2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理精選題庫(kù)答案單選題（共50題）1、安全帶應(yīng)（），注意防止（）。A.高掛低用擺動(dòng)碰撞B.高掛低用串聯(lián)使用C.高掛高用擺動(dòng)使用D.低掛低用擺動(dòng)碰撞【答案】A2、假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）A.以3個(gè)月Libor為參照浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購(gòu)買(mǎi)票面利率為3%的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】B3、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.一級(jí)資本D.監(jiān)管資本【答案】D4、在正常的市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常()向高級(jí)管理層報(bào)告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】B5、（）必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。A.證監(jiān)會(huì)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.基金業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)【答案】D6、下列關(guān)于土地登記的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)有土地和農(nóng)民集體所有的土地依法確定給單位或者個(gè)人使用并進(jìn)行土地登記后，對(duì)土地權(quán)利人依法取得的土地權(quán)利可以起到確認(rèn)保障的作用B.在土地交易過(guò)程中，通過(guò)土地登記，對(duì)土地權(quán)屬變動(dòng)關(guān)系進(jìn)行確認(rèn)，可以有效的促進(jìn)土地市場(chǎng)規(guī)范，維護(hù)正常的土地市場(chǎng)秩序C.土地登記是土地管理的基礎(chǔ)性工作，是國(guó)家掌握土地動(dòng)態(tài)變化的一個(gè)主要信息源，是國(guó)家收取土地租、稅、費(fèi)的重要依據(jù)D.任何土地用途變更均需要進(jìn)行土地登記，而且土地部門(mén)應(yīng)無(wú)條件對(duì)其進(jìn)行登記【答案】D7、我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過(guò)剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競(jìng)爭(zhēng)能力和優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A8、測(cè)量矩形斷面的測(cè)點(diǎn)劃分面積不大于（）㎡，控制邊長(zhǎng)在（）mm間，最佳為小于（）mm。A.0.05200～250220B.0.03200～250200C.0.03200～300220D.0.05200～300200【答案】A9、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.品牌風(fēng)險(xiǎn)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)【答案】B10、物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費(fèi)者物價(jià)水平B.生產(chǎn)者物價(jià)水平C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價(jià)總水平【答案】D11、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利【答案】D12、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C13、自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開(kāi)展，評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送，管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施，對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤指的是（）原則。A.全面性B.及時(shí)性C.重要性D.客觀性【答案】B14、假設(shè)1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B15、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。A.交易不報(bào)告B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】B16、在實(shí)際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來(lái)描述（）的分布。A.每日股票價(jià)格B.每日股票指數(shù)C.股票價(jià)格每日變動(dòng)值D.股票價(jià)格每日收益率【答案】D17、資本充足率壓力測(cè)試框架以（）風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試為基礎(chǔ)。A.多重B.單一C.個(gè)別D.集中【答案】B18、假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類(lèi)貸款為30億人民幣，關(guān)注類(lèi)貸款為15億人民幣，次級(jí)類(lèi)貸款為5億人民幣，可疑類(lèi)貸款為2億人民幣，損失類(lèi)貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。A.15％B.12％C.45％D.25％【答案】A19、某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動(dòng)性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。A.400B.300C.200D.﹣100【答案】B20、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國(guó)或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額C.國(guó)別限額依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)兩個(gè)因素確定D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某國(guó)家或地區(qū)【答案】C21、下列不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政局風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】B22、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.柜臺(tái)B.個(gè)人信貸C.法人信貸D.代理【答案】A23、()就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測(cè)出潛在損失及原因，并對(duì)未來(lái)環(huán)境進(jìn)行分析。A.隨機(jī)模型B.計(jì)量模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D24、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程錯(cuò)誤的是（）。A.在準(zhǔn)備階段，制定評(píng)估計(jì)劃內(nèi)容包括自我評(píng)估的目的、對(duì)象、范圍、時(shí)間安排、開(kāi)展模式和方法及評(píng)估人員組成等B.在報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告C.在評(píng)估階段，評(píng)估后應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險(xiǎn)信息D.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟【答案】C25、（2019年真題）下列最不可能被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（）。A.為對(duì)沖1000萬(wàn)美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約B.代客購(gòu)匯100萬(wàn)美元C.買(mǎi)入1億美元美國(guó)國(guó)債D.買(mǎi)入10億元人民幣金融債【答案】A26、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段B.風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度C.風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上（下）限D(zhuǎn).風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求為標(biāo)準(zhǔn)【答案】D27、（）商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】D28、客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)不包括（）。A.品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)B.技術(shù)類(lèi)指標(biāo)C.實(shí)力類(lèi)指標(biāo)D.環(huán)境類(lèi)指標(biāo)【答案】B29、所有施工對(duì)象的各施工段同時(shí)開(kāi)工、同時(shí)完工的一種施工組織方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】B30、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策。A.提高留存利潤(rùn)B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.多計(jì)提撥備D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】B31、某公司2015年銷(xiāo)售收入為1億元，銷(xiāo)售成本為8000萬(wàn)元，2015年期初存貨為450萬(wàn)元，2015年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】D32、下列各項(xiàng)說(shuō)法正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】D33、高級(jí)管理層所需要的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是（）。A.具體頭寸報(bào)告B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告D.詳細(xì)客戶報(bào)告【答案】B34、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用對(duì)沖策略的是（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.商品風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】B35、監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，使用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗(yàn)證其()方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計(jì)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)損失之間的相關(guān)系數(shù)方面的精確性。A.及時(shí)性假設(shè)B.相關(guān)性假設(shè)C.準(zhǔn)確性假設(shè)D.全部性假設(shè)【答案】B36、電腦“千年蟲(chóng)”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C37、（2018年真題）下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】C38、某銀行2015年的資本為1000億元，計(jì)劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。A.5B.45C.50D.55【答案】D39、《土地登記申請(qǐng)書(shū)》中權(quán)屬性質(zhì)一欄填寫(xiě)的內(nèi)容包括（）。A.國(guó)有土地所有權(quán)B.國(guó)有土地使用權(quán)C.集體土地所有權(quán)D.集體土地使用權(quán)E.土地他項(xiàng)權(quán)利【答案】B40、下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款比例C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C41、反洗錢(qián)的主要制度中，處于核心地位的是（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度D.涉嫌洗錢(qián)的可疑交易報(bào)告制度【答案】C42、()，標(biāo)志著金融期貨交易的開(kāi)始。A.1968年，英國(guó)倫敦證券交易所首次進(jìn)行國(guó)際貨幣的期權(quán)交易B.1970年，美國(guó)芝加哥證券交易所開(kāi)始換進(jìn)期貨交易C.1972年，美國(guó)紐約商品交易所的國(guó)際貨幣市場(chǎng)首次進(jìn)行國(guó)際貨幣的期權(quán)交易D.1975年，美國(guó)芝加哥商品交易所開(kāi)展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易【答案】D43、施工現(xiàn)場(chǎng)為避免或減少污染物向外擴(kuò)散，圍擋設(shè)置高度不得低于1.8m，臨街不得低于（）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】D44、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場(chǎng)環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.客戶提出不合法的需求B.客戶的維權(quán)意識(shí)增強(qiáng)C.客戶的投訴和批評(píng)增多D.若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】D45、關(guān)于資產(chǎn)證券化，下列說(shuō)法正確的是()。A.具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量D.以上都正確【答案】D46、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口托收【答案】A47、以下關(guān)于互換的說(shuō)法不正確的是（）。A.互換指交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見(jiàn)的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換【答案】C48、（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】B49、商業(yè)銀行有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具是（）。A.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)B.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)C.資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)D.個(gè)人誠(chéng)信檔案【答案】A50、案例一某公司承建的大型體育場(chǎng)環(huán)形地溝內(nèi)冷卻水循環(huán)管網(wǎng)，管徑外徑達(dá)630mm，管道除與設(shè)備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應(yīng)屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術(shù)尚屬于初次應(yīng)用，尤其對(duì)其試壓會(huì)產(chǎn)生的彈性變形和復(fù)位情況所知不多，為此項(xiàng)目部編制了作業(yè)指導(dǎo)書(shū)，按作業(yè)指導(dǎo)書(shū)要求做了模擬試驗(yàn)，對(duì)試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設(shè)置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項(xiàng)目部技術(shù)負(fù)責(zé)人組織了高層次的技術(shù)交底，要求施工員、作業(yè)隊(duì)組長(zhǎng)各司其職，實(shí)行監(jiān)護(hù)，確保作業(yè)人員正確操作，增強(qiáng)安全防范意識(shí)。由于整個(gè)過(guò)程組織合理、方法可靠、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機(jī)電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經(jīng)消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網(wǎng)中，侵泡至規(guī)定時(shí)間，經(jīng)取樣檢驗(yàn)化驗(yàn)菌落數(shù)符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網(wǎng)排放消毒水，經(jīng)沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項(xiàng)目部技術(shù)負(fù)責(zé)人編制了技術(shù)交底文件進(jìn)行交底，并順利實(shí)施按期完工。1.案例一該公司技術(shù)交底考慮的內(nèi)容體現(xiàn)了（）。A.技術(shù)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容B.經(jīng)濟(jì)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容C.技術(shù)性內(nèi)容和經(jīng)濟(jì)防范性內(nèi)容D.重要性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容【答案】A多選題（共30題）1、企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有（）。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃B.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力C.行業(yè)監(jiān)管政策D.企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃E.行業(yè)周期性分析【答案】BC2、留置擔(dān)保的范圍包括()。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.留置物保管費(fèi)用E.實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用【答案】ABCD3、對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行限額管理，綜合考慮（）等因素。A.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力E.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)?！敬鸢浮緼BC4、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項(xiàng)（）。A.不良資產(chǎn)／貸款率B.預(yù)期損失率C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙D.不良貸款撥備覆蓋率E.貸款損失準(zhǔn)備充足率【答案】AC5、商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括（）。A.大額或主要資金交易對(duì)方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約B.中央銀行利率管理政策的重大變化C.對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不利影響的國(guó)家法律、法規(guī)、司法解釋、規(guī)章或國(guó)際條約等的發(fā)布和修改D.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)E.各報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)【答案】ABCD6、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有()。A.利率上升，凈利息收入增加B.利率上升，凈利息收入減少C.利率下降，凈利息收入上升D.利率下降，凈利息收入下降E.利率不變，凈利息收入上升【答案】AD7、銀行監(jiān)管方法包括()。A.監(jiān)督檢查B.外部審計(jì)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.市場(chǎng)準(zhǔn)入E.資本監(jiān)管【答案】ACD8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理的原因（）。A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】ABCD9、在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于()。A.貸款定價(jià)B.授信審批和限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效考核【答案】ABCD10、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)()。A.建立錯(cuò)誤承受程序B.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志【答案】ABCD11、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括()。A.結(jié)構(gòu)分析B.總量分析C.定量分析D.定性分析E.集中分析【答案】AB12、商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處有（）。A.有助于金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)E.有助于獲得更多收益【答案】ACD13、內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的主要內(nèi)容包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)C.資本規(guī)劃D.資本評(píng)估E.壓力測(cè)試【答案】AC14、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素B.與其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析E.銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范【答案】ACD15、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中包括（）。A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失C.潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失D.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果【答案】ABCD16、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的敘述，正確的有()。A.市場(chǎng)利率不變，銀行整體價(jià)值不變B.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少C.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加D.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加E.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值減少【答案】AC17、銀行的交易性外匯風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自()。A.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸B.匯率變動(dòng)產(chǎn)生的敞口C.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸D.銀行因賣(mài)出期權(quán)而可能需要買(mǎi)入或賣(mài)出的外匯敞口頭寸E.銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸【答案】C18、在單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，財(cái)務(wù)比率內(nèi)容主要包括()。A.負(fù)債比率B.盈利能力比率C.效率比率D.杠桿比率E.流動(dòng)比率【答案】BCD19、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。A.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響B(tài).信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流D.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)E.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類(lèi)、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融人資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD20、關(guān)于銀行利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的有()。A.如果銀行利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致，則存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，則存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.如果銀行以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的融資來(lái)源，則存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.如果銀行利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準(zhǔn)利率，該利率波動(dòng)劇烈，則存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)E.如果利率變動(dòng)對(duì)存款人或借款人有利，則銀行存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD21、信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，它的主要形式包括()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.股票風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC22、下列（）是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐。A.確保各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.改善公司治理D.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】ABCD23、市場(chǎng)準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括(?)。A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定