2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)題庫(附答案)

單選題（共50題）1、相對舊的資質(zhì)標準新標準主要有如下變化，以下說法錯誤的是：（）。A.增加了對持有崗位證書的施工現(xiàn)場管理人員的要求B.提高了對技術(shù)工人的數(shù)量要求C.增加了對業(yè)績的要求D.取消了對機具的要求【答案】C2、對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達到（）的目的。A.投資收益B.投資C.資產(chǎn)增值D.經(jīng)常性收益【答案】C3、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】D4、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A5、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型的假設，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。A.期望收益率18％、標準差32％B.期望收益率9％、標準差22％C.期望收益率11％、標準差20％D.期望收益率8％、標準差11％【答案】B6、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?（）A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C7、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】B8、對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C9、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結(jié)果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個人理財業(yè)務活動資格C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓【答案】C10、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C11、造成損失的間接原因是()。A.風險事故B.風險因素C.風險損失D.風險載體【答案】B12、聯(lián)合及生存者年金是指（）A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險人數(shù)的減少而進行調(diào)整的年金【答案】D13、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產(chǎn)贈與合同【答案】D14、基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】B15、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A16、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C17、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C18、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。A.贍養(yǎng)支出B.理財支出C.生活支出D.其他支出【答案】D19、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A20、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D21、商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.第一個月前20日B.第一周C.第一個月D.第一個月前10日【答案】C22、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A.利潤B.總利潤C.凈利潤D.凈資產(chǎn)【答案】C23、在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權(quán)D.不可抗力【答案】B24、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A25、財務風險是屬于（）。A.經(jīng)營風險B.系統(tǒng)風險C.非系統(tǒng)風險D.不可分散風險【答案】C26、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A.紅利所得B.年終獎C.財產(chǎn)繼承D.特許權(quán)使用費所得【答案】C27、家庭收支管理以()作為管理對象，運用財務管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C28、李風先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.潛在風險D.操作性風險【答案】A29、銀行車貸年限最長不超過（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】B30、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A31、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由獨立的信托公司擔當C.受益人一般都是受委托人的家庭成員D.信托財產(chǎn)一般由受益人負責管理【答案】D32、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A33、責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。A.提貨不著險B.產(chǎn)品責任保險C.雇主責任保險D.職業(yè)責任保險【答案】A34、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應為()。A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】C35、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A36、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對被繼承人遺留的債務（）A.以遺產(chǎn)實際價值為限繼承B.包括繼承C.無限制的清償被繼承人遺留債務D.無限繼承【答案】A37、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備（），以及相適應的風險管理能力。A.金融機構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A38、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。A.12周歲的未成年人B.16周歲但依靠父母生活的人C.10周歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】D39、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】D40、下列不屬于忠誠客戶特點的是（）。A.在熟悉的商家購買商品或服務時具有更大的話語權(quán)B.重復購買商品或服務C.對商品或服務表示非常滿意D.介紹親朋購買【答案】A41、信用條件可以使應收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應該計算延長信用期所增加的利潤C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標準【答案】C42、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B43、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】A44、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談征詢D.鄰居洽談【答案】D45、財產(chǎn)保險合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有()。A.補償性B.給付性C.無償性D.有償性【答案】A46、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應追加購買商業(yè)補充保險B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補充保險C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險D.對于財產(chǎn)保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產(chǎn)考慮投?！敬鸢浮緽47、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】A48、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）A.事后性原則B.合法性原則C.綜合平衡原則D.時效性原則【答案】A49、政府參與金融市場，主要是通過（）。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B50、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A多選題（共20題）1、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營銷。與客戶直接打交道的理財師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護或營銷需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫B.直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴格專業(yè)培訓和標準化管理C.公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過優(yōu)質(zhì)客戶服務，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強交叉銷售、組合銷售【答案】ABC2、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD3、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產(chǎn)品委托人的利益沖突D.避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突E.避免監(jiān)管部門與產(chǎn)品委托人的利益沖突【答案】AB4、進行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。A.工作生涯設計B.理想退休后生活設計C.退休養(yǎng)老成本計算D.退休后的收入來源估計E.儲蓄、投資計劃【答案】BCD5、下列經(jīng)濟指標中屬于國民經(jīng)濟總體指標的是()。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應量D.國際收支E.上證指數(shù)【答案】ABD6、土地增值稅以納稅人轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)取得的增值額為計稅依據(jù)。經(jīng)過納稅人申請，稅務機關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC7、了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會關(guān)系C.工作單位與職務D.健康狀況E.個人興趣愛好和志向【答案】ABCD8、關(guān)于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有()。A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理B.信用卡分期購車的首付比例較低C.銀行車貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購車無利息E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD9、下列選項中屬于家庭工作收入的有（）。A.稿酬B.工資收入C.年終獎D.中獎E.遺產(chǎn)繼承【答案】ABC10、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預計B.提前規(guī)劃.量力而行C.專項積累.?？顚Ｓ肈.積少成多.?？顚Ｓ肊.計劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC11、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平C.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.挪用基金銷售結(jié)算資金【答案】ABCD12、保險合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應的代價B.保險人要收取保險費，必須承諾承擔保險保障責任C.保險合同雙方當事人，一經(jīng)達成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障D.保險人的賠付義務只有在約定的事故發(fā)生時才履行E.投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準備的附加條款【答案】AB13、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD14、小李今年大學畢業(yè)，拿到第一個月工資時，決定通過實保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A15、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨的問題包括()。A.投資見效慢B.資金使用規(guī)劃不足C.資金籌集渠道較窄D.管理水平整體較低E.風險抵抗能力較弱【答案】BCD16、證券投資基金的收益主要有（）。A.基金贖回費用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價【答案】BCD17、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生家庭處于成長期，并逐步向子女大學教育期過渡，這個時期家庭的最大開支是醫(yī)療費、教育費B.王先生家庭的負債較少，可適當將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財產(chǎn)品，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場投資，以獲得更高的收益，從而更好地實現(xiàn)家庭的各項生活目標D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財規(guī)劃就可以輕松實現(xiàn)家庭目標E.王先生家庭在開源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)【答案】AB18、下列屬于信用保險業(yè)務種類的有（）。A.農(nóng)業(yè)保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD19、海外發(fā)達國家的理財從業(yè)人員要向客戶進行利益披露的內(nèi)容包括（）。A.其他額外獎勵B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露C.服務費用D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財師的日常支出【答案】ABCD20、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列幾項資產(chǎn)中，一定不在資本市場線上的有（）。A.資產(chǎn)C：預期收益率10％，收益率標準差13％B.資產(chǎn)B：預期收益率17％，收益率標準差23％C.資產(chǎn)A：預期收益率10％，收益率標準差12％D.資產(chǎn)E：預期收益率15％，收益率標準差13％E.資產(chǎn)D：預期收益率15％，收益率標準差23％【答案】A大題（共10題）一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右?！敬鸢浮緾項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。股票市場投資的風險較大，將家庭資金大部分投入可能會導致大額虧損，造成家庭財務危機；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導致家庭財務危機。只有做好各方面的家庭理財規(guī)劃才可以有保障地實現(xiàn)家庭的各項目標。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果沒有立遺囑。其遺產(chǎn)應當法定繼承，則繼承人為（）?！敬鸢浮坷^承開始后，應由第一順序人繼承，只有在沒有第一順序法定繼承人的情況下，或者第一順序繼承人全部放棄繼承權(quán)或喪失繼承權(quán)的情況下，第二順序繼承人才可以繼承遺產(chǎn)。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。三、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答案】教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明(稅務局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。四、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述。告知是保險雙方的義務。對投保人來說，通常稱為如實告知義務：對保險人來說，則稱為說明義務。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母