?好的解決?了一些復(fù)?雜的風險?化解難題?，為總行?業(yè)務(wù)發(fā)展?提供法律?支持。?㈣循序漸?進，建立?風險管理?體系為?了按照“?梳理-規(guī)?劃-建設(shè)?-提高”?的路徑，?構(gòu)建由風?險決策、?管理、執(zhí)?行操作、?監(jiān)督等不?同層次職?能組成的?風險管理?體系。?一是加強?領(lǐng)導，認?____?署。根據(jù)?省聯(lián)社《?____?省農(nóng)村信?用社__?__-_?___年?風險管理?機制建設(shè)?規(guī)劃》及?《___?_省農(nóng)村?信用社風?險管控體?系建設(shè)方?案》要求?，___?_農(nóng)商銀?行及時成?立了以行?長為組長?，監(jiān)事長?為副組長?，各副行?長及各部?門經(jīng)理為?成員的領(lǐng)?導小組，?并結(jié)合實?際制定了?《___?_農(nóng)商銀?行___?_-__?__年風?險管理機?制建設(shè)規(guī)?劃》《_?___農(nóng)?商銀行_?___。?年-__?__年風?險管控體?系建設(shè)方?案》明確?了風險控?體系建設(shè)?的指導思?想、工作?目標以及?所作的重?點工作、?具體要求?和實施步?驟。二是?制訂目標?，突出重?點。為穩(wěn)?步推進風?險管控體?系建設(shè)，?本行確定?了風控體?系建設(shè)的?目標，第?一階段目?標：初步?建立風險?管理__?__體系?，確立風?險管理戰(zhàn)?略和政策?，搭建風?險管理制?度體系，?完成風險?管理運行?機制建設(shè)?。第二?階段目標?：完善各?業(yè)務(wù)條線?流程和風?險管理運?行機制的?前提下，?重點識別?、評估、?計量與管?理水平。?第三階?段目標：?基本完善?風險管理?____?架構(gòu)和風?險管理策?略體系，?優(yōu)化風險?管理模型?工作，建?立于本行?業(yè)務(wù)相適?應(yīng)的市場?風險管理?體系，健?康良好的?風險管理?文化的到?切實執(zhí)行?。重點建?立良好的?風險治理?機制和清?晰的全面?風險管理?____?體系，強?化風險管?理有效性?；建立覆?蓋各類風?險管理全?流程的差?異化風險?管理政策?與制度體?系，增強?風險管理?規(guī)范性和?可操作性?，提高風?險管理制?度執(zhí)行力?；建立風?險量化管?理體系，?是風險量?化結(jié)果貫?穿于經(jīng)營?決策、資?本配置、?產(chǎn)品定價?、績效考?核等經(jīng)營?管理全過?程；建立?全員參與?、涵蓋所?有風險并?具有自身?特色的風?險文化?。三是劃?分階段，?逐步實施?。按照省?聯(lián)社要求?，本行將?風險管控?體系劃分?為三個階?段進行：?第一階?段為初步?建立風險?管理__?__體系?（___?_—__?__年）?。構(gòu)建或?完善有風?險決策、?管理、執(zhí)?行、操作?、監(jiān)督等?不同層次?職能組成?的風險管?理___?_框架體?系；明確?風險管理?職責，完?善風險管?控制度、?業(yè)務(wù)流程?及管理流?程體系；?建設(shè)風險?管理隊伍?。第二?階段為完?善操作風?險管理機?制___?_年-_?___年?）。建立?風險管理?系統(tǒng)，提?升硬件控?制能力；?建立完善?風險防控?監(jiān)督體系?；完善風?險管理激?勵約束機?制和問責?制。第?三階段為?建立與本?行業(yè)務(wù)相?適應(yīng)的市?場風險管?理體系，?健康良好?的風險管?理文化得?到切實執(zhí)?行（__?__-_?___年?）。建立?涵蓋全部?風險的政?策與流程?體系；建?立經(jīng)濟資?本計量、?配置、監(jiān)?控、考核?和應(yīng)用體?系；逐步?培育并形?成有特色?的風險管?理文化。?四是穩(wěn)步?推進，確?保成效。?為了確保?第一階段?目標順利?實現(xiàn)，聘?請外部公?司參與調(diào)?研項目并?制定了_?___農(nóng)?商銀行內(nèi)?控體系建?設(shè)項目前?期調(diào)研方?案，調(diào)研?方案主要?以全面風?險管理體?系為總目?標，根據(jù)?本行長期?戰(zhàn)略目標?和短、中?期經(jīng)營目?標要求，?充分結(jié)合?實際條件?與基礎(chǔ)，?采取分階?段、分步?驟、有計?劃、有重?點、逐步?推進的方?式開展調(diào)?研項目。?利用__?__個工?作日，準?確了解本?行戰(zhàn)略目?標、經(jīng)營?目標及內(nèi)?控建設(shè)目?標以及業(yè)?務(wù)與產(chǎn)品?，各職能?部門職責?權(quán)限、工?作過程、?上下管理?關(guān)系、相?互協(xié)調(diào)支?持關(guān)系、?內(nèi)部控制?體系現(xiàn)狀?，確定了?本行現(xiàn)有?內(nèi)控體系?與監(jiān)管要?求之間的?主要差距?，完成了?____?農(nóng)商銀行?內(nèi)控現(xiàn)?狀診斷報?告及內(nèi)控?體系建設(shè)?框架建議?。五是完?善方案，?逐步實施?。根據(jù)調(diào)?研階段的?診斷報告?及框架建?議，進一?步完善本?行《__?__農(nóng)商?銀行的風?險管控體?系建設(shè)的?方案》，?細化第一?階段的工?作任務(wù)及?措施，從?建立健全?風險管理?____?架構(gòu)、確?定風險管?理目標體?系、制定?風險管理?政策著手?，構(gòu)建初?步風險管?理體系。?二、風?險管理工?作中的薄?弱環(huán)節(jié)?㈠風險管?理文化基?礎(chǔ)薄弱，?風險管理?意識比較?淡薄。部?分員工認?為，風險?管理只是?管理層和?風險控制?部門職責?，業(yè)務(wù)部?門只管操?作業(yè)務(wù)，?出了問題?是風險部?門控制不?力；還有?的員工認?為，風險?管理只是?信貸部門?關(guān)心的問?題，與柜?臺業(yè)務(wù)無?關(guān)；也有?的員工甚?至把風險?管理與業(yè)?務(wù)發(fā)展對?立起來等?。㈡風?險管理還?不夠全面?，風險管?理手段和?方法比較?簡單。本?行風險管?理還停留?在簡單的?信用風險?、操作風?險管理層?面，對市?場、流動?性等風險?管理較弱?，而且信?用風險、?操作風險?和市場風?險的相關(guān)?管理職能?分散在不?同部門，?缺乏全面?風險管理?的規(guī)劃，?整體協(xié)調(diào)?性不夠。?在信用風?險管理方?面，信用?評級系統(tǒng)?不完善，?不能準確?判斷和把?握信用風?險。市場?風險主要?包括流動?性風險、?利率風險?等，但是?農(nóng)村商業(yè)?銀行資產(chǎn)?規(guī)模較小?，可運用?的資金管?理手段相?對單一，?應(yīng)對市場?波動風險?的能力不?足。在操?作風險上?，對原有?的業(yè)務(wù)操?作手冊沒?有全面更?新，對一?些制度缺?乏系統(tǒng)的?梳理和優(yōu)?化。㈢?風險計量?技術(shù)達不?到要求，?風險管理?工具的開?發(fā)相對滯?后。本行?離新資本?協(xié)議規(guī)定?的內(nèi)部評?級法最低?標準在以?____?面存在差?距。首先?，缺乏成?熟的風險?計量模型?，信用評?價系統(tǒng)不?完善，客?戶風險評?價不夠準?確。其次?，數(shù)據(jù)歷?史沉淀期?較短，數(shù)?據(jù)系統(tǒng)不?能達到風?險計量的?5—__?__年數(shù)?據(jù)觀察期?的要求。?內(nèi)部評級?尚未全面?應(yīng)用于信?貸決策、?資本配置?、貸款定?價、經(jīng)營?績效考核?等方面。?㈣風險?管理人才?匱乏。由?于農(nóng)村商?業(yè)銀行風?險管理的?綜合性和?專業(yè)性，?要求從事?風險管理?的人員必?須具備很?高的專業(yè)?素質(zhì)，否?則將很難?理解業(yè)務(wù)?和產(chǎn)品的?風險性質(zhì)?，不能及?時采取適?當?shù)娘L險?防范措施?。同時，?全面風險?管理要求?風險管理?人員對全?行各個業(yè)?務(wù)條線的?風險管理?情況全面?了解和把?握，這樣?，才能保?證對風險?的快速識?別和有效?計量，但?農(nóng)村商業(yè)?銀行從事?風險管理?人員的數(shù)?量和質(zhì)量?還遠遠不?能滿足進?行全面風?險管理的?需要。?㈤風險預(yù)?警信號滯?后，缺乏?先進的預(yù)?警技術(shù)。?風險的隱?蔽性和損?失形成的?滯后性決?定了風險?預(yù)警的重?要作用，?只有及時?準確地根?據(jù)風險預(yù)?警體系提?供的風險?預(yù)警信號?，采取有?效的風險?預(yù)防控制?措施，風?險管理才?能達到未?雨綢繆的?理想效果?。但目前?農(nóng)村商業(yè)?銀行沒有?有效建立?與此相適?應(yīng)的風險?預(yù)警體系?和預(yù)警機?制，在一?定程度上?增加了農(nóng)?村商業(yè)銀?行風險的?不可預(yù)見?性，造成?了銀行經(jīng)?營過程中?存在著若?干隱性風?險。三?、下一步?工作重點?及措施?為促進風?險管理部?工作高效?、合規(guī)開?展，進一?步防范和?化解經(jīng)營?風險、增?強抵御風?險能力，?促進農(nóng)商?銀行穩(wěn)健?經(jīng)營和健?康發(fā)展，?更好的為?農(nóng)商行的?健康發(fā)展?保駕護航?。風險管?理部按照?農(nóng)商銀行?相關(guān)要求?，下一步?工作重點?具體如下?：㈠加?強風險管?理隊伍。?風險管理?是對整個?機構(gòu)內(nèi)各?個層次的?業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?風險的全?面、全過?程管理。?它要求將?信用風險?、市場風?險和操作?風險以及?包含這些?風險的各?種金融資?產(chǎn)與組合?、承擔這?些風險的?各個業(yè)務(wù)?單元納入?到統(tǒng)一的?體系中，?對各類風?險依據(jù)統(tǒng)?一的標準?進行測量?并加總，?依據(jù)全部?業(yè)務(wù)的相?關(guān)性對風?險進行控?制和管理?。建立一?支適用于?全面風險?分析的專?業(yè)化人才?團隊，使?各個崗位?人員在整?個風險管?理系統(tǒng)內(nèi)?默契合作?、形成合?力。同時?，隨著風?險分析方?法和管理?技術(shù)以及?業(yè)務(wù)的發(fā)?展，要對?員工進行?持續(xù)有效?培訓，使?整個風險?管理體系?保持先進?性和實用?性。㈡?構(gòu)建初步?風險管理?體系一?是完善風?險管理_?___體?系。按照?《農(nóng)村中?小金融機?構(gòu)風險管?理機制建?設(shè)指引》?要求，完?善由風險?決策、管?理執(zhí)行操?作、監(jiān)督?等不同層?次職能組?成的風險?管理__?__架構(gòu)?體系，即?完善董事?會、風險?管理委員?會及其他?專業(yè)委員?會構(gòu)成的?風險管理?決策體系?；完善經(jīng)?營管理層?、風險管?理部門和?相關(guān)職能?部門構(gòu)成?的風險管?理執(zhí)行體?系；完善?監(jiān)事會和?審計部門?構(gòu)成的風?險管理監(jiān)?督體系，?形成集中?統(tǒng)一管理?、分級授?權(quán)實施?的風險管?理架構(gòu)。?二是建立?切合實際?風險管理?戰(zhàn)略目標?體系。根?據(jù)目前業(yè)?務(wù)發(fā)展狀?況和未來?幾年的發(fā)?展愿景，?確立農(nóng)村?商業(yè)銀行?總體風險?管理戰(zhàn)略?和分階段?風險管理?目標。風?險管理戰(zhàn)?略應(yīng)與本?行的發(fā)展?規(guī)劃、資?本實力、?經(jīng)營目標?和風險管?理能力相?適應(yīng)，符?合法律法?規(guī)和監(jiān)管?要求。主?要包括四?個方面內(nèi)?容：擬進?入或限制?進入的風?險領(lǐng)域；?可承擔的?風險水平?；獲得的?風險調(diào)整?后的收益?；合適的?資本充足?率水平。?三是進一?步優(yōu)化風?險信息系?統(tǒng)。加強?數(shù)據(jù)的來?源、流程?和時校的?管理，提?高數(shù)據(jù)采?集精確性?與及時性?，對數(shù)據(jù)?處理、信?息傳遞、?分析評估?及系統(tǒng)安?全管理進?行優(yōu)化預(yù)?提高。加?強風險監(jiān)?測和預(yù)警?指標體系?建設(shè)。細?化信貸風?險監(jiān)控預(yù)?警指標體?系，完善?風險監(jiān)測?和預(yù)警體?系，實時?對行業(yè)、?地區(qū)、客?戶等關(guān)鍵?風險事項?進行事前?監(jiān)測和預(yù)?警。完善?信用風險?數(shù)據(jù)管理?體系。完?善各類風?險數(shù)據(jù)的?采集工作?；加強數(shù)?據(jù)質(zhì)量管?理；完善?違約與損?失數(shù)據(jù)的?積累工作?。㈢逐?步引入信?用風險內(nèi)?部評級初?級法和經(jīng)?濟資本管?理，全面?提升授信?業(yè)務(wù)風險?的管控能?力。以?提高風險?識別計量?水平為突?破口，建?立、完善?以內(nèi)部評?級量化結(jié)?果為支撐?的涵蓋信?貸準入、?貸款定價?、信貸審?批、風險?監(jiān)控等信?用風險政?策體系。?一是在規(guī)?范內(nèi)部評?級基礎(chǔ)上?，實現(xiàn)嚴?格的貸款?五級分類?和撥備的?計提；二?是完善中?小企業(yè)、?農(nóng)戶的信?用評級制?度和資產(chǎn)?風險分類?制度，積?累完整、?真實、有?效的信用?風險數(shù)據(jù)?；三是運?用信用風?險管理系?統(tǒng)，逐?步實現(xiàn)對?客戶基礎(chǔ)?信息、信?貸作業(yè)流?程、額度?控制、客?戶評級與?信用評分?、貸款評?價、風險?預(yù)警、五?級分類、?不良貸款?處置、經(jīng)?濟資本核?算、壓力?測試以及?信用風險?信息運用?等方面的?信息化、?標準化管?理，全面?提高風險?決策的科?學性、準?確性與效?率。信?用社風險?管理部工?作總結(jié)范?本（二）?為全面?了解銀行?的風險管?理情況，?切實提高?本行的風?險水平，?增強識別?，計量，?檢測和控?制風險的?能力，為?本行實行?全面風險?管理夯實?基礎(chǔ)，銀?行成立以?來，我部?門主要做?了以下工?作，現(xiàn)將?風險管理?部近段工?作做一個?簡要的總?結(jié)：一?、建章立?制，搭建?架構(gòu)首?先，根據(jù)?銀監(jiān)部門?的監(jiān)管要?求，結(jié)合?____?銀行發(fā)展?的需要，?我部門通?過學習借?鑒、摸索?，現(xiàn)已草?擬不良貸?款管理、?責任追究?、內(nèi)部控?制、風險?管理等方?面等十六?項基本制?度，正在?進一步完?善，部分?文件正在?審閱下發(fā)?中。其次?，全行已?經(jīng)初步明?確了各級?的風險管?理架構(gòu)和?職責，并?且在本行?成立之初?就設(shè)置了?風險管理?部，專司?從事風險?管理工作?，現(xiàn)有人?員___?_人。?二、摸清?家底，夯?實基礎(chǔ)?銀行成立?之后，我?部門在領(lǐng)?導的安排?下，通過?一系列的?自查、檢?查對我行?的資產(chǎn)質(zhì)?量和資產(chǎn)?管理情況?進行了深?入的檢查?，為以后?各項工作?的順利開?展夯實了?基礎(chǔ)，為?領(lǐng)導的決?策提供了?一句。一?是重視基?礎(chǔ)工作，?造具清冊?。對全行?到、逾期?貸款及新?增不良貸?款、大額?貸款、不?良資產(chǎn)及?抵貸資產(chǎn)?進行了摸?底造冊，?將表內(nèi)外?不良貸款?臺帳整合?，明細造?冊。二是?加強檢查?監(jiān)督，摸?清底子。?根據(jù)省聯(lián)?社文件要?求不熟完?成了勝訴?未執(zhí)行涉?政不良貸?款清收工?作和信貸?違規(guī)十條?的自查工?作；__?__開展?全行信貸?風險排查?，對全行?新放貸款?、不良貸?款、抵質(zhì)?押、保證?擔保情況?、假冒名?